Дело № 2-318/2021 УИД № 23RS0017-01-2021-000376-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст-цаКавказская 06 октября 2021 года
Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Агеевой Н.Г.,
при секретаре Фроловой Т.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлениюАО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
по встречному иску ФИО1 к АО «Центр долгового управления» о признании кредитного договора недействительным и расторжении кредитного договора,
установил:
АО «Центр долгового управления» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от 14.11.2019г. за период с 25.03.2020г. по 09.11.2020г. (229 календарных дней) – 57900 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1937 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных требований указывает, что 14.11.2019г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 7950 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа - 14.12.2019г.
21.01.201г. между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №.
14.11.2019. ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования.
Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 450 рублей, которая вычитается из суммы займа.
06.04.2020г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 14.11.2019., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».
Свидетельством № от 16.08.2018г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.
Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.
В соответствии с общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.
Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneza.ruпутем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт – центра аутентификационных данных.
Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением о использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в обществе, являются действительными.
Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС – код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС - кода в личном кабинете на сайте общества.
В соответствии с общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.
Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.
Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС – Кода, полученного посредством СМС – сообщения на мобильный номер.
Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.
Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.
В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
П. 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашение сторон.
Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно – телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно ч.2 ст.5, п. 2 ст. 6 ФЗ № 93-ФЗ «Об электронной подписи»: «Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Считает, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.
Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 229 календарных дней.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 25.03.2020г. по 09.11.2020г.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.
Согласно п. 18 индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскивать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.
Сумма заявленных требований с учетом всех оплат по договору составляет 57900 рублей 00 копеек.
По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № 144 Кавказского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ. Определением от 01.02.2021г. по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен.
Ответчиком ФИО1 подан встречный иск к АО «ЦДУ» о признании недействительным и расторжении договора потребительского займа № от 14.11.2019г. заключенного между ООО МКК «Макро» и ФИО1
В обоснование заявленных требований ФИО1 указывает, что АО «ЦДУ» обратилось в Кавказский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования обосновал тем, что 14.11.2019 года между ООО МКК «Макро» и ею был заключен Договор потребительского займа №.
Как указывает истец, договор был заключён дистанционно, в результате доступа в систему моментального электронного кредитования, путём заполнения заявления на сайте с использованием сети «Интернет». Договор займа заключён в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества http://www.moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношение и процедуры, возникающие между заёмщиками и кредитором с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчёты. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, путём обмена СМС-сообщениями.
С исковыми требованиями истца по первоначальному иску ФИО1 не согласна, поскольку не заключала договор с указанной кредитной организацией 14.11.2019. № ни на сумму кредита в размере 7950 рублей ни на сумму кредита в размере 28 950 рублей, указанные суммы 14.11.2019 года на расчетный счет или номер банковской карты ФИО1 не зачислялась.
Суммы, отраженные в расчёте задолженности противоречат сведениям, отраженным в договоре займа № от 14.11.2019 года.
Как указано в исковом заявлении факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/ выдачу денежных средств заемщику.
Считает, что указанные справки не подтверждают поступление на карту или расчетный счет ФИО1 денежных средств, поскольку не является платёжным документом. Согласно Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», данная справка в установленный перечень видов платёжных документов не входит.
В виду фактического отсутствия договора займа на бумажном носителе с подписью заёмщика, в подтверждение того, что договор займа был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, истцом в материалы дела представлена распечатка с номером телефона № на который был направлен текст сообщения, содержащей код подтверждения оферты (займа).Данная распечатка также содержит указание на то, что заявка с указанного номера телефона одобрена, однако данные сведения не могут служить доказательством выдачи денежных средств путем перечисления на расчетный счет или по номеру банковской карты принадлежащих ФИО2
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В силу положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 2 ст. 5, Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Отсутствие перечисленных на счет заемщика денежных средств означает ненадлежащее исполнение кредитного договора, и такая сделка является ничтожной.
Представитель истца АО «ЦДУ», действующая на основании доверенности № 2/18-СО от 06.07.2018. ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, согласно иску просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Представила письменные возражения на встречное исковое заявление, из которых следует, что 14.11.2019г. 000 МКК «Макро» и ФИО1, заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 7 950,00 руб. сроком на 30 календарных Дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 14.12.2019 г.
14.11.2019 г. между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №
14.11.2019 г. ФИО1 подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.
Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского займа за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 450 руб., которая вычитается из суммы займа.
17.11.2019 г. в 8:26 согласно Выписке коммуникации с клиентом по Договору Микрозайма № ответчику была предоставлена дополнительная сумма в размере 6000, 00 рублей (п. 187 Выписки коммуникаций).
21.11.2019 г. в 14:13 согласно Выписке коммуникации с клиентом по указанному договору ответчику была предоставлена дополнительная сумма в размере 6000,00 рублей (п. 188 Выписки коммуникаций).
07.12.2019 г. в 15:31 согласно Выписке коммуникации ответчику была предоставленадополнительная сумма в размере 9000,00 рублей (п. 189 Выписки коммуникаций).
Таким образом, к договору займа № от 14.11.2019г. между сторонами заключены дополнительные соглашения от 17.11.2019 г., 21.11.2019 г., 07.12.2019 г. об изменении индивидуальных условий вышеуказанного договора займа, являющиеся его неотъемлемой частью.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа № от 14.11.2019г. в редакции дополнительного соглашения от 07.12.2019 г. заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользованиемикрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1).
В приложении №1 от 24.01.2020 г., являющемуся неотъемлемой частью договора займа № от 14.11.2019 г., указана сумма потребительского кредита (займа) в размере 28,950.00 руб., и соответствующий размер начисленных процентов и комиссии на дату заключения дополнительного соглашения.
Действующим законодательством разрешается заключать договоры в электронном виде: «Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору» (п.2 ст.434 ГК РФ).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью,в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия» (63-ФЗ «Об электронной подписи»).
ФИО1 14.11.2019 г. с целью получения займа вошла на сайт OООМКК "Макро" www.moneza.ru, ознакомилась с Правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего направила фотографию паспорта для верификации и указалаперсональный код подтверждения, полученный СМС-сообщением на указанный ею номер телефона, а именно №
Далее ФИО1, зарегистрировалась на сайте www.moneza.ru,зашла в личный кабинет, представляющий собой личную страницу Заемщика, которая позволяет Заемщику и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме, ФИО1 указала известный только ей логин и пароль (983230), сформировала Анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе, в том числе к заявлению приложила личное фото, скан-копию паспорта, также указала данные банковской карты.
При наличии фотографии паспорта ответчика, которая была направлена одновременно с указанием номера телефона при регистрации на сайте, истец добросовестно полагал, что код подтверждения направленный на номер телефона - № введен ФИО1 как акцепт условий договора займа.
Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке, что предусмотрено законодательством РФ и общими условиями договора микрозайма от 14.11.2019г.
Указанный договор займа заключен между сторонами в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.
В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст. 160ГК РФ.
Пунктом 14 статьи 7 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Общие условия договора наряду с Индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью Договора займа.
Согласно п. 2.3 Общих условий, «Порядок заключения Договора займа описан в Правилах. Договор займа считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа».
Согласно материалам дела, ФИО1 выбрала способ получения денежных средств на момент активации займа - путем перечисления средств через Банковскую карту (VISA-. ..1284).
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги. Заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
14.11.2019 г. в 9:31 микрозайм в размере 7 950,00 руб. был предоставлен ФИО1 на банковскую карту (п. 185 Выписки коммуникаций с клиентом:ФИО1 по Договору Микрозайма №).
17.11.2019г. в 8:26 дополнительная сумма в размере 6000,00 рублей была предоставлена ФИО1 на банковскую карту VISA - …1284 (п. 187 Выписки коммуникаций).
21.11.2019г. в 14:13 дополнительная сумма в размере 6000,00 рублей была предоставлена ФИО1 на банковскую карту VISA - …1284 (п. 188 Выписки коммуникаций).
07.12.2019г. в 15:31 дополнительная сумма в размере 9000,00 рублей была предоставлена ФИО1 на банковскую карту VISA - …1284 (п. 189 Выписки коммуникаций).
Таким образом, по договору займа № предоставлен займ в сумме 28950,00 рублей.
Кроме того, в адрес суда первой инстанции истцом были направлены справки о транзакциях денежных средств, из которых следует, что денежные средства в размере 7 500,00 руб. были переведены 14.11.2019 г., в размере 6 000,00 руб. 17.11.2019, в размере 6 000,00 руб., 21.11.2019. в размере 9 000,00 руб. 07.12.2019, а всего в размере 28 950,00 руб. на банковскую карту, указанную ответчиком ФИО1 - №, банком эмитентом которой является ПАО «Сбербанк России», в соответствии с условиями договора № от 14.11.2019 г.
В п. 1 ст. 812 ГК РФ сказано, что заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
С учетом положений ст. 10, п. 1 ст. 812 ГК РФ, установленной Законом тайны, бремя доказывания «безденежности» займа, а именно доказывания не поступления денежных средств на банковскую карту ответчика, считает должно было быть возложено на ответчика.
Кроме того, поскольку добросовестность лиц в гражданском обороте является презумпцией, полагает, что суд в отсутствие доказательств обратного не может считать, что МФО посредством предоставленных доказательств не перечисляло заемные денежные средства на счет клиента.
Ответчиком также не представлено доказательств, подтверждающих факт безденежности кредитного договора, не опровергнуты имеющиеся в материалах дела доказательства оформления договора займа.
Истец полагает достоверно установленным, что несмотря на фактическое отсутствие в бумажном носителе договора с подписью заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, таким образом, ФИО1 был предоставлен займ в электронном виде - через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-займ Оснований для признания данного договора незаключенным не имеется.
При таких обстоятельствах, полагают обоснованными требования о взыскании суммы долга с ответчика ФИО1, поскольку ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, а доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств не представлено.
Неисполнение должником требования об уплате задолженности явилось основанием для предъявления цессионарием иска в суд о взыскании с должника задолженности и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, согласно поданного письменного заявления просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования ООО «ЦДУ» не признает, просит в иске оказать, так как денежные средства не получала и договор займа не заключала. Встречные исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить.
Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности № от 20.05.2021 года ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, согласно поданного письменного заявления просит рассмотреть дело в её отсутствие. Исковые требования ООО «ЦДУ» не признает, просит суд в их удовлетворении оказать. Встречные исковые требования ФИО1 поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и его представителя.
В судебном заседании в качестве специалиста был допрошен сотрудник ПАО «Сбербанк России» ФИО5, который суду пояснил, что судом были запрошены в банке : отчет по карте, выписка по карте, сведения об смс-оповещениях, сведения об уведомлениях ответчика. Услуга «Мобильный банк» ответчику была подключена 21.08.2018 на номер №, также у нее был номер №, на который услуга «Мобильный банк» не была подключена. Запрашивались сведения о зачислении денежных средств по счету карты «Виза». 14.11.2019 в 09:31 ФИО1 пришло зачисление денежных средств в сумме 7500 рублей, смс-оповещение ей было доставлено на номер телефон №, в последствии происходили списания на разные суммы. В 09:45 произошло списание 6360 рублей, затем было в 9:46 на сумму 1400 рублей. Все смс-уведомления приходили на номер телефона указанный ранее. Далее было зачисление суммы 6000 рублей 17.11.20219 в 08:26. Впоследствии были списания в 08:37 на сумму 730 рублей, в 8:33 на сумму 5300 рублей. Также были зачисления на карту «Виза» 21.11.2021 в 14:13 в сумме 6000 рублей, смс-оповещение было доставлено на номер телефона, ранее указанный. В последствии было списание на сумму 5166 рублей в 14:17. Потом 07 декабря 2019 в 15:31 на карту произошло зачисление в сумме 9000 рублей, смс-оповещение доставлено, и в этот же день в 15:31 было списание 2140 рублей.95 коп, далее было списание в 15:35 на сумму 6900 рублей, также смс-оповещение доставлено. В суд были представлены отчеты и выписки по карте. В выписках были указаны те же самые операции, но могут разниться даты, однако в графе «дата транзакции» будет указана дата совершения операции, это объясняется тем, что операционный день мог быть закрыт в конце дня и отображение в системе банка происходит в отчетах банка на несколько дней позже ( на день или два).
Транзакция сохраняет свою цепь и совпадает с датами зачисления денежных средств, указанных в иске. Зачисления идут по датам, которые указаны в иске, время указано 00:00, так как операционный день закрывается в 00:00, поэтому точное время транзакции не указывается, а точное время транзакции видно в смс-сообщении. ФИО1 представлена выписка по счету, она содержит сведения о зачислении разных сумм. Это даты отображения операции в банковской системе ПАО «Сбербанка» но дату транзакции можно посмотреть на отчете, который будет предоставлен банком, а также по сведениям о доставленных смс-оповещениях. Все операции отражены - оборот операции за определенный период, то есть отображаются операции, которые происходили, остаток денежных средств, зачисления, остаток, который был увеличен или уменьшен. Даты могут не совпадать, так как это даты отображения в системе ПАО «Сбербанк».
Выслушав специалиста, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что договор займа был заключен между сторонами в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.
Заключение указанного договора и его исполнение истцом по делу подтверждается зачислением денежных средств в полной сумме займа на счет карты «Виза»,принадлежащий ответчику ФИО1, что подтверждается истребованным судом из ПАО «Сбербанк России» отчетом по карте ответчика, выпиской по карте, сведениями об смс-оповещениях, сведениями об уведомлениях -услуга «Мобильный банк».( т.1 л.д. 139-164, 168-169, 177-215,246).
Указанные доказательства, истребованные судом и представленные ПАО «Сбербанк России», в полном объеме подтверждают доводы истца о зачислении на счет ответчика указанных денежных средств : 7500 рублей зачислены за вычетом 450рублей платы по договору страхования ( сумма займа 7950 рублей) – СМС сообщение о зачислении на карту ответчика в 9 час 31 минута,
17.11.2019 зачисление на карту ответчика дополнительно 6000, 00 рублей – СМС сообщение в 8 час 26 минут,.
21.11.2019. зачисление на карту ответчика дополнительно 6000,00 рублей – СМС –сообщение в 14 час 13 минут
07.12.2019. зачисление на карту ответчика 9000,00 рублей – СМС сообщение в 15час 51 минута.
Распоряжение ответчиком указанными суммами также подтверждается представленными ПАО «Сбербанк России» выпиской по карте ответчика, СМС -сообщениями, в соответствие с которыми ответчик распорядилась поступившими денежными средствами 17.11.2019- списание 730 рублей в 8 час 30 минут (СМС), списание на вклад 5300 рублей в 8 час 33 минуты (СМС),
21.11.2019. списание 5766,22 рублей в 14 час 17 минут (СМС), 4300 рублей в 14 час 50 минут (СМС),
07.12.2019. списание 2140,55 рублей в 15 час 33 мин (СМС), 6900 рублей зачислением на вклад в 15 час 35 минут(СМС).
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Представленными и исследованными судом доказательствами подтверждается исполнение истцом условий договора, перечисление денежных средств на счет ответчика, распоряжение ответчиком полученными денежными средствами, что опровергает доводы ответчика во встречном исковом заявлении о ненадлежащем исполнении истцом договора и его ничтожности.
Таким образом представленными истцом и добытыми судом доказательствами подтверждается заключение между сторонами договора займа № от 14.11.2019г., дополнительных соглашений от 17.11.2019 г., 21.11.2019 г., 07.12.2019 г. об изменении индивидуальных условий вышеуказанного договора займа, являющиеся его неотъемлемой частью, их исполнение истцом, получение ответчиком денежных средств в полном объеме по договору, распоряжение ответчиком заемными денежными средствами, что свидетельствует об обоснованности заявленного иска и отсутствие законных оснований для удовлетворения встречного искового заявления.
Право истца требования долга по указанному выше договору подтверждается заключенным 06.04.2020. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» договором уступки прав требования (цессии) № МЦ06/04/20.
Заявленные истцом требования обоснованы и подлежат удовлетворению. В удовлетворении встречного искового заявления истцу следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1937 рублей подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л :
Исковые требования АО «Центр долгового управления» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от 14.11.2019г. за период с 25.03.2020г. по 09.11.2020г. в размере 57900 (пятьдесят семь тысяч девятьсот) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1937 (одна тысяча девятьсот тридцать семь) рублей 00 копеек.
ФИО1 отказать в удовлетворении встречного искового заявления о признании кредитного договора № от 14.11.2019г. недействительным и его расторжении.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Судья Кавказского районного суда Н.Г. Агеева
Мотивированное решение изготовлено 11.10.2021.
