Дело № 2-5097/2015
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Абакан 08 сентября 2015 года
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Наумовой Ж.Я.,
при секретаре Шустиковой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Открытому акционерному обществу Банк «Народный кредит», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу,
с участием представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Открытому акционерному обществу Банк «Народный кредит», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит», в лице бухгалтера-контролера Филиала «Хакасия» ОАО «Банк «Народный кредит» ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО1 был заключен договор № банковского счета физического лица-резидента. Предметом указанного договора являлось открытие истцу текущего счета № в валюте USD для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и осуществления расчетно-кассового обслуживание счета истца. ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между истцом и банком договора срочного банковского вклада № «Народный процент» Банк принял во вклад денежные средства в сумме <данные изъяты> долларов США под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ОАО Банк «Народный кредит» приказом Банка России №№ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Арбитражным судом <адрес>ДД.ММ.ГГГГ принято к производству заявление о признании Банка несостоятельным (банкротом). Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Народный кредит» призвано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Согласно Выписке из реестра обязательств Банка перед вкладчиками регистрационный номер <данные изъяты> сумма, подлежащая страховому возмещению Агентством по страхованию вкладов <данные изъяты>., в том числе по счету № в сумме <данные изъяты>. Из справки о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцу выплачена сумма <данные изъяты>. через банк-агент №. Не согласившись с указанной суммой, истец написала заявление, письмом № от ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов сообщило истцу об отказе во внесении изменений в реестр обязательств банка и выплате страхового возмещения, указав, что технические записи по счету, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций. С указанным доводом истец не согласна. Официальный курс доллара США, установленный Центральным банком с ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>., сумма вклада <данные изъяты> долларов США, таким образом, в пересчете по курсу составляет <данные изъяты>., истцу выплачено <данные изъяты>. Следовательно, сумма, подлежащая включению в реестр обязательств банка перед истцом, составит <данные изъяты>. Так как возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере <данные изъяты> % суммы вкладов в банке, но не более <данные изъяты>, а истцу уже выплачено <данные изъяты>., возмещению по вкладу подлежит сумма <данные изъяты>. Просила возложить обязанность на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» внести в реестр обязательств Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» филиал «Хакасия» сумму <данные изъяты>., взыскать страховое возмещение по вкладу в сумме <данные изъяты>.
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО4
В ходе рассмотрения дела от представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, поступило заявление об увеличении исковых требований, просила возложить обязанность на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» внести в реестр обязательств Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» филиал «Хакасия» сумму <данные изъяты>., взыскать страховое возмещение по вкладу в сумме <данные изъяты>.
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, направила для участия в деле своего представителя.
На основании ст. 48 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно суду пояснила, что оборотная ведомость никем не подписана, отсутствует печать, в связи с чем полагала данную ведомость ненадлежащим доказательством. Настаивала, что банком не представлено доказательств того, что денежные средства ФИО1 были переведены со счета ФИО4 Просила уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, хотя был надлежащим образом извещен о судебном заседании, о причинах неявки суду не сообщил. Представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что с ДД.ММ.ГГГГ банк перестал исполнять свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям клиентов. При этом между банком и истцом ДД.ММ.ГГГГ был оформлен договор банковского вклада. Остаток по счету вклада ДД.ММ.ГГГГ увеличен на <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> путем совершения проводок по счету кассы банка. Указано, что банковская проводка была осуществлена со счета ФИО4 Таким образом, фактически внесения денежных средств истцом осуществлено не было. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.
В судебное заседание представитель ответчика ОАО Банк «Народный кредит», третье лицо ФИО4 не явились, будучи извещены о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2,4,5 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, (далее – Федеральный закон) вкладом признаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; вкладчиком является гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад; возмещение по вкладу (вкладам) (далее также - страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая.
Согласно п. 1. ч.1., ч.2 ст. 7 Федерального закона вкладчики имеют право: в том числе получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
В силу п.1 ч.1, ч.2. ст. 8 указанного Федерального закона, страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.Частью 1 статьи 9 Федерального закона предусмотрено, что право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 11 Федерального закона если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).
Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1 заключен договор № банковского счета физического лица-резидента, по условиям которого Банк открыл ФИО1 текущий счет № №, валюта вклада USD, для осуществления расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1 заключен договор № срочного банковского вклада «Народный процент», по условиям которого Банк принимает от вкладчика (или вносителя) сумму денежных средств в размере и валюте согласно договору, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Номер счета по вкладу №, сумма и валюта вклада <данные изъяты> долларов США, срок вклада <данные изъяты> день, дата возврата вклада ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по вкладу <данные изъяты> годовых.
Из справки о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 выплачено страховое возмещение по вкладу № в размере <данные изъяты>., № в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. С данным размером возмещения ФИО1 не согласилась и обратилась к ответчику.
Из письма Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» № от ДД.ММ.ГГГГ адресованного ФИО1 следует, что ей отказано во включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения.
Сторона ответчика, не соглашаясь с исковыми требованиями, указывает, что на счет истца были переведены денежные средства со счета ФИО4
При этом в оборотной сальдовой ведомости по счетам бухгалтерского учета ОАО Банк «Народный кредит» Филиал «Хакасия» за ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о зачислении на счета банка денежной суммы в размере <данные изъяты> долларов США. Доводы о недопустимости данного доказательства ввиду несоответствия его установленным требованиям, судом отклоняются, поскольку данная оборотная сальдовая ведомость соответствует форме, утвержденной Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № №, кроме того, данный документ представлен по запросу суда, в связи с чем оснований ставить его под сомнения у суда не имеется.
Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ДД.ММ.ГГГГ.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Народный кредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год.
В соответствии с представленным в материалы дела предписанием от ДД.ММ.ГГГГ № № дсп Центрального банка РФ в адрес ОАО Банк «Народный кредит» банку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ введено ограничение, в том числе на – привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады; на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющимися акционерами банка, на банковские счета; на открытие банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей - операции ограничиваются количеством открытых указанных счетов на дату ведения ограничения.
Согласно предписания от ДД.ММ.ГГГГ № дсп Центрального банка РФ в адрес ОАО Банк «Народный кредит» банку введен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ запрет, в том числе на - привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета; на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющимися акционерами Банка, путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада; ограничение на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и на банковские счета.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона).
Из приведенных выше норм действующего законодательства следует, что защите подлежат вклады в банках физических лиц, и для возникновения у агентства страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада этого вкладчика.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. ст. 224, 433, п. 1 ст. 834 ГК РФ).
Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.
С учетом имеющихся в деле доказательств суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не вносила наличные денежные средства на свой счет через кассу банка, о чем свидетельствуют сведения оборотной сальдовой ведомости по счетам бухгалтерского учета банка за ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что на дату отзыва лицензии обязательства банка превысили его активы более чем на <данные изъяты>.; предписанием Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № дсп, которым в отношении банка с ДД.ММ.ГГГГ сроком на <данные изъяты> введено ограничение, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады, в связи с многочисленными фактами нарушений банком финансовой дисциплины; платежными поручениями в отношении иных клиентов банка, не исполненными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Из изложенного следует, что так называемое «перечисление денежных средств» на открытый счет истца представляет собой лишь технические записи (действия) по счету. А поскольку они совершены в условиях неплатежеспособности банка, то их нельзя считать деньгами (денежными средствами), они, являясь формальными внутрибанковскими проводками, не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации (ст. 140 ГК РФ).
С учетом того, что действия ФИО1 и банка не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца, они не породили у банка обязанностей, характерных для договора вклада, и, как следствие, не породили обязательств агентства по выплате возмещения истцам в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 об обязании включить сумму <данные изъяты>. в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании в ее пользу страхового возмещения в размере <данные изъяты> являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Открытому акционерному обществу Банк «Народный кредит», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд.
Председательствующий Ж.Я. Наумова
Мотивированное решение изготовлено и подписано 14 сентября 2015 года.
Судья Ж.Я. Наумова
