Дело №2-897/2019
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Белгородский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Шевченко Л.Н.,
при секретаре Стариковой Е.А.,
в отсутствие сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БРОО «Потребитель и закон» в интересах Урбонас Игоря Александровича к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,
установил:
11 августа 2017 года между Урбонас И.А. и ПАО «Сбербанк» заключен договор потребительского кредита (номер обезличен) на сумму 1000000 рублей сроком на 60 месяцев под 15,9% годовых. В обеспечение исполнения договора Урбонас И.А. в этот же день заключил договор страхования жизни. Страховая премия составила 104500 рублей, срок страхования 60 месяцев.
Досрочно погасив кредит 12.10.2018 года, Урбонас И.А. обратился в страховую компанию с заявлением о возврате части страховой суммы, в чем ему было отказано, поскольку условия страхования не предусматривают возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита.
Дело инициировано иском Урбонас И.А. Истец просил взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользованный период в сумме 73149 рублей 94 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу потребителя.
В обоснование исковых требований истец сослался на то, что он погасил кредит досрочно и больше не нуждался в страховании своей жизни и здоровья, имеет право на отказ от договора страхования и возврат части страховой премии.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, оценив их в совокупности. суд признает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что
11 августа 2017 года между Урбонас И.А. и ПАО «Сбербанк» заключен договор потребительского кредита (номер обезличен) на сумму 1000000 рублей сроком на 60 месяцев под 15,9% годовых. В обеспечение исполнения договора Урбонас И.А. в этот же день заключил договор страхования жизни. Страховая премия составила 104500 рублей, срок страхования 60 месяцев.
Кредит погашен досрочно 12.10.2018 года.
На обращение истца в страховую компанию об отказе от договора страхования получен ответ о необходимости обратиться в банк.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование жизни представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).
Как указал Верховный Суд Российской Федерации в определении №44-КГ18-8 от 28.08.2018 г., по смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.
По условиям страхования страховая сумма по страховым рискам является единой и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования.
Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.
При таких обстоятельствах досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования и страховая премия не подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.
Истцом не представлен договор страхования, однако, правилами страхования жизни «защищенный кредит» возврат страховой премии не предусмотрен.
Поскольку правилами страхования возврат страховой суммы в таких случаях не предусмотрен, оснований для удовлетворения иска в этой части не имеется.
Требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования и не подлежат удовлетворению в связи с отказом в удовлетворении основного требования.
Руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд
решил:
Отказать БРОО «Потребитель и закон» в интересах Урбонас Игоря Александровича в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.
Судья Л.Н. Шевченко
Решение принято в окончательной форме 22 апреля 2019 года.
