№2-2380/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2022 года г. Ростов-на-Дону
Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Бабаковой А.В.
при секретаре Смаглиеве Д.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуЛариной ФИО7 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»о защите прав потребителя финансовых услуг,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику, указав, что31.01.2011г. между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», включенным в реестр, указанный в ст. ст. 29, 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - финансовая организация), находящейся по адресу: 115162, <адрес>, был заключен Договор страхования жизни с выплатой ренты (пенсии) №.Данный Договор был заключен в соответствии со ст.934 ГК РФ и содержит достигнутые ФИО1 по всем существенным условиям, указанным в ст.942 ГК РФ.В соответствии с разделом 9 данного договора истец в течение 2 лет уплачивала ежегодно страховую премию (взнос) в размере эквивалента 3442 долларов США. Всего истцом было уплачено 207674,63 руб. (102118,63 руб. - п/п 2219 от 31.01.2011г. и 105556 руб. - п/п 1386 от 26.01.2012г.). Страховая сумма (раздел 7 Договора) по рискам «Дожитие до даты...» и «Смерть застрахованного» - составляла 1728,36 долларов США в год (в рублевом эквиваленте). После уплаты всех ежегодных страховых взносов согласно пункту 8.1 Договора при дожитии страхователя до 03.02.2021г. предусмотрена выплата страхователю ренты /пенсии в размере 144,03долларов США в рублевом эквиваленте ежемесячно, начиная с 03.02.2021г.Как в 2012 году истцу сообщили сотрудники Альфа-банка (через которых осуществляется все общение, переписка и операции по Договору), истец может (согласно п.2. Приложения к договору) «зафиксировать» сумму страховых взносов (т.е. больше их не вносить), получив по окончании накопительного периода (по 03.02.2021г.) соответствующую выкупную сумму, что истец и сделала ввиду отсутствия материальной возможности вносить в дальнейшем страховые взносы на первоначальных условиях.Последний очередной взнос (всего их было 2) был уплачен истцом на основании Уведомления № от 28.12.2011г. платежным поручением № от 26.01.2012г. в сумме 105556 рублей (эквивалентной 3442долларов США) за накопительный период ДД.ММ.ГГГГ-02.02.2013г.Пунктом 2 Приложения к Договору предусмотрено, что в случае прекращения внесения страховых взносов предусмотрена выплата гарантированной выкупной суммы за последний из истекших периодов страхования (согласно таблице страховых и выкупных сумм), страховой взнос по которым уплачен в полном объеме. Истец обратился к ответчику (через Альфа-Банк) 04.02.2021, т.е. по окончании накопительного периода действия Договора, за получением гарантированной выкупной суммы.Пои этом истцу сотрудниками не была предоставлена надлежащая информация о полагающейся выплате и порядке ее получения. Тем не менее выплаты истцу по Договору в мизерном размере начались. Повторно заявление о выплате истцом подано 10.10.2021г.В итоге вместо положенной согласно п.2. Приложения к Договору гарантированной выкупной суммы, соответствующей последнему из истекших периодов страхования, страховой взнос по которым уплачен в полном объеме (т.е. за период по 02.02.2013г.), составляющей рублевый эквивалент 3190,40 долларов США (согласно таблице страховых и выкупных сумм - приложение 1 к Договору)- было выплачено только 19969,75 руб. (с апреля по октябрь 2021 года 11 платежами).Таким образом, финансовой организацией ненадлежаще исполнена предусмотренная Договором обязанность по выплате гарантированной выкупной суммы по договору.Имеющаяся задолженность финансовой организации перед истцом составляет сумму 3190,40 долл.США (в рублях по курсу ЦБ РФ на день платежа), уменьшенную на 19969,75 руб. (уже выплаченных), что на дату предъявления иска составляет в рублях: 3190,4 $ х 75,68р. ( Курс ЦБ РФ на 09.02.2021г.) - 19969,75р. = 221 479,72 руб.02.11.2021г. истцом в адрес финансовой организации было направлено заявление потребителя финансовых услуг о выплате указанной задолженности, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления 34402261112589.Согласно данному отчету, претензия вручена финансовой организации 08.11.2021г. Однако ответ на вышеуказанное заявление в установленный законом срок истец не получила.В связи с этим в соответствии с положениями ст. ст. 15. 20, 22 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" истцом 13.12.2021г. было направлено обращение к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. 20.01.2022г. Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг В.В.Климовым вынесено решение об отказе в удовлетворении обращения. Решение мотивировано тем, что ему ответчиком представлено Дополнительное соглашение от02.02.2013г. № к Договору, в соответствии с которым: страховая сумма по рискам «Дожитие до даты...» и «Смерть застрахованного» - 11,74 долларов США (в руб.эквиваленте)в год. (вместо ранее суммы 1728,36$ по Договору).Выкупная сумма договора - 79,84 долларов США (в руб.эквиваленте) (вместо ранее суммы 3190,4$ по Договору),и ответчик, в связи с этим, якобы исполнил все свои обязательства перед истцом выплатой суммы 19969,75 руб.То есть по данному Дополнительному соглашению ответчиком выплаты уменьшены более чем в 150 раз. Экземпляром данного «соглашения» истец не располагает, ответчик истцу его предоставить отказался. Факт подписания данного соглашения истцом не признается.
На основании изложенного, истец просилвзыскать с ответчикасумму 3190,40 долл.США(в рублях по курсу ЦБ РФ па день платежа), уменьшенную на19969,75 руб., что на дату предъявления иска составляет 221479,72 руб., штраф за неудовлетворение требований в размере 50% от заявленных требований, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб.
Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.
Представитель истца по доверенности – Дьяченко М.В. в судебное заседание явился, поддержал исковые требования, просил удовлетворить в полном объеме. Пояснил суду, что подпись в доп. соглашении не оспаривает, поскольку истец подписала его по неграмотности.
Ответчик в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, извещался надлежащим образом. Согласно представленным возражениям, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Дело в отсутствие не явившихся лиц рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, выслушав явившихся лиц, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что,в соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно п. 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № на основании Условий страхования жизни с выплатой ренты (пенсии) для физических лиц (далее - Условия страхования).
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
На основании п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Договор страхования жизни №, а также Дополнительное соглашение № заключены путем составления одного документа, каждый лист которого подписан обеими сторонами Договора страхования и Дополнительного Соглашения.
Следовательно, с условиями Договора страхования и Дополнительного Соглашения Истец был ознакомлен и согласен.
Согласно п. 1 раздела 8 Дополнительного соглашения № при наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии» в соответствии с п. 1 раздела 6 настоящего Договора выплачивается ежемесячно 1/12 страховой суммы, установленной в п. 1 раздела 7 настоящего Договора до момента смерти Застрахованного.
Согласно п. 6 раздела 14 Дополнительного соглашения № при досрочном прекращении Договора в течение накопительного периода или по причине отказа Страхователя от Договора страхования в течение предусмотренного Договором гарантированного периода Страхователю выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по Договору страхования на день прекращения Договора согласно Приложению № 1 к Договору страхования.
ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление на страховую выплату в связи с наступлением риска «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии».
Страховые выплаты произведены на счет Заявителя: 19.04.2021г. в размере 13 762,83 руб., 19.04.2021г. в размере 74,04 руб., 19.04.2021г. в размере 74,04 руб., 19.04.2021г. в размере 74,04 руб., 04.05.2021г. в размере 73,35 руб., 04.06.2021г. в размере71,80 руб., 05.07.2021г. в размере 72,15 руб., 03.08.2021г. в размере 71,56 руб., 03.09.2021г. в размере 71,39 руб.
Ответчиком предоставлен полный комплект подписанных истцом документов, которыми подтверждается ознакомление и согласие истца с условиями договора страхования.
Договор страхования в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»ист. 942 Гражданского Кодекса РФ, содержит в себе основные потребительские свойства услуги по страхованию и существенные условия, предусмотренные для договоров страхования.
Вся вышеуказанная информация в полной мере была предоставлена истцу. Таким образом, договор страхования заключен на основании законодательства РФ и содержит существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ, является заключенным и вступившим в силу.
Пунктом 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Между тем, такая обязанность страховать свою жизнь или здоровье может возникнуть у гражданина в силу договора ИИа по зако,,У- Вместе с тем такая обязанность
На основании пункта 3 статьи 940 ГК Рф *
вправе применять разработанные нм или gTpax0BUWK ПРИ заключении договора страхования
договора (страхового полиса) по отдельным >ьсди,1смисм страховпшков стандартные формы
российской Федерации от 27.1 и 992 Хо 4015-1 М ?^?ахования* Согласно пункту2 статьи 9 Закона
Федерации» страховым случаем является сов • ^ °Рганизации страхового дела в Российской
02.02.2013г. между ответчиком и истцом заключено Дополнительное соглашение. Страховая сумма по Дополнительному соглашению составляет:
1) По риску «Дожитие застрахованного до 02.02.2031г. с выплатой ренты/пенсии»: 11,74 эквивалент доллар США.
2) По риску «Смерть застрахованного»: согласно Таблице страховых и выкупных сумм (Приложение 1 к договору страхования).
3) По риску «Смерть застрахованного в течение гарантированного периода»: 11,74 эквивалент доллар США.
Согласно разделу «Страховая выплата» Дополнительного соглашения период выплаты ренты / пенсии: с ДД.ММ.ГГГГ — пожизненно.Дата первой выплаты ренты / пенсии: ДД.ММ.ГГГГ.
15.03.2021г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату по риску «Дожитие», событие произошло: 05.02.2021г.
14.10.2021г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении Договора страхования.
Таким образом, у Финансовой организации возникло обязательство по выплате истцу страхового возмещения в виде выплаты ренты / пенсии за период с февраля по октябрь 2021 года.
По риску «Дожитие» застрахованного до 02.02.2021г. с выплатой ренты / пенсии»: 11,74 эквивалент доллар США.
Согласно пункту 12.1 Условий страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, при наступлении страхового случая по риску, указанному в пункте 3.1.1 настоящих Условий, страховая рента/пенсия выплачивается застрахованному ежемесячно в размере 1/12 от страховой суммы (суммы годовой ренты), установленной при заключении Договора страхования по данному риску, в начале месяца (рента/пенсия «пренумерандо»). Страховщик осуществляет регулярные выплаты ренты/пенсии до момента смерти застрахованного (пожизненно). В случае смерти застрахованного в течение гарантированного периода, выплата ренты/ пенсии осуществляется указанному в договоре выгодоприобретателю в течение гарантированного периода в том же размере, в котором выплачивались застрахованному при жизни.
В соответствии с Условиями страхования выкупная сумма - сумма в пределахсформированною в установленном порядке страхового резерва по Договору страхования наденьпрекращения Договора страхования, выплачиваемая страхователю при досрочном прекращенииДоговора страхования.
Из пункта 6.7 Условий страхования следует, что выкупная сумма, выплачиваемаястрахователю в связи с досрочным прекращением Договора страхования, рассчитывается на датудосрочного прекращения Договора страхования (дату начала льготного периода) в соответствии сусловиями Договора страхования.
Согласно пункту 9.5 Условий страхования, если иное не предусмотрено Договоромстрахования, в случае досрочного прекращения Договора страхования в течение накопительногопериода, страхователю выплачивается выкупная сумма в пределах сформированногостраховщиком страхового резерва по Договору страхования. Если Договор страхования досрочнопрекращается в течение предусмотренного Договором гарантированного периода по причинеотказа страхователя от Договора страхования, то страхователю выплачивается выкупная сумма впределах сформированного страховщиком страхового резерва по Договору страхования. Востальных случаях досрочного прекращенияДоговора страхования после истечения накопительного периода выплата выкупной суммыне предусмотрена. Выкупная сумма в первый год страхования по Договору страхования равнанулю.
02.02.2013г. между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и истцом заключено Дополнительноесоглашение.Согласно Таблице страховых и выкупных сумм (Приложение Дополнительномусоглашению) размер гарантированной выкупной суммы за период с 03.08.2021 по 02.11.2021составляет 79,84 в эквиваленте долларам США.
14.10.2021г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторженииДоговора страхования.
27.10.2021г. ООО «АдьфаСтрахование-Жизнь» осуществила выплату истцу выкупной суммыв размере 5 553 рубля 08 копеек.
Официальный курс рубля по отношению к доллару США, установленный ЦБ РФ на27.10.2021 установлен в размере 69,5526.
Таким образом, размер выкупной суммы на 27.10.2021 по курсу ЦБ РФ составлял 5553 рубля08 копеек из расчета: 69,5526 * 79,84.
В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращаетобязательство.
В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.
В соответствии с ч.1-3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В силу ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон подлежит применению по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.
Как было установлено в судебном заседании, ответчик в соответствии с условиями заключенного договора страхования выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается материалами дела.
На основании совокупности исследованных судом доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца не основаны на требованиях закона, не доказаны и не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Лариной ФИО8 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя финансовых услуг, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.
Судья: Бабакова А.В.
Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2022 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
