Дело № 2-51/2018
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
5 июля 2018 года п. Ибреси
Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Козлова В.А.,
при секретаре Орловой Г.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Степанова ФИО6 к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, расходов на производство экспертизы, штрафа,
Установил:
Степанов Н.А. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, расходов на производство экспертизы, штрафа указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного имущественного страхования домохозяйства, расположенного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>. При этом страховая сумма жилого дома составляла <данные изъяты> руб., бани с предбанником на сумму <данные изъяты> руб., хозяйственного блока на сумму <данные изъяты> рублей, домашнего имущества на сумму <данные изъяты> руб. В соответствии с заключенным договором имущественного страхования ПАО СК «Росгосстрах» обязалась за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором страховой суммы.
ДД.ММ.ГГГГ в домохозяйстве произошел пожар. Согласно справке отделения надзорной деятельности и профилактической работы по <адрес> ГУ МЧС России по Чувашской Республике № от 16.11.2017г. в результате указанного пожара уничтожен сарай, дровяник и общая крыша. Повреждена внутреннее помещение бани и предбанника, деревянные обрешетки гаража и частично жилого дома. Постановлением старшего инспектора ОНД И ПР по <адрес> об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ также установлено, что в результате пожара уничтожен сарай, дровяник и общая крыша. Повреждено помещение бани и предбанника, деревянные обрешетки гаража и частично жилого дома около 10 кв.м. После наступившего страхового случая он обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Во исполнение условий заключенного договора имущественного страхования ответчиком в качестве страхового возмещения была произведена страховая выплата в сумме 61084,81 руб. Считая, что страховой компанией страховая выплата была определена без реального учета стоимости восстановительного ремонта, материалов, сопутствующих услуг и рыночным ценам, проведена без учета анализа рынка, он был вынужден обратиться к независимому эксперту. Из заключения экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что восстановительная стоимость материалов составляет <данные изъяты> руб., что не соответствует размеру произведенной ПАО СК «Росгосстрах» страховой выплаты. Стоимость восстановительных работ в соответствии с заключением эксперта составляет <данные изъяты> руб. Считает, что во исполнение добровольного имущественного страхования принадлежащего ему на праве собственности домохозяйства ПАО СК «Росгосстрах» не возместил ему сумму в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>). В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Соответственно сумма штрафа составляет: <данные изъяты> руб. С целью урегулирования возникших разногласий, связанных с оплатой услуг независимого эксперта и пересмотра суммы страховой выплаты, в досудебном порядке им была направлена на имя ответчика претензия. Ответчик в лице ПАО СК «Росгосстрах» в их удовлетворении отказал. Судебные расходы, связанные с проведением экспертного исследования составили в размере 5000 рублей. В силу юридической неграмотности им были оплачены услуги представителя в размере <данные изъяты>. Исходя из этого Степанов Н.А. просит взыскать с ответчика в счет недоплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворение требований потребителя в размере <данные изъяты> руб., расходы на производство экспертизы в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг адвоката в размере <данные изъяты> руб.
Истец Степанов Н.А. на судебном рассмотрении поддержал исковые требования по изложенным основаниям пояснив, что просит возместить ему ущерб в размере, указанном в исковом заявлении.
Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО4 представила письменный отзыв, в котором указывается, что заявленные исковые требования ФИО1 не признают. В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в Правилах страхования обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя). В договоре страхования указывается, что договор страхования заключается на основании и в соответствии с Правилами страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников а также имеется подпись страхователя о том, что с условиями договора страхования согласен, Правила страхования и полис получил. По договору добровольного страхования строения, заключенному с ФИО1, ПАО СК «Росгосстрах» приняты на страхование строения, в том числе: основное строение (дом), включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование, страховая стоимость <данные изъяты> руб., действительная стоимость определена в сумме <данные изъяты> руб.; баня с предбанником, страховая стоимость <данные изъяты> руб., действительная стоимость определена в сумме <данные изъяты> руб.; хозяйственный блок (сарай, дровяник, гараж), страховая стоимость <данные изъяты> руб., действительная стоимость определена в сумме <данные изъяты> руб.; домашнее имущество по «общему» договору, страховая стоимость <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту пожара, произошедшего 11.11.2017г., в результате которого пострадало застрахованное имущество. ДД.ММ.ГГГГ истцом был представлен полный комплект документов по заявленному событию. Страховщик произвел выплату страхового возмещения истцу в размере <данные изъяты> руб. Размер ущерба определен из условий договора страхования (п.9.1., 9.3., 9.3.1., 9.3.2., 9.8., 9.9., 9.9.1., 9.9.2., 9.9.3., 9.9.4., 9.9.5). Согласно акта осмотра имущества (строений), произведенного 13.11.2017г. и подписанного истцом, в результате пожара пострадали: В основном строении (доме): крыша (металлочерепица) - 20% от общей площади; наружная отделка (облицованный кирпич) пристроя - 10% от общей площади; крыша (металлочерепица) пристроя - 20% от общей площади; баня с предбанником: стены (бревно) бани - 90%; полы (дерево) бани - 50%; крыша (профнастил) бани - 100%; стены (жб блоки) предбанника - 15%; полы (дерево) предбанника - 100%; перекрытия (дерево) предбанника - 40%; крыша (профнастил) предбанника - 100%. Хозяйственный блок (сарай, дровяник, гараж): сарай - 100% сгорел полностью, дровяник -100% сгорел полностью, стены (ж/б блоки) гаража - 10% от общей площади, крыша (профнастил) гаража - 40% от общей площади.
Расчет стоимости ущерба от повреждения застрахованного имущества (строений) произведен исходя из следующих условий договора страхования. В соответствии с условиями договора страхования, размер реального ущерба в случае повреждения застрахованного имущества может исчислятся на основании процентного соотношения стоимости элементов строения (квартиры), внутренней отделки и инженерного оборудования, применяемых Страховщиком, если иное не предусмотрено договором страхования (п. 9.9.2 Правил страхования). В соответствии с п.9.4 договора (полиса) страхования, если в полисе указана общая страховая сумма по «строению, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование», то доля в ней объекта «строение без внутренней отделки и инженерного оборудования» составляет 80%, а доля объекта «внутренняя отделка и инженерное оборудование» - 20%, если не указано иное. Процентное соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения (фундамент, пол, крыша, внутренняя отделка, окна и т.д.) установлены п.11.15 договора (полиса) страхования. Пояснения по калькуляции: основное строение (дом с пристроем), включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование застрахован на <данные изъяты> руб. Доля конструктивных элементов дома - 80% = 240 000 руб. Доля внутренней отделки и инженерного оборудования дома (ВО и ИО) - 20% = <данные изъяты> руб. Удельный вес каждого конструктивного элемента строения установлен п.11.15 договора (полиса): например, крыша - <данные изъяты> руб.
Согласно акта осмотра, крыша в доме и пристрое повреждена на 20%, т.е. выплата по крыше составила <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. по дому и <данные изъяты> руб. по пристрою). Расчет ущерба приведен в прилагаемых к отзыву калькуляции. Таким образом, размер ущерба от повреждения строений составил <данные изъяты> руб.
Размер ущерба по домашнему имуществу определен исходя из следующих условий договора страхования (Правил страхования). По договору добровольного страхования, заключенному со Степановым Н.А., ПАО СК «Росгосстрах» принято на страхование домашнее имущество «по общему договору», без установления страховых сумм по группам имущества (пункт 7.12.1 Правил страхования) на общую страховую сумму <данные изъяты> руб. Согласно акта осмотра имущества, произведенного 13.11.2017г. и подписанного истцом, в результате пожара пострадали 26 предметов домашнего имущества, в том числе мебель, одежда, бытовая техника, садовый инвентарь, электрические и строительные инструменты, дрова. В соответствии с п.2.3 Правил страхования, на условиях «общего» договора страхования принимается на страхование домашнее имущество, т.е. принадлежащие Страхователю (Выгодоприобретателю) и/или членам его семьи предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления: мебель, теле-аудио-видео-радио-фото-кино аппаратура, электроника и бытовая техника, в т.ч. компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты, одежда, белье, постельные принадлежности, обувь, предметы оптики, часы, карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, покрывала, скатерти, портьеры, занавеси, посуда и изделия для сервировки стола, книги и журналы, детские игрушки, велосипеды, коляски, искусственные ёлки, ёлочные украшения, хозяйственный, садовый, спортивный (кроме спортивных тренажеров) и туристский инвентарь, иные предметы домашнего имущества, предназначенные для удовлетворения культурно-бытовых и иных потребностей, за исключением имущества, указанного в п. 2.4. Правил. Таким образом, электрические и строительные инструменты, дрова (всего 5 наименований) не были застрахованы на условиях договора (полиса) страхования (п. 2.4 Правил). В соответствии с п.2.6. Правил страхования так же не принимается на страхование, а в случае заключения договора страхования действие страхования не распространяется на следующее имущество: строения и имущество, физический износ по которым составляет 75 и более процентов (за исключением антикварных изделий). Соответственно, предметы мебели, бытовой техники, одежды физический износ по которым составляет 75 и более процентов (расчет износа приведен в калькуляции) застрахованы не были. Согласно п.4.3. Правил страхования, действительная (страховая) стоимость имущества может определяться на основании заявленной Страхователем стоимости при условии предоставления документов, подтверждающих ее размер; на основании экспертного заключения (оценки), подготовленного представителем Страховщика или принятого Страховщиком заключения об оценке независимого оценщика; иным способом по соглашению сторон договора страхования, в т.ч. в процессе урегулирования страхового события, если страховая стоимость не была определена на момент заключения договора страхования, при отсутствии документов, подтверждающих ее размер (страхование по заявленной страховой сумме). Согласно п.4.4. Правил страхования, под действительной (страховой) стоимостью объекта страхования понимается: при страховании домашнего и/или другого имущества - его стоимость в новом состоянии за вычетом процента износа. В соответствии с п.7.19 Правил страхования, домашнее и/или другое имущество считается застрахованным «с учетом износа», если иное не предусмотрено договором страхования. Если в состав имущества входят объекты страхования, действительная (страховая) стоимость которых неизвестна или не была определена на момент заключения договора страхования, то их реальный ущерб определяется Страховщиком на основании действительной стоимости аналогичного имущества на момент наступления страхового случая с учетом износа, и с учетом данных, зафиксированных в договоре страхования и приложениях к нему (п.9.10 Правил страхования). На основании описи имущества и акта осмотра имущества, произведенного 13.11.2017г. и подписанного истцом, произведен расчет размера ущерба в застрахованном имуществе, который составил 13 654 руб. Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании стоимости ущерба на основании экспертного заключения, составленного ИП ФИО5 являются незаконными, поскольку: расчет возмещения ПАО СК «Росгосстрах» произведен исходя из условий договора страхования и оплачен в полном объеме. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и Одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Истцом заявлены требования (по бане с предбанником, хозяйственному блоку (сарай, дровяник, гараж) о взыскании ущерба, превышающего страховую стоимость указанных объектов страхования. Договором (полисом) страхования, страховая стоимость каждого объекта страхования строения определена индивидуально. Согласно п.9.7. Правил, размер реального ущерба определяется страховщиком по каждому объекту страхования имущества в отдельности, за исключением случаев гибели (утраты) всего застрахованного имущества. В данном случае гибель объектов страхования не наступила. Истцом заявлены требования без учета неполного страхования, так, строение (дом с пристроем) застраховано на 18,27% от страховой (действительной) стоимости, определенной по соглашению сторон, баня с предбанником застрахована на 40,92% от страховой (действительной) стоимости, хозяйственный блок (сарай, дровяник, гараж) на 11,5% от страховой (действительной) стоимости имущества. В соответствии со ст. 949 ГК РФ, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
В случае удовлетворения исковых требований, ПАО СК «Росгосстрах», не признавая исковых требований, просит при определении суммы штрафа руководствоваться ст.333 ГК РФ. Указанная норма, не ограничивая сумму неустоек, вместе с тем управомачивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учётом действительного размера ущерба, причиненного стороне в каждом конкретном случае. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление право и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательств, а потому, как и неустойка, может быть уменьшен на основании ст.333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела.
Представитель ответчика также представила дополнение к письменному отзыву, в котором указывает, что заявленные истцом требования о взыскании стоимости ущерба на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта являются незаконными, поскольку расчет возмещения ПАО СК «Росгосстрах» произведен исходя из условий договора страхования и оплачен в полном объеме. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4). Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. В соответствии с условиями договора страхования, размер реального ущерба в случае повреждения застрахованного имущества может исчисляться на основании процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения (квартиры), внутренней отделки и инженерного оборудования, применяемых Страховщиком, если иное не предусмотрено договором страхования (п. 9.9.2 Правил страхования). Процентное соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения (фундамент, пол, крыша, внутренняя отделка, окна и т.д.) установлены п. 11.15 договора (полиса) страхования. Таким образом, страховщик и страхователь заключили договор страхования, предусматривающий определенный порядок расчета выплаты. Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя. ДД.ММ.ГГГГ. между Степановым Н.А. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования строений на основании Правил страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев имущества) №. По договору добровольного страхования строения, заключенному с истцом, ПАО СК «Росгосстрах» приняты на страхование строения, в том числе: основное строение (дом) с пристроем, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование, страховая сумма <данные изъяты> руб., действительная (страховая) стоимость определена в сумме <данные изъяты> руб. Баня с предбанником, страховая сумма <данные изъяты> руб., действительная (страховая) стоимость определена в сумме <данные изъяты> руб. Хозяйственный блок (сарай, дровяник, гараж), страховая сумма <данные изъяты> руб., действительная стоимость определена в сумме <данные изъяты> руб. Домашнее имущество по «общему» договору, страховая стоимость <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 948 ГК РФ, страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. В соответствии со ст.949 ГК РФ, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Таким образом, договором страхования были застрахованы: строение (дом с пристроем) на 18,27% от страховой (действительной) стоимости, баня с предбанником застрахована на 40,91% от страховой (действительной) стоимости, хозяйственный блок (сарай, дровяник, гараж) на 11,37% от страховой (действительной) стоимости имущества. Хозяйственный блок, застрахованный на <данные изъяты> руб., общая страховая (действительная) стоимость <данные изъяты> руб., включает в себя: Сарай - страховая стоимость определена в размере <данные изъяты> руб. Дровяник - страховая стоимость определена в размере 4080 руб. Гараж - страховая стоимость определена в размере 428440 руб. Соответственно, применительно к страховой сумме - <данные изъяты> руб. Сарай - застрахован на 817 руб. (выплачено в полном объеме). Дровяник-застрахован на <данные изъяты> руб. (выплачено в полном объеме), Гараж - застрахован на <данные изъяты> руб.
Согласно п 9.7. Правил, размер реального ущерба определяется Страховщиком по каждому объекту страхования имущества в отдельности, за исключением случаев гибели (утраты) всего застрахованного имущества. В данном случае гибель объектов страхования не наступила. Проведенной по делу судебной экспертизой, материальный ущерб от повреждения застрахованных строений определен в следующем размере: строение (дом с пристроем) – <данные изъяты> руб., баня с предбанником -<данные изъяты> руб., гараж - <данные изъяты> руб. С учетом положений ст. 949 ГК РФ, размер подлежащего выплате страхового возмещения должен был составить: строение (дом с пристроем) – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%), баня с предбанником - <данные изъяты> руб. (страховая сумма) (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% = <данные изъяты>., общий размер выплаты не может превышать страховую сумму), гараж -<данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%). Общий размер ущерба, применительно к договору страхования, составляет <данные изъяты> руб., ПАО СК «Росгосстрах» в соответствии с условиями заключенного договора страхования (п.11.15 полиса) выплачено <данные изъяты> руб. (включая стоимость сарая <данные изъяты> руб. и стоимость дровяника <данные изъяты> руб.), разница составляет <данные изъяты> руб.
В случае удовлетворения исковых требований, ПАО СК «Росгосстрах», не признавая исковых требований, просит при определении суммы штрафа руководствоваться ст.333 ГК РФ. Указанная норма, не ограничивая сумму неустоек, вместе с тем управомачивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учётом действительного размера ущерба, причиненного стороне в каждом конкретном случае. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление право и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательств, а потому, как и неустойка, может быть уменьшен на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела. В случае удовлетворения исковых требований, ПАО СК «Росгосстрах», просит при распределении судебных расходов учитывать положения ст. 98 ГПК Российской Федерации.
С учетом мнения истца, суд рассматривает гражданское дело без участия представителя ответчика.
Выслушав истца Степанова Н.А. и исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 15 ГК Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В то же время риск причинения убытков может быть застрахован. Так, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения (ст. 943 ГК РФ, п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Пункт 1 статьи 947 ГК РФ предусматривает, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей.
Свидетельством о государственной регистрации права Управления Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Степанов Н.А. является собственником земельного участка, общею площадью 1200 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>
Свидетельством о государственной регистрации права Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Чувашской Республике от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Степанов Н.А. является собственником жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>
Истец Степанов Н.А. родился ДД.ММ.ГГГГ. в д.<адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>
Из технического паспорта жилого дома расположенного по адресу: <адрес> видно, что общая площадь жилого дома составляет <данные изъяты> кв.м <данные изъяты>
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Степановым Н.А. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного имущественного страхования домохозяйства, расположенного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>. Страховая сумма жилого дома составляла <данные изъяты> руб., бани с предбанником на сумму <данные изъяты> руб., хозяйственного блока на сумму <данные изъяты> рублей, домашнего имущества на сумму <данные изъяты> руб. (страховой полис л.д.6, квитанция на получении страховой премии (<данные изъяты>
В соответствии с заключенным договором имущественного страхования ПАО СК «Росгосстрах» обязалась за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором страховой суммы.
ДД.ММ.ГГГГ в домохозяйстве, расположенном по адресу: <адрес>, произошел пожар. Из справки отделения надзорной деятельности и профилактической работы по <адрес> ГУ МЧС России по Чувашской Республике № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ДД.ММ.ГГГГ по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, произошел пожар. В результате пожара уничтожен сарай, дровяник и общая крыша. Повреждена внутренняя отделка помещения бани и предбанника, деревянные обрешетки гаража и частично жилого дома (<данные изъяты>).
Постановлением старшего инспектора ОНД И ПР по Ибресинскому району УНД и ПР Главного управления МЧС России по Чувашской Республике об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что в результате пожара по адресу: <адрес>, уничтожен сарай, дровяник и общая крыша. Повреждена внутренняя отделка помещения бани и предбанника, деревянные обрешетки гаража и частично жилого дома около <данные изъяты> кв.м. (<данные изъяты>
В силу пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 этой же статьи).
Ответчик, признав страховым случаем, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» перечислил ФИО1<данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» перечислил Степанову Н.А. <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).
Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ проведенного индивидуальным предпринимателем - ФИО5 (членом в СРО оценщиков Общероссийской общественной организации «РОССИЙСКОЕ ОБЩЕСТВО ОЦЕНЩИКОВ), проведенного по инициативе истца, следует что, восстановительная стоимость материалов составляет <данные изъяты> рублей, стоимость восстановительных работ ( в том числе и со слов ФИО1) в соответствии с заключением данного эксперта составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>)
Расходы истца на производство данной экспертизы составили 5000 рублей, что подтверждается договором на проведение экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), протоколом цены (<данные изъяты> актом приема-сдачи выполненных работ по договору на проведение экспертного исследования от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), квитанцией (<данные изъяты>).
Истцом Степановым Н.А. в адрес ответчика была отправлена досудебная претензия для урегулирования спора (<данные изъяты>). Филиалом ПАО СК «Росгосстрах» Степанову Н.А. было отказано в удовлетворении требований об оплате услуг независимой экспертизы и пересмотре суммы страхового возмещения (<данные изъяты>).
Согласно экспертного заключения ООО «Чебоксарская экспертно-сервисная компания» № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного на основании определения районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта поврежденного застрахованного имущества, находящегося по адресу: Чувашская <адрес>, с учетом износа и обесценивания на дату повреждения ДД.ММ.ГГГГ составляет: основного строения (жилого дома) с пристроем <данные изъяты> руб., бани с предбанником:<данные изъяты> руб., гаража <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).
Суд приходит к выводу, что доводы представителя ответчика о том, что общий размер ущерба, применительно к договору страхования, составляет <данные изъяты> руб. обоснованы. Исходя из указанного, обязанность ПАО СК «Росгосстрах» в соответствии с условиями заключенного договора страхования в размере <данные изъяты> руб. исполнена и исходя из выводов оценочной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ размер подлежащего доплате страхового возмещения составляет <данные изъяты> рублей.
При изложенных обстоятельствах суд взыскивает с ответчика установленную в судебном рассмотрении сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 43 219,30 руб.
Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате досудебной экспертизы у ИП ФИО5 в размере <данные изъяты> руб., при этом суд учитывает, что данные расходы относятся в силу ст.15 ГК РФ к прямым убыткам страхователя, обусловленным наступлением страхового случая, в силу чего подлежат возмещению страховщиком.
Принимая во внимание, что отношения, возникшие между сторонами являются результатом реализации Степановым Н.А. прав, предоставленных ему договором добровольного страхования, заключенного со страховой компанией, специализирующейся на предоставлении такого рода услуг, то в соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации N 17 от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", данные правоотношения в части, не урегулированной специальными законами, подпадают под действие общих положений Закона РФ «О защите прав потребителей», в частности об ответственности за нарушение прав потребителей.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке уполномоченной организацией, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Учитывая, что с ответчика подлежит взысканию сумма недоплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. суд полагает возможным взыскать с ответчика штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты> руб.
Согласно п.1 ст.100 ГК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Исходя из данных положений закона и с учетом конкретных обстоятельств дела, (все обязательства перед истицей представитель выполнил, подготовил исковой материал, представлял интересы истицы на судебных заседаниях в районном суде, при производстве дела об административном правонарушении) характера и объема заявленных требований, объема оказанной юридической помощи, длительности разрешения судебного спора, суд считает необходимым взыскать расходы на оплату услуг представителя с ПАО СК «Росгосстрах» в Чувашской Республике в сумме <данные изъяты> рублей.
Судом не установлено оснований для снижения суммы взыскиваемого штрафа и размера судебных расходов, о чем просит представитель ответчика в своем отзыве на исковые требования.
В соответствии со ст.103 ГПК Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб.
С ПАО страховая компания «Росгосстрах» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Чебоксарская экспертно-сервисная компания» следует взыскать также расходы на производство судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, назначенной по ходатайству ответчика, в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК Российской Федерации, суд
Решил:
Взыскать с Публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Чувашской Республике в пользу Степанова ФИО7 недоплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., расходы на оплату услуг эксперта в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Чувашской Республике» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать с Публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Чувашской Республике в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Чебоксарская экспертно-сервисная компания» расходы на производство судебной экспертизы в размере 18 000 (восемнадцати тысяч) рублей 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
