дело №2-401/2019
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июня 2019 года город Кукмор
Кукморский районный суд Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Хузиной Э.Х.,
при секретаре Нургалиевой Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения.
В обоснование иска указано, что истец является собственником земельного участка и находящегося на нем жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ истец застраховал у ответчика вышеуказанный жилой дом на сумму 1 млн. рублей.
Весной ДД.ММ.ГГГГ года в результате таяния снега на земельном участке произошел залив территории, на которой расположен дом и земельный участок истца. Участок находится ниже уровня полей, с которых ежегодно стекает талая вода. В результате залива, вода попала под фундамент дома, в стене образовалась трещина, требующая укрепления конструкции. Залив длился несколько дней.
Истец неоднократно обращался к ответчику с заявлениями о выплате возмещения в связи с заливом территории участка, предоставлял все запрашиваемые документы.
Между тем ответчик отказал в признании повреждения имущества страховым случаем.
С данным отказом ФИО1 не согласен, в связи с чем просил признать повреждение дома по вышеуказанному адресу страховым случаем по договору добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в его пользу страховую выплату в размере 315720 рублей, стоимость услуг оценщика в размере 3500 рублей.
В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержал.
В судебное заседание представитель ответчика – ПАО СК «Росгосстрах» не явился, в направленном в суд возражении просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Согласно пункту 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обобязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В силу части 1статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно пункту 1 части 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
В силу пункта 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Судом установлено, что ФИО1 является собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования имущества, по которому застрахован вышеуказанный жилой дом истца, о чем выдан страховой полис серии №№. Страховая сумма по договору составила 1 млн. рублей. Истцом оплачена сумма страховой премии в размере 2491,50 руб. Оставшаяся часть страховой премии подлежала уплате в сроки, не позднее указанных, в равными частями. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 7 вышеуказанного Полиса, а также на основании пункта 3.3.1 Правил страхования №167 дом истца застрахован по варианту 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования).
В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о возмещении ущерба, причиненного застрахованному имуществу.
Рассмотрев заявление, ПАО СК «Росгосстрах» отказало истцу в выплате страхового возмещения, указав, что указанное событие не входит в состав рисков, предусмотренных Правилами, и не может быть признано страховым случаем.
Не соглашаясь с данным отказом, истцом заявлены требования о признании данного случая страховым и взыскании с ответчика страхового возмещения, стоимости услуг оценщика.
В подтверждении доводов о наступлении страхового случая истцом предоставлена справка исполнительного комитета города Кукмор Кукморского муниципального района Республики Татарстан № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой земельный участок с ИЖС по адресу: <адрес>, расположен на месте стока весенних талых вод со склона горы и прилегающих полей, вследствие чего в весенний период ежегодно происходит подтапливание участка некоторым количеством воды. Весной ДД.ММ.ГГГГ года произошло очередное подтапливание участка, при котором вода попала под фундамент жилого дома и размыла грунт.
Аналогичные сведения содержатся и в справке МКУ «Управление гражданской защиты Кукморского муниципального района» № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр Бизнеса и Оценки «Регион» следует, что рыночная стоимость ущерба, причиненного паводком вышеуказанному объекту недвижимости, с учетом износа на дату оценки, составляет 315720 рублей.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Между тем представленные истцом документы не могут служить основанием для признания произошедшего события страховым случаем при следующих обстоятельствах.
Согласно статье 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно пункту 3.2 Правил страхования №167 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю (выгодоприобретателю).
В силу пункта 3.3 страховым случаем по настоящим правилам страхования признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в пункте 2.6 настоящих Правил, при котором Страховщик возмещаетрасходы Страхователю/Выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в пункте 3.3.1 настоящих правил или их сочетаний.
В соответствии с пунктом 7.1 страхового полиса, а также на основании пункта 3.3.1. Правил страхования № 167 дом застрахован по «Полному пакету рисков» (Вариант 1).
Вариант 1 Правил страхования № 167, предусматривает страховое возмещение в результате наступления страхового события, причиненного, в том числе наводнением (пункт 3.3.1.13), паводком (пункт 3.3.1.14), сильным дождем (пункт 3.3.1.21), сильным снегом (пункт 3.3.1.22).
Согласно разделу 13 Глоссарий (термины, используемые в Правилах страхования) Правил страхования № 167 под страховым риском:
-«наводнение» понимается причинение убытков вследствие затопления территории водой, являющееся стихийным бедствием (может происходить при подъеме уровня воды во время паводка или половодья, при заторе, зажоре, вследствие нагона в устье реки, а также при прорыве гидротехнических сооружений);
- «паводок» понимается причинение убытков водой вследствие фазы водного режима реки (водоема), вызываемой дождями или снеготаянием во время оттепелей, которая может многократно повторяться в различные сезоны года, характеризуется интенсивным, обычно кратковременным увеличением расходов и уровней воды;
- «сильный дождь» понимается причинение убытков вследствие выпадения значительных жидких или смешанных осадков (дождь, ливневый дождь, дождь со снегом, мокрый снег, ледяной дождь) с количеством выпавших осадков не менее 50 мм за период времени не более 12 часов;
- «сильный снег» понимается причинение убытков вследствие выпадения значительных твердых осадков (снег, ливневый снег) с количеством выпавших осадков не менее 20 мм за период времени не более 12 часов.
Аналогичное определение указанным опасным природным явлениям содержится в «РД 52.88.699-2008. Руководящий документ. Положение о порядке действий учреждений и организаций при угрозе возникновения и возникновении опасных природных явлений», введенном в действие Приказом Росгидромета от 16 октября 2008 года № 387 и «ГОСТ 19179-73. Государственный стандарт Союза ССР. Гидрология суши. Термины и определения», введенном в действие постановлением Госстандарта СССР от 29 октября 1973 года №2394.
Следует отметить, что при предъявлении требования о страховой выплате факт наступления страхового события, которое влечет обязанность страховщика осуществить страховое возмещение, подлежит доказыванию и бремя доказывания этого факта лежит на лице, заявившем требование о страховой выплате.
Между тем, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено суду доказательств того, что причиной повреждения застрахованного имущества явилось событие, обусловленное стихийным бедствием (наводнением), паводком, сильным дождем или сильным снегом.
Так, истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что весной ДД.ММ.ГГГГ года по адресу: <адрес>, имело место наводнение, паводок или иное стихийное бедствие, предусмотренное Правилами страхования № 167 в качестве страхового риска.
Таким образом, исходя из доводов искового заявления, пояснений сторон и представленных доказательств, суд приходит к выводу, что подтопление жилого дома талыми водами не носило признаков стихийного бедствия (наводнения) или паводка.
При наличии указанных данных следует признать, что со стороны истца не представлено достоверных и допустимых доказательств существования в пределах действия договора страхования какого-либо стихийного бедствия или природного явления, предусмотренного Правилами страхования № 167, повреждения застрахованного имущества вследствие обозначенного страхового события -стихийного бедствия в виде наводнения, паводка, сильного дождя или снега, то есть им не доказано наступление страхового случая.
При этом суд обращает внимание, что понятия наводнение и паводок не являются оценочными, поскольку конкретный перечень страховых рисков, оговоренных сторонами (условий о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование), относящихся к существенным условиям договора страхования, не может быть признан оценочной категорией, поскольку понятия данных природных явлений раскрыты в Правилах страхования № 167 и вышеперечисленных нормативных правовых актах.
Что касается доводов истца о том, что причинение ущерба в результате подтопления жилого дома талыми водами следует отнести к определенным условиям договора и Правил страхования № 167 страховому случаю, то они не могут быть признаны обоснованными, поскольку не соответствует фактическим обстоятельствам дела, свидетельствующим об отсутствии в указанный период наводнения или паводка.
Сам факт повреждения застрахованного имущества не возлагает на страховщика обязанности выплатить страховое возмещение. Как указано выше, понятие страхового случая включает в себя опасность (событие) от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинная связь между событием и наступившими последствиями. При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий страховой случай нельзя признать наступившим.
Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.
В данном случае договор страхования заключен между сторонами на основании Правил страхования № 167, которые были получены страхователем, что подтверждается его подписью в страховом полисе.
Соответственно, истец был ознакомлен с условиями Правил страхования № 167, являющимися неотъемлемой частью договора страхования. Заключив договор, стороны достигли соглашения о том, какие события относятся к страховым случаям, а какие события не являются страховыми случаями.
В данном случае подтопление жилого дома талыми водами не относится в силу вышеуказанных правил страхования к страховым случаям по условиям заключенного с истцом договора страхования, а потому у страховой компании не возникло перед истцом обязательств по выплате страхового возмещения.
При изложенных обстоятельствах исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Кукморский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий
Мотивированное решение в окончательной форме составлено 25.06.2019
Председательствующий
