№2-1611/2021
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 сентября 2021 года г.Белорецк РБ
Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Бондаренко С.В.,
при секретаре Гниятовой А.Х.,
с участием истца ФИО1, представителя истца – ФИО2, представителя ответчика ФИО3 по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о выдаче оригинала ПТС на автомобиль, прекращении договора залога, признании прекращенным и погашенным договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, признании п. 12 индивидуальных условий договора и п.2.1.4 раздела 2 условий предоставления и обслуживания целевых кредитов на приобретение автотранспортных средств недействительными и применении последствий недействительности, ничтожности условий,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Сетелем Банк» о выдаче оригинала ПТС на автомобиль, прекращении договора залога, признании прекращенным и погашенным договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.
Впоследствии истец уточнил заявленные требования в порядке ст. 39 ГПК РФ добавив требования о признании п. 12 индивидуальных условий договора и п.2.1.4 раздела 2 условий предоставления и обслуживания целевых кредитов на приобретение автотранспортных средств недействительными и применении последствий недействительности, ничтожности условий.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ним и ООО «Сетелем Банк» ... был заключен целевой кредит на приобретение автотранспортного средства №..., согласно п.12 которого он своевременно предоставил банку оригинал ПТС .... Оплата по кредиту производилась с ... по ... в рамках обеспечения выполнения условий кредитного договора. За этот период времени ежемесячными платежами, он погасил оговоренную п.1.8 кредитного договора, а именно: 458920,28 руб., последний платеж в размере 9552,81 руб. осуществлен ..., общая сумма выплат составила 700560,81 руб. На сегодняшний день им в полном объеме погашена сумма согласованная договором и ООО «Сетелем Банк» не является собственником автотранспортного средства, а значит незаконно удерживает ПТС на автомобиль. Им была направлена претензия, где он требовал рассмотреть вопрос о возврате оригинала ПТС и передаче его ему нарочно. Ответчик отказал в его требованиях и не выдал оригинал ПТС. Автомобиль находится в залоге банка, оригинал ПТС также находится у банка, хотя стоимость самого автомобиля в размере 458920,28 руб. им полностью выплачена. Отказ продавца предоставить покупателю автомобиля оригинал ПТС, который покупатель (заемщик) по условиям автокредитования обязан предъявить в банк, влечет для продавца наступление предусмотренной Законом о защите прав потребителей ответственность. В п.12 договора в части штрафа 5000 руб. и 10000 руб. за неисполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения данный пункт нарушает его права, а также с учетом всех документов при оформлении документов и тарифом банка п.17 индивидуальных условий договора – все существенные условий по тарифу раскрыты в данном пункте и данный пункт не содержит в условии п.10 в частности если тариф предусматривает, то заемщик обязан заключать и продлевать договор. Из представленных документов и объяснения ответчика в ходе судебного заседания ему назначен штраф в 30000 руб., хотя п.12 индивидуальных условий договора не содержит сроков, более того п.18, п.18.2 предполагает заключение на весь срок кредита и при этом в п.18 договора говорится о добровольности выбора КАСКО, также в материалах дела имеется справка, соотносится с п.17 индивидуальных условий договора, ссылки на тариф не приводится. Ни один документ не предполагает обязанности заключать договор КАСКО и в дальнейшем его продлевать. Штраф, который предполагается в 10000 руб. предполагает заключить договор КАСКО на весь период кредита, при этом банк незаконно обязывает платить штраф в 30000 руб. Пункт 21 договора также указывает на неприменимость страхования по КАСКО. Также п.29 индивидуальных условий договора не отображает обязанности заключать договор КАСКО и продлевать его, а также п.9 индивидуальных условий не предусматривает обязанности заключать иные договора. Таким образом, п.12 индивидуальных условий в части штрафа нарушает и ущемляет его права и является недействительным условием договора.
Просит выдать оригинал ПТС на автотранспортное средство ... ему кредитором ООО «Сетелем Банк» по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ..., прекратить договор залога на автотранспортное средство ... в отношении заемщика ФИО1 по договору о предоставлении целевого потребительского кредита, признать прекращенным и погашенным указанный договор о предоставлении целевого потребительского кредита, признать п.12 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения недействительными и применить последствия недействительности, ничтожности условий кредитного договора, признать п.2.1.4 раздела 2 условий предоставления и обслуживания целевых кредитов на приобретение автотранспортных средств Общие условия банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», утвержденного председателем правления ФИО4 от ..., недействительными и применить последствия недействительности, ничтожности условий.
Определениями суда от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО «Страховая группа «УралСиб» и для дачи заключения по делу привлечено ТО Управление Роспотребнадзора по РБ в Белорецком, Абзелиловском, Бурзянском, Учалинском районах.
Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ПАО «Сбербанк России».
В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.
Представитель истца ФИО2, допущенный к участию в деле в порядке ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске. Дополнил, что пункты индивидуальных условий кредитного договора, обязывающие ежегодно заключать договор КАСКО, ущемляют права ФИО1, поскольку в п.9 индивидуальных условий говорится о том, что у заемщика нет обязанности заключать иные договоры. В пункте 18.2 индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 указал, что он не просит банк оказать ему услугу о заключении Договора страхования КАСКО. В кредитном договоре нет условия об обязанности истца на период действия договора в течение 5 лет оформлять договор КАСКО, начисление ежегодно штрафа в размере 10000 руб. незаконно. Пункт 12 индивидуальных условий кредитного договора ущемляет его права потребителя, т.к. тариф не указан, в п.18 договора говорится, что страхование по КАСКО является дополнительной добровольной услугой. В п.19 индивидуальных условий кредитного договора среди прочих условий нет обязанности заемщика заключить договор КАСКО. При подаче заявления-анкеты истец указал, что не хочет приобретать дополнительную услугу по договору КАСКО. На сайте банка нет тарифов, информация о тарифах не предоставлена, истцу должна была быть предоставлена возможность выбрать кредит, условия которого не предусматривают обязанность заключить договор КАСКО. ФИО1 при заключении договора говорил, что не согласен с заключением договора КАСКО. В анкете-заявлении не предусматривалось, что с истца будут брать штраф и что он обязан заключить договор КАСКО. Банк незаконно каждый год начисляет истцу штраф и требует с него еще 30 тыс. руб. Просил заявленные требования удовлетворить в полном объеме.
Представителя ответчика ООО «Сетелем Банк» ФИО3, действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что истец не правильно трактует п.18.2 индивидуальных условий кредитного договора, в нем речь идет о том, что он не просит банк оплатить услуги по заключению договора КАСКО. Стороны согласовали условия кредитного договора о том, что заемщик в обеспечение обязательств перед банком передает оригинал ПТС до полного погашения задолженности. Вся информация по тарифам была доведена до истца, если он был не согласен, то мог выбрать другой подходящий тариф. Истец знал об условиях договора в 2014 году, был с ними ознакомлен, но обращается только спустя 7 лет. Он был согласен со всеми индивидуальными условиями, поскольку везде стоит его подпись, условиями кредитного договора предусмотрена пролонгация договора страхования КАСКО. Пункт 9 индивидуальных условий говорит о том, что клиент не обязан заключать иные договоры. Договор страхования КАСКО заключается в интересах банка на случай наступления неблагоприятных последствий с автомобилем. Анкета-заявление – это информация о заемщике для банка, окончательные условия кредитования согласованы в кредитном договоре. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Представители третьих лиц АО «Страховая группа «УралСиб», ПАО «Сбербанк России», представитель ТО Управление Роспотребнадзора по РБ в Белорецком, Абзелиловском, Бурзянском, Учалинском районах в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера, обеспеченного залогом требования.
Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Частью 10 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право кредитора при заключении договора потребительского кредита (займа) в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера, обеспеченного залогом требования, предусмотрено положениями.
Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Свое имущество, а также пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключении которого в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны.
Из содержания ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свое имущество в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно пункту 2 вышеприведенной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с частью 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Как следует из содержания статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Судом установлено, что ... истец ФИО1 подал в ООО «Сетелем банк» анкету-заявление о предоставлении кредита для приобретения автотранспортного средства ..., кредитный продукт «Стандартный», сумма кредита 461244,28 руб. сроком на 60 месяцев.
В указанной анкете-заявлении истец выразил согласие на заключение договора страхования КАСКО, выбрав страховую компанию для страхования КАСКО: уфимский филиал ЗАО «Страховая группа «Уралсиб», стоимость страхования КАСКО для автотранспортного средства, оплачиваемая за счет предоставляемого кредита – 0 руб.
... между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства № №... с процентной ставкой 18 % годовых на срок 60 месяцев на общую сумму 458920,28 руб.
В том числе в общую сумму предоставленного кредита входит: 392000 руб. - сумма кредита на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п.11 индивидуальных условий, 63980,28 руб. - сумма кредита на оплату за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем банк» ООО, организованной со страховой компанией, указанной в п.22 индивидуальных условий, 2940 руб. – сумма кредита на оплату стоимости услуги «СМС-инфоматор», оформленной на период равный сроку возврата кредита, если применимо согласно п.18.6 индивидуальных условий.
Согласно п.1.3 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... сумма кредита на оплату страховой премии по Договору имущественного страхования автотранспортного средства (Договор страхования КАСКО) со страховой компанией, указанной в п.21 индивидуальных условий, за весь срок страхования, если применимо согласно п.18.2 индивидуальных условий – 0,00 руб.
Согласно п.21 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... указана информация об имущественном страховании транспортного средства – страховая компания уфимский филиал ЗАО «Страховая группа «Уралсиб».
Согласно п.18.2 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... заемщиком указано о том, что он не просит кредитора предоставить кредит на оплату страховой премии по Договору страхования КАСКО в размере, указанном в п.1.3 индивидуальных условий, на Срок кредита.
Как на заявлении-анкете, так и на каждой странице кредитного договора стоит собственноручная подпись заемщика, что свидетельствует о том, что истец ... был ознакомлен со всеми условиями кредитования.
Таким образом, услуги страховой компании для страхования КАСКО не были включены в стоимость кредита, полученного истцом, при этом в заявлении-анкете заемщиком указано согласие на заключение договора страхования КАСКО в уфимском филиале ЗАО «Страховая группа «Уралсиб».
Пунктом 10 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... предусмотрено условие об обязанности заемщика по предоставлению обеспечения обязательств.
Так, в соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора обязательства заемщика обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору автотранспортного средства, приобретаемого в будущем с использованием кредита. Право залога на автомобиль возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство.
В случае, если тарифы кредитора предусматривают обязательное страхование предмета залога, заемщик обязан заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, договор имущественного страхования автотранспортного средства от рисков "Угон" и "Ущерб" (Договор страхования КАСКО) на срок не менее одного года и на сумму не менее общей суммы долга по Договору, а также поддерживать Договор страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования, который не может быть менее одного года, до момента полного исполнения обеспеченного обязательства, в том числе, своевременно уплачивать страховую премию.
Для чего заемщик обязуется в дату заключения Договора предоставить кредитору копию Договора страхования КАСКО, а также в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставлять копии документов, подтверждающих поддержание Договора страхования КАСКО в силе. Любые изменения и/или дополнения к Договору страхования КАСКО могут быть внесены лишь с предварительного письменного согласия кредитора, при этом заемщик обязуется предоставить кредитору указанные изменения/дополнения не позднее 5 рабочих дней с момента их осуществления.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №№... от ... за просрочку предоставления заемщиком кредитору оригинала паспорта транспортного средства в соответствии с Общими условиями кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 5000 руб.
При невыполнении/несвоевременном выполнении заемщиком обязанности по заключению и/или поддержанию Договора страхования КАСКО в силе и/или при не предоставлении/несвоевременном предоставлении заемщиком кредитору копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание Договора страхования КАСКО в силе в соответствии с Общими условиями, кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 10000 руб.
В п.9 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... «Обязанности заемщика заключить иные договоры» указано «не применимо», указанное означает, что у заемщика нет обязанности заключить иные договоры, помимо предусмотренных кредитным договором.
Между тем, между истцом и банком были согласованы условия об имущественном страховании приобретаемого транспортного средства по Договору страхования КАСКО в уфимском филиале ЗАО «Страховая группа «Уралсиб», что следует из п.10, п.21 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ....
Указанное не противоречит п.9 индивидуальных условий кредитования, поскольку из условий кредитного договора следует установленная п.10 индивидуальных условий обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств, которым по условиям договора является залог автомобиля и обязательное страхование предмета залога, если это предусмотрено тарифами кредитора.
В соответствии с пунктом 2.1.4. раздела 2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО Банк вправе при неисполнении клиентом обязательств по Договору залога в части предоставления в Банк оригинала паспорта транспортного средства, а равно в части невыполнения клиентом обязанности по заключению и/или несвоевременном предоставлении клиентом Банку копий документов, подтверждающих заключение и/или подержания в силе Договора страхования автотранспортного средства потребовать от клиента уплаты штрафа, предусмотренного Договором.
В пункте 14 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... усматривается, что заемщик ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата Кредита до заключения Договора. Обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами и графиком платежей.
ФИО1 при подписании кредитного договора располагал полной информацией об условиях кредитования, в том числе о необходимости предоставления кредитору обеспечения обязательств, которым по условиям договора является в том числе обязательное страхование предмета залога.
Подписание договора заемщиком означает полное ознакомление и согласие с условиями предоставленного кредита. Доказательств обратного истцом не представлено.
Из материалов дела следует, что истцом при заключении кредитного договора был предоставлен кредитору полис добровольного комплексного страхования автотранспортного средства ..., выданный ... (№...) ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» на период страхования с ... по ..., а также предоставил кредитору оригинал ПТС.
Доказательств того, что ФИО1 после истечения срока действия вышеуказанного полиса добровольного комплексного страхования автотранспортного средства в соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитования выполнял обязанность по поддержанию Договора страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования, до момента полного исполнения обеспеченного обязательства, материалы дела не содержат, истцом не предоставлено.
Так как полис КАСКО не был пролонгирован заемщиком по истечении 30 дней с даты окончания действия предыдущего полиса, Банком заемщику был начислен штраф в размере 10 000 рублей, что предусмотрено п. 12 кредитного договора, согласно которому в случае невыполнения/несвоевременного выполнения заемщиком обязанности по заключению и/или поддержанию договора КАСКО в силе и/или непредоставлении/несвоевременном предоставлении заемщиком кредитору копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе в соответствии с ОУ, кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 10 000 рублей.
Относительно заключения договора имущественного страхования КАСКО, следует также учитывать, что транспортное средство, застрахованное по данному договору, является предметом залога, обеспечивающего исполнение заемщиком обязательства по вышеуказанному кредитному договору.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера, обеспеченного залогом требования.
Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Также право кредитора при заключении договора потребительского кредита (займа) в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера, обеспеченного залогом требования, предусмотрено положениями части 10 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Условиями договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... предусмотрена обязанность заемщика застраховать предмет залога.
При этом страхование предмета залога по договору КАСКО на срок не менее 1 года с последующим поддержанием Договора страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования, до момента полного исполнения обеспеченного обязательства, по кредитному договору направлено на обеспечение исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору и не является дополнительной услугой.
Поскольку страхование заложенного имущества прямо предусмотрено действующим гражданским законодательством, условия кредитного договора о страховании не являются навязыванием дополнительной услуги и не могут быть признаны недействительными, и, как следствие, не может быть признан ничтожным пункт 12 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита в части закрепления права ООО "Сетелем Банк" взыскивать с клиента штраф в размере 10 000 руб. при невыполнении/несвоевременном выполнении заемщиком обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе.
Разрешая исковые требования в части признания недействительными пункта 2.1.4. раздела 2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, а также пункта 12 Общих условий в части установления штрафа за невыполнение обязанности по заключению договора страхования КАСКО, суд приходит к выводам о том, что поскольку денежные средства по договору Банком предоставлены для приобретения автомобиля, который передан Банку в залог в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, условия договора о страховании являются обеспечением принятых заемщиком обязательств по договору, не являются дополнительной услугой навязанной Банком, поскольку страхование заложенного имущества прямо предусмотрено действующим гражданским законодательством.
Заявление настоящих исковых требований, по существу, является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств по предоставлению кредитору обеспечения обязательств, что недопустимо в силу положений статей 309, 310 ГК РФ. Односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика в данном случае действующим законодательством не предусмотрен.
Доказательств того, что оспариваемое условие кредитного договора нарушает права истца как потребителя представлено не было.
С учетом изложенного, суд находит не подлежащими удовлетворению требования истца о признании п. 12 индивидуальных условий договора и п.2.1.4 раздела 2 условий предоставления и обслуживания целевых кредитов на приобретение автотранспортных средств недействительными и применении последствий недействительности, ничтожности условий.
Кроме того, суд учитывает, что истец, ознакомившись с условиями договора ... и получив на руки один экземпляр кредитного договора, обратился в суд с уточненными исковыми требованиями об оспаривании п. 12 индивидуальных условий договора и п.2.1.4 раздела 2 условий предоставления и обслуживания целевых кредитов на приобретение автотранспортных средств только ..., т.е. спустя 7 лет после заключения кредитного договора, что является злоупотреблением правом со стороны истца.
Из отчета о движении средств по счету с ... по ..., выписки по лицевому счету заемщика за период с ...... следует, что у истца имеется задолженность по договору о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ....
В том числе из указанных выписки по лицевому счету заемщика и отчета о движении средств по счету следует, что задолженность заемщика по кредитному договору образовалась, в том числе ввиду того, что кредитором был начислен заемщику штраф в размере 10000 руб. за несвоевременное предоставление полиса КАСКО – ..., который до настоящего времени не был погашен истцом, вносившим платежи только согласно графика платежей, но без учета начисленного штрафа.
В судебном заседании установлено, что истцом надлежащим образом не исполнены условия кредитного договора в части страхования транспортного средства, находящегося в залоге у банка, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что действия банка о начислении предусмотренной договором суммы штрафа за нарушение заемщиком условий договора является правомерными.
Поскольку кредитные отношения истца с банком не были завершены и в настоящее время задолженность заемщиком ФИО1 по кредитному договору в полном объеме не погашена, правовых оснований для признания исполненным кредитного договора и прекращения договора залога не имеется.
Обязанность по предоставлению заемщиком кредитору оригинала ПТС была прямо предусмотрена условиями п. 12 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ..., подписание договора заемщиком означает полное ознакомление и согласие с условиями предоставленного кредита.
Таким образом, поскольку при заключении договора стороны пришли к соглашению о передаче паспорта транспортного средства в Банк до исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, нахождение паспорта транспортного средства у залогодержателя не препятствует залогодателю осуществлять правомочия собственника в отношении заложенного имущества, условия договора являются предоставлением обеспечения, гарантирующим кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением ссудной задолженности и отчуждением транспортного средства без согласия залогодержателя, суд приходит к выводу, что нахождение паспорта транспортного средства у ответчика не противоречит условиям заключенного между сторонами договора.
Следовательно, поскольку истцом обязательства, предусмотренные кредитным договором, не исполнены, оснований для обязания банка выдать истцу оригинал ПТС не имеется.
С учетом изложенного, суд отказывает в удовлетворении требований истца прекращении договора залога, признании прекращенным и погашенным договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства и о выдаче оригинала ПТС на автомобиль.
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о выдаче оригинала ПТС на автомобиль, прекращении договора залога, признании прекращенным и погашенным договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, признании п. 12 индивидуальных условий договора и п.2.1.4 раздела 2 условий предоставления и обслуживания целевых кредитов на приобретение автотранспортных средств недействительными и применении последствий недействительности, ничтожности условий – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.
Решение в окончательной форме изготовлено ....
Судья: С.В. Бондаренко
Решение17.09.2021
