Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2021 года <адрес> Батайский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи - Урбана Р.Г.,
при секретаре - Баленко Е.Ф.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «СК «Ренесанс Жизнь» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СК «Ренесанс Жизнь» обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование заявленных требований указало на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 принято решение № № об удовлетворении требований ФИО2 о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика.
ООО «СК «Ренесанс Жизнь» считает указанное решение незаконным, поскольку оно вынесено с нарушением норм материального права и нарушает права и законные интересы заявителя.
По факту обращения потребителя в службу Финансового уполномоченного, страховщиком принято решение о возврате потребителю части страховой премии.
В связи с этим, ответчик аннулировал указанный договор страхования и запросил посредством телефонного звонка у ФИО3 копию паспорта, для осуществления возврата денежных средств.
В силу п. 11.2.2 Полисных условий к договору страхования и ФЗ №, при подаче заявления на расторжение договора страхователь обязан предоставить копию документа удостоверяющего личность.
ДД.ММ.ГГГГ сотрудники отдела расторжения направили заявку с просьбой проинформировать клиента о необходимости предоставить копию паспорта для дополнительной выплаты по запросу ЮД.
ДД.ММ.ГГГГ клиенту направлено СМС сообщение с информацией о необходимости связаться со страховщиком.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес страхователя направлено письмо с просьбой предоставить копию паспорта.
Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закона № 115-ФЗ) определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.
Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях данного закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся страховые организации.
Аналогичное требование содержится в п. 1.1 Положения об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утверждённого Центральным Банком России от ДД.ММ.ГГГГ№-П.
В соответствии с абз. 5 ст. 3 Закона N 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" под операциями с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей.
Заявление потребителя на возврат страховой премии направлено на прекращение договора добровольного личного страхования, поскольку, в силу ст.ст. 934, 954 ГК РФ, такой договор является возмездным и заключаться, а также действовать без оплаты страховой премии, - не может.
Заявитель по смыслу нормы абз. 5 ст. 3 Закона N 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" операцией с денежными средствами, направленной на прекращение гражданский прав и обязанностей в данном случае (по настоящему делу) является возврат страховой премии.
В ответе на вопрос № Информационного письма Росстрахнадзора от ДД.ММ.ГГГГ№ "О вопросах применения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" указано следующее:
«Учитывая, что Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, формируемый Росфинмониторингом, регулярно обновляется, по мнению Росфинмониторинга, проверка должна проводиться дважды, как на стадии становления договорных отношений, так и осуществления страховой выплаты».
«Стадия становления договорных отношений» - заключение договора страхования (плата за страхование - первая операция с денежными средствами -получение Страховщиком страховой премии).
«Осуществление страховой выплаты» - вторая операция с денежными средствами-получение Страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) страховой суммы, выкупной суммы или страховой премии (денежных средств) по условиям Договора страхования.
Следовательно, юридически значимым фактом для разрешения настоящего дела является сам факт осуществления денежных операций, касаемо "установления, изменения или прекращения связанных с ними гражданских прав и обязанностей (абз.5 ст. 3 Закона № от ДД.ММ.ГГГГ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма").
Удовлетворяя требование ФИО3 о взыскании части страховой премии по договору страхования финансовым уполномоченным указано на то, что доводы ООО "СК "Ренесанс Жизнь" о неприменении ответа (разъяснения) к вопросу № Информационного письма Росстрахнадзора от ДД.ММ.ГГГГ№ "О вопросах применения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" считает несостоятельным по следующим основаниям.
Из Положения об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, утверждённого Центральным Банком России от ДД.ММ.ГГГГ№-П, в том числе из п.2.7 названного Положения следует, что у страховой организаций отсутствует обязанность не проводить повторную идентификацию клиента, у неё имеется такое право (но не обязанность), на что указывает норма п.2.7 «некредитная финансовая организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента».
В силу п. 1.5 названного Положения «некредитная финансовая организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом, а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента в сроки, установленные Федеральным законом для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.
Обновление сведений, полученных в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, а также обновление оценки степени (уровня) риска клиента осуществляется в отношении клиентов, находящихся на обслуживании в некредитной финансовой организации на момент наступления у некредитной финансовой организации обязанности по обновлению соответствующих сведений, оценки степени (уровня) риска клиента».
При этом, как указано в п.2.4 названного Положения «все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления».
Ответчик, потребовав у истца предоставления копии паспорта, согласно положениям Закона № 115-ФЗ, действовал в полном соответствии с действующим законодательством.
Согласно ст. 1 Закона № 115-ФЗ, данный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Сфера применения данного Федерального закона - регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) полученных преступным путем доходов и финансированием терроризма (часть первая ст. 2 Закона № 115-ФЗ).
В силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.
Заявитель считает, что у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на основании абз.5 ст.3,ст.5, статьи 7 пункта 1.1, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», п.п.1.1, 1.5, 2.2, 2.3, 2.4 Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» п.п. 4, 4.1 и 7 Приложения № к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Информационного письма ФСФР (Росфинмониторинга) от ДД.ММ.ГГГГ№ отсутствуют законные основания для возврата потребителю страховой премии ввиду непредоставления им копии паспорта, требование о получении которой (копии паспорта) законно и обосновано, отвечает положениям действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Однако, в нарушение положений п. 11.2.2 Полисных условий и ФЗ № "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в силу ст. 7 п. 1.1 которого Организация обязана идентифицировать личность получателя платежа, если сумма платежа превышает 15 000 рублей. ФИО2 не предоставил копию документа удостоверяющего личность.
Кроме того, в силу п. 4, 4.1 и 7 Приложения № к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 444-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Страховщик обязан идентифицировать клиента, как на стадии принятии на страхование, так и на стадии расторжения договора страхования и возврата страховой премии, посредством проверки документа, удостоверяющего личность.
Необходимость идентификации клиента при расторжении договора страхования, также подтверждается Информационным письмо ФСФР (Росфинмониторинг) от ДД.ММ.ГГГГ№.
ФИО2 до настоящего момента не предоставил истребуемые у него документы, в связи с чем, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не смог осуществить выплату страховой премии.
С учётом изложенного, заявитель просил суд отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-20-№ от ДД.ММ.ГГГГ, принять новое решение отказав в удовлетворении требований ФИО2
Представитель заявителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом.
Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, в подтверждение чего в материалах дела имеется уведомление.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключён договор страхования № в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита (далее - Условия страхования), утверждёнными приказом Генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» №-од от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия 57 месяцев.
Страховая премия по договору страхования составила 79229,86 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением, содержащим требование о досрочном расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору и возврате части страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» осуществило возврат страховой премии ФИО2 в размере 691 рубль, что подтверждается платёжным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с претензией, содержащей требование о возврате части страховой премии в размере 35458,84 рублей.
В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) ООО «СК «Ренессанс Жизнь» должно рассмотреть заявление и направить заявителю ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» письмом № уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии.
Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Поскольку отношения по личному страхованию урегулированы специальным законом - главой 48 ГК РФ «Страхование» и Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в связи с чем положения Закона № применяются к этим отношениям только в части, неурегулированной специальными законами.
В силу части 1 статьи 935 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В силу статьи 1 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «О банках и банковской деятельности», статьи 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.
На основании пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1 статьи 958 ГК РФ).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 ГК РФ).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.
Согласно части 1 статьи 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей» (далее - Закон №), продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона № потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Согласно пункту 2 статьи 8 Закона № указанная в пункте 1 статьи 8 Закона № информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Пунктом 1 статьи 10 Закона № установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно пункта 11.2.2 Условий страхования, Договор страхования может быть расторгнут по инициативе (требования) Страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. При этом досрочное расторжение Договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя с приложением оригинала справки из банка о погашении кредита.
Из представленных в материалы дела доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением, содержащим требование о досрочном расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, приложив к заявлению установленные Правилами страхования документы, включая справку банка о досрочном погашении кредита.
Пунктом 11.3 Условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, на которых был заключен между сторонами договор страхования, предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования, за вычетом административных расходов страховщика.
Пунктом 11.6 Условий страхования предусмотрено, что административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.
Вместе с тем, размер минимальных расходов страховщика в случае досрочного расторжения договора страхования Полисными условиями не установлен.
Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Таким образом, указанные условия договора страхования о том, что часть страховой премии выплачивается страхователю за вычетом административных расходов, не соответствует положениям пункта 3 статьи 958 ГК РФ.
При таких обстоятельствах Финансовый уполномоченный правомерно пришел к выводу о том, что условия договора страхования в части удержания из страховой премии административных расходов страховщика, предусмотренные пунктами 11.3 и 11.6 Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, не соответствуют требованиям закона, вследствие чего применению не подлежат.
Учитывая, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» осуществило возврат части страховой премии ФИО2 в размере 691 рубль, у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» возникло обязательство по возврату заявителю части страховой премии в размере 33852,12 рублей (79 229 рублей 86 копеек (страховая премия) / 1 734 (срок действия договора страхования) * 756 (количество неиспользованных дней) - 691 рубль.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В силу статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку финансовым уполномоченным правомерно установлено невыполнение страховщиком обязанности по осуществлению возврата страховой премии и возложены на ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обязанности по возврату страховой премии в пользу ФИО2 в размере 33852,12 рублей, заявленные требования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» удовлетворению не подлежат в полном объеме. Оспариваемое решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, вынесено в соответствии с действующим законодательством.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных требований ООО «СК «Ренесанс Жизнь» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья:
