Дело №
55RS0№-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 апреля 2021 года <адрес>
Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дурневой С.Н., при секретаре ФИО3, при организации судебного процесса помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО1 обратилась с иском к ответчику о защите прав потребителей, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования № ИСЖ-БАЮНИК-21-012140. Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с начислением дополнительного дохода от ДД.ММ.ГГГГ Срок страхования был определен с 27.09.2017г. по 26.09.2020г. Страховая премия по указанному Договору страхования составила 1 000 000 рублей и была уплачена в полном объеме и в срок. Указала, что при заключении договора страхования специалистом страховой компании было указано, что доход по данному договору составит не менее 15-20 % годовых, что являлось для истца ключевым при заключении данного договора. ДД.ММ.ГГГГ после окончания срока договора страхования истец обратилась к ответчику за возвратом денежных средств с учетом начисленных процентов и получила от ответчика денежные средства в размере 1 048 684 рубля 88 копеек. С указанной суммой истец не согласна, поскольку она значительно отличается от суммы, которая была озвучена истцу при заключении договора страхования. Указала, что непредставление надлежащей и достоверной информации относительно условий договора страхования и действительного размера инвестиционного дохода нарушает ее права как потребителя, истец, зная о действительном размере инвестиционного дохода, не заключила бы договор страхования на указанных условиях, при этом полагала, что если бы она вложила денежные средства в размере 1 000 000 рублей в качестве вклада в Банк под средний процент 8,5% годовых, то получила бы больший размер дохода. В указанной связи, полагала, что действиями ответчика по предоставлению ненадлежащей информации относительно условий договора страхования ей причинены убытки в размере 228 675 рублей 40 копеек, рассчитанные исходя из суммы вклада 1 000 000 рублей под 8,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила возместить сумму убытков, однако требование потребителя оставлено без удовлетворения.
ДД.ММ.ГГГГ истец направила обращение финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. ДД.ММ.ГГГГ принято решение об отказе в удовлетворении требований.
С решением уполномоченного истец не согласна, поскольку финансовым уполномоченным не отнято во внимание, то, что при заключении договора ей не была предоставлена инвестиционная декларация в соответствии, с которой был произведен расчет инвестиционного дохода.
Со ссылкой на положения ст. ст. 8, 10, 12 Закона о защите прав потребителей, просила взыскать с ответчика в ее пользу сумму убытков в размере 228 675 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф и судебные расходы в размере 15 000 рублей.
Истец ФИО1, ее представитель ФИО5 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали, просили удовлетворить, полагали, что ни ответчиком ни финансовым уполномоченным не обоснован полученный истцом инвестиционный по договору страхования, не понятно каким образом он был начислен и по каким базовым ставкам.
Представитель ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном отзыве с заявленными исковыми требованиями не согласился, просил отказать в их удовлетворении. Указал, что договор страхования с ФИО1 заключался на добровольной основе. Подписав Договор страхования, ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с его условиями, Приложением № к Договору страхования Инвестиционной декларацией, о чем собственноручно расписалась в договоре страхования, инвестиционной декларации, подтвердив, что с условиями настоящего договора ознакомлена и согласна, получила на руки Правила страхования, Инвестиционную декларацию (Приложение № к Договору страхования). Полагал, что ФИО1 не представлены доказательства введения ее в заблуждение относительно предмета и условий договора страхования во время его заключения, страхователь ФИО1, подписывая договор страхования и оплачивая страховую премию, подтвердила свое согласие на заключение договора страхования. Отметил, что из п. 7.3 Инвестиционной декларации следует, что результаты инвестирования в прошлом не гарантируют будущих доходов, решение о выборе инвестиционной стратегии принимается страхователем самостоятельно, Инвестиционной декларацией не предусмотрен какой-либо гарантированный доход. После дожития страхователя до окончания срока страхования от ФИО1 страховщиком были получены все необходимые документы для страховой выплаты по дожитию. ДД.ММ.ГГГГ страховщик осуществил выплату страхового возмещения по Договору страхования № ИСЖ-БАЮНИК-21-012140 от 30.08.2017г. в размере 1 000 000 рублей, а также 48 684,88 рублей (дополнительный инвестиционный доход). Обратил внимание, что ФИО1 не представлено доказательств обращения к страховщику по вопросу порядка расторжения договора страхования, определения выкупной суммы, начисления дополнительного инвестиционного дохода, изменения базового фонда. Указал, что ФИО1 была ознакомлена с условиями договора страхования, получила Правила страхования и Инвестиционную декларацию (Приложение № к Договору страхования), однако не обратилась к страховщику с заявлением о расторжении данного договора ни в предусмотренный договором срок, ни в дальнейшем, понимая различное существо договоров банковского вклада и страхования. Полагал, что ФИО1 не представлено суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, безусловно подтверждающих применительно к положениям ст. 15 ГК РФ, что страховщик причинил ей убытки на сумму 228 675,40 руб. Просил также применить положения ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемого штрафа при условии удовлетворения заявленных истцом требований.
Выслушав истца, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Принцип свободы договора предполагает добросовестность действий сторон, разумность и справедливость его условий, в частности их соответствие действительному экономическому смыслу заключаемого соглашения. Свобода договора, подразумевая, что стороны действуют по отношению друг к другу на началах равенства и автономии воли и определяют условия договора самостоятельно в своих интересах, не означает, что при заключении договора они могут действовать и осуществлять права по своему усмотрению без учета прав других лиц (своих контрагентов), а также ограничений, установленных Кодексом и другими законами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» был заключен Договор страхования № ИСЖ-БАЮНИК-21-012140.
Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с начислением дополнительного дохода от ДД.ММ.ГГГГ (Правила страхования от ДД.ММ.ГГГГ) по стратегии инвестирования «Глобальная Экономика 3.0».
В соответствии с Договором страхования ФИО1 была застрахована по следующим рискам: Дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования (п.5.2.а Правил страхования); Смерть Застрахованного по любой причине (п.5.2.б Правил страхования); Смерть Застрахованного в результате несчастного случая (п.5.2.в Правил страхования); Смерть Застрахованного в результате ДТП (п.5.2.г Правил страхования). Срок страхования был определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая премия по указанному Договору страхования составила 1 000 000 рублей и была уплачена ФИО1 в полном объеме.
Обращаясь с заявленными требованиями, истец указывает, что заключая договор страхования жизни и перечисляя денежные средства в размере 1 000 000 рублей в счет оплаты страхового взноса по договору, она полагала, что указанные денежные средства будут размещены под повышенную процентную ставку и она получит доход не менее 15-20 % годовых, что являлось для истца ключевым при заключении данного договора. Между тем, инвестиционный доход ей был выплачен в гораздо меньшем размере, чем на то указывалось ответчиком при заключении договора, она заблуждалась относительно природы и условий сделки, ответчиком в нарушение положений ст.ст. 8, 10, 12 Закона о защите прав потребителей ей была предоставлена недостоверная информация.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Отношения, вытекающие из договора банковского вклада, договора страхования с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и общими правилами Закона РФ "О защите прав потребителей".
В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
На основании ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
Согласно Декларации страхователя/Застрахованного, Страхователь, подписывая и оплачивая страховую премию по Договору страхования, заявляет, что получил полную информацию об условиях страховой программы, предусмотренной настоящим Договором страхования, согласен с условиями настоящего Договора страхования, ознакомлен и согласен с Правилами страхования, Инвестиционной декларацией. Проинформирован и понимает, что условия Договора страхования, не указанные в настоящем Договоре страхования, в полном объеме отражены в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора страхования. Действуя от своего имени и в своем интересе как Страхователь, подтверждает, что надлежащим образом ознакомлен и согласен с текстом и условиями страхования.
Анализируя представленные в материалы дела документы, суд приходит к выводу, что подписав договор страхования, ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с его условиями, Приложением № к Договору страхования, Инвестиционной декларацией, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в Договоре страхования, Инвестиционной декларации, при этом получила на руки Правила страхования, Инвестиционную декларацию (Приложение № к Договору страхования).
Таким образом, страхователь ФИО1, подписывая договор страхования и оплачивая страховую премию, подтвердила свое согласие на заключение договора страхования на предложенных ей условиях, при этом она получила на руки Правила страхования, Инвестиционную декларацию (Приложение № к Договору страхования).
В указанной связи, доводы исковой стороны о том, что ей была предоставлена ненадлежащая информация при заключении договора страхования являются несостоятельными.
В обоснование требований о возмещения убытков истец указывает, что если бы она вложила денежные средства в размере 1 000 000 рублей в качестве вклада в Банк под средний процент 8,5% годовых, то получила бы больший размер дохода, чем ей было выплачено ответчиком.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ страховщик осуществил выплату страхового возмещения по договору страхования № ИСЖ-БАЮНИК-21-012140 от 30.08.2017г. в размере 1 000 000 рублей, а также 48 684,88 рублей (дополнительный инвестиционный доход), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Не согласившись с размером инвестиционного дохода, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила возместить сумму убытков 228 675 рублей 40 копеек, однако требование ФИО1 оставлено без удовлетворения.
ДД.ММ.ГГГГ истец направила обращение финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования отказано.
Приходя к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1, финансовым уполномоченным указано, что расчет инвестиционного дохода, выплаченный ФИО1 в полной мере соответствует Условиям договора страхования.
Финансовым уполномоченным разъяснено, что решение вступает в силу по истечение десяти рабочих дней после даты его подписания.
Не согласившись с указанным решением, ФИО1 обратилась в суд с настоящими требованиями.
Разрешая данные требования, суд учитывает следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно пункту 5.1. Правил страхования страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с пунктом 9.1. Правил страхования Страховщик по итогам инвестиционной деятельности за период действия Договора может перераспределить дополнительный инвестиционный доход, который увеличивает обязательства Страховщика по страховой выплате, связанной со страховыми случаями, указанными в пунктах. 5.2. - 5.2.б Правил страхования, без увеличения размера страховой премии.
Согласно пункту 9.2. Правил страхования дополнительный инвестиционный доход определяется Страховщиком на дату распределения инвестиционного дохода по договору в соответствии с положениями Инвестиционной декларации, являющейся неотъемлемой частью договора (Приложение № к Правилам страхования).
Согласно пункту 3.2. Инвестиционной декларации, датой распределения инвестиционного дохода является одна из следующих дат:
при наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока страхования» - дата, непосредственно следующая за датой окончания срока страхования, т.е. дата, следующая сразу после даты дожития Застрахованного до даты окончания срока страхования;
при наступлении страхового случая по риску «Смерть Застрахованного по любой причине» - дата, следующая за датой принятия страховщиком положительного решения о страховой выплате в соответствии с пунктом 8.13 Правил страхования, в том числе, если Договором страхования предусмотрена отложенная выплата по данному риску;
при досрочном прекращении Договора страхования - дата досрочного прекращения Договора страхования, указанная Страхователем в заявлении о досрочном прекращении Договора страхования;
годовщина действия Договора страхования или иная указанная в Договоре страхования дата.
Согласно пункту 3.3. Инвестиционной декларации, дополнительный инвестиционный доход, указанный в пунктах 3.2.1, 3.2.2, 3.2.3. Декларации, распределяется как сумма, полученная в результате реализации активов Рискового фонда, которая может значительно отличаться от ожиданий Страхователя, исходя из отображаемых в личном кабинете клиента результатов и от последних значений их рыночной стоимости. Наилучшая стоимость, по которой удастся реализовать активы, зависит от желания третьих сторон приобрести данные активы в данный момент времени и поэтому не является заранее предсказуемой.
Согласно пункту 3.4. Инвестиционной декларации, дополнительный инвестиционный доход, указанный в пункте 3.2.4 Декларации, определяется исходя из условий по инвестиционным инструментам, приобретаемым Страховщиком на средства Рискового фонда.
В соответствии с пунктом 3.5. Инвестиционной декларации, при некоторых рыночных условиях реализовать активы Инвестиционной части может оказаться невозможно в сроки, предусмотренные для выплаты, в этом случае сумма активов рискового фонда будет признана равной нулю.
Анализ условий Инвестиционной декларации, являющейся неотъемлемой частью договора страхования № ИСЖ-БАЮНИК-21-012140 от ДД.ММ.ГГГГ позволяют прийти к выводу о том, что сделка, заключенная между сторонами носит рисковой характер, зависящий от наступления определенных событий, при этом инвестиционный доход зависит от реализации активов рискового фонда, их рыночной стоимости и желания третьих лиц, имеющих намерение приобрести данные активы в определенный момент времени, соответственно доход не может являться фиксированным. Кроме того, ни Условия страхования, ни Инвестиционная декларация не предусматривают гарантированный доход, решение о выборе инвестиционной стратегии принимается страхователем самостоятельно без учета мнения страховщика.
Как уже отмечалось выше, договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с начислением дополнительного дохода по стратегии инвестирования «Глобальная Экономика 3.0», согласно которой предусмотрен расчет дополнительного инвестиционного дохода за каждый год действия Договора. Выбранная стратегия предусматривает инвестирование в Базовый актив на основе тикера индекса Bloomberg: СВ CIXBABMF Index.
Согласно расчёту финансового уполномоченного, приведенному в решении по обращению № У-21-6094/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, сумма дополнительного инвестиционного дохода за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 17 983 рубля 41 копейка, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 30 561 рубль 82 копейки. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма инвестиционного дохода равна 48 079 рублей 23 копейки и была полностью выплачена страхователем истцу ФИО1
Указанный расчет проверен судом и признан верным, расчет в полной мере соответствует условиям договора страхования, Инвестиционной декларации.
В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Как уже отмечалось и следует из материалов дела, договор страхования жизни, таблица выкупных сумм, инвестиционная декларация подписаны лично ФИО1, которая заключая указанный договор, согласилась с его условиями, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.
Каких-либо доказательств о наличии понуждения истца при заключении договора страхования со стороны страховой компании, равно как и предоставления недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение относительно условий договора страхования с выплатой инвестиционного дохода, материалы дела не содержат, относимых и допустимых доказательств этому истцом не представлено.
Поскольку доказательств, подтверждающих факт ее понуждения к заключению договора страхования на предложенных условиях, факт предоставления недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, в материалы дела не представлено, а имеющиеся в материалах дела документы, подписанные лично ФИО1 свидетельствуют о свободном волеизъявлении к заключению договора страхования, принимая во внимание, что при заключении договора страхования истец была ознакомлена и согласна с Правилами страхования жизни с начислением дополнительного дохода, все положения Договора страхования, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств инвестиционного фонда, порядок расторжения и изменения Договора страхования и другие условия ей были разъяснены и понятны, все приложения к Договору страхования, включая Правила страхования, Инвестиционную декларацию (Приложение № к Договору страхования) она получила на руки, то оснований полагать о том, что истец заблуждалась относительно природы заключенного договора и его условий, у суда не имеется.
Кроме того, суд учитывает, что договор страхования с условием о получении дополнительного инвестиционного дохода носит рисковой характер, зависящий от наступления определенных событий, в том числе от реализации активов рискового фонда, их рыночной стоимости и желания третьих лиц, имеющих намерение приобрести данные активы в определенный момент времени, соответственно доход не может являться фиксированным, при этом ни Условия страхования, ни Инвестиционная декларация не предусматривают какой-либо гарантированный доход, в связи с чем, доводы исковой стороны о том, что при заключении договора страхования истец полагала, что ей будет начислено от 15-20% годовых от суммы страхового взноса в размере 1 000 000 рублей, являются необоснованными.
Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется в том числе путем возмещения убытков, перечень которых содержится в статье 15 названного Кодекса.
В силу положений ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
По требованию о взыскании убытков обстоятельствами, подлежащими доказыванию, являются: противоправность действий (бездействия) ответчика, факт и размер понесенных убытков, причинная связь между действиями ответчика и возникшими убытками истца. При недоказанности одного из обстоятельств, подлежащих доказыванию, иск о взыскании убытков не подлежит удовлетворению.
Тот факт, что истец могла бы сумму страхового взноса вложить в качестве вклада в кредитную организацию под средний процент по вкладу в размере 8,5% годовых и получить больший доход, чем ей был выплачен со стороны ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь», не может являться основанием для возложения на ответчика ответственности по возмещению истцу убытков в виде процентов по предполагаемому вкладу применительно к положениям ст. 15 ГК РФ, поскольку в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела наличие причинно-следственной связи между действиями ответчика по заключению с истцом договора страхования на предложенных ответчиком условиях и заявленными истцом убытками не установлено. Напротив, в ходе рассмотрения дела с достоверностью установлен факт добровольного заключения договора страхования с начислением дополнительного инвестиционного дохода в соответствии с Условиями страхования и Инвестиционной декларацией, указанный договор заключен истцом своей волей и в своем интересе.
При указанных обстоятельствах, требования ФИО1 о взыскании с ответчика убытков в размере 228 675 рублей 40 копеек, рассчитанных исходя из суммы вклада 1 000 000 рублей под 8,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.
Учитывая, что в удовлетворении основных требований о взыскании с ответчика убытков истцу было отказано, факта нарушения ее прав как потребителя ответчиком в ходе судебного разбирательства не установлено, то производные требования о взыскании компенсации в возмещение морального вреда, штрафа и судебных удовлетворению не подлежат.
С учетом вышеизложенного, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей следует отказать в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья подпись С.Н. Дурнева
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ
