РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Чехов Московской области ДД.ММ.ГГГГ
Чеховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Шахбанова А.А.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. включительно 2540277,72 руб. из которых: 2333147,58 руб. – задолженность по основному долгу, 207130,13 руб. задолженность по плановым процентам; взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 20901,39 руб., мотивируя свои требования тем, что Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (на момент заключения кредитного договора имевший наименование Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО5 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ№, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Заемщиком согласия на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 3000000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 16,50% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Заемщик путем подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с пп. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по Кредитному договору составила 2 540 277,72 рублей, из которых:
- 2 333 147,58 рублей - задолженность по основному долгу;
- 207 130,13 рублей - задолженность по плановым процентам.
Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является его жена - ФИО1
ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО5, в том числе обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств. Однако до настоящего времени, ФИО1, как наследник после смерти ФИО5 обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ не исполнила.
Ни один из документов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, заключенного между Банком и ФИО5, не содержит в себе доказательств добровольного волеизъявления и последующего подключения ФИО5 к Программе коллективного страхования.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам указанным в исковом заявлении (л.д. 3-6), а также в возражениях на отзыв (л.д. 157-159).
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО7 в судебном заседании исковые требования не признала и по доводам изложенным в отзыве на исковое заявление, согласно которого кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен ФИО5 с Банком ВТБ 24 (ЗАО). Все обязательства как самого ВТБ 24, так и обязательства в отношении ВТБ 24 должны быть отражены в заключительной бухгалтерской (финансовой) отчетности ВТБ 24. Заключительная бухгалтерская (финансовая) отчетность ВТБ 24 должна быть передана по передаточному акту.
Осуществление правопреемства у Банка ВТБ наступило после ДД.ММ.ГГГГ. Договор о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) заключен ДД.ММ.ГГГГ, утвержден решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ последний раз обратился по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ с Требованием о досрочном погашении кредита в адрес ФИО2 Ю.В.
После ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ни к кому не обращался.
Таким образом, Банк ВТБ 24 никаких претензий к ФИО5 и к ответчику ФИО1, не имел больше года: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 в ответ на свое обращение от ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ 24 получила ответ от ДД.ММ.ГГГГ о том, что долг по кредитному договору не прекращается в связи со смертью должника и переходит в состав наследства в соответствии со статьями 1110, 1112, 11175 ГК РФ.
Таким образом, Банк был намерен реализовать свое право на предъявление требования об исполнении обязательств по кредитному договору к прямым наследникам Заемщика.
Дополнительно было сообщено, чтодля получения полного расчета задолженности и подробной информации о состоянии кредита, необходимо обратиться в любое отделение Банка ВТБ 24 (ПАО) и представить документы, подтверждающие право вступления в наследство».
Из ответа Банка ВТБ 24 от ДД.ММ.ГГГГ за № однозначно следует, что Банку ВТБ 24 известно, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ; Банк ВТБ 24 на ДД.ММ.ГГГГ был намерен реализовать свое право на предъявление требования об исполнении обязательств по кредитному договору к прямым наследникам Заемщика; Банк ВТБ 24 ДД.ММ.ГГГГ направил ответчика, ФИО1, для получения полного расчета задолженности и подробной информации о состоянии кредита в любое отделение Банка ВТБ 24 (ПАО).
Но уже в ответе Банка ВТБ 24 от ДД.ММ.ГГГГ за № в ответ на обращение ответчика, ФИО1, от ДД.ММ.ГГГГ, за подписью Старшего вице-президента, Директора Департамента клиентского обслуживания ФИО8 указано, что в соответствии с законодательством Российской Федерации.. . Сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте Банка относятся к банковской тайне.
В связи с тем, что у Банка отсутствуют документы, подтверждающие фактическое вступление в права наследования, обращения ответчика не могут быть рассмотрены по существу.
Из этого однозначно следует, что на ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) списал задолженность ФИО5 по данному кредитному договору, поскольку ФИО5 платил страховые взносы в размере 1,29% ежемесячно Банку ВТБ 24 (ПАО), а смерть ФИО5 являлась страховым случаем; задолженность ФИО5 по данному кредитному договору никакого отношения к наследству не имеет.
Таким образом, поскольку Банк ВТБ 24 (ПАО) до ДД.ММ.ГГГГ не совершил абсолютно никаких действий для включения в состав наследства задолженности ФИО5 по данному кредитному договору, реализации своего права на предъявления требования об исполнении обязательств по кредитному договору к прямым наследникам ФИО5; то однозначно следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 по данному кредитному договору перед Банком ВТБ 24 (ПАО) отсутствовала.
Еще на ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) списал задолженность ФИО5 по данному кредитному договору, поскольку ФИО5 платил страховые взносы в размере 1,29% ежемесячно Банку ВТБ 24 (ПАО), а смерть ФИО5 являлась страховым случаем.
Изложенное выше подтверждается фактом получения ДД.ММ.ГГГГ ответчиком, ФИО1, в ДО «Варшавский» Графика погашения по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в п. 27 «01.11.16» в графе «Остаток задолженности после погашения платежа» значится «0.00».
Истцом ничем не доказано его право в порядке правопреемства предъявлять данный иск, поскольку отсутствует передаточный акт и отсутствует заключительная бухгалтерская (финансовая) отчетность ВТБ 24, в которых была бы отражена задолженность ФИО5 перед Банком ВТБ 24 (ПАО).
У истца, Банка ВТБ (ПАО), отсутствуют правовые основания для дачи объяснений и возражений вообще по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и, в частности, по условиям его заключения, особенно, по условиям страхования ФИО5, поскольку договор страхования ФИО5 был заключен не ФИО5, а Банком ВТБ 24 с третьим лицом, ООО «ВТБ Страхование», правопреемство истца, Банка ВТБ (ПАО), наступило только после ДД.ММ.ГГГГ.
Тем более, что правопреемство истца, Банка ВТБ (ПАО), в отношении обязательств ФИО5 ничем документально не доказано.
Кроме того, в исковом заявлении имеются неустранимые противоречия: сумма задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляла 2083360.83. ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, каким образом могла увеличиться сумма основного долга до 2333147,58?
Отсутствуют основания рассчитывать задолженность умершего ФИО5 после его смерти, поскольку ФИО5 не мог оплачивать кредит, а иск предъявлен к ФИО1
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца, Банка ВТБ (ПАО), заявил об отсутствии у истца, Банка ВТБ (ПАО), кредитного дела ФИО5
Следовательно, поскольку правопреемство истца, Банка ВТБ (ПАО), в отношении обязательств ФИО5 ничем документально не доказано, у истца, Банка ВТБ (ПАО), отсутствуют документальные доказательства иска.
В частности, в данном деле отсутствуют документальные доказательства того, что в состав наследства включена задолженность ФИО5 по данному кредитному договору.
Таким образом, истцом, Банком ВТБ (ПАО), в иске указаны подложные сведения и документы, являющиеся основаниями иска.
Считает, исковые требования ничем не обоснованными и не доказанными, в связи с чем просила в иске отказать.
3-е лицо – ФИО2 Ю.В. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 57).
Представитель 3-го лица – ООО «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, был надлежащим образов извещен о месте и времени рассмотрения дела, уважительности причин своей не явки суду не представил.
При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие 3-х лиц – ФИО2 Ю.В., представителя ООО «ВТБ Страхование».
Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО5 был заключен кредитный договор №, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Заемщиком согласия на Кредит (л.д. 19-21, 15-18).
Из Согласия на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 3000000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 16,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив Кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком ВТБ 24 путем присоединения Кредитный договор.
С условиями предоставления кредита ФИО5 был ознакомлен.
Истец выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, предоставил ФИО5 денежные средства в размере 3 000000 рублей. Таким образом, истец исполнил свои обязательства по заключенному договору в полном объеме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 26).
После его смерти погашение задолженности по кредиту наследниками не производилось. Задолженность по кредиту составила2333147,58 руб. – задолженность по основному долгу, 207130,13 руб. задолженность по плановым процентам, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д. 10-14).
Из нормы статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства ФИО2 или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Судом установлено, что после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ единственным наследником принявшим наследство является его жена – ФИО1, которая в установленные законом сроки обратилась к ФИО2 с заявлением о принятии наследства (насл. дело л.д. 5).
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
После смерти ФИО5 открылось наследство, в состав которого вошла 1/12 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 2702629 руб., стоимость наследуемой доли составила 225219 руб. 13 коп. (насл. дело л.д. 27) и денежные средства в общей сумме 90756,82 руб.(насл. дело л.д. 22-24, 28).
Указанное наследство в установленном порядке было принято ФИО1 как наследником первой очереди по закону, общая стоимость наследственного имущества составила сумму 315975 руб. 95 коп.
Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком ВТБ 24 (ПАО) было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 35). Однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Разрешая спор, суд исходит из того, что смерть ФИО5 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а ответчик как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств со дня открытия наследства.
На основании вышеизложенного и в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310, 809, 1175 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 315975 руб. 95 коп., т.е. в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Суд не может принять во внимание довод представителя ответчика об отсутствии у ответчика обязанности по погашению кредитной задолженности, поскольку при заключении ФИО5 кредитного договора он также заключил договор страхования своей жизни и здоровья, так как п. 11 Анкеты – заявления на получение кредита, собственноручно подписанной ФИО5 содержит отказ ФИО5 выступать застрахованным лицом по программе коллективного страхования (л.д. 22-25).
Расчет задолженности и выписки по счету также не содержат подтверждения списания каких–либо сумм в счет оплаты комиссии за коллективное страхование.
Материалами дела не подтвержден факт оплаты ФИО5 страховых взносов в размере 1,29 % ежемесячно Банку ВТБ 24 (ПАО), в связи с чем суд критически относится к доводам стороны ответчика о том, что смерть ФИО5 является страховым случаем.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 обратился с Требованием о досрочном погашении кредита в Московскую областную нотариальную палату и просил принять требование ВТБ 24 (ПАО) к наследственному имуществу ФИО5 о досрочном погашении обязательств, вытекающих из Кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении Кредитного договора в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ, при наличии наследников проинформировать их о настоящих требованиях, также просил сообщить о наличии (отсутствии) наследников ФИО5 и имущества в составе наследства (л.д. 27).
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился с Требованием о досрочном погашении кредита к ФИО2 Ю.В. и просил сообщить о наличии (отсутствии) наследников ФИО5 и имущества в составе наследства (л.д. 27).
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился к ФИО1 с Требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Банк был намерен реализовать свое право на предъявление требования об исполнении обязательств по кредитному договору к прямым наследникам Заемщика.
Судом установлено, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).
Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (публичное акционерное общество) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ и Уставом Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 39-47).
При таких обстоятельствах, суд полагает несостоятельными доводы представителя ответчика о том, что Банк ВТБ (ПАО) не имеет право в порядке правопреемства предъявлять настоящий иск.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 20901,39 руб., что подтверждено платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ№ (л.д. 9). В связи с удовлетворением исковых требований на сумму 315 975,95 руб., суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 6 395,76 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 315975 руб. 95 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6395 руб. 76 коп., а всего взыскать 322371 (триста двадцать две тысячи триста семьдесят один) руб. 71 коп.
В части превышающей взысканные судом суммы исковые требования ПАО «Банк ВТБ» - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Чеховский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья: /подпись/ А.А. Шахбанов
Мотивированное решение изготовлено 15.10.2018
Копия верна:
Оригинал решения находится в Чеховском городском суде Московской области в гражданском деле №
Судья: А.А. Шахбанов
