№2-815/2019
26RS0020-01-2019-001233-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 августа 2019 года Кочубеевский районный суд Ставропольского края
в составе:
председательствующего судьи Рулева И.А.,
при секретаре судебного заседания Буковском С.Е.,
с участием
истца Лопатиной О.Н.,
представителя ответчика ПАО «Сбербанк» - Степаненко А.Е., действующей на основании доверенности №/Ч1043 от 25.04.2019 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Лопатиной О.Н. к ПАО «Сбербанк» о начислении процентов по вкладу исходя из индекса потребительских цен и квартальной капитализации, взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Лопатина О.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о возврате суммы вклада, уплате процентов и возмещении убытков, в котором указывала, что 24.12.1991 года Лопатина Е.М. заключила договор срочного целевого банковского вклада на ребенка № (присвоенный новый счет №) со Сберегательным банком СССР (согласно штампа сберегательной книжки) на имя несовершеннолетней дочери Лопатиной О.Н. в сумме 2500 рублей до совершеннолетия ребенка, с последующей пролонгацией.
24.12.1991 года вклад №, банк должен был принимать как акционерный коммерческий банк Сбербанк России (Приказом Банка России от 21.03.1991 года N 02-20 Сберегательный банк РСФСР преобразован в акционерный коммерческий банк Сбербанк России с 21.06.1991 года) на условиях исполнения им договорных обязательств по вкладам в соответствии с нормами гражданского законодательства, в частности, Основами законодательства СССР и республик об индексации доходов населения от 25 июня 1991 года и Законом РСФСР ”06 индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР” от 24 октября 1991 года.
Согласно ст. 6 Закона РСФСР "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР", сбережения в Сбербанке РФ индексируются путем изменения процентных ставок, для чего, согласно ст. 3, используется индекс потребительских цен, и в результате достигается установленная ст. 1 цель Закона - поддержание покупательной способности сбережений, данная индексация вкладов согласно ст. 8 осуществляется за счет доходов банка.
Из данных указанных в сберегательной книжке, а так же предоставленной по письменному заявлению лицевого счета ф. N 1 по вкладу № (присвоенный новый счет №), где согласно главе 6 п. 71 Инструкция о порядке совершения Государственными трудовыми сберегательными кассами СССР операций по вкладам населения” от 03.10.1980 г., ведется учет движения вклада и учета процентов по вкладу, а также для записей распоряжений вкладчика, (записи в данную карточку были произведены лишь при открытии вклада и 2 непонятных записи без дат) и отсутствия данных за период 1991 -2000 г., можно сделать вывод, что Акционерным коммерческим банком Сбербанка России не были соблюдены законы. Удостоверяющие права её - Лопатиной О.Н., подтвержденные Постановлением Конституционного суда РФ от 31 мая 1993 г. № 12-П, Законом РСФСР ”Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР” от 24 октября 1991 года, Указа президента от 24.12.1993 года № 2297 «О единовременных компенсациях вкладчикам Сберегательного банка
Российской Федерации, имевших вклады на 1 января 1992 года на полное сохранение покупательной способности внесенных на вклад средств и единовременной компенсации в трехкратном размере вклада по состоянию на 01.01.1992 года.
В результате её вклад был обесценен и цель Закона РСФСР "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР", сформулированная в его ст. 1, оказалась не достигнута.
По отношению к её вкладу, ответчиком был выполнен лишь единственный указ Президента Российской Федерации от 04 августа 1997 года № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» и по вкладу была произведена деноминация рубля по состоянию на 01.01.1998 года путем убирания трех нулей со вкладов хранящихся в банке.
При обращении к ПАО Сбербанк 30.01.2019 года с просьбой произвести индексацию по вкладу и предоставить сведение, был ли по вкладу №032863 начислена компенсация в 3-х кратном размере по состоянию на 01.01.1992 года согласно указа президента, был получен ответ о том что данных за период с 24.12.1991г. по 2000г. отсутствуют в связи с истечением срока хранения документов в электронном виде и были предоставлены ставки по срочным вкладам за период с 1991 г. по 2019 г.
Согласно Примерному перечню документов, образующихся в деятельности кредитных организаций, с указанием сроков хранения (утв. Росархивом 10.03.2000), лицевые счета по вкладам п. 241 таблицы, хранятся 5 лет со дня закрытия вклада. Поскольку данные вклад на данный момент действующий, лицевой счет по вкладу со всеми начислениями процентов и движениями по нему, должен храниться до сих пор.
Поскольку данные о начислениях компенсации по вкладу и индексации процентов отсутствуют, ею был произведен расчет вклада № (присвоенный новый счет №) с учетом Указа президента от 24.12.1993г. № «О единовременных компенсациях вкладчикам Сберегательного банка Российской федерации, имевших вклады на 1 января 1992г и Закона РСФСР "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР". Для этого была использована формула простых процентов по вкладам (S=(P*I*T/K)/100, где S- сумма начисленных процентов, Р- сумма вложенных средств, I- процентная ставка, с учетом индекса потребительских цен, Т- срок вклада в днях, К- число дней в году), индекс потребительских цен, капитализация (согласно условиям вклада) и компенсации вклада в 3-х кратном размере по состоянию на 01.01.1992 г., а так же пролонгации вклада, согласно ставкам действующим на тот момент исходя из ответа на обращения № от 21.01.2019 г.
Исходя из письма Роспотребнадзора от 11.03.2005 N 0100/1745-05-32 “О направлении информационного материала по защите прав потребителей”, Приказа МАП России от 20.05.1998 N 160 “О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ “О защите прав потребителей”, Договор банковского вклада - это возмездный договор, содержание которого - оказание банком услуги вкладчику, а потому отношения, вытекающие из такого договора, подлежат регулированию Законом о защите прав потребителей. Согласно ст. 17 п. 3 Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
В случае исполнения Акционерным коммерческим банком Сбербанка России требований законодательства, у неё была бы возможность разместить сумму вклада, эквивалентную по покупательной способности внесенных средств с учетом цен 1991 года и разместить ее на более выгодных условиях, начиная с 01.01.2012 года, так как при очередной пролонгации, процентная ставка по вкладу №) составила 0,01 % годовых.
Согласно средневзвешенным процентным ставкам по кредитным и депозитным операциям Центрального Банка России, минимальная процентная ставка по срочным вкладам значительно превышала 0,01 % годовых период с 2012 года по 2018 год.
Согласно статьи 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" «Последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.» Так, в связи с нарушением прав, у вкладчика образовалась убытки в виде упущенной выгода согласно ст. 15 Гражданского Кодекса Российской Федерации. При расчете упущенной выгоды была использована формула простых процентов (S=(P*I*T/K)/100, где S- сумма начисленных процентов, Р- сумма вложенных средств, I- минимальная годовая процентная ставка, согласно Центрального Банка России, Т- срок вклада в днях, К- число дней в году).
Согласно ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации « По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства....» Данное требование было предъявлено ПАО Сбербанк 30.01.2019 года.
На основании изложенного, просила суд:
1. Взыскать с ответчика в её пользу сумму вклада с учетом единовременной компенсации и начисленных процентов в сумме 370093 (Триста семьдесят тысяч девяносто три) рубля 96 копеек.
2. Взыскать с ответчика в её пользу упущенную выгоду в сумме 169738 (Сто шестьдесят девять тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 56 копеек.
В ходе судебного разбирательства от истца поступило уточненное исковое заявление, в котором указано, что в ходе рассмотрения дела, ответчиком были предоставлена история операции по счету № присвоенный новый счет №). До судебного разбирательства при обращении ею в ПАО Сбербанк был ответ, что выписку по счету за период с 24.12.1991 по 30.12.1999 не предоставляется возможным из-за истекшего срока хранения документа в электронном виде (№ от 22.09.2016г.), и выявление факта нарушений договорных обязательств и несвоевременность отражений операций по компенсации, не представлялась возможным.
Согласно ответа на обращение № от 22.09.2016 года, отсутствие записей в ф.№1 согласно главе 6 п. 71 Инструкция о порядке совершения Государственными трудовыми сберегательными кассами СССР операций по вкладам населения” от 03.10.1980 г., которая должна была вестись на протяжении всего периода вклада с записями приходных и расходных операций и ошибочность ссылки ответчика на п. 116 Инструкция о порядке совершения Государственными Трудовыми сберегательными кассами СССР операций по вкладам населения” от 03.10.1980 года. В случае предъявления вкладчиком сберегательной книжки, в которую не вписаны причитающиеся ему проценты за несколько лет, сумма этих процентов записывается в сберегательную книжку за каждый год в отдельности, касается порядка исчислена вклада до востребования. Вклад № срочный.
Исходя из данных истории операций по счету:
- начисление процентов по вкладу не происходило за период с 24.12.1991 по 31.12.1991 года. Согласно П- 2 пп. 2.2 Письма Государственного банка СССР от 22 января 1991г. № 338. По вкладам граждан и военнослужащих проценты начисляются: ежегодно в первый рабочий день года... Согласно календарю 25.12.1991 года является средой, рабочим днем.
- начисления компенсации указана 13.12.1994 года, что не соответствует Указу президента № 2297 от 24.12.1993 года и начисления компенсации ответчиком производились позднее даты начало выплат 01.02.1994 года и 1.06.1994 года и без учета состояния вклада на 01.0 1.1992 года.
Ею был сделан расчет суммы вклада, согласно процентных ставок указанных в ответе на обращение № от 30.01.2019 года.
Данные расчета доказывают, что Указ президента № 2297 от 24.12.1993 года не был исполнен, а представленная информация ответчиком не корректна.
Согласно ответа на обращение № от 28.08.2017 года копию договора банковского вклада предоставить нет возможности, т. к. в период открытия вклада, сберегательная книжка являлась подтверждением договорных обязательств, предусматривались ли выплаты процентов за несоблюдение условий в договоре нет возможности. Ответчик не отрицает необходимость исполнении Указа президента N2 2297 от 24.12.1993 года, (включил данную компенсацию в историю по счету)
На основании вышеизложенного просила суд:
Взыскать с ответчика в её пользу сумму вклада с учетом единовременной компенсации и начисленных процентов в сумме 370093 (Триста семьдесят тысяч девяносто три) рубля 96 копеек.
Взыскать с ответчика в её пользу упущенную выгоду в сумме 169738 (Сто шестьдесят девять тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 56 копеек.
Произвести уплату процентов за не своевременное зачисление денежных средств в размере 399387 (Триста девяносто девять тысяч триста восемьдесят семь) рублей 30 копеек.
Кроме того, 23.07.2019 года истец подала уточненное исковое заявление, в котором указано, что Акционерный Коммерческий Сберегательный банк РСФСР принимал вклады граждан на условиях исполнения им договорных обязательств по вкладам в соответствии с нормами гражданского законодательства, в частности, Основами законодательства СССР и республик об индексации доходов населения от 25 июня 1991 года и Законом РСФСР "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР” от 24 октября 1991 года.
Согласно ст. 6 последнего Закона сбережения в Сбербанке РФ индексируются путем изменения процентных ставок, для чего, согласно ст. 3, используется индекс потребительских цен, и в результате достигается установленная ст. 1 цель Закона - поддержание покупательной способности сбережений.
Однако, в течение последних 7 лет Акционерный Коммерческий Сберегательный банк РСФСР производил изменение процентных ставок по вкладам без использования индекса потребительских цен и безотносительно к нему. В результате вклады граждан были обесценены и цель Закона об индексации, сформулированная в его ст. 1, оказалась не достигнута. Согласно Постановлению Конституционного Суда РФ N 12-П от 31.05.93 ”...Нерешенность вопросов об индексации вкладов, находящихся в Сберегательном банке (на 1 января 1992 года)... нарушает конституционные права граждан РФ... .несоблюдение порядка введения в действие и неприменение всех требований, предусмотренных статьями 1 и 2 Закона РСФСР "Об индексации.. .", нарушает основные права граждан, закрепленные в статьях 13 и 52 Конституции РФ".
Согласно Федеральному закону "О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации" государство за счет своих средств гарантирует восстановление и обеспечение сохранности ценности денежных сбережений, созданных путем помещения денежных средств на вклады в государственный Сбербанк в период до 20 июня 1991 года. После 20 июня 1991 г. Сбербанк был уже не государственным, а акционерным коммерческим банком и должен исполнять свои обязательства, в том числе и по индексации вкладов, за счет своих средств.
Согласно п. 71 Инструкции «При операциях по вкладам населения в сберегательных кассах применяются документы следующих форм:
Лицевой счет ф. N 1 - служит для учета движения вклада каждого вкладчика и учета процентов по вкладу, а также для записей распоряжений вкладчика.
Согласно Инструкции СССР от 03.10.1980г. п. 101 При предъявлении сберегательной книжки, в которую не было записано несколько операций по зачислению сумм на счет вкладчика, каждая сумма записывается в сберегательную книжку и выводится остаток вклада, который указывается только цифрами. Остаток вклада в этих случаях указывается цифрами и прописью только один раз после последней записи причитающихся вкладчику сумм, поступивших на счет путем безналичных расчетов или переводов.
Согласно п. 122. Начисленные по окончании года проценты по срочному вкладу записываются в карточке лицевого счета в порядке, изложенном в первом абзаце п. 116 настоящей Инструкции.
Согласно ответов на обращение № от 19.09.2016 года, № от 30.01.2019 года «Предоставить выписку из счета за период с 24.12.1991 по 30.12.1999г. не предоставляется возможным из-за истекшего срока хранения документов в электронном виде», история операций предоставленная ответчиком вызывает сомнения.
Согласно ответа на обращение № от 28.08.2017 года, до 01.01.1998 года Законодательством РФ не было предусмотрено оформление договора по вкладу и подтверждением договорных обязательств является сберегательная книжка.
Согласно Гражданского кодекса РСФСР от 1.10.1964 года п. 161, ст. 843 ГК РФ, Закона о банках и банковской деятельности 1990 года ст. 28 п.1.ст. 36 п. 4. ст. 37. ст. 39 п. 3, ответа на обращение № от 28.08.2017 года, является подтверждений договорных обязательств и условий вклада, в которых четко прослеживается ежеквартальная капитализация.
Согласно п. 5.4 Инструкции № 1-Р от 30.06.92 года ответа на обращение № от 30.01.2019 года вклад № ( 42№) являлся срочным вкладом с неограниченным сроком хранения, в связи с этим ежеквартальная капитализация процентов по вкладу не изменяется на протяжении всего срока вклада.
Согласно записи сделанной в 1996 года в сберегательной книжки, учетом процентных ставок и квартальной капитализации, указанная сумма ответчиком, компенсации не была причислена к вкладу.
Согласно Указу президента № от 24.12.1993 года выплата компенсаций производились вкладчикам-пенсионерам и инвалидам начиная с 1 февраля 1994 года, остальным вкладчикам - начиная с 1 июля 1994 года.
Согласно п. 5 Указа президента №2297.... предоставлять лицам, получающим единовременные компенсации, при условии перечисления ими в течение января 1994 г. всей суммы компенсации на отдельный беспроцентный депозитный счет право оплаты в пределах этих средств оказываемых им коммунальных и жилищных услуг по тарифам (расценкам), действовавшим по состоянию на 1 ноября 1993 года.
На основании вышеизложенного просит суд:
Произвести начисление процентов по вкладу № ( 42№) исходя из индексов потребительских цен и квартальной капитализации в сумме 460101 (Четыреста шестьдесят тысяч сто один) рубль 22 копейки.
Взыскать неустойку за пользования чужими денежными средствами в сумме 348037 (Триста сорок восемь тысяч тридцать семь) рублей 50 копеек.
Истец Лопатина О.Н. в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования и просила их удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» в судебном заседании возражала против заявленных требований, по доводам изожженным в возражениях на исковые заявления истца. Так, представитель ответчика в возражениях указывает, что в соответствии с Постановлением ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 17.07.1987 года №821 «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики» на базе трех государственных банков – Госбанка СССР, Внешторгбанка СССР и Стройбанка СССР было образовано шесть банков: Госбанк СССР, Промстройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сберегательный банк СССР.
Согласно Постановлению Верховного Совета РСФСР от 13.07.1990 «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики» Российский республиканский банк Сберегательного банка СССР был объявлен собственностью РСФСР и преобразован в Сберегательный банк РСФСР с последующей передачей в ведение Государственного банка РСФСР его активов и пассивов по состоянию на 01.07.1990 года. Согласно Приказу Центрального банка РСФСР №02-20 от 21.01.1991, Сберегательный банк РСФСР был реорганизован в АК Сберегательный банк РФ и выбыл из структуры Центрального банка РФ.
Таким образом, Сберегательный банк Российской Федерации стал правопреемником Госбанка СССР на территории РФ.
В сентябре 2010 года фирменное наименование Банка изменилось на открытое акционерное общество «Сбербанк России». В августе 2015 года Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО Сбербанк).
24.12.1991 года в дополнительном офисе № (ранее Невинномысское отделение Сбербанка №) Лопатина Е.М. поместила денежные средства в сумме 2500 рублей на вклад «Срочный» счет № на имя дочери Лопатиной О.Н. 1984 года рождения.
В дальнейшем нумерация банковского расчетного счета изменилась с пятизначного на двадцатизначный в соответствии с введением в действие Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Счет № перенумерован №.
В соответствии со ст. 1 ФЗ N 73-Ф3 от 10.05.95 г. "О восстановлении и защиты сбережений граждан Российской Федерации", государство гарантирует восстановление и обеспечение сохранности ценности денежных сбережений, созданных гражданами Российской Федерации путем помещения денежных средств на вклады в Сберегательный Банк РФ (ранее - Гострудсберкассы СССР, Российский Республиканский Банк СБ СССР Сбербанк РСФСР) в период до 20.06.1991 года.
Из содержания вышеприведенного Закона следует, что на вклады, помещенные в Сбербанк России после 20.06.1991 года, действие вышеуказанного Закона N 73-ФЗ от 10.05.1995 г. не распространяется.
В связи с тем, что вклад № открыт после 20.06.1991 года, он не подлежит компенсации в соответствии с ФЗ N 73-Ф3 от 10.05.95 г. "О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации".
Доводы истца о неначислении ответчиком по его вкладу единовременной трехкратной компенсации, установленной ч. 1 Указа Президента РФ N 2297 от 24.12.1993 г. "О единовременных компенсациях вкладчикам сберегательного банка РФ, имевшим вклады на 01.01.1992 г.", согласно которой Сбербанку РФ поручено произвести начисления единовременных компенсаций по вкладам граждан РФ и приравненных к ним лиц в указанном банке в трехкратном размере их вкладов по состоянию на 01.01.1992г., необоснованны, поскольку предусмотрено, что выплата указанных компенсаций производится вкладчикам - пенсионерам и инвалидам, начиная с 01.02.1994 г., остальным вкладчикам, начиная с 01.07.1994 года.
Начисление единовременной компенсации в трехкратном размере произведено Банком в 1994 году в сумме 7500 рублей, данное обстоятельство подтверждается прилагаемой историей операций по счету, а также имеющимися в деле копией сберегательной книжки и лицевого счета ф. №1.
Деноминация российского рубля, повлекшая за собой, в том числе, и перерасчет остатков вкладов населения в кредитных организациях, исходя из нового масштаба цен, не привела к каким-либо нарушениям прав истца на вклад в Банке.
После января 1998 года по вкладу истца обоснованно был произведен перерасчет остатка вклада в соотношении 1000:1 и остаток на вкладе № при первой явке вкладчика 30.09.2000г. составил 71 руб. 14 коп. (деноминированных), начисление процентов по вкладам истца производится до настоящего времени.
Выводы истца о том, что отсутствие записей в сберегательной книжке и лицевом счете ф. №1 по вкладу № говорит о нарушении Банком законов безосновательны и не соответствуют действительности.
Записи в сберегательной книжке выполнены в соответствии с действующими в то время законами и Инструкцией и подтверждают произведенные банком начисления процентов и компенсации.
Выплата вкладов с применением индекса потребительских цен действующим законодательством не предусмотрена.
Банк произвел начисление процентов по вкладу истца в полном размере.
Заявляя требование о взыскании убытков, связанных с уровнем инфляции, истец не доказал причинение ему таких убытков, а также наличие причинно-следственной связи между допущенным Банком нарушением и возникшими убытками в виде обесценивания денежных средств, потерь от инфляции, само по себе наличие инфляции не является достаточным и безусловным доказательством возникновения у истца убытков в связи с неисполнением обязательства ответчиком.
Истец, при обращении с требованием о возмещении убытков, должен доказать противоправность действий ответчика, причинную связь между допущенными нарушениями и возникшими убытками, а также размер убытков.
Только совокупность всех указанных признаков является основанием для принятия решения о взыскании убытков.
Индекс инфляции сам по себе не может автоматически применяться для определения размера убытков.
Кроме того, ’’Инструкция о порядке совершения Государственными трудовыми сберегательными кассами СССР операций по вкладам населения” позволяет Банку одной общей суммой записать несколько операций по зачислению.
При регламентации Приема и выдача срочного вклада и Порядок исчисления процентов по срочному вкладу (118-125) Инструкция отсылает к положениям раздела Операции по вкладам до востребования (81-117).
Так, согласно п. 118 Инструкции, Операции по приему и выдаче срочных вкладов производятся в порядке, изложенном в п. п. 81 - 111 настоящей Инструкции, с учетом изменений и дополнений, предусмотренных ниже:
101. При предъявлении сберегательной книжки, в которую не было записано несколько операций по зачислению сумм на счет вкладчика, каждая сумма записывается в сберегательную книжку и выводится остаток вклада, который указывается только цифрами. Остаток вклада в этих случаях указывается цифрами и прописью только один раз после последней записи причитающихся вкладчику сумм, поступивших на счет путем безналичных расчетов или переводов. С согласия вкладчика запись в сберегательную книжку нескольких операций по зачислению может быть произведена одной общей суммой. Так, например, в сберегательной книжке может быть записано: "с 1/II по 1/VIII зачислено заработной платы 180 руб.» Остаток вклада в сберегательной книжке указывается цифрами и прописью.
Аналогичная отсылка к 116 пункту содержалась и в п.—122 при регламентации порядка исчисления процентов по срочным вкладам.
Начисление процентов не происходило с 24.12.1991 года по 31.12.1991 года.
122. При внесении срочного вклада проценты вперед до конца года не начисляются. Проценты по срочным вкладам начисляются за истекшее время - в конце операционного года или при выплате вклада. При этом в конце операционного года проценты начисляются только по тем срочным вкладам, которые хранились в сберегательной кассе не менее 6 месяцев. Начисленные по окончании года проценты по срочному вкладу записываются в карточке лицевого счета в порядке, изложенном в первом абзаце п. 116 настоящей Инструкции.
По срочным вкладам, внесенным 1 июля или позднее, проценты начисляются не по окончании года, в котором срочный вклад поступил в сберегательную кассу, а в конце следующего операционного года. Так, например, если вклад внесен 10 июля 1979 г., то проценты по этому вкладу подлежат причислению к сумме вклада только 31 декабря 1980 г. При этом на сумму срочного вклада начисляются и присоединяются к сумме вклада проценты из расчета 3% годовых по 31 декабря 1979 г., после чего на остаток вклада вместе с причисленными процентами начисляются 3% годовых за 1980 г., которые также присоединяются к сумме срочного вклада 31 декабря 1980 г. В дальнейшем проценты из расчета 3% годовых причисляются ежегодно 31 декабря 1981 г., 31 декабря 1982 г. и т.д.
Начисление компенсации позднее даты начала выплат без учета состояния вклада на 01.01.1992 года.
В соответствии с ч. 1 Указа Президента РФ N 2297 от 24.12.1993 г. "О единовременных компенсациях вкладчикам сберегательного банка РФ, имевшим вклады на 01.01.1992 г.», Сбербанку РФ поручено произвести начисления единовременных компенсаций по вкладам граждан РФ и приравненных к ним лиц в указанном банке в трехкратном размере их вкладов по состоянию на 01.01.1992г.. Выплата указанных компенсаций производится вкладчикам - пенсионерам и инвалидам, начиная с 01.02.1994 г., остальным вкладчикам, начиная с 01.07.1994 г.
Зачисление компенсаций производилось траншами, по мере поступления в Сбербанк—средств из федерального бюджета. Сначала шли вклады востребования, пенсионные, … срочные были в конце.
Конституционный Суд России отметил, что Верховный Совет с момента введения в действие Закона РСФСР от 24 октября 1991 г. "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР” (т.е. в течение полутора лет) не рассматривал вопроса о его реализации. Совет Министров России, в свою очередь, не выполнил Постановления Верховного Совета Российской Федерации "О порядке введения в действие Закона РСФСР «Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР", не утвердил в месячный срок со дня подписания упомянутого Закона инструкцию о порядке индексации доходов граждан и не принял всех необходимых мер по обеспечению индексации вкладов. Таким образом, по мнению Конституционного Суда России, органы законодательной и исполнительной власти не выполнили требований ст. 4 Конституции России, обязывающей все органы государства соблюдать Конституцию и законы Российской Федерации.
Истец утверждает, что если бы Банком была начислена компенсация, то её сумма была бы отражена в сберегательной книжке отдельной строкой. При этой истец ссылается на п.101 «Инструкции о порядке совершения Государственными трудовыми сберегательными кассами СССР операций по вкладам населения». Однако ни в 101 пункте Инструкции 1980 года, ни в каком ином не содержится указание о том, что сумма компенсации записывается отдельной строкой. Инструкция от 1980 года, действующая на дату открытия вклада, предоставляла Банку возможность произвести запись нескольких операций по зачислению одной суммой (п.101, п.116, п.118 Инструкции от 1980 г.). Инструкция 1980 года действовала до 30.06.1992 года в дальнейшем, ОАО Сбербанком России утверждена «Инструкция о порядке совершения учреждениями Сберегательного банка РФ операций по вкладам населения» №1-р (далее – Инструкция от 1992 года). Инструкция от 1992 года дублирует условия Инструкции от 1980 года по возможности записи нескольких операций одной общей суммой (п.2.37, п. 2.54, п.5.1. Инструкции от 1992 года).
Однако главной ошибкой истца, является порядок начисления процентов по вкладу. Истец полагает, что проценты начисляются в конце каждого квартала (ежеквартальная капитализация). Ежеквартальная капитализация процентов по срочным вкладам стала применяться банком только с 16.10.2000 года.
До 2000 года по срочным вкладам проценты начисляются за истекшее время - в конце операционного года или при выплате вклада (годовая капитализация) (п. 122 Инструкции от 1980г., п. 5.6. Инструкции от 1992г.).
16.10.2000 года ОАО Сбербанком России утверждена "Инструкция о порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц" №1-2-р (далее - Инструкция от 2000г.). В соответствии с п. 2.5. Инструкции от 2000 г., проценты по вкладу начисляются в конце каждого квартала и при выплате всей суммы вклада.
Поэтому, предоставленный истцом «Расчет суммы вклада согласно предоставленных ставок ПАО Сбербанк», являющийся приложением к заявлению от 01.07.2019 года об уточнении требований по делу №2-815/2019, выполнен с нарушениями п. 122 Инструкции 1980 года, п. 5.6., 5.7. Инструкции 1992г. Основными грубейшими ошибками в данном расчете является порядок начисления процентов в конце каждого квартала и начисление процентов в период с 24.12.1991 по 31.12.1991.
Предоставленная ответчиком История операций по счету № (ранее счет №), являющаяся приложением к возражениям ответчика от 24.06.2019 года, является доказательством начисленной компенсации, процентов, и показывает операции по вкладу, которые отсутствуют в сберегательной книжке. Указанный документ не является распечаткой из электронной базы Банка, это не выписка по счету. Документ составлен сотрудником Банка, для того, чтобы показать истцу, что Банком было произведено начисление компенсации. Начисление процентов произведено по формуле Sp=P*I*T/K*100, которую так же применял истец. Только при расчете процентов Банк руководствовался действующими Инструкциями о порядке совершения Сбербанком операций по вкладам населения.
Полагают необходимо еще раз подтвердить, что по срочному вкладу счет № перенумерован № была начислена единовременная трехкратная компенсация, установленная Указом Президента РФ N 2297 от 24.12.1993г. "О единовременных компенсациях вкладчикам сберегательного банка РФ, имевшим вклады на 01.01.1992 г.” Начисление произведено на сумму вклада по состоянию на 01.01.1992 г.. На указанную дату сумма вклада равна 2500 рублей соответственно размер компенсации - 7500 рублей. Дата зачисления 13.12.1994 г. соответствует периоду, указанному в Указе Президента РФ N 2297 от 24.12.1993г.: «выплата компенсаций.. остальным вкладчикам, начиная с 01.07.1994г.». Дата зачисления компенсации (13.12.1994г.) обусловлена тем, что в соответствии с п. 2 Указа Президента РФ N 2297 от 24.12.1993 г. для обеспечения осуществления компенсационным выплат финансовые средства перечислялись Сберегательному банку из федерального бюджета. Как только деньги из бюджета поступили, они были зачислены на счет, дата зачисления от Сберегательного банка не зависела.
Доводы истца касательно индексации вклада с применением индекса потребительских цен, не соответствуют закону РФ. Истец в своих требованиях ссылается на Закон РСФСР "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР” от 24 октября 1991 года N 1799-1, который утратил силу 01.01.2005 г., и Постановление Конституционного суда РФ от 31.05.1993 г. N 12-П. Однако истцом не правильно понимается значение и смысл названного Постановления Конституционного Суда. По мнению Конституционного Суда России, органы законодательной и исполнительной власти не выполнили требований ст. 4 Конституции России, обязывающей все органы государства соблюдать Конституцию и законы Российской Федерации. Конституционный Суд отметил, что Верховный Совет с момента введения в действие Закона РСФСР от 24 октября 1991г. «Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР” (т.е. в течение полутора лет) не рассматривал вопроса о его реализации. Совет Министров России, в свою очередь, не выполнил Постановления Верховного Совета Российской Федерации "О порядке введения в действие Закона РСФСР "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР”, не утвердил в месячный срок со дня подписания упомянутого Закона инструкцию о порядке индексации доходов граждан и не принял всех необходимых мер по обеспечению индексации вкладов. Таким образом, названным постановлением вовсе не регламентировалось Сбербанку проводить индексацию сбережений граждан с применением индекса потребительских пен, как это поняла Лопатина О.Н.
В силу статьи 10 Конституции Российской Федерации государственная власть в Российской Федерации осуществляется на основании ее разделения на законодательную, исполнительную и судебную. Органы законодательной, исполнительной и судебной власти самостоятельны и не вправе вмешиваться в компетенцию друг друга.
Согласно ст. 1 Федерального конституционного закона от 17.12.1997 г. N 2- ФКЗ "О Правительстве РФ" Правительство РФ является высшим исполнительным органом государственной власти РФ. Правительство РФ является коллегиальным органом, возглавляющим единую систему исполнительной власти в РФ.
В соответствии с абзацем 1 статьи 23 Федерального Конституционного закона от 17.12.1997 г. N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации" Правительство Российской Федерации на основании и во исполнение Конституции Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных указов Президента Российской Федерации издает постановления, распоряжения, обеспечивает их исполнение.
Согласно абзацу 3 статьи 23 Федерального Конституционного закона от 17.12.1997 г. N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации" порядок принятия актов Правительства Российской Федерации устанавливается Правительством Российской Федерации в соответствии с Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, нормативными указами Президента Российской Федерации.
Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходил из того, что закрепленный в Федеральном Конституционном законе от 17.12.1997 г. N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации" порядок принятия актов Правительства Российской Федерации, предоставляющий право определения порядка принятия актов Правительства самому Правительству, а также закрепленный в Конституции Российской Федерации принцип разделения властей, не допускают вмешательство судебных органов в деятельность исполнительных органон власти и не предусматривают права суда понуждать их к принятию решений по предметам их ведения.
На основании вышеизложенного, просили суд: в удовлетворении исковых требований Лопатиной О.Н. отказать в полном объеме.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений.
Согласно ч.1 ст.15 ГКРФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Истец, при обращении с требованием о возмещении убытков, должен доказать противоправность действий ответчика, причинную связь между допущенными нарушениями и возникшими убытками, а также размер убытков.
Согласно материалам дела, 24.12.1991 года Лопатина Е.М. заключила договор срочного целевого банковского вклада на ребенка № (присвоенный новый счет №) со Сберегательным банком СССР на имя несовершеннолетней дочери Лопатиной О.Н. в сумме 2500 рублей до совершеннолетия ребенка, с последующей пролонгацией.
В дальнейшем нумерация банковского расчетного счета изменилась с пятизначного на двадцатизначный в соответствии с введением в действие Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Счет № перенумерован №.
В сентябре 2010 года фирменное наименование Банка изменилось на открытое акционерное общество «Сбербанк России». В августе 2015 года Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО Сбербанк).
Спорное правоотношение на момент его возникновения, то есть на дату внесения вкладов Лопатиной Е.М., регулировалось ст. 111 Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик” (утв. ВС СССР 31.05.1991 N 2211-1), ст., 395 ГК РСФСР, в ред. 1964 года, ст. 38 Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР", "Инструкцией о порядке совершения Государственными трудовыми сберегательными кассами СССР операций по вкладам населения” (утв. Правлением Гострудсберкасс СССР 03.10.1980 N 15).
По договору банковского вклада банк обязуется хранить вложенные вкладчиком денежные средства, выплачивать по ним доход в виде процентов или в иной форме, выполнять поручения вкладчика по расчетам со вклада и возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательством и договором (ст. 111 Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик).
Граждане могут хранить денежные средства в государственных трудовых сберегательных кассах и в других кредитных учреждениях, распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход в виде процентов или выигрышей, совершать безналичные расчеты в соответствии с уставами кредитных учреждений и изданными в установленном порядке правилами (ст.395 ГК РСФСР).
Банки с учетом установленных Банком России экономических нормативов, предусмотренных настоящим Законом, определяют условия, на которых они осуществляют операции по приему вкладов населения (ст. 38 Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР").
Пунктом 116 Инструкции предусмотрено, в случае предъявления вкладчиком сберегательной книжки, в которую не вписаны причитающиеся ему проценты за несколько лет, сумма этих процентов записывается в сберегательную книжку за каждый год в отдельности, а остаток вклада с присоединенными процентами пишется прописью один раз после записи причитающихся процентов за последний год. При согласии вкладчика проценты за несколько лет могут записываться общей суммой за весь истекший период без сумм процентов за каждый отдельный год.
В соответствии со ст. 1 ФЗ N 73-Ф3 от 10.05.95 г. "О восстановлении и защиты сбережений граждан Российской Федерации", государство гарантирует восстановление и обеспечение сохранности ценности денежных сбережений, созданных гражданами Российской Федерации путем помещения денежных средств на вклады в Сберегательный Банк РФ (ранее - Гострудсберкассы СССР, Российский Республиканский Банк СБ СССР Сбербанк РСФСР) в период до 20.06.1991 года.
Вклады, помещенные в Сбербанк России после 20.06.1991 года, действие вышеуказанного Закона N 73-ФЗ от 10.05.1995 года не распространяется.
В связи с тем, что вклад № открыт после 20.06.1991 года, он не подлежит компенсации в соответствии с ФЗ N 73-Ф3 от 10.05.95 года "О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации".
Ч. 1 Указа Президента РФ N 2297 от 24.12.1993 г. "О единовременных компенсациях вкладчикам сберегательного банка РФ, имевшим вклады на 01.01.1992 г.", Сбербанку РФ поручено произвести начисления единовременных компенсаций по вкладам граждан РФ приравненных к ним лиц в указанном банке в трехкратном размере их вкладов по состоянию на 01.01.1992 года. Выплата указанных компенсаций производится вкладчикам - пенсионерам и инвалидам, начиная с 01.02.1994 года, остальным вкладчикам, начиная с 01.07.1994 года.
Начисление истцу единовременной компенсации в трехкратном размере произведено Банком в 1994 году в сумме 7500 рублей, что подтверждает история операций по счету, а также копия сберегательной книжки и лицевого счета ф. №1.
Указом Президента Российской Федерации от 4 августа 1997 года N 822 "06 изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен" было принято решение об укрупнении российской денежной единицы, проведении с 3 января 1998 года деноминации рубля и замене обращающихся рублей на новые по соотношению 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах, обеспечив параллельное обращение старых и новых денежных знаков в течение года.
Принятым во исполнение данного Указа Президента Российской Федерации Постановлением Правительства Российской Федерации от 18 сентября 1997 года № 1182 «О проведении мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен", из которого следует, что деноминация рубля носила всеобъемлющий характер, то есть перерасчету подлежали все оптовые и розничные цены на товары и работы, тарифы на услуги, закупочные цены на сельскохозяйственные продукты, надбавки, наценки и скидки, а также тарифные ставки, сдельные расценки, должностные оклады, денежное содержание, выплаты за выслугу лет, добавочные виды денежного довольствия, надбавки, гонорары, премии, другие виды оплаты труда, пенсии, пособия и стипендии, выраженные в твердых (фиксированных) суммах, и все другие выплаты, платежи и расчеты.
При этом в пункте 11 названного Постановления Правительства Российской Федерации было специально отмечено, что кредитные организации на территории Российской Федерации должны обеспечить при первой явке вкладчика после январе 1998 года запись в его сберегательной (вкладной) книжке остатка вклада в новых деньгах исходя из нового масштаба цен.
Согласно представленным материалам, после января 1998 года по вкладу истца обоснованно был произведен перерасчет остатка вклада в соотношении 1000:1 и остаток на вкладе № при первой явке вкладчика ДД.ММ.ГГГГ составил 71 рубль 14 копеек (деноминированных), начисление процентов по вкладам истца производится до настоящего времени.
Таким образом, банк произвел перерасчет по вкладу с учетом деноминации, которая по своей правовой природе не может расцениваться как уменьшение суммы вкладов, в связи с чем указанной деноминацией права Лопатиной О.Н. нельзя считать нарушенными.
Кроме того, суд усматривает, что выплата вкладов с применением индекса потребительских цен действующим законодательством не предусмотрена.
Порядок индексации денежных доходов и сбережений граждан был определен Законом РСФСР "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР" от 24 октября 1991 года N 1799-1 (утратил силу). В статье 1 закона дано понятие индексации как установленного государством механизма увеличения денежных доходов и сбережений граждан в связи с ростом потребительских цен.
В соответствии со статьей 6 указанного закона, сбережения граждан в Банке индексировались банком путем изменения процентных ставок.
Банк произвел начисление процентов по вкладу истца в полном объеме.
Таким образом, суд приходит к выводу, что законных оснований для расчета компенсации по вкладу с учетом индекса роста потребительских цен не имеется.
Вина Сбербанка России в обесценивании вклада истца отсутствует, Банк предпринял все возможные меры к максимальному сохранению покупательной способности денежных средств, хранящихся во вкладах. Обесценивание денег в начале 90-х годов не связано с деятельностью Сбербанка России, а является результатом инфляционных процессов, происходящих в государстве. Сбербанк России, как субъект экономической деятельности, не может нести ответственность за инфляционные процессы в стране.
Поскольку государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами, то Сберегательный банк России не может отвечать перед Лопатиной О.Н. по данным обязательствам, так как Законом не возложена на Сбербанк России обязанность по проведении индексации денежных средств, находящихся на вкладе.
Денежные вклады граждан, как и все иные денежные средства, подлежали деноминации на равных условиях. Деноминация денежной единицы в Российской Федерации не привела к нарушению прав и законных интересов граждан, поскольку укрупнение российской денежной единицы произведено на всей территории России. Само по себе проведение мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен не связано с необходимостью выплаты по вкладу с учетом инфляции.
Истец ссылается на тот факт, что проценты начисляются в конце каждого квартала (ежеквартальная капитализация).
Данный довод истца суд считает ошибочным.
Ежеквартальная капитализация процентов по срочным вкладам стала применяться банком только с 16.10.2000 года.
До 2000 года по срочным вкладам проценты начисляются за истекшее время - в конце операционного года или при выплате вклада (годовая капитализация) (п. 122 Инструкции от 1980г., п. 5.6. Инструкции от 1992г.).
16.10.2000 года ОАО Сбербанком России утверждена "Инструкция о порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц" №1-2-р.
В соответствии с п. 2.5. Инструкции от 2000 года, проценты по вкладу начисляются в конце каждого квартала и при выплате всей суммы вклада.
Поэтому, предоставленный истцом расчет суммы вклада выполнен с нарушениями п. 122 Инструкции 1980 года, п. 5.6., 5.7. Инструкции 1992 года.
Предоставленная ответчиком История операций по счету № является доказательством начисленной компенсации, процентов, и показывает операции по вкладу, которые отсутствуют в сберегательной книжке.
На основании изложенного, суд считает, что банком не допущено нарушений обязательств по договору банковского вклада и законодательства РФ, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Лопатиной О.Н. к ПАО «Сбербанк» об обязании произвести начисление процентов по вкладу № (42№) исходя из индекса потребительских цен и квартальной капитализации в сумме 460101 (четыреста шестьдесят тысяч сто один) рубль 22 копейки, о взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами в сумме 348037 ( триста сорок восемь тысяч тридцать семь) рублей 50 копеек оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский райсуд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий И.А. Рулев
Мотивированное решение изготовлено 26.08.2019 года.
