Дело № 2-6790/2020
УИД 03RS0003-01-2020-004947-26
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Уфа 08 октября 2020 года
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Добрянской А.Ш.,
с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,
представителя ответчика САО «ВСК» ФИО3,
при секретаре Лепихиной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителей.
В обоснование требований указано, что 18.04.2019 года был заключен договор страхования средств наземного транспорта № в отношении транспортного средства Hyundai TUCSON, было оплачено 26 484,44 руб. Срок действия договора с 18.05.2019 года по 17.05.2020 года. ФИО1 стало известно, что ответчик при заключении договора ввел в заблуждение относительно сделки, не поставив в известность о том, что договором страхования покрывается только один страховой случай.
Пунктом 1 (особые условия) полиса страхования установлено: настоящим полисом покрывается только один страховой случай первый по времени страхователя с заявлением о возмещении. После наступления страхового случая, предусмотренного настоящим полисом, но не позднее даты окончания полиса. Страхователь и страховщик могут за дополнительную страховую премию заключить дополнительное соглашение о распространении страхования еще на один страховой случай, (второй по времени обращения), дата наступления которого должна быть позже даты заключения дополнительного соглашения и оплаты дополнительной страховой премии. Срок действия полиса не изменяется (не продлевается).
Вина ответчика, который ввел в заблуждение, заключается в том, что особые условия договора страхования выполнены мелким шрифтом, следовательно, прочитать пункт 1 Особых условий договора страхования средств наземного транспорта 19780VC000130 от 19.04.2019 года, без увеличительной оптики невозможно. Договор прочитать не дали, показали, где подписать, тем самым ФИО1 был введен в заблуждение относительно действия договора страхования по количеству страховых случаев.
05.11.2019 г. в результате ДТП было повреждено транспортное средство ФИО1, который обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая.
28.11.2019 г. ответчик известил ФИО1 о том, что сформировано страховое дело №, по которому принято положительное решение и выдано направление на СТОА.
08.11.2019 г. в результате ДТП было повторно повреждено транспортное средство истца, ФИО1 также обратился к ответчику с соответствующим заявлением.
Страховщиком сформировано страховое дело №, организовано проведение осмотра. Проведена проверка полученных материалов, в ходе которой выявлено, что по данному полису уже было обращение от 05.11.2019 года и сформировано страховое дело №, по которому принято положительное решение и выдано направление на СТОА. Ответчик проинформировал истца о том, что в соответствии с п. 6.13.2 б Правил страхования договор страхования прекратил свое действие после наступления первого заявленного страхового случая. Поскольку ФИО1 не оплачена дополнительная страхования премия.
ФИО1 просит суд признать пункт 1 Особые условия договора страхования наземного транспорта № от 18 мая 2019 г. между ФИО1 и САО «ВСК» недействительным.
В ходе судебного заседания представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, указав, что его доверитель попал в более серьезное ДТП, сразу после обращения в страховую компанию. Истец действовал добросовестно, в полисе мелкий штраф и Верховный суд ни один раз признавал мелкий шрифт недобросовестностью со стороны страховщика, просил признать пункт договора недействительным.
Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО3 исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать. Суду пояснил, что незнание и непонимание документов не могут служить основанием для признания договора в части незаключенным. Страховая премия составляет меньшую сумму, чем договор ОСАГО. Доводы, изложенные в иске, не могут быть основанием для признания этого условия недействительным. Мелкий шрифт читаемый, первое событие страховой компании было урегулировано.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени проведения судебного заседания, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении гражданского дела без его участия. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1
Исследовав материалы дела, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).В силу положений пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как следует из материалов дела, 18.05.2020 г. между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № в отношении транспортного средства Hyundai, на условиях Правил страхования 125.4 от 24.12.2013.
В соответствии с п.п. 1,2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с п. 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г., если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Положениями п. 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.
Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Согласно статье 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. № страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления; страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно п. 6.5.7.1. Правил страхования «Выплата только за один страховой случай» при страховании на данном условии выплата страхового возмещения осуществляется только за первое наступившее событие, признанное страховым случаем в соответствии с Правилами страхования.
При наличии в какой – либо момент времени нескольких заявленных, но не урегулированных событий по страховым рискам (совокупности рисков), в отношении которых действует условие «Выплата только за один страховой случай», Страховщик осуществляет выплату только по первому (по дате наступления) событию, признанному страховым случаем в соответствии с Правилами страхования.
Обязательства Страховщика по соответствующему застрахованному риску (совокупности рисков) прекращается с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем наступления первого (по дате наступления) страхового случая, при этом договор страхования в части других застрахованных рисков (совокупности рисков), за исключением случаев, предусмотренных пп. 8.1.8. и 8.2.4., продолжает действовать, если иное не предусмотрено договором страхования.
Анализ вышеуказанных правовых норм, в совокупности с конкретными обстоятельствами дела позволяет сделать вывод о том, что после наступления первого страхового случая, договор страхования прекратил свое действие.
Установлено, что 05.11.2019 г. ФИО1 обратился с заявлением в страховую компанию о наступлении события от 25.10.2019 года. Во исполнения условий договора страхования САО «ВСК» 08.11.2019 г. было выдано направление на ремонт.
08.11.2019 г. происходит второе событие.
11.11.2019 г. ФИО1 обращается с заявлением по второму событию от 08.11.2019 г.
18.11.2019 г. САО «ВСК» был направлен ответ об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований по второму событию от 08.11.2019.
Отказ САО «ВСК» от урегулирования первого страхового случая не возобновляет действие страхового полиса. Действие полиса распространялось бы на указанное событие, в случае своевременной доплаты страховой премии по дополнительному соглашению.
Правила страхования истцом были получены, таким образом, обязательны для страхователя/выгодоприобретателя.
Именно такой страховой продукт ФИО1 приобрел у САО «ВСК», выразив при заключении между сторонами спорного договора страхования средств наземного транспорта 19780VC000130 в отношении транспортного средства Hyundai TUCSON, принадлежащий ему автомобиль, по данной программе страхования (вид полиса) - «КАСКО Legacy R (125) Уверенный», то есть, в отношении за первое наступившее событие, признанное страховым случаем в соответствии с Правилами страхования.
Предусмотренные спорным договором добровольного страхования обязанности страховщика САО «ВСК» исполнены, в связи с чем оснований для предоставления истцу страхового возмещения в отношение второго по времени наступления страхового случая, имевшего место 08.11.2019 года, у страховщика не имелось, в связи с чем правовые основания для возложения на САО «ВСК» обязанности предоставить истцу страховое возмещение в отношение второго по времени наступления страхового случая, имевшего место 08.11.2019 года, не имеется.
Согласно положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
При заключении договора страхования между ФИО1 и САО «ВСК» было достигнуто соглашение относительно способа расчета размера ущерба при повреждении транспортного средства.
Пунктом 1 (особые условия) полиса страхования установлено: настоящим полисом покрывается только один страховой случай первый по времени страхователя с заявлением о возмещении. После наступления страхового случая, предусмотренного настоящим полисом, но не позднее даты окончания полиса. Страхователь и страховщик могут за дополнительную страховую премию заключить дополнительное соглашение о распространении страхования еще на один страховой случай, (второй по времени обращения), дата наступления которого должна быть позже даты заключения дополнительного соглашения и оплаты дополнительной страховой премии. Срок действия полиса не изменяется (не продлевается).
Так, частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. № предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Как уже отмечено, пунктом 1 раздела «Особые условия» страхового полиса предусмотрено, что страховым полисом покрывается только один страховой случай – первый по времени обращения страхователя к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и предоставлении страхового возмещения; согласно положениям подпункта 6.5.7.1. Правил страхования «Выплата только за один страховой случай» при страховании на данном условии выплата страхового возмещения осуществляется только за первое наступившее событие, признанное страховым случаем в соответствии с Правилами страхования.
При наличии в какой – либо момент времени нескольких заявленных, но не урегулированных событий по страховым рискам (совокупности рисков), в отношении которых действует условие «Выплата только за один страховой случай», Страховщик осуществляет выплату только по первому (по дате наступления) событию, признанному страховым случаем в соответствии с Правилами страхования.
Обязательства Страховщика по соответствующему застрахованному риску (совокупности рисков) прекращается с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем наступления первого (по дате наступления) страхового случая, при этом договор страхования в части других застрахованных рисков (совокупности рисков), за исключением случаев, предусмотренных пп. 8.1.8. и 8.2.4., продолжает действовать, если иное не предусмотрено договором страхования.
В соответствии со статье 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
Под заблуждением понимается неправильное, ошибочное, не соответствующее действительности представление лица об элементах совершаемой им сделки. Внешнее выражение воли в таких случаях не соответствует ее подлинному содержанию.
Доводы истца о том, что банк ввел его в заблуждение относительно природы сделки, не поставив в известность, что договором страхования покрывается только один страховой случай в судебном заседании не нашли своего подтверждения.
Оснований полагать, что вышеуказанным договором были нарушены права и интересы истца, а также что САО «ВСК» действовал не добросовестно, суд не находит, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом доказательств не представлено.
Разрешая спор относительно исковых требований заявленных ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителя, руководствуясь положениями статей 9, 307, 408, 421, 422, 432, 929, 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», суд не находит правовых оснований для их удовлетворения.
При таких обстоятельствах в удовлетворении искового заявления ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителей следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о признании пункта 1 Особых условий договора страхования, заключенного 18 мая 2019 года между ФИО1 и САО «ВСК», недействительным отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение месяца.
Судья А.Ш. Добрянская
