Ленинский районный суд г. Кирова Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) Вернуться назад
Ленинский районный суд г. Кирова — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июня 2011 года г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Бакиной Е.Н.,
при секретаре Карташовой Т.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сорокиной В.В. к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения
УСТАНОВИЛ
Сорокина В.В. обратилась в суд с иском к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указала, что ей на праве собственности принадлежит дом, расположенный по адресу: ... на основании договора дарения ... . Данный дом ей подарила дочь Богомазова О.М. ... между Богомазовой О.М. и ОАО «ГСК «Югория» был заключен договор добровольного страхования, о чем свидетельствует полис ... , на период 12 месяцев, начиная ... . Она полностью оплатила страховую премию в сумме 5 940 рублей. Согласно условий договора было застраховано следующее имущество: индивидуальное строение с внутренней отделкой (жилой дом) на сумму 400 000 рублей, иные постройки ... на сумму 150 000 рублей, а так же домашнее имущество в индивидуальном строении на сумму 100 000 рублей. ... между ОАО «ГСК «Югория», Богомазовой О.М. и ей было оформлено дополнительное соглашение ... к договору страхования имущества физических лиц ... , о том, что все права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования переходят от гр. Богомазовой О.М. к Сорокиной В.В., право обращения с заявлением о выплате страхового возмещение, право получения страховых возмещений (п.4). ... произошел пожар в результате, которого принадлежащие ей жилой дом и надворные постройки были полностью уничтожены огнем. По данному факту проводилась проверка, по результатам которой было вынесено постановление ... об отказе в возбуждении уголовного дела из-за отсутствия состава преступления. В связи с наступлением страхового случая она обратилась в ОАО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате, представила весь пакет документов. На основании акта о страховом событии ОАО «ГСК «Югория» приняло решение о выплате страхового возмещения в сумме 176 634 рубля 28 копеек. Данные денежные средства ей были перечислены ... . С данной суммой страхового возмещения не согласна, считает, что страховая выплата необоснованно занижена ответчиком. Согласно страховому договору, сумма страховки имущества составила 550 000 рублей, а ей выплатили только 176 634 рубля 28 копеек, ответчик должен выплатить ей оставшуюся сумму материального ущерба в размере 373 365 рублей 72 копейки. До настоящего времени оставшаяся сумма ей не выплачена. Так как она обратилась с заявлением о страховой выплате ... , ей произвели частичную оплату только ... , просит взыскать проценты за просрочку в выплате страхового возмещения в сумме 29 085 рублей 67 копеек. Кроме того, просит взыскать с ОАО ГСК «Югория» расходы по оплате государственно пошлины в размере 7220 рублей и 22000 руб., расходы по оплате услуг адвоката в сумме 10000 руб.
В судебном заседании представитель истца адвокат Ватажникова Н.В. по ордеру обстоятельства, изложенные в иске подтвердила, уточнила исковые требования в части расчета процентов, просит взыскать проценты в сумме 21784 руб. 54 коп., 373365 руб. 72 коп. страховое возмещение, расходы по госпошлине, расходы за услуги адвоката в сумме 22000 руб.
Представитель ответчика ОАО ГСК «Югория» Глубоковских С.А. исковые требования не признал, суду пояснил, что договор страхования ... был заключен с Богомазовой О.М. сроком на один год с ... . После наступления страхового случая, выгодоприобретателю было выплачено страховое возмещение исходя из стоимости дома 190 000 руб. по условиям договора купли – продажи, Богомазова О.М. приобрела дом именно за эту сумму. Полагает, что страховая сумма при заключении договора страхования была определена не правильно, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества - 190000 руб., указанную в договоре купли – продажи, от этой суммы они и произвели расчет. Заявление о выплате страхового возмещения в страховую компанию поступило ... . ... произвели возмещение, задержали с выплатой страхового возмещения, т.к. долго проводилась проверка, решали страховой случай или нет. Окончательно все документы были представлены истцом ... , страховой акт составили ... Обязательства выполнили, иск не подлежит удовлетворению.
Третье лицо Богомазова О.М. суду пояснила, что в сентябре 2009 г. она приобрела дом по договору купли-продажи, в котором указана сумма 200000 руб. Фактически приобрела дом за 550000 руб. Договор купли-продажи оформили на 200000 руб., так как продавец ее попросил в связи с семейными обстоятельствами. В феврале 2009 г. она пришла в страховую компанию, сотрудники посмотрели документы. Страховой агент С. фотографировала дом с постройками. Страховую сумму обговаривали в офисе, она сказала, что фактически дом приобрела за 550000 руб., показала расписку продавца, сотрудники страховой компании сказали, что эту сумму можно указать в качестве страховой сумма, с этой суммы она уплатила страховую премию. В начале осени 2009 г. она начал делать ремонт в доме, вывозила имущество, зиму жили в доме. Весной 2010 г. продолжили ремонт, планировали переложить две печи, поменять электропроводку, заменить рамы. В связи с ремонтом вывезли вновь домашнее имущество. Строительная бригада начала ремонтные работы, демонтировали рамы, разобрали печи. ... позвонил бывший собственник дома и сообщил, что дом сгорел. Обращалась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, ... был представлен последний документ. Выплаты были перечислены не в полном объеме в сумме 176634 руб. 28 коп.
Суд, выслушав стороны, допросив свидетелей, изучив материалы дела, отказной материал ... , приходит к следующему:
На основании ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В судебном заседании установлено, что ... между Богомазовой О.М. и ОАО «ГСК «Югория» заключен договор добровольного страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей ... сроком на один год ... . Согласно условиям договора были застрахованы: индивидуальное строение с внутренней отделкой (жилой дом) на сумму 400 000 рублей, иные постройки ... на сумму 150 000 рублей, а так же домашнее имущество в индивидуальном строении на сумму 100 000 рублей.
... между ОАО «ГСК «Югория», Богомазовой О.М. и Сорокиной В.В. было оформлено дополнительное соглашение ... к договору страхования имущества физических лиц ... , о том, что все права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования переходят от Богомазовой О.М. к Сорокиной В.В., право обращения с заявлением о выплате страхового возмещение, право получения страховых возмещений
... произошел пожар в жилом доме, расположенном по адресу: ... , в результате которого дом с надворными постройками были полностью уничтожены огнем. ... по данному факту было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в связи с отсутствием состава преступления.
Свидетель А. суду пояснил, что он проводил проверку по факту пожара в ... . Это был ночной пожар. На место приехал, когда происходил процесс тушения дома. Крыша, потолок уничтожены были огнем, стены разбирали, чтоб потушить пожар. От хозяйственных построек осталось что-то. Причины пожара устанавливали исходя из показаний свидетелей, проверили печь, часть разрушена, т. е. печью не пользовались длительное время; проводки не было, хозяев не было дома. Он сделал вывод, что дом в аварийном состоянии. Представители страховой компании при установлении ущерба приезжали в отдел по факту пожара. Причина пожара: внешний источник огня, так как внутри дома не было газового оборудования, проводки, печное оборудование было неисправно. Виновное лицо не было установлено. Что в доме не сгорело, то выломали, чтоб потушить пожар. Обстоятельства он записывал со слов свидетелей, должен был дать заключение по пожару. Не усматривалось причин для возбуждения уголовного дела, не было виновного лица. Ущерб считали со слов владельцев, делали запрос в страховую компанию.
Свидетель С. суду пояснила, что страховым агентом в ГСК «Югория» она работает 2-2,5 года по договору. Она привлекает клиентов, ездит на осмотр, делает фотографии, предоставляет в страховую компанию. Договоры страхования она подписывает, если привлекает клиентов. Потом передает договор в филиал в г. Кирове и получает вознаграждение. Страховая сумма согласно п. 4 Правил страхования рассчитывается тремя способами: 1) по документам, подтверждающим затраты (договор купли-продажи, чеки); 2) если нет договор, то по оценке; 3) по программе, которая существует в ОАО ГСК «Югория». Когда Богомазова О.М. обратилась в страховую компанию по поводу страхования недвижимости, она разъяснила ей, что для заключения договора необходимо предоставить: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, расписку, техпаспорт. На вопрос, почему в расписке и договоре купли-продажи разная сумма, был получен ответ, что это было необходимо для продавца. Она поехали ... , осмотрела дом, сфотографировала дом с улицы с близь стоящими домами, ворота, хлев, баню, хозяйственные постройки. В доме осматривала домашнее имущество, был телевизор, вещи. После осмотра поехали в офис. Обговаривали сумму страховки. В офисе были еще директор агентства и второй агент. Второй агент достала документы, проверила, задала данные в компьютер и отправила по электронной почте в филиал страховой компании ... . Ждали согласие страховой компании. При заключении договоров страхования страховая сумма всегда согласовывается с филиалом ... при страховании движимого и недвижимого имущества. Оба полиса на страхование дома и имущества заполнены ее рукой, но основной договор - договор страхования недвижимого имущества подписывала П., как начальник, в котором она С. вписана как агент. Все данные об описании имущества, страховой сумме впечатывались в специальную программу, разработанную ОАО ГСК «Югория», ведущим специалистом и направлялись в филиал ... для согласования сумму страхования, только получив подтверждение, был подписан договор страхования.
Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.
Согласно ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска ( п.1 ст. 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Стороны при заключении договора страховании определили страховую стоимость дома 400000 руб., иных построек - 150000 руб. Из договора купли – продажи ... , заключенного между Хусаиновым Р.Г. и Богомазовой О.М. следует, что продавец продал земельный участок с размещенным домом с надворными постройками за 200000 руб., в том числе стоимость земельного участка 10000 руб. Согласно расписке Хусаинова Р.Г. ... за проданный дом по адресу : ... получил деньги в сумме 550000 руб. Из представленной истцом справки ИП Ш., следует, что по усредненным данным оценочных экспертиз стоимость жилых домов в ... в деревянном исполнении с хозпостройками и земельным участком составляет от 420000 руб. до 450000 руб. Согласно справки ИП К. ... стоимость дома ... на 2009 г. составляла 400000 руб. Таким образом, оценивая представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о том., что страховая сумма дома не является завышенной. Поскольку страховщик не произвел оценку застрахованного имущества при заключении договора страхования, определил страховую сумму со страхователем, после наступления страхового случая не может оспаривать определенную в договоре страховую сумму. Исходя из этого, суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о том, что расчет страховой выплаты должен быть произведен из суммы 190000 руб., стоимости дома, указанной в договоре купли – продажи ... , заключенного между Хусаиновым Р.Г. и Богомазовой О.М.
Сторонами не оспаривается, что в результате пожара был полностью уничтожен дом с хозяйственными постройками. ... страховой компанией произведена страховая выплата в сумме 176634 руб. 28 коп. Поскольку страховой случай наступил, имущество истца было повреждено в полном объеме, суд находит требования истца о взыскании страхового возмещения в размере стоимости поврежденного имущества основанными на законе и подлежащими удовлетворению. С учетом, что страховое возмещение в размере 176634 руб. 28 коп. выплачено истцу в период действия договора страхования, что стороны не оспаривают, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оставшаяся сумма страхового возмещения в размере 373365 руб. 72 коп. ( 550000 руб. – 176634 руб. 28 коп. )
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что заявление на выплату страхового возмещения поступило ... , однако все необходимые документы, в том числе акт о пожаре был получен страховщиком ... , страховой акт был составлен ... , страховая выплата в сумме 176634 руб. 28 коп. произведена ... .
В п. 13.11. Правил страхования имущества физических лиц, утвержденных Генеральным директором ГСК «Югория» 28.05.2007 г. страховщик обязан в течение 10 рабочих дней рассмотреть представленные документы и принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем. Согласно п.13.13.Правил в случае принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем страховщик в течение 5 рабочих дней обязан оформить страховой акт на выплату страхового возмещения. Страховое возмещение подлежит выплате в течение 5 рабочих дней после составления страхового акта.
То есть страховая выплата должна была быть произведена страховщиком не позднее ... ( до ... должен быть составлен акт о страховом случае, и не позднее ... должна быть произведена страховая выплата)
Свои обязательства перед страхователем по выплате страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования и Правилами страхования ко ... страховая компания не выполнила, поэтому должна выплатить проценты за задержку в выплате страхового возмещения.
В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Расчет процентов за период ... 550000 руб. х 8%/360 х 49 дней = 5988 руб. 98 коп. За период ... 373365 руб. 72 коп. х8% /360 х 177 дней = 14685 руб. 72 коп. Общая сумма процентов 5988 руб. 98 коп. + 14685 руб. 72 коп. = 20674 руб. 70 коп.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ – если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, что размер неустойки, взыскиваемый истцом 20674 руб. 70 коп., явно несоразмерен, суд считает возможным уменьшить ее размер до 10 000 руб.
На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом за услуги представителя уплачено 22 000 руб., с учетом работы, проделанной представителем ( составление искового заявления, участие в 3 – х судебных заседаниях), того обстоятельства, что суд удовлетворяет требования истца частично, суд считает возможным взыскать понесенные расходы за услуги представителя с ответчика ОАО ГСК «Югория» в сумме 15000 руб.
В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7033 руб. 66 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Сорокиной В.В. удовлетворить
частично.
Взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в пользу Сорокиной В.В. 373 365 руб. 72 коп. страховое возмещение, 10 000 руб. проценты за просрочку в выплате страхового возмещения, 15 000 руб. расходы представителя, 7 033 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины, а всего 405 399 руб. 38 коп.
В удовлетворении остальных требований Сорокиной В.В. о взыскании процентов за просрочку в выплате страхового возмещения отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней.
Судья Е.Н. Бакина
