Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дело № 2-5195/2021
УИД 19RS0001-02-2021-005317-43
07.10. 2021. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе
председательствующего Крамаренко С.В.
при секретаре Чебодаевой М.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница имени Г.Я. Ремишевской», заместителю главного врача ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница имени Г.Я. Ремишевской» Сизиковой И.Л. о признании незаконным решения, обязании предоставления документов,
С участием представителя истца Аверченко О.С.
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской», заместителю главного врача Сизиковой И.Л. о признании решения № от 10.03.2021 незаконным, обязании предоставить страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» заверенную выписку из амбулаторной карты ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, содержащую сведения обо всех имеющихся у нее общих заболеваниях с датами их диагностирования и лечения за период с момента начала ведения по 22.09.2020, а также подробную выписку из имеющейся электронной информационной системы ОМС регистрации посещений за период с момента начала ведения по 22.09.2020. Требования иска мотивированы тем, что 21.11.2019 между ФИО1 (Заемщик) и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 194 152,53 руб. под 10,9% годовых на срок до 21.11.2024. В целях обеспечения исполнения обязательств по данному договору ФИО1 выразила желание быть застрахованной по Программе коллективного страхования заемщиков по заключенному 26.12.2014 между Банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (в настоящее время АО СК «РСХБ-Страхование», далее – Страховая компания) на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2021, Правил страхования потери работы от 26.06.2012, Правил страхования имущества от 03.10.2011 договору коллективного страхования №. По условиям договора страхования застрахованным лицом является ФИО1, страхователем и выгодоприобретателем – Банк, страховщиком – Страховая компания. ДД.ММ.ГГГГФИО1 умерла, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору прекратилось. Согласно медицинскому свидетельству о смерти смерть ФИО1 наступила от отека головного мозга, хронической ишемии мозга. В связи с отсутствием у Банка заверенной копии выписки из медицинской карты умершей, 04.12.2020 Банком в адрес ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» направлено письмо с просьбой предоставить копии выписки из амбулаторной карты ФИО1 с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе, стационарного, с момента начала ведения до 22.09.2020, а также акта вскрытия трупа, в чем ответчиком было отказано со ссылкой на врачебную тайну, предусмотренную ст. 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». 26.01.2021 Страховщик запросил у Банка вышеуказанные медицинские документы для решения вопроса о страховой выплате. Кроме того, 10.03.2021 Страховая компания дополнительно самостоятельно запросила данные документы у ответчика, в чем лечебным учреждением также было отказано по изложенным выше основаниям. По причине отказа ответчика в предоставлении медицинских документов вопрос о страховой выплате до настоящего времени не решен, чем нарушаются права Банка на погашение задолженности по кредиту за счет страхового возмещения. Полагая отказ ответчика незаконным и необоснованным, так как ст. 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» допускает разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, с письменного согласия гражданина, а такое согласие ФИО1 дала при заключении договора страхования, Банк обратился в суд с настоящим иском.
В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Аверченко О.С., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, просила признать решение заместителя главного врача ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» Сизиковой И.Л. № от 10.03.2021 об отказе в предоставлении АО СК «РСХБ-Страхование» заверенной выписки из медицинской карты ФИО1 незаконным, обязать ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» предоставить страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» заверенную выписку из медицинской карты ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, содержащую сведения об имеющихся у нее общих заболеваниях с датами их диагностирования за период с момента начала ведения по 22.09.2020, взыскать с ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» в пользу Банка расходы по уплате госпошлины в сумме 6 000 руб. Поддержала уточненные исковые требования в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснила, что на сегодняшний день задолженность ФИО1 по кредитному договору не погашена. Поскольку по заключенному в обеспечение кредитного договора договору страхования выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк», он обязан принять меры к получению суммы страхового возмещения для погашения задолженности по кредиту. Договор страхования предусматривает предоставление страховщику полного комплекта документов, который позволит установить факт наличия страхового случая, но ответчиком страховщику и Банку было отказано в предоставлении необходимых документов, следовательно, в данной ситуации нарушено право Банка на получение страхового возмещения. Пункт 8 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает обязанность организаций предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате. В ч. 3 ст. 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ» указано, что с письменного согласия гражданина или его законного представителя допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну. Такое согласие ФИО1 дала при жизни, заключая договор страхования. Просила исковые требования удовлетворить.
Представитель ответчика ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской», ответчик заместитель главного врача Сизикова И.Л., представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» Яблоков А.Н., действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, остальные участники процесса о причинах неявки не сообщили.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных неявившихся лиц.
В письменном отзыве на иск и дополнении к нему представитель ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» Яблоков А.Н. указал, что АО «Россельхозбанк» как выгодоприобретатель предоставило в Страховую компанию все документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и выполнило все обязанности, возложенные на него условиями договора страхования и ст. 939 ГК РФ. Формальное отсутствие какого-либо документа не устраняет объективности возникновения у страхователя права на получение страхового возмещения при наступлении страхового события. Ссылка страховщика на необходимость выяснения причин и обстоятельств заявленного события не состоятельна, следовательно, отказ в выплате страхового возмещения является незаконным. Кроме того, в пункте 10 заявления о присоединении к программе коллективного страхования ФИО1 дала согласие на предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, страховщику, каковым Банк не является, соответственно, он не является лицом, права которого нарушены. Просил в удовлетворении иска отказать.
Выслушав пояснения участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Из материалов дела следует, что 21.11.2019 между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор (соглашение) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 194 152,53 руб. под 10,9% годовых на срок до 21.11.2024.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заемщик обязалась заключить со сторонними организациями договор страхования жизни и здоровья, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться Банк (п. 9 кредитного договора).
26.12.2014 между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (в настоящее время АО СК «РСХБ-Страхование») заключен договор коллективного страхования №, по которому АО СК «РСХБ-Страхование» является страховщиком, а АО «Россельхозбанк» - страхователем.
В заявлении от 21.11.2019 на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, (далее – Программа страхования) ФИО1 изъявила желание быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому, в том числе, является смерть от несчастного случая и болезни. В качестве выгодоприобретателя в случае ее смерти ФИО1, указала АО «Россельхозбанк».
Из бордеро по программе коллективного страхования видно, что ФИО1 является застрахованным в АО СК «РСХБ-Страхование» лицом в обеспечение исполнения кредитного договора № от 21.11.2019; срок страхования с 21.11.2019 по 21.11.2024; страховая сумма 213 567,78 руб.
22.09.2020 ФИО1 умерла (свидетельство о смерти серии <данные изъяты>№ от ДД.ММ.ГГГГ). Из медицинского свидетельства о смерти серии <данные изъяты>№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО1 произошла от заболевания, причина смерти: «<данные изъяты>».
На момент смерти ФИО1 остаток задолженности по кредитному договору № от 21.11.2019 составлял 162 592,47 руб., что подтверждается справкой о ссудной задолженности № от 04.12.2020.
04.12.2020 АО «Россельхозбанк» обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по причине смерти ФИО1, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.
В тот же день (04.12.2020) Банк обратился в ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» с просьбой предоставить выписку из амбулаторной карты ФИО1 с указанием заболеваний, дат их диагностирования и лечения, в том числе стационарного, за период с момента начала веления по 22.09.2020, а также акт вскрытия трупа ФИО1
28.12.2020 Банком получен ответ заместителя главного врача ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» Сизиковой И.Л. на обращение от 04.12.2020, согласно которому в соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ» запрашиваемые сведения составляют врачебную тайну, их разглашение не допускается. То обстоятельство, что ФИО1 при жизни дала согласие на предоставление какой-либо информации о состоянии ее здоровья, вовсе не свидетельствует о ее согласие на разглашение врачебной тайны после ее смерти. На этом основании в предоставлении запрашиваемых документов отказано.
21.01.2021 страхователь АО СК «РСХБ-Страхование» обратилось в АО «Россельхозбанк» с просьбой для выяснения причин и обстоятельств заявленного события предоставить заверенную копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО1 из лечебного учреждения с указанием заболеваний, дат из диагностирования и лечения, в том числе стационарного, за период с момента начала ведения по 22.09.2020, сообщив, что после предоставления запрашиваемого документа Общество готово вернуться к рассмотрению заявленного события и принятия по нему решения.
Кроме того, 10.02.2021 Страховая компания обратилась в ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» с аналогичным запросом.
Письмом № от 10.03.2021 заместитель главного врача ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница им. Г.Я. Ремишевской» Сизикова И.Л. сообщила АО СК «РСХБ-Страхование» о том, что в соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ» запрашиваемые сведения составляют врачебную тайну, их разглашение не допускается. Так же указала, что то обстоятельство, что ФИО1 при жизни дала согласие на предоставление какой-либо информации о состоянии ее здоровья, не свидетельствует о ее согласие на разглашение врачебной тайны после ее смерти.
Полагая ответ главного врача Сизиковой И.Л. от 10.03.2021 № незаконным, нарушающим права Банка как выгодоприобретателя по договору страхования на получение страховой выплаты для погашения задолженности умершей ФИО1 по кредитному договору, АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском.
Как указано в п. 8 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну.
Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи (ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона).
В соответствии с ч. 3 ст. 13 Федерального закона № 323-ФЗ с письменного согласия гражданина или его законного представителя допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе и в иных целях.
Как указано в п. 3.9.1 заключенного 26.12.2014 между Банком и Страховой компанией договора коллективного страхования, при обращении за страховой выплатой страховщику в связи со смертью застрахованного лица должны быть представлены перечисленные документы, в том числе, заверенная медицинским учреждением выписка из истории болезни или подробный посмертный эпикриз (в случае, если смерть наступила в медицинском учреждении).
В пункте 10 заявления на присоединение к Программе страхования от 21.11.2019 ФИО1 в соответствии с п. 3 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» дала согласие любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять страховщику любые сведения, связанные с ней и составляющие врачебную тайну (любые медицинские документы и/или их заверенные копии, результаты лабораторных и инструментальных исследований, результаты лечения, прогноз по заболеванию и т.д.), как в связи с оценкой степени страхового риска, так и в связи с событиями, обладающими признаками страхового случая. Согласие застрахованного лица хранится у страхователя и предоставляется страховщику в течение 1 рабочего дня по его первому требованию. Данное согласие действует с даты подписания заявления до истечения 3 лет после прекращения страховщиком обязательств по договору страхования.
Обращаясь к ответчику с заявлением о предоставлении выписки из амбулаторной карты ФИО1 АО СК «РСХБ-Страхование» приложило копию заявления ФИО1 на присоединение к Программе страхования, содержащее её согласие на предоставление сведений, составляющих врачебную тайну.
Анализируя вышеприведенные правовые нормы и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что ответ заместителя главного врача ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница имени Г.Я. Ремишевской» Сизиковой И.Л. на запрос АО СК «РСХБ – Страхование» от 10.02.2021 № от 10.03.2021 в части отказа в предоставлении страховщику выписки из амбулаторной карты ФИО1 является незаконным, противоречащим действующему законодательству и нарушающим права Банка как выгодоприобретателя по договору страхования на получение страховой выплаты для погашения задолженности умершего застрахованного заемщика ФИО1 по кредитному договору.
При этом довод представителя ответчика о том, что АО «Россельхозбанк» как выгодоприобретатель предоставило в Страховую компанию все необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, не принимается судом во внимание, так как медицинская организация не правомочна делать такие выводы. Кроме того, суд обращает внимание, что предметом настоящего спора является непредоставление медицинской организацией запрашиваемых страховщиком документов, а не право на получение страховой выплаты.
Довод медицинского учреждения о том, что согласие на предоставление какой-либо информации о состоянии здоровья, данное лицом при жизни, не свидетельствует о его согласие на разглашение врачебной тайны после смерти, основан на неправильном толковании закона, в связи с чем не принимается судом во внимание.
В связи с изложенным исковые требования Банка о возложении на ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница имени Г.Я. Ремишевской» обязанности предоставить страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» выписку из медицинской карты амбулаторного (стационарного) больного ФИО1, содержащую информацию об имеющихся у неё заболеваниях с указанием даты их диагностирования за период с начала ведения медицинской карты до 22.09.2020, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница имени Г.Я. Ремишевской» в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., подтвержденные платежными поручениями № от 15.06.2021, № от 26.08.2021.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.
Признать незаконным ответ заместителя главного врача ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница имени Г.Я. Ремишевской» Сизиковой И.Л. на запрос АО СК «РСХБ – Страхование» от 10.02.2021 № от 10.03.2021 в части отказа в предоставлении страховщику выписки из амбулаторной карты ФИО1ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Обязать ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница имени Г.Я. Ремишевской» предоставить АО СК «РСХБ - Страхование» выписку из медицинской карты амбулаторного (стационарного) больного ФИО1ДД.ММ.ГГГГ г.р., содержащую информацию об имеющихся у неё заболеваниях с указанием даты их диагностирования за период с начала ведения медицинской карты до 22.09.2020.
Взыскать с ГБУЗ РХ «Республиканская клиническая больница имени Г.Я. Ремишевской» в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы 6000 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 13.10.2021.
Председательствующий С.В. Крамаренко
