Дело № 2-2121/2018
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.
при секретаре Петункиной А.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове
16 октября 2018 года
гражданское дело по иску Шаймарданова С.М. к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании договора недействительным,
установил:
Шаймарданов С.М. обратился в суд с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании договора недействительным.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ним и ОАО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 800000 рублей, сроком на 7 лет, на приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>
Согласно графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, вносил соответствующие денежные средства на расчетный счет для погашения кредита.
ДД.ММ.ГГГГ г. график погашения кредита был изменен в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. и вносил соответствующие денежные средства на расчетный счет для погашения кредита по новому графику погашения кредита.
ДД.ММ.ГГГГ г. банком был выдан второй потребительский кредит (кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.) и для внесения соответствующих денежных средств для погашения второго кредита используется один и тот же расчетный счет.
Вносил соответствующие денежные средства на расчетный счет для осуществления платежей по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ. от банка поступила претензия, что нарушены условия договора по внесению денежных средств для погашения очередных платежей по кредитным договорам (не хватает денежных средств на расчетном счете). Выяснил, что это произошло из-за изменения банком (в одностороннем порядке) графика погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее измененный график).
ДД.ММ.ГГГГ. написал заявление на имя управляющего д/о № Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» В.А. Самойлова с требованиями ликвидирования образовавшейся задолженности, а так же чтобы банком были внесены корректировки в кредитную историю, т.к. разработка банком нового графика погашения кредита не соответствует условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
В ответ на заявление получил письмо от управляющего д/о № Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» В.А. Самойлова, что банком изменен график погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на основании ст. 193 ГК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ. вновь от банка поступила претензия, что нарушены условия договора по внесению денежных средств для погашения очередных платежей по кредитным договорам по тем же самым причинам.
ДД.ММ.ГГГГ. написал претензию на имя управляющего ДО № Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» Самойлова В.А. с требованиями: - отменить измененный график погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. - как не соответствующий условиям договора между ним и АО «Россельхозбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ.; ликвидировать, за счет средств АО «Россельхозбанк», задолженность, образовавшуюся из - за не законных действий АО «Россельхозбанк» и пени, начисленные в связи с этим; вернуть, незаконно списанные, денежные средства; за незаконные обвинения в нарушении условий договора выплатить компенсацию за моральный ущерб в размере 50000 (пятьдесят тысяч) руб. Но банком все равно продолжаются списания денежных средств в соответствии с новым графиком погашения кредита, не соответствующим условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ получил письмо №№ от ДД.ММ.ГГГГ. от заместителя директора Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» Синяковой JI.A. о том, что перенос дат начисления, уплат задолженности и изменение сумм платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. произведен в соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.4) и на основании ст. 193 ГК РФ и с приложенным к нему измененным графиком плановых платежей.
Считает, что аргументы, приведенные в письме заместителя директора Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» Синяковой JI.A. обманом, осуществленным для придания видимости законности не законного изменения графика погашения кредита по кредитному договору №№ДД.ММ.ГГГГ.
Ни в п. 4.4, ни в каком-либо другом пункте кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., а также ни в ст. 193 и ни в какой-либо другой статье ГК РФ нет условий и требований об изменении (в одностороннем порядке) графика платежей по погашению кредита в связи с попаданием даты очередного платежа на не рабочий день.
Банком продолжаются списания денежных средств с его расчетного счета в соответствии с измененным графиком плановых платежей АО «Российский сельскохозяйственный банк» Кемеровский РФ АО «Россельхозбанк» Дополнительный офис № по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ., приложенном к письму № от ДД.ММ.ГГГГ.
Считает также, что банком были нарушены права гарантированные п.1 ст. 450 ГК РФ «Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором».
Просит признать не законным измененный график погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (приложение к письму №№ от ДД.ММ.ГГГГ.) - как не соответствующий условиям договора между ним и АО «Россельхозбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ и требованиям п.1 ст. 450 ГК РФ. Признать незаконными обвинения АО «Россельхозбанк» в нарушении условий кредитного договора. За не законное изменение графика погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (приложение к письму №№ от ДД.ММ.ГГГГ.), за нарушения прав гарантированных п.1 ст. 450 ГК РФ и за не законные обвинения АО «Россельхозбанк» в нарушении условий кредитного договора обязать АО «Россельхозбанк» выплатить компенсацию за моральный ущерб в размере 100000 (сто тысяч) руб.
В ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ г. истец уточнил исковые требования, просит абзац № 6 заявления о признании не законным измененного графика плановых платежей АО «Российский сельскохозяйственный банк» Кемеровский РФ АО «Россельхозбанк» Дополнительный офис № по кредитному договору № №ДД.ММ.ГГГГ., приложенного к письму № № от ДД.ММ.ГГГГ. читать в следующей редакции:
ДД.ММ.ГГГГ. от банка поступило обвинение, что нарушены условия договора с АО Россельхозбанк в части своевременной оплаты обязательного платежа (не хватает денежных средств на расчетном счете), предъявленное в виде СМС уведомления от ДД.ММ.ГГГГ. Выяснил, что это произошло из-за изменения банком (в одностороннем порядке) графика погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее измененный график).»
Прошу заявление о признании не законным измененного графика плановых платежей АО «Российский сельскохозяйственный банк» Кемеровский РФ АО «Россельхозбанк» Дополнительный офис № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., приложенного к письму № от ДД.ММ.ГГГГ. дополнить абзацем №7 в следующей редакции:
ДД.ММ.ГГГГ. от банка вновь поступило обвинение, что нарушены условия договора с АО Россельхозбанк в части своевременной оплаты обязательного платежа (по тем же самым причинам), предъявленное в виде СМС уведомления от ДД.ММ.ГГГГ
Пункт №2 исковых требований заявления о признании не законным измененного графика плановых платежей АО «Российский сельскохозяйственный банк» Кемеровский РФ АО «Россельхозбанк» Дополнительный офис № № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., приложенного к письму № от ДД.ММ.ГГГГ. читать в следующей редакции:
«Признать незаконными обвинения АО «Россельхозбанк» в нарушении условий кредитного договора с АО Россельхозбанк в части своевременной оплаты обязательного платежа, предъявленные мне в СМС уведомлениях ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ.»
Список приложений заявления о признании не законным измененного графика плановых платежей АО «Российский сельскохозяйственный банк» Кемеровский РФ АО «Россельхозбанк» Дополнительный офис № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., приложенного к письму № от ДД.ММ.ГГГГ. дополнить абзацем №5 в следующей редакции:
«Копия СМС уведомления «Россельхозбанка» от ДД.ММ.ГГГГ.»
ДД.ММ.ГГГГ г. Шаймарданов С.М. уточнил исковые требования просит абзац №6 заявления о признании не законным измененного графика плановых платежей АО «Российский сельскохозяйственный банк» Кемеровский РФ АО «Россельхозбанк» Дополнительный офис №№ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., приложенного к письму №№ от ДД.ММ.ГГГГ. читать в следующей редакции:
«ДД.ММ.ГГГГ. от банка поступило обвинение, что нарушены условия договора с АО Россельхозбанк в части своевременной оплаты обязательного платежа (не хватает денежных средств на расчетном счете), предъявленное в виде СМС уведомления от ДД.ММ.ГГГГ. выяснил, что это произошло из-за изменения банком (в одностороннем порядке) графика погашения кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее измененный график).»
Абзац №7 в следующей редакции: «ДД.ММ.ГГГГ. от банка вновь поступило обвинение, что нарушены условия договора с АО Россельхозбанк в части своевременной оплаты обязательного платежа (по тем же самым причинам), предъявленное в виде СМС уведомления от ДД.ММ.ГГГГ введенный на основании уточнения к заявлению «О признании не законным измененного графика плановых платежей АО «Российский сельскохозяйственный банк» Кемеровский РФ АО «Россельхозбанк» Дополнительный офис №3349/56/03 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., приложенного к письму №№ от ДД.ММ.ГГГГ.» от ДД.ММ.ГГГГ., - исключить.
Пункт № 2 исковых требований заявления о признании не законным измененного графика плановых платежей АО «Российский сельскохозяйственный банк» Кемеровский РФ АО «Россельхозбанк» Дополнительный офис №№ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., приложенного к письму №№ от ДД.ММ.ГГГГ. читать в следующей редакции:
«Признать незаконными обвинения АО «Россельхозбанк» в нарушении условий кредитного договора с АО «Россельхозбанк» в части своевременной оплаты обязательного платежа, предъявленные в СМС уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ.»
Абзац № 5 списка приложений в следующей редакции: «Копия СМС уведомления «Россельхозбанка» от ДД.ММ.ГГГГ.» введенный на основании уточнения к заявлению «О признании не законным измененного графика плановых платежей АО «Российский сельскохозяйственный банк» Кемеровский РФ АО «Россельхозбанк» Дополнительный офис № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., приложенного к письму № от ДД.ММ.ГГГГ.» от ДД.ММ.ГГГГ., - исключить.
В судебном заседании Шаймарданов С.М. уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, дал аналогичные пояснения.
В судебном заседании представитель ответчика Плотникова Ю.Г., действующая на основании доверенности, исковые требования не признает в полном объеме.
Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования частично подлежат удовлетворению.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Шаймардановым С.М. заключен кредитный договор №
Согласно пп.1.2, 1.3 договора размер кредита – 800000 руб., процентная ставка 12,5% годовых.
Согласно п. 1.5 договора срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ г.
Согласно п.2.1 денежные средства предоставляются на приобретение квартиры.
Согласно кредитного договора график погашения кредита (основного долга) и график уплаты процентов за пользование кредитом являются его неотъемлемой частью.
ДД.ММ.ГГГГ г. Шаймарданову С.М. направлено уведомление об изменении процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., к которой прилагался график погашения кредита (основного долга) и график уплаты процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Шаймардановым С.М. заключен кредитный договор №
Согласно раздела 1 договора сумма кредита составляет 130000 руб., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ г., под 25,75 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ г. Шаймарданов С.М. получил смс уведомление о нарушении условий договора, в части своевременной оплаты платежа.
ДД.ММ.ГГГГ г. истцом на имя управляющего АО «Россельхозбанк» направлена претензия.
АО «Россельхозбанк» на данную претензию предоставлен ответ, согласно которого процедура переноса дат платежа по кредиту выполняется на основании ст. 193 ГК РФ и в соответствии с условиями типовых форм кредитных договоров. Согласно условиям кредитного договора, датой платежа является 10 число, а в случае, если эта дата выпадает на выходной день, платеж переносится на следующий рабочий день. В данном случае, в связи с отменой «длительных выходных» ДД.ММ.ГГГГ, платеж был перенесен с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, график платежей был приведен в соответствие с кредитным договором и Законодательством РФ.
ДД.ММ.ГГГГ г. истцом на имя управляющего АО «Россельхозбанк» направлена претензия.
ДД.ММ.ГГГГ г. АО «Россельхозбанк» на данную претензию предоставлен ответ, согласно которого был заключен Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Условиями Кредитного договора (согласно пункту 4.2.2.) предусмотрено, что если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Обращают внимание, что процедура переноса дат платежа выполняется на основании ст. 193 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с условиями кредитного договора.
В целях приведения графика платежей в соответствие с условиями Кредитного договора и требованиями действующего законодательства Российской Федерации, был осуществлен перенос дат начисления и уплаты задолженности по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.
При этом следует учитывать, что в результате переноса дат платежа, происходит не значительное изменение суммы платежа.
Таким образом, при обращение в АО «РоссельхозбанкДД.ММ.ГГГГ г. был предоставлен актуальный График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.
Далее Шаймарданов С.М. неоднократно получал смс уведомление о нарушении условий договора, в части своевременной оплаты платежа.
Выпиской по лицевому счету Шаймарданова С.М. подтверждается факт внесения истцом платежей по кредитам в соответствии с имеющимися на руках графиками платежей.
Из справок АО «Россельхозбанк» о размерах остатка основного долга от ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. размер просроченного основного долга составляет 14,15 руб., а на ДД.ММ.ГГГГ г. – 74,63 руб.
Просроченная задолженность по кредитному договору от 21.03.2012 г. отсутствует.
Указанные задолженности образовались в результате переноса согласованного графика возврата основного долга и уплаты процентов, что не оспаривается участниками процесса.
Отсутствие задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ г. объясняется представителем ответчика тем, что в первую очередь происходит гашение ипотечного кредита.
Статьей 452 ГК РФ, предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного сторонами, и изменение графика платежей свидетельствует об изменении кредитного договора, поэтому стороны кредитного договора обязаны письменно согласовать изменение графика платежей.
Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования в данной части, суд пришел к выводу о нарушении потребительских прав Шаймарданова С.М. действиями АО «Россельхозбанк» по одностороннему изменению условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., в части изменения графика платежей, и как следствие последнего, увеличением общего объема подлежащих уплате сумм по кредиту, поскольку достоверно установил, что Банком с Шаймардановым С.М. изменение графика платежей не согласовывалось, доказательств обратного суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ представлено не было. Условиями предоставления кредита не предусмотрено условие об изменении договора в одностороннем порядке без согласования с заемщиком.
В связи, с чем требования о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и Шаймардановым С.М. в части одностороннего изменения графика платежей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Требования истца о признании незаконными обвинений в нарушении условий кредитного договора не подлежат удовлетворению, поскольку суду не представлено доказательств подтверждающих выдвижения со стороны банка в адрес истца, каких либо обвинений. Имеющиеся в материалах дела смс, суд расценивает, как информационные уведомления банка.
В соответствии со ст. 150 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
В соответствии с п. 1 ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.
В соответствии с п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
Поскольку судом в ходе судебного разбирательства кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и Шаймардановым С.М. в части одностороннего изменения графика платежейпризнан недействительным, то суд приходит к выводу, что истец вправе требовать компенсации морального вреда.
Вместе с тем, суд считает, что заявленный размер компенсации морального вреда не отвечает принципам разумности и справедливости и подлежит уменьшению до 5000 (пять тысяч) рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать возврат государственной пошлины с требований компенсации морального вреда в размере 300 рублей.
В соответствии со ст. 103 ГК РФ с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину с требований о признании договора недействительным в размере 300 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ2012 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и Шаймардановым С.М. в части одностороннего изменения графика платежей.
Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу Шаймарданова С.М. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.
Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу Шаймарданова С.М. судебные расходы в сумме 300 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с АО «Россельхозбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018 г.
Судья | /подпись/ | М.Ю. Хряпочкин |
