Дело № 2-733/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий 26 февраля 2014 г.
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи И.С. Бычковской
при секретаре Н.С.Ледяевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Солидарность» к Ивановой М.И. о взыскании задолженности по договору займа,
с участием представителя истца Ш., действующей на основании доверенности от <дата> сроком действия по <дата> (л.д.40), ответчика Ивановой М.И.,
У С Т А Н О В И Л:
Истец, КПК «Кредитный союз «Солидарность», обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к Ивановой М.И. о взыскании задолженности по договору займа (с учетом уточнения от <дата> в части расчета задолженности с соблюдением требований ст.319 ГК РФ) в сумме 94 711 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 041 руб. 33 коп. Кроме того, заявлены требования о взыскании расходов за составление искового заявления в размере 1 500 руб., расчета размере 500 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 1 000 руб.
Требования мотивированы тем, что <дата> между КПК «КС «Солидарность» и Ивановой М.И. заключен договор займа № <номер> на сумму 60 000 руб. сроком до <дата> под 3% с остатка задолженности по займу за каждый месяц и 2% целевого ежемесячного членского взноса. Сумма в полном объеме выдана ответчику.
В соответствии с п.2.3.1 договора займа, заемщик обязался возвратить заем в рассрочку и производить погашение займа и уплату компенсации за пользование займом ежемесячно, согласно графику гашения займа.
В соответствии с п.4.2 договора займа, при несвоевременном внесении платежа и возникновении просроченной задолженности начисляется повышенная компенсация в размере 0,5 % с остатка задолженности по займу за каждый день просрочки до дня внесения платежа.
Иванова М.И. обязательства по гашению займа, установленные договором, выполняла ненадлежащим образом, платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме. Сумма задолженности по договору займа по состоянию на <дата> составила: сумма основного долга – 57 102 руб., компенсация за пользование займом – 5 012 руб., целевой ежемесячный членский взнос – 9 998 руб., повышенная компенсация за просрочку платежей – 133 047 руб. Истцом сумма повышенной компенсации снижена до 22 599 руб.
В судебном заседании представитель КПК «КС «Солидарность» Ш. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, основывая на доводах и обстоятельствах, изложенных в исковом заявлении.
Ответчик Иванова М.И. исковые требования признала частично. Не оспаривая факт заключения договора займа на указанных условиях, а также размер и даты фактически произведенных платежей, ответчик признала задолженность в размере 57 000 руб., в которую входит основной долг, компенсация и повышенная компенсация, пояснив, что каждый месяц вносила сумму, почти что равную платежу по графику. Просрочка была допущена только в октябре 2012 г., в мае, июне 2013 г., о чем она уведомляла истца заранее. С октября 2012 г. основной долг необоснованно не погашался, несмотря на то, что она вносила платежи ежемесячно. При этом, ответчик не оспаривала, что суммы, вносимые ежемесячно были ниже, чем предусмотрено договором. Однако, неустойка все равно не должна была начисляться. На квитанциях об оплате ей указывали остаток долга. Как следует из последней квитанции, остаток долга 57 072 руб.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что на основании заявления, Иванова М.И. принята в кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «Солидарность» и с <дата> является пайщиком данного кооператива (л.д.8).
<дата> между Кредитным потребительским кооперативом «Кредитный союз «Солидарность» и Ивановой М.И. заключен договор займа № <номер>, в соответствии с которым КПК «Кредитный союз «Солидарность» выдал Ивановой М.И. денежные средства в сумме 60 000 руб. со сроком гашения до <дата> под 3% с остатка задолженности в месяц, а Иванова М.И. обязалась возвратить полученный займ и уплатить компенсацию за пользование займом (л.д.9). К договору займа приложен график платежей (л.д.10).
<дата> Ивановой М.И. выдан займ в размере 60 000 руб. (л.д.11).
П.8.2 Договора займа предусмотрена обязанность заемщика вносить займодавцу целевой ежемесячный членский взнос в размере 2% от остатка задолженности по займу.
Согласно п.3.2 договора займа, возврат займа осуществляется в порядке, на условиях и в сроки, установленные договором. При несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 0,5% от суммы остатка задолженности по займу за каждый день просрочки до дня внесения платежа, достаточного для погашения задолженности.
П.2.3 договора займа предусмотрено, что заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму займа, проценты за пользование займом и пени, предусмотренные договором в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению займа и уплате процентов за пользование займом.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ), то есть, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.
Из условий договора займа усматривается, что стороны при его заключении пришли к соглашению о размере компенсации за пользование займом и членского взноса, а также о размере повышенной компенсации. Подписывая договор займа, Иванова М.И. тем самым выразила согласие, в том числе и на указанные условия договора.
Таким образом, доводы ответчика о том, что в КПК «КС «Солидарность» завышен процент компенсации, суд не принимает во внимание, в силу вышеуказанной свободы договора.
Проверяя доводы ответчика о том, что основной долг необоснованно не погашался, суд обращает внимание, что договором займа предусмотрено погашение задолженности по частям, что не противоречит ст.311 ГК РФ, то есть, для каждой части платежа установлен свой срок исполнения, и положения ст.319 ГК РФ следует применять к каждому из платежей.
Исходя из условий договора и требований ст.319 ГК РФ, размер задолженности составит:
период с <дата> по <дата> – 30 дней
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 60 000 x 36%/365 x 30 = 1 775 руб. 34 коп.
ежемесячный членский взнос – 60 000 х 24%/365 х 30 = 1 183 руб. 56 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 4 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 4 000 руб. – 1 774,34 (компенсация за пользование займом) – 1 183,56 руб. (ежемесячный членский взнос) = 1 042 руб. 10 коп.; 60 000 – 1 042,10 (погашение основного долга) = 58 957 руб. 90 коп.
период с <дата> по <дата> – 30 дней
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 58 957,90 x 36%/365 x 30 = 1 744 руб. 51 коп.
ежемесячный членский взнос – 58 957,90 х 24%/365 х 30 = 1 163 руб. 01 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 4 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 4 000 руб. – 1 744,51 (компенсация за пользование займом) – 1 163,01 руб. (ежемесячный членский взнос) = 1 092 руб. 48 коп.; 58 957,90 – 1 092,48 (погашение основного долга) = 57 865 руб. 42 коп.
период с <дата> по <дата> – 34 дня
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 865,42 x 36%/365 x 34 = 1 940 руб. 47 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 865,42 х 24%/365 х 34 = 1 293 руб. 65 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 4 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 4 000 руб. – 1 940,47 (компенсация за пользование займом) – 1 293,65 (ежемесячный членский взнос) = 765 руб. 88 коп.; 57 865,42 – 765,88 (погашение основного долга) = 57 099 руб. 54 коп.
период с <дата> по <дата> – 50 дней
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 50 = 2 815 руб. 87 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 50 = 1 877 руб. 25 коп.
повышенная компенсация (16 дней) – 57 099,54 х 16 х 0,5% = 4 567 руб. 96 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 1 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 2 815,87 – 1 000 (погашение компенсации за пользование займом) = 1 815 руб. 87 коп.
период с <дата> по <дата> – 2 дня
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 2 = 112 руб. 63 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,43 х 24%/365 х 2 = 75 руб. 09 коп.
повышенная компенсация (2 дня) – 57 099,54 х 2 х 0,5% = 571 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 100 руб. подлежат распределению следующим образом: 112,63 – 100 (погашение компенсации за пользование займом) = 12 руб. 63 коп. (остаток по компенсации).
период с <дата> по <дата> – 33 дня
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 33 = 1 858 руб. 47 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 33 = 1 238 руб. 98 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 3 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 3 000 руб. – 1 858,47 (компенсация за пользование займом за указанный период) = 1 141 руб. 53 коп.; 1 825,50 (долг по компенсации) – 1 141,53 = 686 руб. 97 коп. (долг по компенсации).
период с <дата> по <дата> – 54 дня
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 54 = 3 041 руб. 14 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 54 = 2 027 руб. 42 коп.
повышенная компенсация (20 дней) – 57 099,54 х 20 х 0,5% = 5 709 руб. 95 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 3 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 3 041,14 – 3 000 (погашение компенсации за пользование займом) = 41 руб. 14 коп. (долг по компенсации).
период с <дата> по <дата> – 24 дня
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 24 = 1 351 руб. 62 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 24 = 901 руб. 08 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 3 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 3 000 руб. – 1 351,62 (компенсация за пользование займом за указанный период) – 728,11 (долг по процентам) = 920 руб. 27 коп.; 5 218,74 (дог по взносу) – 920,27 = 4 298 руб. 47 коп. (долг по взносам).
период с <дата> по <дата> – 25 дней
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 25 = 1 407 руб. 93 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 25 = 938 руб. 62 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 3 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 3 000 руб. – 1 407,93 (компенсация за пользование займом за указанный период) – 938,62 руб. (членский взнос за указанный период) = 653 руб. 45 коп.; 5 199,55 (долг по взносу) – 653,45 = 4 546 руб. 10 коп.
период с <дата> по <дата> – 31 день
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 31 = 1 745 руб. 84 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 31 = 1 163 руб. 89 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 3 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 3 000 руб. – 1 745,84 (компенсация за пользование займом) – 1 163,89 (ежемесячный членский взнос) = 90 руб. 27 коп.; 4 546,10 – 90,27 (погашение долга по взносам) = 4 455 руб. 83
период с <дата> по <дата> – 95 дней
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 95 = 5 350 руб. 15 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 95 = 3 566 руб. 77 коп.
повышенная компенсация (61 день) – 57 099,54 х 61 х 0,5% = 17 415 руб.36 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 3 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 5 350,15 – 3 000 (погашение компенсации за пользование займом) = 2 350 руб. 15 коп. (долг по компенсации).
период с <дата> по <дата> – 30 дней
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 30 = 1 689 руб. 52 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 30 = 1 126 руб. 35 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 4 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 4 000 – 1 689,52 (компенсация за пользование займом за указанный период) – 1 126,35 (членский взнос) = 1 184 руб. 13 коп.; 2 350,15 (долг по компенсации) – 1 184,13 = 1 166 руб. 02 коп.
период с <дата> по <дата> – 33 дня
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 33 = 1 858 руб. 47 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 33 = 1 238 руб. 98 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 4 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 4 000 – 1 858,47 (компенсация за пользование займом) – 1 238,98 (членский взнос) = 902 руб. 55 коп.; 1 166,02 (долг по компенсации) – 902,55 = 263 руб. 47 коп.
период с <дата> по <дата> – 30 дней
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 30 = 1 689 руб. 52 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 30 = 1 126 руб. 35 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 4 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 4 000 руб. – 1 689,52 (компенсация за пользование займом) – 1 126,35 (членский взнос) – 263,47 (долг по компенсации) = 920 руб. 66 коп.; 8 022,60 (долг по взносам) – 920,66 = 7 101 руб. 94 коп.
период с <дата> по <дата> – 37 дней
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 37 = 2 083 руб. 74 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 37 = 1 389 руб. 16 коп.
повышенная компенсация (3 дня) – 57 099,54 х 3 х 0,5 % = 856 руб. 49 коп.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 4 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 4 000 руб. – 2 083,74 (компенсация за пользование займом) – 1 389,16 (членский взнос) = 527 руб. 10 коп.; 7 101,94 (долг по взносам) – 527,10 = 6 574 руб. 84 коп.
период с <дата> по <дата> – 21 день
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 21 = 1 182 руб. 66 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 21 = 788 руб. 44 коп.
повышенная компенсация (21 день) – 57 099,54 х 21 х 0,5 % = 5 995 руб. 45 коп.
период с <дата> по <дата> – 68 день
компенсация за пользование займом (36% годовых) – 57 099,54 x 36%/365 x 68 = 3 829 руб. 58 коп.
ежемесячный членский взнос – 57 099,54 х 24%/365 х 68 = 2 553 руб. 05 коп.
повышенная компенсация (68 дней) – 57 099,54 х 68 х 0,5 % = 19 413 руб. 84 коп.
Таким образом, задолженность по состоянию на <дата> составит: по основному долгу – 57 099 руб. 54 коп.; компенсация за пользование займом – 5012 руб. 24 коп., ежемесячный членский взнос – 9 916 руб. 33 коп., повышенная компенсация - 54 530 руб. 06 коп.
Поскольку с октября 2012 г. размер ежемесячных платежей не погашал в полном объеме начисленные компенсацию за пользование займом и членский взнос, а также долг по указанным платежам за прошедший период, погашение основного долга прекратилось.
Доводы ответчика о том, что на последней квитанции сумма долга указана 57 072 руб. и это является окончательным долгом, включающим и основной долг, и компенсацию, и членский взнос, и повышенную компенсацию, суд находит надуманными. Очевидно, что при уплате очередного платежа, заемщику предоставляется информация об остатке основного долга, погашение которого прекратит обязательства по договору займа. Указанный остаток задолженности на квитанции от <дата> в размере 57 072 руб. соответствует фактическому размеру основного долга, заявленному истцом.
В соответствии с положениями ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда, который обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, кроме того, принимая во внимание, что истцом не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих причинение истцу действиями ответчика по несвоевременному возврату суммы долга существенных негативных последствий и убытков, а также доказательств того, что истцом предпринимались меры по уменьшению размера пени (требование, претензия и т.п.), суд считает возможным уменьшить размер пени до 10 000 руб.
Общая сумма задолженности по договору займа Ивановой М.И. № <номер> от <дата> составляет 82 028 руб. 11 коп. (57 099,54 + 5012,24 + 9916,33 + 10 000).
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы за составление искового заявления 1 500 руб., 500 руб. за составление расчета, 1 000 руб. за услуги представителя (договор на оказание юридических услуг - л.д.18-19, платежное поручение – л.д.7).
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям – в размере 3 041 руб. 33 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить требования кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Солидарность» частично.
Взыскать с Ивановой М.И., в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Солидарность» задолженность по договору займа № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> г.: основной долг в размере 57 099 руб. 54 коп., компенсацию за пользование займом – 5012 руб. 24 коп., целевой ежемесячный членский взнос – 9 916 руб. 33 коп., повышенную компенсацию за просрочку платежа (неустойка) - 10 000 руб., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 041 руб. 33 коп. и юридические услуги в размере 3 000 руб., а всего 88069 руб. 44 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 28 февраля 2014 года.
Судья: подпись
Верно.
Судья: И.С. Бычковская
