Дело № 2-2729/2022
УИД 66RS0007-01-2022-002280-64
Решение в окончательной форме изготовлено 18 августа 2022 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Екатеринбург 11 августа 2022 г.
Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Матвеева М.В. при ведении протокола судебного заседания секретарем Болдыревой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Жеребятьева Александра Алексеевича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Жеребятьев А.А. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей.
В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Жеребятьевым А.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования наследие 2.1 № (далее - Договор).
Размер ежегодно уплачиваемой страховой премии (страхового взноса) составляет 47 747,53 руб. В соответствии с п. 10.1.5 Полисных условий с <данные изъяты> года сумма страховой премии изменена, составила 30 000руб. и была неоднократно в новом размере принята Страховщиком.
Страхователь надлежащим образом выполнил условия Договора, перечислив Страховщику страховую премию в сумме 210 000 (двести десять тысяч) рублей 00 копеек, в том числе: ДД.ММ.ГГГГ - 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 30 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 30 000 руб.
В связи с наступлением страхового случая «Дожитие Застрахованного до окончания срока действия Договора страхования» ДД.ММ.ГГГГ Страховщику надлежало произвести в пользу Страхователя выплату страховой суммы в размере 250 000 руб., а также сумму инвестиционного дохода за период страхования.
Однако, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Страхователя произведена выплата лишь на сумму 191 106 руб. 49 коп. Задолженность Страховщика по выплате страховой суммы составляет 58 893 руб. 51 коп. Сумма инвестиционного дохода Страховщиком не перечислена.
Учитывая указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по выплате страховой суммы 58 893 руб. 51 коп., сумму дохода в размере 36 077 руб. 07 коп., сумму законной неустойки в размере 250 000 руб. и 36 077 руб. 07 коп., компенсацию морального вреда 100 000 руб., а также взыскать штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
В судебном заседании представитель истца Абрамов А.Н. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, в ранее поданных в суд возражениях на иск представитель ответчика просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать по причине надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору.
Судом определено рассмотреть дело при установленной явке участников процесса.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в совокупности, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им. или объединением страховщиков, стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Жеребятьевым А.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор добровольного страхования по программе «Наследие 2.1» № (далее - Договор страхования) на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями по программе страхования «Наследие 2.1», утвержденными Приказом Генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ№ (далее - Полисные условия).
Страховым риском по Договору страхования является, в том числе «Дожитие застрахованного до окончания срока действия Договора страхования».
Страховая сумма по всем застрахованным Договором страхования рискам составляет 250 000 рублей 00 копеек.
Страховая премия в соответствии с условиями Договора страхования оплачивается ежегодно в срок до 24 августа каждого года действия Договора страхования в размере 50 000 рублей 00 копеек.
При этом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Жеребятьевым А.А. заключено дополнительное соглашение № 2 к Договору страхования (далее - Дополнительное соглашение), согласно которому ежегодный страховой взнос составил 30 000 рублей 00 копеек, страховая сумма по программе «страхование жизни к сроку» составила 189 983 рубля 34 копейки.
Договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока, указанного в Договоре страхования.
Жеребятьев А.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «С"К «Ренессанс Жизнь» с заявлением на страховую выплату по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока действия Договора страхования».
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ осуществлена выплата истцу в размере 191 106 руб. 49 коп., из которых 189 983 рубля 34 копейки - страховое возмещение по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и 1 123 рубля 15 копеек - дополнительный инвестиционный доход, что подтверждается платежным поручением №.
Согласно пункту 8.2.2 Полисных условий, на основании которых заключен договор страхования, при наступлении страхового случая «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия Договора страхования», страховая выплата осуществляется единовременно застрахованному (застрахованным) в размере 100 % гарантированной страховой суммы, указанной в Договоре страхования и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с разделом 12 Полисных условий.
В соответствии с пунктом 10.1.5 Полисных условий, страхователь имеет право по согласованию со страховщиком и в порядке, установленном страховщиком, с письменного согласия застрахованного (когда такое согласие необходимо) в страховую годовщину изменять условия Договора страхования, касающиеся размера страховой суммы, страховых взносов и порядка их уплаты, срока страхования, программ страхования (страховых рисков), других условий. Для этого страхователь не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты наступления очередной страховой годовщины должен в письменном виде уведомить страховщика о своем желании внести соответствующие изменения в договор страхования.
Поскольку как указано выше между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключено Дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым ежегодный страховой взнос составил 30 000 рублей 00 копеек, страховая сумма по программе «страхование жизни к сроку» составила 189 983 рубля 34 копейки, свои обязательства по выплате страхового возмещения в указанной сумме ответчиком надлежащим образом исполнены.
Указанное дополнительное соглашение (л.д. 124) собственноручно подписано истцом, что в судебном заседании сторонами не оспаривалось. Подписывая дополнительное соглашение к договору, истец согласился с его условиями, в том числе, на уменьшение размера страхового взноса и уменьшение размера страховой выплаты.
Согласно пункту 12.4 Полисных условий, дополнительная страховая сумма по договору страхования определяется на основании объявленных страховщиком дополнительных норм доходности и рассчитывается исходя из:
величины страхового резерва на конец календарного года, предшествующего году, за которой была объявлена норма доходности;
величины дополнительной страховой суммы (инвестиционного дохода) на конец календарного года, предшествующего году, за который была объявлена норма доходности.
Дополнительная страховая сумма за календарный год рассчитывается только при условии, что договор страхования действовал на начало календарного года, для которого производится расчет дополнительной страховой суммы (пункт 12.5 Полисных условий).
Дополнительная страховая сумма начисляется в следующем порядке:
в случае, если срок действия договора страхования истек до момента объявления дополнительной нормы доходности, но после окончания календарного года, для которого производится расчет дополнительной страховой суммы, дополнительная страховая сумма за полный прошедший календарный год, а также за прошедшую часть текущего года начисляется по текущей норме доходности, устанавливаемой страховщиком;
в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя до момента объявления дополнительной нормы доходности, дополнительная страховая сумма за прошедший календарный год, а также за прошедшую часть текущего календарного года не начисляется (пункт 12.6 Полисных условий).
В соответствии с пунктом 12.7 Полисных условий, дополнительная страховая сумма учитывается при осуществлении страховых выплат по страховому случаю «дожитие» и «смерть ЛП» и выплачивается только по рискам, указанным в пункте 3.1.1 Полисных условий.
В связи с внесением изменений в Договор страхования, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» были внесены изменения в страховые резервы.
Таким образом, страховой резерв составляет на период:
ДД.ММ.ГГГГ - 31 427 рублей 99 копеек;
ДД.ММ.ГГГГ - 76 312 рублей 68 копеек;
ДД.ММ.ГГГГ - 124 929 рублей 74 копейки;
ДД.ММ.ГГГГ - 137 593 рубля 83 копейки:
ДД.ММ.ГГГГ - 180 636 рублей 41 копейка.
Размер дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования по состоянию на конец <данные изъяты> равен нулю. Расчет дополнительного инвестиционного дохода по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ осуществляется следующим образом:
- дополнительный инвестиционный доход за предыдущие периоды, увеличенный на фактическую доходность за текущий год равен: 0 рублей 00 копеек х (100,0% + 8.00%) = 0 рублей 00 копеек;
дополнительный инвестиционный доход, полученный от размещений резерва по Договору страхования в течение текущего года за счет превышения фактической нормы доходности над гарантированной, равен: 31 427 рублей 99 копеек х (8,00% -5,00%) = 942 рубля 84 копейки. Дополнительный инвестиционный доход по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 942 рубля 84 копейки. Его расчет на конец каждого следующего календарного года производится аналогично.
Размер начисленного дополнительного инвестиционного дохода по периодам составляет с нарастающим итогом:
ДД.ММ.ГГГГ - 00 рублей 00 копеек;
ДД.ММ.ГГГГ - 942 рубля 84 копейки;
ДД.ММ.ГГГГ - 989 рублей 98 копеек:
ДД.ММ.ГГГГ - 1 039 рублей 48 копеек:
ДД.ММ.ГГГГ - 1 091 рубль 45 копеек.
На момент окончания срока действия договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ. фактическая ставка доходности за <данные изъяты> год неизвестна. Поэтому для расчета окончательной величины дополнительного инвестиционного дохода, его значение на конец <данные изъяты> года увеличивается на гарантированную норму доходности за соответствующую часть <данные изъяты> года.
Таким образом, окончательная сумма дополнительного инвестиционного дохода составляет 1 091 рубль 45 копеек х (1 + 0.029041096) = 1 123 рубля 15 копеек.
Указанную сумму дополнительного инвестиционного дохода ответчик выплатил истцу ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая настоящий спор, суд приходит к выводу, что свои обязательства по выплате страхового возмещения ответчик исполнил надлежащим образом, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика дополнительной страховой выплаты, а также удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Жеребятьева Александра Алексеевича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде с подачей жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья М.В. Матвеев
