Дело № 2-5480/2015
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий 16 декабря 2015 г.
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи И.С. Бычковской
при секретаре Н.С. Ледяевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Солидарность» к Коновалову Ю.Б., Коновалову А.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,
с участием представителя истца К., действующей на основании доверенности <номер> от <дата> сроком действия по <дата>, ответчиков Коновалова Ю.Б., Коновалова А.Ю.,
У С Т А Н О В И Л:
Истец КПК «Кредитный союз «Солидарность» обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к Коновалову Ю.Б., Коновалову А.Ю. о солидарном взыскании задолженности по договору займа в сумме 110 608 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 412 руб. 16 коп. Кроме того, заявлены требования о взыскании расходов за составление искового заявления в размере 2 000 руб., расчета задолженности в размере 1 000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 1 500 руб.
Требования истец мотивировал тем, что <дата> между КПК «КС «Солидарность» и Коноваловым Ю.Б. заключен договор займа <номер> на сумму 110 000 руб. сроком с <дата> по <дата> включительно под 2% с остатка задолженности по займу за каждый месяц и 2% целевого ежемесячного членского взноса. Сумма в полном объеме выдана ответчику.
В соответствии с п.2.3.1 договора займа, заемщик обязался возвратить заем в рассрочку и производить погашение займа, уплату компенсации за пользование займом и целевого ежемесячного членского взноса ежемесячно, согласно графика погашения займа.
В соответствии с п.4.2 договора займа, в случае возникновения просроченной задолженности, помимо компенсации, предусмотренной п.1.3 договора займодавец вправе потребовать от заемщика уплаты повышенной компенсации в размере 0,5 % с остатка задолженности по займу за каждый день просрочки, до дня внесения платежа, достаточного для погашения задолженности.
В обеспечение обязательств Коновалова Ю.Б. <дата> между КПК «КС «Солидарность» и Коноваловым А.Ю. заключен договор поручительства <номер>, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать за исполнением Коноваловым Ю.Б. всех обязательств перед заимодавцем по договору займа от <дата>
Коновалов Ю.Б. обязательства по гашению займа, установленные договором, выполнял ненадлежащим образом, платежи вносил несвоевременно и нерегулярно. Последний платеж произведен <дата> Сумма задолженности по договору займа по состоянию на <дата> составила: сумма основного долга – 54 283 руб., компенсация за пользование займом – 9 245 руб., целевой ежемесячный членский взнос – 9 245 руб., повышенная компенсация за просрочку платежей – 37 835 руб.
В судебном заседании представитель КПК «КС «Солидарность» К. исковые требования поддержала в полном объеме, основываясь на обстоятельствах и доводах, изложенных в исковом заявлении.
Ответчики Коновалов Ю.Б. и Коновалов А.Ю. в судебном заседании исковые требования признали частично, пояснив, что не оспаривают фактические обстоятельства. Однако, считают размер задолженности явно завышенным в силу высокого процента неустойки и неправильного распределения поступающих платежей, поскольку денежные средства уходили в первую очередь на погашение неустойки.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему:
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что на основании заявления, Коновалов Ю.Б. принят в кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «Солидарность» и с <дата> является пайщиком данного кооператива (л.д.11).
<дата> между Кредитным потребительским кооперативом «Кредитный союз «Солидарность» и Коноваловым Ю.Б. заключен договор займа № <номер>, в соответствии с которым КПК «Кредитный союз «Солидарность» выдал Коновалову Ю.Б. денежные средства в сумме 110 000 руб. сроком с <дата> по <дата> включительно под 2% с остатка задолженности за каждый месяц, а Коновалов Ю.Б. обязался возвратить полученный займ и уплатить компенсацию за пользование займом (л.д.9-10).
<дата> Коновалову Ю.Б. выдан займ в размере 110 000 руб. (л.д.14).
П.8.2 Договора займа предусмотрена обязанность заемщика вносить займодавцу целевой ежемесячный членский взнос в размере 2% от остатка задолженности по займу.
Согласно п.3.2 договора займа, возврат займа осуществляется в порядке, на условиях и в сроки, установленные договором. При несвоевременном внесении платежа согласно графика и возникновении просроченной задолженности, начисляется повышенная компенсация в размере 0,5 % от суммы остатка задолженности по займу за каждый день просрочки до дня внесения платежа, достаточного для погашения задолженности.
П.2.2.3 договора займа предусмотрено, что заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму займа, компенсацию за пользование займом, целевой ежемесячный членский взнос и повышенную компенсацию, предусмотренные договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению займа и/или уплате компенсации за пользование займом, целевого ежемесячного членского взноса по договору.
К договору займа приложен график гашения (л.д.10).
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ), то есть, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.
Из условий договора займа усматривается, что стороны при его заключении пришли к соглашению о размере компенсации за пользование займом и членского взноса. Подписывая договор займа, Коновалов Ю.Б. тем самым выразил согласие, в том числе и на указанные условия договора.
Вместе с тем, п.3.3 договора займа предусмотрен следующий порядок погашения задолженности: на уплату повышенной компенсации, на уплату компенсации процентов за пользование займом и целевого ежемесячного членского взноса, на погашение задолженности по займу.
Расчет произведен истцом в соответствии с указанным условием договора: поступающие от заемщика платежи направлялись в первую очередь на погашение повышенной компенсации.
Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При этом названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора, в связи с чем соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст.319 ГК РФ. Взыскание в первую очередь на погашение неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки.
Условия п. 3.3 договора займа <номер> от <дата>, предусматривающие, что в случае образования просроченной задолженности по возврату полученного заемщиком займа и/или процентов по нему, а также неустойки, требования об уплате повышенной компенсации погашаются ранее требований, названных в ст.319 КГ РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в силу ст.168 ГК РФ, в редакции, действующий на момент заключения договора займа.
В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, заключенная между КПК «КС «Солидарность» и Коноваловым Ю.Б. сделка - договор займа – в целом, полностью соответствует требованиям ГК РФ, Федерального закона № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», Уставу КПК «КС «Солидарность» и Положению о предоставлении займов и ничтожной не является.
При этом, поскольку договором займа предусмотрено погашение задолженности по частям, что не противоречит ст.311 ГК РФ, то есть, для каждой части платежа установлен свой срок исполнения, и положения ст. 319 ГК РФ следует применять к каждому из платежей.
Исходя из условий договора и требований ст.319 ГК РФ, размер задолженности составит:
период с <дата> по <дата> – 31 день
компенсация за пользование займом – 110 000 x 24%/365 x 31 = 2 242 руб.
ежемесячный членский взнос - 110 000 x 24%/365 x 31 = 2 242 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 9 100 руб. подлежат распределению следующим образом: 9 100 руб. – 2 242 (компенсация за пользование займом) – 2 242 (взнос) = 4 616 руб., 110 000 – 4 616 (погашение основного долга) = 105 384 руб. (остаток основного долга).
период с <дата> по <дата> – 31 день
компенсация за пользование займом – 105 384 x 24%/365 x 31 = 2 148 руб.
ежемесячный членский взнос - 105 384 x 24%/365 x 31 = 2 148 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 8 500 руб. подлежат распределению следующим образом: 8 500 руб. – 2 148 (компенсация за пользование займом) – 2 148 (взнос) = 4 204 руб., 105 384 – 4 204 (погашение основного долга) = 101 180 руб. (остаток основного долга).
период с <дата> по <дата> – 35 дней
компенсация за пользование займом – 101 180 x 24%/365 x 35 = 2 329 руб.
ежемесячный членский взнос - 101 180 x 24%/365 x 35 = 2 329 руб.
повышенная компенсация – 101 180 х 0,5% х 1 (день) = 506 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 9 747 руб. подлежат распределению следующим образом: 9 747 руб. – 2 329 (компенсация за пользование займом) – 2 329 (взнос) – 506 (повышенная компенсация, поскольку платежа достаточно для погашения процентов, взноса, основного долга по графику и повышенной компенсации) = 4 583 руб., 101 180 – 4 583 (погашение основного долга) = 96 597 руб. (остаток основного долга).
период с <дата> по <дата> – 24 дня
компенсация за пользование займом – 96 597 x 24%/365 x 24 = 1 524 руб.
ежемесячный членский взнос - 96 597 x 24%/365 x 24 = 1 524 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 8 400 руб. подлежат распределению следующим образом: 8 400 руб. – 1 524 (компенсация за пользование займом) – 1 524 (взнос) = 5 352 руб., 96 597 – 5 352 (погашение основного долга) = 91 245 руб. (остаток основного долга).
период с <дата> по <дата> – 35 дней
компенсация за пользование займом – 91 245 x 24%/365 x 35 = 2 100 руб.
ежемесячный членский взнос - 91 245 x 24%/365 x 35 = 2 100 руб.
повышенная компенсация – 91 245 х 0,5% х 1 (день) = 456 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 8 800 руб. подлежат распределению следующим образом: 8 800 руб. – 2 100 (компенсация за пользование займом) – 2 100 (взнос) – 4 583 (погашение основного долга, подлежащего погашению по графику <дата>) = 17; 456 – 17 (погашение повышенной компенсации) = 439. Остаток основного долга – 86 662 руб.
период с <дата> по <дата> – 25 дней
компенсация за пользование займом – 86 662 x 24%/365 x 25 = 1 425 руб.
ежемесячный членский взнос - 86 662 x 24%/365 x 25 = 1 425 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 8 019 руб. подлежат распределению следующим образом: 8 019 руб. – 1 425 (компенсация за пользование займом) – 1 425 (взнос) – 4 583 (погашение основного долга, подлежащего погашению по графику <дата>) = 586 руб., 586 – 439 (погашение долга по повышенной компенсации) = 147 руб. 86 662 – 147 (погашение основного долга) = 86 515 руб.
период с <дата> по <дата> – 32 дня
компенсация за пользование займом – 86 515 x 24%/365 x 32 = 1 820 руб.
ежемесячный членский взнос - 86 515 x 24%/365 x 32 = 1 820 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 7 947 руб. подлежат распределению следующим образом: 7 947 руб. – 1 820 (компенсация за пользование займом) – 1 820 (взнос) = 4 307 руб., 86 515 – 4 307 (погашение основного долга) = 82 208 руб. (остаток основного долга).
период с <дата> по <дата> – 31 день
компенсация за пользование займом – 82 208 x 24%/365 x 31 = 1 676 руб.
ежемесячный членский взнос - 82 208 x 24%/365 x 31 = 1 676 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 7 760 руб. подлежат распределению следующим образом: 7 760 руб. – 1 676 (компенсация за пользование займом) – 1 767 (взнос) = 4 226 руб.; 82 208 – 4 226 (погашение основного долга) = 77 982 руб.
период с <дата> по <дата> – 28 дней
компенсация за пользование займом – 77 982 x 24%/365 x 28 = 1 436 руб.
ежемесячный членский взнос - 77 982 x 24%/365 x 28 = 1 436 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 7 500 руб. подлежат распределению следующим образом: 7 500 руб. – 1 436 (компенсация за пользование займом) – 1 436 (взнос) = 4 628 руб.; 77 982 – 4 628 (погашение основного долга) = 73 354 руб.
период с <дата> по <дата> – 32 дня
компенсация за пользование займом – 73 354 x 24%/365 x 32 = 1 543 руб.
ежемесячный членский взнос - 73 354 x 24%/365 x 32 = 1 543 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 7 385 руб. подлежат распределению следующим образом: 7 385 руб. – 1 543 (компенсация за пользование займом) – 1 543 (взнос) = 4 299 руб.; 73 354 – 4 299 (погашение основного долга) = 69 055 руб.
период с <дата> по <дата> – 31 день
компенсация за пользование займом – 69 055 x 24%/365 x 31 = 1 408 руб.
ежемесячный членский взнос - 69 055 x 24%/365 x 31 = 1 408 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 7 115 руб. подлежат распределению следующим образом: 7 115 руб. – 1 408 (компенсация за пользование займом) – 1 408 (взнос) = 4 299 руб.; 69 055 – 4 299 (погашение основного долга) = 64 756 руб.
период с <дата> по <дата> – 30 дней
компенсация за пользование займом – 64 756 x 24%/365 x 30 = 1 277 руб.
ежемесячный членский взнос - 64 756 x 24%/365 x 30 = 1 277 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 7 020 руб. подлежат распределению следующим образом: 7 020 руб. – 1 277 (компенсация за пользование займом) – 1 277 (взнос) = 4 466 руб.; 64 756 – 4 466 (погашение основного долга) = 60 290 руб.
период с <дата> по <дата> – 98 дней
компенсация за пользование займом – 60 290 x 24%/365 x 98 = 3 885 руб.
ежемесячный членский взнос - 60 290 x 24%/365 x 98 = 3 885 руб.
повышенная компенсация – 60 290 х 0,5% х 67 = 20 197 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 14 048 руб. подлежат распределению следующим образом: 14 048 руб. – 3 885 (компенсация за пользование займом) – 3 885 (взнос) = 6 278 руб.; 60 290 – 6 278 (погашение основного долга, поскольку на <дата> просроченный основной долг, подлежащий уплате <дата>, <дата> и <дата> составил 13 749 руб.) = 54 012 руб.
период с <дата> по <дата> – 147 дней
компенсация за пользование займом – 54 012 x 24%/365 x 147 = 5 221 руб.
ежемесячный членский взнос - 54 012 x 24%/365 x 147 = 5 221 руб.
повышенная компенсация – 54 012 х 0,5% х 147 = 39 699 руб.
Поступившие <дата> денежные средства в размере 10 000 руб. подлежат распределению следующим образом: 10 000 руб. – 5 221 (компенсация за пользование займом) = 4 779 руб. 5 221 – 4 779 (погашение взноса) = 442 руб. (долг по взносу).
период с <дата> по <дата> – 14 дней
компенсация за пользование займом – 54 012 x 24%/365 x 14 = 497 руб.
ежемесячный членский взнос - 54 012 x 24%/365 x 14 = 497 руб.
повышенная компенсация – 54 012 х 0,5% х 14 = 3 781 руб.
Исходя из расчета, произведенного в соответствии с условиями договора займа, с учетом требований ст.319 ГК РФ, размер задолженности составит: основной долг – 54 012 руб., компенсация за пользование займом – 497 руб., ежемесячный членский взнос – 939 руб., повышенная компенсация – 63 677 руб.
В соответствии с положениями ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда, который обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Оценивая последствия нарушения обязательств и соизмеряя их с размером предъявленной суммы повышенной компенсации, учитывая, что чрезмерно высокий процент неустойки привел к образованию задолженности в два раза превышающей размер основного долга, принимая во внимание, что истцом не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих причинение истцу действиями ответчика по несвоевременному возврату суммы долга существенных негативных последствий и убытков, а также доказательств того, что истцом предпринимались меры по уменьшению размера пени (требование, претензия и т.п.), принимая также во внимание и поведение ответчика, который предпринимал все необходимые меры для оплаты задолженности по кредитному договору, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 15 000 руб.
Общая сумма задолженности по договору займа Коновалова Ю.Б. <номер> от <дата> составит 70 448 руб. (54 012 + 497 + 939 + 15 000).
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
<дата> между КПК «КС Солидарность» и Коноваловым А.Ю. в обеспечение исполнения обязательств Коновалова Ю.Б. по договору займа <номер> от <дата> был заключен договор поручительства <номер> (л.д.13), в соответствии с условиями которого поручитель обязался отвечать перед КПК «КС Солидарность» в полном объеме, солидарно с заемщиком по всем условиям договора.
Оснований для прекращения поручительства не установлено, о наличии таковых ответчиками не заявлено.
Принимая во внимание, что требование о возврате задолженности по кредиту не исполнено до настоящего времени задолженность по кредиту в размере 70 448 руб. подлежит взысканию солидарно с заемщика и поручителя.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы за составление искового заявления 2 000 руб., расходы за составление расчета 1 000 руб., 1 500 руб. за услуги представителя (договор на оказание юридических услуг - л.д.16, квитанция – л.д.15).
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчиков солидарно (предусмотрено п.2.1 договора поручительства от <дата>) в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 412 руб. 16 коп. (л.д.6).
При этом, судебные расходы подлежат взыскании. в полном объеме, несмотря на удовлетворение требований частично ввиду признания судом заявленных истцом требований обоснованными и снижению исключительно на основании ст.333 ГК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить требования кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Солидарность» частично.
Взыскать солидарно с Коновалова Ю.Б., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, и Коновалова А.Ю., <дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Солидарность» задолженность по договору займа <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 70 448 руб., в том числе основной долг – 54 012 руб., компенсация за пользование займом – 497 руб., ежемесячный членский взнос – 939 руб., повышенная компенсация – 15 000 руб., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 412 руб. 16 коп. и юридические услуги в размере 4 500 руб., а всего 78360 руб. 16 коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.
Судья: подпись
Верно.
Судья: И.С. Бычковская
