К делу № 2-1641/20 51RS0003-01-2020-003739-25
Решение
именем Российской Федерации
Г.Гулькевичи 21 декабря 2020 года
Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:
Судьи Хайрутдиновой О.С.
при секретаре Шевченко Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Грудининой Е.В. о признании недействительным договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж
Установил:
- ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к Грудининой Е.В. и просит признать недействительным договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж (страховой полис № между ПАО СК «Росгосстрах» и Грудининой Е.В., взыскать с Грудининой Е.В. в пользу ПАО СК «Росгосстрах» расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 руб.
В обоснование требований истец указал в заявлении, что 22.08.2018 г. между ПАО СК «Росгосстрах» (Страховщик) и Грудининой Е.В. (страхователь) заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж (страховой полис №).Срок действия договора - 22.08.2018 - 21.08.2023, договор действует на основании правил: Правила страхования от несчастных случаев № 81, Правила комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 174, действующих в редакциях на момент заключения договора. При заключении Договора страхования Грудинина Е.В. уплатила Страховщику страховую премию в сумме 66 180 руб., включая премию по страхованию выезжающих за рубеж 62 852 руб., премию от несчастных случаев 3 308 руб. В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского Кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования; страховой случай; размер страховой суммы; срок действия договора. Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. В соответствии с пунктом 3 названной выше статьи Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Данные обстоятельства указаны в Определении ВС РФ от 3 октября 2017 г. №34-КП7-8. В Заявлении о заключение договора Грудинина Е.В. указала, что на дату заключения договора - 22.08.2018 г. не является инвалидом, документы на установление группы инвалидности не подавались, не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом и/или онкологическом диспансере, не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, такими как гипертоническая болезнь, в том числе артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушение ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, сердечная недостаточность, сахарным диабетом, заболеваниями вызванными воздействием радиации, не осведомлена о том, что является- носителем ВИЧ-инфекции, и не больна другими заболеваниями, связанными с вирусом- иммунодефицита человека, не находится под следствием и не осуждена к лишению свободы, на протяжении последнего года не осуществляла свои трудовые функции с какими-либо ограничениями.12.12.2019 г. Грудинина Е.В. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, согласно которого указала, что имеются жалобы на боли в боку. В ходе рассмотрения страхового дела, Грудининой Е.В. были представлены медицинские документы, в том числе справка ГОБУЗ «Мурманского областного с онкологического диспансера», из которой страховщику стало известно о прохождении Страхователем - Грудининой Е.В. <диагноз> в 2017-2018 гг. Согласно п. 7.13 Правил страхования от несчастных случаев № 81 следует, что если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ. Согласно п. 1.5 Правил страхования от несчастных случаев № 81 следует, что страховщик вправе не заключать Договор страхования в отношении лиц указанных в п.1.5.6.,1.5.7, а именно: П. 1.5.6 лиц, состоящих на учете, получающих лечебно-консультативную помощь в наркологическом и/или психоневрологическом, и/или противотуберкулезном и/или онкологическом диспансере; П.1.5.7 лиц, состоявших на учете, получавших лечебно-консультативную помощь в наркологическом и/или психоневрологическом, и/или противотуберкулезном и/или онкологическом диспансере, совершивших попытки самоубийства. Страховщику стало известно о предоставлении Грудининой Е.В. ложных сведений после обращения с заявлением о наступлении страхового случая, предоставления документов из медицинских учреждений. Согласно Программе страхования Защита кредита Стандарт, не подлежат страхованию следующие лица: Физические лица в возрасте до 18 лет и старше 70 лет; инвалиды I,II,III группы; ребенок-инвалид; имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом - направлением) для назначения инвалидности либо являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное переосвидетельствование; лица, страдающие или страдавшие ранее психическими (нервными) заболеваниями и/или -расстройствами, алкоголизмом, принимающих наркотические, токсические, психотропные, сильнодействующие вещества без предписания врача; лица, состоящие или состоявшие ранее на учете, получающие лечебно-консультативную помощь в наркологическом и/или -психоневрологическом. онкологическом диспансере: лица с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевой природы (в том числе cancerincitu), которые были диагностированы, в отношении которых было проведено лечение, или проявившимися в виде за документированных в медицинских документах симптомов на протяжении предшествующих 10 лет); лица, находящиеся на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании (до их полного выздоровления); лица, нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья; лица, больные СПИДом или инфицированные вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфицированные); лица, на протяжении последнего года осуществляющие свои трудовые функции с какими-либо ограничениями; лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, аритмия, сердечная недостаточность, ревматизм и другие сердечно-сосудистые заболевания, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и/или С и/или D и/или Е и/или F, сахарный диабет; лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей-специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в том числе для женщин опухоль молочной железы, рак, лейкемия, лимфома, рак insitu(неинвазивный рак); лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния; лица, проходящие службу в вооруженных силах, работающие в профессиональной или непрофессиональной авиации, занятые в работах со взрывчатыми веществами, работающие водолазом, пожарным, скалолазом, работником ядерной промышленности, шахтером, охранником; лица, находящиеся под следствием или осуждённые к лишению свободы. На основании изложенного, договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № мог быть не заключен в случае, если бы Страховщику до момента его заключения стало известно о лечении Грудининой Е.В. в 2017-2018 г. в онкологическом диспансере.
В судебное заседание представитель истца не явился. В заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. На требованиях настаивал в полном объеме.
Ответчик Грудинина Е.В. в судебное заседание не явилась. Судебные уведомления вернулись с отметкой «Истек срок хранения».
В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился. О дне слушание уведомлен надлежащим образом.
Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.
Из материалов дела следует, что 22.08.2018 г. между ПАО СК «Росгосстрах» (Страховщик) и Грудининой Е.В. (страхователь) заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж (страховой полис №).
Срок действия договора - 22.08.2018 - 21.08.2023, договор действует на основании правил: Правила страхования от несчастных случаев № 81, Правила комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 174, действующих в редакциях на момент заключения договора.
Установлено, что при заключении Договора страхования Грудинина Е.В. уплатила Страховщику страховую премию в сумме 66 180 руб., включая премию по страхованию выезжающих за рубеж 62 852 руб., премию от несчастных случаев 3 308 руб.
В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского Кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования; страховой случай; размер страховой суммы; срок действия договора.
В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии с пунктом 3 названной выше статьи, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Согласно пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Установлено, что в Заявлении о заключение договора Грудинина Е.В. указала, что на дату заключения договора 22.08.2018 г. не является инвалидом, документы на установление группы инвалидности не подавались, не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом и/или онкологическом диспансере, не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, такими как гипертоническая болезнь, в том числе артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушение ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, сердечная недостаточность, сахарным диабетом, заболеваниями вызванными воздействием радиации, не осведомлена о том, что являете- носителем ВИЧ-инфекции, и не больна другими заболеваниями, связанными с вирусом- иммунодефицита человека, не находится под следствием и не осуждена к лишению свободы, протяжении последнего года не осуществляла свои трудовые функции с какими-либо ограничениями.
Из материалов дела следует, что12.12.2019 г. Грудинина Е.В. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, согласно которого указала, что имеются жалобы на боли в боку.
В ходе рассмотрения страхового дела, Грудининой Е.В. были представлены медицинские документы, в том числе справка ГОБУЗ «Мурманского областного с онкологического диспансера», из которой страховщику стало известно о прохождении Страхователем Грудининой Е.В. <диагноз> в 2017-2018 гг.
Согласно п. 7.13 Правил страхования от несчастных случаев № 81 следует, что если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Согласно п. 1.5 Правил страхования от несчастных случаев № 81 следует, что страховщик вправе не заключать Договор страхования в отношении лиц указанных в п.1.5.6.,1.5.7, а именно: П. 1.5.6 лиц, состоящих на учете, получающих лечебно-консультативную помощь в наркологическом и/или психоневрологическом, и/или противотуберкулезном и/или онкологическом диспансере;П.1.5.7 лиц, состоявших на учете, получавших лечебно-консультативную помощь в наркологическом и/или психоневрологическом, и/или противотуберкулезном и/или онкологическом диспансере, совершивших попытки самоубийства.
Страховщику стало известно о предоставлении Грудининой Е.В. ложных сведений после обращения с заявлением о наступлении страхового случая, предоставления документов из медицинских учреждений.
Согласно Программе страхования Защита кредита Стандарт, не подлежат страхованию следующие лица: Физические лица в возрасте до 18 лет и старше 70 лет; инвалиды I,II,III группы; ребенок-инвалид; имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом - направлением) для назначения инвалидности либо являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное переосвидетельствование; лица, страдающие или страдавшие ранее психическими (нервными) заболеваниями и/или расстройствами, алкоголизмом, принимающих наркотические, токсические, психотропные, сильнодействующие вещества без предписания врача; лица, состоящие или состоявшие ранее на учете, получающие лечебно-консультативную помощь в наркологическом и/или -психоневрологическом. онкологическом диспансере: лица с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевой природы (в том числе cancerincitu), которые были диагностированы, в отношении которых было проведено лечение, или проявившимися в виде за документированных в медицинских документах симптомов на протяжении предшествующих 10 лет); лица, находящиеся на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании (до их полного выздоровления); лица, нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья; лица, больные СПИДом или инфицированные вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфицированные); лица, на протяжении последнего года осуществляющие свои трудовые функции с какими-либо ограничениями; лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, аритмия, сердечная недостаточность, ревматизм и другие сердечно-сосудистые заболевания, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и/или С и/или D и/или Е и/или F, сахарный диабет; лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей-специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в том числе для женщин опухоль молочной железы, рак, лейкемия, лимфома, рак insitu(неинвазивный рак); лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния; лица, проходящие службу в вооруженных силах, работающие в профессиональной или непрофессиональной авиации, занятые в работах со взрывчатыми веществами, работающие водолазом, пожарным, скалолазом, работником ядерной промышленности, шахтером, охранником; лица, находящиеся под следствием или осуждённые к лишению свободы.
Заведомо ложные сведения, представленные ответчиком при заключении договора, касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
С учетом изложенного суд полагает, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования, является основанием для признания этого договора недействительным, так как суд полагает, что предоставление ложных сведений было направлено на введение в заблуждение страховщика, и договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № мог быть не заключен в случае, если бы Страховщику до момента его заключения стало известно о лечении Грудининой Е.В. в 2017-2018 г. в онкологическом диспансере.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск ПАО СК «Росгосстрах» к Грудининой Е.В. о признании недействительным договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж, удовлетворить.
Признать недействительным договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж (страховой полис № между ПАО СК «Росгосстрах» и Грудининой Е.В..
Взыскать с Грудининой Е.В. в пользу ПАО СК «Росгосстрах» расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда, то есть с 25 декабря 2020 года.
Судья
Гулькевичского районного суда О.С.Хайрутдинова
