Дело №
Поступило в суд 30.11.2020 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ Р. Ф.
________(дата)
Черепановский районный суд ________ в составе:
председательствующего судьи Белоцерковской О.А.,
с участием истца Шинко Д.В., представителя истца Шаманаевой Л.В.,
при секретаре судебного заседания Шпенглер Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шинко Д. В. к ПАО «Восточный экспресс Банк» о расторжении кредитного договора, исключении сведений из кредитного досье,
УСТАНОВИЛ:
Истец Шинко Д.В. обратилась в суд с вышеуказанным иском, указав, что (дата) при получении кредитной карты по договору № между ней и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен ещё один Договор кредитования № от (дата) на сумму 30 000 рублей. Предметом договора являлся потребительский кредит с использованием электронного средства платежа (кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 000 рублей). В соответствии с п. 17 Договора кредитования Банк предоставляет Заёмщику Кредит в течение 90 дней с даты заключения Договора и после предоставления Заёмщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения следующих действий: открытия ТБС; установления Доступного лимита кредитования; выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). В день заключения Договора кредитования, а также в течение 90 (девяноста) дней с даты заключения Договора и по настоящее время кредитная карта ей не была предоставлена Ответчиком, также между ней и Ответчиком не заключался договор текущего банковского счета (ТБС) для осуществления платежей по кредиту, соответственно, она не была проинформирована об открытии текущего банковского счета. Тем самым, предмет договора кредитования не поступил в её распоряжение в установленные Договором кредитования сроки. Поскольку кредитная карта не была передана ей Ответчиком, она предположила, что договор кредитования расторгнут. Однако, с июня 2020 года с текущего банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от (дата), Ответчик в одностороннем порядке начал производить списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору № от (дата). Соответственно, по кредитному договору № от 16.102017 года образовалась задолженность в сумме 12 380,20 рублей, которую Ответчик требует оплатить в максимально короткие сроки. Она неоднократно ставила в известность представителей Ответчика о том, что кредитная карта не поступила в её распоряжение, она не совершала никаких действий с использованием кредитных денежных средств в рамках договора, просила разобраться в данной ситуации. Однако до настоящего времени каких-либо действий, свидетельствующих о восстановлении ее нарушенных прав со стороны Ответчика не последовало. Поскольку со стороны Ответчика имеется существенное нарушение условий Договора кредитования № от (дата), выразившееся в не предоставлении в установленный Договором кредитования предмета договора - кредитная карта с лимитом кредитования 30 000 рублей, просит расторгнуть договор кредитования № от (дата), обязать ПАО «Восточный экспресс Банк» в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения в законную силу исключить из ее кредитного досье в Национальном бюро кредитных историй информацию о наличии у нее кредитных обязательств по договору кредитования № от (дата) перед ПАО «Восточный экспресс Банк».
Истец, представитель истца в судебное заседание явились, на исковых требованиях настаивали в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Также приобщили письменные возражения на отзыв представителя ответчика, в которых пояснили, что (дата) между ней и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен кредитный договор №, по которому получена кредитная карта с лимитом кредитования 50 000 рублей. Данными денежными средствами истец пользовался и данный факт ею не оспаривается. Также между истцом и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен ещё один Договор кредитования № от (дата) на сумму 30 000 рублей. Предметом договора являлся потребительский кредит с использованием электронного средства платежа (кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 000 рублей), однако, кредитная карта истцу не была предоставлена ответчиком, также между ними не заключался договор текущего банковского счета. Довод ответчика относительно того, что оспариваемый кредитный договор № привязан к кредитной карте по кредитному договору №, что подтверждается условиями кредитного договора №, нельзя признать состоятельным, так как из представленных условий кредитного договора № не следует, что его условия распространяются на оспариваемый кредитный договор №: Ответчик не обосновал возражения со ссылкой на пункты кредитного договора, в котором бы имелась оговорка о распространении условий кредитного договора № на оспариваемый кредитный договор №, и наоборот. Условия вышеназванных договоров кредитования отличаются и не могут подменять друг друга. Договоры кредитования № и № являются самостоятельными кредитными договорами. Условия договора кредитования, предусматривающие выпуск/выдачу в установленные сроки кредитной карты, Ответчиком не исполнены. Предмет кредитования не поступил в распоряжение Истца, Истец денежными средствами не пользовался, в связи с чем просят расторгнуть договор кредитования № от (дата), обязать ПАО «Восточный экспресс Банк» в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения в законную силу исключить из ее кредитного досье в Национальном бюро кредитных историй информацию о наличии у нее кредитных обязательств по договору кредитования № от (дата) перед ПАО «Восточный экспресс Банк».
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно. Представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что договор № привязан к кредитной карте по кредитному договору №. Кредитная карта выдавалась Шинко Д.В. к кредитному договору №. № был присвоен для целей бухгалтерской отчетности и существует в рамках кредитного договора №, условия кредитного договора № распространяются на кредитный договор №. Условия по кредитной карте входят в кредитный договор №, с которым истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении Клиента о заключении Договора кредитования (Кредитная Карта Просто – заявление клиента о заключении договора кредитования).
Изучив материалы дела, заслушав истца, его представителя, судья приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исходя из ст. 8 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ (ред. от (дата)) "О потребительском кредите (займе)" при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.
Согласно ч.1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. Из индивидуальных условий для кредита «равный платеж 2.0:плюс» от (дата), где заемщиком указана Шинко Д.В., следует, что лимит кредитования 50 000 рублей предоставлен до востребования, ставка % годовых по кредиту в рамках данного договора составила за проведение безналичных операций - 22,70 %, за проведение наличных операций - 59,00 %, минимальный обязательный платеж в сумме 3565,00 руб. Данными денежными средствами истец пользовался и данный факт ею не оспаривается.
Также между истцом и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен ещё один Договор кредитования № от (дата) на сумму 30 000 рублей. Предметом договора являлся потребительский кредит с использованием электронного средства платежа (кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 00 рублей).
Однако доказательств того, что кредитная карта (предмет договора) истцу была вручена или направлена в соответствии с условиями договора и требованиями ст. 8 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ (ред. от (дата)) "О потребительском кредите (займе)", не было предоставлено суду ответчиком.
Довод ответчика о том, что оспариваемый кредитный договор № привязан к кредитной карте по кредитному договору №, свидетельствует о том, что кредитная карта по оспариваемому договору № с лимитом кредитования 30 000 руб. истцу не выдавалась, а, соответственно, условие договора кредитования, предусматривающие выпуск/выдачу в установленные сроки кредитной карты, ответчиком не исполнено.
Предмет кредитования не поступил в распоряжение истца, истец денежными средствами не пользовался.
Довод ответчика о том, что условия кредитного договора № распространяются на кредитный договор № и Условия по кредитной карте входят в кредитный договор № нельзя признать состоятельным, так как условия кредитных договоров № и № предусматривают разные индивидуальные условия кредитования.
Так, Договор кредитования № предусматривает тариф «равный платеж 2.0:плюс» с лимитом кредитования 50 000 рублей. Ставка % годовых по кредиту в рамках данного договора составила за проведение безналичных операций - 22,70 %, за проведение наличных операций - 59,00 %. Кроме того, условиями данного договора предусмотрен фиксированный минимальный обязательный платеж в сумме 3565,00 руб. В то время как, оспариваемый Договор кредитования № предусматривал тариф «кредитная карта просто30», с доступным лимитом кредитования 30 000 рублей. Ставка % годовых по кредиту составляет 10 %. Помимо прочего условия Договора кредитования предусматривают беспроцентный срок кредитования - 60 мес. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС), сумма МОП и срок его внесения направляется заёмщику SMS-уведомлением, т.е. не содержит фиксированный размер платежа. Условиями кредитного договора № и оспариваемого кредитного договора № предусмотрено открытие текущего банковского счета в целях произведения расчетов по кредитам. Однако, в рамках оспариваемого кредитного договора № ответчиком в одностороннем порядке открыт ТБС №, который отличается от номера ТБС, открытого в рамках кредитного договора №.
Тем самым, условия вышеназванных договоров кредитования отличаются и не могут подменять друг друга. Договоры кредитования № и № являются самостоятельными кредитными договорами, заключаемыми в рамках ст. 8 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ (ред. от (дата)) "О потребительском кредите (займе)", то есть с использованием электронных средств платежа.
Кроме того, ответчик ссылается на выписку о движении денежных средств, из которой видно, что истец пользовалась предоставленными денежными средствами, однако, несмотря на неоднократные запросы суда, ответчиком не была представлена вышеуказанная выписка, в связи с чем отсутствуют доказательства, подтверждающие пользование кредитными денежными средствами истцом.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Ч.1 ст. 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2 ст. 450 ГК РФ).
Поскольку со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий Договора кредитования № от (дата), выразившееся в непредоставлении в установленный Договором кредитования срок (предмета договора - кредитная карта с лимитом кредитования 30 000 рублей, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения договора кредитования № от (дата).
В части исковых требований, касаемых обязания ответчика исключить из кредитного досье Шинко Д.В. в Национальном бюро кредитных историй информацию о наличии у нее кредитных обязательств по договору кредитования № от (дата) перед ПАО «Восточный экспресс Банк», следует отказать, так как суду не представлено доказательств передачи данных сведений Национальному бюро кредитных историй и наличия их там.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Шинко Д. В. к ПАО «Восточный экспресс Банк» о расторжении кредитного договора, исключении сведений из кредитного досье удовлетворить частично.
Расторгнуть договор кредитования № от (дата), заключенный между Шинко Д. В. и ПАО «Восточный экспресс Банк».
В удовлетворении исковых требований Шинко Д. В. об обязании ПАО «Восточный экспресс Банк» исключить из кредитного досье Шинко Д. В. в Национальном бюро кредитных историй информацию о наличии у нее кредитных обязательств по договору кредитования № от (дата) перед ПАО «Восточный экспресс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.
Разъяснить сторонам, что решение в окончательной форме будет изготовлено в течение пяти дней со дня оглашения резолютивной его части.
Судья О.А.Белоцерковская
Решение в окончательной форме изготовлено (дата)
Судья О.А.Белоцерковская
