Дело 2-2667/2023
26RS0017-01-2023-003389-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 октября 2023 года город Кисловодск
Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Коротыча А.В., при секретаре судебного заседания Швецовой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО "Группа Ренессанс-Страхование" к заинтересованным лицам ФИО1, уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 об отмене решения финансового уполномоченного,
установил:
решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 № У-23-77941/5010-005 от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страховой премии по договору страхования, удовлетворены частично, в его пользу взыскана страховая премия в размере 78 885 рублей 72 копейки.
ПАО обратилось в суд с заявлением к заинтересованным лицам ФИО1, уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3, в котором просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-23-77941/5010-005 от 10.08.2023
В обоснование заявления ПАО «Группа Ренессанс-Страхование» сослалось на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Страховщиком был заключен договор (полис) страхования №АТ-23/0153083 транспортного средства РЕНО.Заявитель обладает правом отказаться от заключенного договора страхования, при соблюдении условий страхования, предусмотренных заключенным договором.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 934 ГК РФ, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятсяобязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
В силу ч. 2, 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Заявитель, подписывая договор (полис) страхования указал свое согласие быть застрахованным на условиях, изложенных в полисе №АТ-23/0153083, а также в «Правилах страхования финансовых рисков (GAP страхование)» утвержденных Приказом Генерального директора ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ№, стороны договорились обо всех существенных условиях договора и договор считается заключенным.
Таким образом, ФИО1 согласился с условиями договора и уплатив страховую премию принял все условия договора страхования и правил страхования.
В соответствии с «Правилами страхования финансовых рисков (GAP страхование)», раздел «Срок действия договора страхования и порядок его расторжения» п 7.7. Правила действие Договора страхования прекращается в случаях:
отказа Страхователя от Договора страхования по причинам, указанным в п. 2. ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расторжение Договора страхования по инициативе Страхователя осуществляется Страховщиком на основании письменного уведомления Страхователя без оформления сторонами соглашения о расторжении Договора страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования.
При отказе Страхователя, являющегося физическим лицом, от Договора страхования до даты начала действия срока страхования, предусмотренного Договором страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.
При отказе Страхователя, являющегося физическим лицом, от Договора после даты начала срока страхования и до 14 календарного дня с даты заключения Договора включительно, Страховщик возвращает Страхователю часть оплаченной Страхователем страховой премии пропорционально сроку действия Договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора страхования, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В случаях, предусмотренных п. 7.7.5.1. и п. 7.7.5.2. настоящих Правил, денежные средства подлежат возврату Страхователю (по выбору Страхователя наличными деньгами или в безналичной форме) в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком и/или Представителем Страховщика письменного заявления (уведомления) об отказе от Договора страхования.
При отказе Страхователя от Договора страхования в иных случаях, уплаченная Страхователем страховая премия возврату не подлежит, если Договором страхования не установлено иное.
В случае неуплаты Страхователем страховой премии (первого страхового взноса) в установленный Договором страхования срок Договор страхования считается не вступившим в силу, Стороны не несут по нему обязательств.
Договор (полис) страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора (полиса) страхования.
Подтверждением направления письменного заявления в срок является дата регистрациистраховщиком заявления страхователя об отказе от договора (полиса) страхования (при обращении страхователя в офис страховщика) либо дата почтового штемпеля отправителя (при направлении страхователем документов на адрес страховщика средствами почтовой связи).
При досрочном отказе страхователя от договора (полиса) страхования, после 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.
Указанное условие полностью соответствует нормам ст. 958 ГК РФ и требованиям Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на момент заключения договора страхования).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление ФИО1 о досрочном расторжении договора страхования, т.е. по истечении 14 дней.
Кроме того, вопросы досрочного отказа застрахованного лица от договора страхования урегулированы специальными нормами ГК РФ о договоре страхования (ст. 958 ГК РФ) и положения законодательства о защите прав потребителей к данным обстоятельствам применению не подлежат.
Объектом страхования являются имущественные интересы ФИО1 (выгодоприобретателя), связанные с риском возникновения непредвиденных расходов вследствие утраты застрахованного по договору страхования КАСКО ТС в результате Угона/Хищения или Полной гибели.
Таким образом, решение Финансового уполномоченного не соответствует требованиям действующего гражданского законодательства, поскольку ФИО1 обратившись ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о возврате страховой премии, т.е. за пределами 14 дней со дня заключения договора страхования, не вправе требовать у Страховщика возврата страховой премии.
В судебное заседание представитель заявителя ПАО «Группа Ренессанс-Страхование» не явился, о месте и времени рассмотрения дела заявитель извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание заинтересованное лицо ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на заявление, в котором просил в удовлетворении требований страховой компании отказать.
В судебное заседание заинтересованное лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила возражения.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований, по следующим основаниям.
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Потребителем и Финансовой организацией Договора GAP.
В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен кредитный договор №/АК/3201 (далее - Кредитный договор), сумма кредита 889 866 рублей 14 копеек, дата возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно индивидуальным условиям Кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата стоимости транспортного средства RENAULT, Logan/SR, 2022 года выпуска, VIN: №.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Совкомбанк страхование» (АО) в отношении Транспортного средства был заключен договор страхования КАСКО № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 1 488 000 рублей 00 копеек.
Договором КАСКО предусмотрены риски «Ущерб», «Хищение/Угон», «Несчастный случай».
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Финансовой организацией заключен договор страхования №АТ-23/0153083 со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Объектом страхования по Договору GAP являются имущественные интересы Заявителя, связанные с риском возникновения непредвиденныхрасходов вследствие утраты застрахованного по Договору КАСКО Транспортного средства в результате Угона/Хищения или Полной гибели.
Договор GAP заключен на условиях Правил страхования финансовых рисков (GAP страхование), утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, включая Условия страхования по полису «ClassicGAP», являющихся неотъемлемой частью Правил страхования GAP.
Страховая сумма по Договору GAP составила 1 488 000 рублей, страховая премия составила 80 352 рубля.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Финансовую организацию с заявлением о расторжении Договора GAP и возврате страховой премии, а ДД.ММ.ГГГГ почтой направил в Финансовую организацию заявление о расторжении Договора GAP и возврате страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом по электронной почте сообщила ФИО1 о расторжении Договора GAP с ДД.ММ.ГГГГ без возврата страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в Финансовую организацию претензию о расторжении Договора GAP и возврате страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом сообщила ФИО1 о расторжении Договора GAP с ДД.ММ.ГГГГ без возврата страховой премии.
Не согласившись с решением финансовой организации ФИО1 обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с требованием о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования в размере 80 352 рубля.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 № У-23-77941/5010-005 от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страховой премии по договору страхования, удовлетворены частично, в его пользу взыскана страховая премия в размере 78 885 рублей 72 копейки.
Свое решение финансовый уполномоченный обосновал следующим.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществелибо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с положениями статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и Финансовой организацией Договора GAP.
Доказательств того, что отказ от заключения Договора GAP мог повлечь отказ в заключениикредитного договора, ФИО1 предоставлено не было.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в положения Закона № 353-ФЗ внесены изменения регулирующие правоотношения сторон возникшие из договоров страхования,заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).
Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
В соответствии с частью 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Пунктом 4 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что по Кредитному договору с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ устанавливается процентная ставка в размере 26,40 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ (включительно) устанавливается процентная ставка в размере 14,40 % годовых. В случае отказа Заемщика от обязательств по страхованию Транспортногосредства, предусмотренного пунктом 9 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор вправе увеличить ставку по кредиту на 2,00 % годовых.
Из пункта 9 Индивидуальных условий Кредитного договора не следует, что Заявитель обязан заключить договор страхования GAP, объектом которого являются имущественные интересы Заявителя, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов вследствие утраты застрахованного по договору КАСКО Транспортного средства в результате Угона/Хищения или Полной гибели.
В силу пункта 10 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заявителя по Кредитному договору является залог приобретаемого Транспортного средства.
Таким образом, из предоставленного Кредитного договора и иных документов, не следует, что размер процентной ставки, а также размер общей суммы кредита зависит от факта заключения Договора GAP.
С учетом изложенного Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что Договор GAP был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств Заявителя по Кредитному договору.
Таким образом, в соответствии с частью 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ у Финансовой организации отсутствует обязанность на основании заявления Заявителя возвратить Заявителю страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При этом страховая сумма, установленная по Договору GAP, не находится в прямой зависимости от суммы Кредитного договора.
Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховойпремии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно пункту 5 Указания Банка России №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России №-У и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
Согласно пункту 7 Указания Банка России №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания №-У.
В соответствии с пунктом 7.7 Правил страхования действие договора страхования, в том числе, прекращается в случаях:
истечения срока его действия;
выполнения страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме;
в день досрочного прекращения договора страхования КАСКО;
в случае если отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование;
отказа страхователя от договора страхования по причинам, указанным в пункте 2 статьи 958 ГК РФ. Расторжение договора страхования по инициативестрахователя осуществляется страховщиком на основании письменного уведомления страхователя без оформления сторонами соглашения о расторжении договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
При отказе страхователя, являющегося физическим лицом, от договора страхования до даты начала действия срока страхования, предусмотренного договором страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
При отказе страхователя, являющегося физическим лицом, от договора после даты начала срока страхования и до 14 календарного дня с даты заключения договора включительно, страховщик возвращает страхователю часть оплаченной страхователем страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора страхования, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В случаях, предусмотренных пунктами 7.7.5.1 и 7.7.5.2 Правил страхования, денежные средства подлежат возврату страхователю (по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичной форме) в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком и/или представителем страховщика письменного заявления (уведомления) об отказе от договора страхования.
В соответствии с пунктом 7.7.6 Правил страхования при отказе страхователя от договора страхования в иных случаях, уплаченная страхователем страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не установлено иное.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Финансовой организацией заключен Договор GAP.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в Финансовую организацию с заявлением о досрочном расторжении Договора GAP и о возврате части уплаченной страховой премии за оставшиеся месяцы страхования.
Таким образом, учитывая, что с даты заключения Договора GAP до даты отказа от него прошло более 14 календарных дней, порядок возврата страховой премии определяется в соответствии с положениями статьи 958 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Совкомбанк страхование» (АО) заключен Договор КАСКО на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Финансовой организацией был заключен Договор GAP со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Объектом страхования по Договору GAP являются имущественные интересы Заявителя, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов вследствие утраты застрахованного Транспортного средства по договору КАСКО в результате Угона/Хищения или Полной гибели.
Таким образом, после расторжения Договора КАСКО вероятность наступления страхового случая по Договору GAP отпадает и существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что влечет за собой возникновение оснований для возврата страховой премии в соответствии со статьей 958 ГК РФ.
ФИО1 было предоставлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от Договора КАСКО и возврате страховой премии, направленное им в «Совкомбанк страхование» (АО).
ДД.ММ.ГГГГ «Совкомбанк страхование» (АО) смс-уведомлением сообщило ФИО1 о расторжении Договора КАСКО и возврате части страховой премии.
Согласно выписке по счету ФИО1 в ПАО Сбербанк «Совкомбанк страхование» (АО) ДД.ММ.ГГГГ произвело возврат части страховой премии по Договору КАСКО в размере 41 271 рубль 80 копеек.
Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что после расторжения Договора КАСКО ДД.ММ.ГГГГ вероятность наступления страхового случая по Договору GAP отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
В соответствии с условиями Правил страхования действие Договора GAP, в том числе, прекращается в день досрочного прекращения Договора КАСКО, а также в случае если отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал Договор GAP.
На момент прекращения своего действия Договора КАСКО, Договор GAP действовал 20 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, Финансовая организация при возврате страховой премии вправе удержать ее часть за 20 дней действия Договора GAP, срок которого составляет 1 096 дней, а страховая премия составила 80 352 рубля.
При установленных обстоятельствах, ФИО1 подлежит возврату неиспользованная часть страховой премии по Договору GAP в размере в размере 78 885 рублей 72 копейки, исходя из расчета: 80 352 рубля (размер страховой премии): 1 096 дней (срок страхования) х 1 076 дней (неиспользованный период страхования).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что оснований для отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении требований ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к заинтересованным лицам ФИО1, уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-23-77941/5010-005 от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кисловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца.
Мотивированное решение суда изготовлено 06.11.2023.
Судья А.В. Коротыч
