Дело № 2-701-13 .
Судья М.Ф. Маннапова
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
26 июля 2013 года город Арск
Арский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующей судьи М.Ф. Маннаповой, при секретаре А.А. Мухамадиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Р.Ф. Гильмуллиной к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, штрафа и компенсации морального вреда
У С Т А Н О В И Л:
Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей» в интересах Р.Ф. Гильмуллиной обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года Р.Ф. Гильмуллиной был предоставлен кредит в сумме ... ... рублей, по кредитному договору, в сумму кредита была включена сумма комиссии за присоединение к программе страхования клиента в размере .. ... рублей, на которую впоследствии начислялись проценты за пользование кредитом. Просит взыскать в пользу Р.Ф. Гильмуллиной указанную сумму комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами .. ... рубль .. копейки, в компенсацию морального вреда . ... рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме .. ... рублей .. копеек, из которых .. ... рублей .. копейки взыскать в пользу Р.Ф. Гильмуллиной, .. ... рублей .. копейки взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей».
Представитель Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей» и истец Р.Ф. Гильмуллина в судебное заседание не явились, направили в суд заявления с просьбой рассмотреть дело без их участия.
Представитель ответчика – КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, хотя своевременно и должным образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела.
Представитель третьего лица - ООО «СК «Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, хотя своевременно и должным образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно статье 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Согласно статье 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (ООО) и Р.Ф. Гильмуллиной заключен кредитный договор, по условиям которого Р.Ф. Гильмуллиной был предоставлен кредит в сумме ... ... рублей (включая комиссию за подключение к Программе страхования по кредитному договору) на .. месяцев под 18,8 %, с полной стоимостью кредита 20,49%.
В соответствии с пунктом 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу «Подключение в программе страхования», клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение в программе страхования, который уплачивается единоразово за весь срок кредита.
В исполнение указанного пункта договора ДД.ММ.ГГГГ года Р.Ф. Гильмуллиной банку уплачена комиссия за подключение к договору страхования в размере .. ... рублей. Указанная сумма комиссии включена в сумму кредита, следовательно, на нее начислялись проценты.
Бланк договора содержит условие об обязанности клиента уплаты банку комиссии за подключение к Программе страхования в безальтернативном варианте, и не предусматривает права заемщика на отказ от участия в Программе страхования. В соответствии с частью 4 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). Кроме того, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Вместе с тем, согласно статье 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество может быть возложена только законом. Обязанность страхования жизни и здоровья при получении кредита Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами не предусмотрена.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обременение заключения кредитного договора обязательным заключением договора страхования ущемляет права потребителя, противоречит части 2 статьи 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей». Уплаченная сумма комиссии в размере 58050 рублей за присоединение к программе страхования подлежит взысканию в пользу Р.Ф. Гильмуллиной.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ в размере .. ... рублей .. копеек.
Поскольку, исчисленные истцом суммы процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным на основании статьи 333 ГК РФ уменьшить размер процентов до . ... рублей.
Суд считает обоснованными требования истца о взыскании морального вреда. В данном случае Р.Ф. Гильмуллина является потребителем услуг КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), которым нарушены права истца как потребителя. Оплатой суммы незаконной комиссии истец понес нравственные страдания. Учитывая степень нравственных страданий истца, суд определяет размер компенсации морального вреда в . ... рублей.
Таким образом, с банка подлежит взысканию в пользу Р.Ф. Гильмуллиной в возврат комиссии за подключение к программе страхования .. ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами . ... рублей, и в компенсацию морального вреда . ... рублей, всего .. ... рублей.
Из материалов дела усматривается, что Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей» ДД.ММ.ГГГГ года обратилась к ответчику с заявлением о возврате комиссии, уплате процентов и компенсации морального вреда, что подтверждается почтовым уведомлением. Однако ответчик в добровольном порядке не выплатил Р.Ф. Гильмуллиной причитающиеся суммы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере .. ... рублей, из которых 50% процентов (.. ... рублей .. копеек) подлежат перечислению в пользу Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей», 50 % в пользу истца Р.Ф. Гильмуллиной.
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины от уплаты которой истец освобожден, в доход государства в размере . ... рублей .. копеек.
В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
Не явившимся в судебное заседание ответчиком и третьим лицом возражений по предъявленным исковым требованиям, других доводов, в порядке, предусмотренном статьями 35,57 ГПК РФ, не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить частично.
Признать пункт 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (ООО) и Р.Ф. Гильмуллиной, о возложении обязанности уплаты банку комиссии за Подключение к Программе страхования, недействительным.
Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Р.Ф. Гильмуллиной в возврат комиссии за подключение к программе страхования .. ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами . ... рублей и в компенсацию морального вреда . ... рублей, штраф .. ... рублей .. копеек, всего .. ... (...... ..... ..... .... ..... .....) рублей .. копеек.
Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) штраф в размере .. ... рублей .. копеек в пользу Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей».
Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) госпошлину в доход государства в размере . ... (..... ..... .... .... ....) рублей .. копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Арский районный суд Республики Татарстан.
.
.
.
Судья М.Ф. Маннапова
