РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 сентября 2021 года г. Тольятти Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: председательствующего судьи Мыльниковой Н.В., при секретаре Ожигановой М.А., с участием представителя истца ФИО1 по доверенности рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 63RS0029-02-2021-002187-59 (производство № 2-1797/2021) по иску ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, встречному иску САО «ВСК» к ФИО2 о взыскании ошибочно выплаченного страхового возмещения, УСТАНОВИЛ: ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика САО ВСК страховую премию в размере 67447,45 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата страховой премии в размере 115683,45 рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований истца о возврате страховой премии в размере 161021 рубль, отозвать у ответчика согласие истца на обработку персональных данных и персональных данных лиц, указанных ранее в заявлении и/или договоре (полисе) страхования в целях предложения новых продуктов и услуг, заключения договора и иных целей с 19.08.2020г. Взыскать с ответчика САО ВСК моральный вред в размере 30000 рублей, штраф в размере 50%, присужденных денежных сумм. Заявленные требования мотивированы тем, что 12.04.2020г. между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования автотранспортного средства № 20270PN700321, на условиях «Правил №171.1 комбинированного страхования автотранспортных средств». Срок действия договора с 12.04.2020г по 12.04.2023г. Сумма страховой премии в размере 161 021 руб. была оплачена при помощи заемных средств по Кредитному договору №23638-0420, заключенному между ФИО2 и АО «PH Банк». Согласно «Правилам №171.1 комбинированного страхования автотранспортных средств» п. 6.17 - Досрочное расторжение Договора возможно, в том числе, если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Исходя из толкований п.9 Кредитного Договора №23638-0420 от 12.04.2020г. обязанностью Заемщика являлось заключение Договора страхования имущества (автомобиля). Таким образом, с прекращением обязательств по кредитному договору Договор страхования теряет смысл. 15.07.2020г. истец досрочно исполнил свои обязательства по Кредитному договору. 16.07.2020г. с письменным заявлением обратился в САО «ВСК» для расторжения Договора страхования автотранспортного средства № 20270PN700321 от 12.04.2020г. и возврата страховой премии, за вычетом суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, т.е. за период 3 месяца и 4 дня. Согласно п. 6.21 «Правил страхования» возврат страховой премии (ее, части) производится в течении 10 рабочих дней с даты расторжения договора страхования. 11.08.2020г. на расчетный счет истца поступила денежная сумма в размере 78 721,3 рублей, в счет возврата страховой премии. Полагает, что согласно формуле расчета части суммы страховой премии, подлежащая возврат полагается сумма в размере 146 168 руб. 83 коп. Кроме того, возврат страховой премии должен был быть произведен не позднее 31.07.2020г. На день подачи искового заявления количество дней просрочки - 210 дней. Истец 19.08.2020г. обратился к ответчику с претензией о возврате страховой премии в полном объеме в размере 67 447,45рублей (146 168,83 - 78 721,38 = 67 447,45р.), а так же неустойки за нарушение сроков возврата страховой премии в размере: 70 494 руб., которая оставлена без ответа. 08.02.2021г. истцом подано обращение Финансовому уполномоченному. 19.02.2021г. был получен отказ в удовлетворении требований в связи с тем, что основания, предусмотренные пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, не наступили. Однако, данный вывод основан на неправильном толковании Закона и Договора страхования, в связи с чем обратился в суд с указанными выше требованиями. САО «ВСК» обратилось в суд со встречными требованиями, в которых просит взыскать с ФИО2 в пользу САО ВСК ошибочно выплаченную страховую премию по договору страхования № 20270PN700321 от 12.04.2020г. в размере 78721,38 рублей. Требования мотивированы тем, что 12.04.2020 между Истцом и САО «ВСК» заключен договор КАСКО № 20270RN700521 со сроком страхования с 12.04.2020 по 11.04.2023 в отношении транспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) .... 2020 года выпуска. По указанному договору застрахованы следующие риски: «Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц». «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Природные и техногенные факторы», «Действие третьих лиц», «Хищение Транспортного средства», «ПНПС», «GAP», «смерть в результате ДТП», «Установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью», «Причинение вреда здоровью в результате ДТП, приведшего к временной нетрудоспособности». 21.07.2020 Истец обратился к САО «ВСК» с заявлением о расторжении Договора КАСКО № 20270RN700521 и выплате неиспользованной части страховой премии. К заявлению Заявитель приложил справку АО «PH Банк» от 16.07.2020 № б/н, согласно которой задолженность по кредитному договору погашена 15.07.2020. 11.08.2020 САО «ВСК» осуществило возврат неиспользованной части страховой премии в размере 78 721 рубль 38 копеек, что подтверждается платежным поручением № 269100. 19.08.2020 Истец направил в САО «ВСК» заявление (претензию) с требованиями о доплате неиспользованной части страховой премии по Договорам КАСКО № 20270RN700521 в размере 70 494 рубля 00 копеек, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты неиспользованной части страховой премии по Договору КАСКО 20270RN700521 в размере 70 494 рубля 00 копеек. В обоснование расторжения Договоров КАСКО 20270RN700521 Истец представил в Финансовую организацию справку АО «PH Банк» от 16.07.2020 № б/н, согласно которой задолженность по кредитному договору погашена 15.07.2020. Такое основание прекращения Договоров КАСКО 20270RN700521 как исполнение кредитного договора, в статье 958 ГК РФ не предусмотрено, в связи с чем, страховая премия в размере 78721,38 рублей была выплачена истцу ошибочно. Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить требования в полном объеме. Также дополнила, что спорный договор страхования был заключен в соответствии с правилами страхования №171.1, №173.1, №168. Правила страхования №168 содержат условие досрочного расторжения договора страхования с возвратом части страховой премии. Также обратила внимание суда на то, что после выплаты истцом задолженности по кредитному договору, обязанность страхования, указанная в кредитном договоре, отпала. В удовлетворении встречных требований просила отказать. Представитель ответчика САО «ВСК», представитель третьего лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, причин неявки не сообщили. Представитель ответчика САО «ВСК» просил рассмотреть дело без его участия. Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Из материалов дела установлено, что 12.04.2020г. между ФИО2 и АО «РН Банк» заключен кредитный договор на сумму 840746 рублей на срок до 22.04.2024г. В соответствии с п. 9 кредитного договора №23638-0420 от 12.04.2020г. обязанностью Заемщика являлось заключение Договора страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и САО ВСК. В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 12.04.2020 между Истцом и САО «ВСК» заключен договор КАСКО № 20270RN700521 со сроком страхования с 12.04.2020 по 11.04.2023 в отношении транспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) .... 2020 года выпуска. По указанному договору застрахованы следующие риски: «Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц». «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Природные и техногенные факторы», «Действие третьих лиц», «Хищение Транспортного средства», «ПНПС» (правила страхования 171.1), Страховая премия по указанным рискам составляет 97023 рублей, за весь период страхования; «GAP» (правила страхования 173.1), страховая премия составляет 51998 рублей за весь период страхования; «смерть в результате ДТП», «Установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью», «Причинение вреда здоровью в результате ДТП, приведшего к временной нетрудоспособности» (правила страхования 168), страховая премия составляет 12000 рублей за весь период страхования. А всего страховая премия составляет 161021 рубль. Из кредитных денежных средств была удержана страховая премия в размере 161 021 рубль. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является ФИО2 15.07.2020г. ФИО2 досрочно исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается правкой банка (л.д.6). 16.07.2020г. истец обратился с письменным заявлением в САО «ВСК» для расторжения Договора страхования автотранспортного средства № 20270PN700321 от 12.04.2020г. и возврата страховой премии, за вычетом суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, т.е. за период 3 месяца и 4 дня. 11.08.2020 САО «ВСК» осуществило возврат неиспользованной части страховой премии в размере 78 721 рубль 38 копеек, что подтверждается платежным поручением № 269100. 19.08.2020 Истец направил в САО «ВСК» заявление (претензию) с требованиями о доплате неиспользованной части страховой премии по Договору КАСКО № 20270RN700521 в размере 70 494 рубля 00 копеек, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты неиспользованной части страховой премии по Договору КАСКО 20270RN700521 в размере 70 494 рубля 00 копеек. Претензия оставлена без ответа. Истцом 08.02.2021г. было подано обращение Финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного от 19.02.2021г. отказано в удовлетворении требований в связи с тем, что основания, предусмотренные пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, не наступили. В соответствии с условиями договора страхования: настоящий полис (договор страхования) может быть расторгнут в соответствии с Правилами страхования, при этом порядок возврата страховой премии при расторжении Полиса по инициативе страхователя определяется п. 6.20 Правил №171.1, п.9 Правил №168 и п.11.6 Правил №173.1. В соответствии с п. 7.1.3 Правил страхования №171.1 страхователь имеет право досрочно прекратить договор в соответствии с положениями п. 6.17 Правил страхования. В соответствии с п.6.17 Правил страхования, Договор страхования может быть досрочно прекращен в следующих случаях: П.6.17.1 по письменному заявлению Страхователя, если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; П.6.17.2 по письменному заявлению Страхователя в любое время, если к моменту подачи письменного заявления о досрочном прекращении договора возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, упомянутым в п. 6.17.1. Правил страхования. Согласно пункту 6.20 Правил страхования №171.1 возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, при этом: П. 6.20.1 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий: - с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней; - заявление об отказе поступило до даты начала страхования. П. 6.20.2 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий: - с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней; - заявление об отказе поступило после начала страхования; - отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев; Согласно п.6.20.3 в случае отказа Страхователя от договора страхования в сроки иные, чем указаны в пп.6.20.1, 6.20.2., случаи и порядок возврата страховой премии определяются статьей 958 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором страхования; Пунктом 6.21 устанавливается срок возврата страховой премии (или ее части) - в течение 10-ти рабочих дней с даты расторжения договора страхования. В соответствии с п.11.6 Правил страхования №173.1 возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ, при этом П. 11.6.1 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий: • с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней; • заявление об отказе поступило до даты начала страхования. П. 11.6.2 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий: • с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней; • заявление об отказе поступило после начала страхования; отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев В случае отказа Страхователя от договора страхования в сроки иные, чем указаны в пп.11.6.1, 11.6.2, случаи и порядок возврата страховой премии определяются статьей 958 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором страхования. В соответствии с п.9 Правил страхования №168, Договор страхования досрочно прекращается в случаях: 9.1.1. смерти Застрахованного, не квалифицированной в качестве страхового случая (в отношении данного Застрахованного); 9.1.2 исполнения Страховщиком обязательств в полном объеме; 9.1.3 отказа Страхователя от Договора (в день поступления к Страховщику заявления о расторжении Договора). 9.2 При отказе Страхователя - физического лица от Договора: 9.2.1 если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения Договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме; 9.2.2 если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения Договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней, Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев). 9.3 При отказе Страхователя от Договора в случаях иных, чем указано в п. 9.2 Правил страхования, при условии, что Договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, Страховщик производит возврат части полученной страховой премии. Размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), если иное не предусмотрено Договором страхования, рассчитывается по формуле: ВВ = 0,10 х (1-М / N) х П - В, где М - количество месяцев, в течение которых Договор продействовал, N - количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный), П - сумма уплаченной страховой премии, В - сумма произведенной страховой выплаты. Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В силу положений пункта 6 Указание № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Учитывая, что отказ истца от договора страхования произошел по истечении 14 дней с момента его заключения положения п. 6.20.1, 6.20.2 Правил страхования №171.1, п.11.6.1, 11.6.2 Правил страхования №173.1 и п.9.2.1, 9.2.2 Правил страхования №168, к возникшим правоотношениям не применимы. Согласно статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. Истец воспользовался своим правом и отказался от договора страхования. Учитывая, что возможность наступления страхового случая в отношении застрахованного имущества, по застрахованным истцом рискам при условии того, что выгодоприобретателем по указанному договору страхования является ФИО2, не отпала и существование страхового риска, по обстоятельствам иным, чем страховой случай, не прекратилось, суд не усматривает оснований для взыскания страховой премии по застрахованным рискам: «Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц». «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Природные и техногенные факторы», «Действие третьих лиц», «Хищение Транспортного средства», «ПНПС» (правила страхования 171.1), Страховая премия по указанным рискам составляет 97023 рублей, за весь период страхования; «GAP» (правила страхования 173.1), страховая премия составляет 51998 рублей за весь период страхования, поскольку правилами страхования не предусмотрены иные основания для возврата страховой премии. Вместе с тем, Правилами страхования №168 по застрахованным рискам «смерть в результате ДТП», «Установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью», «Причинение вреда здоровью в результате ДТП, приведшего к временной нетрудоспособности» (правила страхования 168), в соответствии с п.9.3 предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в иных случаях, при условии, что Договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, Страховщик производит возврат части полученной страховой премии. Размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), если иное не предусмотрено Договором страхования, рассчитывается по формуле: ВВ = 0,10 х (1-М / N) х П - В, где М - количество месяцев, в течение которых Договор продействовал, N - количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный), П - сумма уплаченной страховой премии, В - сумма произведенной страховой выплаты. Судом установлено что договор страхования заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, при таких обстоятельствах учитывая, что страховая премия по указанным выше страховым рискам составляет 12000 рублей за весь период страхования, согласно указанной формуле в пользу истца подлежит возврату страховая премия в размере 1104 рублей (0,10х(1-3/36)х12000). Довод истца о необходимости применения к расчету пропорции относительно срока, в период который действовал/не действовал договор страхования основан на неверном толковании закона, поскольку в данном случае применяются правила страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. То обстоятельство, что в кредитном договоре в качестве условия его заключения указано на заключение договора страхования, а также досрочное погашение кредита истцом, не является основанием для возврата части страховой премии за неистекший период страхования, поскольку досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, в данном случае выплата страхового возмещения не обусловлена остатком долга по кредиту. Согласно п.9.4 Правил страхования №168 Возврат Страхователю причитающейся согласно пп. 9.3. Правил страхования суммы страховой премии или её части производится в течение 10-ти рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления об отказе от Договора страхования. Возврат производится Страхователю на основании его заявления, Полиса (Договора), документа, удостоверяющего личность получателя. Из материалов дела следует, что заявление о возврате части страховой премии поступило ответчику 21.07.2020г., последним днем перечисления денежных средств является 04.08.2020г., учитывая, что денежные средства в счет возврата части страховой премии были перечислены в пользу истца 11.08.2020г. ответчик допустил просрочку возврата страховой премии на 6 дней. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу неустойки, за невыполнение требований потребителя в размере 3%, по правилам п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" ввиду нарушения сроков удовлетворения требований в размере 48236 рублей за период с 31.07.2020г. по 10.08.2020 (146168,83 руб. х 3% х 11дн.), за период с 11.08.2020. по 02.03.2021 в размере 412778,36 рублей (67447,45 х 3% х 204 дн.), но не более 67447,45 рублей. А также неустойки в размере 161021 рублей со снижением до размера страховой премии за период с 30.08.2020г. по 02.03.2021г. из расчета 3% за каждый день просрочки страховой премии. В соответствии со ст.28 ч.5 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (ст.31 Закона «О защите прав потребителей»). Требования истца о взыскании неустойки основаны на факте заключения со страховой компанией договора страхования и отказа в возврате страховой премии, таким образом, не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, в связи с чем, возникшие правоотношения не урегулированы указанными положениями Закона. Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки за невыполнение требований потребителя, поскольку в данном случае ответчик не нарушал установленные законом или договором сроки оказания услуг, требования истца также не основаны на ненадлежащем качестве оказываемых ответчиком услуг, реализация истцом права на односторонний отказ от услуг ответчика не вызвана виновным поведением последнего, в связи с чем, применение указанной меры ответственности к ответчику невозможно. Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст. 151 ГК РФ и Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994г. N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителя» размер денежной компенсации морального вреда не зависит от стоимости товара, а должен основываться на характере и объеме, причиненных потребителю (истцу) нравственных или физических страданий в каждом конкретном случае. Кроме того, степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий. Суду необходимо выяснять, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме или иной материальной форме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Нарушение прав истца, в нарушении сроков исполнения его требований, дает истцу в соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N2300-1 «О защите прав потребителей» право требовать компенсации морального вреда в денежной форме. С учетом вышеизложенного и установленных в судебном заседании обстоятельств, требования истца о возмещении морального вреда признаются судом обоснованными, поскольку нарушены права потребителя, однако, учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нравственных страданий истца, степень вины ответчика, а также принципы разумности и справедливости, суд считает, что требование о компенсации морального вреда подлежит частичному удовлетворению в размере 1000 рублей. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 46 постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку, как уже установлено судом, ответчик в добровольном порядке не исполнил требование истца о выплате суммы страховой премии в установленный договором страхования срок, следовательно, имеются правовые основания для взыскания с ответчика штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении штрафа в силу ст. 333 ГК РФ, заявляя о его явной несоразмерности. Вместе с тем, суд не усматривает явной несоразмерности, в связи с чем, отсутствуют основания для применения к взыскиваемым сумма положений ст.333 ГК РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1052 рублей (1104 + 1000)/2). В соответствии с Правилами страхования №171.1, 173.1, 168, ФИО2 дано согласие на обработку персональных данных в целях заключения и исполнения договора страхования, а также разработки новых продуктов и услуг. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных, путем направления письменного заявления страховщику. Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом требования об отзыве у САО «ВСК» согласия истца на обработку персональных данных и персональных данных лиц, указанных ранее в заявлении и/или договора (полисе) страхования в целях предложения новых продуктов и услуг, заключения договора и иных целей с 19.08.2020г. Во встречных требованиях САО «ВСК» просит взыскать с ФИО2 ошибочно выплаченную сумму страховой премии в размере 78721,38 рублей Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. По смыслу указанных норм права, обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факт приобретения или сбережения имущества, приобретение или сбережение имущества за счет другого лица и отсутствие правовых оснований обогащения (приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано ни на законе, ни на сделке). Согласно подпункту 4 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности. Учитывая, что в ходе рассмотрения дела судом установлено отсутствие оснований для взыскания страховой премии по рискам: «Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц». «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Природные и техногенные факторы», «Действие третьих лиц», «Хищение Транспортного средства», «ПНПС» (правила страхования 171.1), Страховая премия по указанным рискам составляет 97023 рублей, за весь период страхования; «GAP» (правила страхования 173.1), страховая премия составляет 51998 рублей за весь период страхования, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ответчиком встречных исковых требований о взыскании с истца выплаченной части страховой премии в размере 77617,38 рублей (78721,38 – 1104), таким образом, у ответчиком в отсутствии оснований были перечислены денежные средства в счет возврата части страховой премии. При таких обстоятельствах суд находит требования САО «ВСК» в части взыскания с истца ФИО2 денежных средств в размере 77617,38 рублей (78721,38 – 1104) обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика САО «ВСК» подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 300 рублей. Учитывая, что при подаче встречного иска САО «ВСК» не была оплачена государственная пошлина, она подлежит взысканию с истца ФИО2 в размере 2558,52 рублей в доход местного бюджета. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования ФИО2, встречные исковые требования САО «ВСК» удовлетворить частично. Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО2 моральный вред в размере 1000 рублей, штраф в размере 500 рублей. Отозвать у САО «ВСК» согласие истца на обработку персональных данных и персональных данных лиц, указанных ранее в заявлении и/или договора (полисе) страхования в целях предложения новых продуктов и услуг, заключения договора и иных целей с 19.08.2020г. Взыскать с ФИО2 в пользу САО «ВСК» ошибочно выплаченную сумму страховой премии в размере 77617,38 рублей. Взыскать с САО «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлины в размере 300 рублей. Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2558,52 рублей. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд ..... Решение суда в окончательной форме изготовлено .... Судья Н.В. Мыльникова |
