Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 января 2016 года Дело №2-9865/2015
Абаканский городской суд,
В составе председательствующего судьи Царевой Е.А.,
При секретаре Торбостаевой Е.С.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Проценко Н.Д., Проценко Т.А., Деревягину М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
с участием: представителя истца – акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Потылициной Е.И., действующей на основании доверенности;
ответчика – Проценко Н.Д.;
представителя ответчика – Иванцовой М.В., действующей на основании доверенности;
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском о досрочном взыскании с Проценко Н.Д., Проценко Т.А., Деревягина М.М. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 658 руб. 20 коп., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 753 руб. 16 коп.
В судебном заседании представитель Банка Потылицина Е.И., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Проценко Н.Д. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 600 000 руб., под 14% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. В обеспечение соглашения были заключены договоры поручительства: № с Деревягиным М.М.; № с Проценко Т.А. Поскольку заемщик надлежащим образом обязательства по возврату основного долга и процентов не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 177 658 руб. 20 коп. В связи с чем, представитель Банка Потылицина Е.И. просит суд заявленные требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Проценко Н.Д. в судебном заседании заявленные требования не признал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в операционный отдел с.Бея по поводу досрочного погашения кредита. Работник отдела предложила ему написать заявление на досрочное погашение кредита и внести полную сумму задолженности по кредиту, что ответчиком и было сделано. Копия заявления о досрочном погашении кредита, с отметкой о принятии данного заявления, работником операционного отдела ответчику выдана не была. Факт внесения денежных средств подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку задолженность по кредитному договору была погашена ДД.ММ.ГГГГ, Проценко Н.Д. просит суд в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.
Ответчики Проценко Т.А., Деревягин М.М. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела были извещены. Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Выслушав пояснения сторон, всесторонне исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В ходе судебного разбирательства установлено, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией и действует на основании генеральной лицензии №3349, выданной Центральным банком Российской Федерации.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в ходе судебного заседания, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Проценко Н.Д. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 600 000 руб., под 14% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
Пунктом 4.2.1 договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита.
Графиком погашения кредита предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно 10-11 числа оплачивать в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом дифференцированный платеж.
Пунктом 4.7 договора установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 392 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В обеспечение надлежащего исполнения Проценко Н.Д. своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства: № с Деревягиным М.М., № с Проценко Т.А.
На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитом другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Аналогичные требования закреплены в п. 1.1, 1.2 договора поручительств, согласно которых поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Проценко Н.Д. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Статьей 2 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
Таким образом, между Банком и Проценко Н.Д., Проценко Т.А., Деревягиным М.М. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Заявляя требования о взыскании задолженности по кредитному договору, представитель истца указывает, что ответчиками неоднократно нарушались обязательства по возврату основного долга и уплате процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 177658 руб. 20 коп., из которой: 171 610 руб. – задолженность по основному долгу, 6 048 руб. 06 коп. – задолженность по процентам, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик настаивает, что задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ по его заявлению.
Так, из пояснений ответчика следует, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в операционный отдел с целью погасить кредит, где ему было предложено написать заявление о досрочном погашении кредита и внести полную сумму. Копия написанного им заявления ответчику выдана не была.
В подтверждение данных доводов в материалах дела имеется копия расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Проценко Н.Д. внес сумму в размере 590 500 руб. для погашения ссуды и процентов по кредиту.
Из предоставленного представителем истца расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ следует, что она составляла 580221 руб. 86 коп.
Представитель истца, не отрицая факт внесения Проценко Н.Д. ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 590 500 руб. указывала, что заявление о досрочном погашении кредита от Проценко Н.Д. в Банке отсутствует.
В подтверждение чего представитель истца предоставила копию журнала входящей корреспонденции дополнительного офиса в <адрес>, в котором ни за ДД.ММ.ГГГГ, ни за ДД.ММ.ГГГГ не значится заявление Проценко Н.Д. о досрочном погашении кредита.
Между тем, порядок досрочного погашения кредита регламентирован п. 2.5.6 Инструкции по кредитованию физических лиц №24-И, утвержденной решением Правления АО «Россельхозбанк», согласно которому, досрочное погашение основного долга по кредиту осуществляется согласно следующему порядку:
2.5.7.1. условиями кредитования допускается полное или частичное досрочное исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга по кредиту. Такое досрочное погашение производится по инициативе заемщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке:
2.5.7.2. для осуществления частичного досрочного погашения заемщик любым возможным способом (нарочным, по почте и т.п.) направляет в Банк подлинное заявление о частичном досрочном погашении (приложение 27 к настоящей Инструкции).
2.5.7.2.1. в день поступления в Банк заявления ответственный работник операционного подразделения проверяет наличие на банковском счете заемщика денежных средств, достаточных для досрочного погашения кредита в сумме, указанной в заявлении.
2.5.7.2.2. работник операционного подразделения на основании заявления о досрочном погашении кредита оформляет платежный документ и формирует необходимую бухгалтерскую проводку по списанию средств со счета заемщика. Первый экземпляр платежного документа и оригинал заявления помещаются в бухгалтерские документы дня по вкладным операциям.
В п. 4.6 кредитного договора также указано, что которого заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства по настоящему договору (как в полном объеме, так и частично). Досрочное погашение кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе заемщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке:
- заемщик направляет кредиту (по почте либо вручает лично) письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат кредита (части кредита), составленное по форме Банка / платежное поручение, оформленное в установленном порядке и подписанное заемщиком по форме 0401060 / заявление заемщика на перечисление денежных средств. Заявление о досрочном возврате кредита / платежное поручение по форме 0401060 / заявление заемщика на перечисление денежных средств должно быть получено кредитором не позднее одного рабочего дня со дня досрочного возврата кредита (части кредита);
- заявление о досрочном возврате кредита / платежное поручение по форме 0401060 / заявление заемщика на перечисление денежных средств принимается кредитором при наличии на текущем счете заемщика денежных средств, достаточных для досрочного погашения / частичного погашения кредита в сумме, указанной в заявлении заемщика;
- при досрочном возврате кредита в полном объеме в порядке установленном настоящим пунктом подлежащие уплате проценты за пользование кредитом исчисляются за время фактического пользования кредитом и уплачиваются в полном объеме одновременно с суммой основного долга.
Таким образом, ни Инструкцией по кредитованию физических лиц №24-И, ни кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрена обязанность заемщика подавать заявление о досрочном погашении кредита в двух экземплярах с обязательной отметкой Банка о принятии данного заявления.
Как из вышеуказанной Инструкции, так и из пояснений представителя истца и пояснений допрошенного в ходе судебного заседания в качестве свидетеля ФИО1, работающего операционистом в дополнительном офисе <адрес>, следует согласно должностных обязанностей операционистов они принимают заявления на досрочное погашение кредита, которые в последствии регистрируют.
Кроме того, свидетель ФИО1 суду пояснил, что в ДД.ММ.ГГГГ он работал в кредитном отделе дополнительного офиса <адрес> и может подтвердить, что Проценко Н.Д. обращался к нему в ДД.ММ.ГГГГ с просьбой предоставить справку о расчете задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ. Свидетель выдал ему справку и разъяснил, что написать заявление о полном погашении кредита необходимо в операционном отделе.
Анализируя вышеизложенные доказательства, суд приходит к выводу, что Проценко Н.Д. при внесении ДД.ММ.ГГГГ внес в кассу Банка суммы 590 500 руб. обращался в операционный отдел с заявлением о полном погашении кредита. То обстоятельство, что работник операционного отдела Банка надлежащим образом не принял заявление о досрочном погашении кредита и не сформировал необходимую бухгалтерскую проводку по списанию средств со счета ответчика, не должно нарушать права ответчика как заемщика по кредитному договору.
В связи с чем, суд считает, что снований для образования задолженности по кредиту и ее взыскания нет.
При таких обстоятельствах, требования АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании с Проценко Н.Д., Проценко Т.А., Деревягина М.М. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 658 руб. 20 коп., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 753 руб. 16 коп. удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Проценко Н.Д., Проценко Т.А., Деревягину М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Абаканский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 18.01.2016
СУДЬЯ: Е.А. ЦАРЕВА
