УИД 52RS0009-01-2020-003989-96
Р Е Ш Е Н И Е дело № 2-290/2021
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 мая 2021г. Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Газимагомедова Б.Г.
при ведении протокола помощником судьи Никитиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс - Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
по встречному иску ФИО1 к ООО «Экспресс - Кредит» и ПАО НБ «Траст» о признании недействительными банковских ордеров и выписки по счету,
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Экспресс - Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 27.02.2013г. между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 13.03.2019г. ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №4-02-УПТ. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии;кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ был выдан, однако впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. Кроме того, истец требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 300000 руб. и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки ответчика на уплату пошлин и исполнительских сборов, а потому истец, взыскивая через суд часть долга, таким образом, пытается побудить ответчика выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно, в противном случае, истец обратится в суд для принудительного взыскания оставшейся части суммы задолженности. Просит взыскать с ответчика за период с 27.02.2013г. по 19.05.2018г. задолженность по кредитному договору в размере:1. 86,479%, образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности в размере 89682,48 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 103704,67 руб.) - сумму основного долга (тело долга); 2. 86,479%, образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности, в размере 210317,52 руб. (из общей суммы требований по процентам в размере 243201,46 руб.) - сумму неуплаченных процентов, всего 300000 руб. и госпошлину - 6200 руб.
ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ООО «Экспресс - Кредит» и ПАО НБ «Траст» о признании недействительными банковских ордеров и выписки по счету №, указывая, что ответчиком представлены банковские ордера №32048615 от 01.03.2013г., №32114941 от 03.03.2013г., № 32305486 от 04.03.2013г., № 32655480 от 07.03.2013г., №35405900 от 04.04.2013г., №35514388 от 05.04.2013г., №35713635 от 08.04.2013г., №35921256 от 09.04.2013г., №36149350 от 11.04.2013г., №36277836 от 12.04.2013г., №36525546 от 15.04.2013г., №37963719 от 29.04.2013г., №38975095 от 12.05.2013г., №39147087 от 13.05.2013г., №39390748 от 14.05.2013г., №39545250 от 15.05.2013г., №39661420 от 16.05.2013г., №39738959 от 17.05.2013г., №39939484 от 20.05.2013г., №40143909 от 21.05.2013г., №40369534 от 23.05.2013г., №40480334 от 24.05.2013г., №40658703 от 27.05.2013г., №40865672 от 28.05.2013г., №40951832 от 29.05.2013г., №41020317 от 30.05.2013г., №41127732 от 31.05.2013г., №41345582 от 03.06.2013г., №41510853 от 04.06.2013г., №41610115 от 05.06.2013г., №41849292 от 08.06.2013г., №41969013 от 10.06.2013г., №42140275 от 11.06.2013г., №42343169 от 13.06.2013г., №42420777 от 14.06.2013г., №42608223 от 17.06.2013г., №42801409 от 18.06.2013г., №43936470 от 28.06.2013г., №44345900 от 02.07.2013г., №44471262 от 03.07.2013г., №44646928 от 05.07.2013г., №45191830 от 11.07.2013г., №45324735 от 12.07.2013г., №45467136 от 15.07.2013г., №45663260 от 16.07.2013г., №45768572 от 17.07.2013г., №45914259 от 18.07.2013г., №47077687 от 30.07.2013г., №47546430 от 31.07.2013г., №47748337 от 01.08.2013г., №47816442 от 02.08.2013г., №48076856 от 05.08.2013г., №48278213 от 07.08.2013г., №50711067 от 29.08.2013г., №51155913 от 30.08.2013г., №51551165 от 02.09.2013г., №51641847 от 03.09.2013г., №51756475 от 04.09.2013г., №51970022 от 06.09.2013г., №52158668 от 09.09.2013г., №52354038 от 10.09.2013г., №52567749 от 12.09.2013г., №52688334 от 13.09.2013г., №53301829 от 18.09.2013г., №55019462 от 30.09.2013г., №55642290 от 03.10.2013г., №56186746 от 08.10.2013г., №56248597 от 09.10.2013г., №56482906 от 11.10.2013г., №56811537 от 14.10.2013г., №56913643 от 15.10.2013г., №59127574 от 31.10.2013г., №59342667 от 01.11.2013г., №59564223 от 05.11.2013г., №62751458 от 29.11.2013г., №63311709 от 03.12.2013г., №67826367 от 30.12.2013г., №690831 от 13.01.2014г., №69341417 от 15.01.2014г., №69453479 от 16.01.2014г., №69519945 от 17.01.2014г., №69600379 от 18.01.2014г., №71411155 от 31.01.2014г., №72325879 от 10.02.2014г., №72519932 от 11.02.2014г., №72668587 от 12.02.2014г., №72726444 от 13.02.2014г., №72830663 от 14.02.2014г., №73030462 от 17.02.2014г., №75026401 от 28.02.2014г., №75407495 от 04.03.2014г., №75742061 от 07.03.2014г., №75971318 от 11.03.2014г., №76659142 от 17.03.2014г., №76888542 от 18.03.2014г., №77257693 от 21.03.2014г., №78658028 от 31.03.2014г., №79174809 от 03.04.2014г., №88962735 от 26.06.2014г., №92179964 от 25.07.2014г., №93608851 от 05.08.2014г., №95615999 от 25.08.2014г., содержащие сведения о выдаче кредита, а также банковские ордера, содержащие сведения о взносе наличных (пополнении счета карты): №352974466 от 03.04.2013г., №35365384 от 04.04.2013г., №36106292 от 11.04.2013г., №37470549 от 24.04.2013г., №37616806 от 25.04.2013г., №38852490 от 08.05.2013г., №38970128 от 12.05.2013г., №39501071 от 15.05.2013г., №40543666 от 26.05.2013г., №40911509 от 29.05.2013г., №41906794 от 10.06.2013г., №41906795 от 10.06.2013г., №43391156 от 24.06.2013г., №43391157 от 24.06.2013г., №43970423 от 30.06.2013г., №43970424 от 30.06.2013г., №43970425 от 30.06.2013г., №43970426 от 30.06.2013г., №46506502 от 24.07.2013г., №46506503 от 24.07.2013г., №46729817 от 26.07.2013г., №46844555 от 29.07.2013г., №47303475 от 31.07.2013г., №47303476 от 31.07.2013г., №47303477 от 31.07.2013г., №49761959 от 21.08.2013г., №49761960 от 21.08.2013г., №49761961 от 21.08.2013г., №50311261 от 26.08.2013г., №50419453 от 27.08.2013г., №50598875 от 28.08.2013г., №51205103 от 31.08.2013г., №51715549 от 04.09.2013г., №52094912 от 09.09.2013г., № 54248711 от 26.09.2013г., №54766751 от 30.09.2013г., №55781815 от 05.10.2013г., №55845778 от 07.10.2013г., №56137919 от 08.10.2013г., №56438511 от 11.10.2013г., №56438512 от 11.10.2013г., №58522734 от 29.10.2013г., № 58901233 от 31.10.2013г., №58901234 от 31.10.2013г., №62572467 от 29.11.2013г., №62572468 от 29.11.2013г., №62824636 от 30.11.2013г., №69017347 от 13.01.2014г., №69017348 от 13.01.2014г., №69017349 от 13.01.2014г., №69303804 от 15.01.2014г., №69303805 от 15.01.2014г., №69303806 от 15.01.2014г., №69303807 от 15.01.2014г., №69412497 от 16.01.2014г., №69647738 от 20.01.2014г., №69647739 от 20.01.2014г., №71907008 от 05.02.2014г., №72049684 от 06.02.2014г., №72106205 от 07.02.2014г., №72204949 от 08.02.2014г., №72632307 от 12.02.2014г., №72632309 от 12.02.2014г., №72632310 от 12.02.2014г., №72532311 от 12.02.2014г., №72687599 от 13.02.2014г., №72687600 от 13.02.2014г., №75353225 от 04.03.2014г., №75353226 от 04.03.2014г., №75470275 от 05.03.2014г., №75470276 от 05.03.2014г., №75470277 от 05.03.2014г., №78419566 от 31.03.2014г. Пунктом 1.1 части I «Общая часть» Положения Банка России от 16 июля 2012 года №385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (далее - Положение, действовало с 1 января 2013 года по 2 апреля 2017 года) предусмотрено, что настоящие Правила устанавливают единые методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями, расположенными на территории Российской Федерации. Пунктом 1.9 раздела 1 «Организация бухгалтерской работы и документооборота» части III «Организация работы по ведению бухгалтерского учета» Положения предусмотрено, что операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете на основании первичных учетных документов, оформленных в соответствии с требованиями настоящих Правил и иных нормативных актов Банка России по отдельным операциям. Пунктом 1.9.5 раздела 1 «Организация бухгалтерской работы и документооборота» части III «Организация работы по ведению бухгалтерского учета» Положения установлено, что каждый из документов, на основании которых совершаются бухгалтерские записи, должен содержать следующие реквизиты: обозначение номеров счетов по дебету и кредиту, по которым должна быть проведена эта запись; в необходимых случаях и другие реквизиты; дату бухгалтерской записи; подпись бухгалтерского работника, оформившего документ, а по операциям, подлежащим дополнительному контролю, - также подпись контролирующего работника. Расчетные документы по операциям, связанным с переводом денежных средств кредитной организацией клиентам, другим организациям, взысканием средств со счетов клиентов, составляются в соответствии с требованиями Положения Банка России № 383-П. Согласно пункту 1.27 Положения Банка России от 19.06.2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств с применением банковского ордера осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Указанием Банка России от 24 декабря 2012 года № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера». Перечень и описание реквизитов банковского ордера утверждены приложением №1 к Указанию Банка России от 24 декабря 2012 года №29454-У«О порядке составления и применения банковского ордера». При исследовании реквизитов вышеуказанных банковских ордеров, установлено, что в данных документах отсутствуют реквизиты, предусмотренные пунктом 45 приложения №1 к Указанию Банка России от 24 декабря 2012 года №2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера», а именно: подписи лиц (как собственноручные, так и электронные), наделенные правом первой или второй подписи; штамп банка и дата исполнения. Согласно пункту 1.9.8 раздела 1 «Организация бухгалтерской работы и документооборота» части III «Организация работы по ведению бухгалтерского учета» Положения, право контрольной (первой) подписи без ограничениясуммой операций на расчетных и кассовых документах, подлежащих дополнительному контролю, имеют по должности руководители и главные бухгалтеры кредитных организаций или по их поручению доверенные лица. Пунктом 1.4 части I «Общая часть» Положения предусмотрено, что без подписи главного бухгалтера или уполномоченных им должностных лиц расчетные и кассовые документы, финансовые и кредитные обязательства, оформленные документами, считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению. Таким образом, вышеуказанные банковские ордера действительными не являются. Согласно пункту 2.1 раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» части III «Организация работы по ведению бухгалтерского учета» Положения, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету. Как уже установлено, банковские ордера действительными не являются. Соответственно, записи по счету №, совершенные на основании вышеуказанных банковских ордеров, также действительными не являются. Кроме того, время выполнения банковских ордеров не соответствует указанным в них датах. Пунктом 1.12.5 части I «Общая часть» Положения предусмотрено, что операции отражаются в бухгалтерском учете в день их совершения (поступления документов), если иное не предусмотрено нормативными актами Банка России. Статьей 9 Федерального закона от 06.12.2011 года №402-Ф» «О бухгалтерском учете» установлено, что первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания. Согласно содержанию вышеуказанных банковских ордеров, плательщиком является филиал Банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва. Однако такая организационно-правовая форма юридического лица, как публичное акционерное общество, введена Федеральным законом от 5 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который вступил в силу 1 сентября 2014 года. Более того, до августа 2015 года организационно-правовой формой Банка «ТРАСТ» являлось открытое акционерное общество. Таким образом, очевидно, что вышеуказанные банковские ордера сформированы не ранее августа 2015 года, что прямо свидетельствует о фальсификации данных банковских ордеров. Просит признать недействительными вышеуказанные банковские ордера и выписку по счету №.
В судебное заседание представители ООО «Экспресс- Кредит» и ПАО НБ «ТРАСТ» не явились, извещены надлежащим образом.
ФИО1 иск не признала, указывая, что со времени заключения договора прошло более 8 лет, к требованиям истца необходимо применить срок исковой давности. Задолженности перед Банком у нее нет, однако документов у нее не сохранилось. Встречные требования поддержала. Представленные в суд банковские ордера и выписка по счету являются подложными.
Выслушав объяснения ФИО1, изучив письменные материалы дела, судья приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежки, в том числе связанные с предоставлением кредита…
Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст.199 ГК РФ:
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно ст.201 ГК РФперемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно ст.198 ГПК РФ:
4.1…В случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
В судебном заседании установлено следующее.
25.02.2013г. ФИО1 в НБ «ТРАСТ» (ОАО) было подано заявление, в котором она просила Банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета.
27.02.2013г. Банк принял оферту, предоставил ФИО1 карту № и открыл счет № и в рамках договора о карте № предоставил возможность получения кредита с использованием карты с текущим лимитом 500000 руб.
Из заявления ФИО1 о предоставлении банковской карты следует, что она была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (ОАО), ознакомлена, понимает и полностью согласна с тарифами по картам, что подтверждается ее подписью в заявлении.
Согласно выписке из лицевого счета, с 01 марта 2013г. ФИО1 произвела активацию карты, совершала расходные операции по получению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
По условиям договора о карте, ФИО1 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами картам.
Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.
Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета выписки (п.7.2.11 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта.).
С августа 2014г. ФИО1 обязательства перед Банком не исполняет, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в размере 346906 руб. 13 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
13.03.2019г. ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №4-02-УПТ.
В приложении №1 к данному договору указана ФИО1 с задолженностью 346906 руб. 13 коп. (основной долг - 103704 руб. 67 коп., проценты - 243201 руб. 46 коп.).
04.03.2020г. мировым судьей судебного участка №7 Арзамасского судебного района по заявлению ООО «Экспресс - Кредит» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору банковской карты, который отменен мировым судьей 09.07.2020г. в связи с поступившими возражениями заемщика.
30.11.2020г. ООО «Экспресс - Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте.
От ФИО1 поступило заявление о применении к требованиям ООО «Экспресс - Кредит» срока исковой давности.
Данное заявление ФИО1 подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как указывалось выше, с августа 2014г. ФИО1 обязательства перед Банком не исполняет, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в размере 346906 руб. 13 коп.
Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета выписки.
Между тем, ни ПАО НБ «ТРАСТ», ни ООО «Экспресс - Кредит» не сформировали заключительный счет и не направили его ФИО1 с указанием суммы задолженности и срока ее погашения.
Но тем не менее, ООО «Экспресс - Кредит» обратилось в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по договору банковской карты.
При изложенных обстоятельствах, при разрешении заявления ФИО1 судья находит исходить из общего порядка применения срока исковой давности.
ООО «Экспресс - Кредит» было известно при заключении договора уступки, что ФИО2 не исполняет обязательства по договору банковской карты с августа 2014г.
Таким образом, ООО «Экспресс - Кредит» обратилось в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по договору банковской карты за пределами срока исковой давности, который закончился в августе 2017г.; при этом обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не имеет юридического значения, так как срок был пропущен и до обращения ООО «Экспресс - Кредит» к мировому судье.
При изложенных обстоятельствах, судья находит ООО «Экспресс - Кредит» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2013г. за период с 27.02.2013г. по 19.05.2018г. в размере 300000 руб. (89682 руб. 48 коп. - основной долг, 210317 руб. 52 коп. - проценты) и, как следствие этого, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ о взыскании госпошлины - 6200 руб. отказать.
Пунктом 1.1 части I «Общая часть» Положения Банка России от 16 июля 2012 года №385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (далее - Положение, действовало с 1 января 2013 года по 2 апреля 2017 года) предусмотрено, что настоящие Правила устанавливают единые методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями, расположенными на территории Российской Федерации.
Пунктом 1.9 раздела 1 «Организация бухгалтерской работы и документооборота» части III «Организация работы по ведению бухгалтерского учета» Положения предусмотрено, что операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете на основании первичных учетных документов, оформленных в соответствии с требованиями настоящих Правил и иных нормативных актов Банка России по отдельным операциям.
Пунктом 1.9.5 раздела 1 «Организация бухгалтерской работы и документооборота» части III «Организация работы по ведению бухгалтерского учета» Положения установлено, что каждый из документов, на основании которых совершаются бухгалтерские записи, должен содержать следующие реквизиты: обозначение номеров счетов по дебету и кредиту, по которым должна быть проведена эта запись; в необходимых случаях и другие реквизиты; дату бухгалтерской записи; подпись бухгалтерского работника, оформившего документ, а по операциям, подлежащим дополнительному контролю, - также подпись контролирующего работника.
Расчетные документы по операциям, связанным с переводом денежных средств кредитной организацией клиентам, другим организациям, взысканием средств со счетов клиентов, составляются в соответствии с требованиями Положения Банка России № 383-П.
Согласно пункту 1.27 Положения Банка России от 19.06.2012 года №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств с применением банковского ордера осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Указанием Банка России от 24 декабря 2012 года № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера».
Перечень и описание реквизитов банковского ордера утверждены приложением №1 к Указанию Банка России от 24 декабря 2012 года №29454-У«О порядке составления и применения банковского ордера».
Согласно пункту 1.9.8 раздела 1 «Организация бухгалтерской работы и документооборота» части III «Организация работы по ведению бухгалтерского учета» Положения, право контрольной (первой) подписи без ограничениясуммой операций на расчетных и кассовых документах, подлежащих дополнительному контролю, имеют по должности руководители и главные бухгалтеры кредитных организаций или по их поручению доверенные лица.
Пунктом 1.4 части I «Общая часть» Положения предусмотрено, что без подписи главного бухгалтера или уполномоченных им должностных лиц расчетные и кассовые документы, финансовые и кредитные обязательства, оформленные документами, считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению.
Согласно пункту 2.1 раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» части III «Организация работы по ведению бухгалтерского учета» Положения, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету.
Пунктом 1.12.5 части I «Общая часть» Положения предусмотрено, что операции отражаются в бухгалтерском учете в день их совершения (поступления документов), если иное не предусмотрено нормативными актами Банка России.
Статьей 9 Федерального закона от 06.12.2011 года №402-ФЗ» «О бухгалтерском учете» установлено, что первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания.
Организационно-правовая форма юридического лица, как публичное акционерное общество, введена Федеральным законом от 5 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который вступил в силу 1 сентября 2014 года.
ФИО1 совершены расходные операций с использованием карты путем снятия наличных денежных средств в устройствах Банка, что подтверждается выпиской по счету №40817810200246092662, детализацией расчета задолженности по кредитной карте по иным платежам и комиссиям по договору.
Факт выдачи кредита подтверждается представленными в материалы дела банковским ордерами и выпиской по счету.
Данные банковские ордера и выписка по счету составлены в соответствии с Положениями и Указаниями ЦБ России и Федеральными законами.
Номера и даты банковских ордеров отображены в выписке по счету, как выдача денежных средств по кредиту, так и взнос наличных (пополнение карты).
Согласно п.2.1 Раздела 2 Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 14.09.2020) "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.
По выдаче денежных средств по кредиту, взносу в пополнение карты ФИО1 спор не заявлен.
Представленные банковские ордера являются надлежащими доказательствами, учитывая, что оформление банковских операций производится в электронном виде посредством имеющегося в банке программного обеспечения, следовательно, документы могут быть представлены в виде заверенных копий.
Об истребовании подлинников названных банковских ордеров или заверенных копий ходатайств и заявлений от ФИО1 не поступило.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 23.06.2015г. наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством, полное и сокращенное фирменные наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ», Банк «ТРАСТ» (ПАО).
Таким образом, основания для признания недействительными банковских ордеров по кредитному договору и выписки по счету №40817810200246092662 отсутствуют.
Согласно ст.186 ГПК РФв случае заявления о том, что имеющееся в деле доказательство является подложным, суд может для проверки этого заявления назначить экспертизу или предложить сторонам представить иные доказательства.
Заявление ФИО1 о признании подложными и исключении из числа доказательств банковских ордеров и выписки по счету №40817810200246092662 является необоснованным, так как доказательств подложности данных ордеров и выписки не представлено, в удовлетворении встречного иска, в котором указаны, в том числе названные доводы, отказано.
Руководствуясь ст.ст.194,195,198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
ООО «Экспресс - Кредит» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2013г. за период с 27.02.2013г. по 19.05.2018г. в размере 300000 руб. (89682 руб. 48 коп. - основной долг, 210317 руб. 52 коп. - проценты) и госпошлины - 6200 руб. отказать.
ФИО1 в иске к ООО «Экспресс - Кредит» и ПАО НБ «Траст» о признании недействительными банковских ордеров и выписки по счету № отказать.
ФИО1 в удовлетворении заявления о признании подложными и исключении из числа доказательств банковских ордеров и выписки по счету № отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Судья /Газимагомедов Б.Г./
***
***
***
***
