Дело № 2-3318/2016
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Красноармейский районный суд г. Волгограда
в составе председательствующего судьи Н.Ф. Бахтигузиной,
при секретаре Чертовой Е.О.,
28 июля 2016 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шимко В.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании излишне уплаченной страховой премии, взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Шимко В.В. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании излишне уплаченной страховой премии, взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между Шимко В.В. и Волгоградским филиалом ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ВВВ № №). ДД.ММ.ГГГГ года между Шимко В.В. и Волгоградским филиалом ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ССС № №). 30 марта 2015 года между Шимко В.В. и Волгоградским филиалом ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ССС № №). ДД.ММ.ГГГГ года между Шимко В.В. и Волгоградским филиалом ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ЕЕЕ № № Перед заключением договоров страхования, истец уведомил страховщика о необходимости применения КБМ («Коэффицент Бонус - Малус», скидка за безаварийную езду), так как аварий у него не было. Однако, представитель страховщика, заверил истца, при этом не ссылаясь ни на какие нормативные акты, что в ПАО СК «Росгосстрах» понижающие коэффициенты за безаварийную в РФ не применяются, чем ввел истца в заблуждение. Используя электронный сервис «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ» на официальном сайте РСА (http://dkbm-web.autoim.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm), истцу стало известно, что по договорам страхования в 2013-2016 гг. указан неверный размер КБМ. При этом за период с 2005 по 2013 гг. размер КБМ у истца регулярно снижался и выглядел следующим образом:
- в 2005 году - КБМ=0,95 (страховой полис ААА №);
- в 2006 году - КБМ=0,9 (страховой полис ААА №);
- в 2007 году - КБМ=0,85 (страховой полис ААА №);
- в 2008 году - КБМ=0,8;
- в 2009 году - КБМ=0,75 (страховой полис ВВВ №);
- в 2010 году - КБМ=0,7 (страховой полис ВВВ №);
- в 2011 году - КБМ=0,65 (страховой полис ВВВ №);
- в 2012 году - КБМ=0,6 (страховой полис ВВВ №).
Следовательно, при заключении последующих договоров страхования с учетом большого водительского стажа и безаварийной езды следовало применять пониженный размер КБМ, а именно:
- в 2013 году, при заключении договора страхования (страховой полис ВВВ №)-КБМ=0,55;
- в 2014 году, при заключении договора страхования (страховой полис ССС №) - КБМ=0,5;
- в 2015 году, при заключении договора страхования (страховой полис ССС №) -КБМ=0,5;
- в 2016 году, при заключении договора страхования (страховой полис ЕЕЕ №)-КБМ= 0,5. Вместо этого в системе АИС РСА и в страховых полисах значатся совсем другие сведения: в страховом полисе ВВВ № указан водительский класс 3 (КБМ=1); по страховому полису ССС № КБМ=1; по страховому полису ССС № КБМ=1; по страховому полису ЕЕЕ № КБМ=1. Право истца на верное применение требований закона об ОСАГО, при расчете его страховой премии, в части верного применения коэффициента КБМ оказались нарушены. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием предоставить справку с расчетом КБМ, указав достоверные сведения о КБМ-коэффициенте истца, а также вернуть излишне уплаченные денежные средства. Ответчиком данная претензия была получена ДД.ММ.ГГГГ. В своем письме от ДД.ММ.ГГГГ№ ответчик предоставил сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договорам обязательного страхования ССС №, ССС №. Иных действий, запрашиваемых в претензии, ответчик так и не совершил. Просит признать незаконными и нарушающими права потребителя действия ПАО СК «Росгосстрах», выразившихся в присвоении Водительского класса 3 (КБМ 1) при заключении договора ОСАГО ВВВ №, а часть договора в этой части ничтожной. Признать незаконными и нарушающими права потребителя действия ПАО СК «Росгосстрах», выразившихся в присвоении Водительского класса 3 (КБМ 1) при заключении договора ОСАГО ССС №, а часть договора в этой части ничтожной. Признать незаконными и нарушающими права потребителя действия «Росгосстрах», выразившихся в присвоении водительского класса 3 (КБМ 1) при заключении договора ОСАГО ССС № ничтожной. Признать незаконными и нарушающими права потребителя действия ООО «Росгосстрах», выразившихся в присвоении Водительского класса 5 (КБМ 0,9) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ №, а часть договора в этой части ничтожной. Признать право Шимко В.В. на водительский класс № (КБМ 0,55) при заключении договора ОСАГО ВВВ №. Признать право Шимко В.В. на водительский класс № (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО ССС №. Признать право Шимко В.В. на водительский класс № (КБМ 0,50) при заключении договора ОСАГО ССС №. Признать право Шимко В.В. на водительский класс № (КБМ 0,50) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ №. Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования PCА сведения о наличии у истца водительского класса № (КБМ 0,55) при заключении договора ОСАГО ВВВ №, водительского класса № (КБМ 0,5) при заключении договоров ОСАГО ССС №, ССС №, ЕЕЕ № на начало годового срока страхования. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ВВВ №. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ССС №. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ССС №. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ЕЕЕ №. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. неустойку в размере <данные изъяты> руб. с перерасчетом на дату рассмотрения дела. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты> копеек с перерасчетом на дату рассмотрения, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.
В судебное заседание истец Шимко В.В. не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, доверил представление интересов Песковацковой А.В..
В судебном заседании Песковацкова А.В., действующая по доверенности, исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, заявлений не представил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие ответчика, в силу ст. 233 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В пункте 1 ст. 1064 ГК РФ определено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Шимко В.В. и Волгоградским филиалом ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ВВВ № №). ДД.ММ.ГГГГ года между Шимко В.В. и Волгоградским филиалом ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ССС № №). ДД.ММ.ГГГГ года между Шимко В.В. и Волгоградским филиалом ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ССС № №). ДД.ММ.ГГГГ года между Шимко В.В. и Волгоградским филиалом ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ЕЕЕ № №). Перед заключением договоров страхования, истец уведомил страховщика о необходимости применения КБМ («Коэффицент Бонус - Малус», скидка за безаварийную езду), так как аварий у него не было. Однако, представитель страховщика, заверил истца, при этом не ссылаясь ни на какие нормативные акты, что в ПАО СК «Росгосстрах» понижающие коэффициенты за безаварийную в РФ не применяются, чем ввел истца в заблуждение. Используя электронный сервис «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ» на официальном сайте РСА (http://dkbm-web.autoim.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm), истцу стало известно, что по договорам страхования в 2013-2016 гг. указан неверный размер КБМ. При этом за период с 2005 по 2013 гг. размер КБМ у истца регулярно снижался и выглядел следующим образом:
- в 2005 году - КБМ=0,95 (страховой полис ААА №);
- в 2006 году - КБМ=0,9 (страховой полис ААА №);
- в 2007 году - КБМ=0,85 (страховой полис ААА №);
- в 2008 году - КБМ=0,8;
- в 2009 году - КБМ=0,75 (страховой полис ВВВ №);
- в 2010 году - КБМ=0,7 (страховой полис ВВВ №);
- в 2011 году - КБМ=0,65 (страховой полис ВВВ №);
- в 2012 году - КБМ=0,6 (страховой полис ВВВ №).
Следовательно, при заключении последующих договоров страхования с учетом большого водительского стажа и безаварийной езды следовало применять пониженный размер КБМ, а именно:
- в 2013 году, при заключении договора страхования (страховой полис ВВВ №)-КБМ=0,55;
- в 2014 году, при заключении договора страхования (страховой полис ССС №) - КБМ=0,5;
- в 2015 году, при заключении договора страхования (страховой полис ССС №) -КБМ=0,5;
- в 2016 году, при заключении договора страхования (страховой полис ЕЕЕ №)-КБМ= 0,5. Вместо этого в системе АИС РСА и в страховых полисах значатся совсем другие сведения: в страховом полисе ВВВ № указан водительский класс 3 (КБМ=1); по страховому полису ССС № КБМ=1; по страховому полису ССС № КБМ=1; по страховому полису ЕЕЕ № КБМ=1. Право истца на верное применение требований закона об ОСАГО, при расчете его страховой премии, в части верного применения коэффициента КБМ оказались нарушены. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием предоставить справку с расчетом КБМ, указав достоверные сведения о КБМ-коэффициенте истца, а также вернуть излишне уплаченные денежные средства. Ответчиком данная претензия была получена ДД.ММ.ГГГГ. В своем письме от ДД.ММ.ГГГГ№ ответчик предоставил сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договорам обязательного страхования ССС №, ССС №. Иных действий, запрашиваемых в претензии, ответчик так и не совершил.
КБМ - один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО.
Согласно п. 2 ст. 8 закона об ОСАГО, страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи. Как следует из п. 1. ст. 8 закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N40-03 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.
Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.
Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица; б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;
Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений; умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты; причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования (статья 14 настоящего Федерального закона). Указанные в настоящем пункте коэффициенты применяются страховщиками при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершений предусмотренных настоящим пунктом действий (бездействии).
В силу п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.
При этом как следует из абз. 1, п. 3, ст. 30 Закона об ОСАГО, в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.
Кроме того, согласно пп. «в», п. 3.1, ст. 30 закона об ОСАГО, лицам, имеющим намерение заключить договор обязательного страхования, обеспечивается свободный доступ, в частности, к сведениям, необходимым для определения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.
В судебном заседании установлено, что по договорам страхования в 2013-2016 гг. указан неверный размер КБМ.
При заключении договоров страхования с учетом большого водительского стажа и безаварийной езды следовало применить пониженный размер КБМ, а именно:
- в 2013 году, при заключении договора страхования (страховой полис ВВВ №)-КБМ=0,55;
- в 2014 году, при заключении договора страхования (страховой полис ССС №) - КБМ=0,5;
- в 2015 году, при заключении договора страхования (страховой полис ССС №) -КБМ=0,5;
- в 2016 году, при заключении договора страхования (страховой полис ЕЕЕ №)-КБМ= 0,5.
Вместо этого в системе АИС РСА и в страховых полисах значатся совсем другие сведения: в страховом полисе ВВВ № указан водительский класс 3 (КБМ=1); по страховому полису ССС № КБМ=1; по страховому полису ССС № КБМ=1; по страховому полису ЕЕЕ № КБМ=1.
Право истца на верное применение требований закона об ОСАГО, при расчете его страховой премии, в части верного применения коэффициента КБМ оказались нарушены.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием предоставить справку с расчетом КБМ, указав достоверные сведения о КБМ-коэффициенте истца, а также вернуть излишне уплаченные денежные средства. Ответчиком данная претензия была получена ДД.ММ.ГГГГ.
В своем письме от ДД.ММ.ГГГГ№ ответчик предоставил сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договорам обязательного страхования ССС №, ССС №.
Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии», формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и индивидуальных предпринимателей, выглядит следующим образом Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН где,
ТБ (предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях)) = 1980
КТ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства) = 1.3.
КБМ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования) = 0,55
КВС (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством) = 1
КО (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством) - 1
КМ Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В", "BE") = 1
КС (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства) =1
КН (Коэффициент грубых нарушений) = 1
Таким образом, 1980*1,3*0,55*1*1*1*1*1 = 1 415,70
Разница между 2574 (сумма, уплаченная по полису ОСАГО ВВВ №) и расчетом Шимко В.В. <данные изъяты> составила- <данные изъяты> рублей.
Расчет суммы страховой премии по договору ОСАГО (страховой полис ССС №) ведется по такой же формуле, но с применением КБМ=0,5.
Таким образом, 1980*1,3*0,5*1*1*1*1*1 = <данные изъяты> рублей.
Разница между <данные изъяты>сумма, уплаченная по полису ОСАГО ССС №) и расчетом Шимко В.В. <данные изъяты> составила <данные изъяты> рублей.
Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» Постановление Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» признано утратившим силу.
Согласно Указанию Центрального Банка РФ от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и индивидуальных предпринимателей, выглядит следующим образом Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН где,
ТБ (предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях)) = 2574
КТ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства) = 1.3.
КБМ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования) = 0,5
КВС (Коэффициент страховых Тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством) =1
КО (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством) = 1
КМ Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В", "BE") = 1
КС (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства) = Г
КН (Коэффициент грубых нарушений) = 1
Таким образом, 2574*1,3*0,5*1*1*1*1*1= <данные изъяты> рублей.
Разница между <данные изъяты> (сумма, уплаченная по договору ОСАГО (страховой полис ССС №) и расчетом Истца 1 673,10 рублей составила <данные изъяты> рублей.
Согласно Указанию Центрального Банка РФ от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с изменениями и дополнениями от 20 марта 2015 г, вступившими в силу 12 апреля 2015 года, формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и индивидуальных предпринимателей, выглядит следующим образом Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН где,
ТБ (предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях)) = 4118
КТ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства) = 1.3.
КБМ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлений страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования) - 0,5
КВС (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством) = 1
КО (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством) = 1
КМ Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В", "BE") = 1,2
КС (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства) = 1
КН (Коэффициент грубых нарушений) = 1
Таким образом, 4118*1,3*0,5*1*1*1,2*1*1= <данные изъяты> руб.
Разница между <данные изъяты> (сумма, уплаченная по договору ОСАГО (страховой полис ЕЕЕ №) и расчетом Истца <данные изъяты> руб., составила <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 5 закона о Защите прав потребителя продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору
Если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданскою кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).
Согласно ст. 29 Закона о Защите прав потребителя, потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), полного возмещения убытков причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги), полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатком выполненной работы (оказанной услуги), которые возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Как следует из п 5. ст. 28 закона «О защите прав потребителя», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Согласно почтовым документам, ответчиком была получена претензия ДД.ММ.ГГГГ.
Срок для удовлетворения претензии истек ДД.ММ.ГГГГ.
За период с момента истечения срока на добровольное удовлетворение требований потребителя и до момента подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ) прошло 30 дней.
Расчет неустойки по полису ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ (ВВВ №):
1 158,30*3%*30= <данные изъяты> руб.
Расчет неустойки по полису ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ (ССС №)
1287*3%*30=<данные изъяты> руб.
Расчет неустойки по полису ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ (ССС №):
1 673,1* 3% * 30 = <данные изъяты> руб.
Расчет неустойки по полису ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ (ЕЕЕ №):
3 212,04 * 3% * 30= <данные изъяты> руб.
Законом установлено, что неустойка не может превышать суммы долга (<данные изъяты> руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ г.; <данные изъяты> руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ г.), если рассматривать права потребителей, то данный размер ограничивается стоимостью товара или услуги (абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей").
При этом, применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки по делам о защите прав потребителей в соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Итого подлежащая взысканию неустойка составляет:
- <данные изъяты> руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ
- <данные изъяты> руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ
- <данные изъяты> руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ.
- <данные изъяты> руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком прав потребителя, с учетом характера нарушенных прав, и характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает требуемую Шимко В.В. компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, подлежащей удовлетворению.
Разрешая требования о взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, суд, руководствуется п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», согласно которому, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Ввиду того, что судом требования истца были удовлетворены, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> копеек, т.е. 50% от присужденной суммы в размере <данные изъяты> копейка.
В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Необходимо отметить, что неустойка, предусмотренная ч.3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, и исчисляемая по правилам ч.5 ст. 28 вышеуказанного закона, носит не компенсационный, а сугубо штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства, следовательно, может быть взыскана одновременно с процентами, установленными ст. 395 ГК РФ.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требованием кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Ставка рефинансирования ЦБ на день подачи иска -11%.
Период пользования страховой компанией денежными средствами, принадлежащими истцу:
- по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) составила 1144 дней;
- по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) составила 791 дней;
- по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) составила 438 дней;
- по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) составила 102 дня.
Следовательно, размер процентов за пользование денежными средствами Истца составит:
1158,30* 11 %* 1144 дней/360 дней в году = <данные изъяты> руб.
1287*11%*791 дней/360 дней в году = <данные изъяты> руб.
1 673,10* 11%*438 дней/360 дней в году = <данные изъяты> руб.
3 212,04*11%*102 дней/360 дней в году = <данные изъяты> руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек.
Согласно ч. ч. 1 и 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.
В соответствии с п.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: …расходы на оплату услуг представителей.
Поскольку истцом понесены по делу судебные расходы в виде: оформления нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму.
В связи с тем, что истец в соответствии с п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в силу п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина, исчисленная по правилам п.п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, в размере <данные изъяты> копеек, из них по имущественному спору в размере <данные изъяты> копеек и неимущественному <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст. 193-199,233-237 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Шимко В.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании излишне уплаченной страховой премии, взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда – удовлетворить.
Признать незаконными и нарушающими права потребителя действия ПАО СК «Росгосстрах», выразившихся в присвоении Водительского класса 3 (КБМ 1) при заключении договора ОСАГО ВВВ № №, а часть договора в этой части ничтожной.
Признать незаконными и нарушающими права потребителя действия ПАО СК «Росгосстрах», выразившихся в присвоении Водительского класса 3 (КБМ 1) при заключении договора ОСАГО ССС № №, а часть договора в этой части ничтожной.
Признать незаконными и нарушающими права потребителя действия «Росгосстрах», выразившихся в присвоении водительского класса 3 (КБМ 1) при заключении договора ОСАГО ССС № № ничтожной.
Признать незаконными и нарушающими права потребителя действия ООО «Росгосстрах», выразившихся в присвоении Водительского класса 5 (КБМ 0,9) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № №, а часть договора в этой части ничтожной.
Признать право Шимко В.В. на водительский класс №12 (КБМ 0,55) при заключении договора ОСАГО ВВВ № №.
Признать право Шимко В.В. на водительский класс №13 (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО ССС № №.
Признать право Шимко В.В. на водительский класс №13 (КБМ 0,50) при заключении договора ОСАГО ССС № №.
Признать право Шимко В.В. на водительский класс № 13 (КБМ 0,50) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ №.
Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования PCА сведения о наличии у истца водительского класса № (КБМ 0,55) при заключении договора ОСАГО ВВВ №, водительского класса № (КБМ 0,5) при заключении договоров ОСАГО ССС №, ССС №, ЕЕЕ № на начало годового срока страхования.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ВВВ № №.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ССС № №.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ССС №.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ЕЕЕ №.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. неустойку в размере <данные изъяты> рублей с перерасчетом на дату рассмотрения дела.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Шимко В.В. расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты> копеек, штраф в размере <данные изъяты> копеек от взысканной суммы, а всего- <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград государственную пошлину в сумме <данные изъяты> копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись Н.Ф. Бахтигузина
Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2016 года.
Копия верна
Судья: Н.Ф. Бахтигузина
Секретарь: Чертова Е.О.
