Дело № 2-3376/2020
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Адлерский район город Сочи 08 декабря 2020 года
Адлерский районный суд города Сочи
Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Машевец С.Ю.,
при секретаре Полетаевой З.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению САО «РЕСО-Гарантия» к Дживиликян Марине Вагаршаковне, уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климову В.В. о признании незаконным решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
Истец САО «РЕСО-Гарантия» обратился в Адлерский районный суд города Сочи с исковым заявлением к Дживиликян Марине Вагаршаковне, уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климову В.В. о признании незаконным решения финансового уполномоченного.
В обоснование исковых требований истец указал, что решение, вынесенное Финансовым уполномоченным вынесено в нарушение норм закона, регулирующего спорные правоотношения по следующим основаниям. 30.08.2017г. между Дживилякян Г.А. и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договора ОСАГО серии № со сроком страхования с 30.08.2017г. по 29.08.2018г. 22.03.2019г. Дживиликян М.В. через своего представителя обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО по договору ОСАГО. 16.04.2019г. САО «РЕСО-Гарантия» письмом № № уведомило Дживиликян М.В. об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО в связи с тем, что он передал право управления транспортным средством лицу, не допущенному к управлению ТС по договору ОСАГО, а причинение вреда собственной жизни Потерпевшего, застраховавшего свою ответственность за причинение вреда при использовании транспортного средства не относится к страховым случаям в соответствии с нормами законодательства об ОСАГО.
Просит суд признать решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. № № от 18.08.2020 года об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг Дживиликян М.В. незаконным. Пересмотреть по существу обращение потребителя финансовой услуги Дживиликян М.В.
Представитель истца САО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Штырева В.А. в судебном заседании на требованиях искового заявления настаивала.
Представитель ответчика Дживиликян М.В. по доверенности Аведисян В.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.
Ответчик уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В. уведомленный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств нет.
Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, что не противоречит требованиям ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав стороны по делу, исследовав материалы гражданского дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований САО «РЕСО-Гарантия» к Дживиликян Марине Вагаршаковне, уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климову В.В. о признании незаконным решения финансового уполномоченного, по следующим основаниям.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В силу ч.3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 18.08.2020 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Климовым В.В. принято решение №У-20-111998/5010-003 о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу потребителя финансовой услуги Дживиликян М.В. суммы страхового возмещения в размере 475 000 руб.
Указанное решение вынесено на основании обращения Дживиликян М.В. о возмещении вреда, причиненного в результате ДТП от 05.08.2018 года.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года в результате ДТП с участием автомобиля Тойота Камри г/н №, под управлением ФИО и стоящего на обочине транспортного средства Мерседес Бенц г/н №, находившегося в сцепке с полуприцепом г/н №, был причинен вред жизни и здоровью пассажиру транспортного средства Тойота Камри г/н №ФИО Заявитель Дживиликян М.В. является супругой потерпевшего (свидетельство о смерти №), что подтверждается свидетельством о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.
Виновным в ДТП был признан водитель автомобиля Тойота Камри г/н №ФИО.
Гражданская ответственность владельца автомобиля Тойота Камри г/н № на момент ДТП застрахована в по договору ОСАГО в САО «РЕСО-Гарантия» серии №.
22.03.2019 года представитель заявителя обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения.
САО «РЕСО-Гарантия» письмом № № от 16.04.2019г. Уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшего в связи с тем, что потерпевший передал право управления транспортным средством лицу не допущенному к управлению по Договору ОСАГО, а причинение вреда собственной жизни потерпевшего, застраховавшего свою ответственность за причинение вреда при использовании транспортного средства не относится к страховым случаям в соответствии с нормами законодательства об ОСАГО.
13.12.2019 года Дживиликян М.В. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО в размере 475 000 рублей, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.
САО «РЕСО-Гарантия» отказало в выплате суммы страхового возмещения, пояснив об отсутствии оснований для удовлетворения требований в связи с ранее принятым решением.
Рассмотрев представленные заявителем и САО «РЕСО-Гарантия» документы, финансовый уполномоченный посчитал, что требование заявителя о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни подлежит удовлетворению по основаниям, изложенным в решении:
Согласно предоставленному в материалы дела постановлению о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству №№ от 06.08.2018, внесенному ст. следователем СО ОМВД России по Кавказскому району прикомандированным в ОМВД России по Туапсинскому району капитаном юстиции Романовым А.В. (далее-Постановление), водитель ФИО., управляя транспортным средством, не справившись с управлением, совершил выезд на обочину своей полосы движения, где допустил столкновение со стоящим на обочине транспортным средством Мерседес Бенц г/н №, находившегося в сцепке с полуприцепом г/н №. В результате указанного ДТП пассажиры транспортного средства ФИО., ФИО, ФИО от полученных травм скончались на месте ДТП.
Гражданская ответственность при эксплуатации транспортного средства застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии №.
Частью 1 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее– Закон № 40-ФЗ) предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Согласно пункту 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной транспортных средств, опасностью механизмов, для окружающих электрической (использование энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п. осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
В силу пункта 1 статьи 4 Закона № 40-ФЗ, владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом № 40-ФЗ страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
В соответствии со статьей 1 Закона № 40-ФЗ страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
В пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58) разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.
Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.
В связи с этим, а также учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.
Из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10.10.2012, следует что, причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности для каждого владельца этих источников влечет наступление страхового случая в рамках договора обязательного страхования, а размер причиненного каждым из них вреда находится в пределах страховой суммы, предусмотренной статьей 7 Закона № 40-ФЗ. На основании изложенного, при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом№ 40-ФЗ производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.
Постановлением установлено, что потерпевший на момент рассматриваемого ДТП, являлся пассажиром транспортного средства.
Приведенные выше нормы материального права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации САО «РЕСО-Гарантия» не были учтены при принятии решения об отказе в удовлетворении требования Заявителя.
Подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей.
Доводы САО «РЕСО-Гарантия» о том, что причинение вреда собственной жизни страхователя, застраховавшего свою ответственность за причинение вреда при использовании, принадлежащего ему транспортного средства не относится к страховым случаям в соответствии с нормами законодательства об ОСАГО, Финансовым уполномоченным не принят в силу следующего.
Согласно пункту 1 статьи 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
Согласно пункту 2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ по договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре обязательного страхования владельца транспортного средства, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев.
Согласно абзацу 4 статьи 1 Закона № 40-ФЗ владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).
Из чего следует, что все владельцы, в том числе управляющие транспортным средством на основании доверенности на право управления транспортным средством, относятся к лицам, риск ответственности которых является застрахованным по договору ОСАГО.
Каких-либо исключений, в частности для случаев ограниченного использования транспортных средств, это правило не предусматривает, причем наступление гражданской ответственности как самого страхователя, так и иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору ОСАГО за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, в силу абзаца 11 статьи 1 Закона №40-ФЗ является страховым случаем, влекущим обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Таким образом, по смыслу пункта 2 статьи 15, абзаца четвертого статьи 1 Закона № 40-ФЗ и пункта 1 статьи 931 ГК РФ владельцы транспортного средства, управляющие им на основании доверенности, являются участниками страхового правоотношения на стороне страхователя - независимо от того, указаны они в страховом полисе или нет.
Согласно абзацу 6 части 1 статьи 14 Закона № 40-ФЗ к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями).
Это право возникает у страховщика тогда, когда страхователем не исполняется закрепленная в пункте 3 статьи 16 Закона № 40-ФЗ обязанность - незамедлительно сообщить страховщику о передаче управления транспортным средством водителю, не указанному в страховом полисе, и направлено на защиту его прав в случаях выплаты страхового возмещения вместо лиц, обязанность по осуществлению страховых выплат за которых он на себя не принимал.
Таким образом, взаимосвязанные положения абзаца 11 статьи 1, пункта 2 статьи 15 и статьи 16 Закона № 40-ФЗ не могут рассматриваться как исключающие владельцев, использующих транспортное средство на законном основании, но не указанных в страховом полисе, из числа лиц, чей риск гражданской ответственности является застрахованным по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и как предполагающие право страховщика отказать в осуществлении страховой выплаты при причинении такими владельцами транспортных средств вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
На основании изложенного финансовым уполномоченным сделан вывод о том, что гражданская ответственность владельцев транспортных средств, использующих транспортное средство на законном основании, но не указанных в страховом полисе по договору ОСАГО не предполагает право страховщика отказать в осуществлении страховой выплаты при причинении такими владельцами транспортных средств вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
В соответствии с пунктом 7 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей 00 копеек.
Согласно пункта 7 статьи 12 Закона № 40-ФЗ размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 475 000 рублей 00 копеек - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.
Поскольку финансовым уполномоченным установлено, что страховщик не произвел в выплату страхового возмещения, верно сделан вывод о возложении на САО «РЕСО-Гарантия» обязанности по выплате страхового возмещения в размере 475 000 рублей в пользу Дживиликян М.В.
В остальной части решение финансового уполномоченного не оспаривается.
Таким образом, решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, принято в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, оснований для отмены или изменения не имеется.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования нет оснований для взыскания госпошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления САО «РЕСО-Гарантия» к Дживиликян Марине Вагаршаковне, уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климову В.В. о признании незаконным решения финансового уполномоченного, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Адлерский районный суд г. Сочи в течение месяца, начиная с 14 декабря 2020 года.
Председательствующий: подпись. С.Ю. Машевец
Копия верна: Судья- Секретарь-
