Дело № 2–6 /2015
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 января 2015 года п. Дедовичи
Дедовичский районный суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Иванова В.Ю.,
при секретаре Кузьминой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Ивановой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Ивановой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что 09 сентября 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор хххх, в соответствии с которым заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 175 000 рублей с уплатой процентов по ставке 21,3 % годовых на срок 60 месяцев (п.1.1. кредитного договора).
На основании решения годового общего собрания акционеров, принятого 30.05.2015 года, зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием, 04.08.2015 года соответствующие изменения внесены в Единый государственный реестр юридических лиц. Новое полное фирменное наименование Банка на русском языке: Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Новое сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: ПАО Сбербанк. Изменение наименования Банка не прекращает и не изменяет прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам и контрагентам. Переоформления договоров и доверенностей с использованием нового наименования Банка не требуется, все действующие договоры и соглашения, заключенные Банком ранее, а так же выданные от имени Банка действующие доверенности сохраняют законную силу.
Согласно копии свидетельства о смерти хххххххх от хххх заемщик ФИО3 умер. Наследником умершего является супруга Иванова И.Н..
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая изложенное, а также ст.ст.810,811,819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с супруги умершего (наследницы по закону) – Ивановой И.Н. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 12 793 рубля 92 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 511 рублей 75 копеек.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержал заявленные исковые требования, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик Иванова И.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала и показала, что при заключении кредитного договора по заявлению её супруга ФИО3 09.09.2013 года с СОАО «ВСК» был заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней заёмщика ОАО «Сбербанк России». 29 июля 2014 года супруг умер. 15 августа 2014 года она сообщила о страховом случае в дополнительный офис №8630/01636 Псковского ОСБ № 8630 подав заявление и необходимый пакет документов указанных в п. 3.4 «Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России». По просьбе работников дополнительного офиса банка уже после смерти заёмщика 09.08.2014 года она внесла очередной платёж по кредиту за август в размере 4763 рублей 92 копеек. В сентябре 2014 года обратилась к нотариусу Дедовичского района и приняла наследство. Полагает, что требования банка о взыскании с неё задолженности образовавшейся с момента смерти супруга и до момента выплаты страхового возмещения являются незаконными, так как она выполнила своевременно все требования «Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России» и её вины в несвоевременной выплате страхового возмещения нет.
Представитель третьего лица СОАО «ВСК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Заслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).
Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, то есть право определения выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным.
В судебном заседании установлено, что ФИО3 получил по кредитному договору хххх, от 09 сентября 2013 года в ОАО «Сбербанк России» «Потребительский кредит» в сумме 175 000 рублей с уплатой процентов по ставке 21,3 % годовых на срок 60 месяцев.
При заключении кредитного договора заёмщик ФИО3 принял участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России». С СОАО ВСК 09.09.2013 года был заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней заёмщика ОАО «Сбербанк России».
29.07.2014 года заемщик ФИО3 умер в хххх.
Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора хххх, копией заявления ФИО3 от 09.09.2013 года на страхование заёмщика от несчастного случая и болезней, копией свидетельства о смерти ФИО3хххххххх выданного Управлением ЗАГС Дедовичского район Псковской области.
Из материалов наследственного дела предоставленного нотариусом Дедовичского нотариального округа Веселовой Д.А. следует, что наследство после смерти ФИО3 приняла его жена Ивановой И.Н..
15 августа 2014 года ответчик Иванова И.Н. обратилась с заявлением в дополнительный офис №8630/01636 Псковского ОСБ № 8630, сообщила о страховом случае, и предоставила пакет необходимых документов. Страховая выплата в размере 158746 рублей 81 копейка была произведена СОАО «ВСК» только 30.01.2015 года.
Данные обстоятельства подтверждаются показаниями свидетеля ФИО5 о том, что в 2013-2014 годах она работала менеджером в дополнительном офисе №8630/01636 Псковского ОСБ № 8630 и оформляла два кредитных договора ФИО3 и страховки от несчастного случая и болезни. В начале августа 2014 года ответчик Иванова И.Н. обратилась в дополнительный офис с заявлением о страховом случае, предоставив два пакета необходимых документов. Заявления были зарегистрированы в журнале страховых случаев и направлены в страховую компанию. По ошибке документы были направлены в Росгосстрах, а не в СОАО «ВСК» поэтому произошла задержка в выплате страхового возмещения. Вины ответчика в этом нет, и требования банка являются необоснованными.
Так же данные обстоятельства подтверждаются: копией заявления Ивановой И.Н. о наступлении страхового события поданным в дополнительный офис №8630/01636 Псковского ОСБ №8630 15 августа 2014 года, копией описи направляемых документов по страховому случаю по кредитному договору хххх заёмщика ФИО3, где указана дата формирования 16 октября 2014 года, заявлением руководителя ДО « 8630/01636 Псковского ОСБ № 8630 ФИО6 на имя генерального директора СОАО «ВСК» ФИО7 с просьбой произвести страховую выплату, где имеется исходящий номер 144-а от 16.10.2014 года, расчётом цены иска из которого следует, что 09.08.2014 года после смерти заёмщика ответчиком Ивановой И.Н. был произведён платёж 4763 рубля 92 копейки, на тот период отсутствовала какая либо задолженность, 30.01.2015 года произведена страховая выплата в размере 158746 рублей 81 копейка, копией журнала учёта страховых случаев ДО « 8630/01636 Псковского ОСБ № 8630 где имеется запись, что 29.07.2014 года наступил страховой случай смерть заёмщика ФИО3, 15.08.2014 года получен полный пакет документов по кредитным договорам хххх и хххх.
Согласно п.3.1 «Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России»» банк организовывает страхование клиента путём заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование от несчастного случая, болезней, клиента (который является застрахованным лицом) до даты возврата кредита, определённой кредитным договором. В соответствии с п.3.2.1.1 страховым событием является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течении срока страхования.
Согласно п. 3.2.7 выгодоприобретателем по всем страховым событиям является банк.
В соответствии с п.3.4 в случае наступления страхового случая с застрахованным лицом клиент, родственник, представитель предоставляет в банк в случае смерти застрахованного лица свидетельство о смерти, медицинское свидетельство о смерти на основании которого выдано свидетельство о смерти, выписку из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течении трёх лет предшествующих заключению договора страхования.
Согласно п. 3.9 страховщик производит выплату в течении пяти рабочих дней с даты признания события страховым случаем.
Из копии памятки страховой компании СОАО «ВСК» выданной заёмщику следует, что родственник застрахованного лица в течении 30 дней с момента наступления страхового события должен уведомить страховую компанию. Сообщить о наступлении страхового случая можно обратившись в любое ближайшее отделение ОАО «Сбербанк России». После предоставления документов указных в п. 3.4 «Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России»» банк направит документы в страховую компанию. Страховой компанией в течении 10 дней после получения всех документов принимается решение о признании страхового события страховым случаем и в течении пяти рабочих дней производится страховая выплата.
Таким образом, в судебном заседании на основании исследованных доказательств установлено, что ответчиком Ивановой И.Н. являющейся женой застрахованного лица необходимые для выплаты страхового возмещения документы своевременно предоставлены в банк в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России»». Вины Ивановой И.Н. в несвоевременной выплате страхового возмещения нет, а соответственно требования истца о взыскании с неё как с наследника при наличии договора страхования жизни и здоровья заёмщика, задолженности в размере 12793 рублей 93 копеек по кредитному договору № 055/8630/13/23183 образовавшейся в период с момента смерти заёмщика ФИО3 с 29.07.2014 года по момента выплаты СОАО «ВСК» страхового возмещения т.е. до 30.01.2015 года являются необоснованными.
Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
решил:
Отказать публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований о взыскании с Ивановой И.Н. задолженности по кредитному договору хххх в размере 12793 рублей 93 копеек.
Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Дедовичский районный суд в течение месяца со дня его оглашения.
Председательствующий судья: В.Ю. Иванов
