Производство №2-5269/2021
УИД 28RS0004-01-2021-005996-97
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 июня 2021 года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Юрковой Н.С.,
При секретаре Ловягиной Ю.А.,
С участием представителя АО «СОГАЗ» Карандашевой В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «СОГАЗ» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
УСТАНОВИЛ:
АО «СОГАЗ» обратилось в Благовещенский городской суд Амурской области с настоящим заявлением, в обоснование требований указав, что 15 апреля 2021 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. приняты решения № У-21-45528/5010-003 и № У-21-45587/5010-003 об удовлетворении требований Соколова И.В., действующего в интересах несовершеннолетних Соколовой А.И. и Соколова А.И., к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения в пользу каждого заявителя. Указанными решениями было взыскано 237500 рублей в пользу Соколовой А.И. и Соколова А.И.
В обоснование иска, представитель истца указывает, что 03 сентября 2019 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором Губин С.В., управлявший автомобилем DaewooWinstrom, государственный регистрационный знак ***, совершил наезд на пешехода Соколову И.Л., после чего Соколову И.Л. отбросило на полосу встречного движения, где на нее совершило наезд транспортное средство NissanTiida, государственный регистрационный знак ***, находившееся под управлением Мальчиковой Ю.А. В результате ДТП Соколова И.Л. погибла.
Гражданская ответственность Губина С.В. на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО ХХХ № 0073917903, заключенному 19 февраля 2019 года.
Гражданская ответственность Мальчиковой Ю.А. на момент ДТП застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО ХХХ № 0089032831, заключенному 02 июля 2019 года.
Соколов И.В. являлся супругом погибшей. Соколова И.Л. являлась матерью несовершеннолетних детей Соколовой А.И. и Соколова А.И.
В возбуждении уголовных дел в отношении Губина С.В. и Мальчиковой Ю.А. было отказано в связи с отсутствием состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 264 УК РФ.
09 января 2020 года СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату страхового возмещения по 237500 рублей в пользу Соколовой А.И. и Соколова А.И.
22 января 2021 года Соколов И.В., действующий в интересах Соколовой А.И. и Соколова А.И., обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая в связи с причинением вреда жизни погибшей (Соколовой И.Л.) 27 января 2021 года АО «СОГАЗ» письмом № СГ-7012 уведомила Соколова И.В. об отсутствии оснований для осуществления выплаты, так как выплата была произведена СПАО «Ингосстрах».
12 февраля 2021 года в адрес АО «СОГАЗ» поступила претензия о выплате страхового возмещения. 15 февраля 2021 года АО «СОГАЗ» письмом № СГ-15981 уведомила Соколова И.В. об отсутствии оснований для осуществления выплаты, после чего Соколов И.В., действующий в интересах Соколовой А.И. и Соколова А.И., обратился к Финансовому уполномоченному.
На основании изложенного, заявитель просит суд отменить решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 15 апреля 2021 года № У-21-45528/5010-003 и № У-21-45587/5010-003 по обращениям Соколова И.В., действующего в интересах Соколовой А.И. и Соколова А.И.
В судебном заседании представитель АО «СОГАЗ» настаивала на удовлетворении искового заявления.
В судебное заседание не явились заинтересованные лица, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, извещенные судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ от 18 марта 2020 года, финансовый уполномоченный, рассмотревший дело, и потребитель, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, а также финансовая организация, обратившаяся в суд, извещаются о месте и времени судебного заседания, однако их неявка не является препятствием для рассмотрения дела.
В силу ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
В своих письменных возражениях Соколов И.В., действующий в интересах Соколовой А.И. и Соколова А.И., выразил несогласие с заявлением. Полагал, что решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 15 апреля 2021 года № У-21-45528/5010-003 и № У-21-45587/5010-003 являются законными и обоснованными.
От представителя Финансового уполномоченного поступили письменные объяснения по делу, в которых указано, что решения являются законными, обоснованными и соответствующими требованиям действующего законодательства и не подлежат отмене. Кроме того, представитель Финансового уполномоченного отмечает, что солидарная ответственность страховщиков по договорам ОСАГО возникает только в отношении договоров ОСАГО, к которым применяются положения пункта 9.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, то есть когда такие договоры ОСАГО заключены не ранее 01 мая 2019 года. В данном страховом случае солидарная ответственность у страховщиков по договорам ОСАГО, заключенным до 01 мая 2019 года, со страховщиками по договорам ОСАГО, заключенным начиная с 01 мая 2019 года, не возникает.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из материалов дела, 03 сентября 2019 года произошло дорожно-транспортного происшествие (далее - ДТП), в котором Губин С.В., управлявший транспортным средством DaewooWinstorm, государственный регистрационный номер ***, совершил наезд на пешехода Соколову И.Л., после чего Соколову И.Л. отбросило на полосу встречного движения, где на нее совершило наезд транспортное средство NissanTiida, государственный регистрационный номер ***, находившееся под управлением Мальчиковой Ю.А.
В результате ДТП пешеход Соколова И.Л. получила телесные повреждения. 04 сентября 2019 года Соколова И.Л. от полученных травм скончалась, что подтверждается свидетельством о смерти I-OT № ***.
Гражданская ответственность Губина С.В. на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии XXX № 0073917903, заключенному 19 февраля 2019 года (далее - Договор ОСАГО № 1).
Гражданская ответственность Мальчиковой Ю.А. на момент ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии XXX № 0089032831, заключенному 02 июля 2019 года, со сроком страхования с 03 июля 2019 года по 02 июля 2020 года (далее - Договор ОСАГО).
Соколов И.В. являлся супругом Соколовой И.Л., что подтверждается свидетельством о заключении брака I-OT № ***.
Согласно свидетельствам о рождении от 30 сентября 2019 года I-OT № ***, от 01 декабря 2014 года I-OT № ***Соколова И.Л. являлась матерью, а Соколов И.В. является отцом Соколова А.И. и Соколовой А.И.
09 января 2020 года СПАО «Ингосстрах» осуществило Соколовой А.И. и Соколову А.И. выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни Соколовой И.Л. по Договору ОСАГО № 1 в размере 237 500 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 13529.
09 января 2020 года СПАО «Ингосстрах» осуществило Соколову А.И. выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни Погибшей по Договору ОСАГО № 1 в размере 237 500 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 13530.
22 января 2021 года в АО «СОГАЗ» от Соколова И.В., действующего в интересах Соколова А.И. и Соколовой А.И., поступило заявление о наступлении страхового случая в связи с причинением вреда жизни Соколовой И.Л. по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П (далее - Правила ОСАГО).
27 января 2021 года АО «СОГАЗ» письмом № СГ-7012 уведомила Соколова И.В. об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО, так как выплата страхового возмещения была произведена в полном объеме СПАО «Ингосстрах» по Договору ОСАГО № 1.
12 февраля 2021 года в АО «СОГАЗ» от Соколова И.В. поступили заявления (претензии) о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки.
15 февраля 2021 года АО «СОГАЗ» письмом № СГ-15981 уведомила Соколова И.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
01 апреля 2021 года Соколов И.В., действующий в интересах Соколовой А.И. и Соколова А.И., направил в адрес финансового уполномоченного обращения о взыскании со страховой возмещения.
Решениями финансового уполномоченного № У-21-45528/5010-003 и № У-21-45587/5010-003 от 15 апреля 2021 года требования Соколова И.В., действующего в интересах Соколовой А.И. и Соколова А.И., удовлетворены, с АО «СОГАЗ» взысканы страховые возмещения в размере в пользу Соколовой А.И. в размере 237500 рублей и в пользу Соколова А.И. в размере 237500 рублей.
Не согласившись с данными решениями финансового уполномоченного, АО «СОГАЗ» обратилось в суд с настоящим заявлением.
Выражая несогласие с вынесенными Финансовым уполномоченным решениями от 15 апреля 2021 года, заявитель ссылается на то, что СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, в связи с чем у АО «СОГАЗ» не возникает обязательства по выплате страховой выплаты.
Рассматривая данные возражения заявителя, суд приходит к следующему.
Частью 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцевтранспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) предусмотрено, что потерпевшийвправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненногоего жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, проценты в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Согласно пункту 1 статьи 1079 (Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п. осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Пунктом 3 статьи 1079 ГК РФ установлено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 1079 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 4 Закона № 40-ФЗ, владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом № 40-ФЗ страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
В соответствии со статьей 1 Закона № 40-ФЗ страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10 октября 2012 года следует, что причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности для каждого владельца этих источников влечет наступление страхового случая в рамках договора обязательного страхования, а размер причиненного каждым из них вреда находится в пределах страховой суммы, предусмотренной статьи 7 Закона № 40-ФЗ.
На основании изложенного, при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом № 40-ФЗ, производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.
Согласно пункту 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 58) в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно. Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу, производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.
Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.
Учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.
Поскольку при причинении вреда жизни или здоровью размер страховой выплаты не связан с какими-либо конкретными материальными убытками и определяется исходя из установленной законом страховой суммы, такая сумма является страховым возмещением по каждому договору ОСАГО, в отношении которого страховой случай наступил.
Таким образом, при наступлении у застраховавших ответственность владельцев транспортных средств обязанности возместить третьему лицу вред, причиненный вследствие использования транспортного средства, каждый из застраховавших такую ответственность страховщиков обязан произвести соответствующую выплату по каждому из договоров страхования.
В соответствии с пунктом 7 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи;не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.
Федеральным законом от 01 мая 2019 года № 88-ФЗ статья 12 Закона № 40-ФЗ дополнена пунктом 9.1, согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ. Указанная норма вступила в силу 01 мая 2019 года.
Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (часть 2 статьи 422 ГК РФ).
В пункте 7 Постановления Пленума ВС РФ № 58 указано, что договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону № 40-ФЗ, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона № 40-ФЗ, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).
При этом ограничения объема обязательств страховщиков, предусмотренные пунктом 9.1 Закона № 40-ФЗ, не применяются к случаям выплаты страхового возмещения по договорам ОСАГО, заключенным до 01 мая 2019 года.
Договор ОСАГО заключен после 01 мая 2019 года, в связи с чем к нему применяются положения пункта 9.1 Закона № 40-ФЗ, согласно которым в случае, когда ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда, общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ.
Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Соответственно, существо солидарного обязательства (солидарной ответственности) предполагает наличие нескольких обязанных лиц (должников).
С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 47 Постановления Пленума ВС РФ № 58 и в пункте 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25 декабря 2019 года, об обязанности застраховавших гражданскую ответственность причинителей вреда страховщиков произвести страховую выплату в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего по каждому из договоров страхования, положения ГК РФ о солидарной ответственности также могут применяться в случае наличия нескольких договоров страхования, заключенных одним страховщиком.
В то же время солидарная ответственность страховщиков по договорам ОСАГО возникает только в отношении договоров ОСАГО, к которым применяются положения пункта 9.1 Закона № 40-ФЗ, то есть когда такие договоры ОСАГО заключены не ранее 01 мая 2019 года.
Таким образом, вопреки позиции заявителя, не возникает солидарная ответственность у страховщиков по договорам ОСАГО, заключенным до 01 мая 2019 года, со страховщиками по договорам ОСАГО, заключенным начиная с 01 мая 2019 года.
Поскольку Договор ОСАГО заключен после 01 мая 2019 года, а Договор ОСАГО № 1 до 01 мая 2019 года, ограничения, предусмотренные пунктом 9.1 Закона № 40-ФЗ в рассматриваемом случае не применяются, а страховое возмещение в размере установленной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховой суммы подлежит выплате по каждому из договоров ОСАГО причинителей вреда.
Согласно пункту 6 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, обладающие правом в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).
Из разъяснений, изложенных в пункте 19 Постановления Пленума ВС РФ № 58 следует, что в случае смерти потерпевшего при отсутствии лиц, указанных в пункте 1 статьи 1088 ГК РФ родители, супруг и дети потерпевшего имеют право на получение страхового возмещения или компенсационной выплаты в соответствии с Законом № 40-ФЗ независимо от того, находились ли они на иждивении у потерпевшего.
В соответствии с пунктом 8 статьи 12 Закона №40-ФЗ, страховая выплата, размер которой установлен абзацем 2 пункта 7 статьи 12 Закона № ФЗ-40 распределяется поровну между лицами, имеющими право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего.
Материалами дела установлено, что 22 января 2021 года в АО «СОГАЗ» от Соколова И.В., действующего в интересах Соколова А.И. и Соколовой А.И., поступили заявления о наступлении страхового случая в связи с причинением вреда жизни Соколовой И.Л. по Договору ОСАГО.
Абзацем 3 пункта 4.22 Правил ОСАГО установлено, что страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные пунктами 3.10,4.4,4.5 Правил ОСАГО документы от других выгодоприобретателей.
В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик обязан составить акт о страховом случае, на основании его принять решение об осуществлении страховой выплаты, осуществить страховую выплату либо направить в письменном виде извещение о полном или частичном отказе в осуществлении страховой выплаты с указанием причин отказа.
Подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей 00 копеек.
Согласно пункта 7 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели). Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 475 000 рублей 00 копеек - выгодоприобретателям.
Согласно предоставленным в материалы дела документам и сведениям, иных заявлений о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни Соколовой И.Л. по Договору ОСАГО, кроме как от Соколова И.В., действующего в интересах несовершеннолетнего Соколова А.И., несовершеннолетней Соколовой А.И., в АО «СОГАЗ» не поступало.
На основании изложенного, Соколов А.И., Соколова А.И., являющиеся детьми погибшей в результате ДТП Соколовой И.Л., имеют право, как выгодоприобретатели по Договору ОСАГО, на получение страховых возмещений в связи с причинением вреда жизни погибшей (Соколовой И.Л.) по Договору ОСАГО в равных долях, каждый в размере 237500 рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что отказ АО «СОГАЗ» Соколову И.В., действующему в интересах Соколова А.И. и Соколовой А.И., в выплате страховых возмещений, является незаконным.
При таких обстоятельствах оснований для отмены решений Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-21-45587/5010-003 и № У-21-45528/5010-003 от 15 апреля 2021 года, не имеется, решения являются законными и обоснованными.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления АО «СОГАЗ» об отмене решений уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. № У-21-45587/5010-003 и № У-21-45528/5010-003 от 15 апреля 2021 года - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено18 июня 2021 года.
Председательствующий судья Н.С. Юркова
