№2-7944/2015
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10.11.2015 года
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе
Председательствующего Левченко Л.Ю.
При секретаре Надточий Д.Ю.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Росгосстрах», о взыскании излишне уплаченной страховой премии, возложении обязанности,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах», о взыскании излишне уплаченной страховой премии, возложении обязанности.
В обоснование требований истец указал, 09 марта 2013 года между ООО «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № сроком действия с 14.03.2013 года по 13.03.2014 год.
При заключении указанного договора ФИО1 был присвоен 3 класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат. Соответственно, для расчета страховой премии, был применен коэффициент КМБ равный 1. Рассчитанная таким образом страховая премия по указанному договору составила 3 484,80 рубля.
Между тем, по предыдущему договору ОСАГО №, заключенному ФИО1 с ООО «Росгосстрах», на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, ему был присвоен 11 класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат и применен коэффициент КМБ 0,6. За время действия данного договора по вине ФИО1 ни одного дорожно-транспортного происшествия не произошло.
Таким образом, истец считает, что при расчете страховой премии по договору ОСАГО № ООО «Росгосстрах» применило неверный коэффициент КБМ и присвоило ФИО1 неверный класс. Реальный класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат, который должен был быть присвоен ФИО1 при заключении договора ОСАГО №, соответственно для расчета страховой премии должен был быть применен коэффициент КБМ 0,55.
При этом размер страховой премии по указанному договору должен был составить 1 916,64 рублей, то есть на 1 568,16 рублей меньше, чем ФИО1 было уплачено.
Кроме того, при заключении следующего договора ОСАГО № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, ООО «Росгосстрах» снова присвоило ФИО1 3 класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат, применив коэффициент КМБ равный 1. Страховая премия по указанному договору составила 3 484,80 рубля.
Однако, так как, в период действия предыдущего договора ОСАГО, ФИО1 не был виновником дорожно-транспортного происшествия, ему должен был быть присвоен 13 класс, а для расчета страховой премии применен коэффициент КМБ 0,5. Таки образом, страховая премия по договору ОСАГО № должна была составить 1 742,40 рубля, то есть на 1 742,40 рубля меньше, чем было уплачено.
При заключении следующего договора ОСАГО № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Росгосстрах» присвоило ФИО1 4 класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат, применив коэффициент КМБ равный 0,95. Страховая премия по указанному договору составила 4 303,73 рубля.
Однако, так как, в период действия предыдущего договора ОСАГО, ФИО1 не был виновником дорожно-транспортного происшествия, ему должен был быть присвоен 13 класс. А для расчета страховой премии применен коэффициент КМБ 0,5. Таки образом, страховая премия по договору ОСАГО № должна была составить 2 265,12 рублей, то есть на 2 038,61рублей меньше, чем было уплачено.
Таким образом, ФИО1 переплатил ООО «Росгосстрах» 5 349,17 рублей.
Несоблюдение этих условий при заключении договоров ОСАГО нарушает права и законные интересы ФИО1
Направленная страховщику претензия с требованием вернуть излишне уплаченную страховую премию, и внести соответствующие изменения в базу АИС ОСАГО осталась без ответа.
Истец просил:
- взыскать с ответчика излишне уплаченную часть страховой премии в размере 5 349,17 рублей,
- обязать ООО «Росгосстрах» присвоить страхователю ФИО1 13 класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат и внести в автоматизированную информационную систему АИС ОСАГО соответствующие изменения,
- обязать ООО «Росгосстрах» выдать ФИО1 новый полис ОСАГО взамен полиса №, указав в нем коэффициент КБМ 0,5,
- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей,
- взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 8 000 рублей.
Истец ФИО1, его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.
Представитель ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, что подтверждено полисом серии №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4)
Истцом была уплачена страховая премия в размере 2 090,88 рублей, по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцу был присвоен коэффициент КМБ 0,6.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, чтьо подтверждено полисом серии №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5)
Истцом была уплачена страховая премия в размере 3 484,8 рубля, по квитанции
№ от ДД.ММ.ГГГГ. В страховом полисе коэффициент КМБ не указан.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, что подтверждено полисом серии №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6)
Истцом была уплачена страховая премия в размере 3 484,8 рубля, по квитанции
№ от ДД.ММ.ГГГГ. В страховом полисе коэффициент КМБ не указан.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7)
Истцом была уплачена страховая премия в размере 4 303,73 рубля. В страховом полисе коэффициент КМБ не указан.
Истцом оспаривался класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат.
В соответствии с п. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами государственного страхового надзора.
Ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что государственное регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.
Согласно п. 6 ст. 9 Закона № 40-ФЗ установленные в соответствии с данным Законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» установлены базовые страховые тарифы и соответствующие коэффициенты. Применение данных показателей является обязательным при определении страховой премии по договору страхования.
В связи с признанием утратившим силу вышеназванного постановления, 19 сентября 2014 года Центральным Банком Российской Федерации было утверждено Указание N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховые тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действующее с 11.10.2014 года.
При заключении с истцом договоров обязательного страхования гражданской ответственности 14.03.2012 года, 14.03.2014 года страховая компания должна была руководствоваться постановлением Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 № 739. Пунктом 1 раздела 1 постановления установлено, что к легковым автомобилям (транспортные средства категории "B") физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица применяется базовый страховой тариф (рублей) в размере 1 980 рублей.
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ) для города Омска установлен в размере 1,6.
Как следует из п. 3 Примечания к п. 3 Страховых тарифов, утвержденных постановлением N 739, информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат.
Определение размера страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования транспортных средств категории "B" (в том числе такси) определяются по формуле: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН (раздел 3 п. 1 постановления)
Согласно страховому полису со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией был установлен 11 класс и применен КМБ 0.6, что соответствует п. 3 (таблица) раздела 1.
Таким образом, при расчете страховой премии по договору ОСАГО № (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, л.д.5), ООО «Росгосстрах» должно было применить 12 класс и КМБ 0.55.
Размер страховой премии составит 1 916,64 рублей:
(Т = (ТБ) 1980 х (КТ) 1,6 х (КБМ) 0,55 х (КВС) 1 х (КО) 1,1 х (КМ) 1 х (КС) 1 х (КН) 1 = 1 916,64 рублей)
Истцом была произведена переплата страховой премии в размере 1 568,16 рублей:
(3 484,8 – 1 916,64= 1 568,16)
При заключении договора серии № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), ООО «Росгосстрах» присвоило ФИО1 3 класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат, применив коэффициент КМБ равный 1.
Страховая премия по договору составила 3 484,80 рубля:
(Т = (ТБ) 1980 х (КТ) 1,6 х (КБМ) 1 х (КВС) 1 х (КО) 1 х (КМ) 1,1 х (КС) 1 х (КН) 1 = 3 484,8 рубля)
Однако, так как, в период действия предыдущего договора ОСАГО, ФИО1 не был виновником дорожно-транспортного происшествия, ему должен был быть присвоен 13 класс, а для расчета страховой премии применен коэффициент КМБ 0,5.
Страховая премия по договору ОСАГО № должна была составить 1 742,40 рубля:
(Т = (ТБ) 1980 х (КТ) 1,6 х (КБМ) 0,5 х (КВС) 1 х (КО) 1,1 х (КМ) 1 х (КС) 1 х (КН) 1= 1 742,4 рубля)
Истцом была произведена переплата страховой премии в размере 1 742,4рубля:
(3 484,8-1 742,4 = 1 742,4)
С 11.10.2014 года подлежало применению Указание Центрального Банка N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховые тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Размер базовой ставки определен для транспортных средств категории «В», «ВЕ» для физических лиц равным 3 432 рублям
При заключении следующего договора ОСАГО № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Росгосстрах» присвоило ФИО1 4 класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат, применив коэффициент КМБ равный 0,95.
Страховая премия по указанному договору составила 4 303,73 рубля:
(Т = (ТБ) 2574 х (КТ) 1,6 х (КБМ) 0,95 х (КВС) 1 х (КО) 1 х (КМ) 1,1 х (КС) 1 х (КН) 1 = 4 303,73 рубля)
Однако, так как, в период действия предыдущего договора ОСАГО, ФИО1 не был виновником дорожно-транспортного происшествия, ему должен был быть присвоен 13 класс, а для расчета страховой премии применен коэффициент КМБ 0,5.
Страховая премия по договору ОСАГО № должна была составить 2 265,12 рублей:
(Т = (ТБ) 2574 х (КТ) 1,6 х (КБМ) 0,5 х (КВС) 1 х (КО) 1,1 х (КМ) 1 х (КС) 1 х (КН) 1 = 2 265,12 рубля)
Истцом была произведена переплата страховой премии в размере 2 038,61рублей:
(4 303,73 – 2 265,12 = 2 038,61)
Таким образом, ФИО1 переплатил ООО «Росгосстрах» страховую премию в размере 5 349,17 рублей:
(1 568,16 + 1 742,4 + 2 038,61 = 5 349,17 рублей), которая подлежит взысканию с ответчика.
Истцом заявлены требования о возложении на страховщик обязанности присвоить ФИО1 13 класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат и внести в автоматизированную информационную систему АИС ОСАГО соответствующие изменения.
Часть 7 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» возлагает на страховщика обязанность не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования внести сведения, в том числе сведения о предыдущих договорах обязательного страхования, необходимые для определения класса собственника транспортного средства указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.
Согласно представленным полисам страхования, с 2012 года ответчик производит страхование ответственности истца, в связи с чем на нем лежит обязанность по внесению оспариваемых сведений в АИС ОСАГО, а в связи с их недостоверностью, по внесению соответствующих изменений.
Ответчиком также заявлены требования о возложении на страховую компанию обязанности по выдаче нового полиса, с указанием в нем коэффициента КМБ, равного 0.5.
Форма страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждена Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Приложение 3)., которая не содержит специальной графы для указания КМБ. Вместе с тем, исходя из смысла п. 1.10 указанного Положения, указанная запись может быть внесена в раздел полиса «Особые отметки».
Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования
Возложение указанной обязанности не нарушает прав страховой компании.
Поскольку судом не установлено факта злоупотребления со стороны истца, постольку требования о взыскании компенсации за причиненный моральный вред, подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация за причиненный моральный вред определена истцом в размере 5 000 рублей, которая подлежит взысканию в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истец понес расходы по оплате услуг представителя в размере 8 000 рублей (л.д.12),последние подлежат взысканию в полном объеме в порядке ст. 100 ГПК РФ.
Всего в пользу истца подлежит взысканию 18 349,17 рублей:
(5 349,17 + 5 000 + 8 000 = 18 349,17 рублей)
В силу положений ст. 103 ГПК РФ с ООО «Росгосстрах» подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере 413,96 рублей:
(5 349,17 + 5 000 = 10 349,17 х 4% = 413,96 рублей)
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ООО «Росгосстрах»:
- в пользу ФИО1 18 349,17 рублей.
- в местный бюджет государственную пошлину в размере 413,96 рублей
Обязать ООО «Росгосстрах» присвоить страхователю ФИО1 13 класс, зависящий от наличия/отсутствия страховых выплат и внести в автоматизированную информационную систему АИС ОСАГО соответствующие изменения.,
Обязать ООО «Росгосстрах» выдать ФИО1 новый полис ОСАГО взамен полиса №, указав в нем коэффициент КБМ 0,5,
. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г.Омска.
решение вступило в силу 18.12.2015
