Дело № 2-185/2022
УИД: 23RS0058-01-2021-005737-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Сочи 01 февраля 2022 года
Хостинский районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Гергишан А.К.
при секретаре Михайловой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании финансовых сделок недействительными и применении последствий недействительности сделок,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в Хостинский районный суд г. Сочи с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании финансовых сделок недействительными и применении последствий недействительности сделок, в котором истец просит суд признать недействительным платежное поручение № от 03 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 500000 руб. со счета № в ООО «ХКФ Банк» в пользу получателя ФИО; применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 03 апреля 2021 г. - взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере 500000 рублей; признать недействительным платежное поручение № от 04 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 11020 руб. со счета № в ООО «ХКФ Банк» в пользу получателя ФИО; применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 04 апреля 2021 г. - взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере 11020 рублей; признать недействительным платежное поручение № от 12 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 480000 руб. со счета № в ООО «ХКФ Банк» в пользу получателя ФИО2; применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 12 апреля 2021 г. - взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере 480000 рублей; признать недействительным платежное поручение № от 13 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 434064 руб. со счета № в ООО «ХКФ Банк» в пользу получателя ФИО2; применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 13 апреля 2021 г. - взыскать с ООО «ХКФ БАНК» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере 434064 рублей; признать недействительным платежное поручение № от 15 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 209609 руб. со счета № в ООО «ХКФ Банк» в пользу получателя ФИО2; применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 15 апреля 2021 г. - взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере 209609 рублей.
В ходе судебного разбирательства истец воспользовавшись своим правом, предусмотренным ст. 39 ГПК увеличил свои исковые требования, и также просит суд признать незаключенным Договор о ведении банковского счета № от 02.04.2021 г. между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
В обосновании заявленных требований истец указывает, что 02 апреля 2021 г. он обратился в операционныи? офис № банка ООО «ХКФ Банк» по адресу: <адрес> для открытия счета и внесения денежных средств с целью сохранения и накопления. Истец не занимается коммерческой и предпринимательской деятельностью, поэтому сотрудник Банка предложил открыть истцу текущий банковский счет, не связанный с предпринимательской деятельностью. Сотрудник подготовил и распечатал необходимые документы, после чего Истец поставил подпись в «Заявлении об открытии Текущего счета № и выпуске Дебетовой карты» и внес в кассу банка денежные средства в сумме 506000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 02 апреля 2021 года и в этот же день дополнительно безналичным переводом пополнил счет еще на 5020 рублей. 12 апреля 2021 г. через кассу Банка Истцом были внесены денежные средства в сумме 915000 рублей на счет №, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 12 апреля 2021 года. 14 апреля 2021 г. через банкомат ООО «ХКФ Банк» по адресу офиса на <адрес>, Истцом были внесены денежные средства двумя платежами: 190000 руб. и 15000 рублей соответственно. 15 апреля 2021 г. Истцом было выполнено пополнение счета в ООО «ХКФ Банк» в сумме 5000 рублей. Таким образом, в общей сложности, Истец совершил шесть операции? по пополнению счета №. Иных операции? Истец не совершал и по его расчетам накопил на счете № сумму в размере: 506000 + 5020 + 915000 + 190000 + 15000 + 5000 = 1636020 рублей. Однако, согласно полученной Истцом 14 июня 2021 г. в операционном офисе № ООО «ХКФ Банк» выписки по счету №, которая подтверждает факты совершения Истцом приходных операций на счет № на общую сумму 1636020 рублей, остаток денежных средств на счете № равен 1327 рублей вместо 1636020 рублей. Согласно выписки, по счету производились неизвестные Истцу операции по списанию денежных средств (расходные операции) в пользу неизвестных физических лиц, с которыми у Истца нет никаких, в том числе, договорных отношении?, а именно: в пользу ФИО2; в пользу ФИО. Сотрудником Банка Истцу выданы не заверенные надлежащим образом бумажные копии платежных поручении? о проведении операции? по списанию денежных средств (расходных операций), а именно: 03 апреля 2021 г. списано 500000 рублей; получатель: ФИО, платежное поручение № от 03 апреля 2021 года. 04 апреля 2021 г. списано 11020 руб., получатель ФИО, платежное поручение № от 04 апреля 2021 года. 12 апреля 2021 г. списано 480000 руб., получатель ФИО2? ФИО9, платежное поручение № от 12 апреля 2021 года. 13 апреля 2021 г. списано 434064 руб., получатель ФИО2? ФИО9, платежное поручение № от 13 апреля 2021 года. 15 апреля 2021г. списано 209609 руб., получатель ФИО2? ФИО9, платежное поручение № от 15 апреля 2021 года. В связи со своим несогласием с проведением операции? по списанию денежных средств (расходных операций), указанных выше, Истец направил в адрес ООО «ХКФ Банк» Заявление №, в котором просил Банк отменить данные операции и вернуть денежные средства. Ответ от ООО «ХКФ Банк» не получен по настоящее время. В связи с неполучением ответа от Банка и подготовкой к судебному разбирательству Истец направил в адрес ООО «ХКФ Банк» досудебное требование, которое получено 10 июля 2021 г.. Ответ от ООО «ХКФ Банк» не получен по настоящее время. Истец не давал ООО «ХКФ Банк» распоряжений (платежных поручений) о проведении расходных операций по счету №, то есть не заполнял, не подписывал и не направлял к какой-либо форме в банк распоряжения (платежные поручения) о списании денежных средств со счета №. В связи с этим истец считает, что финансовые сделки (договоры) по расчетам распоряжениями (платежными поручениями), по которым совершено Банком списание денежных средств, являются недействительными. Предоставленные Истцу вместе с выпиской копии распоряжений (платежных поручений) на бумажных носителях не являются таковыми, поскольку оформлены с многочисленными нарушениями требований законодательства, не подписаны Истцом и не направлялись/не передавались Истцом в Банк в какой-либо форме, а потому не могли быть приняты Банком к исполнению. То есть у Банка не было оснований для их акцепта путем списания денежных средств со счета либо для акцепта иным способом и отражения данных операций в выписке по счету. В обосновании требований истец сослался на положения Закона РФ «О защите прав потребителей», ГК РФ.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, участвовал в судебном разбирательстве через своих представителей ФИО3 и ФИО5, которые явившись в судебное заседание, поддержали иск и просили удовлетворить в полном объеме заявленные исковые требования. В обосновании требований сослались на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, при этом представил письменные возражения в которых иск не признал, просил суд отказать в полном объеме в удовлетворении иска.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствии не явившегося в судебное заседание представителя ответчика.
Суд, выслушав объяснения стороны истца, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, проанализировав и оценив все в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Из представленных в дело доказательств суд установил, что 02 апреля 2021 г. ФИО1 обратился в операционный? офис № банка ООО «ХКФ Банк» по адресу: <адрес> для открытия счета и внесения денежных средств с целью сохранения и накопления. После подготовки сотрудником банка документов Истец поставил подпись в «Заявлении об открытии Текущего счета № и выпуске Дебетовой карты».
После открытия текущего счета № по нему были проведены следующие банковские операции:
02.04.2021 истец ФИО1 внес через кассу банка на текущий счет 506000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 02.04.2021.
02.04.2021 истец безналичным переводом пополнил счет на сумму 5020 рублей.
03.04.2021 со счета осуществлен перевод на имя ФИО4 в сумме 500000 рублей.
03.04.2021 со счета осуществлен перевод на имя ФИО4 в сумме 11020 рублей.
12.04.2021истец ФИО1 внес через кассу банка на текущий счет 915000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 12.04.2021.
12.04.2021 со счета осуществлен перевод на имя ФИО2 в сумме 480000 рублей.
13.04.2021 со счета осуществлен перевод на имя ФИО2 в сумме 434064 рублей.
14.04.2021 через банкомат ООО «ХКФ Банк» истцом были внесены денежные средства двумя платежами в сумме 190000 рублей и 15000 рублей.
15.04.2021 Истцом было выполнено пополнение счета в сумме 5000 рублей.
15.04.2021 со счета осуществлен перевод на имя ФИО2 в сумме 209609 рублей.
При изучении материалов дела судом исследованы два экземпляра копии договора о ведении банковского счета № от 02.04.2021, предоставленные стороной истца и стороной ответчика.
Предоставленные документы предоставляют собой два неидентичных экземпляра одного договора, а именно имеются расхождения в графах «адрес регистрации», «адрес фактического проживания», «мобильный телефон», «прошу ООО ХКФ Банк».
Однако экземпляр данного договора, предоставленный стороной истца, не имеет подписи самого истца ФИО1, тогда как экземпляр договора, предоставленный стороной ответчика, имеет подпись, как стороны клиента (Истца), так и стороны Банка (Ответчика).
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть со-вершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В связи с чем, суд при рассмотрении данного спора принимает ко вниманию договор предоставленный стороной ответчика, имеющий подписи двух сторон.
Доводы стороны истца о подложности ООО «ХКФ Банк» копии договора о ведение банковского счета № от 02.04.2021 г., не обоснованы и не подтверждены документально, тогда как в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В то же время заявленные истцом требования, суд считает подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторона-ми при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для до-говоров данного вида (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 846 ГК РФ условия договора банковского счета должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами (абз. 4 ст. 30 федерального закона «О банках и банковской деятельности»). В соответствии со ст. 57 федерального закона № 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, правила составления и представления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
То есть предметом договора банковского счета является порядок принятия и зачисления поступающих на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежных средств, выполнения распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.
Существенные условия договора банковского счета определены также в ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № «О банках и банковской деятельности»: в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Существенные условия договора банковского счета определены также в Инструкции № Банка России (счет 40817 раздела 4 Операции с клиентами Главы А), а именно: порядок отражения сумм, вносимых наличными денежными средствами на счет; порядок отражения сумм переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); порядок отражения сумм предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, если таковые предусмотрены; порядок отражения суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; порядок отражения (списания) переводов денежных средств физических лиц со счета на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); порядок отражения сумм, направленных на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, в соответствии с тарифами. Благодаря четкому определению всех вышеназванных условий определяется один из режимов счетов, установленный данной инструкцией Банка России.
В договоре на ведение банковского счета № от 02.04.2021 г. отсутствуют существенные условия договора банковского счета, а именно: не согласован предмет договора - порядок приемки на счет денежных средств клиента, порядок выполнения распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, тарифы по операциям. Также в договоре отсутствуют иные существенные условия договора такие как: сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения, иные вышеназванные существенные условия, установленные вышеназванными банковскими правилами.
Данный договор, как указано в нем на странице 2 в разделе «Подписи», является заявлением Истца на открытие счета и Офертой-предложением Истца Банку заключить договор о ведении банковского счета.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ оферта должна содержать существенные условия договора.
В тексте же предложенного Истцу для подписания заявления - оферты, которая одновременно является договором о ведении банковского счета № от 02.04.2021 г., не обнаруживаются все предусмотренные ГК РФ, федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и банковскими правилами существенные условия договора банковского счета. В предложенной Истцу Оферте не усматриваются также указания на иные утвержденные Банком формуляры или стандартные формы, определяющие существенные и иные условия данного договора о ведении банковского счета.
Вместе с тем в тексте договора - заявления - Оферты указано, что Истец: «присоединился к Общим условиям Договора о ведении банковского счета; ознакомился и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора и ведении банковского счета, Тарифы ООО ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, Памятка об условиях пользования карты, описание услуги «СМС-пакет».
Следует отметить, что в тексте договора - заявления на открытие текущего счета нет информации о данных документах: кем и когда утверждены и где опубликованы.
Вместо этого имеется общая фраза о том, что данные документы являются общедоступными, размещаются в офисах банка, в местах оформления договоров и информационных сервисах.
Из представленных Истцом суду доказательств, установлено, что на момент подписания договора, а именно 02.04.2021 в офисе банка по адресу: <адрес>, данные документы на стендах для Клиентов отсутствуют, что подтверждается фотоматериалами, а также на сайте Ответчика, который указан в договоре - заявлении в реквизитах ООО «ХКФ Банк» № - данные документы также отсутствуют, что также подтверждается фотоматериалами. Иных сведений от стороны Ответчика суду не предоставлено.
Также в обязанность любого коммерческого банка в России входит установление в договоре с Клиентом комиссионного вознаграждения по банковским операциям в соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» «Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации»: «Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом».
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», «Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй»: «Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора».
ООО «ХКФ Банк» был обязан установить в Договоре о ведении банковского счета № от 02.04.2021 г. комиссионное вознаграждение по банковским операциям. Это сделано не было ни по операциям по счету №, ни по операциям с дебетовой картой «Польза», то есть отсутствует существенное условие договора. При этом любые изменения в Договор о ведении банковского счета № от 02.04.2021 г. могут быть внесены только с обоюдного согласия сторон, так как комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами (абз. 4 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Согласно условиям договора - заявления на открытие текущего счета заявление является «офертой-предложением Банку заключить Договор о ведении банковского счета. Акцептом оферты со стороны Банка является открытие мне текущего счета».
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ (акцепт действием) совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 г. №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (пункт 1.2.) «основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ «проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится».
То есть инструкция Банка России устанавливает определенный порядок открытия счета, согласно которому открытие счета производится только после заключения сторонами договора счета и проведения идентификации клиента. Следовательно, Инструкция Банка России не допускает заключение договора банковского счета путем открытия такого счета. То есть акцепт такой оферты действиями по открытию счета запрещен Банком России.
Так как открытие банковского счета не является акцептом оферты - договора -заявления о ведении банковского счета Истца на открытие текущего банковского счета, то договор о ведении банковского счета № от 02.04.2021 г. не является заключенным даже если Банк совершил фактические действия по открытию счета, так как в силу указания Банка России открытие счета является уже исполнением заключенного договора банковского счета.
В силу п. 1. ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Так как действия по открытию счета не являются в силу указания Банка России акцептом оферты - предложения о заключении договора банковского счета, то акцептом такой оферты следует считать согласие Банка выраженное путем подписания оферты - договора - заявления о ведении банковского счета уполномоченным лицом Банка с печатью банка при ее наличии.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ).
Согласно п. 2. ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
На странице 2 договора - заявления о ведении банковского счета № от 02.04.2021 г. имеются не подлинные подписи Председателя Правления ФИО20 и Главного бухгалтера ФИО15 (черно-белые копии), а также имеется не подлинная (черно-белая копия) круглая печать ООО «ХКФ Банк». То есть подписи со стороны Банка представляют собой воспроизведение подписей, выполненное с помощью средств копирования.
При этом из имеющегося заявления - договора не усматривается возможность факсимильного воспроизведения подписи Банка, об использовании которой договорились Стороны. Отдельного соглашения, которым стороны (Истец и Ответчик) установили бы возможность и порядок использования факсимиле или воспроизведения подписи с помощью иных средств копирования со стороны Банка не заключалось.
Таким образом, письменная форма договора банковского счета не соблюдена, так как отсутствует подпись должным образом уполномоченного лица со стороны Банка и печать Банка. То есть акцепт со стороны Банка отсутствует и не был получен оферентом (Клиентом Банка, Истцом), а значит момент, с которого в силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, не наступил. Существенные условия договора банковского счета в имеющемся у Истца договоре - заявлении о ведении банковского счета - отсутствуют. Наличие данных условий в иных документах, место размещения данных документов, реквизиты данных документов договором - заявлением не определены. То есть договор о ведении договора банковского счета № от 02.04.2021 г. является незаключенным в связи с отсутствием в нем существенных условий, а также в связи с несоблюдением простой письменной формы сделки, поскольку акцепт со стороны банка в специально установленной письменной форме не был получен Истцом и отсутствует на сегодняшний день.
Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушениях ООО «ХКФ Банк» обязательств, возложенных на банки федеральными законами «О банках и банковской деятельности» и «О центральном ФИО8» и принятых во исполнение данных федеральных законов инструкций Банка России. Таким образом, счет № на имя Истца открыт незаконно неуполномоченными сотрудниками Банка и без согласия уполномоченных лиц ООО «ХКФ БАНК», то есть без согласия ООО «ХКФ БАНК», в отсутствие договора банковского счета, что является недопустимым.
Более того, Содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма, порядок приема его к исполнению банками, иные требования к платежным поручениям физических лиц при перечислении денежных средств с их текущих банковских счетов, а также специальные способы достоверного определения лица, выразившего волю, устанавливаются следующими банковскими правилами, утвержденными Центральным Банком России, которые являются как раз теми дополнительные требованиями, о которых было указано в ст. 160 ГК РФ, а именно: Положение Банка России от 27 февраля 2017 г. № «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организации? и порядке его применения»; Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № «О правилах осуществления перевода денежных средств».
В пункте 1.5.10. Раздела 1 «Организация бухгалтерской работы и документооборота» Положения Банка России от 27 февраля 2017 г. № указано, что: «Распоряжения клиентов на перевод денежных средств с их счетов могут представляться в кредитные организации в виде расчетных документов в виде электронных платежных документов, передаваемых по каналам связи или иным образом (на магнитных, оптических носителях). Кредитная организация в договоре банковского счета определяет порядок приема электронных документов клиентов, их защиты, оформления и подтверждения в соответствии с нормативным актом Банка России о порядке приема к исполнению распоряжении? владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при осуществлении переводов денежных средств кредитными организациями. Порядок отражения в учете и помещения подтверждающих документов в документы дня определяется правилами документооборота, утвержденными кредитной организацией».
В пункте 1.6. Положения Банка России от 27 февраля 2017 г. № указано, что документы по операциям, связанным с переводом денежных средств, оформляются в соответствии с Положением ФИО8 России от 19 июня 2012 г. № «О правилах осуществления перевода денежных средств».
В пункте 1.7. Раздела 1 «Организация бухгалтерской работы и документооборота» Части 3 Приложения к Положению «О плане счетов для бухгалтерского учета кредитных организаций и порядка его применения» Банка России от 27 февраля 2017 г. № изложены следующие требования к оформлению Распоряжений клиентов на перевод (выдачу) денежных средств с их счетов, которые являются условием принятия к исполнению банком данных распоряжений: 1) Представляемые клиентами распоряжения на осуществление переводов должны быть заполнены в соответствии с требованиями Положения Банка России № (п. 1.7.1);2) Клиент обязан указать в тексте распоряжения назначение сумм платежа. Документы должны содержать четкое изложение сущности операции (п. 1.7.2); 3) При передаче распоряжении? владельцев счетов в виде электронных платежных документов должно быть обеспечено использование в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей или иных средств, подтверждающих, что распоряжение составлено уполномоченным на это лицом (П. 1.7.3); 4) При приеме распоряжении? владельцев счетов в виде электронных платежных документов внесение каких-либо исправлении? в поступившие документы не допускается (П. 1.7.5.).
Согласно пункта 1.9.2. Положения №-П операции по счетам клиентов проводятся на основании принятых к исполнению распоряжении? и кассовых документов клиентов.
Согласно пункта 2.1. Положения №-П процедура приема к исполнению распоряжении? сотрудниками банка включает в себя: удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжении?; структурный? контроль распоряжении?; контроль значении? реквизитов распоряжении?; контроль достаточности денежных средств.
Банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры приема к исполнению распоряжении?, в том числе регистрацию распоряжении?, контроль дублирования распоряжении?, получение согласия кредитной организации плательщика на операцию с использованием электронного средства платежа.
Согласно пунктам 2.2. и 2.3. Положения №-П порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжении? устанавливается кредитными организациями и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организации? в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжении?, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов. Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 Положения №-П (п. 2.3.).
Согласно пункту 1.24 Положения №-П распоряжение плательщика в электронном виде подписываются электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
При воспроизведении распоряжении? в электронном виде в соответствии с пунктом 1.23 Положения №-П должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте. Согласно пункту 1.23. Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжении?) принятых к исполнению и исполненных распоряжении? в электронном виде.
Формы распоряжений, в целях контроля значении? их реквизитов, установлены Банком России в Положении от 19 июня 2012 г. №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (п. 1.10): «Перечень и описание реквизитов распоряжении? - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к Положению 383-П. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения. Формы платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера на бумажных носителях приведены в приложениях 2, 4, 6 и 9 к настоящему Положению. Номера реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 3, 5, 7 и 10 к настоящему Положению».
Согласно п. 2 ст. 848 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.
В соответствии с п. 3. ст. 864 ГК РФ при отсутствии основании? для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.
Ответчиком нарушены требования Банка России и Гражданского кодекса РФ к форме и содержанию платежного поручения, а также не соблюден (нарушен) порядок выполнения процедуры приема к исполнению платежного поручения
Согласно выписке на имя ФИО1 по счету № в ООО «ХКФ БАНК» г. Москва за период с 02 апреля 2021 года по 14 июня 2021 года, дата формирования выписки 14 июня 2021 года, банком проведены списания на основании платежных поручении?, прилагаемых к выписке, на общую сумму 1634693 рублей 00 копеек, число расходных операции? - 5 (пять), которые не могли быть проведены и не могли быть исполнены Банком, так как ООО «ХКФ БАНК» г. Москва не имеет права в силу вышеприведенных норм Положения Банка России от 27 февраля 2017 г. №-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организации? и порядке его применения» и в силу Положения Банка России от 19 июня 2012 г. №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» принять к исполнению эти поручения.
Доказательством того, что банк не принял платежные поручения к исполнению, является отсутствие на этих поручениях каких-либо отметок об их принятии и отсутствие каких либо отметок об их исполнении, также отсутствие подписей уполномоченных лиц банка, отсутствие подписи плательщика, электронной подписи плательщика, либо аналога собственноручной подписи плательщика, а именно:
Платежное поручение (распоряжение) № от 03 апреля 2021 г. на сумму 500000 рублей, Платежное поручение № от 04 апреля 2021 на сумму 11020 рублей, Платежное поручение № от 12 апреля 2021 на сумму 480000 рублей, Платежное поручение № от 13 апреля 2021 на сумму 434064 рублей, Платежное поручение № от 15 апреля 2021 на сумму 209609 рублей не подлежит приему к исполнению, обработке и исполнению ООО «ХКФ Банк» <адрес>, так как ООО «ХКФ Банк» <адрес> нарушил пункты 1.6., 1.7., 1.7.1. Раздела 1 Положения № ЦБ РФ, которое является обязательным к исполнению любым банком России на основании статьи 57 ФЗ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и пункта 2 статьи 848 ГК РФ; ООО «ХКФ БАНК» <адрес> нарушил пункт 2.1. Положения № «процедура приема к исполнению распоряжении? сотрудниками банка» а именно не выполнил следующие действия: не удостоверился в праве распоряжения денежными средствами ФИО1; не провел контроль целостности распоряжении?; не осуществил контроль значении? реквизитов распоряжении?.
В соответствии с Приложением 1. «Перечень и описание реквизитов платежного поручения» Положения Банка России от 19 июня 2012 г. №-П в поле № «Вид платежа» необходимо указать «срочно», «телеграфом», «почтой», в распоряжении в электронном виде значение указывается в виде кода, установленного банком. Код в платежном поручении не указан - отсутствует значение реквизита распоряжения.
В соответствии с Приложением 1 «Перечень и описание реквизитов платежного поручения» Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № в поле № поле «Плательщик» требуется указать точный адрес регистрации по месту жительства гражданина согласно паспорта. Информация о точном адресе регистрации, согласно паспорта, находится в ООО «ХКФ Банк» <адрес>, так как согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ сотрудник банка в операционном офисе ООО «ХКФ Банк» № в городе Сочи по адресу: <адрес>, обязан был провести идентификацию гражданина.
Идентификация гражданина - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем (ст. 3 федерального закона № 115-ФЗ).
В соответствии со ст. 7 «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом» закона 115-ФЗ: «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения».
В паспорте ФИО1 указан адрес регистрации по состоянию на 01 апреля 2019 года: <адрес>. Таким образом, банк располагал и располагает точной информацией об адресе регистрации и проживания ФИО1, которые не соответствует написанному в платежном поручении. В платежном поручении указано: «<адрес>», без указания улицы, что не является указанием адреса. Банк должен был сравнить информацию об адресе регистрации в платежном поручении с информацией, имеющейся в распоряжении банка, и возвратить поручение как не содержащее адресу регистрации плательщика.
В соответствии с Приложением 1. Положения Банка России от 19 июня 2012 г.№-П в поле 10 «Банк плательщика» указываются наименование и место нахождения (город) банка-плательщика.
Согласно пункта 3 «Сокращенное наименование на русском языке» выписки из Единого государственного реестра юридических лиц № от 16 июня 2021 г. о юридическом лице ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК»: - сокращенное наименование банка на русском языке: ООО «ХКФ БАНК».
Согласно пункта 7 «Место нахождения юридического лица» вышеуказанной вы-писки место нахождения банка: ГОРОД МОСКВА. В платежном поручении указано: ООО «ХКФ банк»; должно быть указано: ООО «ХКФ Банк» <адрес>.
В соответствии с Приложением 1 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № в поле 13 «Банк получателя» указываются наименование и место нахождения (город) банка-получателя средств. Согласно п. 7 «Место нахождения юридического лица» выписки из Единого государственного реестра юридических лиц № № от 16 июня 2021 о юридическом лице ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК»: - место нахождения банка: <адрес>. В поле 13 не указан <адрес>.
В соответствии с Приложением 1 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. №-П в поле 21 «Очередность платежа»: не указано очередность платежа цифрой. Код в платежном поручении не указан, отсутствует значение реквизита распоряжения
В соответствии с Приложением 1 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. №-П в поле 24 «Назначение платежа»: должно быть указано назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, и другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость.
Вместо этого указана фраза «оказание финансовых услуг», не указана сумма налога на добавленную стоимость, не указано название какой именно финансовой услуги: выдача (получение) кредита, брокерских, трастовых услуг, привлечение во вклад денежных средств клиента, страхование, валютообменная операция.
В качестве финансовых услуг Российское законодательство рассматривает осуществление банковских операции? и сделок, предоставление страховых услуг и услуг на рынке ценных бумаг, заключение договоров финансовой аренды (лизинга) и договоров по доверительному управлению денежными средствами или ценными бумагами, это деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц (ст. 4 Федерального закона от 26 июля 2006 г. N 135-ФЗ «О защите конкуренции»). Такое назначение платежа недопустимо, так как в РФ финансовые услуги оказывают только юридические лица и только после получение специальных разрешении? (лицензии? ) у Центрального Банка России и только на основании письменных подписанных договоров, что в отношении ФИО1 отсутствует. (ст. 39 Федерального закона № 39-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О рынке ценных бумаг», ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Пункт 1.7.2 Раздела 1 «Организации бухгалтерской работы и документооборота» части 3 Приложения к Положению «О плане счетов для бухгалтерского учета кредитных организаций и порядка его применения» Банка России от 27 февраля 2017 г. №-П запрещает принимать к исполнению банком распоряжений без указания назначения платежа: «Клиент обязан указать в тексте распоряжения назначение сумм платежа. Документы должны содержать четкое изложение сущности операции (п. 1.7.2)».
Суду не предоставлено доказательств того, что ФИО1 заключал с ФИО21, ФИО2 каких либо договоров на оказание финансовых услуг.
В соответствии с Приложением 1 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. №-П в поле № «Подписи» и согласно пункта 1.24. Положения Банка России от 19 июня 2012 г. №-П «Распоряжение плательщика в электронном виде подписываются электронной? подписью, аналогом собственноручной? подписи и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено плательщиком. При воспроизведении распоряжении? в электронном виде в соответствии с пунктом 1.23 настоящего Положения должна обеспечиваться возможность установления лица, указанного в настоящем пункте.
Пункт 1.23: «Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжении?) принятых к исполнению и исполненных распоряжении? в электронном виде».
Согласно пункта 1.7.3 Раздела 1 «Организация бухгалтерской работы и документооборота» Части 3 Приложения к Положению Банка России от 27 февраля 2017 г. №-П: «При передаче распоряжении? владельцев счетов в виде электронных платежных документов должно быть обеспечено использование в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей или иных средств, подтверждающих, что распоряжение составлено уполномоченным на это лицом».
В поле «подписи» отсутствует наименование плательщика: нет фамилии, имени и отчества плательщика и отсутствует подпись плательщика, отсутствует электронная подпись плательщика либо аналог собственноручной подписи плательщика, не обеспечено использование в платежном поручении аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей или иных средств, подтверждающих, что платежное поручение составлено уполномоченным на это лицом.
Поле № «Подписи» не заполнено, банком нарушена процедура приема к исполнению распоряжения (платежного поручения), а именно пункт 2.1. Положения № отсутствует удостоверение права распоряжения денежными средствами ФИО1, поэтому распоряжение от имени ФИО1 (платежное поручение от имени ФИО1) приему к исполнению и исполнению банком не подлежит.
В соответствии с Приложением 1 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № в поле № «Отметки банка» проставляются штамп банка о принятии к обработке платежного поручения и штамп банка об исполнении платежного поручения, а также электронная подпись, фамилия, имя и отчество уполномоченного сотрудника банка на принятие к обработке и на исполнение платежного поручения.
В соответствии с Приложением 1. «Перечень и описание реквизитов платежного поручения» Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № в поле № требуется указать ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) плательщика, то есть ФИО1. ИНН не указан, но ИНН ФИО1 существует и известен банку, так как банк провел идентификацию клиента и должен был сравнить информацию об ИНН в поручении с информацией имеющейся в распоряжении банка и возвратить поручение как не содержащее ИНН плательщика.
В поле № не указан ИНН получателя средств, но банковские счета в России не открываются без ИНН, так как коммерческие банки обязаны проводить идентификацию клиента.
Платежные поручения приняты к исполнению в нарушение действующего законодательства (нормативно-правовых актов Банка России и Гражданского Кодекса РФ) и являются недействительными как не соответствующие требованиям законодательства.
В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
На основании п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
То есть, как подтверждается вышеназванными платежными поручениями, финансовые сделки по списанию денежных средств на общую сумму 1634693 руб. со счета №, открытого на имя Истца, являются недействительными финансовыми сделками.
Согласно п. 1 и 2 cт. 13 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
Согласно п.4 ст. 12 Закона «О защите прав потребителя» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).
То есть исходя из п.4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.44 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ потребитель не обладает специальными познаниями в области финансовых операций и банковских процедур, и предоставление ему недостоверной или искаженной информации является не допустимым нарушением со стороны предпринимателя-исполнителя (в данном случае - ФИО8).
Отсутствие в договоре банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ существенных условий договора банковского счета, а также отсутствие информации об их месте размещения и невозможность их поиска, и фактическое отсутствие доступа к ним, являются нарушениями п.4 ст. 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№-I «О защите прав потребителей».
В соответствии с ч.1 ст.16 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ№ Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с п.3 ст.166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.
Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.
В соответствии с п.4 ст.166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.
В соответствии с п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании финансовых сделок недействительными и применении последствий недействительности сделок – удовлетворить.
Признать незаключенным Договор о ведении банковского счета № от 02.04.2021 г. между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Признать недействительным платежное поручение № от 03 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 500000 (пятьсот тысяч рублей) со счета № в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу получателя ФИО и применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 03 апреля 2021 г.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере 500000 (пятьсот тысяч рублей).
Признать недействительным платежное поручение № от 04 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 11020 (одиннадцать тысяч двадцать рублей) со счета № в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу получателя ФИО и применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 04 апреля 2021 г.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере в размере 11020 (одиннадцать тысяч двадцать рублей).
Признать недействительным платежное поручение № от 12 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 480000 (четыреста восемьдесят тысяч) со счета № в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу получателя ФИО2 и применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 12 апреля 2021 г.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере 480000 (четыреста восемьдесят тысяч).
Признать недействительным платежное поручение № от 13 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 434064 (Четыреста тридцать четыре тысячи шестьдесят четыре рубля) со счета № в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу получателя ФИО2 и применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 13 апреля 2021 г.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере 434064 (Четыреста тридцать четыре тысячи шестьдесят четыре рубля).
Признать недействительным платежное поручение № от 15 апреля 2021 г. о списании денежных средств в сумме 209609 (Двести девять тысяч шестьсот девять рублей) со счета № в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу получателя ФИО2 и применить последствия недействительности сделки - платежного поручения № от 15 апреля 2021 г.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 списанную сумму денежных средств в размере 209609 (Двести девять тысяч шестьсот девять рублей).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда через Хостинский районный суд города Сочи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть 08 февраля 2022 года.
Судья А.К. Гергишан
На момент публикации не вступило в законную силу
