РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Иркутск 16 сентября 2021 года
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Тымцивой В.Я.,
с участием представителя ответчика истца по встречному иску Кашковой В.А., действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «МинДолг» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины, по встречному исковому заявлению ФИО2 к ООО «Миндолг» о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Миндолг» обратилось в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 17.07.2017г. между ООО «МигКредит» и ФИО2 (далее также - «Заемщик») был заключен договор займа №, по условиям которого ООО «МигКредит» предоставило Заемщику займ в сумме 25 600 рублей сроком до 02.01.2018г., а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Займом в размере 23 300 рублей. А всего 48 900 рублей. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получения займа и Общие условия заключения и исполнения займа в ООО «МигКредит» (далее - «Общие условия»). Возврат Займа и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Периодический платеж составляет 4 075 рублей. При заключении указанного Договора займа Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам (далее - «Правила), Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать (копия Правил и Общих условий прилагается). Согласно п. 17 Договора займа № от 17.07.2017г. заёмные денежные средства были предоставлены Заемщику путем денежного перевода, а именно единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №******2986. Денежные средства перечислены заемщику 17.07.2017г. Согласно п. 12 договора займа № ООО «МигКредит» вправе начислять Заемщику штраф в размере 0,1 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В соответствии с Офертой на получения займа личность кредитора по Договору займа не имеет для Заемщика существенного значения. Согласно п. 13 договора № и п. 3.3.3. Общих условий ООО «МигКредит» вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору займа любому третьему лицу без согласия Заемщика. ДД.ММ.ГГГГг. на основании Договора уступки прав требования (цессии) № Ц/МД/19-2/06022019 (далее - «Договора уступки прав требования (цессии)»), заключенного между ООО «МинДолг» и ООО «МигКредит», произошла уступка права требования к физическим лицам по договорам займа, указанным в Приложении № к Договору уступки прав требования (цессии) № Ц/МД/19-2/06022019 от 06.02.2019г. Должник в нарушение ст. 810 ГК РФ своевременно не исполняет обязанности по возврату займа и уплате процентов. Сумма задолженности Должника по Договору займа на 06.02.2019г. согласно Договору уступки прав требования (цессии) составляет: 56 140, 39 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу (возврату суммы займа) - 25 109,62 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом - 19 714, 38 руб., штрафы – 11 316,39 руб. Заявитель просит взыскать задолженность по договору займа за период с 10.10.2017г. 02.01.2018г. в размере 39 689, 10 рублей; 20 160,90 рублей - сумма задолженности по основному долгу (возврату суммы займа); 8 364,10 рубля – сумма задолженности по процентам за пользование займом; 11 164,10 рубля - сумма задолженности по неустойке. ООО «МинДолг» ответчику, было направлено уведомление об уступке права требования, а так же о наличии задолженности, однако задолженность на момент подачи искового заявления не погашена. Таким образом, урегулировать спор в досудебном порядке не представляется возможным. ДД.ММ.ГГГГ ООО «МинДолг» обратилось в Мировой суд судебный участок № 119 Кировского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа. 26.10.2020г. было вынесено определение суда об отказе в принятии заявления о вынесении приказа на основании спора о праве. При обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «МинДолг» была уплачена государственная пошлина в размере 942 рубля. В соответствии со ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. При подаче искового заявления ООО «МинДолг» произведена доплата государственной пошлины в размере 449 рублей. ООО «МинДолг» просит обратить внимание суда, что ООО «МигКредит» не является кредитной организацией в соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №. Деятельность ООО «МигКредит» не требует лицензии и регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. № 151-ФЗ.
Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «МинДолг» по договору № денежную сумму в размере 39 689,10 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 391 рубля.
Ответчик ФИО2, не согласившись с исковыми требованиями истца, предъявил встречное исковое заявление к ООО «МинДолг» о признании договора займа недействительным.
В обоснование заявленных встречных исковых требований указано, что в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу положений ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Согласно положениям п. 3 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. В обоснование заявленных требований Истцом представлен Договор займа от ДД.ММ.ГГГГ№ (далее - договор займа), между ООО «МигКредит» и ФИО2, подписанный со стороны ФИО2 якобы с использованием простой электронной подписи, по условиям которого ООО «МигКредит» предоставил ФИО2 займ в сумме 25 600 руб. под 300,405 % годовых, срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, а также договор уступки прав требования (цессии) № ЦМД/19-2/06022019 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор цессии) между ООО микрофинансовой организации «МигКредит» (Цедент) и ООО «МинДолг» (Цессионарий). Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи» Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. В настоящий момент в материалах настоящего дела отсутствуют сведения о подписании сторонами договора займа и, как следствие, согласования условий предоставления суммы займа. В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация (МФО) - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном ФЗ №. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрокредитная компания (МКК) - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных ч. 1 и 3 ст. 12 ФЗ № ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц. Микрофинансовая компания (МФК) - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных ч. 1 и 2 ст. 12 ФЗ № ограничений, удовлетворяющей требованиям ФЗ № и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных п. 1 ч. 2 ст. 12, а также юридических лиц. Требования к микрофинансовым компаниям (МФК), которые в соответствии с п. 1.5-2 ст. 7 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации, установлены Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-У «О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым компаниям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации». Пунктом 1.12 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ гола № 151-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено, что упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов: посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; посредством направления клиентом - физическим лицом кредитной организации, негосударственному пенсионному фонду, профессиональному участнику рынка ценных бумаг (за исключением профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), микрофинансовой организации, оператору инвестиционной платформы, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда, оператору финансовой платформы, оператору лотереи или организации, которой оператором лотереи в соответствии с пунктом 1.5-7 настоящей статьи поручено проведение упрощенной идентификации клиента - физического лица, страховой организации (за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи; (в ред. Федеральных законов от 29.12.2014 N 484-ФЗ, от 26.07.2019 N 250-ФЗ, от 02.08.2019 N 259-ФЗ, от 02.08.2019 N 271-ФЗ, от 01.03.2020 N 46-ФЗ, от 07.04.2020 N 116-ФЗ, от 20.07.2020 N 212-ФЗ); посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации. Из п. 1.13 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 151-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что 1.13. в случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.12 настоящей статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа), клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, приема интерактивной ставки или выплаты выигрыша, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, предоставления клиенту потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, заключения договора с негосударственным пенсионным фондом, заключения договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора, договора о брокерском обслуживании, договора об инвестиционном консультировании, открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, ведения лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4-6 настоящей статьи, заключения договора с оператором инвестиционной платформы для оказания услуг по содействию в инвестировании, заключения договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2 настоящей статьи, выплаты, передачи или предоставления выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-3 настоящей статьи, приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, внесения регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев в целях исполнения обязательств по сделкам, совершенным с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", и заключения с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация. Первый и третий способы упрощенной идентификации для выдачи онлайн займов не подходят, так как требуют личного присутствия заемщика, что не позволяет проводить удаленную (дистанционную) идентификацию. Второй способ упрощенной идентификации микрофинансовые организации (МФО), включая МКК и МФК, использовать не вправе, так как микрофинансовые организации (МФО) законодателем не включены в перечень организаций, которым клиентом - физическим лицом могут направляться сведения о себе. Согласно п. 1.12-1 ст. 7 ФЗ № 115 Положения пунктов 1.11 и 1.12 настоящей статьи применяются в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, предоставляемого клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента - физического лица. Таким образом, в соответствии с действующим законодательством РФ проводить удаленную идентификацию и выдавать онлайн займы без посещения заемщиком офиса МФО могут только микрофинансовые компании (МФК) посредством поручения на основании договора кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица. Сведений о возможности предоставлять онлайн займы ООО «МигКредит» в материалы настоящего дела не представлено, также как и не представлено сведений о том, каким образом была осуществлена упрощенная идентификация клиента - физического лица ФИО2 Также, согласно расширенному толкованию Правил предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, в частности п.п. 2.9 - 2.10 предоставление займов предусматривается только после личной встречи представителя Компании с потенциальным заемщиком. Учитывая вышеизложенное, а также факт того, что спорный договор займа ответчиком не подписывался лично, следует, что требования истца о взыскании денежных средств по договору займа не обоснованы, поскольку данный договор займа не заключен, что следует о недоказанности факта наличия волеизъявления ФИО2 на заключение договора займа, в связи с чем, договор займа не может быть признан достоверным доказательством наличия между сторонами заемных обязательств. Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Вместе с тем, ООО «МигКредит» не подтвердил факт передачи ответчику денежных средств. Договор займа сам по себе не может являться достаточным доказательством для признания его заключенным. Также в материалы дела не представлены доказательств того, что денежные средства в сумме 25 600 руб. были получены ответчиком.
Просит суд, с учетом уточненных исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, признать договор займа от 17.07.2017г. № на сумму 25 600 рублей между ООО «МигКредит» (Займодавец) и ФИО2 (Заемщик) незаключенным, взыскать с ООО «МинДолг» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «МинДолг» отказать в полном объеме.
В судебное заседание истец ответчик по встречному иску ООО «МинДолг» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик истец по встречному исковому заявлению ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассматривать дело в своё отсутствие.
В судебном заседании представитель ответчика истца по встречному иску ФИО6, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования ООО «Миндолг» не признала, встречные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении.
В судебное заседание третье лицо ООО «МигКредит» не явилось, просило рассматривать гражданское дело в отсутствие своего представителя.
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав пояснения представителя ответчика, истца по встречному иску, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.
Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:
1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.
Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.
Согласно ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация не вправе в том числе:
в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма
выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.
В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.
Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с ч. 2 ст. 10 настоящего Федерального закона.
Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что 17.07.2017г. между ФИО2 и ООО «МигКредит» в электронном виде с соблюдением простой письменной формы заключен договор займа «Лояльный» №. Согласно индивидуальным условиям, сумма займа составила 25 600 руб., срок действия договора до 02.01.2018г. Срок возврата займа до 02.01.2018г, процентная ставка – 300.405% годовых, возврат займа и уплата процентов производятся равными платежами в размере 4 075 рублей два раза в месяц в соответствии с графиком платежей.
Пунктом 1.1 Общих условий договора займа предусмотрено, что договор займа между Компанией и Заемщиком считается заключенным с момента получения Заемщиком денежных средств на условиях, согласованных сторонами.
Заемщик погашает Задолженность путем внесения денежных средств любым возможным способом (безналичным переводом на банковский счет Компании, с помощью платежных систем и др.) (п.2.1. Общих условий).
В соответствии с п. 4.1. Общих условий в случае нарушения Заёмщиком срока внесения Платежа по Займу с единовременным погашением Задолженности в порядке и сроки, предусмотренные в Оферте и в Главе 2 настоящих Общих условий, Компания вправе начислить Заёмщику штраф в размере 10 (десяти) процентов от суммы Задолженности.
В случае нарушения Заёмщиком срока внесения какого-либо Платежа по Займу с постепенным погашением Задолженности в порядке и сроки, предусмотренные в Оферте и в Главе 2 настоящих Общих условий, Компания вправе начислить Заёмщику штраф за просрочку Платежа или части Платежа в размере 10 (десяти) процентов от суммы непогашенного в срок Платежа или части Платежа. В случае если просрочка в оплате Платежа или части Платежа составляет более чем 2 (две) недели штраф может быть начислен на подлежащую оплате сумму задолженности каждые 2 (две) недели до даты погашения Заёмщиком задолженности (п.4.2.).
Оценивая исследованный в судебном заседании договор № от 17.07.2017г., суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, а также общим положениям об обязательствах.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов исполняются ненадлежащим образом.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
06.02.2019г. между ООО «МигКредит» (Цедент) и ООО «МинДолг» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) № Ц/МД/19-2/06022019, согласно которому ООО «МинДолг» приобрёл права (требования), принадлежащие Цеденту на основании кредитных договоров, перечисленных в Приложении № к настоящему договору, в порядке, предусмотренном настоящим договором.
В соответствии с приложением № к договору уступки прав (требований) № Ц/МД/19-2/06022019 от 06.02.2019г., заключенному между ООО «МинДолг» и ООО «МигКредит» право требования к должнику ФИО2 о взыскании долга по договору займа № от 17.07.2017г. в полном объеме перешло от ООО «МигКредит» к ООО «МинДолг».
Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, ФИО2 погашения задолженности по договору займа № от 17.07.2017г. не производилось.
Согласно предоставленному расчёту, задолженность ФИО2 составляет 39 689,10 рублей, в том числе: сумма долга – 20 160,90 рублей, проценты за пользование займом - 8 364,10 рублей, неустойка – 11 164,10 рублей.
Данный расчет суд находит верным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями Договора потребительского займа и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено. Возражений относительно размера задолженности по договору займа ответчиком суду также не представлено.
Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения ФИО2 обязанностей по договору займа, необоснованности представленного истцом расчета имеющейся у ФИО2 задолженности, ответчиком суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.
Таким образом, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования ООО «МинДолг» к ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению. Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору займа от 17.07.2017г., что в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и положений договора займа наделяет истца правом требовать взыскания задолженности по договору займа в размере 39 689 рублей 10 копеек.
Рассматривая встречные исковые требования ФИО2 о признании договора займа незаключенным, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
На основании ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: 1) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию 5) ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; 7) удостоверяющий центр - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие функции по созданию и выдаче сертификатов ключей проверки электронных подписей, а также иные функции, предусмотренные настоящим Федеральным законом; 8) аккредитация удостоверяющего центра - признание уполномоченным федеральным органом соответствия удостоверяющего центра требованиям настоящего Федерального закона; 9) средства электронной подписи - шифровальные(криптографические) средства, используемые для реализации хотя бы одной из следующих функций - создание электронной подписи, проверка электронной подписи, создание ключа электронной подписи и ключа проверки электронной подписи; 10) средства удостоверяющего центра - программные и(или) аппаратные средства, используемые для реализации функций удостоверяющего центра; 11) участники электронного взаимодействия - осуществляющие обмен информацией в электронной форме государственные органы, органы местного самоуправления, организации, а также граждане; 12) корпоративная информационная система - информационная система, участники электронного взаимодействия в которой составляют определенный круг лиц; 13) информационная система общего пользования - информационная система, участники электронного взаимодействия в которой составляют неопределенный круг лиц и в использовании которой этим лицам не может быть отказано.
Согласно ст. 5 Закона, видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч. 2 ст. 6 Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
На основании ч. 1-2 ст. 9 Федерального закона «Об электронной подписи», Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и(или) отправка электронного документа, и в созданном и(или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и(или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и(или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и(или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
В соответствии с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Анкета-Заявление - документ, подписываемый Потенциальным Заёмщиком и передаваемый Представителю Компании в целях заключения Договора займа.
Оферта на получение займа (Оферта) - документ, подписываемый Потенциальным Заёмщиком и передаваемый Представителю Компании в целях заключения Договора займа, содержащий существенные условия Договора займа.
В соответствии с п.2.4. Правил до получения Займа Потенциальный Заёмщик должен ознакомиться с настоящими Правилами и Общими условиями заключения и исполнения Договоров займа в ООО «МигКредит».
После ознакомления с указанными в п. 2.4 настоящих Правил документами Потенциальный Заёмщик заполняет Анкету-Заявление по форме, утвержденной Компанией, и передает ее Представителю Компании. Анкета-Заявление может быть заполнена одним из следующих способов: в электронном виде на сайте www.migcredit.ru, путем звонка по телефону в Контакт центр Компании. В этом случае оператор Контакт центра со слов Потенциального Заёмщика вносит всю необходимую информацию в Анкету-Заявление. Заполненная Анкета-Заявление передается Представителю Компании; путем оформления Анкеты-Заявления Потенциальном Заёмщиком в отделении Компании или Организации-партнера.
Из материалов дела следует, что 17.07.2017г. ФИО2 в электронном виде обратился в ООО «МигКредит» с заявлением о предоставлении потребительского займа и предложил ООО «МигКредит» заключить с ним договор потребительского займа на следующих условиях: сумма займа – 25 000 рублей, срок пользования займом – 24 недели.
В заявлении ФИО2 подтвердил, что он является полностью дееспособным, не находится под влиянием заблуждения и понимает суть договора займа, не находится в тяжелых жизненных обстоятельствах. Заявление является Приложением к Анкете Клиента, в которой отражены все персональные данные заявителя и дано согласие на обработку персональных данных.
При заключении договора ФИО2 надлежащим образом была предоставлена вся информация по займу, в том числе информация о полной сумме займа, процентной ставки, размере основного долга, о сроке займа, графике платежей и способах погашения займа. С условиями договора займа истец ответчик по встречному иску был ознакомлен надлежащим образом, с ними был согласен и принял обязательства их соблюдать.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что материалами гражданского дела подтверждается личное волеизъявление ответчика на заключение договора займа в электронном виде при помощи простой электронной подписи.
Доводы ФИО2 о том, что использование простой электронной подписи возможно только при наличии соглашения между сторонами, а также доводы о невозможности заключения договора займа ввиду отсутствия письменного соглашения между ФИО2 и ООО «МигКредит» а также ссылку на ФЗ № 151-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризму», суд считает несостоятельными, основанными на неверном толковании норм закона.
Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. В п. 14 ст. 7 названного Федерального закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В п. 20 договора займа имеется согласие заемщика на подписание документов аналогами собственноручных подписей.
При этом суд принимает во внимание, что ФИО2 перед заключением договора займа, была представлена анкета, содержащая его персональные данные (ФИО, адрес электронной почты, номер телефона, место жительства, место работы, дата рождения, паспортные данные и т.д.).
Доводы ФИО2 о незаключенности договора займа ввиду отсутствия волеизъявления на его заключение вследствие несогласования существенных условий, суд отклоняет как несостоятельные.
Согласно 3.1. Правил предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Компания принимает решение о выдаче Потенциальному Заёмщику Займа в размере и на условиях, указанных Потенциальным Заёмщиком в Оферте или отказе в заключении с Потенциальным Заёмщиком Договора займа не позднее пяти рабочих дней с даты подписания Потенциально Заёмщиком Оферты.
Компания предоставляет Заём Потенциальному Заёмщику одним из способов: единовременным перечислением суммы, указанной в Оферте, на банковский счет, указанный в Оферте; выдачей суммы, указанной в Оферте, наличными в рублях в отделениях Компании, указанных на сайте www.migcfedil.nl: с использованием систем денежных переводов, с которыми сотрудничает Компания; единовременным перечислением суммы, указанной в Оферте, на банковскую предоплаченную карту (п.4.1.)
Согласно п.17 Индивидуальных условий, Заём предоставляется путем: часть суммы займа в размере 600 рублей ООО «МигКредит» перечисляет ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» на банковские реквизиты, указанные на сайте https://uralsibins.ru, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между Заёмщиком и ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ», часть суммы займа в размере 25 000 рублей предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №******2986. Заёмщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты, и третьи лица не имеют к ней доступа.
Справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» от 10.06.2021г. подтверждается наличие в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о следующей успешной транзакции, совершенной расчетным банком по поручению «МигКредит» МФК: перечисление денежных средств в размере 25 000 рублей на карту Сбербанк №******2986 на имя ФИО2
Согласно ответу на судебный запрос ПАО Сбербанк от 24.08.2021г. № ЗНО0157956800, в адрес суда направлен отчёт по банковской карте № (счёт 40№), открытой на имя ФИО2, 23.03.1977 г.р. Из отчёта следует, что на счёт ФИО2 17.07.2017г. поступили денежные средства в размере 25 000 рублей.
Согласно ответу на судебный запрос ПАО Сбербанк от 20.08.2021г. № ЗНО0157338811, счёт №, открыт на имя ФИО2
Таким образом, факт получения ФИО2 денежных средств по договору займа подтверждается материалами гражданского дела. В связи с чем, оснований для признания договора займа незаключенным, у суда не имеется.
Доводы стороны ответчика истца по встречному иску о том, что денежные средства были перечислена на сумму 25 000 рублей, тогда как сумма займа составляет 25 600 рублей, суд также не принимает во внимание.
Согласно заявлению о предоставлении потребительского займа, ФИО2 выразил согласие быть застрахованным ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» на условиях, содержащихся в страховом полисе и Условиях добровольного страхования граждан от несчастных случаев по специальной программе «Быстрополис «Благополучие+»» от 04.04.2017г. Страховая сумма составляет 600 рублей. Указанная сумма была перечислена ООО «МигКредит» на счёт ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» по распоряжению клиента (п.17 Индивидуальных условий договора потребительского займа).
Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что договор потребительского займа, заключенный между Охотиными Э.М. и ООО «МигКредит» содержит все существенные для данного вида договоров условия, по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства, заключение договора путем его подписания ФИО2 с использованием простой электронной подписи не противоречит требованиям ст. 434 ГК РФ, займ был предоставлен на согласованных в договоре условиях.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных встречных исковых требований ФИО2 к ООО «МинДолг» о признании договора займа незаключенным, у суда не имеется.
Согласно ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Однако доказательств нарушения прав ФИО2, а также причинения ему физических либо нравственных страданий со стороны ООО «МинДолг», суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. В связи с чем, заявленные исковые требования ФИО2 о взыскании компенсации морального вреда, также не подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу части 2 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации.
Перечень случаев, в которых суд вправе зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение последующих требований установлен пунктом 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации.
Федеральным законом от 02 марта 2016 года N 48-ФЗ в пункт 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации внесены изменения, вступившие в силу с 01 июня 2016 года, которыми перечень оснований зачета государственной пошлины расширен.
При отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, в вынесении которого было отказано, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.
При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 391 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «МинДолг» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 к ООО «МинДолг» задолженность по договору займа № от 17.07.2017г. в размере 39 689 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 391 рублей.
В удовлетворении заявленных встречных исковых требований ФИО2 к ООО «Миндолг» о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда – отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.
Судья О.В. Луст
Мотивированный текст решения изготовлен 24.09.2021г.
Судья О.В. Луст
