ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Ростов-на-Дону 25 октября 2017 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Пипник Е.В.,
при секретаре Баландиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7083/17 по иску АКБ «Инвестиционный Торговый Банк» (ПАО) к Луневу Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 26.08.2013г. между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и Луневым Д.Н. был заключен Кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 3496500 рублей (п. 1.1 Кредитного договора) для целевого использования, а именно: приобретения и постоянного проживания, жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: <адрес> Секция №), <адрес>- жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей проектной площадью 59.06 кв.м., расположенного на 3 этаже 21 этажного дома, согласно проекту, путем участия в долевом строительстве по договору № от 26.08.2013г. заключенный между ООО «ЮГЖИЛСТРОЙ» и Луневым Д.Н.. Кредит предоставляется сроком па 264 месяцев с даты предоставления кредита, при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных договором, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета:
- 18.20% годовых - со дня выдачи кредита, по последнее число месяца, когда Закладная выдана первоначальному залогодержателю и Заемщик предоставил Кредитор) документы, подтверждающие заключение договора имущественного страхования.
-16.50% годовых с первого числа месяца, в котором Закладная выдан:: первоначальному залогодержателю и Заемщик предоставил Кредитору документы, подтверждающие заключение договора имущественного страхования, по дату фактического возврата кредита.
Согласно п.1.1.4. Кредитного договора ежемесячный платеж па дату заключения Договора составляет 48 652,46 рубля.
Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору, в соответствии с п. 1.3., является:
- залог прав требования Заемщика к продавцу по договору долевого участия в долевом строительстве в пользу Кредитора с даты государственно регистрации залога и требования:
- ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998т № ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), с даты ее регистрации.
В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязался погашать: основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя полный платеж но процентам за истеки календарный месяц и часть основного долга в соответствии с графиком погашения кредита.
Банк надлежащим образом исполнил принятые па себя обязательства, предоставив 04.09.2013г. Заемщику денежные средства в сумме 3 496 500,00 рублей путем перечисления счет оплаты по договору долевого участия в строительстве многоквартирного <адрес>- № от 26.08.2013г. (согласно заявления заемщика от 04.09.2013г.)
С 06.05.2016г. обязательства по оплате ежемесячных аннуитетных платежей но кредиту Заемщиком не исполняются.
В связи с непогашением текущей задолженности в установленные договором сроки, в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора Банком было принято решение о досрочном взыскании с Заемщика всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом сумм неустоек и штрафов.
20.04.2017г. в адрес Заемщика направлено Требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность Кредитному договору не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности Кредитному договору составляет 4 771 385,16 рублей, в том числе:
- Просроченная ссудная задолженность 3 455 716,34 руб.;
- Задолженность по процентам - 912 217,88 руб.;
- Пени по кредиту (п.5.2. Кредитного договора) -132 821,23 руб.;
- Пени по процентам (п.5.3. Кредитного договора) 270 629,71 руб.;
что подтверждается расчетом задолженности и выписками но счетам Заемщика.
Однако, до настоящего времени Заемщиком не выполнены обязательства, предусмотренные п.4.1.3.1, 4.1.3.2 не предоставлено Банку свидетельство о государственной регистрации права с обременением в пользу Банка.
Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 4771385,16 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, состоящее из 2 комнат, общей проектной площадью 59,06 кв. м., расположенное на 3 этаже 21 этажного дома, находящегося по адресу: РО, <адрес> (секция №), <адрес>, расходы по уплате государственной пошлины.
В процессе рассмотрения дела в порядке ст.39 ГПК РФ исковые требования были уточнены, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору №/ИКФФ-9/14/0 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 4771385,16 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество: жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей проектной площадью 59,06 кв. м., расположенного на 3 этаже 21 этажного дома, находящегося по адресу: РО, <адрес> (секция №), кВ. 161 установив начальную продажную стоимость в размере 2793600 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 38056,92, расторгнуть кредитный договор №/ИКФФ-9/14/0 от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования с учетом уточнений подержала, просила удовлетворить в полном объеме. Против вынесения заочного решения не возражала.
Ответчик Лунев Д.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, однако почтовые отправления вернулись в адрес суда с отметками об истечении срока хранения.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.
По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
Частью 2 данной статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Судебное извещение, направленное ответчику почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту его регистрации по адресу: <адрес> возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.
То обстоятельство, что местом регистрации ответчика значится указанный адрес, подтверждено адресной справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России по КК от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78).
В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч. 2 ст. 3 названного закона).
В соответствии с п. 1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.
Из приведенных норм следует, что постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет вышеуказанные нормы Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" и указанных Правил.
Таким образом, зарегистрировавшись по месту жительства по <адрес>, ответчик обозначил свое место жительства и, следовательно, должен нести риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате его не проживания по месту регистрации, ответчик обязан был получать поступающую в его адрес корреспонденцию.
Однако, как указано выше, направленное судом по указанному адресу судебное извещение о времени и месте судебного заседания, возвращено в суд с отметкой о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения. Доказательств, невозможности получения указанной корреспонденции ответчиком не представлено.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Поскольку представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 26.08.2013г. между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и Луневым Д.Н. был заключен Кредитный договор №/ИКФФ-9/14/0 по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 3496500 рублей (п. 1.1 Кредитного договора) для целевого использования, а именно: приобретения и постоянного проживания, жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: <адрес> Секция №), <адрес>- жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей проектной площадью 59.06 кв.м., расположенного на 3 этаже 21 этажного дома, согласно проекту, путем участия в долевом строительстве по договору № от 26.08.2013г. заключенный между ООО «ЮГЖИЛСТРОЙ» и Луневым Д.Н.. Кредит предоставляется сроком па 264 месяцев с даты предоставления кредита, при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных договором, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета:
- 18.20% годовых - со дня выдачи кредита, по последнее число месяца, когда Закладная выдана первоначальному залогодержателю и Заемщик предоставил Кредитор) документы, подтверждающие заключение договора имущественного страхования.
-16.50% годовых с первого числа месяца, в котором Закладная выдан:: первоначальному залогодержателю и Заемщик предоставил Кредитору документы, подтверждающие заключение договора имущественного страхования, по дату фактического возврата кредита.
Согласно п.1.1.4. Кредитного договора ежемесячный платеж па дату заключения Договора составляет 48 652,46 рубля.
Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору, в соответствии с п. 1.3., является:
- залог прав требования Заемщика к продавцу по договору долевого участия в долевом строительстве в пользу Кредитора с даты государственно регистрации залога и требования:
- ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998т № ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), с даты ее регистрации.
В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязался погашать: основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя полный платеж но процентам за истеки календарный месяц и часть основного долга в соответствии с графиком погашения кредита.
Банк надлежащим образом исполнил принятые па себя обязательства, предоставив 04.09.2013г. Заемщику денежные средства в сумме 3 496 500,00 рублей путем перечисления счет оплаты по договору долевого участия в строительстве многоквартирного <адрес>- 161/26-08/2013 от 26.08.2013г. (согласно заявления заемщика от 04.09.2013г.)
С 06.05.2016г. обязательства по оплате ежемесячных аннуитетных платежей но кредиту Заемщиком не исполняются.
В связи с непогашением текущей задолженности в установленные договором сроки, в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора Банком было принято решение о досрочном взыскании с Заемщика всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом сумм неустоек и штрафов.
20.04.2017г. в адрес Заемщика направлено Требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность Кредитному договору не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности Кредитному договору составляет 4 771 385,16 рублей, в том числе:
- Просроченная ссудная задолженность 3 455 716,34 руб.;
- Задолженность по процентам - 912 217,88 руб.;
- Пени по кредиту (п.5.2. Кредитного договора) -132 821,23 руб.;
- Пени по процентам (п.5.3. Кредитного договора) 270 629,71 руб.;
что подтверждается расчетом задолженности и выписками но счетам Заемщика.
Однако, до настоящего времени Заемщиком не выполнены обязательства, предусмотренные п.4.1.3.1, 4.1.3.2 не предоставлено Банку свидетельство о государственной регистрации права с обременением в пользу Банка.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком (должником) обязательств, последний обязан уплатить кредитору (взыскателю) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Согласно ст. 323 ГК РФ кредитору предоставляется право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Залогодержатель приобретает право обратить изыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону илидоговору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно п. 1 статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.
Поскольку спорным обстоятельством по делу явилась рыночная стоимость залогового имущества ответчика, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ЭО ( л.д. 73-74).
Согласно экспертному заключению ЭО№ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества - жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей проектной площадью 59,06 кв. м., расположенного на 3 этаже 21 этажного дома, находящегося по адресу: <адрес> (секция №), кВ. 161, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3492000 рублей (л.д. 82-106).
Оценивая результаты проведенной по делу судебной экспертизы в соответствии со ст. 86 ГПК РФ, суд не усмотрел в нем недостатков, вызванных необъективностью или неполнотой исследования. Выводы эксперта ЭО мотивированы, ясны и однозначны. Достаточных и допустимых доказательств, подвергающих сомнению правильность либо обоснованность выводов эксперта, а равно данных о наличии в выводах эксперта неустранимых противоречий, ответчиком суду представлено не было.
В виду изложенного заключение проведенную ЭО, в порядке ст. 67 ГПК РФ в качестве средства обоснования выводов суда.
В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - недвижимого имущества - жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей проектной площадью 59,06 кв. м., расположенного на 3 этаже 21 этажного дома, находящегося по адресу: <адрес>, должна составлять 80% от установленной рыночной цены - 2793600 руб. (3492000 руб. * 80%).
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
Требование о расторжении кредитного договора в силу ст. 450 ГК РФ суд также находит подлежащими удовлетворению, поскольку нашел подтверждение факт неоднократного уведомления истцом ответчика о необходимости погасить задолженность, а также длительного неисполнения ответчиком обязанностей по возврату кредита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 38056,92 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» и Луневым Д.Н..
Взыскать с Лунева Д.Н. в пользу АКБ «Инвестиционный Торговый Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: остаток ссудной задолженности – 3455716,34 рублей, задолженность по процентам – 912217,88 рублей, задолженность по пене (п. 5.2 кредитного договора) – 132821,23 рублей, задолженность пени по процентам (п. 5.3 кредитного договора) – 270629,71 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 38056,92 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, состоящее из 2 комнат, общей проектной площадью 59,06 кв. м., расположенное на 3 этаже 21 этажного дома, находящегося по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2793600 рублей.
Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня изготовления мотивированного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 30 октября 2017 года.
СУДЬЯ
