Дело № 2-397/2021
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 января 2021 года г. Уфа
Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ибрагимова А.Р.,
при секретаре Халитовой Д.Р.,
с участием представителя истца Комолятова И.И. - Галева А.Р., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Комолятова И. И.ча к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Комолятов И.И. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Лайф». Предметом договора страхования выступают следующие страховые риски: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни.
Размер страховой премии составил 85 332 рублей, страховая сумма 592 581 рубль.
В период действия договора страхования наступил страховой случай: инсульт, в результате чего в период с 12 по ДД.ММ.ГГГГ о находился на лечении в стационаре, а затем проходил реабилитацию в санатории «Зеленая роща» в течении двух недель.
Далее истец находился дома на амбулаторном лечении вплоть до ДД.ММ.ГГГГ.
Истец направил Ответчику документы на выплату страхового возмещения, который произвел выплату страхового возмещения в размере 3 555,49 рублей. Истец полагает, что размер страхового возмещения существенно занижен..
Истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение в размере 589 025,51 рублей; компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.
Истец Комолятов И.И извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причины неявки не известны.
В судебном заседании представитель истца Галеев А.Р. исковые требования поддержал, просил исковые требования удовлетворить.
Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно положениям ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в связи с заключением кредитного договора Комолятов И.И. на основании Заявления поданного в Банк ПАО «Банк ВТБ», включен в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - Коллективный договор).
В соответствии с полисом Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ - программа «Финансовый резерв Лайф+» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: травмы; госпитализация в результате НС и Б; инвалидность в результате НС и Б; смерть в результате НС и Б.
Как следует из предоставленных истцом медицинских документов (выписной эпикриз № ГБУЗ РБ «ГКБ № 13» г. Уфа) Истец ДД.ММ.ГГГГ госпитализирован с диагнозом «<данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ выписан из больницы.
Таким образом, период госпитализации для непосредственного лечение внезапно возникшей болезни «Острое нарушение мозгового кровообращения по ишемическому типу», составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился с заявлением о наступлении страхового случая предоставив соответствующие документы.
ООО «ВТБ Страхование», рассмотрев указанное заявление признало случай страховым и произвело выплату страхового возмещения в размере 3 555,49 рублей.
Пунктом 10 «Особых условий» определен порядок определения размера страховой выплаты (выплаты страхового возмещения), по разным страховым рискам.
Пунктом 10.1.3 Условий страхового продукта «Финансовый резерв» установлено что при наступлении страхового случая «госпитализация в результате НС и Б» суммг страхового возмещения составляет в размере 0,1% от страховой суммы за каждый подтвержденный день госпитализации.
Выплата страхового возмещения производится ежемесячно за каждый день госпитализации, начиная с 8 (Восьмого) дня госпитализации, но не более, чем за 90 (Девяносто) дней госпитализации.
В соответствии с п. 2 «Условий по страховому продукту «Финансовый резерв»» по страховому риску «Госпитализация в результате НС иБ» следует понимать - помещение Застрахованного лица для проведения лечения в круглосуточный стационар медицинского учреждения, имеющего все необходимые разрешения и лицензии. При этом госпитализацией не признается: помещение Застрахованного в стационар для проведения медицинского обследования; проживания Застрахованного в Клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание Застрахованного в связи с карантином или иными мерами официальных властей.
На основании изложенного, количество дней госпитализации, подлежащих оплате по страховому полису, в соответствии с п. 10.1.3 Условий страхования составило - 6 (шесть).
Таким образом, ответчиком в соответствии с правилами страхования верно определена сумма подлежащая выплате в качестве страхового возмещения в размере 3 555,49 рублей исходя из расчета 592 581 *0,1*6 = 3 555,49 рублей
Предоставленные Истцом листки нетрудоспособности по иным периодам, является прохождением Застрахованным восстановительного (реабилитационного) курса лечения, что не соответствует целям страхового риска «госпитализация в результате НС и Б» в соответствии с «Условиями страхования».
При таких обстоятельствах, заявленные требования о взыскании страхового возмещения в размере 589025,51 рублей не подлежат удовлетворению.
Иные требования также не подлежат удовлетворению, поскольку производны от первоначального требования.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
решил:
в удовлетворении иска Комолятова И. И.ча к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.
Судья А.Р.Ибрагимов
