Читинский районный суд Забайкальского края
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru)
Вернуться назад
Читинский районный суд Забайкальского края — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело № 2-810/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 августа 2011 г.
Читинский районный суд Забайкальского края
в составе председательствующего судьи Русиной Т.И.,
при секретаре Ярославцевой К.Ф.,
при участии представителя истца Милютиной Л.Н. – Кучиной Л.Л.
представителя ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Гандаевой Х.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело № 2-810/2011
по исковому заявлению Милютиной Л.Н. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признание взимание комиссий по кредитному договору за ведение ссудного счета и выписки по счету условиями договора, нарушающими права потребителя, признании сделки в этой части недействительной, взыскании незаконно удержанных денежные средств (комиссии) по кредитному договору, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Истец Милютина Л.Н. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее:
Между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление кредита № 716-251-060-1121-810/07ф от 03.08.2007 года на сумму 150000 рублей под 18% годовых, срок погашения кредита 03.08.2012 года.
В соответствии с условиями договора заемщик обязан уплатить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита, то есть 2250 рублей ежемесячно, в течение всего срока действия договора.
В соответствии с выпиской по счету за период с 03.08.2007 г. – 01.04.2011 г. об уплаченных/погашенных суммах по кредитному договору, выданной банком 01.04.2011 г., истец уплатил комиссии за ведение ссудного счета в период с 03.08.2007 г. по 01.04.2011 г. в размере 95195,3 рублей.
Истец узнал из газеты «Народный совет» № 32/10 - 16 августа 2010 года, где на странице 10 опубликована была статья «Как вернуть комиссию» о том, что банком указанные суммы были взысканы с него незаконно, поэтому условия Договора в этой части считает недействительными. Уплачивая Банку, денежные средства по недействительным условиям Договора он, как заемщик, лишался возможности распоряжения указанными денежными средствами, включая возможность их размещения по договору банковского вклада. В то же время Банк, получая денежные средства Заемщика по недействительным условиям Договора, имел возможность их дальнейшего размещения и извлечения дохода.
Считает, что условие договора кредитования по взиманию комиссий за ведение ссудного счета является недействительным, к договору следует применять положения закона о недействительных сделках и последствиях недействительности части сделки. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделки.
Считает, что в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска ставка равна 8,25%. Общая сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика составляет 15895,5 рублей.
Законом о защите прав потребителя предусмотрена компенсация морального вреда потребителю независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Просит признать сделку недействительной в части взимания ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета по договору № 716-251-060-1121-810/07ф от 03.08.2007 года как несоответствующей требованиям закона и применить последствия недействительности сделки. Просит взыскать с ответчика уплаченные комиссии в размере 95195,3 рублей, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 15895,5 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 30000 рублей. Всего взыскать 141090,8 рублей.
Представитель истца Кучина Л.Л. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Гандаева Х.И. в судебное заседание явилась, суду предоставила письменный отзыв на исковые требования истца, просит в удовлетворении иска отказать. Считает, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На момент заключения кредитного договора с истцом Банк имел право на взимание платы за обслуживание ссудного счета при условии надлежащего уведомления об этом потребителя. 24.01.2011 истец погасил кредит по кредитному договору, который в установленном порядке изменен или расторгнут не был. Истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Считает, что истец не имеет оснований для взыскания компенсации морального вреда, истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности. Просит в иске истцу отказать.
Заслушав представителя истицы, представителя ответчика исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.
Судом установлено, что 3 августа 2007 года между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик обязуется предоставить истцу кредит, цель кредита – на неотложные нужды, в сумме 150000 рублей под 18% годовых на срок по 03.08.2012 года. В условиях договора указана плата комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5%. На 1 апреля 2011 года уплаченная истицей комиссия за ведение счета составила 95135,3 рублей, что подтверждается лицевым счетом на (л.д.13-15).
Как следует из материалов дела, первый комиссионный взнос произведен истцом 03.09.2007. В последующем комиссионные взносы уплачивались истцом до 24 января 2011 года. С настоящим иском Милютина Л.Н. обратилась 20.06.2011.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствия нарушения.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 №54-Г, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвю ЦБ РФ 26.03.2007 №302-п), действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка данных о ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, кредитный договор, содержащий в себе условие о взимании комиссии за ведение ссудного счета и осуществление операций по этому счету ущемляет установленные законом права потребителя, и является ничтожным.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.
Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки.
Исковые требования истца о признании недействительной сделки в части взимания комиссии удовлетворению не подлежат в связи с пропуском 3-х годичного срока исковой давности.
Однако срок исковой давности по обязательствам, исполнение которых в соответствии с условиями договора определено периодическим платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Размер внесенных истцом платежей за ведение ссудного счета за три года, предшествующих обращению в суд, указанный истцом в исковом заявлении подлежит взысканию с ответчика. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца за период уплаченную комиссию с 03.07.2008 по 01.04.2011 из расчета:2250 руб. в месяц х31 месяц+2645,3руб.+300=72695,3руб.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его существующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно Указанию ЦБ РФ №32618-У от 29.04.2011г. на день предъявления иска действует учетная ставка в размере 8,25%.
Судом установлено, что ставка рефинансирования Центрального банка РФ по состоянию на 20 июня 2011 года (на день подачи искового заявления в суд) составила - 8,25%. Общая сумма процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами период с 31 июля 2008 года по 17.06.2011 составляет 9410.15 рублей.
Статьей 15 ФЗ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда потребителю независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Размер компенсации морального вреда определяется судом исходя из конкретных обстоятельств каждого дела, с учетом объема и характера причиненных истцу нравственных или физических страданий, а также требований разумности и справедливости. В данном случае суд находит возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.
На основании вышеизложенного, суд не находит оснований согласиться с доводами ответчика о свободе договора (ст. 421 ГК РФ), о том, что Банк не нарушал ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Истица освобождена от уплаты госпошлины на основании пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2693 руб.16 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Милютиной Л.Н. удовлетворить частично.
В удовлетворении исковых требований Милютиной Л.Н. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании взимания комиссий по кредитному договору от 03.08.2007 за ведение ссудного счета, сделки в этой части недействительной как несоответствующей требованиям закона отказать.
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Милютиной Л.Н. незаконно удержанные ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета за период с 03.07.2008 по 1 апреля 2011 года в размере 72695,3 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9410 руб.15 коп. (за период с 31 июля 2008 года по 17.06.2011), компенсацию морального вреда 1000 рублей - всего 83105.45 рублей, в остальной сумме отказать
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» госпошлину в местный бюджет МР «Читинский район» в размере 2693 руб.16 коп.
Решение может быть обжаловано в десятидневный срок со дня его вынесения в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы в Читинский районный суд.
