УИД 51RS0007-01-2022-002089-42
Дело №2-1217/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2022 года г.Апатиты
Апатитский городской суд Мурманской области в составе
председательствующего судьи Верхуша Н.Л.
при помощнике судьи Ватуля Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о возложении обязанности по внесению сведений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, перерасчете и взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратился в суд с иском к Страховому акционерному обществу «ВСК»(далее-САО «ВСК») о внесении сведений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, перерасчете и взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии
В обоснование исковых требований указал, что им в 2022 году с ответчиком был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, по которому был установлен КБМ равный 0,85. При этом, до февраля указанный параметр составлял 0,6. Определением инспектора ДПС от 02.04.2020 в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении него было отказано, виновником ДТП он признан не был, в связи с чем считает, что изменение КБМ в сторону увеличения является незаконным. Обращение в ответчику и в РСА не привели к восстановлению его прав, в связи с чем просит: обязать ответчика внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у него КБМ равного 0,55, произвести перерасчет страховой премии и вернуть денежные средства.
Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых указывает, что при заключении договора ОСАГО со стороны страховщика не были нарушены требования законодательства, с учетом того, что истец являлся участником ДТП, расчет страховой премии и водительский класс были присвоены, исходя из сведений, указанных в информационной системе, в связи с чем просит в удовлетворении иска отказать.
Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, материал по факту ДТП, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению на основании следующего.
Поскольку истец заключал договоры обязательного страхования гражданской ответственности для удовлетворения личных потребностей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, он выступал, как потребитель страховых услуг, и на правоотношения, возникшие между ним и страховой компанией, распространяется действие Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон РФ "О защите прав потребителей").
Пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предусматривает, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
На основании части 5 статьи 4 Закона РФ «О защите прав потребителей», если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.
Согласно пункту 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее –Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
В силу пункта 1 статьи 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления в соответствии с Законом об ОСАГО экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.
Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со статьей 9 Закона об ОСАГО как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.
Согласно названной норме закона базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.
Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются Банком России в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; технических характеристик транспортных средств; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств (пункт 2 статьи 9 Закона об ОСАГО).
В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.
Согласно п.10.1 ст.15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.
09.01.2022 вступило в силу Указание Банка России №6007-У от 08.12.2021 «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее-Указание №6007-У), которое устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.
Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (далее - ТБ) (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование) установлены в приложениях 1-4 к Указанию №6007-У.
Соответствие коэффициента страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее - коэффициент КБМ), определенного на период с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года, классу КБМ на 31 марта 2022 года определяется в соответствии с приложением 6 к Указанию №6007-У.
При этом, с 01.04.2019 коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода времени и применяется по всем договорам ОСАГО, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанном периоде времени, с учетом наличия ДТП в страховой истории.
Как установлено в судебном заседании, в период с 24.02.2021 по 23.02.2022 гражданская ответственность истца была застрахована в ООО «СК «Согласие», полис <.....>, в котором КБМ водителя ФИО3 определен в размере 0,6.
24.02.2022 между сторонами был заключен договор ОСАГО, в соответствии с которым оформлен полис <.....> сроком действия с 24.02.2022 по 23.02.2023, с определением КБМ водителя ФИО3 равным 0,85.
Не согласившись с размером КБМ, установленным ответчиком, истец обращался за разъяснениями к страховщику, в РСА и в Центральный Банк России, однако получил отрицательные ответы, что и послужило основанием для обращения в суд.
В обоснование исковых требований, истец указывает, что КБМ равный 0,85 является неверным, поскольку его вина в произошедшем 02.04.2020 ДТП не была установлена.
Однако, согласно п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО, если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховые выплаты в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.
В случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную настоящим Федеральным законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, в равных долях.
В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застраховавшего ответственность лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение.
В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым потерпевшим (абзац четвертый пункта 22 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В судебном заседании установлено, что 02.04.2020 произошло ДТП с участием транспортного средства марки «<.....>» государственный регистрационный знак <.....> под управлением водителя ФИО3, ответственность которого была застрахована по полису ОСАГО <.....> в САО «ВСК», и транспортного средства марки «<.....>», государственный регистрационный знак <.....>, принадлежащего ФИО1, под управлением водителя ФИО2, гражданская ответственность которого была застрахована в ООО «<.....>».
Определением инспектора ДПС ОГИБДД МО МВД России «Апатитский» от 02.04.2020 в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении водителя ФИО3 было отказано. Иного процессуального решения по факту произошедшего ДТП принято не было, что следует из представленного ОГИБДД МО МВД России «Апатитский» материала.
Согласно представленным Временной администрацией ООО «<.....>» документам, 12.05.2020 рамках договора ОСАГО <.....> в ООО «<.....>» за выплатой страхового возмещения по факту вышеуказанного ДТП, произошедшего 02.04.2020, обратилась ФИО1, которой была произведена страховая выплата в размере <.....> рублей.
Таким образом, учитывая, что сведения о ДТП с участием водителя ФИО3 были внесены в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, ответчик при заключении договора ОСАГО верно присвоил истцу КБМ равный 0,85 в соответствии с требованиями действующего законодательства, поскольку коэффициент страховых тарифов определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды.
Доводы истца о том, что в отсутствие установленного факта признания его виновным в произошедшем ДТП недопустимо повышение КБМ, не основаны на нормах права, регулирующих спорные правоотношения.
Так, в соответствии с абз. 11 ст. 1 Закона об ОСАГО страховой случай по полису обязательного страхования - это наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
То есть, страховая компания обязана осуществить выплату страхового возмещения потерпевшему в полном объеме, но в пределах страховой суммы по договору ОСАГО независимо от того, был ли виновный в ДТП привлечен к административной ответственности.
Кроме того, исходя из приведенного выше Указания Банка России и ранее действовавших Указаний, юридически значимым для установления КБМ является не вина страхователя в ДТП, а наличие или отсутствие страховых возмещений по ДТП с его участием, в том числе, когда вина водителей не установлена и страховщики несут обязанность по возмещению ущерба в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым водителем.
Таким образом, страховщиком права истца не были нарушены, его действия соответствуют требованиям закона, в связи с чем оснований для возложения на ответчика обязанности внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у истца КБМ равного 0,55, а также обязанности произвести перерасчет страховой премии и вернуть денежные средства, не имеется
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО3(паспорт <.....>) к Страховому акционерному обществу «ВСК» (ИНН <***>) о возложении обязанности по внесению сведений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, перерасчете и взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии– отказать.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Н.Л.Верхуша
