УИД: 66RS0029-01-2020-000788-44 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 июня 2020 года город Камышлов
Камышловский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего Бачевской О.Д.,
при секретаре судебного заседания Боровских О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-687/2020 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мохонько ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
27 мая 2020 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446 069,06 руб., из которых: основной долг - 225 804,30 руб., проценты по договору - 20 443,30 руб., убытки Банка - 198 111,88 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 514,58 руб., сумма комиссии за направление извещений - 195,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 660,69 руб..
В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ на сумму 229 169,80 руб., процентная ставка по кредиту 22,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Погашение задолженности по кредиту осуществлялось исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, ежемесячный платеж составлял 5 536,80 руб.. Заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе в составе ежемесячного платежа: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39,00 руб.. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования Банка о досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Поскольку согласно, графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что является убытками Банка.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.
С учетом изложенного и в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности с момента последнего платежа по кредиту с июня 2016 года. Кроме того суду пояснила, что кредит ей был предоставлен для рефинансирования ранее имеющего кредита, а именно направлены на погашение имеющейся задолженности, платежи в счет оплаты кредита она не производит с июня 2016 года в связи с тяжелым материальным положением. Просила уменьшить размер основного долга и процентов, заявленных к взысканию, поскольку сумма долга для нее является чрезмерной.
Выслушав ответчика, огласив исковое заявление, огласив отзыв, исследовав письменные доказательства по делу и материалы гражданского дела №, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.
В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положение вышеприведенной нормы права применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с разъяснениями п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 229 169,80 руб., ставка по кредиту 22,90% годовых на 89 календарных месяцев, ежемесячный платеж 5 536,80 руб. Способ получения кредита путем перечисления на карту с номером счета 42№ (л.д. 22). Также сделано распоряжение о направлении суммы кредита для полного досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита №. При заключении договора ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с тарифами Банка по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, условиями договора об оказании услуги «Интернет-банк», подтвердила согласие на получение дополнительной услуги, указала, что действует самостоятельно, без принуждения, в своем интересе.
Таким образом, ответчик была проинформирована об условиях кредитования в полном объеме. В судебном заседании ответчик подтвердила, что в представленных Банком документах ее подпись и фотография.
Поскольку ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, размер процентов за пользование кредитом, установленный в договоре по усмотрению сторон, сторонами в предусмотренном законом порядке не оспорены, являются действующими, суд не усматривает основания для снижения данной задолженности. Так, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, уменьшению по усмотрению суда не подлежит.
Согласно выписке по счету, Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислил на счет заемщика денежные средства, после чего денежные средства были направлены в счет погашения имеющихся у ответчика задолженностей по ранее заключенным договорам (л.д. 19). В то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком нарушались, так ФИО2 осуществлено три платежа - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Указанный в выписке по счету платеж от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не вносился, является операцией Банка - погашением процентов, ранее списанных с баланса. Доводы в иске о предъявлении требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности, материалами гражданского дела не подтверждается.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 446 069,06 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 225 804,30 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 20 443,30 руб., убытки Банка на ДД.ММ.ГГГГ - 198 111,88 руб. (из расчета 232 623,05 руб. проценты за весь период действия договора - 14 067,87 руб. оплаченные проценты - 20 443,30 руб. проценты начисленные на ДД.ММ.ГГГГ), штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 514,58 руб. (начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма комиссии за направление извещений - 195,00 руб. (начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и других доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, ответчиком ФИО1 суду не представлено и не оспаривалось.
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применятся общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
В силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).
Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержит ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.
Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
По настоящему делу иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через шесть месяцев после отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления. Период с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, равный 1 месяц 2 дня, необходимо исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, которые должны были быть выплачены Заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ, истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.
Учитывая изложенное, срок исковой давности не истек по ежемесячным платежам начиная с 1 (срок платежа ДД.ММ.ГГГГ) по 13-ый (дата платежа ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, к взысканию подлежит сумма задолженности по основному долгу, в размере 214 009,06 руб. (229 169,80 руб. - 6 365,50 руб. - 11 795,24 руб.). Убытки истца фактически по своей правовой природе являются процентами за пользование денежными средствами Банка, и подлежат взысканию в пользу Банка в размере 179 930,25 руб. (232 623,05 руб. - 14 067,87 руб. - 37 684,96 руб. - 939,97 руб.).
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 443,30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 514,58 руб. (начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма комиссии за направление извещений - 195,00 руб. (начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), взысканию не подлежат, поскольку по ним также пропущен срок исковой давности.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, госпошлина подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям и составляет 6 765,43 руб. (393 939,31 * 7 660,69 / 446 069,06).
Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мохонько ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Мохонько ФИО7 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 393 939 руб. 31 коп., в том числе: основной долг - 214 009,60 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) - 179 930,25 руб..
Взыскать с Мохонько ФИО8 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 765 руб. 43 коп..
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Камышловский районный суд <адрес>, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий - подпись. Бачевская О.Д.
Мотивированный текст решения изготовлен 02 июля 2020 года.
Копия верна. Судья - Бачевская О.Д.
