Дело № 2-5894/16
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 ноября 2016 года г. Калининград
Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе
председательствующего судьи Кораблевой О.А.,
при секретаре Брик Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Буренкова Е. А. к ООО СК «ЭРГО Жизнь» о взыскании доплаты по договору смешанного страхования жизни, неустойки, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Буренков Е.А. обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО СК «ЭРГО Жизнь» был заключен договор смешанного страхования жизни на основании страхового полиса (договор) №. Неотъемлемой частью полиса являются: приложение страховых величин, правила смешанного страхования жизни граждан от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором, истец вносил страховые взносы в размере <данные изъяты> евро в рублях по курсу ЦБ РФ на дату платежа раз в три месяца. Срок страхования составлял <данные изъяты> лет. В соответствии с разделом 8 правил смешанного страхования жизни ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании по электронной почте было направлено заявление о намерении расторгнуть договор, с просьбой прислать бланк заявления на расторжение договора, а также произвести расчет выкупной суммы с учетом инвестиционного дохода. Вместо этого истцу был выслан бланк заявления о расторжении договора и заведомо не выгодное для него дополнительное соглашение, которое истец отказался подписывать на основании ст. 310 ГК РФ, которая не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Заявление на расторжение договора было отправлено истцом, как по электронной почте, так и почтой России, с приложением расчета выкупной суммы с учетом инвестиционной доходности на основании письма страховой компании о доходности. ДД.ММ.ГГГГ истцу были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что соответствует <данные изъяты> евро по курсу ЦБ РФ на дату расторжения договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, по мнению Буренкова Е.А., ему была выплачена денежная сумма, которая меньше даже гарантированной выкупной суммы, указанной в договоре в размере <данные изъяты> евро. Ожидаемая выкупная сумма, согласно приложению №, к договору страхования должна была составлять <данные изъяты> евро. Она может быть больше или меньше ожидаемой выкупной суммы, указанной в договоре. На основании письма страховой компании о доходности истцом был самостоятельно произведен расчет ожидаемой выкупной суммы, которая составила <данные изъяты> евро, что соответствует <данные изъяты> рублей по курсу ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым недоплата страховой компании составила <данные изъяты> рублей. Отказав истцу в полной выплате выкупной суммы, страховая компания не исполнила свои обязательства по договору смешанного страхования жизни, тем самым нарушила его законные права и интересы.
В этой связи истец просит суд взыскать с ООО СК «ЭРГО Жизнь» в его пользу доплату в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда – <данные изъяты> рублей; штраф; неустойку на день вынесения решения, из расчета 3% в день от недоплаченной сумы, что составляет <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, просит взыскать судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.
Истец Буренков Е.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее заявленные требования поддержал, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске. Настаивал на удовлетворении искового заявления в полном объеме.
Представитель истца Нагаев В.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ООО СК «ЭРГО Жизнь», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв на исковые требования Буренкова Е.А., где указал, что при подписании договора Буренков Е.А. был ознакомлен с Правилами страхования, согласен в полном объеме, возражений не имел. Текст Правил страхования был вручен Страхователю вместе с экземпляром Договора страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись Буренкова Е.А.. В соответствии с Приложением 1 к Договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ гарантированная выкупная сумма на конец 8 (восьмого) полисного года (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) равна <данные изъяты> евро. Таким образом, Страховщик произвел выплату гарантированной выкупной суммы (<данные изъяты> евро) за вычетом суммы текущей задолженности Страхователя перед Страховщиком по уплате страховых носов (<данные изъяты> евро.) и суммы страховых взносов, которые Страхователь должен был уплатить страховщику в течение полисного года, в котором имеет место досрочное расторжение договора страхования (<данные изъяты> евро). Сумма в размере <данные изъяты> рублей (эквивалент <данные изъяты> евро) была перечислена на расчетный счет Страхователя, что подтверждается документами, имеющимися в материалах дела. Действия Страховщика по исполнению Договора страхования осуществлены в полном соответствии с его условиями. Просил в иске отказать.
Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
На основании ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу п. 7 ст. 10 Закона РФ N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Буренковым Е. А. и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» был заключен Договор страхования жизни №. Условия, на которых заключался Договор страхования, а также права и обязанности Страхователя были определены в стандартных Правилах смешанного страхования жизни граждан or ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора страхования.
С Правилами страхования Буренков Е.Л. был ознакомлен, согласен с полном объеме, возражений не имел. Текст Правил страхования был вручен Страхователю вместе с экземпляром Договора страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись Буренкова Е.Л. в экземпляре Договора страхования, истцом не оспаривалось.
Согласно условиям Договора страхования размер взносов равен <данные изъяты> EUR. Период уплаты взносов составляет <данные изъяты> лет. Периодичность уплаты взносов - раз в квартал, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ каждого года в течение Периода уплаты взносов.
В соответствии с п.3.11 Правил страхования, Страхователь вправе расторгнуть договор страхования в любое время, для чего он подает Страховщику письменное заявление в срок не позднее 30 (тридцати) дней до даты предполагаемого расторжения. Договор страхования считается расторгнутым с даты, указанной в заявлении на расторжение, или спустя 30-дневный срок со дня получения заявления на расторжение, считая по более поздней дате. При этом Страхователь получает выкупную сумму, указанную в договоре страхования (при ей наличии), за вычетом всех задолженностей Страхователя перед Страховщиком.
Как следует из пояснений истца, ДД.ММ.ГГГГБуренков Е.А. направил страховщику заявление о намерении досрочного расторжения Договора страхования.
ДД.ММ.ГГГГ истцу были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в качестве выкупной суммы в связи с досрочным расторжением Договора страхования, что соответствовало 1 <данные изъяты> евро по курсу ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ – момент расторжения Договора страхования.
Согласно Приложению №1 к Договору страхования (полису) «Приложение страховых величин», в случае досрочного расторжения договора Страхователь вправе претендовать на выплату установленной в договоре выкупной суммы на соответствующий год страхования за вычетом суммы текущей задолженности Страхователя перед Страховщиком по уплате страховых взносов и ы страховых взносов, которые Страхователь должен был уплатить Страховщику в течение полисного года, в котором имеет место досрочное расторжение договора страхования.
В этом случае Страховщик согласно п. 8.2.1 Правил страхования Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму в соответствии с действующими условиями договора страхования за вычетом всех существующих на момент расторжения договора задолженностей Страхователя перед Страховщиком.
При этом в соответствии с п. 8.2.3. Правил страхования, выкупная сумма на дату расторжения договора страхования рассчитывается как гарантированная выкупная сумма на конец текущего полисного года, за вычетом суммы страховых взносов, которые Страхователь должен был бы уплатить Страховщику в течение оставшейся части полисного года, в котором имеет место досрочное расторжение договора страхования.
В соответствии с Приложением №1 к Договору страхования жизни № гарантированная выкупная сумма на конец 8 (восьмого) полисного года (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) равна <данные изъяты> EUR.
В силу п. 10.4 Правил страхования валютный номинал страхового обеспечения переводится в рубли по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату выплаты, если иной курс или иная дата его определения не определены законом или соглашением сторон (обменный курс).
Из пояснений ответчика, изложенных в письменном отзыве, следует, что согласно Акту сверки за Страхователем в 7 (седьмом) полисном году (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) на дату ДД.ММ.ГГГГ числилась задолженность по уплате страховых взносов в размере <данные изъяты> евро, поскольку Страхователем ДД.ММ.ГГГГ было внесено только <данные изъяты> рублей, что по курсу ЦБ РФ на дату уплаты (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> евро. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Страхователем была сформирована задолженность в размере <данные изъяты> евро (<данные изъяты> евро – <данные изъяты> евро). Наличие задолженности в указанном размере Буренковым Е.А. в судебном заседании не оспаривалось.
В соответствии с условиями Договора страхования следующая уплата страхового взноса за (седьмой) полисный год (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> евро должна была состояться ДД.ММ.ГГГГ, однако Страхователь указанную сумму не внес, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ года у него образовалась еще одна задолженность в размере <данные изъяты> евро.
Таким образом, на конец 7 (седьмого) полисного года у Буренкова Е.А. образовалась общая задолженность по уплате страховых взносов в размере <данные изъяты> евро.
ДД.ММ.ГГГГ в 8 (восьмом) полисном году (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в адрес Страховщика поступило от Страхователя заявление на расторжение Договора страхования №.
В силу п. 8.1.5. Правил страхования, в соответствии с которым договор страхования по требованию (инициативе) Страхователя считается расторгнутым с даты, указанной в заявлении на расторжение договора страхования, но не ранее 30 (тридцати) дней со дня получения Страховщиком заявления Страхователя на расторжение договора страхования.
Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.
Расторжение Договора страхования было произведено в 8 (восьмом) полисном году (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в котором Страхователь должен был произвести уплату страховых взносов в размере <данные изъяты> евро в следующие, согласованные сторонами Договора, сроки: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> евро; ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> евро, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> евро, а всего <данные изъяты> евро.
<данные изъяты> изложенное, Страховщик произвел выплату гарантированной выкупной суммы (<данные изъяты> EUR) за вычетом суммы текущей задолженности Страхователя перед Страховщиком по уплате страховых взносов за 7 (седьмой) полисный год (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> EUR. и суммы страховых взносов, которые Страхователь должен был уплатить Страховщику в течение (восьмого) полисного года (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в котором имеет место досрочное расторжение договора страхования в размере <данные изъяты> евро, в размере <данные изъяты> евро (<данные изъяты> евро – <данные изъяты> евро – <данные изъяты> евро), что на дату выплаты ДД.ММ.ГГГГ по курсу ЦБ РФ составляло <данные изъяты> рублей.
Именно эта сумма и была перечислена ответчиком истцу.
Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет выкупной суммы при досрочном расторжении Договора страхования по инициативе Страхователя, был верно произведен Страховщиком, в полном соответствии с условиями Договора, что, в свою очередь, не повлекло нарушения прав Буренкова Е.А..
Приложение страховых величин, являющееся приложением N 1 к страховому полису и содержащее оспариваемое истцом условие договора страхования, подписано истцом.
Оспариваемое условие не противоречит п. 7 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела" либо иным нормам закона, действующего на момент заключения договора.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании недоплаченной выкупной суммы, а также требований о взыскании неустойки и компенсации морального вреда, как производных от основного требования.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Буренкова Е. А. – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2016 года.
Судья: О.А. Кораблева
