РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«26» июня 2018 г. Кировский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н.,
с участием в процессе: истца Мамруковой И.В., представителя истца Мамруковой И.В. – Жукова В.В. (по доверенности), представителя ответчика Акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» Ершовой В.П. (по доверенности)
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2219/2018 по иску Мамруковой И.В. к Акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, о признании недействительным п.6.8.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Мамрукова И.В. обратилась в Кировский районный суд г.Иркутска с иском, уточнённым в порядке ст.39 ГПК РФ, к АО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения в размере 128350 руб., неустойки в размере 31248 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., судебных расходов: по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб., по оплате услуг нотариуса в размере 1300 руб., штрафа в размере 50 % от присужденной суммы.
Исковые требования мотивированы следующим:
ДД.ММ.ГГГГ по договору добровольного страхования транспортного средства №№ (КАСКО) был застрахован автомобиль Хундай Солярис, VIN №, 2016 г. выпуска, принадлежащий Мамруковой И.В., от повреждения и хищения на страховую сумму в размере 755 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ наступило страховое событие, а именно: в период времени с 00 часов 40 минут до 13 часов 45 минут неизвестное лицо с парковочного места, расположенного у <адрес> в 4 квартале <адрес>, <данные изъяты> похитило автомобиль Хундай Солярис.
В соответствии с п.3.1.3 «Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств», утверждённых генеральным директором АО «ГСК «Югория» ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования № (КАСКО), данное событие указано в качестве страхового риска.
Страховая сумма по договору страхования составляет 755 000 руб., страховая премия составляет 33600 руб.
ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию было подано заявление о наступлении страхового события, ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию были поданы документы, необходимые для признания произошедшего события страховым случаем, после чего ДД.ММ.ГГГГ между Мамруковой И.В. и страховой компанией был подписан договор об уступке права собственности на похищенное транспортное средство. По результатам рассмотрения страховой компанией документов о произошедшем событии, оно признано страховым случаем, после чего было принято решение о выплате страхового возмещения в размере 626650 руб. (данная сумма выплачено ДД.ММ.ГГГГ).
С данным размером страхового возмещения истец Мамрукова И.В. не согласна, т.к. выплаченное страховое возмещение ниже на 128350 руб. страховой суммы, установленной договором страхования.
В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона N 4015-1 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.
Учитывая, что в данном случае произошла именно утрата имущества и от прав на него истец Мамрукова И.В. отказалась, страховая компания не имела законных оснований для снижения размера страхового возмещения.
Согласно п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 31248 руб.
Кроме того, истец Мамрукова И.В. понесла судебные расходы: по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб., по оплате услуг нотариуса в размере 1300 руб.
Кроме того, истец Мамрукова И.В. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «ГСК «Югория» о признании недействительным п.6.8.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств.
Исковые требования мотивированы следующим:
Согласно п.3 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное п.п.3.1-3.5 настоящих Правил и условиями заключённого договора страхования, и не относящееся к разделу 4 настоящих Правил, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения (обеспечения) страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобрететелю) в пределах определённой договором страхования страховой суммы.
Страховая сумма по договору страхования составляет 755 000 руб. согласно полису страхования, данная сумма не дифференцирована в зависимости от периода, в котором произошло страховое событие. Страховая премия по договору страхования составляла 33600 руб., которая была уплачено истцом Мамруковой И.В. одновременно при заключении договора страхования и не имела дифференциации в зависимости от периода наступления страхового события.
ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию было подано заявление о наступлении страхового события, в дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию также были поданы документы, необходимые для признания произошедшего события страховым случаем, после чего ДД.ММ.ГГГГ между истцом Мамруковой И.В. и страховой компанией был подписан договор об уступке права собственности на похищенное транспортное средство.
Согласно п.5 ст.10 ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, приобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой выплаты.
По результатам рассмотрения страховой компанией документов о произошедшем событии, оно признано страховым случаем, после чего принято решение о выплате страхового возмещения в размере 626650 руб.
Однако, с данным размером страхового возмещения истец Мамрукова И.В. не согласна, поскольку страховое возмещение на 128350 руб. ниже страховой суммы, установленной договором страхования.
При этом страховая компания сослалась на п.6.8.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, согласно которому договором между истцом и ответчиком предусмотрена «изменяющаяся страховая сумма», означающая, что страховая сумма по рискам «Ущерб» при тотальном повреждении ТС, «Хищении» уменьшается в течение срока страхования:
-для ТС со сроком эксплуатации менее 1 года – на 6 % от первоначальной суммы;
-за 1 (первый) месяц, на 4 %, за 2-ой месяц, на 1 %, за 3-ий и каждый последующий полный месяц действия договора страхования;
-для ТС со сроком эксплуатации более 1 года – на 1 % от первоначальной страховой суммы за каждый полный месяц действия договора страхования.
Данное положение Правил страхования противоречит закону, а потому не подлежит применению в отношениях со страхователем. Страховщик в утверждённых им в одностороннем порядке Правилах страхования существенно ограничил свои обязанности по договору страхования, предусмотрев снижение страховой суммы в зависимости от срока владения страхователем транспортным средством. Согласно полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, возможность выбора страхователем вариантов между изменяющейся и неизменяющейся страховой суммой, бланком договора не предусмотрено. Содержащееся в Правилах страхования условие об изменяющейся страховой сумме, является навязанным потребителю и ставит страхователя в заведомо невыгодное положение при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № по иску Мамруковой И.В. к АО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, № по иску по иску Мамруковой И.В. к АО «Государственная страховая компания «Югория» о признании недействительным пункта 6.8.2. «Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств», объединены в одно производство.
В судебном заседании истец ФИО1 и её представитель ФИО2 исковые требования поддержали и настаивали на их удовлетворении по доводам и правовым основаниям, изложенным в иске.
В судебном заседании представитель ответчика – АО «Государственная страховая компания «Югория» ФИО3 исковые требования ФИО1 о защите прав потребителей не признала и просила суд отказать в их удовлетворении по доводам и правовым основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск. В случае удовлетворения исковых требований в соответствии со ст.333 ГК РФ просила снизить размер штрафа и неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. Кроме того, полагала, что ФИО1 пропущен годичный срок исковой давности по требованию о признании недействительным п.6.8.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств.
Выслушав объяснения участников процесса, изучив письменные доказательства по делу в их совокупности, и давая оценку собранным доказательствам по делу с позиции их относимости и допустимости, проанализировав природу и основания предъявления иска, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного страхования или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ч.1 ст. 929 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности.
В силу ч.1 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобетателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В соответствии с п.4 ст.931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Как следует из материалов дела, истец ФИО1 является собственником автомобиля Хундай Солярис, государственный регистрационный знак № года выпуска, VIN №, что подтверждается свидетельством о регистрации №№ от ДД.ММ.ГГГГ, паспортом транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГСК «Югория» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении вышеуказанного транспортного средства был заключен страхования на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным в материалы дела полисом КАСКО с программой страхования «Классик» №
Вышеуказанным договором предусмотрены следующие страховые риски:
1.Транспортное средство застраховано по следующим рискам из группы рисков «Ущерб» (п.3.1.1 Правил): ДТП (наезд, столкновение, опрокидывание), ДТП с иным участником, где виновник иной участник, падение предмета, в том числе снега и льда; противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ); стихийные бедствия; повреждение ТС камнями; пожар, взрыв; терроризм; повреждение животными; авария.
2.Хищение ТС (хищение без утраты ключей и документов (п.3.6.6 Правил).
Страховая сумма по договору составляет– 755 000 руб., страховая премия - 33600 руб., тип страховой суммы – неагрегатная, изменяющаяся, без франшизы.
Страховая премия страхователем ФИО1 оплачена в полном объёме, что подтверждается квитанцией № серии № от ДД.ММ.ГГГГ
В период времени с 00 часов 40 минут до 13 часов 45 минут ДД.ММ.ГГГГ, неизвестное лицо, с парковочного места, расположенного с торцевой части <адрес> А в 4 квартале <адрес>, тайно похитило автомобиль марки Хундай Солярис, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1
По данному факту ДД.ММ.ГГГГ следователем СО ОМВД России по <адрес> капитаном юстиции <данные изъяты> возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст.158 ч.3 п. «в» УК РФ.
Постановлением следователя СО ОМВД России по <адрес> капитана юстиции <данные изъяты>. от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по данному уголовному делу приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ.
Согласно п.14.3.3 «Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств», утверждённых генеральным директором АО «ГСК «Югория» ДД.ММ.ГГГГ «страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 15 рабочих дней после оформления страхового акта». Согласно п.14.3.2 указанных Правил страховщик оформляет вышеназванный акт в течение 10 дней после получения всех документов, предусмотренных Правилами и необходимых для признания события страховым случаем, и подписания договора о переуступке права собственности на похищенное транспортное средство.
ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением № о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения по договору добровольного комплексного страхования транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 дополнительно были предоставлены страховщику следующие документы: договор страхования (полис), паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации ТС, постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к своему производству.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГСК «Югория» (Приобретатель) и ФИО1 (Собственник) заключён договор № о переходе права собственности на похищенное транспортное средство, согласно которому в соответствии со ст.10 Закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», договором (полисом) добровольного комплексного страхования транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств в редакции от ДД.ММ.ГГГГ собственник отказывается от своих прав на автомобиль Хундай Солярис, 2016 года выпуска, идентификационный номер VIN №, приобретатель (страховщик по договору страхования) признает хищение указанного транспортного средства страховым случаем и обязуется выплатить собственнику (выгодоприобретателю по договору страхования) страховое возмещение в размере 626650 руб., после получения от собственника документов и принадлежностей от похищенного транспортного средства, указанных в п.3.1 настоящего договора, а также выполнения им в полном объеме иных обязательств, установленных договором страхования.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Вместе с тем при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).
Согласно абзацу первому статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Договором страхования предусмотрено изменение размера страховой суммы ежемесячно в течение всего срока действия договора страхования.
Согласно индивидуальным условиям договора страхования №№, применяется тип страховой суммы «неагрегатная-изменяющаяся».
Неотъемлемой частью настоящего договора являются Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действующие на дату оформления полиса, с которыми истец ФИО1 была ознакомлена, обязалась их исполнять, что подтверждается подписью истца в страховом полисе.
В соответствии с пунктом 6.8.2 Правил страхования изменяющаяся страховая сумма – по данному варианту страхования сумма рискам «Хищение» уменьшается в течение срока страхования: для транспортных средств со сроком эксплуатации менее 1 года - на 6 % от первоначальной суммы за 1 (первый) месяц, на 4 % за 2-ой месяц, на 1% за 3-й и каждый последующий полный месяц действия договора страхования. Для транспортных средств со сроком эксплуатации более - 1 года - на 1 % от первоначальной страховой суммы за каждый полный месяц действия договора страхования.
В установленные договором имущественного страхования сроки после подписания договора № о переходе права собственности на похищенное транспортное средство от ДД.ММ.ГГГГ, АО «ГСК «Югория» платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на основании страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжения на выплату № произвело страхователю ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 626650 руб. с учётом предусмотренного договором снижения страховой суммы на 17 %.
Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).
При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).
В развитие положения ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, в п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).
По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).
Понятия страховой суммы и страховой выплаты приведены в ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Согласно этой статьи страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая, а страховая выплата - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Согласно пункту 5 этой статьи в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).
Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.
При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.
Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.
Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" не содержат.
Согласно п. 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 года если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.
Из обстоятельств дела, следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу с применением 20 % скидки, что подтверждается приказом от 24.10.2014 г. № 554 «Об изменении Алгоритма расчёта страховых нетто-тарифов по страхованию транспортных средств для калькулятора АВТОКАСКО» с приложением Алгоритма расчёта страховых нетто-тарифов по страхованию транспортных средств (Анет-№.0), листом расчёта андеррайтера.
При заключении договора страховании истец ФИО1 выбрала условие, согласно которому страховая сумма является неагрегатной, изменяющейся. При этом у страхователя имелась возможность заключить договор страхования на иных условиях, а именно выбрать тип страховой суммы «неагрегатная-постоянная», либо изменить условия договора страхования в период его действия до наступления страхового случая, однако этого сделано не было.
Условия договора страхования о порядке и размере выплаты страхового возмещения соответствуют положениям статьи 421 ГПК РФ, согласно которой условия договора определяются по усмотрению сторон, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Учитывая изложенное, страховой случай не может быть урегулирован по правилам п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Разрешая ходатайство АО «ГСК «Югория» о пропуске истцом ФИО1 срока исковой давности по требованиям о признании недействительным п.6.8.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сделка недействительна в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно части 1 статьи 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно части 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности но требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.
В соответствии со статьей 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ГСК "Югория" в лице Иркутского филиала заключен договор добровольного страхования транспортного средства №№
В полисе № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что договор страхования состоит из полиса № акта осмотра ТС и Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств АО «ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истцу ФИО1 выданы Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств АО «ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ.
Как усматривается из искового заявления, истец ФИО1 просит признать недействительным п.6.8.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств.
При рассмотрении дела в суде ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска исковой давности по требованиям, заявленным по договору добровольного страхования транспортного средства, поскольку с момента его заключения прошло более года.
Договор добровольного страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления изменяющейся страховой суммы, является оспоримой сделкой, срок исковой давности в соответствии с пунктом 2 статьи 181 ГК РФ по требованию о признании такой сделки недействительной составляет один год, при этом оспариваемый договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец ФИО1 знала о нарушенном праве при заключении сделки, срок исковой давности по которой истек 22 марта 2018 г.
Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ г., при этом доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, предусмотренных статьей 205 ГК РФ, не представила, суд приходит к выводу о том, что оснований к удовлетворению требований истца ФИО1 о признании Правил страхования в части недействительными, не имеется.
Таким образом, исковые требования ФИО1 о признании недействительным п.6.8.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств об ежемесячном уменьшении страховой суммы и взыскании невыплаченной части страхового возмещения в размере 128350 руб. являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
Поскольку страховой компанией надлежащим образом были исполнены обязательства, суд не находит оснований для возложения на ответчика АО «ГСК «Югория» обязанностей по уплате компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, предусмотренных Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", а также судебных расходов по оплате услуг нотариуса и юридических услуг.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, о признании недействительными п.6.8.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В.Шабалина
Мотивированный текст решения составлен 29 июня 2018 года:
Судья: Ю.В. Шабалина
