Дело 2-3043/2018 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 декабря 2018 годагород Иваново Фрунзенский районный суд города Иваново в составе председательствующего судьи Бабашова А.В., при секретаре Корытовой Е.А., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Страховому акицонерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, процентов, штрафа, УСТАНОВИЛ: ФИО2 обратилась в суд с иском к Страховому акицонерному обществу «ВСК» (далее САО «ВСК») о взыскании страховой премии, процентов, штрафа, согласно которому просила взыскать с ответчика: сумму страховой премии, подлежащей возврату в размере 10045, 46 руб., проценты за нарушение прав потребителя в размере 417087, 60 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу истца денежной суммы. Исковые требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО19 (супругом истца) и ответчиком был заключен договор добровольного страхования КАСКО автомобиля KIA SPORTAGE (страховой полис №). Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхователем ФИО19 была оплачена страховая премия в размере 40 181, 85 руб. ДД.ММ.ГГГГ было между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ№ в связи со смертью страхователя ФИО17, в соответствии с условиями которого в договор страхования были добавлены следующие пункты: в случае досрочного прекращения действия договора страхования по инициативе Страхователя, часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в страховую компанию было подано письменное заявление о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, ответ на данное заявление ответчиком истцу предоставлен не был. В этой связи в августе 2018 года истец повторно обратилась в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования. В ответ на данное заявление САО «ВСК» уведомило истца о том, что помимо нее наследником денежных средств, подлежащих возврату в счет уплаты страховой премии является ФИО3, представив истцу свой расчет суммы страховой премии. Поскольку между истцом и ФИО3 было заключено мировое соглашение, согласно которому стороны пришли к соглашению о том, что денежные средства от страховой компании признаются собственностью ФИО2, указанное мировое соглашение было утверждено определением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 03 мая 2018 года, вступившим в законную силу 18 мая 2018 года, истец уведомила страховую компанию о правомерности заявленных ею требований, направив в адрес ответчика копию определения суда об утвреждении мирового соглашения. Между тем, выплата страховой премии ответчиком истцу произведена не была. В этой связи ФИО2 обратилась в страховую компанию с претензией ДД.ММ.ГГГГ, на которую истец получила ответ, согласно которому САО «ВСК» на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, согласно которому было установлено ее право на 1/2 долю в имуществе, являющемся совметсной собственностью ФИО2 и ее супруга - умершего ФИО17, признала требования истца о возврате страховой премии в сумме 5 022, 73 руб. Остальная часть страховой премии ответчиком истцу не возвращена до настоящего времени, в связи с чем ФИО2 вынуждена была обратиться в суд с настоящим иском. В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, направила в суд представителя. В судебном заседании представитель истца ФИО1 уточнила исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ в связи с частичной оплатой ответчиком страховой премии в добровольном порядке, просила суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой премии, подлежащей возврату в размере 5022, 73 руб., проценты за нарушение прав потребителя в размере 40181, 85 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом в пользуц истца денежной суммы. Уточненные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить в полном объеме. В судебное заседание представитель ответчика ФИО4 не явилась, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного разбирательства, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых на заявленные исковые требования возражала, сославшись на то, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО19 был заключен договор добровольного страхования транспортных средств № Застрахованное имущество: автомобиль KIA SPORTAGE, №, ДД.ММ.ГГГГ г.в. Страховой риск: «Дорожное происшествие по вине Страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц», «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется), «Природные и техногенные факторы», «Действие третьих лиц», «Хищение ТС (франшизе не применяется)» «Нестчастный случай». Страхователь, собственнник - ФИО18 Форма выплаты по данному риску - ремонт на СТОА, при наличиии договорных отношений со СТОА, осуществляющей ремонт в регионе заявления страхового случая. Срок действия договора - с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору составила 40 181,85 руб. Договор добровольного страхования транспортных средств между САО «ВСК» и ФИО19 был заключен на основании Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, с которыми страхователь был ознакомлен и согласен. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в филиал САО «ВСК» в <адрес> с заявлением о расторжении договора страхования в связи со смертью страхователя ФИО18, умершего ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований Истец сослалась на определение суда от ДД.ММ.ГГГГ об утверждении мирового соглашения, определении доли в общем совместной собственности имущества ФИО5 и о включении имущества в наследственную массу, вступившее в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. между тем, согласно данному определению автомобиль KIA SPORTAGE, №, № г.в. в порядке наследования по закону должен был перейти ФИО3 При этом страховая премия в наследственную массу данным определением суда не включена. В этой связи страховая компания отказала ФИО2 в выплате страховой премии. Также сослалась на то, что согласно п.1 Особых условий договора следует, что возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по письменному заявлению Страхователя, сделанному в течении 5 рабочих дней с даты заключения Договора страхования, осуществляется в порядке, установленном Указанием Центрального Банка РФ от 20.11.2016 г №3854-У «О минимальных стандартах требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». При расторжении договора страхоания по истечении указанного срока порядок возврата страховой премии определяется ст. 958 ГК РФ, согласно п. 3 которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Поскольку требования истца о взыскании страховой премии являются незаконными, неправомерными по мнению ответчика являются и производные исковые требования истца о взыскании процентов и штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке. В этой связи просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме. Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась своевременно и надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении рассмотрения заявления не просила. Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему. Согласно частей 1 и 2 статьи 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932). В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны. Согласно п. 1, п.2 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. В силу ч.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО19 был заключен договор добровольного страхования транспортных средств №л.д. 49). Застрахованное имущество: автомобиль KIA SPORTAGE, №, ДД.ММ.ГГГГ г.в. Страховой риск: «Дорожное происшествие по вине Страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц», «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется), «Природные и техногенные факторы», «Действие третьих лиц», «Хищение ТС (франшизе не применяется)» «Нестчастный случай». Страхователь, собственнник - ФИО18 Форма выплаты по данному риску - ремонт на СТОА, при наличиии договорных отношений со СТОА, осуществляющей ремонт в регионе заявления страхового случая. Срок действия договора - с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору составила 40 181,85 руб. Обязательства по уплате страховой премии страхователем были исполнены в полном объеме в день заключения договора страхования, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате страховой премии в сумме 40181, 85 руб. (л.д. 8). Как установлено материалами дела страхователь ФИО17 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свиедельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 49). На основании ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием и законом. Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ наследование – это универсальное правопреемство, в результате которого имущество (наследство) переходит к другим лицам в неизменном виде как целое и в один и тот же момент. В соответствии с п.4 ст. 1152 ГК РФ «принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации». Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ «В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности». Согласно ст. 1113ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В силу ст. 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236). Как следует из сообщения нотариуса Ивановского городского нотариального округа ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ наследниками к имуществу умершего ФИО17 являются его супруга ФИО2 и дочь ФИО3 По заявлению наследников наследственное имущество состоит из автомобиля Kia Sportage, права на деженые средства, внесенные во вклады, храниящиеся в ПАО «Сбербанк», в ПАО «Росбанк», АО «НС Банк», ПАО «БИНЮАНК», АО «Газпромбанк» (л.д. 36). Материалами дела также установлено, что определением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 03.05.2018 года (л.д. 18-22) утверждено мировое соглашение по делу по иску ФИО3 к ФИО2 об определении доли в общем совместном имуществе умершего супруга и о включении имущества в наследственную массу. Данным определением суда утвердлено мирового соглашение, заключенное между ФИО3 и ФИО2 на следующих условиях: 1. ФИО3 в порядке наследования по закону переходит в целом право собственности на имущество умершего ФИО17: 1) автомобиль Kia Sportage, государственный регистрационный номер №, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; 2) гараж, расположенный на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>; 3) денежные средства, размещенные на счетах, открытых в банках на имя ФИО17 на дату открытия наследства: а) Подразделение № Северного банка ПАО Сбербанк. Номер счета:№ (ранее счет 1/44778). б) Подразделение № Северного банка ПАО Сбербанк. Номер счета:№ (ранее счет 301/4766). в) Подразделение № Северного банка ПАО Сбербанк. Номер счета:№. г) Подразделение № Северного банка ПАО Сбербанк. Номер счета:№. д) Подразделение № Северного банка ПАО Сбербанк. Номер счета:№. е) Подразделение № Северного банка ПАО Сбербанк. Номер счета:№. ж) АКБ «Кранбанк» (ЗАО). Номер счета: №. 2. ФИО2 не претендует на указанное в п.1 настоящего мирового соглашения имущество и признает право собственности ФИО3 на это имущество в целом. 3. ФИО3 в порядке наследования по закону на имущество ФИО17 переходят от ФИО2 в целом права и обязанности по договору аренды, находящегося в государственной собственности земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 1217 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес> (далее – договор аренды № от ДД.ММ.ГГГГ), при этом ФИО2 обязуется в день подписания мирового соглашения заключить с ФИО3 соглашение об уступке прав и обязанностей по договору аренды находящегося в государственной собственности земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ. 4. ФИО2 обязуется в день подписания мирового соглашения передать ФИО3 в качестве компенсации ее доли в наследственной массе денежную сумму в размере 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей наличными денежными средствами. 5. ФИО3 не претендует на любое иное имущество ФИО17, в том числе права на которое возникли в период брака с ФИО2, в том числе на: 1) баню, расположенную на земельном участке по адресу: <адрес>; 2) автомобиль Ravon, государственный регистрационный номер №, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, и признает право собственности ФИО2 на это имущество в целом. 6. Все остальное имущество, в том числе имущественные права, приобретенные ФИО2 на свое имя, как до заключения брака с ФИО19, так и в период нахождения в браке с ФИО19, в том числе: 1) земельный участок, с кадастровым номером №, площадь 640,7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; 2) жилой дом, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; 3) денежные средства, размещенные на счетах на дату открытия наследства ФИО17, открытых в банках на имя ФИО2: а) АО «НС Банк»: Номер счета:№. б) ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»: Номер счета:№. в) Подразделение № Северного банка ПАО Сбербанк: Номер счета:№. г) Подразделение № Северного банка ПАО Сбербанк: Номер счета:№. д) Подразделение № Северного банка ПАО Сбербанк: Номер счета:№. е) АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО): Номер счета:№, признается ФИО3 личной собственностью ФИО7 .Г.. 7. ФИО3 отказывается от требований о включении имущества, в том числе имущественных прав, указанных в п.6 мирового соглашения, в наследственную массу ФИО17.». Таким образом, на основании условий вышеуказанного мирового соглашения наследником к принадлежащему на момент смерти ФИО17 имущества, за исключением имущества, указанного в п. 1 – п.4 мирового соглашения, явилась его супруга ФИО8 При этом согласно п. 5 мирового соглашения наследник ФИО3 фактически отказалась в пользу ФИО2 от своих наследственных прав на любое иное имущество ФИО17 На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что наследником к имуществу умершего ФИО17 в части неиспользованной страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ является его супруга ФИО2 При этом в силу ст. 1113, ст. п.4 ст. 1152 ГК РФ право истца на неиспользованную страховую премию возникло с момента открытия наследства, т.е. с момента смерти ФИО17 – ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи, доводы стороны ответчика о том, что на момент обращения с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованой страховой премии, а также на момент предъявления досудебной претензии истцом не представлено страховой компании доказательств, подтверждающих ее право на получение неиспользованной страховой премии, суд находит необоснованными. Необоснованными суд считате также и доводы ответчика о том, что в связи с переходом права собственности на спорное странспортное средство к ФИО3 на основании мирового соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, к ней перешло и право требования возврата неиспользованной страховой премии. Поскольку до момента заключения мирового соглашения данное имущество принадлежало обоим наследникам, после заключения мирового соглашения стороны фактически пришли к соглашению о разделе права собственности на транспортное средство и права на денежные средства в виде неиспользованной страховой премии, что не противоречит нормам закона. Материалами дела также установлено, что в связи со смертью страхователя ФИО17ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и САО «ВСК» было заключено дополнительное соглашение № к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ№ в соответствии с условиями которого в договор страхования были внесены изменения путем добавления в него пунктов следующего содержания: «В случае досрочного прекращения действия договора страхования по инициативе Страхователя, часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату». Кроме того п.2 Дополнительного соглашения стороны договорились о том, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ№ досрочно прекращается по инициативе страхователя с ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.3 Дополнительного соглашения страховщик принял на себя обязательство расчитать сумму страховой премии, подлежащей возврату, и перечислить ее в течение 14 дней с момента заключения дополнительного соглашения (л.д. 9). Поскольку обязательства по возврату страховой премии ответчиком исполнены не были, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в страховую компанию с дополнительным письменным заявлением о расторжении договора страхования в связи со смертью страхователя (л.д. 12, 48). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 повторно обратилась в САО «ВСК» с письменным заявлением о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51). В ответ на данное заявление САО «ВСК» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомило истца о том, что помимо нее наследником денежных средств, подлежащих возврату в счет уплаты страховой премии является ФИО3, представив истцу свой расчет суммы страховой премии. При этом страхования компания уведомила ФИО2 о том, что сумма страховой премии, подлежащая возврату в размере 5022, 73 руб. будет перечислена ей в течение пяти-семи рабочих дней. (л.д. 13-14, 54-55). В связи с неисполнением страховщиком обязанности по возврату страховой премии ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в страховую компанию с письменной претензией (л.д. 15, 60). Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о том, что сумма неиспользованной страховой премии в соответствии с расчетом страховой компании составила 10045, 46 руб., а также о том, что САО «ВСК» обязуется возвратить ФИО2 денежные средства в счет возврата неиспользованной страховой премии в сумме 5022, 73 руб. в течение пяти-семи рабочих дней (л.д. 16-17, 61-62). Ответ на претензию получен истцом ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» возвратило ФИО2 неиспользованную страховую премию в размере 5022, 73 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67, 86). В обоснование своего отказа в выплате неиспользованной страховой премии помимо недоказанности истцом права наследования имущества (страховой премии) ФИО17, страховщик также ссылается на то, что Договор добровольного страхования транспортных средств между САО «ВСК» и ФИО19 был заключен на основании Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.1 от 27.10.2016 года, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, с которыми страхователь был ознакомлен и согласен. При этом в силу п. 1 Особых условий договора следует, что возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по письменному заявлению Страхователя, сделанному в течении 5 рабочих дней с даты заключения Договора страхования, осуществляется в порядке, установленном Указанием Центрального Банка РФ от 20.11.2016 г №3854-У «О минимальных стандартах требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». При расторжении договора страхования по истечении указанного срока порядок возврата страховой премии определяется ст. 958 ГК РФ, согласно п. 3 которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Между тем, суд не может согласиться с данными доводами стороны ответчика, поскольку на основании материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и САО «ВСК» было заключено дополнительное соглашение № к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ№, в соответствии с условиями которого в договор страхования были внесены изменения путем добавления в него пунктов следующего содержания: «В случае досрочного прекращения действия договора страхования по инициативе Страхователя, часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату». Кроме того согласно п. 2 Дополнительного соглашения стороны договорились о том, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ№ досрочно прекращается по инициативе страхователя с ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.3 Дополнительного соглашения страховщик принял на себя обязательство расчитать сумму страховой премии, подлежащей возврату, и перечислить ее в течение 14 дней с момента заключения дополнительного соглашения (л.д. 9). Таким образом, не смотря на наличие общей нормы, определенной в Правилах № комбинированного страхования автотранспортных средств, согласно которой при расторжении договора страхования по истечении указанного пятидневного срока с момента заключения договора порядок возврата страховой премии определяется ст. 958 ГК РФ, в данном случае сторонам при заключении были определены специальные нормы, в соответствии с которыми страховая компания приняла на себя обязательство возвратить истцу неиспользованную страховую премию в размере, определенном страховой компанией и сроки, определенные дополнительным соглашением. Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. При этом суд исходит из того, что размер подлежащей возврату неиспользованной премии, определен стороной ответчика, и не оспаривается истцом. Однако в сроки, определенные договором (в течение 14 дней с момента заключения дополнительного соглашения) страховой компанией возврат неиспользованной страховой премии в полном объеме осуществлен не был. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика невыплаченной страховой премии в размере 5022, 73 руб. являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Разрешая требований истца о взыскании с ответчика процентов за нарушение сроков исполнения обязательств по договору страхования, суд руководствуется следующим. В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» на отношения, возникшие между гражданином, действующим в рамках личных, семейных нужд, и страховщиком, ведущим предпринимательскую деятельность, вытекающие из договоров имущественного страхования, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами, в частности, ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 "Страхование" ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков исполнения обязательств по договору страхования не предусмотрена. Согласно п. 1 ст. 27 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан осуществить оказание услуги в срок, установленный правилами оказания отдельных видов услуг или договором об оказании услуг. В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ N 20 от 27.06.2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (пункт 13) под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Учитывая, что с момента обращения истца с заявлением о возврате неиспользованной страховой премии и до момента вынесения решения ответчик не исполнил в добровольном порядке свое обязательство по возврату указанной премии, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя. Исходя из установленных судом обстоятельств дела, с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку надлежащего исполнения обязательств, рассчитанная исходя из суммы страховой премии в следующем порядке: 40181, 85 рублей (страховая премия) х 3% х количество дней просрочки. Таким образом, согласно представленному истцом в материалы дела расчету размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 417087, 60 руб. (40181, 85 руб. (размер страховой премии) Х 3% Х 346 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 417087, 60. Судом данный расчет проверен, арифметически он верен. При этом суд учитывает, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки с учетом доводов стороны ответчика о том, что размер неустойки не может превышать размер оказанной финансовой услуги, были приведены в соответстви с требованиями установленного законом предела ответственности исполнителя, т.е. истец просит взыскать с ответчика неустойку, размер которой не превышает стоимость самой услуги (страховой премии). При этом необходимо отметить, что на день вынесения решения сумма неиспользованной страховой премии ответчиком в добровольном порядке в полном объеме не исполнена. Между тем, учитывая, что стороной ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 20000 руб. В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С учетом заявленного ответчиком ходатайства об уменьшении размера штрафа суд, учитывая, что требования истца ответчиком до настоящего времени в полном объеме не исполнены, а также принимая во внимание продолжительность неисполнения страховой компанией обязательства по возврату неиспользованной страховой премии в размере, изначально признаваемом ответчиком (5022, 73 руб.), полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 10 000 руб. В силуст. 103Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён, взыскивается с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в доход государства пропорционально удовлетворённой части исковых требований. Следовательно, с ответчика с учетом положений ст.333.20, 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1556, 14 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Искудовлетворить частично. Взыскать со Страхового акицонерного общества «ВСК» в пользуФИО7 .Г.: - сумму неиспользованной страховой премии в размере 5022, 73 руб.; - неустойку в размере 20 000 руб; - штраф в размере 10 000 руб. В остальной части иска отказать. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход муниципального образования города Иванова государственную пошлину в размере в размере 1556, 14 рублей. Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. Председательствующий: Мотивированный текст решения изготовлен 27 декабря 2018 года. |
