Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Краснокамск 19 сентября 2016 года
Краснокамский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Апрелевой Ю.А.,
при секретаре Мусавировой Л.А.,
с участием представителя истца Дениш А.Н., по доверенности,
представителя ответчика Мальцева С.В., по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску Дейкало Андрея Игоревича к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности по возобновлению по проведению операций, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Дейкало А.И. обратился в суд с иском о возложении обязанности на ПАО «Сбербанк России» возобновить операции с использованием банковской карты № № по договору банковского счета № №, взыскать с ответчика неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере <данные изъяты> % от присужденной судом суммы, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Сбербанк России» по вопросу заключения договора банковского счета. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, ответчик открыл счет №. выдал истцу банковскую карту №. Договор банковского счета в письменном виде ответчик истцу не выдал. ДД.ММ.ГГГГ истец обнаружил, что банковская карта заблокирована.
Из устных переговоров с ответчиком истцу стало известно, что действительно банк приостановил проведение операций с использованием карты ответчика, не объяснив причин, послуживших к принятию решения о приостановлении проведения операций по карте. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о нарушении последним обязательств по договору банковского счета. Ответа от ответчика не последовало. Истец считает, что вправе требовать возложения на ответчика обязанности возобновить проведение операций с использованием банковской карты, поскольку отсутствуют законные основания для приостановления ответчиком операций с использованием банковской карты истца. Также истец полагает правомерным требовать взыскания с ответчика неустойки. В связи с тем, что на заблокированной карте находятся денежные средства истца в сумме <данные изъяты>, которые истец не имеет возможности использовать в результате незаконных действий ответчика по приостановлению операций по банковской карте, считает, что подлежит применению положение ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей". Уточнив исковые требования, Дейкало А.И. просит возложить обязанность на ПАО «Сбербанк России» возобновить операции с использованием банковской карты № по договору банковского счета №, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель истца по доверенности Дениш А.Н. в судебном заседании просила удовлетворить исковые требования в полном объеме с учетом уточнений.
Представитель ответчика по доверенности Мальцев С.В. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований, по доводам, изложенным в возражениях.
Выслушав представителей сторон, допросив свидетеля, изучив материалы дела, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит.
В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Согласно правилам статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, согласно которого истцу был открыт счет №, истцу была выдана банковская карта №. Факт обращения истца в банк подтверждается заявлением на получение карты (л.д.6). Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком.
ДД.ММ.ГГГГ на карту Дейкало А.И. зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. В тот же день истец узнал о том, что его карта заблокирована, поскольку при совершении покупки ему было отказано в списании (л.д.8-9 оборот).
ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена претензия в банк с требованием о восстановлении проведения операций по счету.
Как утверждает истец, ответ на данную претензию им не получен.
В материалах дела представлено доказательство того, что истцу было выслано смс-сообщение с текстом: «Андрей Игоревич, мы не смогли дозвониться до Вас и сообщить, что Ваше обращение рассмотрено, Вы можете ознакомиться с ответом на него, позвонив в наш Контактный центр. Андрей Игоревич, мы не смогли дозвониться до Вас и сообщить, что Ваше обращение рассмотрено. Вы можете ознакомиться с ответом на него, позвонив в наш Контактный центр. Андрей Игоревич, Ваше обращение № от ДД.ММ.ГГГГ принято в работу. Мы направим Вам ответ в отделение Сбербанка в срок от 7 до 15 дней» (л.д.41,43).
В судебном заседании допрошенная свидетель Рейнбольд Ю.С. пояснила, что она является заместителем руководителя ОСБ № 6984, истец Дейкало А.И. - клиент банка, у которого была заблокирована банковская карта, и он обратился в банк за разрешением данной проблемы. Ему было предложено заполнить анкету и предоставить банку необходимую информацию по перечислению денежных средств, на что истец ответил отказом и ничего не представил. От истца не поступило заявлений по разблокировке карты, а в сентябре он сам стал снимать денежные средства со счета карты через кассу. Также пояснила, что претензия Дейкало А.И. была зарегистрирована, но поскольку сотрудники банка не смогли дозвониться до клиента, ему были направлены смс-сообщения.
Также истец утверждает, что при устных переговорах, ему стало известно, что действительно банк приостановил проведение операций с использованием карты, не объяснив причины. Согласно отметки представленной банком (л.д.42) клиенту предложено, для разблокировки карты, заполнить запрос и представить финансовые документы, подтверждающие происхождение средств. Клиент отказался.
Как утверждает ответчик, на имя истца выпущена карта, открыт банковский счет, как физического лица, поскольку для заключения указанного договора, истцу необходимо было предъявить только паспорт, и условиями обслуживания банковской карты установлено ограничения проведения операций - за исключением операций, связанных с предпринимательской деятельностью.
Главой 2 Инструкцией Центрального Банка РФ от 30.05.2014 года N 135 - И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» определено, что банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам) (п.2.1).
Пунктом 2.2 вышеуказанной Инструкции текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
Банку предоставлено право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
На основании п.11 ст.7 ФЗ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В соответствии с ч. 2, ч. 3. ст. 7 ФЗ № 115 на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль, разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.
К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в соответствии со ст. 4 ФЗ № 115-ФЗ, относятся запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций.
Согласно п. 2.9.10 Положения Банка России от 19.08.2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» операции по осуществлению юридическими лицами переводов денежных средств на банковские счета (банковские вклады) физических лиц (за исключением оплаты труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, выплаты пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации) с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в наличной форме или :водами указанных денежных средств на банковские счета (банковские вклады) других лиц относятся к операциям повышенной степени риска.
К необычному характеру сделки с соответствие с Положением Центрального Банка Российской Федерации от 02.03.2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" относятся выявление неоднократного совершения операций сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.
В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки. К таких сделкам, в частности, относятся регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (код 1411).
В соответствии с письмом Центрального Банка Российской Федерации от 13.07.2005 года № 99-Т методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация разрабатывает программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В соответствии с п. 5.9.1. Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма от 30.12.2014 года № № 881-8-р ПАО Сбербанк, к мерам, применяемым Банком при выявлении операций, в отношении которых возникают подозрения, относится блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения.
Пунктом 2.9., 2.10.2. Условий предусмотрено, что Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности. Полностью или частично приостановить операции по Счету, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Таким образом, Банком была приостановлена возможность пользования банковской карты, как средством удаленного канала обслуживания, между тем, счет банковской карты не заблокирован.
Пунктом 3.10. Условий установлено, что закрытие счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней: - с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счету.
В соответствии с п.14 ст.7 ФЗ № 115, п.7.1. Условий в соответствии с действующим законодательством Банк имеет право требовать от Клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием Карт(ы) расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а Клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию Банка.
Из выписки по счету карты № установлено, что денежные средства на счета поступают от ООО "Норман» р/с № с назначением платежа: «арендная плата, НДС не облагается.
Истцом не представлено доказательств того, что им представлены документы в банк по хозяйственным операциям, для урегулирования спора.
Поскольку сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счетам, не были устранены в ходе внутренней проверки банка, то действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций, совершенные в порядке принятия внутренних организационные мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, являются правомерными.
На основании чего суд отказывает в удовлетворении требований истца о возложении обязанности на банк возобновить операции по счету карты.
Как указывает истец, на заблокированной карте находятся денежные средства в размере 50 811,42 рублей, которые истец не имеет возможности использовать в результате незаконных действий по приостановлению операций по банковской карте.
Согласно п.3.10 Условий использования банковских карт закрытие счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней: - с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счету.
Таким образом, Дейкало А.И. имеет право получить денежные средства, находящиеся на счете, путем обращения с соответствующим заявлением в банк.
Из положений ст.11 ГК РФ, ч.1 ст.3 ГПК РФ следует, что суд осуществляет защиту только нарушенного права, доказательств нарушения прав истца действиями ответчика не представлено, в связи с чем, правовых оснований для взыскания компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Дейкало Андрея Игоревича к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности по возобновлению проведения операций по счету, компенсации морального вреда - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Ю.А. Апрелева
