< > Дело № 2-5421/2021
УИД 35RS0001-02-2021-005415-28
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 октября 2021 года г. Череповец
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе
судьи Розановой Т.В.
при секретаре Лобовой П.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
установил:
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Юговым Т.А. на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденными приказом от ДД.ММ.ГГГГ< >, заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №. ДД.ММ.ГГГГ. страховщику поступило заявление Югова Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ. об аннулировании договора страхования и возврате страховой премии в размере 44 880 руб. В соответствии с п. 6.3 Полисных условий от ДД.ММ.ГГГГ. страховщик аннулировал договор страхования №. Однако, поскольку к заявлению Югова Т.А. не были приложены страницы документа, удостоверяющего личность страхователя с указанием места жительства (регистрации) или места пребывания, страховщик в целях идентификации личности страхователя путем направления СМС-сообщения запросил у последнего копию документа, удостоверяющего его личность, а также реквизиты счета, при этом уведомил, что после получения последнего необходимого документа страховая премия будет возвращена. Югов Т.А. требования не исполнил, обратился к финансовому уполномоченному.
Финансовый уполномоченный при вынесении решения № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований Югова Т.А. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии нарушил положения федерального закона № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», не учел, что страхователь Югов Т.А., не смотря на запросы страховщика, не направил копию своего паспорта в целях идентификации его личности в соответствии с положениями п. 6.3, п. 11.2.2 Полисных условий к договору страхования и п. 1.1 ст. 7 федерального закона № 115-ФЗ. Следовательно, у страховщика отсутствовали законные основания для возврата Югову Т.А. страховой премии. Полагает, что решение финансового уполномоченного подлежит отмене.
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом.
В судебное заседание Югов Т.А. не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом, от получения судебной повестки уклонился, повестка возвращена в суд за истечением срока хранения.
В судебное заседание представитель Федеральной службы по финансовому мониторингу не явился, о дне слушания извещен.
Финансовый уполномоченный представил письменные пояснения по делу.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 26 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Юговым Т.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, в подтверждение чего выдан страховой полис. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составила 44 880 руб. Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ№ и являющихся приложением к полису.
ДД.ММ.ГГГГ. Югов Т.А. направил страховщику заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в размере 44 880 руб. Заявление поступило в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ. Право Югова Т.А. на отказ от договора страховщик не оспаривал, однако, страховую премию не возвратил.
ДД.ММ.ГГГГ. Югов Т.А. обратился к страховщику с претензией, в которой просил возвратить уплаченную страховую премию и выплатить неустойку. В претензии указал, что заявление об отказе от договора оставлено страховщиком без ответа. Ответ на претензию страховщик не направил.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ. удовлетворены требования Югова Т.А., с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в его пользу взыскана страховая премия в размере 44 880 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.
Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка России) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания Банка России (пункт 7).
Югов Т.А. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. в срок, установленный пунктом 6.3. Условий страхования и Указанием №, дата направления заявления ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 11.7 Условий страхования, если договор страхования аннулируется в соответствии с пунктом 6.3 Условий страхования,
то оплаченная страховая премия возвращается страховщиком в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, с указанием его банковских реквизитов. При этом договор страхования аннулируется с даты заключения договора страхования и уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Пунктом 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц (часть первая статьи 2).
В обозначенных в данном федеральном законе целях в его статье 7 определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.
Согласно абзацу второму подпункта 1 пункта 1 указанной статьи организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-6 данной статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 этой статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
В соответствии с пунктом 1.1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).
Приведенный федеральный закон использует понятие "идентификация" как совокупность мероприятий по установлению определенных данным федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем (абзац четырнадцатый статьи 3).
Как следует из материалов дела, идентификация страхователя Югова Т.А. с предоставлением оригиналов документов была проведена страховщиком в момент заключения с ним договора страхования. Страховщиком получены все необходимые о клиенте сведения, установленные вышеуказанным законом, в том числе данные паспорта, что отражено в страховом полисе. Заявление о расторжении договора и возврате страховой премии подано страхователем через 13 дней после заключения договора и проведения вышеуказанной идентификации. Установление личности заявителя при его обращении не является идентификацией в значении Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, поэтому ссылки ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на нарушение указанного закона являются не обоснованными. Кроме того, доказательств получения Юговым Т.А. требований о предоставлении паспорта в материалах дела не имеется. В претензии от ДД.ММ.ГГГГ. Югов Т.А. указал, что ответ на его заявление от страховщика не поступил. Не представлен такой ответ и финансовому уполномоченному.
Требования Югова Т.А. о возврате страховой премии при отказе от договора страхования соответствовали действующему законодательству, не были удовлетворены страховщиком, поэтому оснований для отмены оспариваемого решения финансового уполномоченного не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Требования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 14.10.2021.
Судья < > Т.В. Розанова
