Дело №2-206/2020
УИД №58RS0004-01-2020-000353-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 декабря 2020 года р.п.Беково
Бековский районный суд Пензенской области в составе:
судьи Ульянина Д.Ю.,
при секретаре Тараевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бековского районного суда Пензенской области с использованием системы видеоконференц-связи гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк», от имени которого действует представитель по доверенности Вотинова Людмила Викторовна, к Серовой Оксане Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк», от имени которого действует представитель по доверенности Вотина Л.В., обратилось в суд с иском к Серовой Оксане Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих исковых требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору». По состоянию на 19.02.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 414110,1 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 27.03.2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждаются изменениями №1 в Устав «ЗАО ДЖИИ МАНИ БАНК», выписка из протокола общего собрания акционеров №4). 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается протоколом №9 Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 05.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Взыскатель ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года.
Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 414110,1 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 7341,1 рублей.
Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал, что в соответствии со ст.167 ГПК РФ в связи невозможностью участия в судебных заседаниях просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца. В случае неявки в судебное заседание ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст.233 ГПК РФ.
В ходе рассмотрения дела от ПАО «Совкомбанк», в лице представителя Кашаповой Л.Р., действующей на основании доверенности, поступило письменное заявление об уточнении ранее заявленных исковых требований с учетом срока исковой давности, из содержание которого следует, что с заявлением Серовой О.Б. о применении срока исковой давности к исковым требованиям ПАО «Совкомбанк» не согласны по следующим основаниям. Учитывая, что кредитным договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк», основываясь на судебной практике, считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленными за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленной статьей 196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд. Требования банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с 26.11.2016 года по 26.11.2019 года, то есть за предшествующие три года до вынесения судебного приказа. Как видно из графика платежей ответчик обязан оплачивать свою задолженность до 15.01.2018 года. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с 26.11.2016 года по 15.01.2018 года, а именно: 10057,66 руб. (ежемесячный платеж)х12 месяцев+6579,88 руб.+6,11 руб.=127277,91 руб., из них 105186,87 рублей – сумма основного долга, 22091,04 руб. – сумма процентов. Штрафные санкции по просроченной ссуде за период с 26.11.2016 года по 26.11.2019 года (1096 дней): 105186,87 рублейх20% (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании»/365х1096 дней = 63169,75 руб. Общая задолженность составляет: 127277,91 руб.+63169,75 руб.=190447,66 руб.) Таким образом общая сумма задолженности составляет 190447,66 руб., из них 105186,87 рублей – сумма основного долга, 22091,04 руб. - сумма процентов, 63169,75 рублей - штрафные санкции по просроченной ссуде. Возврат взысканных денежных средств по судебному приказу возможен только на основании поданного взыскателем искового заявления ответчика и только в случае, если на момент подачи заявления о возврате исполнения судебного приказа или при его рассмотрении судом не возможно производство по делу на основании поданного взыскателем искового заявления. С таким заявлением в суд ответчик не обращалась, следовательно, оснований для возврата денежных средств, взысканных по судебному приказу, не имеется. В связи с чем, просит отказать в удовлетворении требований ответчика о применении срока исковой давности. Отказать в удовлетворении требований ответчика о возврате денежных средств, взысканных по судебному приказу. Взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 190447,66 рублей, из них 105186,87 рублей - сумма основного долга, 22091,04 рублей – сумма процентов, 63169,75 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде, а также расходы по оплате государственной пошлины.
Из заявления ПАО «Совкомбанк», в лице представителя Кашаповой Л.Р., действующей на основании доверенности, об уточнении исковых требований с учетом срока исковой давности от 11.12.2020 года следует, что требования банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с 26.11.2016 года по 26.11.2019 года, то есть за предшествующие три года до вынесения судебного приказа. Как видно из графика платежей ответчик обязан оплачивать свою задолженность до 15.01.2018 года. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с 26.11.2016 года по 15.01.2018 года, а именно:
- 15.12.2016 года – 7042,24 руб. (основной долг), 3015,42 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки – 10057,66 руб.;
- 15.01.2017 года - 7146,22 руб. (сумма основного долга), проценты - 2911,44 руб. = сумма ежемесячного платежа без страховки 10027,66 руб.;
- 15.02.2017 года – 7353,56 руб. (основной долг); проценты - 2704,10 руб. = сумма ежемесячного платежа без страховки 10057,66 руб.;
- 15.03.2017 года - 7811,26 руб. (сумма основного долга), 2246,40 руб.- (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки 10057,66 руб.;
- 15.04.2017 года - 7802,42 руб. (основной долг), 2255,24 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки 10057,66 руб.;
- 15.05.2017 года - 8098,75 руб. (основной долг), 2255,24 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки 10057,66 руб.;
- 15.06.2017 года - 8273,47 руб. (основной долг), 1784,19 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки 10057,66 руб.;
- 15.07.2017 года - 8567,93 руб. (основной долг), 1489,73 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки 10057,66 руб.;
- 15.08.2017 года - 8772,22 руб. (основной долг), 1285,44 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки 10057,66 руб.;
- 15.09.2017 года - 9032,03 руб. (основной долг), 1025,63 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки 10057,66 руб.;
- 15.10.2017 года - 9323,68 руб. (основной долг), 733,98 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки 10057,66 руб.;
- 15.11.2017 года - 9575.59 руб. (основной долг), 482,07 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки – 10057,66 руб.;
- 15.12.2017 года – 6387,50 руб. (основной долг), 192,38 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки – 6579,88 руб.;
- 15.01.2018 года – 0,00 руб. (основной долг), 6,11 руб. (проценты) = сумма ежемесячного платежа без страховки – 6,11 руб.
Итого 10057,66 (ежемесячный платеж)х12 месяцев +6579,88 руб.+6,11 руб. =127277,91 рублей; из них 105186,87 руб. – сумма основного долга, 22091,04 руб. – сумма процентов. Штрафные санкции по просроченной ссуде за период с 26.11.2016 года по 26.11.2019 года (1096 дней): 105186,87 рублей х 20% (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании»)365х1096 дней=63169,75 рублей. Общая задолженность составляет: 127277,91 руб. +63169,75 руб.=190447,66 руб. Таким образом, общая задолженность составляет 190447,66 руб., из них 105186,87 руб. – сумма основного долга, 22091,04 руб. - сумма процентов, 63169,75 руб. – штрафные санкции по просроченной ссуде. Просит отказать в удовлетворении требований ответчика о применении срока исковой давности. Отказать в удовлетворении требований ответчика о возврате денежных средств, взысканных по судебному приказу. Взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 190447,66 рублей, из них 105186,87 рублей - сумма основного долга, 22091,04 рублей – сумма процентов, 63169,75 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде, а также расходы по оплате государственной пошлины.
В письменных возражениях по иску, ответчик Серова О.Б. указала, что истцом заявлен иск о взыскании долга по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» к Серовой О.Б. в размере 430 522,02 рублей. С исковыми требованиями она не согласна, так как с момента последнего платежа прошло более 3-х лет, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и пропуском срока исковой давности основание ст.196 ГК РФ. 30.12.2020 года ПАО «Совкомбанк» обратился в судебный участок в границах Бековского района с заявлением о выдаче судебного приказа. ПАО «Совкомбанк» не проинформировал о взыскании и о том, что подает в суд, на протяжении длительного времени никаких действий по взысканию не предпринимал. 03.08.2020 года судебный приказ был отменен судебным участком в границах Бековского района Пензенской области. ПАО «Совкомбанк» произвел удержание денежных средств через ФССП в размере 19382 р.48 коп., из них было возвращено судебным приставом исполнителем 6704, 50 руб. и выставлено требование о возврате оставшейся суммы, удержанной с её лицевого счета в размере 12677,98 руб. Совкомбанк требование судебного пристава-исполнителя проигнорировал, возврат списанных средств не произвел. 24.07.2020 года обратившись в отделение банка, сотрудник банка сказал, что договор архивный, предоставить его ей не могут, требуется время, выдал номер обращения и сказал звонить и уточнять, на 10.11.2020 года договор ей так и не предоставили. Её доводы подтверждаются следующими доказательствами выпиской по счету, что подтверждает пропущенный срок исковой давности, определением об отмене судебного приказа, требованием ФССП о возврате списанных денежных средств ПАО «Совкомбанк». Считает, что в удовлетворении исковых требований истцу необходимо отказать, на основании ст.196 ГК РФ, то есть с момента последнего платежа прошло более 6 лет и ПАО «Совкомбанк» не воспользовался своим правом на обращение в суд и взыскания с нею долга. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Обязать произвести ПАО «Совкомбанк» возврат денежных средств в размере 12677,98 руб., на основании ранее выставленных требований к ПАО «Совкомбанк» судебным приставом-исполнителем, действующего на основании определения об отмене судебного приказа от 03.08.2020 года.
В заявлении о применении срока исковой давности от 20.11.2020 года, ответчик Серова О.Б. также указала на применение срока исковой давности в соответствии с действующем законодательством и просила на основании применения срока исковой давности в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Серовой О.Б. о взыскании денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.
Ответчик Серова О.Б. принимающая участие в судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи, заявленные исковые требования не признала и пояснила, что считает исковые требования банка не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, полагает, что следует применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям и отказать в их удовлетворении. Пояснила, что действительно 30.12.2012 года она заключала кредитный договор с банком, при этом с условиями предоставления потребительского кредита была ознакомлена. Кредитные денежные средства получила. В последующем, ежемесячно производила платежи, согласно графику платежей, при этом последний платеж она произвела примерно в 2014 году. В последующем платежи по кредиту не вносила в связи со сложившимся тяжелым материальным положением. ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа и через службу судебных приставов с нее было произведено удержание денежных средств в размере 19382 рубля 48 копеек. В последующем, судебный приказ был отменен, и судебным приставом исполнителем было возвращено ей 6704 рубля 50 копеек. Относительно оставшейся удержанной с ее лицевого счета суммы 12677 рублей 98 копеек, подлежащей возврату, ею подано письменное заявление о повороте исполнения судебного решения, поэтому свои требования, изложенные в возражениях по иску - обязать произвести ПАО «Совкомбанк» возврат денежных средств в размере 12677,98 руб. просит не учитывать при рассмотрении настоящего дела.
Выслушав ответчика Серову О.Б., исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно пунктами 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела, следует, что на основании заявления анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ между Серовой О.Б. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного договора, между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком Серовой О.Б. заключен договор о предоставлении потребительского кредита в размере 287500 рублей, из которых - 139802,97 рублей предоставляется в целях полного досрочного погашения задолженности клиента перед банком, возникшей на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в наличной форме; - 147697,03 предоставляется клиенту на потребительские цели под полную стоимость процентов 41,01 % годовых, со сроком возврата кредита 15.01.2018 года. В п.2 договора установлены следующие условия выплат по кредиту и процентная ставка за пользование кредитом: процентная ставка 34,90 % годовых, полная ставка 41,01 % годовых, полная стоимость кредита составляет – 11926,41, руб., общая сумма платежа составляет 10057,66 руб., страховой взнос, подлежащий ежемесячному перечислению в страховую компанию в соответствии с п.4 Приложения исходя из суммы кредита 1868,45 руб., дата платежа ежемесячно в течение срока кредита 15 числа. Дата последнего платежа (срок полной уплаты суммы кредита) - 15.12.2017 года, дата последнего платежа (срок полной уплаты процентов, начисленных за последний день срока кредита) 15.01.2018 года, график платежей прилагается.
В заявлении анкете от ДД.ММ.ГГГГ клиентом Серовой О.Б. подтверждено согласие на заключение со страховой компанией ЗАО «Страховая компания» «Авия» договора страхования жизни и трудоспособности держателя кредитной карты заемщика по потребительскому кредиту ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (в случае подписания страхового сертификата). В материалах дела (л.д.14) имеется страховой сертификат от ДД.ММ.ГГГГ №АВ2000113625, где страхователем является Серова О.Б., страховая сумма 287500 руб. Страховые взносы подлежат уплате не позднее даты начала каждого платежного периода кредитного договора в размере 0,65 % от суммы выданного банком-кредитора кредита страхователю.
Согласно п.п.2,4,5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора банк обязуется открыть клиенту текущий счет в российских рублях и осуществлять его обслуживание. Клиент поручает банку в день подписания договора до предоставления кредита перечислить остаток денежных средств со счета, открытого в рамках договора-1 на счет и закрыть счет, открытый в рамках договора-1, в порядке предусмотренном договором-1. В день заключения договора, и после исполнения поручения клиента в соответствии с п.4 договора, банк предоставляет клиенту кредит, перечисляет часть кредита в размере, указанном в п.3а со счета на счет, открытый в рамках договора -1 и осуществляет без дополнительного заявления клиента в предусмотренном в договоре -1 порядке полное досрочное погашение задолженности по кредиту, предоставленному по договору -1.
В соответствии с п.п.5.2 Условий кредитования: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору».
27.03.2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждаются изменениями №1 в Устав «ЗАО ДЖИИ МАНИ БАНК», выписка из протокола общего собрания акционеров №4). 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается протоколом №9 Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 05.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Взыскатель ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года.
Согласно представленному расчету задолженности Серовой О.Б. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.10.2020 года (л.д.8) общая сумма задолженности составляет 414110,1 руб., из них просроченные проценты - 87565,05 руб., просроченная ссудная задолженность - 257526,73 руб., неустойка на остаток основного долга - 29791,65 руб., неустойка на просроченную ссуду – 39226,67 руб.
В заявлении об уточнении исковых требований с учетом срока исковой давности от 11.12.2020 года, истец просил удовлетворить заявленные требования только в пределах исковой давности, начиная с 26.11.2016 года по 26.11.2019 года, то есть за предшествующие три гола до вынесения судебного приказа, указав общую сумму задолженности в размере 190447,66 рублей, из них 105186,87 рублей - сумма основного долга, 22091,04 рублей - сумма процентов, 63169,75 рублей - штрафные санкции по просроченной ссуде.
Суд соглашается с расчетом задолженности составленного истцом с учетом применения срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, находит его арифметически правильным, поскольку он соответствует обстоятельствам дела. Возражений от ответчика относительно расчета и суммы долга, не поступило.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Серова О.Б. обязательства, предусмотренные договором № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате ежемесячных платежей, с процентами в определенной сумме, своевременно и в полном объеме не исполняла. Доказательств исполнения обязательств по договору не представлено и об истребовании данных доказательств ответчик не ходатайствовала.
В ходе судебного разбирательства от ответчика Серовой О.Б. поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности, так как с момента последнего платежа прошло более 3-х лет, в связи с чем, просила полностью отказать в удовлетворении исковых требований банка.
Довод ответчика Серовой О.Б. о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных требований суд находит не подлежащими по следующим основаниям.
В заявлении об уточнении исковых требований с учетом срока исковой давности от 11.12.2020 года истец просил удовлетворить заявленные требования только в пределах исковой давности, начиная с 26.11.2016 года по 26.11.2019 года, то есть за предшествующие три года до вынесения судебного приказа, а всего - 190447,66 рублей, из них 105186,87 рублей - сумма основного долга, 22091,04 рублей – сумма процентов, 63169,75 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пунктам 1,2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 (ред. от 07 февраля 2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно правовой позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 14, 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 (ред. от 07 февраля 2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из материалов дела следует, что определением от 03.08.2020 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка в границах Бековского района Пензенской области № 2-998/2019 от 26.11.2019 года о взыскании с Серовой Оксаны Борисовны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.11.2019 года в размере 426788 руб. 08 коп, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3733 руб. 94 коп. 06.11.2020 года истец обратился в суд с настоящим иском.
Обращение ПАО «Совкомбанк» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Серовой О.Б. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесение судебного приказа №2-998/19 от 26.11.2019 года, вынесение определения от 03.08.2020 года об отмене судебного приказа №2-998/19 от 26.11.2019 года, подтверждаются письменными материалами гражданского дела №2-998/19, исследованными в судебном заседании.
Из договора ДД.ММ.ГГГГ№ (п.10) следует, что клиент обязуется соблюдать условия договора Общих условий, тарифов, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями, и, в частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в Приложении № к договору и графике платежей. Из графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного клиентом Серовой О.Б. следует, что погашение кредита производится ежемесячно платежами в размере 11926,41 руб., 15.12.2017 года - 8448,63 руб., 15.01.2018 года - 6,11 руб.
Согласно выписке по лицевому счету клиента Серовой О.Б. с 30.12.2012 года по 22.10.2020 года следует, что последний платеж был осуществлен 15.01.2014 года, в дальнейшем ответчик возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом не производила, что так же подтверждается не отрицается самой Серовой О.Б.
Принимая во внимание, что условиями договора № предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, и ответчик Серова О.Б. обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям ежемесячно и в определенной сумме, то срок исковой давности по заявленным исковым требованиям на основании данного кредитного договора, предусматривающим исполнение заемщиком Серовой О.Б. обязательства в виде периодических платежей, не пропущен, требования банка подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности в период с 26.11.2016 года по 15.01.2018 года, то есть за предшествующие три года до вынесения судебного приказа.
Согласно представленному истцом расчету в пределах срока давности, общая сумма задолженности ответчика Серовой О.Б. перед банком составляет 190447,66 руб., из них 105186,87 руб. – сумма основного долга, 22091,04 руб. - сумма процентов, 63169,75 руб. – штрафные санкции по просроченной ссуде (за период с 26.11.2016 по 26.11.2019 г (1096 дней): 105186,87 рублей х 20% (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании») 365х1096 дней = 63169,75 рублей.) Общая задолженность составляет: 127277,91 руб. +63169,75 руб.=190447,66 руб. Суд соглашается с представленным истцом расчетом и считает его верным, расчет задолженности ответчиком не оспорен, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Серовой О.Б.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, характер и степень допущенного Серовой О.Б. нарушения обязательств по кредитному договору, установленные обстоятельства по делу, в том числе период неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что ответчиком Серовой О.Б. не представлены доказательства того, что неисполнение обязанностей по своевременной выплате долга и процентов были вызваны какими-либо объективными причинами или таким материальным положением, которое полностью исключало возможность исполнения им обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из платежного поручения №193 от 23.10.2020 года следует, что истцом до обращения в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 7341 руб. 10 коп.
Принимая во внимание, что исковые требования истцом, с учетом уточнения исковых требований судом удовлетворены, суд находит подлежащим взысканию с Серовой О.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 5008 рублей 95 копеек. В оставшейся части, уплаченная государственная пошлина в сумме 2332 рублей 15 копеек подлежит возврату истцу ПАО «Совкомбанк».
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Серовой Оксане Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Серовой Оксаны Борисовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 190447 (сто девяносто тысяч четыреста сорок семь) рублей 66 копеек, в том числе:
- 105186 (сто пять тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 87 копеек - сумма основного долга;
- 22091 (двадцать две тысячи девяносто один) рубль 04 копеек – сумма процентов;
- 63169 (шестьдесят три тысячи сто шестьдесят девять) рублей 75 копеек – штрафные санкции по просроченной суде.
Взыскать с Серовой Оксаны Борисовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - 5008 (пять тысяч восемь) рублей 95 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» уплаченную государственную пошлину в размере 2332 (две тысячи триста тридцать два) рубля 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бековский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 11.01.2021 года.
Судья
