16RS0036-01-2019-002707-97
Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-2271/2019 Альметьевского городского суда РТ
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
25 июня 2019г. г.АльметьевскРТ дело № 2-2271/2019
Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:
судьи Хабибуллиной Р.А.,
при секретаре Фархутдиновой Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ООО «КАР АССИСТАНС», ООО СК «Гранта» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Галявов И.Р. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ООО «КАР АССИСТАНС», ООО СК «Гранта» о защите прав потребителей, указывая, что 20.04.2019г. он (истец) заключил с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор №1743316-Ф, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 932046,51 руб.В момент оформления кредита менеджер оформила и договор личного страхования, страховая премия по которому составила 130486,51 руб., услугу СМС-информирования на сумму 5760 руб., услугу ООО «КАР АССИСТАНС» на сумму 19900 руб., добровольное страхование КАСКО – 75900 руб., сообщив об этом только тогда, когда договор был оформлен и сумма кредита оказалась больше запрошенной, поскольку в нее были включены указанные услуги.
23.04.2019г. он обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о возврате страховой премии в размере 130486,51 руб., за услуги «СМС-информирование» 5760 руб., за услуги по оказанию услуг «КАР АССИТСАНС» - 19900 руб., за добровольное страхование КАСКО – 75900 руб., однако в добровольном порядке требования не удовлетворены.
Просит признать недействительным кредитный договор № 1743316-ф от 18.04.2018г., заключенный между ним (истцом) и ООО «Русфинанс Банк», в части предоставления услуг страхования жизни и здоровья, «СМС-информирование», «КАР АССИСТАНС», добровольного страхования КАСКО, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» за услуги «СМС-информирование» 5760 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб. и штраф; с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» уплаченную страховую премию в размере 130486,51 руб. и штраф; с ООО «КАР АССИСТАНС» уплаченную за услуги «КАР АССИСТАНС» 19900 руб. и штраф; с ООО СК «Гранта» уплаченную по договору КАСКО страховую премию размере 75900 руб. и штраф.
На рассмотрение дела истец Галявов И.Р. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» на рассмотрение дела не явился, в отзыве на иск требования не признал, указал, что страхование жизни и здоровья и оказание услуг КАР АССИСТАНС не являются обязательными условиями для получения кредита, о чем заемщик был проинформирован, данное обстоятельство подтверждается его подписями в заявлении на предоставление кредита и в индивидуальных условиях по кредитному договору. При оформлении кредитного договора заемщик самостоятельно выбрал услугу смс-информирования, данная услуга отключена со дня поступления претензии истца 07.05.2019г., денежные средства в размере 5760 руб. перечислены на счет истца. Обязанность заемщика застраховать предмет залога предусмотрена ст.343 ГК РФ.
Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» на рассмотрение дела не явился, в отзыве на иск требования не признал, указывая, что ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» договора страхования с истцом не заключало, договор заключен с между страховщиком ООО «Русфинанс Банк», по которому истец является застрахованным лицом, страховую премию оплатил банк, в связи с чем истец не вправе требовать взыскания страховой премии со страховщика. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить штрафные санкции.
Представитель ответчика ООО «КАР АССИСТАНС» на рассмотрение дела не явился, отзыв на иск не представил.
Представитель ответчика ООО «СК «Гранта» на рассмотрение дела не явился, в отзыве на иск требования не признал, указывая, что от истца заявления об отказе от договора страхования не поступало.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
На основании статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 168 ГК РФ определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Как следует из статьи 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Из материалов гражданского дела следует, что 18.04.2019г. Галявов И.Р. и ООО «Русфинанс Банк» заключили кредитный договор №1743316-Ф, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 932046,51 руб. под 14,80 % годовых на срок до 18.04.2025г.
Цели использования заемщиком потребительского кредита: приобретение автотранспортного средства, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховых премий. (п.11 договора). Условиями заключенного сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога и договор страхования приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства. (п.9 договора)
В пункте 9 заявления о предоставлении кредита, подписанного истцом, последний дал согласие банку на оказание услуг КАСКО стоимостью 75900 руб., смс-информирования- 5760 руб., сервисной карты- 19900 руб. и страхования жизни и здоровья- 130486,51 руб. с включением их стоимости в сумму кредита. Подтвердил, что ознакомлен с тем, что услуги смс-информирования, сервисной карты и страхования жизни и здоровья являются добровольными и не являются обязательным условием получения кредита. (л.д.69)
Кроме того, при оформлении кредитного договора Галявов И.Р. обратился в банк с заявлением, в котором дал согласие банку в целях предоставления обеспечения по кредитному договору заключить сООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности заемщика обеспечения о согласии быть застрахованным, в связи с чем он был включен в договор коллективного страхования, заключенный между банком, как страхователем, и страховщиком ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни». (л.д.19)
Согласно содержанию заявления о включении в программу страхования страховая премия составляет 130486,51 руб., срок страхования 48 месяцев.
Заявлением от 18.04.2019г. Галявов И.Р. также выразил согласие на заключение договора публичной оферты об оказании услуг КАР АССИСТАНС(карта «№) с компанией ООО «КАР АССИСТАНС» в отношении транспортного №сроком действия с 18.04.2019г. до 17.04.2020г., стоимость данной услуги определена в размере 19900 руб. (л.д.27)
В тот же день истец обратился в банк с заявлением о предоставлении услуг смс-информирования по цене 5760 руб. (л.д.73)
18.04.2019г. между Галявовым И.Р. и ООО «СК «Гранта» заключен договор добровольного страхования транспортного средства, Галявову И.Р. выдан полис № страхования средств наземного транспорта, согласно которому застраховано транспортное средство № по риску Угон (Хищение) и Ущерб, на период с 18.04.2019г. по 17.04.2020г., страховая премия составила 75900 руб. (л.д.28)
Сторонами не оспаривается, что страховые премии по договору страхования жизни и здоровья, по договору КАСКО и стоимость услуг КАР АССИСТАНС, услуг СМС-информирования перечислены банком исполнителям из денежных средств, полученных истцом по кредитному договору.
23.04.2019г. истец по почте направил в ООО «РусфинансБанк» заявление о возврате уплаченной страховой премии в размере 130486,51 руб., за услуги СМС-информирование 5760 руб., за услуги по оказанию услуг КАР АССИТСАНС - 19 900 руб., за добровольное страхование КАСКО – 75900 руб., заявление банком получено 29.04.2019г. (л.д.30-36)
07.05.2019г. плата за смс-информирование в размере 5760 руб. банком возвращена путем перечисления на счет заемщика. (л.д.79)
Из заявлений истца овыдаче кредита, о страховании жизни и здоровья, о присоединении к договору публичной оферты, об оказании услуг смс-информирования и условий кредитного договора, следует, что при заключении кредитного договора истец выразил свое намерение на оказание ему услуги страхования, услуги СМС-информирования и услуги КАР АССИТСАНС. Кредитный договор не содержит противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условий, поскольку указанные услуги предоставлены банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме,в том числе, на удержание суммы страховой премии и стоимости услуг, не являлись необходимым условием заключения кредитного договора. Доказательств того, что при предоставлении кредита банк навязал истцу указанные услуги, а отказ от приобретения услуг мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, истцом не представлено.
Поскольку оспариваемые платы предусмотрены за дополнительные услуги страхования жизни и здоровья, смс-информирования и КАР АССИТСАНС,предоставление которыхи включение их стоимости в сумму кредита осуществлено с добровольного волеизъявления заемщика,оснований для признания недействительными условий кредитного договора части предоставления кредита на оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, комиссии за СМС-информирование и стоимости услуг КАР АССИТСАНС по мотиву их навязанности, не имеется.
Также не подлежат удовлетворению производные исковые требования о взыскании, по основанию недействительности оспариваемых условий кредитного договора, уплаченных сумм:страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, стоимости услуг КАР АССИТСАНСи комиссии за СМС-информирование, более того последняя сумма банком возвращена заемщикупосле его отказа от услуги смс-информирования до предъявления иска в суд, о компенсации морального вреда и взыскании штрафа.
Требования о взыскании уплаченной страховой премии по договору страхования жизни и здоровья по иным основаниям, в частности, по основанию обращения в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У с заявлением о возврате страховой премии в течение четырнадцати дней со дня заключения договора страхования, истцомне заявлены, в связи с чем иные основания для взыскания уплаченной страховой премии предметом рассмотрения настоящего дела не являются.
Разрешая исковые требования о признании условий кредитного договора, обязывающих заемщика застраховать заложенное имущество, недействительными и взыскании с ООО «СК «Гранта» уплаченной суммы страховой премии в размере 75900 руб. и штрафа, суд исходит из следующего.
По смыслу Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации.
В силу п/п.1 п.1 ст.343 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан: страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.
Обязательства по кредитному договору, заключенному между сторонами, обеспечено залогом приобретенного транспортного средства. Следовательно, включение в кредитный договор условий об обязанности заемщика страховать заложенное имущество, не может рассматриваться как нарушающие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Таким образом, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании указанных условий кредитного договора недействительными и, соответственно, удовлетворения производных требований о взыскании уплаченной суммы страховой премии и штрафа.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В иске № к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ООО «КАР АССИСТАНС», ООО СК «Гранта» о защите прав потребителей отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевскийгорсуд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья: Хабибуллина Р.А.
Копия верна.
Судья АльметьевскогогорсудаРТ: Р.А. Хабибуллина
Решение вступило в законную силу « »_____________________2019г.
Судья:
