Дело №2-5103/2018
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
06 декабря 2018 года г. Армавир
Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Запорожец И.В.,
при секретаре Ждановой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Радимовой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец ООО «Феникс» обратился в суд с требованиями, в которых просил взыскать с ответчика Радимовой О.А. задолженность, образовавшуюся в период с <...> по <...> включительно в размере 86 803 руб. 57 копеек, а также понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 804 рублей 11 копеек. Свои требования мотивирует тем, что <...> между Радимовой О.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <...> с лимитом задолженности в размере 76 000 рублей. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения /ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с <...> по <...>. Заключительный счет ответчику направлен <...> подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. <...> Банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 86 803 руб. 57 коп.. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец обратился в суд с настоящим иском.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.
Ответчик Радимова О.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном порядке, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, против против удовлетворения исковых требований возражала в полном объеме. Из представленных письменных возражений следует, что исковые требования необоснованны и не подлежат удовлетворению, поскольку истек срок исковой давности <...>, то есть до обращения ООО «Феникс» в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. С момента последней оплаты долга должником <...> и по моменту окончательного формирования задолженности, то есть до <...> за счет дополнительных штрафов и процентов набежала дополнительная задолженность в размере 14 760 руб. 78 коп.. Однако по этой сумме задолженности в размере 14 760,78 рублей сроки исковой давности также истекли, - <...>. Так, 3-х летний срок должен был истечь <...>, однако ООО «Феникс» прервал течение срока <...> путем обращения к мировому судье судебного участка <...><...> с заявлением о выдаче судебного приказа. Далее <...>г. мировым судьей судебного участка <...><...> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника в пользу ООО «Феникс» указанной задолженности. Однако <...> указанный судебный приказ был отменен. С <...> течение срока исковой давности продолжается, но поскольку не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести и окончательно истекает <...>. Таким образом, по тем просроченным повременным (ежемесячным) платежам, которые должник обязан был выплачивать банку еще в 2012 -2015г.г., срок исковой давности истек.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании, <...> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Радимовой О.А. был заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности 76 000 рублей.
Согласно заявления - анкете Радимовой О.А., ответчица просила «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) оформить универсальный договор, на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Из материалов дела усматривается, что на основании Решения единственного акционера от <...> фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». <...> в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.
В соответствии с тарифным планом ТП 7.2 RUR (тарифный план ответчика) установлены тарифы: беспроцентный период пользования кредитными средствами составляет 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок -28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж составляет - 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Кроме того, предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от суммы задолженности + 590 рублей, третий раз подряд и более - 2% от суммы задолженности + 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа 0,20% в день. Плата за включению в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% + 290 рублей.
Неотъемлемой частью договора являются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
Пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.
Пунктом 5.6 предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования задолженности заключительного счета включительно.
Согласно п. 5.7 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет–выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты, если такое число в текущем месяце отсутствует. Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, оно переносится на ближайший следующий рабочий день.
Пунктом 5.11 предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.
Как следует из пункта 5.12 срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.
Согласно п. 9.2 Общих условий при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.
Свои обязательства по предоставлению Радимовой О.А. денежных средств Банком выполнены надлежащим образом.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету.
<...> ответчику был направлен заключительный счет на оплату.
Согласно дополнительного соглашения к генеральному соглашению <...> в отношении уступки прав (требований) от <...> Банк <...> уступил ООО «Феникс» право требования по договору <...> суммы задолженности в размере 86 803 руб. 57 коп..
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как следует из условий заключенного кредитного договора, возможно установить срок исполнения обязательств. Обязательный платеж должен был вноситься ежемесячно. Из представленной суду выписки по номеру кредитного договора <...> за период с <...> по <...>, следует, что последняя операция по погашению задолженности по кредитному договору <...> была произведена Радимовой О.А. – <...>.
Истец ООО «Феникс» обратился в суд с указанными требованиями <...>, тем самым за пределами трехгодичного срока исковой давности, тогда как последний платеж был ответчиком внесен – <...>, <...> ответчику начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж, срок исковой давности начал течь с этого момента.
Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...><...> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследования, реорганизации юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В пункте HYPERLINK consultantplus://offline/ref=9B7247B1FD2B40B292B5F6973E8D10EC8E840C3023F372969A3A012FA89441D8D1E0F3C2700AF04E64b9G 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
<...> мировым судьей судебного участка <...><...> был вынесен судебный приказ о взыскании с Радимовой О.А. в пользу ООО «Феникс» кредитной задолженности в размере 86 803 рубля 57 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 402 руб. 05 коп., который определением мирового судьи судебного участка <...><...> был отменен <...>.
При указанных обстоятельствах, течение срока исковой давности продолжается и окончательно истекает <...>.
Кроме того, возврат долга по кредитному договору <...> от <...> должен осуществляться ежемесячными платежами, в связи с чем срок исковой давности по каждому просроченными ежемесячному платежу по данному кредитному договору исчисляется отдельно, следовательно, срок исковой давности по просроченным повременным (ежемесячным) платежам также истек.
В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и в материалах данного гражданского дела не содержаться, суд полагает возможным в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Радимовой О.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, отказать.
Учитывая, что в удовлетворении требований ООО «Феникс» о взыскании суммы долга по кредитному договору судом отказано, в части взыскания судебных расходов следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Радимовой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение изготовлено 10.12.2018.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Армавирский городской суд.
Судья И.В.Запорожец
