Дело № 2-52-2014
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
с.Барда 28 января 2014 года
Бардымский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Махмудовой А.Р.
с участием представителя истца ФИО1,
ответчика ФИО2
при секретаре Тляшевой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к <данные изъяты> ФИО2, <данные изъяты> ФИО3, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивирует следующим.
1. Между ОАО и <данные изъяты> ФИО2 (именуемым в дальнейшем - Заемщик) заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (именуемый в дальнейшем - Кредитный договор №
В соответствии с п.1. Кредитного договора №, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на пополнение оборотных средств на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14 процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях Кредитного договора. Погашение кредита производится Заемщиком по установленному пунктом 1 Кредитного договора №, приложением № к договору Графика погашения кредита - ежемесячно «19» числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору №, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на основании распоряжения Заемщика, в соответствии с условиями п.3 Кредитного договора, на расчетный счет Заемщика № в <данные изъяты> ОАО <данные изъяты> (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.);
В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № заключены следующие договоры:
- Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГг. с ФИО3. В соответствии с договором поручительства ФИО3 отвечает перед Банком за исполнение <данные изъяты> ФИО2 всех обязательств по Кредитному договору № полностью.
Согласно п. 1.1. заключенного договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком (Кредитором) солидарно с Заемщиком за исполнение всех его обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка (Кредитора) о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку (Кредитору) просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка (п.5.1, 5.2 договора поручительства). Поручитель согласен на право Банка (Кредитора) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его платежных обязательств по Кредитному договору.
- Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ (именуемые далее по тексту - договор ипотеки) с ФИО3, предметом договора является передача в залог Кредитору объектов недвижимости, принадлежащих на праве собственности ФИО3:
- <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>,
- <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>.
В договоре ипотеки предусмотрено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Заемщика - <данные изъяты> ФИО2, возникших на основании Кредитного договора № в полном объеме.
2. Между ОАО (именуемым в дальнейшем - Кредитор) и <данные изъяты> ФИО3 (именуемым в дальнейшем - Заемщик) заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (именуемый в дальнейшем - Кредитный договор №).
В соответствии с п.1. Кредитного договора №, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на вложение во внеоборотные активы на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15 процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях Кредитного договора. Погашение кредита производится Заемщиком по установленному пунктом 1 Кредитного договора №, приложением № к договору Графика погашения кредита - ежемесячно «25» числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору №, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> на основании распоряжения Заемщика, в соответствии с условиями п.3 Кредитного договора, на расчетный счет Заемщика № в <данные изъяты> ОАО <данные изъяты> (платежное поручение № от 30.08.2012г.);
В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № заключены следующие договоры:
- Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3. В
соответствии с договором поручительства ФИО3 отвечает перед Банком за исполнение <данные изъяты> ФИО3 всех обязательств по Кредитному договору № полностью.
- Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2. В соответствии с договором поручительства ФИО2 отвечает перед Банком за исполнение <данные изъяты> ФИО3 всех обязательств по Кредитному договору № полностью.
Согласно п. 1.1. заключенных договоров поручительств Поручители обязуются отвечать перед Банком (Кредитором) солидарно с Заемщиком за исполнение всех его обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка (Кредитора) о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку (Кредитору) просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка (п.5.1, 5.2 договора поручительства). Поручитель согласен на право Банка (Кредитора) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его платежных обязательств по Кредитному договору.
- Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ. (именуемые далее по тексту - договор ипотеки) с ФИО3, предметом договора является передача в залог Кредитору объектов недвижимости, принадлежащих на праве собственности ФИО3:
- <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>.
- <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>.
В договоре ипотеки предусмотрено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Заемщика - <данные изъяты> ФИО2, возникших на основании Кредитного договора № в полном объеме.
3. Между ОАО (именуемым в дальнейшем - Кредитор) и <данные изъяты> ФИО2 (именуемым в дальнейшем – Заемщик) заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (именуемый в дальнейшем - Кредитный договор №).
В соответствии с п.1. Кредитного договора №, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на пополнение оборотных активов на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14 процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях Кредитного договора.
Погашение кредита производится Заемщиком по установленному пунктом 1 Кредитного договора №, приложением № к договору Графика погашения кредита - ежемесячно «25» числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору №, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> на основании распоряжения Заемщика, в соответствии с условиями п.3 Кредитного договора, на расчетный счет Заемщика № (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.);
В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № заключены следующие договоры:
- Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГг. с ФИО3. В
соответствии с договором поручительства ФИО3 отвечает перед Банком за исполнение <данные изъяты> ФИО2 всех обязательств по Кредитному договору № полностью.
Согласно п. 1.1. заключенного договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком (Кредитором) солидарно с Заемщиком за исполнение всех его обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка (Кредитора) о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку (Кредитору) просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка (п.5.1, 5.2 договора поручительства). Поручитель согласен на право Банка (Кредитора) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его платежных обязательств по Кредитному договору.
- Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (именуемый далее по тексту - договор ипотеки) с
ФИО3, предметом договора является передача в последующий залог кредитору объектов недвижимости, принадлежащих на праве собственности ФИО3:
- <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>.
- <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>.
В договоре ипотеки предусмотрено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Заемщика - <данные изъяты> ФИО2, возникших на основании Кредитного договора № в полном объеме.
Заемщики ФИО2 и ФИО3 неоднократно нарушали обязательства по Кредитным договорам №, что подтверждается Выписками по Кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ допущено от 5 до 9 нарушений условий кредитных договоров по оплате основного долга и процентов.
С ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств по Кредитным договорам не производится.
Кредитор неоднократно уведомлял ответчиков о необходимости погашения задолженности. Однако Ответчиками требование Истца не удовлетворено в добровольном порядке.
Сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:
• задолженность по неустойке: <данные изъяты>.;
• просроченная задолженность по процентам: <данные изъяты>.,
• просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>.
Сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:
• задолженность по неустойке: <данные изъяты>.;
• просроченная задолженность по процентам: <данные изъяты>,
• просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>.
Сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
• задолженность по неустойке: <данные изъяты>;
• просроченная задолженность по процентам: <данные изъяты>.,
• просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>.
В соответствии с пунктом 3.6 Приложения № к Кредитному договору № кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплатить причитающихся процентов и других платежей, предусмотренных условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору по погашению кредита и/или иных платежей по договору.
Взыскание Кредитором неустойки основано на ст.330, 331 Гражданского кодекса и на условиях п. 5 Кредитного договора, п.2, п.4 Договора поручительства.
На основании вышеизложенных условий заключенного между Кредитором и Заемщиком Кредитных договоров, Договоров поручительства, учитывая нормы гражданского законодательства, в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по договору у Кредитора возникло право требовать возврата просроченных платежей по Кредитным договорам, предъявить аналогичные требования к Поручителю.
ОАО неоднократно предлагало Заемщикам и Поручителям добровольно уплатить сумму задолженности по кредитному договору, до настоящего времени требование Кредитора не удовлетворено.
В связи с изложенным истец просит взыскать в пользу ОАО с ответчиков – <данные изъяты> ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 солидарно задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке: <данные изъяты>.; задолженность по процентам: <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>. А также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
Взыскать в пользу ОАО с ответчиков - <данные изъяты>
ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО2 солидарно задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке: <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам: <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>. А также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
Взыскать в пользу ОАО с ответчиков – <данные изъяты> ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 солидарно задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке: <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам: <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>. А также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
Обратить взыскание в пользу ОАО на следующее имущество, принадлежащее ФИО3:
- заложенное по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, заключенному в обеспечение исполнения обязательств <данные изъяты> ФИО2 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> ФИО3 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,
- заложенное по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,
заключенному в обеспечение исполнения обязательств <данные изъяты> ФИО2 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в составе:
• <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену его реализации в размере <данные изъяты>,
• <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену его реализации в размере <данные изъяты>,
установив сумму, подлежащую уплате в пользу ОАО из стоимости заложенного имущества, указанного в договоре ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ договоре ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> ФИО2, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с <данные изъяты> ФИО3, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в сумме <данные изъяты>. и расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что сумма задолженности ответчиков не изменилась. После обращения в суд сумма кредитной задолженности ответчиками не погашалась. При заключении договора ипотеки и дополнительных соглашений к договорам ипотеки Банком и залогодателем была согласована стоимость заложенного имущества в случае обращения взыскания на него.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела без его участия не просил.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ее интересы представляет ФИО2, действующий на основании доверенности.
Ответчик ФИО2, действующий в своих интересах и в интересах ответчика ФИО3 исковые требования признал частично, пояснил, что не признает в части обращения взыскания на заложенное имущество, т.к. заложенный дом является единственным жильем ФИО3. ФИО3 не отрицает факт подписания договоров ипотеки и дополнений к нему. Он не мог должным образом выплачивать кредит, т.к. вложил крупную сумму денег на электрооборудование, но доход не смог получать, т.к. нет работы. ФИО3 также из-за убыточности пришлось закрыть магазин. Но они с <данные изъяты> ФИО3 не отказываются выплачивать кредитную задолженность, оба являются <данные изъяты>. С расчетом задолженности он согласен, другого расчета предоставить не может. Он не согласен с указанной банком начальной продажной стоимостью имущества. На данный момент дом стоит не менее <данные изъяты>, а земельный участок <данные изъяты>. Доказательств этому он не может предоставить.
Судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> предоставил ответчику <данные изъяты> ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> на пополнение оборотных средств на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях Кредитного договора (п.1). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 14 процентов годовых (п.4). Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно «19» числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ (п.5, приложение № к договору - График погашения кредита). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.7). (л.д.№).
Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> на расчетный счет <данные изъяты> ФИО2 (л.д.№).
Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> и ФИО3, последняя отвечает перед Банком за исполнение <данные изъяты> ФИО2 всех обязательств по Кредитному договору № полностью (п. 1, 2). Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка (Кредитора) о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку (Кредитору) просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка (п.3). (л.д.№).
Согласно договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> (далее – Залогодержатель) и ФИО3 (далее – Залогодатель), последняя передала в залог Залогодержателю, принадлежащие ей на праве собственности : <данные изъяты>. Оценочная стоимость <данные изъяты> устанавливается сторонами в размере <данные изъяты>, для целей залога применяется дисконт в размере 50%. Залоговая стоимость имущества исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <данные изъяты>. (п.1.4). Оценочная стоимость <данные изъяты> устанавливается сторонами в размере <данные изъяты>, для целей залога применяется дисконт в размере 50%. Залоговая стоимость имущества исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <данные изъяты>. (п.1.5) (л.д.№).
Согласно расчета задолженности сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке: <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам: <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>. (л.д.№).
Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> предоставил ответчику <данные изъяты> ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> на пополнение оборотных средств на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях Кредитного договора (п.1). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 14 процентов годовых (п.4). Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно «25» числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ (п.5, приложение № к договору - График погашения кредита). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.7). (л.д.№).
Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> на расчетный счет <данные изъяты> ФИО2 (л.д.№).
Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> и ФИО3, последняя отвечает перед Банком за исполнение <данные изъяты> ФИО2 всех обязательств по Кредитному договору № полностью (п. 1, 2). Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка (Кредитора) о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку (Кредитору) просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка (п.3). (л.д.№).
Согласно договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № к договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО <данные изъяты> (далее – Залогодержатель) и ФИО3 (далее – Залогодатель), последняя передала в залог Залогодержателю, принадлежащие ей на праве собственности : <данные изъяты> Оценочная стоимость <данные изъяты> устанавливается сторонами в размере <данные изъяты>, для целей залога применяется дисконт в размере 35%. Залоговая стоимость имущества исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <данные изъяты>. (п.1.4). Оценочная стоимость <данные изъяты> устанавливается сторонами в размере <данные изъяты>, для целей залога применяется дисконт в размере 35%. Залоговая стоимость имущества исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <данные изъяты>. (п.1.5) (л.д.№).
Согласно расчета задолженности сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке: <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам: <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>. (л.д.№).
ФИО2 зарегистрирован в <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, поставлен на учет в налоговом органе, сведений о прекращении деятельности не имеется. (л.д.№).
<данные изъяты> ФИО2 и ФИО3 ОАО <данные изъяты> неоднократно направлялись требования и уведомления о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№).
Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> предоставил ответчику <данные изъяты> ФИО3 кредит в сумме <данные изъяты> на вложение во внеоборотные активы на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях Кредитного договора (п.1). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15 процентов годовых (п.4). Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно «25» числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ (п.5, приложение № к договору - График погашения кредита). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.7). (л.д.№).
Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> на расчетный счет <данные изъяты> ФИО3 (л.д.№).
Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> и ФИО2, последний отвечает перед Банком за исполнение <данные изъяты> ФИО3 всех обязательств по Кредитному договору № полностью (п. 1, 2). Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка (Кредитора) о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку (Кредитору) просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка (п.3). (л.д№).
Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> и ФИО3, последняя отвечает перед Банком за исполнение <данные изъяты> ФИО3 всех обязательств по Кредитному договору <данные изъяты> полностью (п. 1, 2). Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка (Кредитора) о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку (Кредитору) просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка (п.3). (л.д.№).
Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО «<данные изъяты> (далее – Залогодержатель) и ФИО3 (далее – Залогодатель), предметом залога обеспечивается исполнение обязательств : <данные изъяты> ФИО2, возникших на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> ФИО3, возникших на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1). Залогодатель ознакомлена со всеми условиями кредитных договоров и согласна отвечать за исполнение всех обязательств заемщиков по кредитным договорам предметом залога (п.2.3).
Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО <данные изъяты> (далее – Залогодержатель) и ФИО3 (далее – Залогодатель), оценочная стоимость заложенного имущества - <данные изъяты> устанавливается сторонами в размере <данные изъяты>, для целей залога применяется дисконт в размере 35%. Залоговая стоимость имущества исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <данные изъяты>. (п.1.4). Оценочная стоимость земельного участка устанавливается сторонами в размере <данные изъяты>, для целей залога применяется дисконт в размере 35%. Залоговая стоимость имущества исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <данные изъяты>. (п.1.5) (л.д.№).
Согласно расчета задолженности сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке: <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам: <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>. (л.д.№).
ФИО3 зарегистрирован в <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, поставлен на учет в налоговом органе, сведений о прекращении деятельности не имеется. (л.д.№).
<данные изъяты> ФИО3, <данные изъяты> ФИО2 и ФИО3 ОАО <данные изъяты> неоднократно направлялись требования и уведомления о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№).
В соответствии с пунктами 3.6 Приложений № к Кредитному договору №, № № кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплатить причитающихся процентов и других платежей, предусмотренных условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору по погашению кредита и/или иных платежей по договору.
Из выписок по ссудным счетам ответчиков ФИО2 и ФИО3 следует, что заемщики неоднократно нарушали условия кредитных договоров об уплате основного долга и процентов. (л.д.№).
Согласно выписок из <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является собственником объекта недвижимости - <данные изъяты>, зарегистрированы ограничения в виде ипотеки по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.№).
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и не опровергнуто ответчиками, что заемщик ФИО2 по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и заемщик ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, получив кредит в размере <данные изъяты> соответственно, частично кредит оплатили, при этом неоднократно допускали нарушения условий кредитных договоров, просрочки в уплате основного долга и процентов, с ДД.ММ.ГГГГ перестали оплачивать кредит, т.е. не исполняют свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Следовательно, истец вправе потребовать досрочного возврата ответчиками оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.
Проверив письменные материалы дела, в том числе расчет подлежащих взысканию с ответчиков сумм, суд находит данные расчеты правильными. Ответчики не представили доказательств неправильности расчета задолженности и ходатайства об уменьшении размера неустойки.
При таких обстоятельствах оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, судом установлено, что ФИО2, взятые на себя обязательства по кредитным договорам № и № перед ОАО <данные изъяты> не исполняет, полученный кредит не возвращает, ФИО3 как поручитель обязана отвечать перед банком за исполнение ФИО2 своих обязательств, солидарно, в том же объеме, что и заемщик, следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с заемщика ФИО2 и поручителя ФИО3 обоснованны и законны.
Также, судом установлено, что ФИО3, взятые на себя обязательства по кредитному договору № перед ОАО <данные изъяты> не исполняет, полученный кредит не возвращает, ФИО2 и ФИО3 как поручители обязаны отвечать перед банком за исполнение ФИО3 своих обязательств, солидарно, в том же объеме, что и заемщик, исковые требования в этой части заявлены обоснованно и законно. Однако, истцом ОАО <данные изъяты> заявлены исковые требования о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № солидарно только с заемщика ФИО3 и поручителя ФИО2, требований к поручителю ФИО3 в этой части не заявлено, в соответствии со ст.196 ГПК РФ суд не может выйти за рамки заявленных исковых требований, поэтому считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с заемщика ФИО3 и поручителя ФИО2
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п. 1).
Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В связи с тем, что задолженности по кредитным договорам №, №, № не погашены, значительной несоразмерности заявленных требований залогодержателя стоимости заложенного имущества не усматривается, сумма неисполненного обязательства на момент принятия решения составила более пяти процентов от размера оценки предметов залога по договору залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает возможным удовлетворить требования ОАО обратив взыскание на все заложенное имущество, принадлежащее ФИО3, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством.
Согласно пункту 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченное ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество : <данные изъяты>, принадлежащие на праве собственности ФИО3 и залоговая стоимость имущества условиями договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 в обеспечение исполнения обязательств <данные изъяты> ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 в обеспечение исполнения обязательств <данные изъяты> ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами определены.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из установленной вышеуказанными договорами ипотеки и дополнительными соглашениями залоговой стоимости объектов недвижимости, определенной сторонами с учетом дисконта в размере 35% от оценочной стоимости указанных объектов недвижимости, а именно незавершенного строительством жилого дома в размере <данные изъяты> и земельного участка в размере <данные изъяты>. Структура и размер залоговой стоимости спорного имущества, согласованные сторонами в договоре, в том числе в части дисконта, полностью отвечают положениям ст. 421 ГК РФ о свободе договора.
Возражая против установления начальной продажной цены в размере залоговой стоимости с учетом дисконта 35%, и указывая на необходимость определения начальной продажной стоимости спорного имущества исходя из указанной их оценочной стоимости в договоре ипотеки, ответчики не представили доказательств о действительной рыночной стоимости предмета ипотеки на момент рассмотрения дела. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета ипотеки, отличной от указанной в договоре, суду на день рассмотрения дела ответчиками не представлено. Положения ст. 56 ГПК РФ, указывающие на необходимость представления доказательств ответчиками использованы не были.
Учитывая изложенное, при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из единственной имеющейся в материалах дела согласованной сторонами стоимости имущества с учетом дисконта, и считает возможным установить цену в соответствии с соглашением сторон с учетом условий договора ипотеки, определив ее в размере <данные изъяты> для <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> для <данные изъяты>.
Возражения ответчика ФИО2 о невозможности обращения взыскания на жилой дом, который является единственным жильем для ФИО3 не являются основанием для отказа в иске в этой части. Отсутствие иного жилья и превышение стоимости заложенного имущества над размером требований истца само по себе не указывает на невозможность обращения взыскания на объекты залога. Ответчик ФИО3 сознательно передала в обеспечение требований банка по кредитным договорам №, №, № вышеуказанные объекты недвижимости, сделав их предметом договора залога (ипотеки). То есть при заключении договоров стороны выразили свое волеизъявление на передачу в залог указанного имущества с возможностью последующего обращения на него взыскания.
Таким образом, исковые требования ОАО <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194 –199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
1. Взыскать в пользу ОАО с <данные изъяты> ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по неустойке <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>.
2. Взыскать в пользу ОАО с <данные изъяты> ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по неустойке <данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>.
3. Взыскать в пользу ОАО с <данные изъяты> ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по неустойке <данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>.
4. Обратить взыскание в пользу ОАО на имущество, принадлежащее ФИО3, заложенное по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 в обеспечение исполнения обязательств <данные изъяты> ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 в обеспечение исполнения обязательств <данные изъяты> ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:
- <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену его реализации в размере <данные изъяты>,
- <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену его реализации в
размере <данные изъяты>.
При этом установить сумму, подлежащую уплате в пользу ОАО из стоимости указанного заложенного имущества в сумме <данные изъяты> и расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Бардымский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, т.е. с 31 января 2014 года.
С у д ь я : А.Р. Махмудова
