№
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«01» февраля 2021 года с. Кунашак
Кунашакский районный суд Челябинской области, в составе председательствующего Насыровой Д.М.
при секретаре Хисаметдиновой И.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абдуллиной Р.Г. к ООО "Страховая компания КАРДИФ" о взыскании суммы страхового возмещения
У С Т А Н О В И Л:
Абдуллина Р.Г. обратилась в суд с иском к ООО "Страховая компания КАРДИФ" о взыскании денежных средств в сумме 239119 рублей 64 копеек - суммы страхового возмещения на дату смерти застрахованного лица А по страховому сертификату №, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между А и АО "РН Банк" был заключен Кредитный договор №, предусматривающий выдачу кредита наличными в размере 500000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж 16888 рублей. При заключении кредитного договора А был заключен Договор добровольного страхования по программе страхования от несчастных случаев и болезней с ООО "СК КАРДИФ", был выдан страховой сертификат №. ДД.ММ.ГГГГА скончался. Истец является единственной наследницей умершего А Согласно справке о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти А явились: отек головного мозга, инсульт геморрагический, гипертензивная болезнь сердца без сердечной недостаточности. На основании Выписки из первичной медицинской документации, представленной ГБУЗ "Районная больница <адрес>", от ДД.ММ.ГГГГ, основным диагнозом А являлся: тромбоэмболический инфаркт головного мозга в бассейне левой СМА, правосторонний гемипарез, кома. Сопутствующими заболеваниями названы: ИБС, ПИК(д.н.), фибрилляция предсердий постоянная форма, гипертоническая болезнь 3 ст. риск <данные изъяты>, первичный полиостеоартроз, двусторонний гонартроз 3 ст. в сочетании с псориатической артропатией. Состояние после эндопротезирования правого коленного сустава. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК "КАРДИФ" с заявлением о принятии документов для производства страховой выплаты. На указанное заявление получен отказ в связи с непризнанием события страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика направлена претензия о принятии дополнительных документов, производстве страховой выплаты. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг было направлено с приложением необходимых документов. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления Абдуллиной Р.Г. отказано. Считает отказ в осуществлении выплаты страхового возмещения незаконным и необоснованным.
В судебное заседание истец Абдуллина Р.Г., ее представитель по доверенности Журавлева Л.Г. в судебное заседание не явились, были извещены, просят судебное заседание провести в их отсутствие.
Представитель ответчика - ООО "Страховая компания КАРДИФ" в судебное заседание не явился, был извещен, просят провести судебное заседание в отсутствие их представителя, представили письменный отзыв на иск, в котором просят в удовлетворении иска отказать, поскольку смерть застрахованного лица - А произошла в результате заболевания, которое от имел на момент заключения договора страхования, что исключает выплату страхового возмещения.
Представитель третьего лица - АО "РН Банк" в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.
Представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, просят судебное заседание провести в отсутствие их представителя, представили письменный отзыв, в котором указали на необходимость отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку при рассмотрении обращения Абдуллиной Р.Г. не установлены основания для взыскании страхового возмещения.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о необходимости отклонения исковых требований.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГА заключил с АО "РН Банк" договор потребительского кредита №, согласно условиям которого ему предоставлен кредит на сумму 532762 рубля, с процентной ставкой 8,72% годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита денежные средства выданы истцу для оплаты части стоимости приобретаемого у ООО "Сатурн-2" по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в размере 464970 рублей, оплаты страховой премии по заключенному со страховой компанией ООО "Зетта Страхование" договора страхования автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 39023 рубля, оплаты страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО "Страховая компания КАРДИФ" договору страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 28769 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между А и ООО "Страховая компания КАРДИФ" был заключен Договор страхования жизни и несчастных случаев и болезней, что подтверждается представленным в материалах дела Страховым сертификатом №, в соответствии с которым страховщик ООО "Страховая компания КАРДИФ" обязуется при наступлении страхового случая "смерти Застрахованного лица" выплатить страховую сумму выгодоприобретателю - "законным наследникам Застрахованного лица", согласно приложения № "График страховых сумм по страховым случаям".
Согласно пункта 2 Страхового Сертификата № на момент заключения Договора страхования: его возраст не менее 18-ти и не более 70 лет он не является инвалидом I или II группы, не принадлежит к категории "ребенок-инвалид", не является полностью или частично нетрудоспособным по причине несчастного случая или болезни, не страдает хроническими заболеваниями, требующими оказания медицинской помощи на регулярной основе, не является больным СПИДОМ или ВИЧ- инфицированным, и ему никогда не сообщалось об этом факте. Страхователь не проходил и не проходит лечение от рака, диабета, психических или нервных расстройств.
В случае предоставления ложных сведений в соответствии с пунктом 2 настоящих Дополнительных условий Договор страхования может быть признан недействительным в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
В силу пункта 5, он получил Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся неотъемлемой частью Договора страхования и изложенные в Приложении к страховому Сертификату, что он с ними ознакомился и соглашается со всеми пунктами без исключения. Страхователь также подтверждает, что он осведомлен о том, что страхование не действует в отношении последствий заболеваний или несчастного случая, произошедших до даты вступления Договора страхования в силу.
Из представленных свидетельств о праве на наследство, следует, что истец Абдуллина Р.Г. является супругой А и наследником последнего по закону.
Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГА умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти: а) отек головного мозга, б) инсульт геморрагический, в) гипертензивная болезнь сердца без сердечной недостаточности.
Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ, выданной АО "РН Банк", кредитные обязательства А по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исполнены перед банком в полном объеме.
Согласно ответу ООО "СК КАРДИФ" на обращение истца об осуществлении страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица, ответчик отказал в выплате страховой суммы, в связи с тем, что болезни А была выявлена до заключения договора страхования и событие не является страховым случаем.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия о принятии дополнительных документов, производстве страховой выплаты, полученная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец Абдуллина Р.Г. обратилась Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
Решением Уполномоченного по права потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ№ в удовлетворении требования Абдуллиной Р.Г. к ООО "СК КАРДИФ" о взыскании страхового возмещения по договору страхования отказано.
В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Положениям ст. 9 Закона РФ от дата № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Таким образом, по смыслу указанной правовой нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.
Суд полагает, что истцу Абдуллиной Р.Г. обоснованно отказано в осуществлении страховой выплаты, поскольку у ответчика не возникла обязанность по выплате истцам страхового возмещения, в связи с не наступлением страхового случая.
Из представленных материалов дела следует, что на момент заключения договора страхования А имел хронические заболевания сердечно-сосудистой системы - "Ишемическая болезнь сердца", "Гипертоническая болезнь III степени", "Хроническая сердечная недостаточность", что являлось исключением из объема страхового покрытия, согласно п. 4.3 Правил страхования.
Указанные доводы отказа подтверждаются заключением экспертизы, проведенной Финансовым уполномоченными, согласно которой отказ страховщика в страховой выплате является обоснованным, так как факт наступления страхового события в соответствии с условиями страхования не подтвержден, какие-либо риски по страховому сертификату не реализовались.
Доводы искового заявления о необоснованности отказа, а так же об отсутствии причинной связи с заболеваниями имевшимися у А и заболеванием ставшим причиной его смерти, суд полагает необоснованными, поскольку допустимыми доказательствами они не подтверждены.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
р е ш и л::
В иске Абдуллиной Р.Г. к ООО "Страховая компания КАРДИФ" о взыскании суммы страхового возмещения на дату смерти застрахованного А по Страховому сертификату № в размере 239119 рублей 64 копейки - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским дела Челябинского областного суда в течение месяца, со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Кунашакский районный суд Челябинской области.
Председательствующий: Д.М. Насырова
