Налоговый кодекс

Минфин РФ

ФНС РФ

Кодексы РФ

Подборки

Подборки документов по законодательству и судебным прецедентам

Приговор Отрадненского районного суда (Краснодарский край) от 29.06.2018 № 1-5/18

Дело № 1- 5/2018

ПРИГОВОР

именем Российской Федерации

ст. Отрадная 29 июня 2018 г.

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Андреева В.Н.,

при секретаре судебного заседания Максимовой А.В., Калашниковой Е.С.,

с участием государственного обвинителя – заместителя прокурора Отрадненского района Кравцова Ф.А., старшего помощника прокурора Отрадненского района Кандрашкина Д.Б.

подсудимой Кеташевой А.В.

защитника подсудимой Кеташевой А.В. – адвоката Шрамченко А.В., предоставившего удостоверение №, ордер №,

защитника подсудимого Кеташевой А.В. – адвоката Магомедовой М.К. предоставившего удостоверение № и ордер №,

защитника подсудимого Кеташевой А.В. – адвоката Айбазова Х.Б. предоставившего удостоверение № и ордер №,

представитель потерпевшего АО «Российский сельскохозяйственный банк» Потерпевший №1, Потерпевший №2,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении:

Кеташевой А. В., родившейся ДД.ММ.ГГГГ а. Апсуа <адрес><данные изъяты>: <адрес>, ранее не судимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ;

установил:

Кеташева А.В. совершила мошенничество, то есть хищении чужого имущества путем злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, лицом с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере.

Преступление, инкриминируемое в вину подсудимой Кеташевой А.В. совершено при следующих обстоятельствах:

Акционерное Общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее ОАО «Россельхозбанк», Банк) является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе. 100 % голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению госимуществом.

В соответствии с Уставом АО «Россельхозбанк» и на основании решения Правления Банка от 20.09.2007 создан дополнительный офис №, который является внутренним структурным подразделением Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк», от имени и по поручению Банка осуществляет банковские операции, в том числе открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

На основании доверенности, ежегодно выдаваемой директором регионального филиала в порядке передоверия, управляющему дополнительным офисом передаются полномочия от имени Банка: открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц; осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам; заключать (расторгать) кредитные договоры и другие договоры, связанные с осуществлением кредитной деятельности Дополнительного офиса.

27 ноября 2007 года на основании приказа №-к директора Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», Кеташева А.В. переведена на должность управляющего дополнительным офисом № Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной (далее Дополнительный офис) расположенного по адресу: Краснодарский край, Отрадненский район, ст. Отрадная, ул.Школьная, 101. В указанной должности Кеташева А.В. работала до увольнения - 25 марта 2013 года.

В силу нормативных и распорядительных актов ОАО «Россельхозбанк», должностной инструкции и Положения о дополнительном офисе в период с 27 ноября 2007 года по 25 марта 2013 года управляющий Кеташева А.В. выполняла организационно - распорядительные функции, связанные с руководством коллективом и по специальному полномочию (доверенности) осуществляла административно - хозяйственные функции по распоряжению имуществом и денежными средствами ОАО «Россельхозбанк», в пределах лимитов для Дополнительного офиса.

В середине декабря 2010 года, по адресу: Краснодарский край, Отрадненский район, ст. Отрадная, ул.Школьная, 101 у управляющего Дополнительным офисом №Кеташевой А.В. в корыстных целях возник умысел на использование своего служебного положения для хищения денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, под видом кредитования населения в рамках программы «Сельское подворье».

В тот же период времени, в неустановленном месте Кеташева А.В. вступила в сговор с неустановленным лицом, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, которому отводилась роль пособника содействовавшему совершению преступления предоставлением информации, документов, поддельных печатей и штампов использующихся в качестве средств и орудий совершения преступления, устранению препятствий.

Действуя согласно заранее разработанному плану и распределению ролей, 21 декабря 2010 года управляющая дополнительным офисом Кеташева А.В. с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО22 подготовить необходимые документы для оформления кредитной сделки от имени ФИО1 и поручителей ФИО81, ФИО80, ФИО79, которые личных подсобных хозяйств не вели, совершить кредитную сделку не планировали.

В период с 21.12.2010 по 24.12.2010, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст. Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО22, по указанию Кеташевой А.В. в отсутствии заемщика и поручителей подготовила документы необходимые для оформления кредитной сделки: заявку на получение кредита в сумме 700 000 рублей; анкету - паспорт заемщика ФИО1 и поручителя ФИО81 с вымышленными сведениями о ведении личных подсобных хозяйств и записью от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 о выделении ФИО1 и ФИО81 земельных участков для ведения личных подсобных хозяйств ; смету на строительство животноводческих помещений заемщика.

В тот же период времени, по адресу: Краснодарский край, ст. Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, предоставил Кеташевой А.В. заведомо фиктивную рекомендацию ФИО1 в качестве заемщика и выписку из похозяйственной книги с вымышленными сведениями о ведении ФИО1 личного подсобного хозяйства, без подписи главы администрации Урупского сельского поселения и регистрационного номера документов.

Зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личного подсобного хозяйства ФИО1, 21.12.2010 в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст. Отрадная, ул.Школьная, 101 Кеташева А.В. подписала положительное заключение о предоставлении кредита ФИО1

24 декабря 2010 года в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщика и поручителей, кредитная комиссия дополнительного офиса под председательством Кеташевой А.В. приняла решение о предоставлении ФИО1 кредита в сумме 700 000 рублей.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая Кеташева А.В., действующая на основании распорядительных документов и доверенности от имени ОАО «Россельхозбанк», подписала кредитный договор № по условиям, которого ФИО1 предоставлялся кредит в сумме 700 000 рублей на ремонт хозяйственных построек, с окончательным сроком возврата кредита 10.12.2015. В соответствии с пунктом 1.1. Договора заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Одновременно управляющая дополнительным офисом Кеташева А.В. подписала договоры поручительства № с ФИО81, № с ФИО80, № с ФИО79 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору. При заключении кредитного договора Кеташева А.В. заведомо не имела намерения возвратить ОАО «Россельхозбанк» сумму кредита и иным образом исполнять обязательства заемщика, но планировала с корыстной целью обратить чужое имущество в свою пользу.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящаяся в её подчинении кредитный инспектор ФИО22, не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», выполнила подпись от имени ФИО1 в кредитном договоре №, подпись от имени ФИО81 в договоре поручительства №, подпись от имени ФИО79 в договоре поручительства №, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство. Неустановленное лицо, материалы уголовного дела в отношении, которого выделены в отдельное производство, подделало подписи ФИО80 в договоре поручительства №.

Одновременно с подготовкой документов кредитного дела, управляющая дополнительным офисом Кеташева А.В. дала указание подчиненным ей сотрудникам бухгалтерии в отсутствии клиента подготовить документы для выдачи платежной карты «Заемщик» на имя ФИО1

23 и 30 декабря 2010 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, подделал подписи от имени ФИО1 в заявлении о получении платежной карты ОАО «Россельхозбанк» и расписке в получении ПИН- конверта.

24 декабря 2010 года в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В. на лицевой счет платежной карты «Заемщик» оформленной на ФИО23, было зачислено 700 000 рублей по кредитному договору № от 24.12.2010.

30 декабря 2010, используя в корыстных целях свои служебные полномочия в нарушении п.1.14 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" об идентификации клиента Кеташева А.В. незаконно получила в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 платежную карту «Заемщик» оформленную на ФИО23

31 декабря 2010 года, через платежный терминал, установленный в дополнительном офисе № по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая дополнительным офисом Кеташева А.В. по предварительному сговору с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, с использованием своего служебного положения незаконно получила с платежной карты «Заемщик» оформленной на ФИО23 наличные деньги ОАО «Россельхозбанк» в сумме 700 000 рублей, которые путем злоупотребления доверием с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

Кеташева А.В., действуя единым умыслом, направленным на хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, по заранее разработанному плану и распределению ролей с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, 03 марта 2011 года с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО22 подготовить необходимые документы для оформления кредитной сделки от имени заемщика ФИО2, созаемщика ФИО24 и поручителей ФИО3, ФИО95, которые личные подсобные хозяйства не вели, совершать кредитную сделку не планировали.

В период с 03.03.2011 по 11.03.2011, по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, сбыл Кеташевой А.В. незарегистрированные выписки из похозяйственных книг и справки с печатями и угловыми штампами администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО2, ФИО3, ФИО95 с вымышленными сведениями о ведении личных подсобных хозяйств и их имуществе, с поддельными подписями от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53

В тот же период времени, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО22 не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», по указанию Кеташевой А.В. вписала в выписки из похозяйственных книг и справки на имя ФИО2, ФИО3, ФИО95 вымышленные регистрационные номера администрации Урупского сельского поселения, поставила подпись за ФИО2 в описи принятых документов и смете на ремонт хозяйственных построек, подписала акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО2 с непроверенными ей сведениями о наличии имущества, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство.

Зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личных подсобных хозяйств заемщиков и поручителей, 03 марта 2011 года в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, Кеташева А.В. подписала положительное заключение о предоставлении кредита ФИО2

10 марта 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщиков и поручителей кредитная комиссия дополнительного офиса приняла решение о предоставлении ФИО2 и созаемщику ФИО24 кредита в сумме 700 000 рублей.

11 марта 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 заместитель управляющего ФИО25, по указанию находившейся в отпуске Кеташевой А.В., в соответствии с предоставленными ей полномочиями подписала кредитный договор № по условиям, которого ФИО2 и созаемщику ФИО24 предоставлялся кредит в сумме 700 000 рублей на ремонт хозяйственных построек, с окончательным сроком возврата кредита- 10.03.2016. В соответствии с п.1.1 Договора заемщики обязаны возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно заместитель управляющего ФИО25 подписала договоры поручительства № с ФИО95 и № с ФИО3 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО26 и ФИО24 своих обязательств по кредитному договору.

Давая указание о заключении кредитного договора №Кеташева А.В. заведомо не имела намерения возвратить ОАО «Россельхозбанк» сумму кредита и иным образом исполнять обязательства заемщика, но планировала с корыстной целью обратить чужое имущество в свою пользу.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящаяся в её подчинении кредитный инспектор ФИО22, не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», выполнила подписи от имени ФИО2 и ФИО24 в кредитном договоре №, подпись от имени ФИО3 в договоре поручительства №, подпись от имени ФИО2 в заявлении заемщика о перечислении 700 000 рублей на его лицевой счет, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство. Неустановленное лицо, материалы уголовного дела в отношении, которого выделены в отдельное производство, подделало подписи от имени ФИО95 в договоре поручительства №.

11 марта 2011 года, на лицевой счет ФИО2 открытый без его участия и без его ведома, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, зачислена сумма кредита в размере 700 000 рублей.

15 марта 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящиеся в её подчинении сотрудники бухгалтерии и кассы не осведомленные о намерениях Кеташевой А.В. похитить денежные средства ОАО «Россельхозбанк», в нарушении требований главы 2 Положения о ведении кассовых операций в кредитных учреждениях на территории Российской Федерации от 24.08.2008 г. N 318-П в отсутствии владельца счета ФИО2 составили, оформили и передали Кеташевой А.В. расходный кассовый ордер № и наличные деньги в сумме 700 000 рублей, произвели списание со счета ФИО2 указанной суммы.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник Кеташевой А.В., уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, в целях сокрытия преступления поделал подпись от имени ФИО2 в расходном кассовом ордере №, который Кеташева А.В. сдала в кассу дополнительного офиса, а деньги в сумме 700 000 рублей путем злоупотребления доверием, с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

Кеташева А.В., действуя единым умыслом, направленным на хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, по заранее разработанному плану и распределению ролей с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, 04 апреля 2011 года с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО22 подготовить необходимые документы для оформления двух кредитных сделок по 700 000 рублей каждая от имени ФИО4, созаемщика ФИО105, поручителей ФИО27 и ФИО103, которые личные подсобные хозяйства не вели, совершать кредитные сделки не планировали.

В тот же день, по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, сбыл Кеташевой А.В. незарегистрированные выписки из похозяйственных книг и справки с печатями и угловыми штампами администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО4, ФИО27 и ФИО103 с вымышленными сведениями о ведении личных подсобных хозяйств и их имуществе, с поддельными подписями от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО22 не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», по указанию Кеташевой А.В. вписала в выписки из похозяйственных книг и справки на имя ФИО4 и ФИО27 вымышленные регистрационные номера администрации Урупского сельского поселения, поставила подписи от имени ФИО4 в описи принятых документов, смете на ремонт хозяйственных построек и актах осмотра личного подсобного хозяйства с непроверенными ей сведениями о наличии имущества, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство.

Зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личных подсобных хозяйств заемщиков и поручителей, 04 апреля 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, Кеташева А.В. подписала положительные заключения о предоставлении ФИО4 двух кредитов по 700 000 рублей каждый.

06 апреля 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщиков и поручителей кредитная комиссия дополнительного офиса приняла решение о предоставлении ФИО4 и созаемщику ФИО105 двух кредитов в сумме 700 000 рублей каждый.

07 апреля 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая Кеташева А.В., действующая на основании распорядительных документов и доверенности от имени ОАО «Россельхозбанк», подписала два кредитных договора № и № по условиям, которых ФИО4 и созаемщику ФИО105 предоставлялось два кредита в сумме 700 000 рублей каждый на приобретение сельскохозяйственных животных и ремонт хозяйственных построек, с окончательным сроком возврата кредита- 10.03.2016. В соответствии с п.1.1 Договора заемщики обязаны возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно Кеташева А.В. от имени ОАО «Россельхозбанк» подписала договоры поручительства №, № с ФИО27 и №, № с ФИО103 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО4 и ФИО105 своих обязательств по кредитном договорам.

Заключая от имени ОАО «Россельхозбанк» кредитные договоры № и №Кеташева А.В. заведомо не имела намерения возвратить ОАО «Россельхозбанк» суммы кредита и иным образом исполнять обязательства заемщика, но планировала с корыстной целью обратить чужое имущество в свою пользу.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящаяся в её подчинении кредитный инспектор ФИО22, не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», выполнила подпись от имени заемщиков ФИО4 и ФИО105 в кредитных договорах № и №, подписи от имени ФИО103 в договорах поручительства №, №, подписи от имени ФИО27 в договорах поручительства №, №, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство.

07 апреля 2011 года, на лицевой счет ФИО4 открытый без его участия и без его ведома в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, зачислены две суммы кредитов в размере 700 000 рублей каждый.

08 апреля 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящиеся в её подчинении сотрудники бухгалтерии и кассы не осведомленные о намерениях Кеташевой А.В. похитить денежные средства ОАО «Россельхозбанк», в нарушении требований главы 2 Положения о ведении кассовых операций в кредитных учреждениях на территории Российской Федерации от 24.08. 2008г. N 318-П в отсутствии владельца счета ФИО4 составили, оформили и передали Кеташевой А.В. расходный кассовый ордер № и наличные деньги в сумме 1 400 000 рублей, произвели списание со счета ФИО4 указанной суммы.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник Кеташевой А.В., уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, в целях сокрытия преступления поделал подпись от имени ФИО4 в расходном кассовом ордере №, который Кеташева А.В. сдала в кассу дополнительного офиса, а деньги в сумме 1 400 000 рублей путем злоупотребления доверием, с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

Кеташева А.В., действуя единым умыслом, направленным на хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, по заранее разработанному плану и распределению ролей с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, 10 мая 2011 года с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО22 подготовить необходимые документы для оформления двух кредитных сделок по 700 000 рублей каждая от имени ФИО8 и поручителей ФИО7, ФИО6, которые личные подсобные хозяйства не вели, совершать кредитные сделки не планировали.

В тот же день, по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, сбыл Кеташевой А.В. незарегистрированные выписки из похозяйственных книг и справки с печатями и угловыми штампами администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО8, его сына ФИО7, и ФИО6 с вымышленными сведениями о ведении личных подсобных хозяйств и их имуществе, с поддельными подписями от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО22 не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», по указанию Кеташевой А.В. вписала в выписки из похозяйственных книг и справки на имя ФИО8, ФИО7, и ФИО6 вымышленные регистрационные номера администрации Урупского сельского поселения, поставила подписи от имени ФИО8 смете на ремонт хозяйственных построек, подписала акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО8 с непроверенными ей сведениями о наличии имущества, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство.

Зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личных подсобных хозяйств заемщика и поручителей, 10 мая 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 Кеташева А.В. подписала положительные заключения о предоставлении ФИО8 двух кредитов по 700 000 рублей каждый.

11 мая 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщика и поручителей кредитная комиссия дополнительного офиса приняла решение о предоставлении ФИО8 двух кредитов в сумме 700 000 рублей каждый.

11 мая 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая Кеташева А.В., действующая на основании распорядительных документов и доверенности от имени ОАО «Россельхозбанк», подписала два кредитных договора № и № по условиям, которых ФИО8 предоставлялось два кредита в сумме 700 000 рублей каждый на приобретение сельскохозяйственных животных и ремонт хозяйственных построек, с окончательным сроком возврата кредита- 10.05.2016. В соответствии с п.1.1 Договора заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно Кеташева А.В. от имени ОАО «Россельхозбанк» подписала договоры поручительства № и № с ФИО7, № и № с ФИО6 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО8 своих обязательств по кредитном договорам.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящаяся в её подчинении кредитный инспектор ФИО22, не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», выполнила подпись от имени заемщика ФИО8 в кредитных договорах № и №, подписи от имени ФИО7 в договорах № и №, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство. Одновременно неустановленный пособник Кеташевой А.В., уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, подделал подписи от имени ФИО6 в договорах поручительства № и №,.

11 мая 2011 года, на лицевой счет ФИО8 открытый без его участия и без его ведома в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, зачислены две суммы кредитов в размере 700 000 рублей каждый.

13 мая 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящиеся в её подчинении сотрудники бухгалтерии и кассы не осведомленные о намерениях Кеташевой А.В. похитить денежные средства ОАО «Россельхозбанк», в нарушении требований главы 2 Положения о ведении кассовых операций в кредитных учреждениях на территории Российской Федерации от 24.08. 2008г. N 318-П в отсутствии владельца счета ФИО8 составили, оформили и передали Кеташевой А.В. расходный кассовый ордер № и наличные деньги в сумме 1 400 000 рублей, произвели списание со счета ФИО8 указанной суммы.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник Кеташевой А.В., уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, в целях сокрытия преступления поделал подпись от имени ФИО8 в расходном кассовом ордере №, который Кеташева А.В. сдала в кассу дополнительного офиса, а деньги в сумме 1 400 000 рублей путем злоупотребления доверием, с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

Кеташева А.В., действуя единым умыслом, направленным на хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, по заранее разработанному плану и распределению ролей с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, 12 мая 2011 года с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО22 подготовить необходимые документы для оформления двух кредитных сделок по 700 000 рублей каждая от имени инвалида 2 группы с детства ФИО7 и поручителей ФИО28, ФИО113, которые личные подсобные хозяйства не вели, совершать кредитные сделки не планировали.

В тот же день, по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, сбыл Кеташевой А.В. незарегистрированные выписки из похозяйственных книг и справки с печатями и угловыми штампами администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО7, поручителей ФИО28, ФИО113 с вымышленными сведениями о ведении личных подсобных хозяйств и их имуществе, с поддельными подписями от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО22 не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», по указанию Кеташевой А.В. вписала в выписки из похозяйственных книг и справки на имя ФИО7, ФИО28, ФИО113 вымышленные регистрационные номера администрации Урупского сельского поселения, поставила подписи от имени ФИО8 описи принятых документов, смете на ремонт хозяйственных построек, заявлении заемщика на выдачу кредита, подписала акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО7 с непроверенными ей сведениями о наличии имущества, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство.

Зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личных подсобных хозяйств заемщика и поручителей, 12 мая 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 Кеташева А.В. подписала положительные заключения о предоставлении ФИО7 двух кредитов по 700 000 рублей каждый.

13 мая 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщика и поручителей кредитная комиссия дополнительного офиса приняла решение о предоставлении ФИО7 двух кредитов в сумме 700 000 рублей каждый.

13 мая 2011 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая Кеташева А.В., действующая на основании распорядительных документов и доверенности от имени ОАО «Россельхозбанк», подписала два кредитных договора № и № по условиям, которых ФИО7 предоставлялось два кредита в сумме 700 000 рублей каждый на приобретение сельскохозяйственных животных и ремонт хозяйственных построек, с окончательным сроком возврата кредита- 10.05.2016. В соответствии с п.1.1 Договора заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно Кеташева А.В. от имени ОАО «Россельхозбанк» подписала договоры поручительства № и № с ФИО28, № и № с ФИО113 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО7 своих обязательств по кредитном договорам.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящаяся в её подчинении кредитный инспектор ФИО22, не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», выполнила подпись от имени заемщика ФИО7 в кредитных договорах № и №, подписи от имени ФИО113 в договорах поручительства № и №, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство. Одновременно неустановленные лицо, уголовное дело в отношении, которого выделены в отдельное производство, подделало подписи от имени ФИО28 в договорах поручительства № и №.

13 мая 2011 года, на лицевой счет ФИО7 открытый без его участия и без его ведома в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, зачислены две суммы кредитов в размере 700 000 рублей каждый.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящиеся в её подчинении сотрудники бухгалтерии и кассы не осведомленные о намерениях Кеташевой А.В. похитить денежные средства ОАО «Россельхозбанк», в нарушении требований главы 2 Положения о ведении кассовых операций в кредитных учреждениях на территории Российской Федерации от 24.08. 2008г. N 318-П в отсутствии владельца счета ФИО7 составили, оформили и передали Кеташевой А.В. расходный кассовый ордер № и наличные деньги в сумме 1 400 000 рублей, произвели списание со счета ФИО7 указанной суммы.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник Кеташевой А.В., уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, в целях сокрытия преступления поделал подпись от имени ФИО7 в расходном кассовом ордере №, который Кеташева А.В. сдала в кассу дополнительного офиса, а деньги в сумме 1 400 000 рублей путем злоупотребления доверием, с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

Кеташева А.В., действуя единым умыслом, направленным на хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, по заранее разработанному плану и распределению ролей с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, 15 мая 2012 года с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО40 подготовить необходимые документы для оформления кредитной сделки в сумме 700 000 рублей от имени ФИО3 и поручителей ФИО126, ФИО127, которые личные подсобные хозяйства не вели, совершать кредитные сделки не планировали.

В тот же день, по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, сбыл Кеташевой А.В. выписки из похозяйственных книг и справки с печатями и угловыми штампами администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО3, поручителей ФИО126, ФИО127 с вымышленными сведениями о ведении личных подсобных хозяйств и их имуществе, с поддельными подписями от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, опись принятых документов и заявление на выдачу кредита с поддельными подписями от имени ФИО3

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО22 не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», по указанию Кеташевой А.В. без выезда по месту жительства заемщика подписала акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО3 с непроверенными ей сведениями о наличии имущества, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство.

Зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личных подсобных хозяйств заемщика и поручителей, 18 мая 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 Кеташева А.В. подписала положительное заключение о предоставлении ФИО3 кредита в размере 700 000 рублей.

21 мая 2012 года в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщика и поручителей кредитная комиссия дополнительного офиса приняла решение о предоставлении ФИО3 кредита в размере 700 000 рублей.

21 мая 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая Кеташева А.В., действующая на основании распорядительных документов и доверенности от имени ОАО «Россельхозбанк», подписала кредитный договор №1203391/0125 и по условиям, которого Урусовой М.Р. предоставлялся кредит в сумме 700 000 рублей на приобретение сельскохозяйственных животных, с окончательным сроком возврата кредита- 10.05.2017. В соответствии с п.1.1 Договора заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно Кеташева А.В. от имени ОАО «Россельхозбанк» подписала договоры поручительства № с ФИО127, № с ФИО126 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО3 своих обязательств по кредитном договорам.

Заключая от имени ОАО «Россельхозбанк» кредитный договор №Кеташева А.В. заведомо не имела намерения возвратить ОАО «Россельхозбанк» сумму кредита и иным образом исполнять обязательства заемщика, но планировала с корыстной целью обратить чужое имущество в свою пользу.

21 мая 2012 года, на лицевой счет ФИО3 открытый без её участия и без её ведома в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, зачислена сумма кредита в размере 700 000 рублей.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящиеся в её подчинении сотрудники бухгалтерии и кассы не осведомленные о намерениях Кеташевой А.В. похитить денежные средства ОАО «Россельхозбанк», в нарушении требований главы 2 Положения о ведении кассовых операций в кредитных учреждениях на территории Российской Федерации от 24.08. 2008г. N 318-П в отсутствии владельца счета ФИО3 составили, оформили и передали Кеташевой А.В. расходный кассовый ордер № и наличные деньги в сумме 700 000 рублей, произвели списание со счета ФИО3 указанной суммы.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник Кеташевой А.В., уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, в целях сокрытия преступления поделал подпись от имени ФИО3 в расходном кассовом ордере №, который Кеташева А.В. сдала в кассу дополнительного офиса, а деньги в сумме 700 000 рублей путем злоупотребления доверием, с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

Кеташева А.В., действуя единым умыслом, направленным на хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, по заранее разработанному плану и распределению ролей с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, 31 мая 2012 года с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО40 подготовить необходимые документы для оформления кредитной сделки в сумме 700 000 рублей от имени ФИО29 и поручителей ФИО131, ФИО132, которые личные подсобные хозяйства не вели, совершать кредитные сделки не планировали.

В тот же день, по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, сбыл Кеташевой А.В. выписки из похозяйственных книг и справки с печатями и угловыми штампами администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО29 и поручителей ФИО131, ФИО132 с вымышленными сведениями о ведении личных подсобных хозяйств и их имуществе, с поддельными подписями от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заявление на выдачу кредита с поддельной подписью от имени ФИО29

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО22 не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», по указанию Кеташевой А.В. без выезда по месту жительства заемщика подписала акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО29 с непроверенными ей сведениями о наличии имущества, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство.

Зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личных подсобных хозяйств заемщика и поручителей, 31 мая 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 Кеташева А.В. подписала положительное заключение о предоставлении ФИО29 кредита в размере 700 000 рублей.

04 июня 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщика и поручителей кредитная комиссия дополнительного офиса приняла решение о предоставлении ФИО29 кредита в размере 700 000 рублей.

04 июня 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая Кеташева А.В., действующая на основании распорядительных документов и доверенности от имени ОАО «Россельхозбанк», подписала кредитный договор № по условиям, которого ФИО29 предоставлялся кредит в сумме 700 000 рублей на приобретение сельскохозяйственных животных, с окончательным сроком возврата кредита- 10.05.2017. В соответствии с п.1.1 Договора заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно Кеташева А.В. от имени ОАО «Россельхозбанк» подписала договоры поручительства № с ФИО30, № с ФИО132 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО29 своих обязательств по кредитном договорам.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленное лицо, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, подделало подписи от имени ФИО29 в кредитном договоре №, подписи от имени ФИО131 в договоре поручительства №, подписи от имени ФИО132 в договоре поручительства №.

04 июня 2012 года, на лицевой счет ФИО29 открытый без её участия и без её ведома в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, зачислена сумма кредита в размере 700 000 рублей.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящиеся в её подчинении сотрудники бухгалтерии и кассы не осведомленные о намерениях Кеташевой А.В. похитить денежные средства ОАО «Россельхозбанк», в нарушении требований главы 2 Положения о ведении кассовых операций в кредитных учреждениях на территории Российской Федерации от 24.08.2008г. N 318-П в отсутствии владельца счета ФИО29 составили, оформили и передали Кеташевой А.В. расходный кассовый ордер № и наличные деньги в сумме 700 000 рублей, произвели списание со счета ФИО29 указанной суммы.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник Кеташевой А.В., уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, в целях сокрытия преступления поделал подпись от имени ФИО29 в расходном кассовом ордере №, который Кеташева А.В. сдала в кассу дополнительного офиса, а деньги в сумме 700 000 рублей путем злоупотребления доверием, с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

Кеташева А.В., действуя единым умыслом, направленным на хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, по заранее разработанному плану и распределению ролей с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, 21 августа 2012 года с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО40 подготовить необходимые документы для оформления двух кредитных сделок в сумме 700 000 рублей каждая от имени ФИО31 и поручителей ФИО32, ФИО72, ФИО33, которые личные подсобные хозяйства не вели, совершать кредитные сделки не планировали.

В тот же день, по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, сбыл Кеташевой А.В. не зарегистрированные выписки из похозяйственных книг и справки с печатями и угловыми штампами администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО31, поручителей ФИО32, ФИО72, ФИО33 с вымышленными сведениями о ведении личных подсобных хозяйств и их имуществе, с поддельными подписями от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, описи принятых документов, смету на ремонт хозяйственных построек и два заявления на выдачу кредитов с поддельными подписями от имени ФИО31

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО34 не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», по указанию Кеташевой А.В. без выезда по месту жительства заемщика подписала акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО31 с непроверенными ей сведениями о наличии имущества, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО34 выделены в отдельное производство.

Зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личных подсобных хозяйств заемщика и поручителей, 24 и 27 августа 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 Кеташева А.В. подписала положительные заключения о предоставлении ФИО31 двух кредитов в размере 700 000 рублей каждый.

27 и 28 августа 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщика и поручителей кредитная комиссия дополнительного офиса приняла решение о предоставлении ФИО31 двух кредитов в размере 700 000 рублей каждый.

27 августа 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая Кеташева А.В., действующая на основании распорядительных документов и доверенности от имени ОАО «Россельхозбанк», подписала кредитный договор № по условиям, которого ФИО31 предоставлялся кредит в сумме 700 000 рублей на приобретение сельскохозяйственных животных, с окончательным сроком возврата кредита- 10.08.2017. В соответствии с п.1.1 Договора заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно Кеташева А.В. от имени ОАО «Россельхозбанк» подписала договоры поручительства № с ФИО33, № с ФИО32 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО31 своих обязательств по кредитном договорам.

28 августа 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая Кеташева А.В., действующая на основании распорядительных документов и доверенности от имени ОАО «Россельхозбанк», подписала кредитный договор № по условиям, которого ФИО31 предоставлялся кредит в сумме 700 000 рублей на ремонт хозяйственных построек, с окончательным сроком возврата кредита- 10.08.2017. В соответствии с п.1.1 Договора заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно Кеташева А.В. от имени ОАО «Россельхозбанк» подписала договоры поручительства № с ФИО72, № с ФИО32 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО31 своих обязательств по кредитном договорам.

27 августа 2012 года – 28 августа 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленное лицо, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, подделало подписи от имени ФИО31 в кредитных договорах №, №, подписи от имени ФИО32 в договорах поручительства №, №, подписи от имени ФИО72 в договоре поручительства №, подписи от имени ФИО33 в договоре поручительства №.

27 августа 2012 года и 28 августа 2012 года, на лицевой счет ФИО31 открытый без его участия и без его ведома в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, зачислена сумма двух кредитов по 700 000 рублей каждый.

30 августа 2012, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию Кеташевой А.В., находящиеся в её подчинении сотрудники бухгалтерии и кассы не осведомленные о намерениях Кеташевой А.В. похитить денежные средства ОАО «Россельхозбанк», в нарушении требований главы 2 Положения о ведении кассовых операций в кредитных учреждениях на территории Российской Федерации от 24.08. 2008г. N 318-П в отсутствии владельца счета ФИО31 составили, оформили и передали Кеташевой А.В. расходный кассовый ордер № и наличные деньги в сумме 1 400 000 рублей, произвели списание со счета ФИО31 указанной суммы.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник Кеташевой А.В., уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, в целях сокрытия преступления поделал подпись от имени ФИО31 в расходном кассовом ордере №, который Кеташева А.В. сдала в кассу дополнительного офиса, а деньги в сумме 1 400 000 рублей путем злоупотребления доверием, с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

Кеташева А.В., действуя единым умыслом, направленным на хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, по заранее разработанному плану и распределению ролей с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, 24 сентября 2012 года с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО40 подготовить необходимые документы для оформления кредитной сделки в сумме 700 000 рублей от имени ФИО29 и поручителей ФИО140, ФИО138, которые личные подсобные хозяйства не вели, совершать кредитные сделки не планировали.

В тот же день, по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, сбыл Кеташевой А.В.: незарегистрированные выписки из похозяйственных книг и справки с печатями и угловыми штампами администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО29 и поручителей ФИО140, ФИО138 с вымышленными сведениями о ведении личных подсобных хозяйств и их имуществе, с поддельными подписями от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53; акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства заемщика и заявление на выдачу кредита с поддельной подписью от имени ФИО29

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО22 не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», по указанию Кеташевой А.В. без выезда по месту жительства заемщика подписала акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО29 с непроверенными ей сведениями о наличии имущества, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство.

Не зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личных подсобных хозяйств заемщика и поручителей, 24 сентября 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 по указанию находившейся в отпуске Кеташевой А.В., заместитель управляющего дополнительным офисом ФИО35 подписала положительное заключение о предоставлении ФИО29 кредита в размере 700 000 рублей.

25 сентября 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщика и поручителей кредитная комиссия дополнительного офиса приняла решение о предоставлении ФИО29 кредита в размере 700 000 рублей.

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 заместитель управляющего ФИО35, по указанию находившейся в отпуске Кеташевой А.В., в соответствии с предоставленными ей полномочиями подписала кредитный договор № по условиям, которого ФИО29 предоставлялся кредит в сумме 700 000 рублей на ремонт хозяйственных построек, с окончательным сроком возврата кредита- 11.09.2017. В соответствии с п.1.1 Договора заемщики обязаны возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно заместитель управляющего ФИО35 подписала договоры поручительства № с ФИО36 и № с ФИО140 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО29 своих обязательств по кредитному договору.

25 сентября 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленное лицо, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, подделало подписи от имени ФИО29 в кредитном договоре №, подписи от имени ФИО138 в договоре поручительства №, подписи от имени ФИО140 в договоре поручительства №.

25 сентября 2012 года, на лицевой счет ФИО29 открытый без её участия и без её ведома в дополнительном офисе адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, зачислена сумма кредита по в размере 700 000 рублей.

04 июня 2012 года, используя в корыстных целях свои служебные полномочия Кеташева А.В. в нарушении п.1.14 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" об идентификации клиента незаконно получила в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 платежную карту «Заемщик» оформленную на ФИО37

19 ноября 2012 года, через платежный терминал, установленный в дополнительном офисе № по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая дополнительным офисом Кеташева А.В. по предварительному сговору с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, с использованием своего служебного положения незаконно получила с платежной карты «Заемщик» оформленной на ФИО37 наличные деньги ОАО «Россельхозбанк» в сумме 700 000 рублей, которые путем злоупотребления доверием с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

Кеташева А.В., действуя единым умыслом, направленным на хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, по заранее разработанному плану и распределению ролей с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, 05 декабря 2012 года с использованием своих служебных полномочий дала указание подчиненному ей кредитному инспектору ФИО40 подготовить необходимые документы для оформления кредитной сделки в сумме 700 000 рублей от имени ФИО9 и поручителей ФИО146, ФИО147, которые личные подсобные хозяйства не вели, совершать кредитные сделки не планировали.

В тот же день, по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, сбыл Кеташевой А.В.: выписку из похозяйственной книги с угловым штампом администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО9 с вымышленными сведениями о ведении личного подсобного хозяйства и его имуществе, с поддельной подписью от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53; опись принятых документов с поддельной подписью от имени ФИО9; справки ООО ППСО «Исток» <адрес> с ложной информацией о работе и размере заработной платы поручителей ФИО147 и ФИО146

В тот же день, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 кредитный инспектор ФИО22 не зная о намерениях Кеташевой А.В. совершить хищение денежных средств ОАО «Россельхозбанк», по указанию Кеташевой А.В. без выезда по месту жительства заемщика подписала акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО9 с непроверенными ей сведениями о наличии имущества, о чем материалы уголовного дела в отношении ФИО22 выделены в отдельное производство.

Зная о фиктивности сведений указанных в документах о ведении личных подсобных хозяйств заемщика и поручителей, 05 декабря 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 Кеташева А.В. подписала положительное заключение о предоставлении ФИО9 кредита в размере 700 000 рублей.

06 декабря 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, под влиянием заблуждения о кредитоспособности и благонадежности заемщика и поручителей кредитная комиссия дополнительного офиса приняла решение о предоставлении ФИО9 кредита в размере 700 000 рублей.

11 декабря 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая Кеташева А.В., действующая на основании распорядительных документов и доверенности от имени ОАО «Россельхозбанк», подписала кредитный договор № по условиям, которого ФИО9 предоставлялся кредит в сумме 700 000 рублей на приобретение сельскохозяйственных животных, с окончательным сроком возврата кредита- 11.12.2017. В соответствии с п.1.1 Договора заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты. Одновременно Кеташева А.В. от имени ОАО «Россельхозбанк» подписала договоры поручительства № с ФИО147, № с ФИО146 по условиям, которых поручители обязаны отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО9 своих обязательств по кредитному договору.

11 декабря 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленное лицо, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, подделало подписи от имени ФИО9 в кредитном договоре №, подписи от имени ФИО147 в договоре поручительства № – 7/1, подписи от имени ФИО146 в договоре поручительства № – 7/2.

11 декабря 2012 года, на лицевой счет ФИО9 открытый без его участия и без его ведома в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, зачислена сумма кредита в размере 700 000 рублей.

В период с 11 по 26 декабря 2012 года, в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 неустановленный пособник, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, подделал подписи от имени ФИО9 в заявлении о получении платежной карты ОАО «Россельхозбанк» и расписке в получении ПИН- конверта, мемориальном ордере №.

26 декабря 2012 года, используя в корыстных целях свои служебные полномочия Кеташева А.В. в нарушении п.1.14 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" об идентификации клиента незаконно получила в дополнительном офисе по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 платежную карту «Заемщик» оформленную на ФИО9

27 декабря 2012 года, через платежный терминал, установленный в дополнительном офисе № по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101 управляющая дополнительным офисом Кеташева А.В. по предварительному сговору с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, с использованием своего служебного положения незаконно получила с платежной карты «Заемщик» оформленной на ФИО9 наличные деньги ОАО «Россельхозбанк» в сумме 700 000 рублей, которые путем злоупотребления доверием с корыстной целью безвозмездно обратила в свою пользу и распорядилась ими по своему усмотрению.

В период с 21 декабря 2010 года по 27 декабря 2012 года по адресу: Краснодарский край, ст.Отрадная, ул.Школьная, 101, управляющая дополнительным офисом №Кеташева А.В. по предварительному сговору с неустановленным пособником, уголовное дело в отношении, которого выделено в отдельное производство, использовала в корыстных целях оказанное ей доверие ОАО «Россельхозбанк», действуя единым умыслом на хищение особо крупном размере денежных средств Банка под видом оформления кредитных сделок с гражданами ФИО1, ФИО26, ФИО4, ФИО8, ФИО7, ФИО3, ФИО29, ФИО31, ФИО9, путем злоупотребления доверием незаконно и безвозмездно обратила в свою пользу денежные средства ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» на общую сумму 9 800 000 рублей, что соответствует особо крупному размеру.

Допрошенная в судебном заседании подсудимая Кеташева А.В. выстраила своию позицию защиты в инкриминируемом ей деянии на непризнании своей вины и показала, что она являлась управляющей дополнительного офиса ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной, ее должностные обязанности определялись должностными инструкциями и доверенностью. На нее была возложена ответственность по строительству дополнительного офиса, его регистрации в налоговых органах, подбору персонала, привлечении клиентов на обслуживание и доведение показателей работы до уровня прибыльности. Также она являлась председателем кредитной комиссии. В период ее отсутствия обязанности председателя возлагались на заместителя управляющего дополнительного офиса. В разное время это были ФИО25 и ФИО35 Персональный состав кредитной комиссии дополнительного офиса утверждаелся приказом регионального филиала за подписью директора регионального филиала. Состав кредитной комиссии дополнительного офиса должен был быть не менее трех, но не более пяти человек. Председателем кредитной комиссии по должности является управляющий дополнительным офисом, а ее членами являются заместитель управляющего дополнительным офисом или руководитель кредитного подразделения или кредитный работник (в случае отсутствия руководителя кредитного подразделения), старший/ведущий бухгалтер, работник юридической службы, работник службы безопасности. Заседания кредитной комиссии дополнительного офиса проводились в течение пяти рабочих дней с момента принятия управляющим дополнительным офисом положительного решения о рассмотрении вопроса на кредитной комиссии дополнительного офиса. Решение кредитной комиссии дополнительного офиса по вопросам, рассмотренным в ходе заседания, оформлялись протоколом заседания кредитной комиссии дополнительного офиса. Кворум заседания кредитной комиссии дополнительного офиса обеспечивался участием в заседании не менее трех членов кредитной комиссии. В период с ноября 2007 года по март 2013 года все пункты требований положения о кредитной комиссии жестко контролировались и четко соблюдались ей лично. Службой внутреннего контроля не было установлено ни одного факта нарушений данного положения ни в части порядка и сроков документооборота, предшествующее кредитной комиссии при формировании повестки, ни в части сроков и форм предоставление в филиал протоколов кредитной комиссии с результатами рассмотрения вопросов в соответствии с ранее утвержденной повесткой кредитной комиссии. Порядок кредитования граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, определен инструкцией по кредитованию населения в рамках программы «Сельское подворье» №-И. С 2008 года жители Урупского сельского поселения начали кредитоваться в Отрадненском дополнительном офисе и постепенно стали постоянными клиентами. Допускалось предоставление пакета документов на кредитование в ОАО «Россельхозбанк» через заемщика, через сельское поселение, через уполномоченных представителей, через кредитные кооперативы, по почте, и т.д. Указанная категория клиентов (жители аула Урупский) в период ее работы по март 2013 года и долгое время после ее увольнения – начало 2015 года, качественно выполняли свои обязательства перед банком своевременно и в полном объеме оплачивая платежи по кредитам. Она полагает, что к преступлению причастен ФИО38, в то же время при производстве предварительного следствия органами предварительного расследования не было предпринято никаких мер для поверки ее доводов о непричастности к вменяемому ей преступлению, а к показаниям граждан, которые обвиняют ее в инкрименируемом ей преступлении по ее мнению следует относиться критически, так как они не желали подтвердить ее невиновность. Считает себя не виновной и вину не доказанной.

К показаниям подсудимой Кеташевой А.В. по вменяемому ей преступлению суд относится критически и расценивает их как определенную тактику ее действий, направленную на избежание уголовной ответственности за содеянное. Ее утверждение о том, что она не причастна к инкрименируемому ей преступлению не нашло своего подтверждения в ходе судебного заседания.

Несмотря на непризнание своей вины, в инкринимируемом ей преступлении, вина Кеташевой А.В. полностью подтверждается совокупностью собранных по делу и исследованных в судебном заседании доказательств:

- Показаниями представителя потерпевшего АО «Россельхозбанк» Потерпевший №2, допроенного в судебном заседании о том, что в 2007 на основании устава АО «Россельхозбанк» образован Отрадненский дополнительный офис № Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк», который расположен в ст. Отрадной. Согласно положению, утвержденным директором Краснодарского регионального филиала, Отрадненский дополнительный офис является структурным подразделением Краснодарского регионального филиала, не является самостоятельным юридическим лицом, но на основании доверенности, выдаваемой управляющему дополнительным офисом, от имени банка осуществляет банковские операции и другие сделки. Управление дополнительным офисом осуществляется правлением банка и Краснодарским региональным филиалом. Сам управляющий дополнительным офисом назначается на должность и освобождается от должности директором регионального филиала, а также действует на основании выданной ему доверенности. 27.11.2007 Кеташева А.В. переведена на должность управляющего Отрадненского дополнительного офиса, где в этой должности работала до 25.03.2013, т.е. до своего увольнения по собственному желанию. В обязанности Кеташевой А.В. входило руководство деятельностью дополнительного офиса, распределение обязанности между сотрудниками, организация работы, поручение выполнение заданий, контролирование за их исполнением, внесение предложений о поощрении сотрудников дополнительного офиса и применении к ним мер дисциплинарного воздействия, обеспечение исполнения нормативных документов банка и другие. Управляющий дополнительным офисом также осуществляет контроль за процедурами принятия решений о предоставлении кредитов кредитной комиссией, выполнением требований внутренних документов банка уполномоченными сотрудниками. Управляющий дополнительным офисом несет ответственность за ненадлежащее сопровождение исполнения условий кредитных сделок, осуществление операций с нарушением порядка заключения и оформления кредитов, достоверность заключенных кредитных договоров. Директором Краснодарского регионального филиала Кеташевой А.В. выдавалась доверенность, которой она была уполномочена совершать действия, в том числе подписывать от имени банка документы, представлять и получать документы, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам, заключать (расторгать) от имени банка кредитные договоры и иные договоры, связанные с осуществлением кредитной деятельности. В 2010 в банке действовала программа «Сельское подгорье», на основе которой осуществлялось льготное целевое кредитование лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, в целях развития села. После увольнения Кеташевой А.В. в Отрадненском дополнительном офисе произошел рост задолженности по кредитам физических лиц, которые выдавались гражданам в период с 2010 по 2013 по программе «Сельское подгорье». Должниками являлись жители а. Урупский Успенского района. По данным кредитным договорам Краснодарским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» были поданы иски в суд. В 2015 г. Успенским районным судом рассмотрено ряд исков ОАО «Россельхозбанк» к заемщикам и поручителям о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным в Отрадненском дополнительном офисе. В ходе судебных заседаний установлено, что в некоторых кредитных договорах подписи от имени заемщиков и поручителей были подделаны, заемщики деньги по кредитам, оформленным в указанном дополнительном офисе, не получали. В связи с чем суд отказал во взыскании задолженности с заемщиков, указанных в обвинительном заключении. По данным кредитным договорам были установлены факты подделки подписей главы администрации, печати и углового штампа администрации Урупского сельского поселения. При заключении указанных кредитных договоров была нарушена инструкция по кредитованию населения в рамках программы «Сельское подворье» № –И. Кредитные договора заключались и лицевые счета открывались в отсутствие заемщика. В ходе предварительного расследования было установлено, что подписи в данных документах изготавливались по указанию Кеташевой А.В., кредитные карты и денежные средства по договорам передавались ей. Своими действиями Кеташева А.В. причинила банку материальный ущерб, сумма и расчет которого указаны в заявленном гражданском иске. Выдача кредита, согласно инструкции по кредитованию населения в рамках программы «Сельское подворье» № –И, была следующая, так кредитный инспектор проводил консультирование клиента, давал ему перечень документов, необходимых для выдачи кредита, получал от клиента пакет документов, на основании которых проверял платежеспособность клиента, после чего кредитный инспектор давал свое заключение о возможности выдачи данному клиенту кредита. Далее пакет документов передавался сотруднику службы безопасности, тот в свою очередь проверял представленный ему пакет документов и готовоил свое заключение возможности выдачи кредита, после чего заключения со всем пакетом документов выносились на кредитную комиссию. Нарушениями инструкции при выдаче кредитов заемщиками из а. Урупский были следующие, по указанию Кеташевой А.В. выдавались кредитным сотрудником и сотрудником службы безопасности положительные заключения о выдаче кредита, кредитная комиссия вводилась Кеташевой А.В. в заблуждение. В этой связи комиссия принимала решение о выдаче кредита. Окончательное решение на кредитной комиссии принималось председателем комиссии.

- Показаниями допрошенного в судебном заседании специалиста АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» ФИО39, о том, что в целях обеспечения развития и повышения эффективности личных подсобных хозяйств, социальной защиты сельского населения разработана и до 2015 применялась инструкция по кредитованию населения в рамках программы «Сельское подворье» №–И, которая систематизировала подходы к организации кредитования граждан ведущих личное подсобное хозяйство (далее ЛПХ), а с 2015 года, в новой Инструкции повышены требования к сбору документов и проверке заемщиков и поручителей. Назначением кредитов, выдаваемых гражданам ведущим ЛПХ является развитие производства, переработки и реализации сельхозпродукции. Согласно инструкции в осуществлении операций по кредитованию физических лиц принимают: кредитное подразделение, бухгалтерская, юридическая службы, а также служба безопасности. Она участвовала при осмотре кредитных дел вменямых Кеташевой А.В. В ходе осмотра были выявленны многочисленные нарушения, которые являлись основанием для отказа в выдаче кредита. Часто в осмотренных с ее участием кредитных делах отсутвовали акты осмотра личного подсобного хозяйства, в некоторых документах отсутсвовали печати, подписи, что также являлось основание для отказа в выдачи кредита.

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО22, о том, что с сентября 2009 она работала специалистом по кредитованию в Отрадненком дополнительном офисе, где до марта 2013 ее непосредственным начальником была управляющая допофиса Кеташева А.В., с которой у нее сложились нормальные служебные отношения. За весь период своей работы она занималась кредитованием физических лиц, а еще одним кредитным работникомм была ФИО40 В инструкции по кредитованию населения в рамках программы «Сельское подворье» №–И изложены требования к сбору документов, проверке заемщиков и поручителей. В период работы Кеташевой А.В. в должности управляющей дополнительным офисом грубо нарушались нормативные документы АО «Россельхозбанк» регламентирующие оформление кредитных сделок, нарушалась инструкция по кредитованию населения в рамках программы «Сельское подворье» № -И, Кеташева А.В. давала указания о составлении документов в отсутствии заемщика и поручителей, использовании для расчетов платежеспособности сомнительной информации об источниках доходов заемщика и поручителей, составлении фиктивных актов осмотра ЛПХ, подделке подписей от имени заемщиков и поручителей в договорах, заявках, заявлениях и других документах, внесении в выписки из похозяйственных книг и справки выдуманных регистрационных номеров администрации Урупского сельского поселения. Кроме того, кредитные работники не всегда проводили консультирование потенциальных заемщиков об условиях кредитной сделки. Были случаи, когда Кеташева А.В. вызывала кредитного работника к себе в кабинет, либо звонила по телефону и говорила о необходимости принять документы в отсутствии заемщика. Также, Кеташева А.В. сама предавала кредитным работникам документы заемщиков и поручителей. Она была вынуждена выполнять противоправными указания Кеташевой А.В. о составлении фиктивных документов, для того, чтобы не лишиться работы, а в случае отказа от выполнения требований, Кеташева А.В. могла создать не выносимые условия работы. Для составления актов осмотра личных подсобных хозяйств заемщиков и поручителей из числа жителей Успенского района кредитный работник и сотрудник безопасности банка не выезжали. Акт предварительной проверки ЛПХ составлялся сотрудником безопасности банка на основании выписки из похозяйственней книги. Причиной не проведения осмотров ЛПХ являлись заверения Кеташевой А.В., что она лично знакома с клинетами и могла подтвердить наличие ЛПХ и соответственно его платежеспособность. Кроме того, Кеташевой А.В. не выделялся транспорт для поездок в удаленные от офиса районы. Подготовка заключений производилась кредитным работником по специальной электронной программе банка, куда заносились необходимые сведения, компьютерная программа сама производила расчет кредитоспособности заемщика и поручителей. Чтобы заемщик соответствовал требованиям банка, по указанию Кеташевой А.В., приходилось «подгонять» показатели имущества ЛПХ под определенную сумму кредита. О том, какие фактически данные были в похозяйствениых книгах жителей Урупского сельского поселения, она незнала. Заключение кредитного работника вместе с собранными документами передавись специалисту по безопасности, тот в свою очередь проводил свою проверку и готовил заключение на кредитную комиссию. Если была негативная информация, то об этом устно сообщалось Кеташевой А.В. о предстоящем отказе. Относительно жителей Урупского сельского поселения, кредитный работник приходил на кредитную комиссию, так и не встретившись с заемщиком и доклад производился по тем документам, которые были представлены Кеташевой А.В., без проверки их подлинности и сама Кеташева А.В. знала об этом, но говорила, что лично знакома с заемщиком и может подтвердить его репутацию в связи с чем у нее не было оснований не доверять Кеташевой А.В. После одобрения сделки кредитной комиссией кредитными специалистами готовились кредитный договор и договоры поручительства, но в период работы Кеташевой А.В. неоднократно были случаи, когда ни заемщик, ни поручитель не приезжали в банк и не встречались с кредитным работником, в связи с чем документы передавались Кеташевой А.В., а через некоторое время Кеташева возвращала их с подписями заемщиков и поручителей. Далее, кредитные работники составляли опись полученных документов, распоряжение о выдаче кредита и передавали документы в бухгалтерию для дооформления других документы на выдачу денег. Крединые работники не имели никакого отношения к выдачи денег, но суммы кредита для жителей Урупского сельского поселения составляли 700 000 рублей. Документам о целевом использовании кредита большого значения не придавалось. Часть документов с информацией о покупке строительных материалов в Отрадненском районе кредитные работники «подбирали» сами из различных источников. Копии документов о покупке строительных материалов или КРС приобщались в кредитное дело. О причастности ФИО41 к оформлению кредитов на «подставных» лиц ей ничего не известно, сам ФИО38 не обращался к ней с просьбами подделать подписи, составить фиктивные документы, не получала от него поддельные докумениты или иным образом он не склонял ее к нарушениям служебных обязанностей. Допуская нарушение своих должностных обязанностей в части оформления документов по кредитным сделкам, она не имела никакой корыстной или иной личной заинтересованности, выполняла распоряжения руководителя Кеташевой А.В., от которой находилась в служебной зависимости. Сама Кеташева А.В. являлась жестким руководителем и требовала выполнения ее распоряжений, в том числе противозаконных. В этой связи не только кредитные работники банка, но сотрудники других подразделений дополнительного офиса были вынуждены грубо нарушать требований инструкций, положений, иных нормативных документов. Когда она выполнялая подписи от имени заемщиков и поручителей, составляя фиктивные акты, то со слов Кеташевой А.В. ей было известно, что деньги по кредитам Кеташева А.В. сама передаст заемщикам, которые будут обслуживать свои кредиты. Кеташева А.В. заверяла ее, что конечные получатели денег являются платежеспособные лица, но кому и как они выдавались по фиктивно оформленным кредитам она не знала. О безвозмездности изъятия денег Кеташевой А.В. она не знала.

- Показаниями допрошенного в судебного заседании свидетеля ФИО42 о том, что работала специалистом по кредитованию в период работы Кеташевой А.В., которая передавала ей пакет документов для выдачи кредита на жителей Успенского районаи заверяла ее, что лично знакома с ними и их платежеспособности. Остальные показания аналогичны показаниям свидетеля ФИО22;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО83 о том, что с января 2008 по октябрь 2011 он работал в должности старшего специалиста по безопасности дополнительного офиса АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадная, весь период его непосредственным руководителем являлась Кеташева А.В. и руководитель службы безопасности Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк». По поводут вменяемому Кеташевой А.В. преступлению пояснил, что для осмотра личных подсобных хозяйств указанных заемщиков он не выезжал, с заемщиками и поручителями не встречался. Документы подписывались в здании Отрадгненского дополнительного офиса, при этом корыстной или иной личной заинтересованности не имел;

- Показаниями допрошенного в судебного заседании свидетеля ФИО43, о том, что он работал в старшим специалистом службы безопасности в период работы Кеташевой А.В., что для проверки личных подсобных хозяйств Успенского района заемщиков физических лиц и их поручителей он не выезжал, он также приходил на заседания кредитной комиссии без заключения специалиста по безопасности, не составляя актов проверки ЛПХ заемщика и поручителей, но голосовал за одобрение кредитов, так как за указанных лиц поручалась управляющая Кеташева А.В., которая его уверяла, что заемщики из а.Урупский являются ее знакомыми, она поручалась за правдивость сведений о составе личного подсобного хозяйства заемщиков и поручителей, подтверждала их платежеспособность и положительную репутацию. Сама Кеташева А.В. не выделяла служебный транспорт для осмотра личного подсобного хозяйства заемщиков и поручителей. Остальные показания аналогичны обстоятльствам изложенным свидетелем ФИО83;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО82, о том, что с 27.12.2007 до апреля 2016 она работала в должности старшего юрисконсульта дополнительного офиса № АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в том числе и под руковдством Кеташевой А.В. В рамках программы «Сельское подворье» юрисконсульт принимал участие в случае залога недвижимости и иного имущества залогодателя, также она была членом кредитной комиссии, составляла протокол заседания комиссии. Решение на комиссии принималось большинством голосов. Кеташева А.В. принимала участие на всех заседаниях комиссии, а в период ее отпуска в заседаниях в качестве председателя комиссии вместо нее принимал участие ее заместитель Криворучко. Потом была ФИО35 За заявления о выдаче кредита жителей Успенского района Кеташева А.В. говорила, что это ее знакомые, ручалась за них, говорила, что проблем не будет, что они будут платить кредиты. Она сидела в кабинете вместе с сотрудником безопасности и с ФИО83 часто обсуждали с ним документы по кредитам с ним. Ни она, ни сотрудник безопасности на осмотр личного подсобного хозяйства в Успенский район не выезжали, хотя это было обязанностью сотрудника безопасности проверить наличие личного подсобного ходатайства указанного в выписке из похозяйственной книги, но стали выезжать после начала просрочек. Служебный транспорт в офисе был, но им могла распоряжаться только Кеташева А.В. Другие сотрудники могли распоряжаться служебным транспортом только с ее разрешения. Кеташева А.В. не предоставляла служебный транспорт сотрудникам банка для выездов по служебным вопросам. Со слов ФИО83 она знает, что он был увеолен, так как не сошелся в работе с управляющей Кеташевой А.В., мешал ей работать. Бывало, что ФИО83 не нравились документы, он говорил, что не нужно выдавать кредиты определенным лицам, его мнение не сходилось с мнением Кеташевой А.В. При этом эти кредиты все равно выдавались. Кеташева А.В., такой человек, который не приемлет возражений, ее мнение всегда правильное, иначе всем грозилось увольнением. В период нахождения Кеташевой А.В. в отпуске в банке никто без ее устного или письменного согласия ничего сделать самостоятельно не мог, это она видела и знает. В отсутсвие ФИО44 документы подписывал ее заместитель. От сотрудников банка она слышала, что Кеташева А.В. сама вносила денежные средства за жителей Успенского района;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля Феневой (Булгаковой) Е.С. о том, что в Отрадненском дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» она работала в должности бухгалтера и в должности старшего кассира под руководством Кеташевой А.В. с 2010 по 2012 и осуществляла открытие счета и платежных карт, проведение приходных и расходных операций. В период работы Кеташевой А.В. имелись случаи нарушений нормативных документов банка, так, ее участие в выдаче наличных денег по кредитной сделке заключалось в идентификации заемщика (установление личности по паспорту), подготовке расходного кассового ордера на выдачу денег, списании денег со счета заемщика. В изготовленном ее расходном кассовом ордере заемщик должен ставить подпись в графе «сумму получил». После этого бухгалтер заверяет расходный ордер своей подписью и передает кассовый ордер и паспорт получателя денег контролеру ФИО45, которая повторно должна идентифицировать получателя денег. Контролер ставит свою подпись в расходном кассовом ордере. Затем, бухгалтер передает кассовый ордер с паспортом получателя в кассу банка. Имели место случаи, когда Кеташева А.В. давала ей указание подготовить расходные кассовые документы на определенного заемщика, принести деньги и расходный кассовый ордер в ее кабинет, что является нарушением нормативных документов банка, но сотрудники банка не могли не выполнить распоряжение руководителя дополнительного офиса. В связи с чем, бухгалтерский работник в отдельных случаях не встречался с получателем денег, а также не сверял его паспорт. Однако, она была убеждена, что Кеташева А.В. передает деньги заемщику. Кем подписывались расходные кассовые ордера переданные Кеташевой А.В., она не видела, но полагала, что это делает заемщик. Кеташева А.В. возвращаля подписанные расходные кассовые ордера в кассу банка. Указанные нарушения относились к жителям а. Урупский Успенского района. Ей известно, что по ряду кредитов были проведены почерковедческие экспертизы и приняты судебные решения, о том, что кредитные сделки были оформлены без участия указанных в них заемщиков. Это относится к тем случаям, когда деньги по кредитной сделке выдавались через Кеташеву А.В. Были случаи, когда Кеташева А.В. сама передавала бухгалтеру светокопию паспорта гражданина с требованием открыть на его имя лицевой счет или оформить документы на получение платежной карты и опять же бухгалтер не встречался с клиентом, но при этом бухгалер не могла не выполнить указание своего начальника. По указанию Кеташевой А.В. ей составлялись заявление и расписка о получении ПИН – конверта, которые она передавала Кеташевой А.В. и предполагала, что Кеташева А.В. сама представит документы на подпись клиенту. Подписанные от имени клиента заявление и расписка о получении ПИН – конверта Кеташева А.В. возвращала ей для формирования юридического дела заемщика, которое хранилось в архиве банка. Допуская нарушения положений о кассовых операциях, она корыстной или иной личной заинтересованности не имела, полагала, что Кеташева А.В. лично выдает деньги заемщикам и те подписывают расходные кассовые документы;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО74, которая пояснила, что в дополнительном офисе № АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» работает с сентября 2009 по настоящее время, в должности бухгалтера (операциониста), также она работала под руководством Кеташевой А.В. Остальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным свидетелем ФИО46;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО47, о том, что в дополнительном офисе № АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» она работала в должности бухгалтера, операциониста с 05.06.2012 по 05.06.2015, а также под руководтвом Кеташевой А.В. Остальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным свидетелем ФИО46;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО45, о том, что в дополнительном офисе № АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» она работала под руководством Кеташевой А.В. в должности бухгалтера (операциониста) с 28.11.2007 по 10.08.2011. Иные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора и показаниям свидетеля ФИО46 (т.17 л.д. 190-191, т. 19 л.д. 155-156);

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО76 о том, что в дополнительном офисе № АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» она работает с 27.11.2007 в должности бухгалтера (ведущего операциониста) по настоящее время, а в период 2010–2013 она работала под руководством Кеташевой А.В. Остальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным свидетелем ФИО46;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО77 о том, что в должности кассира дополнительного офиса АО «Россельхозбанк» она работала с 05.08.2008 по 01.04.2017, являлась материально ответственным лицом. В период 2010 – 2013 годы Кеташева А.В. неоднократно сдавала в кассу Банка наличные деньги для внесения на счета заемщиков физических лиц для погашения задолженности по кредитным договорам. В таких случаях приходные кассовые ордера оформлялись операционистами (бухгалтерами) на Кеташеву А.В. Принимая деньги от Кеташевой А.В., кассир не проверял паспорт лица вносившего деньги, не сверял данные паспорта и данными указанными в приходном кассовом ордере. Остальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным свидетелем ФИО46;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО25 о том, что с 15.07.2008 по 14.07.2011 она работала в должности заместителя управляющего дополнительным офисом № АО «Россельхозбанк» и под руководством Кеташевой А.В. В соответствии с должностными обязанностями в период отсутствия Кеташевой А.В. она исполняла обязанности управляющего дополнительных офисом. Для заключения кредитных договоров ей ежегодно выдавалась доверенность. Кроме того, ей дополнительно вменялись обязанности кредитного работника, обслуживающего физических лиц. Во всех оформленных ей документах по кредитной сделке она указывала свою фамилию. В 2010 и 2011 она входила в состав кредитной комиссии, которую возглавляла Кеташева А.В., но в период отсутствия Кеташевой, она возглавляла кредитную комиссию. В банке рассматривались заявки клиентов, проживающих в Успенском районе. Сотрудник службы безопасности должен был выезжать на осмотр личного подсобного хозяйства. При ней в должности сотрудника службы безопасности был Ковалев. Кроме того, она помнит случай, когда она была председателем кредитной комиссии в период отсутствия Кеташевой А.В. и рассматривалась на комиссии заявка жителя Успенского района ФИО2. Но сама заявка эта была подана в банк тогда, когда еще на работе была Кеташева А.В., которая отписала эту заявку ФИО48 и та в свою очередь докладывала дело ФИО2 на комиссии при этом сама Кеташева А.В. знала о благонадежности этих лиц и сама принимала по ним решение. Кроме того, Кеташева А.В. осуществляла контроль за работой дополнительного офиса в период нахождения ее в отпуске;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО35, о том, что с 18.08.2011 по 08.07.2013 она работала в должности заместителя управляющего дополнительным офисом № АО «Россельхозбанк» и под руководством Кеташевой А.В., а после увольнения последней она исполняла обязанности управляющего дополнительным офисом № до 30.09.2015. В ее обязанности заместителя управляющего дополнительным офисом № входили вопросы руководства дополнительным офисом в отсутствие управляющего, кроме того она занималась кредитование юридических лиц и индивидуальный предпринимателей. Все кредиты жителей Успенского района проходили с согласования с Кеташевой А.В., за которых она поручалась как благонадежных клиентов. Кроме того, она общалась с Кеташевой А.В. по телефону вне зависимости находилась ли та в отпуске или нет по служебным вопросам это было обязательно так как это было негласное требование Кеташевой А.В., в том числе по вопросам, возникающим на кредитной комиссии. Если кредитный сотрудник говорил ей, что пакет документов с Кеташевой А.В. согласован, то она не задавала лишних вопросов и подписывала.;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО53 о том, что в 2009 он избран главой администрации Урупского сельского поселения сроком на 5 лет. В 2014 переизбран на второй срок до 2019 года, но 19.01.2015 уволился с должности по собственному желанию. В состав администрации Урупского сельского поселения входят а.Урупский и а. Коноковский по территориальному делению. В период 2010 – 2012 год в администрации поселения числилось не более 12 человек, из них заместитель главы ФИО49 заведующая общим отделом ФИО50, специалист по ЛПХ ФИО51 Обязанности по делопроизводству возлагались ФИО50, в сейфе которой хранился угловой штамп и печать администрации. С 2009 по 2015 печать и штамп администрации не менялись, дубликаты не изготавливались, не было и случаев несанкционированного проникновения в помещения или хищений из здания сельской администрации. В 2014 он узнал о случаях оформления кредитов на жителей а.Урупский, которые их возможно не подписывали. ФИО51 вела учет личных подсобных хозяйств, сведения о которых заносились в похозяйственные книги. Составлением выписок из похозяйственных книг занималась ФИО51, либо ФИО56 В заключении экспертиз сделаны выводы о подделке его подписей в справках выданных по кредитным делам, использовании поддельной печати и углового штампа администрации поселения, ему ничего не известно о наличии поддельного штампа и печати администрации поселения. Выписки их похозяйственных книг и справки администрации Урупского сельского поселения, необходимые для получения кредитов на развитие ЛПХ, он не подделывал и кто мог их изготавить не знает. ФИО38 был депутатом сельского поселения, а также главой кфх и ни с какими просьбой выдать поддельные документы администрации Урупского сельского поселения не обращался. С ФИО52 он не знаком, увидел ее только в суде. Копии паспортов, свидетельств о постановке на налоговый учет и иные личные документы граждан в администрации не хранятся. Иные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора (т.17 л.д. 156-158);

- Показаниями свидетеля ФИО50, оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что в период с 01.04.2003 по 01.04.2014 она работала в должности ведущего специалиста (заведующего общим отделом) администрации Урупского сельского поселения. В ее обязанности входило обеспечение выполнения функций возложенных на сельский совет и администрацию сельского поселения, хранение гербовой печати администрации сельского поселения, ведение делопроизводства, прием и регистрация входящих и исходящих документов. С октября 2006 по январь 2015 главой администрации Урупского сельского поселения являлся ФИО53 В период ее работы гербовая печать администрации сельского совета и угловой штамп хранились в сейфе ее кабинета по адресу: а. Урупский, <адрес>. Кабинет общий с заместителем главы сельского поселения ФИО54 и сборщиком налогов ФИО55 Доступ к печати и угловому штампу был ограничен. В администрации сельского поселения имелся журнал регистрации справок. Регистрация документов в этом журнале проходило тем лицом, которое выдало справку. Выписки из лицевых счетов жителей а. Урупский и справки о выделении земельных участков под ЛПХ должен готовить специалист администрации по ЛПХ. После составления документов их должен подписать глава сельского поселения и только после этого она заверяла подписи Главы гербовой печатью. Номер справки присваивается ей либо специалистом по ЛПХ, из журнала регистрации выданных справок. Кем выполнена подпись от имени главы сельского поселения ФИО53 в справках и выписках из лицевых счетов похозяйственных книг ФИО6ФИО7, ФИО8, ФИО7, ФИО131, ФИО29, ФИО95, ФИО127, ФИО3, ФИО126 она не знает. Почерк в тексте с расшифровкой фамилии ФИО53 ей не знаком. На рабочем месте ведущего специалиста (заведующего общим отделом) имелся персональный компьютер, в котором не было бланков справок, выписок из лицевых счетов похозяйственных книг, анкет – паспортов заемщика и поручителей, рекомендаций сельской администрации. В период ее работы в должности ведущего специалиста ( заведующего общим отделом) никто к ней обращался с просьбой заверить заведомо подложные справки, выписки из лицевых счетов похозяйственных книг, анкеты – паспортов заемщика и поручителей, рекомендации сельской администрации для использования в целях получения кредитов в ОАО «Россельхозбанк». (т.17 л.д. 32 – 34);

- Показаниями свидетеля ФИО51, оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что в выписках из похозяйственных книг и справках о наличии земельных участков ЛПХ имеется расшифровка подписи ФИО53 почерк которой в указанных документах ей не знаком. Подпись от имени главы администрации ФИО53 также отличается от подлинных его подписей. Оттиски углового штампа и гербовой печати администрации Урупского сельского поселения в выписках из похозяйственных книг и справках о наличии земельных участков внешне похожи на оттиски печати и штампа, которые используются в администрации Урупского сельского поселения. В период работы в администрации Урупского сельского поселения к ней никто не обращался с просьбой об изготовлении выписки из похозяйственной книги или иного документа с заведомо ложными сведениями. Поддельные выписки ей не изготавливались, подписи не подделывались. Остальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора и показаниям свидетелей ФИО50, ФИО53 (т.17 л.д. 28 – 30);

- Показания допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО56 о том, что с 17.04.2000 по 21.09.2015 она работала в должности начальника военно-учетного стола администрации Урупского сельского поселения. Кто мог изготавливать поддельные выписки из похозяйственных книг и другие документы с оттисками печати и штампа администрации Урупского сельского поселения не знает;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО57 о том, что с 01 июля 2015 работает в должности заведующей общим отделом администрации Урупского сельского поселения. В ее обязанности входит ведение и обеспечение сохранности похозяйственных книг, выдача справок, входящая и исходящая корреспонденция. Похозяйственные книги закладываются на 4 года и пояснила, какие сведения о личном подсобном хозяйстве в них содержатся, что в администрации Урупского сельского поселения ведение книг осуществляется на бумажных носителях. Кроме того добавила, что любой член хозяйства вправе получить выписку из книги в любом объеме, по любому перечню сведений и для любых целей. Выписка из книги должна быть зарегистрирована в органе местного самоуправления и выдаются члену хозяйства по предъявлении документа, удостоверяющего личность, под личную подпись. ФИО38 в администрацию за предоставлением выписок из похозяйственной книги на жителей а. Урупский и а. Коноковский не обращался;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО54 о том, что с июня 2010 она работает в должности заместителя главы администрации Урупского сельского поселения и ее рабочее место находится в одном кабинете с заведующим общим отделом – ФИО50 Она знает ФИО41, так как он фермер, ране был главой поселения, никаких услуг населению Урупского сельского поселения он не предоставлял. ФИО58 ее соседка, муж которой умер, а младший сын является инвалидом с детства. Когда муж ФИО58 еще был жив, то у них была лошадь, одна или две коровы, овцы были, больше, вроде, не было ничего. Ей известно, что на младшего сына ФИО58 инвалида с детства, был оформлен кредит, а также на покойного мужа. Примерно в начале марта 2015 Кеташева искала ФИО41, но полседлний как и все другие сотрудники, были на вечере в честь 8 марта, а она на празднование не пошла, была на работе. Кеташева А.В. попросила ее показать, где живет ФИО58 и она согласилась ей помочь, так как ФИО58 ее соседка. Когда она с Кеташевой А.В. приехали к ФИО58 на автомобиле Кеташевой с водителем и зашли в дом, где между ФИО58 и Кеташевой А.В. состоялся разговора по поводу заявления ФИО58 в прокуратуру в связи с незаконным оформлением кредитов, а Кеташева А.В. просила ФИО58 отказаться от обращения в правоохранительные органы;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО41 о том, что с 1999 года он зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность крестьянского фермерского хозяйства по выращиванию зерновых и прочих сельскохозяйственных культур. С Кеташевой А.В. знаком также с 1999 года, которая ранее работала в налоговой инспекции Успенского района. После назначения Кеташевой А.В. в 2008 году на должность управляющего дополнительным офисом в ст. Отрадной АО «Россельхозбанк», он там открыл расчетный счет для осуществления предпринимательской деятельности. Он добросовестно исполнял обязанности заемщика, имел хорошую кредитную историю. Однако так как потребительские кредиты были не выгодны из-за короткого срока возврата денег, то для оформления кредитов по программе развития личного подсобного хозяйства он обратился к родственникам, друзьям и односельчанам, которые дали согласие на получение кредитов на их имя. Деньги, полученные по кредитным договорам, эти люди передавали ему для использования в предпринимательской деятельности. На себя он взял обязательства полностью исполнять обязанности этих граждан перед банком. В его интересах в период 2008-2009 в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной были получены кредиты на 15 человек. Все эти кредиты он погасил. Указанные заемщики сами приезжали в дополнительный офис в ст. Отрадной и самостояотельно собирали пакет документов. Помощи в получении ими выписок он не оказывал. Графики погашения задолженности были у него, так как он платил по кредитам когда приезжал в ст. Отрадданую по делам, либо передавал Кеташевой А.В. необходимую сумму денег для внесения в кассу банка, так как Кеташева А.В. ежедневно ехала на работу из с. Успенского в ст. Отрадную через а. Урупский, а та в свою очередь возвращала ему квитанции, либо он сам оплачивал кредиты. В период оформления кредитов на указанных выше 15 заемщиков, в банк предоставлялись документы на их поручителей. Для оформления одного кредита Кеташева А.В. просила представить до пяти комплектов документов разных поручителей. Это она объясняла возможным наличием негативной кредитной истории. Между ним и Кеташевой А.В. были доверительные отношения. К нему также обращадись люди с просьбой помочь, получить кредит, он спрашивал у Кеташевой А.В. можно ли такому-то человеку взять такой-то кредит, на что Кеташева А.В. говорила, что можно. После чего люди сами приезжали и оформляли кредитные договоры. От жителей Успенского района он слышал, что на них оформлены кредиты, которые они не получали и первыми стали жаловаться ФИО159 и ФИО155. Он итересовался у Кеташевой А.В., можно ли им взять кредит, Кеташева согласилась. В марте 2015 Кеташева А.В. приезжала в а. Урупский и она с Курбанмагомедовой ездили к ФИО159. После чего Курбанмагомедова сказала, что они между собой не договорились. На следующий день он по просьбе Кеташевой А.В. приехал вместе с ней домой к ФИО158 Юне и ФИО159 Мариет. Во второй раз он поехал, чтобы уладить проблему. В доме ФИО159Кеташева А.В. просила не обращаться ее в правоохранительные органы и обещала погасить задолженность по кредитам, оформленным на ФИО8, ФИО7, ФИО37 Также Кеташева А.В. обещала продать дома в г.Армавире. Они не верили Кеташевой А.В.;

- Показаниями допрошенного всудебном заседании свидетеля ФИО72 о том, что он работал трактористом у ФИО41, который является его родственником. Кредитов он не брал, поручителем не был;

- Показаниями свидетеля ФИО59, оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что он является учредителем и руководителем ООО «Капитал Инвест - Юг» и ООО «Юг- Инвест» осуществляющих деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества в г.Кропоткин. 30.12.2014 в г.Армавире он заключил договор с ранее не знакомой ФИО60 из <адрес>. По условиям договора он купил домовладение с земельным участком по адресу: <адрес>. Площадь <адрес> кв. метра, площадь земельного участка 624 кв. метра. Внутренняя отделка в доме отсутствует, коммуникации к дому подведены. Стоимость дома составляла 12 000 000 рублей, которые были им уплачены продавцу наличными, до подписания договора. До настоящего времени он является владельцем дома. Дом выставлен на продажу. Примерно в конце декабря 2014 ему на телефону позвонила ранее не знакомая Кеташева А.В. и предложила купить дом. В г.Армавире он встретился с Кеташевой А.В. и ранее не знакомой ФИО60 по документам являвшейся владельцем дома. В связи с быстрым ростом курса доллара он быстро согласился на покупку домовладения. После сбора необходимых документов он подписал договор. Кеташеву А.В. он воспринимал как риэлтора. После падения стоимости недвижимого имущества он решил продать дом. Полагая, что Кеташева А.В. занимается риэлтерской деятельностью, он просил ее оказать услугу по продаже дома и обещал ей 3% от суммы сделки. С Кеташевой А.В. он близко не знаком. О том, что она работала управляющей дополнительным офисом АО «Россельхозбанк» не знал. (т.25 л.д. 92 -93);

- Показаниями свидетеля ФИО60 оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что живет и работает экономистом в г.Черкесске. Иных источников дохода не имеет. Кеташева А.В. доводится ей двоюродной сестрой. 26.04.2011 в г.Армавире она заключила договор с ФИО61 по условиям, которого за 200 000 рублей купила домовладение с земельным участком по адресу: <адрес>. Площадь <адрес> кв. метра, площадь земельного участка 624 кв. метра. В связи с тем, что живет и работает в г.Черкесске, она просила Кеташеву А.В. помочь с продажей дома. В этой связи, в объявлениях о продаже дома был указан номер телефона Кеташевой А.В. В декабре 2014 года с Кеташевой А.В. созвонился ранее не знакомый ФИО59, который интересовался покупкой дома. ФИО59 вел переговоры через Кеташеву А.В. Она с ФИО59 встречалась только один раз в МФЦ г.Армавира при подписании договора купли- продажи дома. 30 декабря 2014 года она продала ФИО59 домовладение с земельным участком за 12 000 000 рублей. Указанная сумма была мной получена от ФИО59 наличными до подписания договора. Разницу в цене покупки продажи дома может объяснить свободой выбора цены. Фактическим владельцем дома являлась она. (т.25 л.д. 98 – 100);

- Показаниями свидетеля ФИО61, оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что в 2008 году он приобрел земельный участок площадью 624 кв. метра под индивидуальное жилищное строительство по адресу: <адрес>. Им был построен жилой дом площадью 380 кв. метра. Примерно в 2009 году дом им сдан в эксплуатацию, но внутренняя отделка дома не проводилась. В первом квартале 2011 года его нашла незнакомый риэлтор, которая предложила продать дом. В процессе продажи дома он познакомился с Кеташевой А.В., которая приезжала с незнакомым мужчиной. В апреле 2011 года он согласился на продажу дома и его познакомили с ФИО60, которую он видел один раз при подписании договора. 26.04.2011 он продал ФИО60 домовладение с земельным участком за 200 000 рублей. (т.25 л.д. 109 – 110);

- Показаниями свидетеля ФИО62 оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что в 2012 и 2013 году он около четырех раз привозил Кеташеву А.В. в недостроенный дом по адресу: <адрес>, куда Кеташева А.В. ездила для благоустройства территории. (т.24 л.д. 236 – 238);

- Показаниями допрошенного в ходе судебного заседания свидетеля ФИО95, которая пояснила, что она поручителем ни у кого не была, кредит не брала, в администрацию Урупского сельского поселения для получения выписки из похозяйственной книги и справки о земельном участке она не обращалась. Иные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора (т.12 л.д. 194- 195);

- Показаниями свидетеля ФИО63 оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что она поручителем ни у кого не была, кредит не брала, в администрацию Урупского сельского поселения для получения выписки из похозяйственной книги и справки о земельном участке она не обращалась. ФИО38 и Кеташева А.В. ей не знакомы. (т. 12 л.д. 191- 193);

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО4 о том, что проживает совместно с супругой ФИО105 В 2011 году постоянной работы не имел и в конце 2014 года получил письмо из службы судебных приставов Успенского района, в котором сообщалось, что он и его супруга являются должниками по кредиту оформленному в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. Однако, в указанном подразделении Банка он никогда не был и кредитов с деньгами не получал. В администрацию Урупского сельского поселения для получения выписки он не обращался. Сотрудники банка для проверки личного подсобного хозяйства не приезжали. Кто мог оформить от его имени кредитную сделку и получить деньги не знает. ( т. 20 л.д. 221- 223, 225- 226);

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО105, о том, что в конце 2016 года из письма службы судебных приставов исполнителей Успенского района ей стало известно о долге по кредиту, оформленному на них в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. Однако, в указанном подразделении банка она никогда не была и кредитных договоров не подписывала. Остальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора и показаниям свидетеля ФИО4 (т.20 л.д. 227 – 228);

- Показаниями свидетеля ФИО103 оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной он никогда не был и договор поручительства не подписывал. В документах кредитного дела № от 07.04.2011 имеются поддельные подписи от его имени в договоре поручительства и заявке - анкете поручителя. Подписи от имени его супруги подделаны. Кто мог подделать документы, не знает. Фактически разведением скота он не занимался, техники не имел. Для получения выписки из похозяйственной книги в администрацию Урупского сельского поселения не обращался. Кто мог изготовить фиктивную выписку из похозяйственной книги, не знает. (т.20 л.д. 230 – 231);

- Показаниями допршенного в судебном заседании свидетеля ФИО27, о том, что в 2011 году постоянной работы не имел, в 2015 года из писем поступающих из суда ему стало известно о том, что он является поручителем, оформленным на ФИО157. Однако он кредиты АО «Россельхозбанке» ст. Отрадной не брал. Поручителем в АО «Россельхозбанке» ст. Отрадной не выступал и как там оказались его документы не знает. В заявлении–анкете заемщика, договорах поручительства подписи от моего имени подделаны. Кто мог подделать подписи, не знает. К ФИО38 с просьбой помочь в оформлении кредита в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной он не обращался, документов ему никаких не давал;

- Показаниями допрошенного всудебном заседании свидетеля ФИО58, о том, что её супруг ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ в следствие заболевания раком легких и ни ее муж, ни она сама, ни ее сын ФИО7 не обращалась за получением кредита в дополнительным офис АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. Сотрудники дополнительного офиса АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной для проверки личного подсобного хозяйства не приходили. Иные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора и показаниям свидетелей ФИО41 и ФИО54 (т.16 л.д. 21- 23);

- Показания допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО6, о том, что в начале 2015 из судебных повесток Успенского суда по иску АО «Россельхозбанк» он узнал, что на него оформлены поручительства по трем кредитным договорам, чего на самом деле не было, так как он не являлся поручителем по кредитным сделкам, в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной никогда не был. Кто мог подделать его подписи в договрах он не знает. В администрацию Урупского сельского поселения для получения выписок из похозяйственной книги он не обращался, документы в администрации не получал. Кто мог изготовить выписки и справки не знает;

- Показаниями свидетеля ФИО109 оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что с 2011 года зарегистрирован в качестве главы КФХ. В мае 2012 года им открыт расчетный счет в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. В договоре продажи шести коров с ФИО8, акте приема - передачи животных, акте приема - передачи денег подписи от его имени подделаны. Коров ФИО8 не продавал, деньги от него не получал. Кто мог подделать документы, не знает. (т.17 л.д. 159 – 160);

- Показаниями свидетеля ФИО108 оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что животноводством никогда не занимался. В договоре купли-продажи животных от 27.07.2011 с ФИО8, акте приема- передачи животных и акте приема- передачи денег подпись от его имени подделана. ФИО8 восемь коров не продавал, деньги от ФИО8 не получал. Кто мог подделать документы, не знает. В дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной никогда не был. (т. 17 л.д. 174- 175);

- Показаниями свидетеля ФИО110 оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 281 УПК РФ о том, что в договоре купли- продажи животных от 22.07.2011 с ФИО8, акте приема- передачи животных и акте приема- передачи денег подпись от его имени подделана неизвестным лицом. ФИО8 шесть коров он не продавал, деньги от ФИО8 не получал. В 2011 году он проживал в г.Москве. Личного подсобного хозяйства никогда не имел. (т.17 л.д. 168- 169);

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО64, о том, что на него были оформлены договра поручительства по кредитным договорам с ФИО7 в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. Однако, в указанном банке он никогда не был, договоры поручительства не подписывал, документы в банк не предоставлял.;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО65 о том, что в 2015 года ей стало известно, что в дополнительном офисе ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадная на нее и ее супруга ФИО64 оформлено поручительство по двум кредитным договорам ФИО7, однако, ни она, ни супруг в указанном Банке не были, договоры поручительства не подписывали. Для получения выписки из похозяйственной книги и справки она в администрацию Урупского сельского поселения не обращалась. Кто мог представить в банк поддельные документы, не знает. Остальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора и показаниям свидетеля ФИО64;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО127 о том, что она не являлась поручителем по кредитному договору с ФИО3 В заявке-анкете поручителя и договоре поручительства, которые ей показывал следователь в ходе допроса, от ее имени стоят поддельные подписи, кроме того ложные сведения указаны и в выписке из похозяйственной книги, которую ей показывал следователь. Ее супруг ФИО66 умер в 1993 г., крупного рогатого скота, овец у них не было, в администрацию Урупского сельского поселения для получения выписки из похозяйственной книги и справки о земельном участке она не обращалась. Кто мог подделать ее подписи не знает;

- Показаниями допрошенного в суедбном заседании свидетеля ФИО67 о том, что ранее она проживала совместно с родителями и к ним приходили судебные извещения. Она не была поручителем по кредитным сделкам у ФИО3 В администрацию Урупского сельского поселения для получения выписки из похозяйственной книги она не обращалась, документы в администрации не получала;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО29 о том, что кредитные договоры она не подписывала, в банке не была, кто подделал ее подписи, не знает. Само наличие договоров ее напугало и она обратилась в правоохраниетльные органы. В администрацию она не обращалась, выписки и справки не получала. В 2015 году банк обратился в Успенский районный суд о взыскании денежные средств по кредитным договорам, однако в судебных заседаниях было установлено, что она и поручители не подписывали кредитных договоров и договоров поручительства, деньги не получали. Кеташева А.В. ей не знакома, но от невестки ФИО30 ей известно, что Кеташева А. вместе с ФИО1 приезжали к ней домой и обещали погасить долговые обязательства по оформленным на нее кредитам. ФИО68, ФИО69, ФИО70 ей не знакомы, КРС у указанных лиц она не покупала;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО131 о том, он поручителем у своей сестры ФИО29 никогда не был, документы для поручительства он в дополнительный офис АО «Россельхозбанк» в ст.Отрадная не предоставлял. Ранее он брал кредит в ст. Оторадной в АО «Россельхозбанк» на сумму 300 000 рублей, но в 2017 году его полностью погасил. Ни он, ни его супруга в администрацию Урупского сельского поселения для получения выписки или справок не обращались. Сотрудники банка для проверки личного подсобного хозяйства не приезжали. В 2015 году банк обратился в Успенский районный суд с иском о взыскании с ФИО29 и ее поручителей суммы долга по кредитным договорам. В судебных заседаниях было установлено, что ФИО37 не подписывала кредитные договоры и деньги в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной не получала. Осьтальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора и показаниям свидетеля ФИО29;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО30 о том, что ее муж не был поручителем у своей сестры ФИО29 Ни она, ни его супруг в администрацию Урупского сельского поселения для получения выписки или справок не обращались. Сотрудники банка для проверки личного подсобного хозяйства не приезжали. В 2015 году банк обратился в Успенский районный суд с иском о взыскании с ФИО29 и ее поручителей суммы долга по кредитным договорам, однако в суде установили, что ФИО37 не подписывала кредитные договоры и деньги не получала. Остальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора и показаниям свидетелей ФИО29, ФИО131;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО132 о том, что он никогда не был в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст.Отрадная и не подписывал договор поручительства на ФИО37 Кто мог представить в банк копии его документов и оформить на него поручительство по кредиту ФИО29 не знает. Остальные показания аналогичны обстоятельствам, изложенным в описательной части приговора и показаниям свидетелей ФИО29, ФИО131 и ФИО30 (т.24 л.д. 198 – 199);

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО31 о том, он ни заемщиком, ни поручителем в Отрадненком офисе АО «Россельхозбанк» никогда не был и каким образом на него было оформлдено два кредита по 700 000 рублей он не знает. В администрацию Урупского сельского поселения для получения выписки или справок не обращался.;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО140 о том, что в 2015 года из письма службы судебных приставов ему стало известно, что он оформлен поручителем по кредиту ФИО29 в дополнительном офисе ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в ст. Отрадной. Он не придал письмам значение, поскольку никаких договоров поручительства не подписывал. Для получения выписки из похозяйственной книги и справки он в администрацию Урупского сельского поселения не обращался.;

- Показаниями огашенного в судебного заседании свидетеля ФИО68 о том, что проживает в <адрес>. Разведением крупного рогатого скота не занималась. С ФИО29 не знакома. В договоре от 15.07.2012 подписи от ее имени подделаны с подражанием ее подлинной подписи. Договор не заключала, КРС ФИО29 не продавала, деньги не получала;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО69 о том, что проживал в <адрес>. Разведением крупного рогатого скота не занимался. С ФИО29 не знаком. В договоре от 25.07.2012 подписи от его имени подделаны с подражанием подлинной подписи. Договор не заключал, КРС ФИО29 не продавал, деньги от ФИО29 не получал.;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО117 о том, что кредит в АО «Россельхозбанке» он брал давно и он был погашен. У ФИО9 коров не покупалось.;

- Показаниями допршенного в судбеном заседании свидетеля ФИО86 о том, что Кеташева А.В. вносила денежные средства по кредитам жителей Успенского района.;

- Показаниями допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО71 о том, что он производил предвариетльное расследование по уголовному делу в отношении Кеташевой А.В., в ходе которого им произвдился допрос в качестве свидетеля ФИО72, процессуальных нарушений при его допросе допущено не было. ФИО72 ознакомившись с протоколами возражений, вопросов и замечаний к ним не имел и собственноручно подписал их. О том, что имеются расхождения в датах процессуальных документов, а именно протоколе выемки кредитных дел в дополнительном офисе ст. Отрадной датирован 21.01.2016 (т. 19, л.д. 113-115), а протокол осмотра предметов от 06.01.2016 (Т. 19 л.д. 137-140) указано ошибочно неверные месяц, протокол осмотра фактически проводился 06.02.2016, а в протоколе допущена опечатка в указании даты месяца. Осмотр изъятых документов производился с участием специалиста Шведовой и если в протоколе осмотра отсутствовал какой-либо документов, значит при его изъятии он отсутсвал, в противном случае он был бы отражен в протоколе осмотра. Все документы были осмотрены и отражены в протоколе осмотра предметов (документов) и отражены обвинительном заключении, а если бы были какие-нибудь нарушения упаковки, печати, штампов или бирок, то об этом было бы также отражено в протоколе осмотра предметов (документов). Кроме того на те документы, которые отсутствуют в материалах дела он в обвинительном заключении на них не ссылался и их отсутствие также отражено в допросе специалиста Шведовой. Все ходатайства заявленные сторонами по делу были рассмотрены и не обжалованы.

Кроме того, вина Кеташевой А.В. подтверждается письменными доказательствами исследованными в судебном заседании:

- Протоколом очной ставки от 24.02.2016 с ФИО41 свидетель ФИО58 пояснила, что в документах кредитных дел по договорам № и № от 13.05.2011 подписи от имени ФИО7 подделаны. Её покойный супруг ФИО8 и сын ФИО7 кредиты не получали. В документах кредитных дел по договорам № и № от 11.05.2011 с ФИО8 стоят поддельные подписи от имени заемщика ФИО8 и поручителей ФИО58, ФИО7 Примерно в марте – апреле 2015 года к ней домой приехала ранее не знакомая Кеташева А.В., которая просила забрать заявление из прокуратуры и обещала полностью погасить задолженность по кредитам, оформленным на ФИО8 и ФИО7 Но она отказала Кеташевой А.В., тогда на следующий день Кеташева А.В. вновь вернулась к ней с ФИО41Кеташева А.В. снова уговаривала забрать заявление из прокуратуры, обещала рассчитаться по кредитам после продажи дома. ФИО38 подтвердил показания ФИО58 (т.19 л.д. 165-167);

- Протоколом очной ставки от 25.03.2016 с подозреваемой Кеташевой А.В. свидетель ФИО73 пояснила, что в период работы Кеташевой А.В. в должности управляющего дополнительным офисом имели место случаи нарушений порядка совершения кассовых операций, которые заключались в том, что по телефонному звонку Кеташевой А.В., без участия заемщика, она с использованием информации о заведенной кредитным работником кредитной сделке, готовила расходный кассовый ордер. При этом личность клиента не идентифицировалась. Подготовленный бланк расходного кассового ордера с подписью бухгалтера она передавала Кеташевой А.В. лично, либо через других сотрудников. Через некоторое время расходный кассовый ордер передавался Кеташевой А.В. контролеру, а затем в кассиру с подписью от имени лица получившего наличные деньги. Она полагала, что заемщик приходил к Кеташевой А.В., в ее кабинете подписывал кассовый ордер. (т.19 л.д. 225-227);

- Протоколом очной ставки от 18.03.2016 с подозреваемой Кеташевой А.В. свидетель ФИО74 пояснила, что в период работы Кеташевой А.В. в должности управляющей дополнительным офисом имели место случаи, когда она по указанию Кеташевой А.В. открывала счет физического лица (заемщика) по ксерокопии паспорта. В этом случае она не видела заявителя, и личность его не идентифицировала. В заявлении ФИО3 ( юридическое дело об открытии счета и получения платежной карты) в графе «ФИО3» имеется подпись заявителя, которую она должна была поставить в её присутствии. Были такие случаи, когда Кеташева А.В. просила оформить заявление и другие документы, необходимые для получения платежной карты в отсутствии заявителя. В этих случаях копию паспорта она получала от кредитного работника или Кеташевой А.В. Оформленное заявление клиента без подписи заявителя отдавала Кеташева А.В. Как и кем ставилась подпись от имени заявителя в документах она не видела. Кеташевой А.В. возвращала документы с подписью заявителя. К выдаче платежной карты она отношения не имела. (т.19 л.д. 213-215);

- Протоколом очной ставки от 25.03.2016 с подозреваемой Кеташевой А.В. свидетель ФИО75 пояснила, что в период работы Кеташевой А.В. в должности управляющей дополнительным офисом имели место случаи, когда расходный кассовый ордер для получения кредита составлялся без участия клиента. Также, через некоторое время бухгалтеру возвращались подписанные от имени клиента заявление на открытие счета, расписка о получении ПИН конверта и карты, заявление о выдаче наличных денежных средств ( в случае отсутствия карты). Эти документы приобщались в юридическое дело держателя платежной карты. Расходный кассовый ордер поступал в кассу. В случае отсутствия клиента, перечисленные выше документы она составляла на основании копии паспорта клиента. После возврата ей документов она сверяла подписи с подписью в копии паспорта. Подписи были в документах и копии паспорта клиента были похожи. (т. 19 л.д. 228-231);

- Протоколом очной ставки от 07.04.2016 с подозреваемой Кеташевой А.В. свидетель ФИО76 пояснила, что в период работы Кеташевой А.В. в должности управляющей дополнительным офисом имели место отдельные случаи, когда клиент не подходил к операционисту. В этом случае расходный кассовый ордер составлялся на основании представленного Кеташевой А.В. паспорта клиента. Составленный расходный и подписанный операционистом и контролером расходный кассовый ордер в таком случае передавался Кеташевой А.В. для подписания клиентом. После этого расходные ордера операционисту и контролеру не возвращались. Указанные нарушения имели место в отношении клиентов - жителей Успенского района. Не идентифицировать личность заемщика при составлении расходного кассового ордера операционисты могли только по указанию Кеташевой А.В. (т.24 л.д. 194-197);

- Протоклом очной ставки от 07.04.2016 с подозреваемой Кеташевой А.В. свидетель ФИО77 пояснила, что в период работы Кеташевой А.В. в должности управляющей дополнительным офисом имелись случаи, когда нарушался порядок выдачи денег и платежных карт. Нарушения выражались в том, что Кеташева А.В. сообщала о необходимости срочно выдать деньги или карту, но клиент по каким-то причинам в банк не приехал. В случае отсутствия клиента деньги или платежная карта с расходным кассовым или мемориальным ордером передавались Кеташевой А.В. Через некоторое время Кеташева А.В. возвращала расходный кассовый или мемориальный ордер с подписью от имени клиента. Она полагала, что Кеташева А.В. передавала деньги или платежную карту клиенту. (т.24 л.д. 77-80);

- Протоколом очной ставки от 14.03.2016 с ФИО41 свидетель ФИО22 пояснила, что в период с 2010 года были случаи, когда Кеташева А.В. сообщала о необходимости оформления документов для получения кредита на конкретное лицо. Кеташева А.В. передавала ей паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет, выписки из похозяйственной книги, справки сельской администрации о выделении земельного участка для ведения ЛПХ. Неоднократно имели место случаи, когда по распоряжению Кеташевой А.В. она готовила весь пакет документов для оформления кредита, не встречаясь с заемщиком и поручителями. Такие кредиты оформлялись только на жителей а. Урупский и а. Коноковский. Готовый пакет документов включающий в себя: заявку- анкету; кредитный договор; договоры поручительства; опись принятых документов; акт предварительного осмотра ЛПХ; заявку на выдачу кредита и другие документы, в которых требовалось поставить подписи заемщика и поручителей она передавала Кеташевой А.В. полагая, что документы подписывают заемщик и поручители. По указанию Кеташевой А.В. кредитные работники готовили документы по кредитной сделке, не встречаясь и заемщиком и поручителями. (т.19 л.д. 216-220);

- Выпиской из ЕГРП о том, что жилой дом площадью 380,4 кв. метра 15.01.2015 оформлен в собственность жителя <адрес> края ФИО59 (т.25 л.д. 91);

- Протоколом выемки кредитного дела № от 24.12.2010 в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадная (т.13 л.д. 184- 186);

- Протоколом осмотра кредитного дела № от 24.12.2010 заемщика ФИО1, в ходе которого было установлено и осмотрены следуеющие документы: Опись приема-передачи документов по кредитному делу №. Опись подписана ведущим специалистом ФИО22, ведущим бухгалтером ФИО76, управляющей Кеташевой А.В..

Копия платежного поручения № от 11.01.2012 КРФ ОАО «Россельхозбанк» перечислило 2310 рублей для ОАО «Альфастрахование» в счет оплаты страхового взноса ФИО1 Копия договора страхования № от 24.12.2011 между страховщиком ОАО «Альфастрахование» и страхователем ФИО1. Предметом договора является комбинированнное страхование имущества интересов страхователя ФИО1 связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованным лицам в результате несчастного случая или болезни. Застрахованным лицом является ФИО1 Данный договор подписан от имени страховщика ФИО78 Распоряжение Управляющей ДО ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 24.12.2010 об изменении параметров кредитной сделки с ФИО1 в соответствии с условиями Кредитного договора № от 24.12.2010. Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 14.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 4 000 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 15.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 44 000 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 17.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 56 000 рублей. Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 14.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 18 500 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 11.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 31 410 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 11.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 5 630 рублей. Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 04.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 36 500 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 31.12.2010 о приобретении строительных материалов на сумму 59 625 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 29.12.2010 о приобретении строительных материалов на сумму 72 528 рублей. Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 25.12.2010 о приобретении строительных материалов на сумму 69 720 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 23.12.2010 о приобретении строительных материалов на сумму 49 700 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 19.12.2010 о приобретении строительных материалов на сумму 28 500 рублей. Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 19.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 24 000 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 19.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 5 000 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 23.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 4 652 рублей. Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 26.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 27 800 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 31.01.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 52 800 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 25.02.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 80 000 рублей. Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 25.02.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 80 212 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания номера, от 01.03.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 4 360 рублей.Информационные листы кредита ФИО1 от 24.12.2010.

Опись приема передачи документов по кредитному делу № от 24.12.2010 ссудозаемщика ФИО1.

Банковский ордер № от 24.12.2010.

Распоряжение управляющей ДО ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 24.12.2010 об открытии ссудного счета заемщику ФИО1 для отражения операций по выдаче кредита согласно решению от 24.12.2010 № принятому кредитной комиссией КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной.

Копия полиса страхования от несчастных случаев и болезней № страховщика ОАО «Согласие»» и страхователя ФИО1.

Копия платежного поручения платежного поручения № от 24.12.2010 КРФ ОАО «Россельхозбанк» перечислило 4 235 рублей для ОАО «Согласие» в счет оплаты страхового взноса ФИО1.

Счет на оплату страхового взноса ОАО «АльфаСтрахование» в сумме 4 235 рублей, выставлен ФИО1

Заявление заемщика ФИО1 на выдачу кредита в сумме 700 000 рублей от 24.12.2010.

Копия договора поручительства физического лица № от 24.12.2010 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО79. По условиям договора поручитель ФИО79 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору № от 24.12.2010 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО79 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Копия договора поручительства физического лица № от 24.12.2010 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО80. По условиям договора поручитель ФИО80 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору № от 24.12.2010 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО80 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Копия договора поручительства физического лица № от 24.12.2010 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО81. По условиям договора поручитель ФИО81 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору № от 24.12.2010 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО81 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Копия кредитного договора № от 24.12.2010 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и заемщиком ФИО1. По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.12.2015. Заемщик обязуется использовать кредит для ремонта хозяйственных построек. Кредитный договор подписан от имени заемщика ФИО1 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной от 24.12.2010 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданину, ведущему личное подсобное хозяйство ФИО1, в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО82; ФИО83ФИО25, ФИО76, слушали специалиста ФИО35 которая подготовила доклад о кредитоспособности заемщика ФИО1. По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО1. Выписка подписана секретарем комиссии ФИО82.

Служебная записка старшему специалисту по безопасности ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83 от 23.12.2010, о проверки деловой репутации заемщика ФИО1

Заключение о предоставлении кредита ФИО1 от 21.12.2010.

Служебная записка от 23.12.2010, о проверки наличия обязательств заемщика ФИО1, поручителей: ФИО80, ФИО79, ФИО81.

Выписки из бюро кредитных историй от 22.12.2010.

Опись принятых документов для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства. Опись подписана от имени заемщика ФИО1 и старшего специалиста ФИО22.

Выписка из похозяйственной книги без указания номера, гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО1 от 15.12.2010 которая имеет: крупно рогатый скот на дату оформления выписки 16 голов; овцы, на дату оформления выписки 7 голов; птица, на дату оформления выписки 80 голов; земельный участок находящийся в пользовании.

В выписке отсутствует подпись главы Урупского сельского поселения ФИО53, также не указан исходящий номер.

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица на имя: ФИО79 от 26.06.2001.

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица на имя: ФИО80 от 23.01.2003.

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица на имя: ФИО80 от 29.07.2008.

Копия паспорта на имя ФИО79 на 10 листах формата А4.

Копия паспорта на имя ФИО80 на 10 листах формата А4.

Копия паспорта на имя ФИО81 на 10 листах формата А4.

Копия паспорта на имя ФИО1 на 10 листах формата А4.

Анкета-паспорт поручителя ФИО81 гражданина ведущего личное подсобное хозяйство, которая имеет, дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 27 000 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 1 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 564 750 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев: 55 000, земельный участок находящийся в пользовании.

Анкета-паспорт заемщика ФИО1 гражданина ведущего личное подсобное хозяйство, на получение кредита в КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, который имеет: дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 33 750 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 1 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 913 400 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 40 000 рублей, земельный участок находящийся в пользовании.

Заявка на получение кредита ФИО1 от 21.12.2010 в сумме 700 000 рублей, для ремонта хозяйственных построек, сроком на 60 месяцев. Заявка подписана от имени заемщика ФИО84

(т.15 л.д. 1-5);

- Протоколом выемки в дополнительном офисе № АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в ст.Отрадная юридического дела по счету клиента держателя платежной карты ФИО1. (т.24 л.д. 13- 15);

- Протоколом осмотра юридического дела по счету клиента держателя платежной карты ФИО1, в котором находятся документы: Расписка в получении ПИН-конверта к платежной карте ОАО «Россельхозбанк», от 30.12.2010 на имя ФИО1. В нижней части расписки имеется подпись работника банка ФИО85, краткая подпись и расшифровка подписи читаемая как «ФИО1» выполнена красителем фиолетового цвета. Мемориальный ордер № от 30.12.2010. В нижней части ордера, около штампа дополнительного офиса № имеется подпись выполненная красителем фиолетового цвета без расшифровки. Заявление заемщика на получение платежной карты ОАО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Заемщик» от 23.12.2010. Заявление подписано от имени заемщика ФИО1, а так же работников банка ФИО47 и ФИО76. Копия паспорта ФИО1 на 2 листах формата А4, которая заверена бухгалтером ФИО85 Копия свидетельства о постановке на учет физического лица на имя ФИО1 от 29.07.2008, которая заверена бухгалтером ФИО85 Копия заявки от имени ФИО1 от 21.12.2010 на получение кредита в сумме 700 000 рублей, для ремонта хозяйственных построек, сроком на 60 месяцев. В нижней части листа имеется краткая подпись без расшифровки от имени ФИО1 (т.24 л.д. 50 – 52);

- Выпиской по лицевому счету (пластиковая карта «заемщик») ФИО1 с информацией: - 24.12.2010 на счет зачислено 700 000 рублей по кредитному договору № от 24.12.2010 на ремонт хозяйственных построек; - 31.12.2010 через терминал установленный в дополнительном офисе по адресу: ст. Отрадная, ул.Школьная, 101 со счета ФИО1 выданы наличными 700 000 рублей; - вносителем денежных средств по уплате процентов и основного долга являлись Кеташева А.В., ФИО86,, с 2013 года ФИО87, ФИО88, ФИО89, ФИО90 и другие лица. (т.15 л.д. 194- 219);

- Протоколом выемки кредитного дела № от 11.03.2011 заемщиков ФИО2 и ФИО24 в дополнительном офисе АО «Россельхзозбанк» в ст. Отрадная. (т.24 л.д. 6-7);

- Протоколом осмотра кредитного дела № от 11.03.2011 заемщиков ФИО2 и ФИО24 Осмотром установлено: кредитное дело № № от 11.03.2011 заемщика ФИО2, в котором содержатся следующие документы:

Заявка-анкета заемщика ФИО2 гражданина ведущего личное подсобное хозяйство, на получение кредита в КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, который имеет: дом, находящийся по адресу: а. Урупский, <адрес>, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 75 000 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 2 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 080 500 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 120 000, земельный участок находящийся в пользовании, площадью 0,24 га.

Заявка-анкета поручителя ФИО95. гражданина ведущего личное подсобное хозяйство которая имеет: дом, находящийся по адресу: а. Конаковский, <адрес>, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 75 000 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 1 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 799 000 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 53 000, земельный участок находящийся в пользовании, площадью 0,25 га.

Заявка-анкета поручителя ФИО3 гражданина ведущего личное подсобное хозяйство которая имеет: дом, находящийся по адресу: а. Урупский, <адрес>, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 90 000 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 2 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 610 000 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 26 000, земельный участок находящийся в пользовании, площадью 0,24 га.

Распоряжение Управляющей ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 09.06.2011 об изменении параметров кредитной сделки с ФИО26 в соответствии с условиями Кредитного договора № от 11.03.2011

Копия товарного чека ИП «ФИО91» № от 20.05.2011 о приобритении строительных материалов на сумму 56 500 рублей; Копия товарного чека ИП «Богушев» без указания номера от 24.04.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 28 338 рублей; Копия товарного чека ИП «Богушев» без указания номера от 15.04.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 37 400 рублей.

Копия товарного чека без указания наименования организации, № от 11.04.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 960 рублей.

Копия товарного чека без указания наименования организации, без указания номера, от 12.04.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 4 760 рублей; копия товарного чека без указания наименования организации, без указания номера, от 03.05.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 9 700 рублей; копия товарного чека без указания наименования организации, без указания номера, от 15.04.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 12 000 рублей.

Копия товарного чека без указания наименования организации, без указания номера, от 26.05.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 14 150 рублей; Копия товарного чека без указания наименования организации, без указания номера, от 30.05.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 7 500 рублей.

Копия товарного чека ИП «ФИО91», №, от 15.03.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 8 400 рублей; Копия товарного чека без указания наименования организации, № от 12.03.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 76 260 рублей.

Копия товарного чека ИП «ФИО92» о приобретении строительных материалов на сумму 50 000 рублей; Копия товарного чека ИП «ФИО93», № от 08.06.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 500 рублей; Копия товарного чека без указания наименования организации, без указания номера от 07.05.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 80 000 рублей.

Копия товарного чека ИП «ФИО94» № от 05.05.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 19 500 рублей.

Копия товарного чека ИП Солодов «А.Л.», без указания номера от 20.03.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 51 000 рублей; Копия товарного без указания наименования организации, без указания номера от 20.03.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 57 000 рублей; Копия товарного без указания наименования организации, без указания номера от 20.03.2011 о приобретении строительных материалов на сумму 53 500 рублей.

Информационные листы кредита ФИО2 от 11.03.2011.

Банковский ордер № от 11.03.2011, ФИО2 получил 700 00 рублей. В нижней части ордера имеется подпись ФИО25 и исполнителя ФИО76

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 11.03.2011 судозаемщика ФИО2

Распоряжение заместителя управляющго ДО ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО25 от 11.03.2011 об открытии ссудного счета заемщику ФИО2 для отражения операций по выдаче кредита согласно решению от 11.03.2011 № принятому кредитной комиссией КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной.

Распоряжение заместителя управляющего ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО25 от 11.03.2011 о предоставлении кредита ФИО2. в соответствии с условиями Кредитного договора № от 11.03.2011.

Заявление заемщика ФИО2 на выдачу кредита от 11.03.2011 в сумме 700 000 рублей на ремонт хозяйственных построек, сроком на 60 месяцев. Заявка подписана от имени заемщика ФИО2

Копия договора поручительства физического лица № от 01.03.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице заместителя управляющего ДО № в ст. Отрадной ФИО25 и поручителем ФИО3. По условиям договора поручитель ФИО3 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО26 и ФИО24 своих обязательств по Кредитному договору № от 11.03.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО3 и кредитора в лице заместителя управляющего ДО № в ст. Отрадной ФИО25 с оттиском печати Банка.

Копия договора поручительства физического лица № от 11.03.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице заместителя управляющего ДО № в ст. Отрадной ФИО25 и поручителем ФИО95. По условиям договора поручитель ФИО95 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО26 и ФИО24 своих обязательств по Кредитному договору № от 11.03.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14,5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО95 и кредитора в лице заместителя управляющего ДО № в ст. Отрадной ФИО25 с оттиском печати Банка.

Копия кредитного договора № от 11.03.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице заместителя управляющего ДО № в ст. Отрадной ФИО25 и заемщиком ФИО26 и ФИО24. По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.03.2016. Заемщик обязуется использовать кредит для ремонта хозяйственных построек. Кредитный договор подписан от имени заемщиков ФИО2; ФИО24 и кредитора в лице заместителя управляющего ДО № в ст. Отрадной ФИО25 с оттиском печати Банка.

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной от 10.03.2011 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство ФИО96 и ФИО24 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель ФИО25; секретарь ФИО82; ФИО83

ФИО76, приглашена специалист ФИО35 которая подготовила доклад о кредитоспособности заемщиков ФИО2 и ФИО24. По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит заемщикам ФИО2 и ФИО24. На последней страницы выписки отсутствует подпись председателя ФИО25. Выписка подписана секретарем комиссии ФИО82.

Служебная записка от 04.03.2011 об отсутствии обязательств.

Заключение по заявке на кредита ФИО2 и ФИО24 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной от 11.03.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14.5% годовых на ремонт хозяйственных построек.

Служебная записка от 04.03.2011 об отсутствии обязательств у заемщики ФИО2; ФИО24; ФИО97; ФИО95.

Служебная записка от 04.03.2011 о проверке деловой репутации у заемщиков ФИО2 и ФИО24.

Заключение на кредитную комиссию по вопросу предоставления кредита ФИО2 и ФИО24 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14.5% годовых на ремонт хозяйственных построек.

Выписки из бюро кредитных историй от 03.03.2011.

Акт осмотра личного подсобного хозяйства ФИО2 старшим специалистом службы безопасности ФИО83 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной, от 03.03.2011, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, сарай, сенник, крупнорогатый скот в количестве 16 голов. Акт подписан старшим специалистом по безопасности ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83, ведущим специалистом ДО ФИО22.

Опись принятых документов для получения кредита ФИО26. Подписанная от имени заемщика ФИО2 и сотрудника банка ФИО22.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО3 от 01.03.2011 которая имеет: крупно рогатый скот на дату оформления выписки 9 голов; бараны, на дату оформления выписки 17 голов; птица, на дату оформления выписки 50 голов; земельный участок находящийся в пользовании.

Выписка подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 с исходящим №.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО95 от 01.03.2011 которая имеет: крупно рогатый скот на дату оформления выписки 8 голов; овцы, на дату оформления выписки 50 голов; птица, на дату оформления выписки 50 голов; земельный участок находящийся в пользовании.

Выписка подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 с исходящим №.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО2 от 01.03.2011 который имеет: крупно рогатый скот на дату оформления выписки 16 голов; матки и ярки, на дату оформления выписки 20 голов; земельный участок находящийся в пользовании.

Выписка подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 с исходящим №.

Копия свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица на имя: ФИО98 от 07.07.2009.

Копия свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица на имя: ФИО95 от 17.06.2004.

Копия свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица на имя: ФИО24 от 08.01.2002.

Копия свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица на имя: ФИО2 от 18.12.2000.

Копия паспорта ФИО3 на 8 листах формата А4. Копия паспорта ФИО95 на 5 листах формата А4.

Копия паспорта ФИО24 на 7 листах формата А4. Копия паспорта ФИО2 на 6 листах формата А4.

(т.12 л.д. 1-6);

- Заключением эксперта от 28.03.2016 о проведенной почерковедческой экспертизе. Эксперт пришел к выводам: Подписи от имени ФИО2 в кредитном договоре № от 11.03.2011 выполнены не ФИО26, а другим лицом. Удостоверительная запись «ФИО2» в графе «экземпляр договора получил» кредитного договора выполнена не ФИО26, а другим лицом. Подпись от имени ФИО24 в графе «заемщик – 2» кредитного договора № от 11.03.2011 выполнена не ФИО24, а другим лицом. Рукописная запись «ФИО3» в договоре поручительства № от 11.03.2011 выполнена ФИО22 Подпись от имени ФИО53 в справке администрации Урупского сельского поселения № от 01.03.2011 на имя ФИО99 выполнена не ФИО53, а другим лицом. Рукописная запись «ФИО53» в справке № от 01.03.2011 на имя ФИО99 выполнена не ФИО53, а ФИО22 (т.24 л.д. 91- 105);

- Информацией Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о том, что управляющая дополнительным офисом №Кеташева А.В. находилась в отпуске с 09.03.2011 по 22.03.2011. (т.17 л.д. 82);

- Выпиской по лицевому счету заемщика ФИО2 открытому в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадная. В выписке имеются сведения о зачислении 11.03.2011 суммы 700 000 рублей по кредитному договору № от 11.03.2011 на ремонт хозяйственных построек. 15.03.2011 сумма 700 000 рублей получена наличными по расходному кассовому ордеру №. С указанного времени вносителем денежных средств, в погашение кредита являлась Кеташева А.В. (т.12 л.д. 207- 216);

- Протоколом выемки расходного кассового ордера в дополнительном офисе № Краснодарского РФ ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в ст.Отрадная. (т.24 л.д. 13- 15);

- Протоколом осмотра расходного кассового ордера, которым установлено: расходный кассовый ордер № от 15.03.2011, о выдаче со счета ФИО2 700 000 рублей. Предъявлен паспорт №, выдан ОВД Успенского района Краснодарского края 07.08.2000. В графе «сумму получил» имеется подпись выполненная красителем фиолетового цвета читаемая как «ФИО155». В нижней части ордера имеются подписи бухгалтерского работника, контролера и кассового работника без расшифровки подписи. (т.24 л.д. 49- 52);

- Протоколом выемки кредитного дела № от 07.04.2011 в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. (т.24 л.д. 6-7);

- Протоколом выемки кредитного дела № от 07.04.2011 в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. (т.13 л.д. 184- 185);

- Протоколом осмотра кредитного дела № от 07.04.2011 заемщика ФИО4, в котором находятся следующие документы: Заявка-анкета заемщика ФИО4 ведущего личное подсобное хозяйство, на получение кредита в КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, который имеет: дом, находящийся по адресу: а. Коноковский, <адрес>, кор. 10 <адрес> сарай, сенник; чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев составил 75 000 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 2 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 597 500 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 198 000, земельный участок находящийся в пользовании, площадью 0,30 га. Заявка-анкета поручителя ФИО103 ведущего личное подсобное хозяйство, который имеет: дом, находящийся по адресу: <адрес>, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 112 500 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 2 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 885 000 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 348 500, земельный участок находящийся в пользовании, площадью 0,48 га.Заявка-анкета поручителя ФИО27 ведущего личное подсобное хозяйство, который имеет: дом, находящийся по адресу: <адрес>, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 45 900 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 2 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 776 250 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 348 000, земельный участок находящийся в пользовании, площадью 0,48 га. Распоряжение Управляющей ДО ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 14.07.2011 об изменении параметров кредитной сделки ФИО4 в соответствии с условиями Кредитного договора № от 06.04.2011.

Копия товарного чека ооо «Клен» без указания даты и номера, о приобретении строительных материалов на сумму 72 522 рублей; Копия товарного чека ИП «ФИО100» от 20.05.2011 без указания номера, о приобретении строительных материалов на сумму 121 950 рублей; Копия товарного чека ооо «Клен» без указания даты и номера, о приобретении строительного материала на сумму 4 000 рублей; Копия товарного чека ООО «Клен» без указания даты и номера, о приобретении строительных материалов на сумму 15 600 рублей.

Копия накладной ИП «ФИО101» №, без указания даты выдачи, о приобретении строительных материалов на сумму 96 850 рублей, в нижнем правом углу указанного документа отсутствует подпись получателя; Копия накладной ИП «ФИО101» № без указания даты выдачи, о приобретении строительных материалов на сумму 97 500 рублей, в нижнем правом углу указанного документа отсутствует подпись получателя

Копия накладной ИП «ФИО101» №, без указания даты выдачи, о приобретении строительных материалов на сумму 29 565 рублей 64 копейки, в нижнем правом углу указанного документа отсутствует подпись получателя; Копия товарного чека ООО «Кубань» № от 29.09.2010 о приобретении строительных материалов на сумму 24 000 рублей.

Копия товарного чека № от 30.05.2011 без указания наименования организации, № о приобретении строительных материалов на сумму 75 000 рублей; Копия накладной без указания номера, даты и наименования организации выдавшей указанную накладную, о приобретении строительных материалов на сумму 10 000 рублей.

Информационные листы кредита ФИО4 от 06.04.2011.

Опись принятых документов для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства. Опись подписана от имени ФИО4 и сотрудника банка ФИО22.

Банковский ордер № от 07.04.2011, ФИО4 получил 700 000 рублей. В нижней части ордера имеется подпись Кеташевой А.В. и исполнителя ФИО76

Распоряжение управляющей ДО ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 07.04.2011 об открытии ссудного счета заемщику ФИО4 для отражения операций по выдаче кредита согласно решению от 07.04.2011 принятому кредитной комиссией КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной.

Распоряжение Управляющей ДО ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 07.04.2011 о предоставлении кредита ФИО4 в соответствии с условиями Кредитного договора № от 07.04.2011.

Заявление заемщика на выдачу кредита 07.04.2011 от ФИО4 В графе паспорт указано 03 10 581092 выданный ОУФМС по Краснодарскому краю в Успенском районе от 02.12.2010. В нижней части данного заявления имеется подпись выполненная красителем черного цвета читаемая как «ФИО157».

Договор поручительства физического лица № от 07.04.2011, между кредитором КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной в лице управляющей Кеташевой А.В. и поручителем ФИО27 По условиям договора поручитель ФИО102 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной за исполнением ФИО4 своих обязательств по кредитному договору № от 07.04.2011 в сумме 700 000 рублей с процентной ставкой 14.50%, сроком на 60 месяцев.

Договор поручительства физического лица № от 07.04.2011, между кредитором КРФ ОАО «Россельхобанк» ДО в ст. Отрадной в лице управляющей Кеташевой А.В. и поручителем ФИО103 По условиям договора поручитель ФИО103 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной за исполнением ФИО4 своих обязательств по кредитному договору № от 07.04.2011 в сумме 700 000 рублей с процентной ставкой 14.5%.

Кредитный договор № от 07.04.2011 между кредитором КРФ ОАО «Россельхбанк» ДО в ст. Отрадной в лице управляющей Кеташевой А.В. и заемщиками: ФИО104 и ФИО105 По условия договора кредитор КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной обязуется предоставить заемщикам ФИО4 и ФИО105 денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14.5 % годовых, с целью ремонта хозяйственных построек, в случае не подтверждения целевого использования кредита процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых. Окончательный срок возврата кредита 10.03.2016.

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной от 06.04.2011 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство ФИО4, ФИО105 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО82; ФИО83; ФИО25; ФИО76; ФИО35 которая подготовила доклад о кредитоспособности заемщиков ФИО4, ФИО105 По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО4, ФИО105. Выписка подписана секретарем комиссии ФИО82.

Заключение по заявке на кредит ФИО4 и ФИО105 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной от 04.04.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14.5% годовых на приобретение сельскохозяйственных животных.

Заключение по вопросу предоставления кредита ФИО4; ФИО105 в КРФ ОАО «Россельзозбанк» ДО в ст. Отрадной от 04.04.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14,5 % годовых, на приобретение сельскохозяйственных животных. Заключение подписано управляющей Кеташевой А.В. и главным экономистом ФИО22.

Служебная записка КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной о наличии обязательств заемщиков ФИО4; ФИО105, поручителей ФИО103, ФИО27

Служебная записка старшему специалисту по безопасности ФИО83 от 04.04.2011, о проверки деловой репутации заемщиков ФИО4 и ФИО105

Выписки из бюро кредитных историй от 04.04.2011.

Заключение о предоставлении кредита ФИО4 и ФИО105 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной от 07.04.2010 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14.5% годовых на приобретение сельскохозяйственных животных.

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО4, ФИО105 старшим специалистом службы безопасности ФИО83 от 04.04.2011, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, сарай сенник, крупнорогатый скот в количестве 24 голов, овцы 15 голов. В нижней части акта имеется подпись старшего специалиста по безопасности ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83

Опись принятых документов для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства от 04.04.2011., подписана от имени ФИО4 и сотрудника банка ФИО22

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО102 от 30.03.2011, который имеет на дату оформления выписки: 30 голов крупнорогатого скота; 10 голов птиц; земельный участок, находящийся в пользовании; трактор: 1; легковой автомобиль: 1., подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 с исходящим №.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО103 от 30.03.2011, который имеет на дату оформления выписки: 29 голов крупнорогатого скота; 5 голов маток и ярки от одного года и старше; земельный участок находящийся в пользовании; трактор: 1; легковой автомобиль: 1, подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 с исходящим №.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО4 от 30.03.2011, который имеет на дату оформления выписки: 24 головы крупнорогатого скота; 15 голов маток и ярки от 1 года и старше; земельный участок находящийся в пользовании; 1 садово-огородный мотоблок; 1 легковой автомобиль, подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 с исходящим №.

(т. 20 л.д. 1 – 5);

- Протоколом осмотра кредитного дела № от 07.04.2011 заемщика ФИО4( погашен), в котором находятся следующие документы: Копия заявления от ФИО4 о перечислении денежных средств.

Платежное поручение № от 15.04.2011 ФИО4 перечислил в счет погашения суммы основного долга 700 000 рублей в КРФ ОАО «Россельхозбанк».

Договор поручительства физического лица № от 07.04.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО103. По условиям договора поручитель ФИО103 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО4 своих обязательств по Кредитному договору № от 07.02.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО103 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Договор поручительства физического лица № от 07.04.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО27. По условиям договора поручитель ФИО102 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО4 своих обязательств по Кредитному договору № от 07.02.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО27 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Кредитный договор № от 07.04.2010 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и заемщиками ФИО4, ФИО105. По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.03.2016. Заемщик обязуется использовать кредит для приобретения сельскохозяйственных животных. Кредитный договор подписан от имени заемщиков ФИО4, ФИО105 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Опись приема-передачи документов по кредитному делу №. Опись подписана ведущим специалистом ФИО22, ведущим бухгалтером ФИО76, управляющей Кеташевой А.В..

Распоряжение управляющей ДО ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 07.04.2010 об открытии ссудного счета заемщику ФИО4 для отражения операций по выдаче кредита согласно решению от 06.04.2011 № принятому кредитной комиссией КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной.

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной от 06.04.2011 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство ФИО4 и ФИО105, в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО82; ФИО83ФИО25, ФИО76, слушали специалиста ФИО35 которая подготовила доклад о кредитоспособности заемщиков ФИО4 и ФИО105. По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО4 и ФИО105. Выписка подписана секретарем комиссии ФИО82.

Информационные листы кредита ФИО4 от 07.04.2011.

Банковский ордер № от 07.04.2011.

Заявление заемщика ФИО4 на выдачу кредита от 07.04.2011 в сумме 700 000 рублей для приобретения сельскохозяйственных животных, сроком на 60 месяцев. Заявка подписана от имени заемщика ФИО4.

Копия договора поручительства физического лица № от 07.04.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО103. По условиям договора поручитель ФИО103 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО4 своих обязательств по Кредитному договору № от 07.02.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО103 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Копия договора поручительства физического лица № от 07.04.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО27. По условиям договора поручитель ФИО102 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО4 своих обязательств по Кредитному договору № от 07.02.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО27 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.Щуков

Копия кредитного договора № от 07.04.2010 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и заемщиками ФИО4, ФИО105. По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.03.2016. Заемщик обязуется использовать кредит для приобретения сельскохозяйственных животных. Кредитный договор подписан от имени заемщиков ФИО4, ФИО105 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной от 06.04.2011 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство ФИО4 и ФИО105, в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО82; ФИО83ФИО25, ФИО76, слушали специалиста ФИО35 которая подготовила доклад о кредитоспособности заемщиков ФИО4 и ФИО105. По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО4 и ФИО105. Выписка подписана секретарем комиссии ФИО82.

Заключение по заявке на кредит ФИО4, ФИО105 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной от 04.04.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14.5% годовых на ремонт хозяйственных построек.

Служебная записка старшему специалисту по безопасности ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83 от 30.03.2010, о проверки деловой репутации заемщиков ФИО4 и ФИО105

Заключение на кредитную комиссию по вопросу предоставления кредита от 04.04.2011.

Служебная записка от 05.04.2011, о проверки наличия обязательств заемщиков ФИО4 и ФИО105

Выписки из бюро кредитных историй от 04.04.2011.

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО4, ФИО105 старшим специалистом службы безопасности ФИО83 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной, от 04.04.2011, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, сарай, сенник, крупнорогатый скот в количестве 24 голов, овцы 15 голов. В нижней части акта имеется подпись старшего специалиста по безопасности ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83.

Опись принятых документов для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства от 04.04.2011, опись подписана от имени заемщиков ФИО4 и ФИО105

Справка администрации Урупского сельского поселения № от 30.03.2011 на имя ФИО103

Справка администрации Урупского сельского поселения № от 30.03.2011 на имя ФИО27

Справка администрации Урупского сельского поселения № от 30.03.2011 на имя ФИО4

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО103 от 30.03.2011 который имеет: крупно рогатый скот на дату оформления выписки 29 голов; матки и ярки, на дату оформления выписки 5 голов; земельный участок находящийся в пользовании.

Выписка подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 с исходящим №.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО27 от 30.03.2011 который имеет: крупно рогатый скот на дату оформления выписки 30 голов; птица, на дату оформления выписки 10 голов; земельный участок находящийся в пользовании.

Выписка подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 с исходящим №.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО4 от 30.03.2011 который имеет: крупно рогатый скот на дату оформления выписки 24 голов; матки и ярки, на дату оформления выписки 15 голов; земельный участок находящийся в пользовании.

Выписка подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 с исходящим №.

Анкета-паспорт заемщика ФИО4 ведущего личное подсобное хозяйство, на получение кредита в КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, который имеет: дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 75 000 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 2 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 597 500 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 198 000 рублей, земельный участок находящийся в пользовании.

Анкета-паспорт созаемщика ФИО105 гражданина ведущего личное подсобное хозяйство, на получение кредита в КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, который имеет: дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 75 000 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 2 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 597 500 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 198 000 рублей, земельный участок находящийся в пользовании.

Анкета-паспорт поручителя ФИО103 ведущего личное подсобное хозяйство, который имеет, дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 112 500 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 2 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 885 000 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев: 348 000, земельный участок, находящийся в пользовании.

Анкета-паспорт поручителя ФИО27 ведущего личное подсобное хозяйство, который имеет, дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 45 900 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 2 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 776 250 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев: 348 000, земельный участок, находящийся в пользовании.

(т.21 л.д. 1 – 6);

- Выпиской по лицевому счету ФИО4, открытому заемщику 05 апреля 2011 года. В соответствии с выпиской по счету ФИО4 имелись приходные операции: 07.04.2011 зачислено 700 000 рублей выдача кредита № от 07.04.2011 на покупку сельхозживотных; 07.04.2011 зачислено 700 000 рублей выдача кредита № от 07.04.2011 на ремонт хозяйственных построек. 15.04.2011 зачислено 702 225 рублей поступление на счет в погашение кредита; 29.04.2011 зачислено 1 000 000 рублей поступление на счет.

Расходные операции: 08.04.2011 по расходному кассовому ордеру № выдано ФИО4 1 400 000 рублей; 15.04.2011 списано со счета 700 000 рублей досрочное погашение долга по кредиту № от 07.04.2011; 11.05.2011 расчет по расходным операциям с использованием терминала ст. Отрадная, ул.Школьная, 101 снят 1 000 000 рублей. В выписке по лицевому счету имеется информация о том, что поступления на лицевой счет в счет погашения кредита производились от Кеташевой А.В. (т.20 л.д. 239- 241);

- Протоколом выемки расходного кассового ордера № от 08.04.2011 в ДО № АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. (т.13 л.д. 184-185);

- Протоколом осмотра кассового ордера, которым установлено: расходный кассовый ордер № от 08.04.2011, по которому ФИО4 выдано 1 400 000 рублей. ФИО4 предъявлен паспорт 03 10 № выдан: ОУФМС по Краснодарскому краю в Успенском районе 02.12.2010. В графе «сумму получил» имеется подпись выполненная красителем фиолетового цвета читаемая как «ФИО157». В нижней части ордера имеются подписи бухгалтерского работника, контролера и кассового работника без расшифровки подписи. (т.13 л.д. 189 – 190);

- Заключением эксперта от 28.03.2016 с выводами: подписи от имени ФИО4, расположенные в кредитном договоре № от 07.04.2011 выполнены не ФИО4, а другим лицом. Удостоверительная рукописная запись «ФИО4» расположенная в графе «экземпляр договора получил» после подписи ФИО4, выполнена не ФИО4, а другим лицом. Ответить на вопрос, кем, ФИО22, ФИО40 или иным лицом выполнены подписи от имени ФИО4 в кредитном договоре № от 07.04.2011 и удостоверительная рукописная запись «ФИО4» расположенная в графе «экземпляр договора получил» после подписи ФИО4 не представилось возможным. (т.24 л.д. 91- 105);

- Протоколом осмотра здания администрации Урупского сельского поселения, которым изъяты и осмотрены похозяйственные книги жителей поселения. Осмотром установлено: в кредитных делах № и № от 07.04.2011 по данным выписки из похозяйственной книги № от 30.03.2011, лицевой счет №, в личном подсобном хозяйстве заемщика ФИО4 имеется: КРС – 24 головы; земельный участок площадью – 0,30 га; садово – огородные мотоблоки – 1 шт; легковые автомобили – 1 шт. При сопоставлении с похозяйственными книгами администрации Урупского сельского поселения установлено, что лицевой счет № оформлен на хозяйство ФИО5. На ФИО4 оформлен лицевой счет №, книга №. По данным похозяйственной книги в 2011 в составе хозяйства имелся земельный участок площадью – 0,15 га. (т.5 л.д. 76 -87);

- Решением Успенского районного суда от 16.11.2015 по иску ОАО «Россельхозбанк» к ФИО8, ФИО58, ФИО7, ФИО6 о взыскании кредиторской задолженности. В судебном заседании установлено, что ФИО8 умер 12.08.2011. Проведенной почерковедческой экспертизой установлено, что подписи от имени поручителя ФИО58 выполнены, вероятно не ФИО58, а другим лицом. Подписи от имени ФИО7 в договоре поручительства выполнены не ФИО7, а другим лицом. Как следует из справки ФГУ «Главного бюро медико- социальных экспертиз по Краснодарскому краю от 20.08.2009 ФИО7 установлена 2 группа инвалидности с детства бессрочно. Из справки МУЗ «Успенская ЦРБ» ФИО7 является инвалидом 2 группы с детства с диагнозом : артогриппоз патология верхних конечностей, отсутствие активных движений верхних конечностей, выраженные нарушения стато- динамической функции. С данным заболеванием ФИО7 выполнять рукописные тексты и подписи не может. Таким образом, не была соблюдена письменная форма кредитного договора, что влечет его недействительность. Суд решил в удовлетворении исковых ОАО «Россельхозбанк» требований отказать. Прекратить производство по делу в отношении ФИО8 в связи с его смертью. (т.5 л.д. 241- 244);

- Заключением эксперта от 14.01.2016 по проведенной почерковедческой экспертизе с выводами о том, что подписи от имени ФИО6 в строке «поручитель» в договорах поручительства №, № от 11.05.2011 выполнены одним лицом, но не ФИО6, а другим лицом с подражанием подлинной подписи ФИО6 (т.18 л.д. 185- 193);

- Протоколом выемки кредитного дела № от 11.05.2011 в дополнительном офисе № Краснодарского РФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной. (т. 10 л.д. 4- 6);

- Протоколом осмотра кредитного дела № от 11.05.2011 ФИО8 осмотром установлено: Заявка- анкета заемщика ФИО8, ведущего личное подсобное хозяйство на предоставление кредита, от 10.05.2011 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной, в размере 700 000 рублей, с целью кредитования: приобретение сельскохозяйственных животных, с периодичностью погашения: ежемесячно. На момент подачи заявки заемщик ФИО8 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 31 750 рублей. Расходы по растениеводству: 2000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 507 000 рублей. Расходы по животноводству 98 000 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев: платежи по действующим кредитам и платежи по поручительствам 87 666 рубль 31 копейка.

Созаемщик: гражданка ФИО58 ведущая личное подсобное хозяйство, имеет прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев: платежи по действующим кредитам 1 500 рублей.

Поручитель 1: ФИО7 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 47 250 рублей. Расходы по растениеводству: 1500 рублей. чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 524 000 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев: 98 500 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев платежи по действующим кредитам и платежи по поручительствам 97 586 рублей 72 копейки.. Имеет 2 действующих кредитных договора в КРФ ОАО «Россельхозбанк» с остатком долга: 1 400 000 рублей, со среднемесячными платежами в размере 54 492 рублей 60 копеек, сроком 59 месяцев. Имеет одно поручительство в КРФ ОАО «Россельхозбанк» с остатком долга в размере 2 100 000 рублей, со среднемесячным платежом 43 094 рубля 12 копеек.

Поручитель 2: ФИО6 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 72 000 рублей. Расходы по растениеводству: 3000 рублей; чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев 1 315 500 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев 147 000 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев платежи по действующим кредитам и платежи по поручительствам 47 392 рублей 2 копейки. Имеет действующий кредитный договор в КРФ ОАО «Россельхозбанк» с остатком долга 63 648 рублей, со среднемесячными платежами в размере 2 400 рублей, сроком 60 месяцев; имеет три поручительства в КРФ ОАО «Россельхозбанк» с остатком долга в размере 2 100 000 рублей, со среднемесячным платежом 43 372 рубля 20 копеек.

В графах о согласии на предоставление информации в бюро кредитных историй и обработку персональных данных имеются подписи выполненные красителем фиолетового цвета, от имени ФИО8

В графах о согласии на предоставление информации в бюро кредитных историй и обработку персональных данных имеются подписи выполненные красителем фиолетового цвета, читаемые как «ФИО159».

Справка Администрации Урупского сельского поселения № от 04.05.2011, дана ФИО6 в том что, он имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,30 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения № от 04.05.2011 дана ФИО7 в том что, она имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,25 га, расположенный по адресу: <адрес><адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения № от 04.05.2011, дана ФИО8 в том что, он имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,35 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО6 от 06.05.2011, который имеет : крупнорогатый скот на дату оформления выписки 22 головы; овцы на дату оформления выписки 15 голов; земельный участок находящийся в пользовании; кирпичный дом, 1995 года постройки, сарай; один трактор, легковой автомобиль.

Выписка из похозяйственной книги подписана 04 мая 2011 года от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения. В угловом штампе указан исходящий № от 04.05.2011.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего ведущей личное подсобное хозяйство ФИО7 от 04.05.2011 который, имеет: крупнорогатый скот 24 головы; овцы 20 голов; птица 50 голов; земельный участок; кирпичный дом, 1965 года постройки; один легковой автомобиль.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего ведущего личное подсобное хозяйство ФИО8 от 04.05.2011 который, имеет: крупнорогатый скот 26 головы; овцы 9 голов; земельный участок; кирпичный дом, 1978 года постройки; один тарктор, один легковой автомобиль.

Опись принятых документов для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства. Опись подписана от имени ФИО8 и сотрудника Банка ФИО22

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО8 старшим специалистом службы безопасности ФИО83 и ведущим специалистом ФИО22 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной, от 10.05.2011, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, кирпичный, 1978 года постройки, сарай, баз, сенник, легковой автомобиль. Крупнорогатый скот в количестве 26 голов, овцы 9 голов,. Акт подписан от имени ведущего специалиста ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО22 и старшего специалиста ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83

Запрос в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО с.Успенское о предоставлении информации о наличии у клиентов ФИО6, ФИО106, ФИО8, ФИО7, ФИО28, ФИО107 обязательств по полученным кредитам, предоставленным поручительствам и иным обязательствам перед банком.

Служебная записка КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО с.Успенское об отсутствии обязательств у ФИО7, ФИО28, ФИО107

Справки бюро кредитных историй.

Заключение на кредитную комиссию КРФ ОАО «Россельхозбанк» до в ст.Отрадной от 13.05.2011 по вопросу предоставления кредита ФИО8 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14,5 % годовых на приобретение сельскохозяйственных животных.

Служебная записка старшему специалисту по безопасности ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83 о проверки деловой репутации заемщика ФИО8 от 10.05.2011.

Заключение по старшего специалиста по безопасности ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83 о том, что заемщик и поручители имеют личное подсобное хозяйство. Представленные в выписке из похозяйственой книги сведения соответствуют действительному наличию. Информация о противоправной деятельности заемщика и поручителей отсутствует. Сведений и обстоятельств, препятствующих выдаче кредита ФИО8 – не установлено. Заключение подписано старшим специалистом по безопасности ФИО83

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной от 11.05.2011 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданину, ведущему ЛПХ ФИО8, в размере 700 000 рублей, сроком на 34 месяца, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 60 месяцев. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО22; присутствовали ФИО83, ФИО25; приглашена главный специалист ФИО35, которой подготовлен доклад о кредитоспособности заемщика ФИО8 По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО8 Выписка подписана секретарем комиссии ФИО22

Копия кредитного договора № от 11.05.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и заемщиком ФИО8 По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.05.2016. Заемщик обязуется использовать кредит для приобретения сельскохозяйственных животных. Кредитный договор подписан от имени заемщика ФИО8 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка. В нижней части последней страницы договора имеются подписи от имени главного специалиста ФИО35 и старшего специалиста по СБ ФИО83

Копия договора поручительства физического лица № от 11.05.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО7 По условиям договора поручитель ФИО7 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО8 своих обязательств по Кредитному договору № от 11.05.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО7 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка. В нижней части последней страницы договора имеются подписи от имени главного специалиста ФИО35 и старшего специалиста по СБ ФИО83

Копия договора поручительства физического лица № от 11.05.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО6 По условиям договора поручитель ФИО6 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО8 своих обязательств по Кредитному договору № от 11.05.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО113 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка. В нижней части последней страницы договора имеются подписи от имени главного специалиста ФИО35 и старшего специалиста по СБ ФИО83

Заявление заемщика ФИО8 на выдачу кредита в размере 700 000 рублей путем зачисления на счет заемщика № в ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» в соответствии с условиями кредитного договора № от 11.05.2011 В правом нижнем углу заявления имеется подпись от имени ФИО8

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 11.05.2011 об открытии ссудного счета заемщику ФИО8 для отражения операций по выдаче кредита согласно решению от 11.05.2011 № принятому кредитной комиссией КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной.

Перечень счетов БИС КРФ ОАО «Россельхлзбанк».

Мемориальный ордер КРФ ОАО «Россельхозбанк» от 11.05.2011.

Банковский ордер № от 11.05.2011 КРФ ОАО «Россельхозбанк» зачислил ФИО8 денежные средства в размере 700 000 рублей в счет выдачи кредита согласно кредитному договору № от 11.05.2011.

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 11.05.2011 ссудозаемщика ФИО8

Информационные листы кредита ФИО8 от 11.05.2011.

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 25.07.2011 между продавцом ФИО108 и покупателем ФИО8 По условиям договора продавец ФИО108 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – черно-пестрая, в количестве 8 голов, общей стоимостью 280 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 25.07.2011 – корова, порода – черно-пестрая в количестве 8 голов, общей стоимостью 280 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО108 и покупателя ФИО8 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 25.07.2011.

Акт приема – передачи денежных средств, от 25.07.2011 составленный продавцом ФИО108 и покупателем ФИО8 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 280 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 25.07.2011.

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 22.07.2011 между продавцом ФИО109 и покупателем ФИО8 По условиям договора продавец ФИО109 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – черно-пестрая, в количестве 6 голов, общей стоимостью 210 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 25.07.2011 – корова, порода – черно-пестрая в количестве 6 голов, общей стоимостью 210 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО109 и покупателя ФИО8 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 25.07.2011.

Акт приема – передачи денежных средств, от 25.07.2011 составленный продавцом ФИО109 и покупателем ФИО8 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 210 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 25.07.2011.

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 22.07.2011 между продавцом ФИО110 и покупателем ФИО8 По условиям договора продавец ФИО110 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – черно-пестрая, в количестве 6 голов, общей стоимостью 210 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 22.07.2011 – корова, порода – черно-пестрая в количестве 6 голов, общей стоимостью 210 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО110 и покупателя ФИО8 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 22.07.2011.

Акт приема – передачи денежных средств, от 22.07.2011 составленный продавцом ФИО110 и покупателем ФИО8 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 210 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 22.07.2011.

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 09.08.2011 об изменении параметров кредитной сделки с ФИО8 Кредитного договора № от 11.05.2011.

Мотивированное суждение ведущего экономиста ФИО111 о классификации показателя проблемной задолженности по кредитному договору № от 11.05.2011, с заемщиком ФИО8 по состоянию на 12.09.2013.

План работы по работе с проблемным кредитом № от 11.05.2011 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной.

Проект решения по работе с проблемным кредитом № от 11.05.2011 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной.

Заключение о результатах работы по взысканию задолженности с ФИО8 по кредитному договору № от 11.05.2011.

Уведомления заемщику ФИО8 и поручителям ФИО7, ФИО6 о погашении просроченной задолженности по кредитному договору № от 11.05.2011.

(т.10 л.д. 235- 241);

- Протоколом выемки кредитного дела № от 11.05.2011 в дополнительном офисе № Краснодарского РФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной. (т. 11 л.д. 4 – 7);

- Протоколом осмотра кредитного дела № от 11.05.2011 ФИО8 осмотром установлено: Заявка- анкета заемщика ФИО8, ведущего личное подсобное хозяйство на предоставление кредита, от 10.05.2011 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной, в размере 700 000 рублей, с целью кредитования: на ремонт хозяйственных построек, с периодичностью погашения: ежемесячно. На момент подачи заявки заемщик ФИО8 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 31 750 рублей. Расходы по растениеводству: 2000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 507 000 рублей. Расходы по животноводству 98 000 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев: платежи по действующим кредитам и платежи по поручительствам 87 666 рубль 31 копейка.

Справка Администрации Урупского сельского поселения № от 04.05.2011 дана ФИО7 в том что, она имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,25 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего ведущего личное подсобное хозяйство ФИО7 от 04.05.2011 который, имеет: крупнорогатый скот 24 головы; овцы 20 голов; птица 50 голов; земельный участок; кирпичный дом, 1965 года постройки; один легковой автомобиль.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего ведущей личное подсобное хозяйство ФИО8 от 04.05.2011 который, имеет: крупнорогатый скот 26 головы; овцы 9 голов; земельный участок; кирпичный дом, 1978 года постройки; один тарктор, один легковой автомобиль.

Смета на ремонт хозяйственных построек личного подсобного хозяйства ФИО8 расположенных по адресу: <адрес>.

Служебная записка КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО с.Успенское об отсутствии обязательств у ФИО7, ФИО28, ФИО107

Справки бюро кредитных историй.

Служебная записка старшему специалисту по безопасности ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83 о проверки деловой репутации заемщика ФИО8 от 12.05.2011.

Заключение по старшего специалиста по безопасности ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83 о том, что заемщик и поручители имеют личное подсобное хозяйство. Представленные в выписке из похозяйственой книги сведения соответствуют действительному наличию. Информация о противоправной деятельности заемщика и поручителей отсутствует. Сведений и обстоятельств препятствующих выдаче кредита ФИО8 – не установлено. Заключение подписано старшим специалистом по безопасности ФИО83

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной от 11.05.2011 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданину, ведущему ЛПХ ФИО8, в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО22; присутствовали ФИО83, ФИО25; приглашена главный специалист ФИО35, которой подготовлен доклад о кредитоспособности заемщика ФИО8 По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО8 Выписка подписана секретарем комиссии ФИО22

Копия кредитного договора № от 11.05.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и заемщиком ФИО8 По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.05.2016. Заемщик обязуется использовать кредит для ремонта хозяйственных построек. Кредитный договор подписан от имени заемщика ФИО8 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка. В нижней части последней страницы договора имеются подписи от имени главного специалиста ФИО35 и старшего специалиста по СБ ФИО83

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 11.05.2011 о предоставлении кредита ФИО8 в соответствии с условиями Кредитного договора № от 11.05.2011.

Перечень счетов БИС от 11.05.2011 КРФ ОАО «Россельхозбанк».

Мемориальный ордер КРФ ОАО «Россельхозбанк» от 11.05.2011.

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 11.05.2011 ссудозаемщика ФИО8

Информационные листы кредита ФИО8 от 11.05.2011.

Копия товарного чека № от 29.05.2011 на приобретение строительных материалов ФИО8 на общую сумму 37 500 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 11.05.2011.

В нижней части товарного чека имеется оттиск печати ООО «Кубань» ИНН №<адрес>.

Копия товарного чека № от 29.05.2011 на приобретение строительных материалов ФИО8 на общую сумму 553 000 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 11.05.2011.

В нижней части товарного чека имеется не читаемый оттиск печати.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО8 на общую сумму 109 000 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 11.05.2011.

В нижней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО112 ИНН №<адрес>.

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 25.08.2011 об изменении параметров кредитной сделки с ФИО8 Кредитного договора № от 11.05.2011.

Заключение о результатах работы по взысканию задолженности с ФИО8 по кредитному договору № от 11.05.2011.

(т.11 л.д. 212- 218);

- Заключением эксперта от 23.09.2015 по проведенной почерковедческой экспертизе с выводами о том, что подписи от имени созаемщика ФИО58 в кредитном договоре № от 11.05.2011 выполнены, вероятно, не ФИО58, а иным лицом. Подписи от имени поручителя ФИО7 в договоре поручительства № выполнены не ФИО7, а иным лицом. (т.5 л.д. 233- 238);

- Заключением эксперта от 30.09.2015 по проведенной почерковедческой экспертизе с выводами о том, что подписи от имени созаемщика ФИО58 в кредитном договоре № от 11.05.2011 выполнены, вероятно, не ФИО58, а иным лицом. Подписи от имени поручителя ФИО7 в договоре поручительства № выполнены не ФИО7, а иным лицом. (т.5 л.д. 141- 148);

В алфавитной книге хозяйств Урупского сельского поселения отсутствует запись о регистрации хозяйства ФИО7

В книге № имеется запись № о регистрации ЛПХ ФИО8 В книге № имеется запись № о регистрации ЛПХ ФИО6 по адресу: а. Урупский, <адрес>. При сопоставлении записей выписки из похозяйственной книги заемщика ФИО6 находящейся в кредитном деле и лицевого счета № похозяйственной книги № выявлены различия: количество членов хозяйства: в кредитном деле – 2, в книге – 3 ; крупный рогатый скот (на дату оформления выписки): в кредитном деле -22, в книге – 4; овцы: в кредитном деле – 15, в книге нет; земля ЛПХ: в кредитном деле – 0,30 га, в книге – 0,14 га; земля под выращивание картофеля: в кредитном деле 0,20 га, в книге нет; технические средства : в кредитном деле – 1 мотоблок и легковой автомобиль, в книге 1 легковой автомобиль; жилой дом : в кредитном деле 1995 года постройки, в книге – 1989 года постройки. При сопоставлении записей выписки из похозяйственной книги заемщика ФИО8 находящейся в кредитном деле и лицевого счета № похозяйственной книги № а.Коноковский, <адрес> выявлены различия: количество членов хозяйства: в кредитном деле – 2 ( ФИО8, супруга ФИО58), в книге – 3 ( ФИО8, супруга ФИО58, ФИО7 заемщик по кредитным договорам № и №); крупный рогатый скот (на дату оформления выписки): в кредитном деле -26, в книге – нет; овцы в кредитном деле – 9, в книге нет; земля ЛПХ: в кредитном деле – 0,35 га, в книге – 0,15 га; земля под выращивание картофеля и овощей: в кредитном деле 0,15 га, 0,15 га, в книге нет; технические средства : в кредитном деле – 1 трактор и легковой автомобиль, в книге нет. (т.5 л.д. 76 -87);

- Заключением эксперта от 15.05.2016 по проведенной почерковедческой экспертизы с выводами о том, что подписи от имени ФИО53 в строке « Глава сельского поселения» в справке выданной ФИО6 от имени администрации Урупского сельского поселения № от 04.05.2011 выполнена не ФИО53, а другим лицом. (т.18 л.д.124- 137);

- Заключением эксперта от 07.03.2016 о проведенной технической экспертизы документов с выводами: оттиски прямоугольного штампа и круглой печати администрации Урупского сельского поселения в справке № от 04.05.2011 нанесены не штампом и печатью администрации Урупского сельского поселения. В справке на имя ФИО6№ от 04.05.2011 первоначально, вероятно, выполнен оттиск круглой печати, а затем подпись от имени ФИО53 В справке на имя ФИО6№ от 04.05.2011 первоначально, вероятно, выполнен оттиск круглой печати, а затем рукописная запись «ФИО53» (т.13 л.д.165- 170);

- Протоколом выемки расходного кассового ордера № от 16.05.2011 в Краснодарском РФ АО «Россельхозбанк». (т. 19 л.д. 113- 115);

- Протоколом осмотра документов, которым установлено: расходный кассовый ордер № от 16.05.2011, по которому ФИО8 оформлена выдача 1 400 000 рублей. Предъявлен паспорт № выдан: ОВД <адрес> 08.02.2007. В графе «сумму получил» имеется подпись читаемая как «ФИО159». В нижней части ордера имеются подписи бухгалтерского работника, контролера и кассового работника без расшифровки подписи. (т.19 л.д. 137- 140);

- Выпиской по лицевому счету заемщика ФИО8, которому 11 мая 2011 зачислено 700 000 рублей по кредитному договору № от 11.05.2011 приобретение сельхозживотных и 700 000 рублей № на ремонт хозпостроек. 16 мая 2011 года по расходному кассовому ордеру № со счета ФИО8 выданы наличные деньги в сумме 1 400 000 рублей. Погашение процентов за пользование кредитом проводила Кеташева А.В. (т.1 л.д. 209 – 251);

- Справкой по форме 2 НДФЛ о налоговом агенте ФИО8, который за 2010 год получил доход в общей сумме 14 400 рублей. За 2011 год сведения о доходах отсутствуют. (т.16 л.д. 167,169);

- Справкой по форме 2 НДФЛ о налоговом агенте ФИО6, который за 2010 год получил общую сумму доходов 71 442 рубля, за 2011 год сумма доходов составила 98 701 рубль. (т.16 л.д. 174,183);

- Протоколом выемки кредитных дел № и № от 13.05.2011 ФИО7 в дополнительном офисе № Краснодарского РФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной. (т. 6 л.д. 4 – 7);

- Протоколом осмотра кредитного дела № от 13.05.2011 ФИО7 осмотром установлено: Заявка- анкета заемщика ФИО7, ведущего личное подсобное хозяйство на предоставление кредита, от 12.05.2011 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной, в размере 700 000 рублей, с целью кредитования: на приобретение сельскохозяйственных животных, с периодичностью погашения: ежемесячно. На момент подачи заявки заемщик ФИО7 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 47 250 рублей. Расходы по растениеводству: 1500 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 524 000 рублей. Расходы по животноводству 98 500 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев: платежи по действующим кредитам и платежи по поручительствам 84 241 рубль 65 копеек. Совокупный расход за последние 12 месяцев: 1 010 899 рублей 8 копеек. Совокупный суммарный чистый доход за последние 12 месяцев: 560 350 рублей 2 копейки.

Поручитель 1: ФИО28 имеет чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 570 000 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев: 70 000 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев платежи по действующим кредитам и платежи по поручительствам 72 565 рублей 7 копеек. Имеет 2 действующих кредитных договора в КРФ ОАО «Россельхозбанк» с остатком долга: 1 400 000 рублей, со среднемесячными платежами в размере 58 941 рублей 92 копеек, сроком 59 месяцев. Имеет одно поручительство в КРФ ОАО «Россельхозбанк» с остатком долга в размере 700 000 рублей, со среднемесячным платежом 13 623 рубля 15 копеек.

Поручитель 2: ФИО113 имеет чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев 1 238 750 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев 200 000 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев платежи по действующим кредитам и платежи по поручительствам 72 008 рублей 91 копейки. Имеет два действующих кредитных договора в КРФ ОАО «Россельхозбанк» с остатком долга 1 400 000 рублей, со среднемесячными платежами в размере 58 385 рублей 76 копеек, сроком 59 месяцев; имеет одно поручительство в КРФ ОАО «Россельхозбанк» с остатком долга в размере 700 000 рублей, со среднемесячным платежом 13 623 рубля 15 копеек.

Копия паспорта ФИО7 на 5 листах формата А4;

Копия паспорта ФИО28 на 5 листах формата А4;

Копия паспорта ФИО113 на 5 листах формата А4;

Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица ФИО113, от 05.04.2005.

Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица ФИО114, от 04.08.2005.

Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица ФИО7 от 31.08.2006.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО113 от 06.05.2011, который имеет : крупнорогатый скот на дату оформления выписки 21 голову; овцы на дату оформления выписки 14 голов; земельный участок находящийся в пользовании; кирпичный дом, 1995 года постройки; один трактор.

Выписка из похозяйственной книги подписана 06 мая 2011 года от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения. В угловом штампе указан исходящий № от 06.05.2011.

Выписка из похозяйственной книги № гражданки ведущей личное подсобное хозяйство ФИО28 от 06.05.2011, которая имеет : крупнорогатый скот 25 голов; овцы 10 голов; птицу 10 голов; земельный участок находящийся в пользовании; кирпичный дом, 1988 года постройки.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего ведущей личное подсобное хозяйство ФИО7 от 06.05.2011 который, имеет: крупнорогатый скот 24 головы; овцы 20 голов; птица 50 голов; земельный участок; кирпичный дом, 1965 года постройки; один легковой автомобиль.

Справка Администрации Урупского сельского поселения № от 06.05.2011, дана ФИО7 в том что, он имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,25 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения № от 06.05.2011 дана ФИО28 в том что, она имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,48 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения № от 06.05.2011, дана ФИО113 в том что, он имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,24 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Опись принятых документов для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства. Опись подписана от имени ФИО7 и сотрудника Банка ФИО22

Запрос в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО <адрес> о предоставлении информации о наличии у клиентов ФИО6, ФИО106, ФИО8, ФИО7, ФИО28, ФИО107 обязательств по полученным кредитам, предоставленным поручительствам и иным обязательствам перед банком.

Служебная записка КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО <адрес> об отсутствии обязательств у ФИО7, ФИО28, ФИО107

Справки бюро кредитных историй на ФИО113 от 13.05.2011.

Справка бюро кредитных историй на ФИО28 от 13.05.2011.

Справки бюро кредитных историй на ФИО115 от 13.05.2011.

Заключение на кредитную комиссию КРФ ОАО «Россельхозбанк» до в ст.Отрадной от 12.05.2011 по вопросу предоставления кредита ФИО7 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14,5 % годовых на приобретение сельскохозяйственных животных.

ФИО7 не работает, ведет личное подсобное хозяйство. Совокупный доход составляет за 12 месяцев составляет 1 671 250 рублей. Совокупный чистый доход составил 46 695,85 рублей. Обеспечение: поручительство ФИО28 и ФИО113, которые не работают, но ведут личное подсобное хозяйство. Вывод: возможно предоставить кредит в заявленной сумме.

Заключение подписано управляющей ДО № в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» А.В. Кеташевой и ведущим специалистом ФИО22.

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО116 старшим специалистом службы безопасности ФИО83 и ведущим специалистом ФИО22 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной, от 12.05.2011, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, кирпичный, 1965 года постройки, сарай, баз, сенник, легковой автомобиль. Крупнорогатый скот в количестве 24 голов, овцы 20 голов, птица 59 голов. Акт подписан от имени ведущего специалиста ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО22 и старшего специалиста ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83

Запрос специалисту по безопасности КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной ФИО83 о предоставлении информации о деловой репутации ФИО7

Заключение старшего специалиста по безопасности КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной от 12.05.2011 о том, что заемщик и поручители имеют личное подсобное хозяйство. Представленные в выписке из похозяйственой книги сведения соответствуют действительному наличию. Информация о противоправной деятельности заемщика и поручителей отсутствует. Сведений и обстоятельств препятствующих выдаче кредита ФИО7 – не установлено. Заключение подписано старшим специалистом по безопасности ФИО83

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной от 13.05.2011 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданину, ведущему ЛПХ ФИО7, в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО22; присутствовали ФИО83, ФИО25; приглашена главный специалист ФИО35, которой подготовлен доклад о кредитоспособности заемщика ФИО7 По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО7 Выписка подписана секретарем комиссии ФИО22

Копия кредитного договора № от 13.05.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и заемщиком ФИО7 По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.05.2016. Заемщик обязуется использовать кредит для приобретения сельскохозяйственных животных. Кредитный договор подписан от имени заемщика ФИО7 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка. В нижней части последней страницы договора имеются подписи от имени главного специалиста ФИО35 и старшего специалиста по СБ ФИО83

Копия договора поручительства физического лица № от 13.05.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО28 По условиям договора поручитель ФИО28 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО7 своих обязательств по Кредитному договору № от 13.05.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО28 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка. В нижней части последней страницы договора имеются подписи от имени главного специалиста ФИО35 и старшего специалиста по СБ ФИО83

Копия договора поручительства физического лица № от 13.05.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО113 По условиям договора поручитель ФИО113 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО7 своих обязательств по Кредитному договору № от 13.05.2011 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО113 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка. В нижней части последней страницы договора имеются подписи от имени главного специалиста ФИО35 и старшего специалиста по СБ ФИО83

Заявление заемщика ФИО7 на выдачу кредита в размере 700 000 рублей путем зачисления на счет заемщика № в ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» в соответствии с условиями кредитного договора № от 13.05.2011. В правом нижнем углу заявления имеется подпись читаемая как «ФИО159».

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 13.05.2011 о предоставлении кредита ФИО7 в соответствии с условиями Кредитного договора № от 13.05.2011.

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 13.05.2011 об открытии ссудного счета заемщику ФИО7 для отражения операций по выдаче кредита согласно решению от 13.05.2011 № принятому кредитной комиссией КРФ ОАО «Россельхлзбанк» ДО в ст.Отрадной.

Перечень счетов БИС от 13.05.2011 КРФ ОАО «Россельхозбанк».

Банковский ордер № от 13.05.2011 КРФ ОАО «Россельхозбанк» зачислил ФИО7 денежные средства в размере 700 000 рублей в счет выдачи кредита согласно кредитному договору № от 13.05.2011.

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 13.05.2011 ссудозаемщика ФИО7

Информационные листы кредита ФИО7 от 13.05.2011.

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 02.08.2011 между продавцом ФИО117 и покупателем ФИО7 По условиям договора продавец ФИО117 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – красная степная, в количестве 5 голов, общей стоимостью 175 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 02.08.2011 – корова, порода – красная степная в количестве 5 голов, общей стоимостью 175 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО117 и покупателя ФИО7 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 02.08.2011.

Акт приема – передачи денежных средств, от 02.08.2011 составленный продавцом ФИО117 и покупателем ФИО7 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 175 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 02.08.2011.

Копия паспорта ФИО118

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 01.08.2011 между продавцом ФИО118 и покупателем ФИО7 По условиям договора продавец ФИО118 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы черно-пестрая, в количестве 8 голов, общей стоимостью 285 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 01.08.2011 – корова, порода – черно-пестрая в количестве 8 голов, общей стоимостью 285 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову. Составлен продавцом ФИО118 и покупателем ФИО7 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 01.08.2011.

Акт приема – передачи денежных средств, от 01.08.2011 составленный продавцом ФИО118 и покупателем ФИО7 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 285 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 01.08.2011.

Копия паспорта ФИО119

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 22.07.2011 между продавцом ФИО120 и покупателем ФИО7 По условиям договора продавец ФИО120 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы –черно-пестрая, в количестве 7 голов, общей стоимостью 245 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 01.08.2011 – корова, порода – черно-пестрая в количестве 7 голов, общей стоимостью 245 000 рублей, стоимостью 35 000 рублей за 1 голову. Составленный продавцом ФИО120 и покупателем ФИО7 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 22.07.2011.

Акт приема – передачи денежных средств, от 22.07.2011 составленный продавцом ФИО120 и покупателем ФИО7 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 245 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 22.07.2011.

Копия паспорта ФИО118

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 09.08.2011 об изменении параметров кредитной сделки с ФИО7 Кредитного договора № от 13.05.2011.

(т.6 л.д. 170 – 175);

- Протоколом осмотра кредитного дела № от 13.05.2011 ФИО7 осмотром установлено: Заявка- анкета заемщика ФИО7, ведущего личное подсобное хозяйство на предоставление кредита, от 12.05.2011 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной, в размере 700 000 рублей, с целью кредитования: на ремонт хозяйственных построек, с периодичностью погашения: ежемесячно. На момент подачи заявки заемщик ФИО7 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 47 250 рублей. Расходы по растениеводству: 1500 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 524 000 рублей. Расходы по животноводству 98 500 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев: платежи по действующим кредитам и платежи по поручительствам 84 241 рубль 65 копеек. Совокупный расход за последние 12 месяцев: 1 010 899 рублей 8 копеек. Совокупный суммарный чистый доход за последние 12 месяцев: 560 350 рублей 2 копейки.

Копия паспорта ФИО7 на 5 листах формата А4;

Копия паспорта ФИО28 на 5 листах формата А4;

Копия паспорта ФИО113 на 5 листах формата А4;

Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица ФИО113, от 05.04.2005.

Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица ФИО114, от 04.08.2005.

Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица ФИО7 от 31.08.2006.

Справка Администрации Урупского сельского поселения № от 06.05.2011, дана ФИО7 в том что, он имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,25 га, расположенный по адресу: <адрес>, а.Коноковский, <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения № от 06.05.2011 дана ФИО28 в том что, она имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,48 га, расположенный по адресу: <адрес>, а.Урупский, <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО116 старшим специалистом службы безопасности ФИО83 и ведущим специалистом ФИО22 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной, от 12.05.2011, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, кирпичный, 1965 года постройки, сарай, баз, сенник, легковой автомобиль. Крупнорогатый скот в количестве 24 голов, овцы 20 голов, птица 59 голов. Акт подписан от имени ведущего специалиста ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО22 и старшего специалиста ДО в <адрес> КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83

Смета на ремонт хозяйственных построек личного подсобного хозяйства ФИО7 расположенных по адресу: <адрес>.

Служебная записка КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО с.Успенское об отсутствии обязательств у ФИО7, ФИО28, ФИО107

Справки бюро кредитных историй на ФИО113 от 13.05.2011.

Справка бюро кредитных историй на ФИО28 от 13.05.2011.

Справки бюро кредитных историй на ФИО115 от 13.05.2011.

Служебная записка старшему специалисту по безопасности ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83 о проверки деловой репутации заемщика ФИО7 от 12.05.2011.

Заключение по старшего специалиста по безопасности ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО83 о том, что заемщик и поручители имеют личное подсобное хозяйство. Представленные в выписке из похозяйственой книги сведения соответствуют действительному наличию. Информация о противоправной деятельности заемщика и поручителей отсутствует. Сведений и обстоятельств препятствующих выдаче кредита ФИО7 – не установлено. Заключение подписано старшим специалистом по безопасности ФИО83

Копия кредитного договора № от 13.05.2011 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и заемщиком ФИО7 По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.05.2016. Заемщик обязуется использовать кредит для ремонта хозяйственных построек. Кредитный договор подписан от имени заемщика ФИО7 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка. В нижней части последней страницы договора имеются подписи от имени главного специалиста ФИО35 и старшего специалиста по СБ ФИО83

Перечень счетов БИС от 13.05.2011 КРФ ОАО «Россельхозбанк».

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 13.05.2011 ссудозаемщика ФИО7

Информационные листы кредита ФИО7 от 13.05.2011.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО7 на общую сумму 198 000 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 13.05.2011. В нижней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО112 ИНН №<адрес>.

Накладная на покупку строительных материалов, на общую сумму 544 000 рублей, подтверждающая целевое использование денежных по кредитному договору № от 13.05.2011. В нижней части наклданой имеется оттиск печати ИП ФИО121 ИНН №<адрес>.

Служебная записка КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной об изменении неверно указанных реквизитов по кредитному договору ФИО7№ от 13.05.2011.

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной от 03.07.2014 № по повестке дня: о рассмотрении вопроса об утверждении плана мероприятий по работе с проблемным кредитом по кредитному договору № от 13.05.2011 заключенному с ФИО7 На заседании присутствовали: председатель ФИО122, секретарь ФИО123; слушали ФИО124 По результатам заседания кредитной комиссии принято решение утвердить план мероприятий по работе с проблемным кредитом по кредитному договору № от 13.05.2011 заключенному с ФИО7

(т.7 л.д. 156- 161);

- Заключением эксперта от 27.09.2015 о проведенной почерковедческой экспертизе. Эксперт пришел к выводам: Подписи от имени ФИО7 в кредитном договоре № и № от 13.05.2011 выполнены не ФИО7, а иным лицом. Подписи от имени поручителя ФИО65 в договорах поручительства № и № – 7/1 от 13.05.2011 выполнены вероятно не ФИО65, а иным лицом. Подписи от имени поручителя ФИО64 в договорах поручительства № и № – 7/2 от 13.05.2011 выполнены вероятно не ФИО64, а иным лицом. (т.5 л.д. 170 – 179);

- Протоколом осмотра здания администрации Урупского сельского поселения, которым изъяты и осмотрены похозяйственные книги жителей поселения. Осмотром установлено: в кредитных делах по договорам № и № от 13.05.2011 имеются выписки из похозяйственных книг заемщика ФИО7 В алфавитной книге хозяйств Урупского сельского поселения отсутствует запись о регистрации хозяйства ФИО7 В книге №, лицевой счет №, имеется запись о регистрации ЛПХ ФИО8 При сопоставлении записей выписки из похозяйственной книги заемщика ФИО8 находящейся в кредитном деле и лицевом счете № похозяйственной книги № а.Коноковский, <адрес> выявлены различия: количество членов хозяйства: в кредитном деле – 2 ( ФИО7, супруга ФИО125), в книге – три ( ФИО8, ФИО58, ФИО7) ; крупный рогатый скот (на дату оформления выписки): в кредитном деле - 24, в книге – нет; овцы в кредитном деле –20, куры – 50 штук, в книге нет; земля кредитном деле – 0,35 га, в книге – 0,15 га; земля под выращивание картофеля и овощей: в кредитном деле 0,25 га, технические средства : в кредитном деле – 1 легковой автомобиль, в книге нет. (т.5 л.д. 76 -87);

- Протоколом выемки расходного кассового ордера № от 16.05.2011 и приходных кассовых ордеров в Краснодарском РФ АО «Россельхозбанк». (т. 19 л.д. 113- 115);

- Протоколом осмотра документов, которым установлено: расходный кассовый ордер № от 16.05.2011, по которому ФИО7 выдано 1 400 000 рублей. В графе «сумму получил» имеется подпись выполненная красителем фиолетового цвета читаемая как «ФИО159». В нижней части ордера имеются подписи бухгалтерского работника, контролера и кассового работника без расшифровки подписи. Приходный касовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, принято от Кеташевой А. В. сумма 14 500 рублей в счет погашения кредита ФИО7. (т.19 л.д. 137- 140);

- Протоколом выемки юридического дела по счету клиента ФИО7 в Краснодарском РФ АО «Россельхозбанк». (т.19 л.д. 5-7);

- Протоколом осмотра документов, которым установлено: юридическое дело по счетам клиентов-держателей платежных карт № от 13.05.2011 клиента ФИО7 по договору №ПК заключенным с ОАО РСБ «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной Краснодарского края. В юридическом деле находятся следующие документы: Заявление ФИО7 от 13.05.2011 о получении платежной карты в ОАО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «заемщик». Заявление подписано от имени ФИО7, работников банка ФИО85 и Кеташевой А.В.. Копия паспорта ФИО7 на 2 листах формата А4. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ на имя: ФИО7 от 31.08.2006. Копия анкеты-паспорта заемщика ФИО7 гражданина ведущего личное подсобное хозяйство, на получение кредита в КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, который имеет: дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 48 750 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 1 500 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 622 500 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 98 500 рублей, земельный участок, находящийся в пользовании. (т.19 л.д. 101- 105);

- Решением Успенского районного суда от 25.08.2015 по иску ОАО «Россельхозбанк» к заемщику ФИО63 и поручителям о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2012. В ходе судебного разбирательства проведена почерковедческая экспертиза. Эксперт пришел к выводам: подписи от имени ФИО3 в кредитном договоре № от 21.05.2012 выполнены не ФИО3, а другим лицом с подражанием подлинной подписи ФИО3 Подписи от имени ФИО127 в договоре поручительства № – 7/1 от 21.05.2012 выполнены, вероятно не ФИО127, а другим лицом. Таким образом, кредитный договор № от 21.05.2012 и договор поручительства № – 7/1 от 21.05.2012 без ведома, участия и согласия ФИО63 и ФИО127, что свидетельствует о несоблюдении сторонами письменной формы сделки и влечет ее недействительность. Суд решил: отказать в удовлетворении исковых требований ОАО «Россельхозбанк» к ФИО63 и ФИО127 о взыскании кредиторской задолженности. (т.16 л.д. 144-145);

- Протоколом выемки кредитного дела № от 21.05.2012 с ФИО3 в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадная. (т.17 л.д. 107- 109);

- Протоколом осмотра кредитного дела № от 21.05.2012 с ФИО3 Осмотром установлено: Заявка- анкета заемщика ФИО3, ведущей личное подсобное хозяйство на предоставление кредита, от 15.05.2012 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной, в размере 700 000 рублей, с целью кредитования: приобретение сельскохозяйственных животных, с периодичностью погашения: ежемесячно. На момент подачи заявки заемщик ФИО3 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 115 500 рублей. Расходы по растениеводству: 1000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 903 500 рублей. Расходы по животноводству 99 000 рублей. Совокупный суммарный чистый доход за последние 12 месяцев: 508 982 рублей.

Поручитель 1: ФИО126 имеет чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 111 500 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 1000 рублей; чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 653 500 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев: 129 000 рублей.

Поручитель 2: ФИО127 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 74 000 рублей. Расходы по растениеводству: 1000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 781 000 рублей. Расходы по животноводству 199 000 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев: платежи по поручительствам 5 385 рублей 70 копеек.

В графах о согласии на предоставление информации в бюро кредитных историй и обработку персональных данных имеются подписи выполненные красителем фиолетового цвета от имени ФИО3

В графах о согласии на предоставление информации в бюро кредитных историй и обработку персональных данных имеются подписи выполненные красителем фиолетового цвета, читаемая как «Тимова».

Копия паспорта ФИО3 на 5 листах формата А4.

Копия паспорта ФИО127 на 5 листах формата А4.

Копия паспорта ФИО126 на 5 листах формата А4.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица ФИО3 от 07.07.2009.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица ФИО127 от 24.03.2009.

Справка Администрации Урупского сельского поселения, дана ФИО3 в том что, она имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,25 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения, дана ФИО126 в том что, она имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,40 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения, дана ФИО127 в том что, она имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,25 га, расположенный по адресу: Успенский №Кавказская 5. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Выписка из похозяйственной книги № гражданки ведущей личное подсобное хозяйство ФИО3, которая имеет : крупнорогатый скот 15 голов; овцы 5 голов; земельный участок находящийся в пользовании; кирпичный дом, 2006 года постройки, трактор, легковой автомобиль.

Выписка из похозяйственной книги подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Выписка из похозяйственной книги № гражданки ведущей личное подсобное хозяйство ФИО127, которая имеет : крупнорогатый скот 14 голов; овцы 7 голов; земельный участок находящийся в пользовании; кирпичный дом, 1979 года постройки, садовую технику, легковой автомобиль.

Выписка из похозяйственной книги № гражданки ведущей личное подсобное хозяйство ФИО126, которая имеет : крупнорогатый скот 12 голов; овцы 5 голов; земельный участок находящийся в пользовании; кирпичный дом, 1999 года постройки, трактор, легковой автомобиль.

Опись принятых документов для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства. Опись подписана от имени сотрудника Банка ФИО40

Запрос ИО Управляющего ДО в с.Успенском КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО128 о предоставлении информации о наличии у клиентов ФИО3, ФИО126, ФИО127 обязательств по полученным кредитам, предоставленным поручительствам и иным обязательствам.

Ответ на запрос КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной об отсутствии обязательств клиентов.

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО3 старшим специалистом службы безопасности ФИО43 и главным специалистом ФИО22 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной, от 15.05.2012, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, кирпичный, 2006 года постройки, сарай, сенник, баз, трактор, легковой автомобиль. Крупнорогатый скот в количестве 15 голов, овцы 5 голов. Акт подписан от имени главного специалиста ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО22 и старшего специалиста службы безопасности ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО43

Ответ на запрос из центрального каталога кредитных историй от 15.05.2012.

Справки бюро кредитных историй от 15.05.2012.

Заключение на кредитную комиссию КРФ ОАО «Россельхозбанк» до в ст.Отрадной от 18.05.2012 по вопросу предоставления кредита ФИО3 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14 % годовых на приобретение сельскохозяйственных животных.

ФИО3 не работает, ведет личное подсобное хозяйство. Совокупный доход составляет за 12 месяцев 1 907 000 рублей. Обеспечение: поручительство ФИО126 и ФИО127, которые не работают, но ведут личное подсобное хозяйство. Вывод: возможно предоставить кредит в заявленной сумме.

Заключение подписано управляющей ДО № в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. и главным специалистом ФИО22

Заключение старшего специалиста по безопасности КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной ФИО43 от 18.05.2012 о том, что заемщик и поручители имеют личное подсобное хозяйство. Представленные в выписке из похозяйственой книги сведения соответствуют действительному наличию. Информация о противоправной деятельности заемщика и поручителей отсутствует. Сведений и обстоятельств препятствующих выдаче кредита ФИО3 – не установлено. Заключение подписано старшим специалистом по безопасности ФИО43

Служебная записка старшему специалисту по безопасности КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ДО ст.Отрадной ФИО43 о предоставлении информации о деловой репутации заемщика ФИО3

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной от 21.05.2012 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданке, ведущей личное подсобное хозяйство ФИО3 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14% годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО82; присутствовали ФИО76, ФИО43, ФИО35 приглашена главный специалист ФИО22, которой подготовлен доклад о кредитоспособности заемщикаФИО3 По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО3 Выписка подписана секретарем комиссии ФИО82

Копия кредитного договора № от 21.05.2012 между кредитором КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной в лице управляющей Кеташевой А.В. и заемщиком ФИО3 По условиям договора кредитор КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной обязуется предоставить заемщику ФИО3 денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14 % годовых, на приобретение сельскохозяйственных животных, в случае неподтверждения целевого использования кредита, процентная ставка устанавливается в размере 18% годовых. Окончательный срок возврата кредита 10.05.2017.

Копия договора поручительства физического лица № от 21.05.2012,между кредитором КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной в лице управляющей Кеташевой А.В. и поручителем ФИО127 По условиям договора поручитель ФИО127 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной за исполнение ФИО3 своих обязательств по кредитному договору № от 21.05.2012 в сумме 700 000 рублей, процентной ставкой 14 %, сроком на 60 месяцев.

Копия договора поручительства физического лица № от 21.05.2012,между кредитором КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной в лице управляющей Кеташевой А.В. и поручителем ФИО126 По условиям договора поручитель ФИО126 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной за исполнение ФИО3 своих обязательств по кредитному договору № от 21.05.2012 в сумме 700 000 рублей, процентной ставкой 14 %, сроком на 60 месяцев.

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 21.05.2012 о предоставлении кредита ФИО3 в соответствии с условиями Кредитного договора № от 21.05.2012.

Заявление заемщика ФИО3 на выдачу кредита в размере 700 000 рублей путем зачисления на счет заемщика № в ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» в соответствии с условиями кредитного договора № от 21.05.2012. В правом нижнем углу заявления имеется подпись от имени ФИО3

Банковский ордер № от 21.05.2012 КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной зачислил ФИО3 денежные средства в размере 700 000 рублей в счет выдачи кредита согласно кредитного договора № от 21.05.2012.

Мемориальный ордер КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной от 21.05.2012 заемщика ФИО3

Перечень счетов БИС от 21.05.2012.

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 21.05.2012 ссудозаемщика ФИО3

Информационные листы кредита ФИО3 от 21.05.2012.

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 13.08.2012 между продавцом ФИО58 и покупателем ФИО3 По условиям договора продавец ФИО58 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – красная степная, в количестве 10 голов, общей стоимостью 300 000 рублей, стоимостью 30 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 13.08.2012 – корова, порода – красная степная в количестве 10 голов, общей стоимостью 300 000 рублей, стоимостью 30 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО58 и покупателя ФИО3 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 13.08.2012.

Акт приема – передачи денежных средств, от 13.08.2012 составленный продавцом ФИО58 и покупателем ФИО3 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 300 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 13.08.2012.

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 13.08.2012 между продавцом ФИО129 и покупателем ФИО3 По условиям договора продавец ФИО58 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – красная степная, в количестве 10 голов, общей стоимостью 300 000 рублей, стоимостью 30 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 13.08.2012 – корова, порода – красная степная в количестве 10 голов, общей стоимостью 300 000 рублей, стоимостью 30 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО129 и покупателя ФИО3 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 13.08.2012.

Акт приема – передачи денежных средств, от 13.08.2012 составленный продавцом ФИО129 и покупателем ФИО3 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 300 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 13.08.2012.

Копия паспорта ФИО3

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 13.08.2012 между продавцом ФИО9 и покупателем ФИО3 По условиям договора продавец ФИО130 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – красная степная, в количестве 5 голов, общей стоимостью 100 000 рублей, стоимостью 20 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 13.08.2012 – корова, порода – красная степная в количестве 5 голов, общей стоимостью 100 000 рублей, стоимостью 20 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО9 и покупателя ФИО3 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 13.08.2012.

Акт приема – передачи денежных средств, от 13.08.2012 составленный продавцом ФИО130 и покупателем ФИО3 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 100 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 13.08.2012.

Копия паспорта ФИО9

Копия паспорта ФИО129

Копия паспорта ФИО58

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 17.08.2012 об изменении параметров кредитной сделки с ФИО3 Кредитного договора № от 21.05.2012.

(т.14 л.д. 107- 109);

- Протоколом выемки юридического дела по счету клиента держателя платежной карты «заемщик» ФИО3 в Краснодарском РФ АО «Россельхозбанк». (т. 19 л.д. 5- 7);

- Протоколом осмотра юридического дела по счету клиента держателя платежной карты «заемщик» ФИО3 Осмотром установлено: Юридическое дело по счетам клиентов-держателей платежных карт № от 21.05.2012 клиента ФИО3 по договору №ПК заключенному с ОАО РСБ «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной Краснодарского края. В юридическом деле находятся следующие документы:

Копия паспорта ФИО3 на 2 листах формата А4.

Расписка в получении ПИН-конверта к платежной карте ОАО «Россельхозбанк» от 12.09.2012 на имя ФИО3. В нижней части расписки имеются подписи выполненные красителем фиолетового цвета получателя ПИН-конверта ФИО3 и сотрудника банка ФИО47

Мемориальный ордер № от 12.09.2012.

Копия анкеты-паспорта заемщика ФИО3 гражданина ведущего личное подсобное хозяйство, на получение кредита в КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, которая имеет: дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 116 500 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 1 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 1 002 500 рублей. Расход по животноводству за последние 12 месяцев: 99 000 рублей, земельный участок находящийся в пользовании.

Копия анкеты-паспорта поручителя ФИО126 гражданина ведущего личное подсобное хозяйство, которая имеет, дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 112 500 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 1 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 782 500 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев: 129 000 рублей, земельный участок находящийся в пользовании. Копия анкеты-паспорта поручителя ФИО127 гражданина ведущего личное подсобное хозяйство, которая имеет, дом, чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 75 000 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 1 000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 980 000 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев: 199 000 рублей, земельный участок находящийся в пользовании.

Уведомление ФИО3 о тарифах комиссионного вознаграждения на услуги в ОАО «Россельхозбанк» от 21.05.2012.

Заявление ФИО3 от 21.05.2012 о получении платежной карты в ОАО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «заемщик». Заявление подписано от имени ФИО3, работников банка ФИО74 и ФИО76.

Копия паспорта ФИО3 на 1 листе формата А4.

Копия свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории РФ от 07.07.2009 на имя: ФИО3

(т.19 л.д. 101 – 105);

- Заключением эксперта от 28.11.2015 по проведенной комплексной экспертизе. Эксперт пришел к выводу, что подписи расположенные в строках «Глава администрации» в справках на имя ФИО3, ФИО127 и ФИО126 выполнены вероятно не ФИО53, а другим лицом. Оттиски печати администрации Урупского сельского поселения в справках администрации Урупского сельского поселения на имя ФИО3, ФИО127 и ФИО126 нанесены не печатной формой администрации Урупского сельского поселения. Оттиски прямоугольного штампа администрации Урупского сельского поселения в трех справках на имя ФИО3, ФИО127 и ФИО126 нанесене не печатной формой прямоугольного штампа администрации Урупского сельского поселения. (т.17 л.д. 135- 144);

- Протоколом выемки расходных кассовых ордеров в Краснодарском РФ АО «Россельхозбанк». (т.19 л.д. 113-115);

- Протоколом осмотра расходного кассового ордера о выдаче кредита ФИО3, которым установлено: расходный кассовый ордер № от 23.05.2012 года о выдаче 700 000 рублей со счета ФИО3. В графе «сумму получил» имеется подпись выполненная красителем фиолетового цвета без расшифровки. В нижней части ордера имеется три подписи от имени бухгалтерского работника, контролера и кассового работника. (т.19 л.д. 117, 137 – 140);

- Выпиской по лицевому счету ФИО3 открытому 21.05.2012 в дополнительном офисе ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадная. В соответствии с выпиской 21.05.2012 на счет ФИО3 зачислено 700 000 рублей выдача кредита по договору № от 21.05.2012. 23.05.2012 со счета ФИО3 по расходному кассовому ордеру № выдано 700 000 рублей наличными. Платежи по кредиту принимались от Кеташевой А.В. (т.16 л.д. 192- 205);

- Решением Успенского районного суда от 25.08.2015 по иску АО «Россельхозбанк» к заемщику ФИО29, поручителям ФИО36, ФИО140 В ходе рассмотрения иска назначена и проведена почерковедческая экспертиза. Эксперт пришел к выводам: Запись ФИО37, подписи от имени ФИО29 в кредитном договоре № от 25.09.2012 выполнены не ФИО29, а другим лицом. Этот факт свидетельствует о несоблюдении сторонами письменной формы сделки, что влечет ее недействительность. Суд решил: отказать в удовлетворении исковых требований ОАО «Россельхозбанк» к ФИО29, ФИО138, ФИО140 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.09.2012. Решением Успенского районного суда от 25.08.2015 по иску АО «Россельхозбанк» к заемщику ФИО29, поручителям ФИО131, ФИО132 В ходе рассмотрения иска назначена и проведена почерковедческая экспертиза. Эксперт пришел к выводам: Запись ФИО37, подписи от имени ФИО29 в кредитном договоре № от 04.06.2012 выполнены не ФИО29, а другим лицом. Учитывая, что кредитный договор заключен с ФИО29 без ее ведома, участия и согласия данный факт свидетельствует о несоблюдении сторонами письменной формы сделки, что влечет ее недействительность. Суд решил: отказать в удовлетворении исковых требований ОАО «Россельхозбанк» к ФИО29, ФИО131, ФИО132 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.06.2012.

(т.16 л.д. 13-16, 17-20);

- Протоколом выемки кредитного дела № от 04.06.2012 ФИО29 в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. (т.8 л.д. 4- 6);

- Протоколом осмотра документов кредитного дела № от 04.06.2012 ФИО29, которым установлено: Заявка- анкета заемщика ФИО29, ведущего личное подсобное хозяйство на предоставление кредита, от 31.05.2012 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной, в размере 700 000 рублей, с целью кредитования: на приобретение сельскохозяйственных животных, с периодичностью погашения: ежемесячно. На момент подачи заявки заемщик ФИО37 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев в размере 111 500 рублей. Расходы по растениеводству - 1000 рублей. Чистый доход от животноводства, за последние 12 месяцев - 891 000 рублей. Расходы по животноводству - 199 000 рублей. Совокупный суммарный чистый доход, за последние 12 месяцев - 1 002 500 рублей. Источником доходов от животноводства являются: коровы 12 штук; бычки 5 штук; овцы- 6 штук. Источник дозодов от растениеводства: картофель на посевной1 площади 0,3 га, валовой сбор 4 500 кг.

Поручитель 1: ФИО131 имеет чистый доход от животноводства, за последние 12 месяцев - 925 000 рублей. Расходы по животноводству, за последние 12 месяцев - 210 000 рублей. Источниками доходов являются: картофель на площади 0,37 га; коровы- 12 штук; бычки – 6 штук; овцы – 5 штук; лошадь 1 штука.

Поручитель 2: ФИО132 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев - 179 000 рублей. Расходы по растениеводству - 1000 рублей. Чистый доход от животноводства, за последние 12 месяцев - 771 000 рублей. Расходы по животноводству - 179 000 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев - платежи по действующим кредитам 1 604 рубля. Совокупный расход, за последние 12 месяцев - 19 248 рублей. Совокупный суммарный чистый доход за последние 12 месяцев - 1 855 752 рубля. Источниками доходов являются: картофель на площади 0,48 га; коровы- 10 штук; бычки – 5 штук; овцы – 5 штук.

Справка Администрации Урупского сельского поселения от 06.05.2011, дана ФИО29 в том что, она имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,35 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения дана ФИО132 в том что, он имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,50 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения, дана ФИО131в том что, он имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,23 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО132 от 18.05.2012, который имеет : крупнорогатый скот 10 голов; овцы 5 голов; земельный участок находящийся в пользовании; кирпичный дом, 2000 года постройки, легковой автомобиль, прицеп.

Выписка из похозяйственной книги подписана 18 мая 2012 года от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Выписка из похозяйственной книги № гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО131от 18.05.2012 который, имеет: крупнорогатый скот 12 голов; овцы 5 голов земельный участок; кирпичный дом, 1987 года постройки; легковой автомобиль, садово-огородную технику.

Опись принятых документов для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства. Опись подписана сотрудника Банка ФИО40

Ответ на запрос из центрального каталога кредитных историй на ФИО132, ФИО131, ФИО37

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО29 старшим специалистом службы безопасности ФИО43 и ведущим специалистом ФИО22 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в <адрес>, от 31.05.2012, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, кирпичный, 1999 года постройки, сарай, легковой автомобиль. Крупнорогатый скот в количестве 17 голов, овцы 6 голов. Акт подписан от имени ведущего специалиста ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО22 и старшего специалиста ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО43

Справки бюро кредитных историй на ФИО132 от 31.05.2012.

Справка бюро кредитных историй на от 31.05.2012.

Справки бюро кредитных историй на ФИО115 от 31.05.2012.

Заключение на кредитную комиссию КРФ ОАО «Россельхозбанк» до в ст.Отрадной от 31.05.2012 по вопросу предоставления кредита ФИО29 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14,5 % годовых на приобретение сельскохозяйственных животных. Заключение подготовлена на основании заявления – анкеты, справки о заработной плате, заключения службы безопасности.

ФИО37 не работает, ведет личное подсобное хозяйство. Совокупный доход составляет за 12 месяцев 1 202 500 рублей. Обеспечение: поручительство ФИО131 и ФИО132, которые не работают, но ведут личное подсобное хозяйство. Вывод: возможно предоставить кредит в заявленной сумме.

Служебная записка старшему специалисту по безопасности КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ДО ст.Отрадной ФИО43 о предоставлении информации о деловой репутации заемщика ФИО29

Служебная записка управляющей ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. о проведении проверки по заемщику ФИО29 и поручителям ФИО133, ФИО131, ФИО132 По результатам проверки указанные лица не имеют обязательств по кредитам и поручителям. По имеющимся данным ФИО133 привлекался к уголовной ответственности.

Заключение старшего специалиста по безопасности КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной от 01.06.2012 о том, что заемщик и поручители имеют личное подсобное хозяйство. Представленные в выписке из похозяйственой книги сведения соответствуют действительному наличию. Информация о противоправной деятельности заемщика и поручителей отсутствует. Фальсификаций документов не выявлено. Сведений и обстоятельств, препятствующих выдаче кредита ФИО29– не установлено. Заключение подписано старшим специалистом по безопасности ФИО43

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной от 04.06.2012 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданинке, ведущему личное подсобное хозяйство ФИО29, в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО82; присутствовали ФИО35,ФИО76, ФИО43 приглашена главный специалист ФИО22, которой подготовлен доклад о кредитоспособности заемщика ФИО29 По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО29 Выписка подписана секретарем комиссии ФИО82

Копия кредитного договора № от 04.06.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и заемщиком ФИО29 По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.05.2017. Заемщик обязуется использовать кредит для приобретения сельскохозяйственных животных. Кредитный договор подписан от имени заемщика ФИО134 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Копия договора поручительства физического лица № от 04.06.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО30 По условиям договора поручитель ФИО135 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО136 своих обязательств по Кредитному договору № от 04.06.2012 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО135 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Копия договора поручительства физического лица № от 04.06.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО132 По условиям договора поручитель ФИО132 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО136 своих обязательств по Кредитному договору № от 04.06.2012 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО135 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст.Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 04.06.2012 о предоставлении кредита ФИО29в соответствии с условиями Кредитного договора № от 04.06.2012.

Заявление заемщика ФИО37 на выдачу кредита в размере 700 000 рублей путем зачисления на счет заемщика № в ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» в соответствии с условиями кредитного договора № от 04.06.2012. В правом нижнем углу заявления имеется подпись от имени ФИО29

Перечень счетов БИС от 04.06.2012.

Мемориальный ордер КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной от 04.06.2012 заемщика ФИО29

Банковский ордер № от 04.06.2012 КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной зачислил ФИО29 денежные средства в размере 700 000 рублей в счет выдачи кредита согласно кредитного договора № от 04.06.2012.

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 04.06.2012 ссудозаемщика ФИО29

Информационные листы кредита ФИО29 от 04.06.2012.

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 15.07.2012 между продавцом ФИО137и покупателем ФИО29 По условиям договора продавец ФИО137 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – красная степная, в количестве 10 голов, общей стоимостью 300 000 рублей, стоимостью 30 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 15.07.2012 – корова, порода – красная степная в количестве 10 голов, общей стоимостью 300 000 рублей, стоимостью 30 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО137 и покупателя ФИО29 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 15.07.2012

Акт приема – передачи денежных средств, от 15.07.2012 составленный продавцом ФИО137 и покупателем ФИО29 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере300 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 15.07.2012.

Копия паспорта ФИО137

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 15.06.2012 между продавцом ФИО68 и покупателем ФИО29 По условиям договора продавец ФИО68 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – красная степная, в количестве 5 голов, общей стоимостью 100 000 рублей, стоимостью 30 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 15.06.2012 – корова, порода – красная степная в количестве 5 голов, общей стоимостью 100 000 рублей, стоимостью 20 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО68 и покупателя ФИО29 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 15.06.2012.

Акт приема – передачи денежных средств, от 15.06.2012 составленный продавцом ФИО68 и покупателем ФИО29 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 100 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 15.06.2012.

Копия паспорта ФИО68

Договор купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 25.07.2012 между продавцом ФИО69 и покупателем ФИО29 По условиям договора продавец ФИО69 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – красная степная, в количестве 10 голов, общей стоимостью 300 000 рублей, стоимостью 30 000 рублей за 1 голову.

Акт приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 25.07.2012 – корова, порода – красная степная в количестве 10 голов, общей стоимостью 300 000 рублей, стоимостью 10 000 рублей за 1 голову. Акт подписан от имени продавца ФИО69 и покупателя ФИО29 в соответствии с договором купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 25.07.2012.

Акт приема – передачи денежных средств, от 25.07.2012 составленный продавцом ФИО69 и покупателем ФИО29 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 300 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 25.07.2012.

Копия паспорта ФИО69

Распоряжение Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 05.09.2012 об изменении параметров кредитной сделки с ФИО29 Кредитного договора № от 04.06.2012.

(т.8 л.д. 145- 150);

- Протоколом выемки кредитного дела № от 25.09.2012 ФИО29 в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной. (т.9 л.д. 4- 6);

- Протоколом осмотра документов кредитного дела № от 25.09.2012 ФИО29, которым установлено: Заявка- анкета заемщика ФИО29, ведущего личное подсобное хозяйство на предоставление кредита, от 24.09.2012 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной, в размере 700 000 рублей, с целью кредитования: ремонт хозяйственных построек, с периодичностью погашения: ежемесячно. На момент подачи заявки заемщик ФИО37 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 111 500 рублей. Расходы по растениеводству: 1000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 891 000 рублей. Расходы по животноводству 199 000 рублей. Совокупный суммарный чистый доход за последние 12 месяцев: 1 002 500 рублей.

Поручитель 1: ФИО138 имеет чистый доход от растениеводства за последние 12 месяцев: 164 000 рублей. Расходы по растениеводству за последние 12 месяцев: 1000 рублей; чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 796 000 рублей. Расходы по животноводству за последние 12 месяцев: 199 000 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев: платежи по действующим кредитам и поручительствам 10 821 рубль 25 копеек.

Поручитель 2: ФИО140 имеет чистый доход от растениеводства, за последние 12 месяцев: 130 250 рублей. Расходы по растениеводству: 1000 рублей. Чистый доход от животноводства за последние 12 месяцев: 771 000 рублей. Расходы по животноводству 149 000 рублей. Прочие среднемесячные расходы за последние 12 месяцев: платежи по поручительствам 5 385 рублей 70 копеек.

Копия паспорта ФИО29,А.на 5 листах формата А4;

Копия паспорта ФИО138 на 5 листах формата А4;

Копия паспорта ФИО140 на 5 листах формата А4;

Справка Администрации Урупского сельского поселения, дана ФИО29 в том что, она имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,35 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения дана ФИО138 в том что, он имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,45 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Справка Администрации Урупского сельского поселения, дана ФИО140 в том что, он имеет в пользовании для ведения личного подсобного хозяйства земельный участок площадью 0,40 га, расположенный по адресу: <адрес>. Справка подписана от имени главы администрации Урупского сельского поселения ФИО53, заверена оттиском печати администрации Урупского сельского поселения.

Выписка из похозяйственной книги гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО140, который имеет : крупнорогатый скот 13 голов; овцы 12 голов; лошадь 1 голову; земельный участок находящийся в пользовании; кирпичный дом, 1979 года постройки, садовую технику, легковой автомобиль.

Выписка из похозяйственной книги гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО138 который, имеет: крупнорогатый скот 14 голов; овцы 10 голов земельный участок; саманный дом, 1978 года постройки; садово-огородную технику, легковой автомобиль.

Выписка из похозяйственной книги гражданки ведущего личное подсобное хозяйство ФИО29 которая, имеет: крупнорогатый скот 17 голов; овцы 6 голов, кирпичный дом, 1999 года постройки, сарай; легковой автомобиль, прицеп.

Смета на ремонт хозяйственных построек личного подсобного хозяйства ФИО29, расположенных по адресу: <адрес>. Подписана от имени заемщика ФИО29 и ведущего экономиста КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной ФИО40

Запрос заместителю Управляющего ДО в с.Успенском КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО128 о предоставлении информации о наличии у клиентов ФИО29, ФИО140, ФИО138 обязательств по полученным кредитам, предоставленным поручительствам и иным обязательствам.

Ответ на запрос КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной об отсутствии обязательств клиентов.

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО29 старшим специалистом службы безопасности ФИО43 и главным экономистом ФИО22 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной, от 24.09.2012, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, кирпичный, 1999 года постройки, сарай, легковой автомобиль. Крупнорогатый скот в количестве 17 голов, овцы 6 голов. Акт подписан от имени главного экономиста ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО22 и старшего специалиста службы безопасноти ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО43

Ответ на запрос из центрального каталога кредитных историй от 24.09.2012.

Справки бюро кредитных историй от 24.09.2011.

Заключение на кредитную комиссию КРФ ОАО «Россельхозбанк» до в ст.Отрадной от 24.09.2012 по вопросу предоставления кредита ФИО29 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14,5 % годовых на ремонт хозяйственных построек.

Заключение подписано заместителем управляющей ДО № в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО35 и главным экономистом ФИО22

Заключение старшего специалиста по безопасности КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной ФИО43 от 24.08.2012 о том, что заемщик и поручители имеют личное подсобное хозяйство. Представленные в выписке из похозяйственой книги сведения соответствуют действительному наличию. Информация о противоправной деятельности заемщика и поручителей отсутствует. Сведений и обстоятельств препятствующих выдаче кредита ФИО29– не установлено. Заключение подписано старшим специалистом по безопасности ФИО43

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной от 25.09.2012 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданинке, ведущему личное подсобное хозяйство ФИО29, в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель ФИО35; секретарь ФИО82; присутствовали ФИО76, ФИО43 приглашена главный экономист ФИО22, которой подготовлен доклад о кредитоспособности заемщика ФИО29 По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО29 Выписка подписана секретарем комиссии ФИО82

Копия кредитного договора № от 25.09.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице заместителя Управляющего ДО № в ст.Отрадной ФИО35 и заемщиком ФИО29 По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14,5 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 11.09.2017. Заемщик обязуется использовать кредит для ремонта хозяйственных построек. Кредитный договор подписан от имени заемщика ФИО134 и кредитора в лице заместителя Управляющего ДО № в ст.Отрадной ФИО35. с оттиском печати Банка.

Копия договора поручительства физического лица № от 25.09.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице заместителя Управляющего ДО № в ст.Отрадной ФИО35 и поручителем ФИО36 По условиям договора поручитель ФИО138 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО136 своих обязательств по Кредитному договору № от 25.09.2012 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО138 и кредитора в лице заместителя Управляющего ДО № в ст.Отрадной ФИО139 с оттиском печати Банка.

Копия договора поручительства физического лица № от 25.09.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице заместителя Управляющего ДО № в ст.Отрадной ФИО35 и поручителем ФИО140 По условиям договора поручитель ФИО140 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО136 своих обязательств по Кредитному договору № от 25.09.2012 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО140 и кредитора в лице заместителя Управляющего ДО № в ст.Отрадной ФИО139 с оттиском печати Банка.

Распоряжение заместителя Управляющего ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО35 от 04.06.2012 о предоставлении кредита ФИО29в соответствии с условиями Кредитного договора № от 25.09.2012.

Заявление заемщика ФИО29 на выдачу кредита в размере 700 000 рублей путем зачисления на счет заемщика № в ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» в соответствии с условиями кредитного договора № от 25.09.2012. В правом нижнем углу заявления имеется подпись от имени ФИО29

Банковский ордер № от 25.09.2012 КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной зачислил ФИО29 денежные средства в размере 700 000 рублей в счет выдачи кредита согласно кредитного договора № от 25.09.2012.

Мемориальный ордер КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной от 25.09.2012 заемщика ФИО29

Перечень счетов БИС от 25.09.2012.

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 25.09.2012 ссудозаемщика ФИО29

Информационные листы кредита ФИО29 от 25.09.2012.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29 на общую сумму 63 425 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО141 ИНН № ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 96 000 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ООО «Клен» ИНН не читаем.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 156 490 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО141№.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 2 175 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО142 ИНН не читаем.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 10 280 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО91№. ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 31 700 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В нижней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО143 ИНН не читаем.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 38 404 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО91 ИНН 234500050467. ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 4 029 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО142 ИНН не читаем.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 50 580 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В нижней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО143 ИНН не читаем.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 91 000 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО91 ИНН № ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 92 000 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО91 ИНН №. ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 21 000 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО91 ИНН № ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 45 625 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО144 ИНН не читаем.

Распоряжение заместителя Управляющей ДО ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО35 от 25.09.2011 об изменении параметров кредитной сделки с ФИО29 Кредитного договора № от 25.09.2012.

(т. 9 л.д. 121- 126);

- Протоколом выемки расходного кассового ордера ФИО29 в Краснодарском РФ АО «Россельхозбанк». (т. 9 л.д. 113-115);

- Протоколом осмотра расходного кассового ордера ФИО29, которым установлено: расходный кассовый ордер № от 06.06.2012, по которому ФИО29 выдано 700 000 рублей. В графе «сумму получил» имеется подпись выполненная красителем фиолетового цвета читаемая как «ФИО155». По транскрипции подпись существенно отличается от подписей, выполненных от имени ФИО29 в кредитных договорах. В нижней части кассового ордера имеются подписи бухгалтерского работника, контролера и кассового работника без расшифровки подписи. (т.19 л.д. 120, 137-140);

- Выпиской по лицевому счету ФИО29 в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадная. В выписке содержится информация о том, что 10.09.2012 на счет зачислено 700 000 рублей, выдача кредита по договору №. 19 ноября 2012 через банкомат установленный в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в <адрес> с лицевого счета ФИО29 произведено списание двух сумм- 200 000 и 500 000 рублей. (т. 2 л.д. 73- 90);

Ответ на запрос из центрального каталога кредитных историй на ФИО132, ФИО131, ФИО37

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО29 старшим специалистом службы безопасности ФИО43 и ведущим специалистом ФИО22 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной, от 31.05.2012, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, кирпичный, 1999 года постройки, сарай, легковой автомобиль. Крупнорогатый скот в количестве 17 голов, овцы 6 голов. Акт подписан от имени ведущего специалиста ДО в ст.Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО22 и старшего специалиста ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО43

Справки бюро кредитных историй на ФИО132 от 31.05.2012.

Справка бюро кредитных историй на от 31.05.2012.

Справки бюро кредитных историй на ФИО115 от 31.05.2012.

Перечень счетов БИС от 04.06.2012.

Мемориальный ордер КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной от 04.06.2012 заемщика ФИО29

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 04.06.2012 ссудозаемщика ФИО29

Информационные листы кредита ФИО29 от 04.06.2012.

Копия паспорта ФИО137

Копия паспорта ФИО68

Копия паспорта ФИО69

(т.8 л.д. 145- 150);

Копия паспорта ФИО29,А.на 5 листах формата А4;

Копия паспорта ФИО138 на 5 листах формата А4;

Копия паспорта ФИО140 на 5 листах формата А4;

Ответ на запрос КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст.Отрадной об отсутствии обязательств клиентов.

Ответ на запрос из центрального каталога кредитных историй от 24.09.2012.

Справки бюро кредитных историй от 24.09.2011.

Копия договора поручительства физического лица № от 25.09.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице заместителя Управляющего ДО № в ст.Отрадной ФИО35 и поручителем ФИО140 По условиям договора поручитель ФИО140 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО136 своих обязательств по Кредитному договору № от 25.09.2012 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14, 5 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО140 и кредитора в лице заместителя Управляющего ДО № в ст.Отрадной ФИО139 с оттиском печати Банка.

Мемориальный ордер КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст.Отрадной от 25.09.2012 заемщика ФИО29

Перечень счетов БИС от 25.09.2012.

Опись приема-передачи документов по кредитному делу № от 25.09.2012 ссудозаемщика ФИО29

Информационные листы кредита ФИО29 от 25.09.2012.

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29 на общую сумму 63 425 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП Збарский Б.И№. ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 10 280 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО91 ИНН № ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 38 404 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО91 ИНН №. ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 91 000 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО91 ИНН №. ( номер ИНН превышен на две цифры)

Копия товарного чека на приобретение строительных материалов ФИО29. на общую сумму 92 000 рублей, подтверждающий целевое использование денежных средств по кредитному договору № от 25.09.2012. В верхней части товарного чека имеется оттиск печати ИП ФИО91 ИНН № ( номер ИНН превышен на две цифры)

(т. 9 л.д. 121- 126);

- Протоколом выемки расходного кассового ордера ФИО29 в Краснодарском РФ АО «Россельхозбанк». (т. 19 л.д. 113- 115);

- Протоколом осмотра расходного кассового ордера ФИО29, которым установлено: Расходный кассовый ордер № от 06.06.2012, по которому ФИО29 выдано 700 000 рублей. В графе «сумму получил» имеется подпись выполненная красителем фиолетового цвета читаемая как «ФИО155». По транскрипции подпись существенно отличается от подписей, выполненных от имени ФИО29 в кредитных договорах. В нижней части кассового ордера имеются подписи бухгалтерского работника, контролера и кассового работника без расшифровки подписи. (т.19 л.д. 120, 137- 140);

- Заключением эксперта от 12.05.2016 по проведенной почерковедческой экспертизе. Эксперт пришел к выводу, что рукописная запись «ФИО9» выполненная в кредитном договоре, а так же подписи от имени ФИО9 в графах «заемщик» кредитного договора вероятно выполнены не ФИО9, а другим лицом. (т.25 л.д. 26 -33);

- Протоколом выемки в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадная кредитного договора № от 11.12.2012 с ФИО9 (т.13 л.д. 184- 186);

- Протоколом осмотра кредитного дела ФИО9, которым установлено: Распоряжение Управляющей ДО ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 11.12.2012 об изменении параметров кредитной сделки с ФИО9 в соответствии с условиями Кредитного договора № от 11.12.2012.

Копия договора купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 11.03.2013 между продавцом ФИО133 и покупателем ФИО9 По условиям договора продавец ФИО133 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – «чернопестрая», в количестве 4 голов, общей стоимостью 280 000 рублей, стоимостью 70 000 рублей за каждое животное.

Копия акта приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 11.03.2013 – корова, порода – чернопестрая в количестве 4 голов. Акт подписан от имени продавца ФИО133. и покупателя ФИО9 в соответствии с договором купли-продаж сельскохозяйственных животных от 11.03.2013.

Копия акта приема – передачи денежных средств, от 11.03.2013 составленный между продавцом ФИО133 и покупателем ФИО9 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 280 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 30.06.2011.

Копия паспорта ФИО133 на 2 листах формата А4.

Копия договора купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 11.03.2013 между продавцом ФИО145 и покупателем ФИО9 По условиям договора продавец ФИО145обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – «чернопестрая», в количестве 3 голов, общей стоимостью 210 000 рублей, стоимостью 70 000 рублей за каждое животное.

Копия акта приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 11.03.2013 – корова, порода – чернопестрая в количестве 3 голов. Акт подписан от имени продавца Липашаова М.А. и покупателя Коблева И.М. в соответствии с договором купли-продаж сельскохозяйственных животных от 11.03.2013.

Копия акта приема – передачи денежных средств, от 11.03.2013 составленный между продавцом ФИО145. и покупателем ФИО9 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 210 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 11.03.2013.

Копия договора купли-продажи сельскохозяйственных животных, от 11.03.2013 между продавцом ФИО7 и покупателем ФИО9 По условиям договора продавец ФИО7 обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить коров, породы – «чернопестрая», в количестве 3 голов, общей стоимостью 210 000 рублей, стоимостью 70 000 рублей за каждое животное.

Копия акта приема - передачи сельскохозяйственных животных, от 11.03.2013 – корова, порода – чернопестрая в количестве 3 голов. Акт подписан от имени продавца ФИО7 и покупателя ФИО9 в соответствии с договором купли-продаж сельскохозяйственных животных от 11.03.2013.

Копия акта приема – передачи денежных средств, от 11.03.2013 составленный между продавцом ФИО7 и покупателем ФИО9 о том, что покупатель передает, а продавец получает денежные средства в размере 210 000 рублей в соответствии с условиями договора купли-продажи сельскохозяйственных животных от 11.03.2013.

Копия паспорта ФИО7 на 2 листах формата А4.

Информационные листы кредита ФИО9 от 11.12.2012.

Опись приема-передачи документов по кредитному делу №ФИО9

Мемориальный ордер № от 11.12.2012.

Банковский ордер № от 11.12.2012.

Заявление заемщика на выдачу кредита от 11.12.2012 в сумме 700 000 рублей. Заявление подписано от имени ФИО9.

Распоряжение Управляющей ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» Кеташевой А.В. от 11.12.2012 о предоставлении кредита ФИО9 в соответствии с условиями Кредитного договора № от 11.12.2012.

Копия договора поручительства физического лица № от 11.12.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО146 По условиям договора поручитель ФИО146 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО9 своих обязательств по Кредитному договору № от 11.12.2012 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО146 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Копия договора поручительства физического лица № от 11.12.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и поручителем ФИО147 По условиям договора поручитель ФИО147 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» за исполнением ФИО9 своих обязательств по Кредитному договору № от 11.12.2012 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. Договор подписан от имени поручителя ФИО147 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Копия кредитного договора № от 11.12.2012 между кредитором ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. и заемщиком ФИО9. По условиям договора кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 14 % годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита – процентная ставка устанавливается в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 11.12.2017. Заемщик обязуется использовать кредит для приобретения сельскохозяйственных животных. Кредитный договор подписан от имени заемщика ФИО9 и кредитора в лице Управляющего ДО № в ст. Отрадной Кеташевой А.В. с оттиском печати Банка.

Выписка из протокола заседания кредитной комиссии КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной от 06.12.2012 № по повестке дня: о возможности предоставления кредита гражданину, ведущему личное подсобное хозяйство ФИО9, в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14 % годовых, с предоставлением отсрочки по уплате основного долга сроком на 24 месяца. На заседании присутствовали: председатель Кеташева А.В.; секретарь ФИО22; ФИО35; ФИО76, ФИО43. ФИО40 подготовила доклад о кредитоспособности заемщика ФИО9. По результатам заседания кредитной комиссии принято решение предоставить кредит ФИО9. Выписка подписана секретарем комиссии ФИО82.

Заключение по заявке на кредит ФИО9 в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной от 10.12.2012 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14 % годовых на приобретение сельскохозяйственных животных.

Служебная записка старшему специалисту по безопасности ФИО43 от 05.12.2012, о проверки деловой репутации ФИО9.

Заключение на кредитную комиссию по вопросу предоставления кредита ФИО9. в КРФ ОАО «Россельхозбанк» ДО в ст. Отрадной от 05.12.2012 в размере 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 14 % годовых для приобретения сельскохозяйственных животных.

Выписки из бюро кредитных историй от 05.12.2012.

Акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства ФИО9 старшим специалистом службы безопасности ФИО43 КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной, от 05.12.2012, которым установлено, что на текущую дату в хозяйстве имеется: жилой дом, сарай, сенник, баз, крупнорогатый скот в количестве 21 голов, лошади 1 голов. В нижней части акта имеется подпись старшего специалиста по безопасности ДО в ст. Отрадной КРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО43, главного экономиста ФИО22, собственника осматриваемого ЛПХ ФИО9. Опись принятых документов для получения кредита ФИО9 на развитие личного подсобного хозяйства. Опись подписана от имени заемщика ФИО9 и сотрудника банка ФИО40. Справка для получения ссуды в региональных филиалах проектно-промышленно строительное объединение «Исток» от 03.12.2012 № выданная ФИО147 Справка для получения ссуды в региональных филиалах проектно-промышленно строительное объединение «Исток» от 03.12.2012 № выданная ФИО146 Выписка из похозяйственной книги гражданина ведущего личное подсобное хозяйство ФИО32 от 15.08.2012, который имеет: крупный рогатый скот на дату оформления выписки 19 голов; матки и ярки, на дату оформления выписки 40 голов; земельный участок, находящийся в пользовании.

Выписка подписана от имени главы Урупского сельского поселения ФИО53 без указания исходящего номера.

(т.13 л.д.1- 4);

- Протоколом выемки в дополнительном офисе № Краснодарского РФ ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в ст.Отрадная юридического дела по счету клиента держателя платежной карты ФИО10. (т.24 л.д. 13-15);

- Протоколом осмотра юридического дела № от 11.12.2012 по счету клиента – держателя платежной карты, по договору №-ПК заключенному с ФИО9, в котором находятся следующие документы: Расписка в получении ПИН-конверта к платежной карте ОАО «Россельхозбанк», от 26.12.2012 на имя ФИО9 В графе «подпись держателя» имеется подпись читаемая как «ФИО9» 26.12.2012 В нижней части расписки имеется подпись работника банка ФИО47

Мемориальный ордер № от 26.12.2012. В нижней части ордера, около штампа дополнительного офиса № имеется подпись выполненная красителем фиолетового цвета читаемая как «ФИО9».

Копия заявки - анкеты заемщика ФИО9 ведущего личное подсобное хозяйство, на получение кредита в КРФ ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев. Копия заверена ведущим экономистом дополнительного офиса №ФИО40

Уведомление от 26.12.2012 выданное ФИО9. В нижней части уведомления имеется подпись и текст выполненные красителем фиолетового цвета, читаемые как «ФИО10».

Заявление заемщика на получение платежной карты ОАО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный» от 11.12.2012. Заявление подписано от имени заемщика ФИО9, а так же работников банка ФИО47 и ФИО76.

Согласие заемщика ФИО9 на обработку персональных данных от 11.12.2012. В графе «подпись клиента» имеется подпись выполненная красителем фиолетового цвета читаемая как «ФИО9».

Копия паспорта ФИО9 на одном листе формата А4.

(т.24 л.д. 50 – 52);

- Выпиской по лицевому счету ФИО9 открытому в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в ст. Отрадная, пластиковая карта «Заемщик». В выписке содержатся сведения о том, что 11.12.2012 внесено 700 000 рублей для пополнения счета. 27.12.2012 с платежной карты, через терминал установленный по адресу: <адрес> снято 200 000 и 500 000 рублей. Вносителями денежных средств для погашения кредита являлись: ФИО9; ФИО7; ФИО148 (умерший ДД.ММ.ГГГГ); ФИО38 и другие лица. (т.13л.д.152- 158);

- Письмом ООО ППСО «Исток» о том, что ФИО147 и ФИО146 в организации не работали. (т.13 л.д. 150);

- Уставом АО «Российский сельскохозяйственный банк», который имеет статус юридического лица с момента его государственной регистрации. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему АО «Россельхозбанк». Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. (т.2 л.д. 231-236);

- Информацией Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» об отпусках управляющего дополнительного офиса Кеташевой А.В.: - 2010 год с 16.08.2010 по 29.08.2010 ; - 2011 год с 21.02.2011 по 28.02.2011, с 09.03.2011 по 22.03.2011, с 20.09.2011 по 10.10.2011; - 2012 год с 10.05.2012 по 16.05.2012, с 24.09.2012 по 07.10.2012. (т.17 л.д. 82);

- Кадровыми документами Кеташевой А.В. из Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: Приказ № 94-к от 16.05.2007 принять Кеташеву А.В. на должность заместителя управляющего дополнительного офиса №; Приказ №-к от 27.11.2007 о переводе Кеташевой А.В. на должность управляющего дополнительного офиса №; Приказ №-к от 22.03.2013 о прекращении трудового договора, увольнении управляющего дополнительным офисом №Кеташевой А.В. с 25.03.2013. Основание: личное заявление от 22.03.2013. (т.24 л.д. 249 -252);

- Положением о дополнительном офисе № в ст. Отрадной Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (утверждено директором Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»). Дополнительный офис является структурным подразделением Краснодарского филиала ОАО «Россельхозбанк», расположен вне места филиала. Местонахождение дополнительного офиса: 352290, <адрес>. Дополнительный офис имеет печать. Дополнительный офис не является юридическим лицом, от имени Банка осуществляет банковские операции и другие сделки.

Дополнительный офис осуществляет от имени Банка расчетные, кассовые и иные операции, оказывает клиентам платные услуги в соответствии положением и доверенностью, выданной управляющему дополнительным офисом. Непосредственное руководство работой дополнительного офиса осуществляет управляющий дополнительным офисом, назначаемый на должность в порядке, установленным Банком, и осуществляющий свои полномочия на основании доверенности, в порядке передоверия директором филиала.

Основными задачами дополнительного офиса являются: предоставление клиентам всех видов банковских услуг в зоне обслуживания дополнительного офиса, в том числе кредитование сельхозпроизводителей и предприятий агропромышленного по всем направлениям государственной поддержки; Осуществление расчетных, кассовых и других операций. При причинении ущерба интересам Банка, сотрудники обязаны довести эти факты до сведения своего непосредственного руководителя и Службы внутреннего контроля. Управление дополнительным офисом осуществляется Правлением Банка и филиала. К компетенции директора филиала относятся: назначение на должность и увольнение управляющего дополнительным офисом; осуществление приема на работу и увольнения работников дополнительного офиса. Управляющий дополнительным офисом назначается на должность и снимается с должности директором регионального филиала, действует на основании выданной ему в установленном порядке доверенности. Управляющий дополнительным офисом: осуществляет руководство деятельностью дополнительного офиса в соответствии с доверенностью и возложенных на дополнительный офис задач; распределяет работу между сотрудниками дополнительного офис, организует работу, поручает выполнение заданий, контролирует своевременность их выполнения, заявлять предложения о поощрении работников и применения к ним мер дисциплинарного воздействия, на основании выданной ему доверенности и в пределах установленных лимитом заключать договоры и соглашения на осуществление дополнительным офисом банковских сделок, предусмотренных настоящим положением; неуклонное соблюдение в деятельности дополнительного офиса нормативных документов, тарифов на услуги, соблюдение трудовой и производственной дисциплины, реализация мероприятий по устранению факторов, негативно влияющих на показатели деятельности дополнительного офиса; осуществляет контроль соблюдения сроков возврата кредитов и депозитов юридических лиц и решения о предоставлении кредитов кредитной комиссией дополнительного офиса. Управляющий дополнительным офисом несет ответственность за деятельность дополнительного офиса, в том числе: за ненадлежащее и несвоевременное исполнение или неисполнение возложенных на дополнительный офис обязанностей; заключение сделок с превышением полномочий, предоставленных доверенностью; заключение сделок, хотя и находящихся в пределах полномочий, предоставленных доверенностью на заключение сделок, хотя и находящихся в пределах полномочий управляющего, но которые при проявлении надлежащей осмотрительности, разумности и очевидности, могли быть совершенны на существенно более худших условиях для банка, когда управляющий дополнительным офисом знал о наличии препятствующих обстоятельств, но скрыл их от руководства филиала; предоставление неполной, необъективной, недостоверной информации, а так же предоставление несвоевременно в филиал сведений и отчетности; ненадлежащее исполнение и отсутствие контроля исполнения условий заключенных сделок; осуществление операций с нарушением порядка заключения и оформления сделок; нарушение работниками норм и правил, установленных Банком России и внутренними документами Банка/филиала; за отсутствие со стороны уполномоченных работников дополнительного офиса должного контроля совершения кассовых операций. На последней страницы положения имеется подпись управляющей ДО ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной Кеташевой А.В. (т.17 л.д. 54- 64);

- Должностной инструкцией управляющего дополнительным офисом Краснодарского РФ ОАО «Россельхозбанк» (утв. директором РФ ОАО «Россельхозбанк»). Управляющий дополнительным офисом обязан: осуществлять общее руководство дополнительным офисом, обеспечивать устойчивую, эффективную работу дополнительного офиса с документами ОАО «Россельхозбанк»; давать указания и распределять текущие обязанности по осуществлению операций между работниками дополнительного офиса; Принимать участие в работе коллегиальных органов, исполняя обязанности в соответствии с нормативными документами, регламентирующими их деятельность; Организовывать работу и осуществлять контроль за своевременным и качественным обслуживанием клиентов, выполнением работниками всех банковских услуг и операций, предусмотренных выданной ему доверенности и положением о дополнительном офисе, проводить мероприятия по улучшению качества обслуживания клиентов; исполнять законодательные, нормативно – правовые акты, нормативные документы банка, решения, указания, поручения, органов управления, коллегиальных органов и руководства; организовывать работу и руководить деятельностью коллегиальных органов дополнительного офиса; осуществлять контроль за выполнением подразделениями работы с проблемной и просроченной задолженностью в соответствии с требованиями нормативных документов банка. Контроль за осуществлением операций с денежными средствами и ценностями; заключать сделки в пределах полномочий и в соответствии с требованиями нормативных документов Банка при проявлении надлежащей осмотрительности, добросовестности и разумности, стремясь к наиболее выгодным для банка условиям; доводить до сведения директора регионального филиала ставшие известными факты нарушения законности и правил совершения сделок, а так же нанесения этими сделками ущерба интересам Банка; участвовать в оформлении операций, в совершении которых работник может быть заинтересованным лицом. Управляющий дополнительным офисом имеет право: давать подчиненным работникам поручения и задания по кругу вопросов, входящих в их должностные обязанности; подписывать документы на осуществление банковских операций; контролировать выполнение подразделениями и работниками дополнительного офиса возложенных задач и планов работы; координировать взаимодействие структурных подразделений дополнительного офиса в части организации работы с клиентами. Управляющий дополнительным офисом несет ответственность за неисполнение законодательных актов, нормативных и распорядительных документов банка; причинение материального ущерба Банку в пределах, определенных действующим трудовым, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации; предоставление недостоверной информации о состоянии, качестве выполнения работ и выполнений функций дополнительного офиса; при осуществлении дополнительны офисом кредитной деятельности ненадлежащая организация работы указанных ниже действий: несоблюдение кредитной комиссией дополнительного офиса процедуры принятия решения о предоставлении кредитов; при осуществлении дополнительным офисом кассовых операций ненадлежащая организация работы подчиненных подразделений и работников дополнительного офиса; нарушение работниками дополнительного офиса соответствующих норм и правил кассовой работы, установленных банком России и нормативными документами банка. (т.17 л.д. 65 – 76);

- Доверенностями, выданными управляющей дополнительным офисом ОАО «Россельхозбанк» в ст. Отрадной Кеташевой А.В.. На основании доверенностей управляющая дополнительным офисом Кеташева А.В. уполномочена представлять интересы банка, осуществлять от имени банка открытие и введение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам, заключать (расторгать) от имени Банка в соответствии с лимитами, определенными для дополнительного офиса, кредитные договоры и другие договоры, связанные с осуществлением кредитной деятельности. (т.24 л.д. 254 – 260);

- Информацией Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» о времени и должностях сотрудников дополнительного офиса №. (т.17 л.д. 52- 53);

- Инструкциями по кредитованию физических лиц №-И ОАО «Россельхозбанк» в редакции 2011 и 2015 годов истребованных судом, существенные, различия между которыми отсутствуют. Так, в инструкции 2011 года в разделе 2 указаны: введение, основаные термины и опредедления, требования банка к гражданам, ведущим ЛПХ, для получения кредита, виды и базовые условия кредитования граждана, ведущих ЛПХ, описана процедура оформления и выдача кредита гражданам, ведущим ЛПХ, особенности расчетов, связанных с кредитованием граждан, ведущих ЛПХ и другое. Так, согласно п.п. 2.5.1.1. на ознакомительном собеседовании с работником подразделения гражданин ведущий ЛПХ сообщает об имеющейся потребности в кредитных ресурсах, в том числе о сумме, сроках, цели кредитования, а согласно п. 2.5.2.3 в обязательном порядке производится осмотр ЛПХ с оформлением акта предварительного осмотра ЛПХ.

В инструкции 2015 года в разделе 2 «кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство» указаны: введение, основаные термины и опредедления, требования банка к гражданам, ведущим ЛПХ, для получения кредита, виды и базовые условия кредитования граждана, ведущих ЛПХ, описана процедура оформления и выдача кредита гражданам, ведущим ЛПХ, особенности расчетов, связанных с кредитованием граждан, ведущих ЛПХ и другое. Так, согласно п.п. 2.5.1.1. на ознакомительном собеседовании с работником подразделения гражданин ведущий ЛПХ сообщает об имеющейся потребности в кредитных ресурсах, в том числе о сумме, сроках, цели кредитования, а согласно п. 2.5.2.3 в обязательном порядке производится визуальный осмотр ЛПХ с оформлением акта предварительного осмотра ЛПХ.

- Информацией администрации Успенского района об исполнении обязанностей главы администрации Урупского сельского поселения: - с 11.10.2009 по 22.01.2015 ФИО53; - с 30.01.2015 по 18.03.2015 ФИО38; - с 30.03.2015 по настоящее время ФИО149 (т.17 л.д. 155).

Оценивая показания представителя потерпевшего, свидетелей, специалиста, все перечисленные выше и исследованные судом доказательства, подтверждающие вину подсудимой в совершении инкриминируемого ей преступления как отдельно взятые, так и в своей совокупности являются последовательными, достоверными, допустимыми, поскольку они непротиворечивы, согласованны и взаимно дополняют друг друга, являются достаточными, добыты в соответствии с нормами УПК РФ, нарушений при их получении в судебном заседании не установлено, следовательно, отсутствуют какие-либо основания отнести данные доказательства к числу недопустимых и подлежащих исключению.

Анализируя собранные по делу доказательства, суд считает вину подсудимой Кеташевой А.В. в совершении преступления доказанной.

Действия Кеташевой А.В. суд квалифицирует по ч.4 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищении чужого имущества путем злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, лицом с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере.

Как личность Кеташева А.В. по месту жительства характеризуется положительность, совершенное ею преступление относится к категории тяжких, на учетах у врача-нарколога и врача-психиатра не состоит, преступление совершено впервые.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих наказание подсудимой судом не установлено.

При назначении наказания Кеташевой А.В. суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного ею преступления, относящегося к категории тяжких преступлений, отсутствие смягчающих и отягчающих наказание обстотяльств, влияние назначенного наказания на исправление подсудимой и предупреждение совершения ею новых преступлений и на условия жизни ее семьи.

Учитывая материальное положение Кеташевой А.В., всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что исправление и перевоспитание Кеташевой А.В. возможно только в условиях изоляции ее от общества, со штрафом и без ограничения свободы.

Суд не находит исключительных обстоятельств для применения ч.6 ст.15, ст.ст.64, 73 УК РФ.

Наказание назначается с учетом требований ст. 6, 43, 46, 56, 60 УК РФ.

Оснований для освобождения от уголовной ответственности или освобождения от наказания Кеташевой А.В. в соответствии со ст. 75-78 УК РФ, ст. 24-28 УПК РФ не имеется.

Вид исправительного учреждения, в котором подсудимой надлежит отбывать наказание необходимо определять в соответствии с п. «б» ч. 1 ст. 58 УК РФ - в исправительной колонии общего режима.

Представителем потерпевшего (гражданского истца) АО «Россельхозбанк» заявлен граждански иск, согласно которому просил взыскать с подсудимой (гражданского ответчика) Кеташевой А.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала вред, приченный преступлением в размере 12 051 923,10 рублей. В дальнейшем исковые требований были уточнены и уменьшены. Так, представитель потерпевшего (гражданского истца) просил взыскать с Кеташевой А.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала вред, причиненный совершенном престплением в размере 11589660,10 рублей.

Гражданский иск потерпевшего АО «Россельхозбанк» заявленый в судебном заседании к подсудимой (гражданскому ответчику) Кеташевой А.В. о возмещении вреда, причиненного преступлением в размере 11589660,10 рублей - оставить без рассмотрения, так как сумма заявленного гражданского иска выше суммы причиненного ущерба, установленного материалами уголовного дела. Кроме того, для рассмотрения гражданского иска необходимо произвести дополнительные расчеты, требующие отложения судебного разбирательства. Принимая изложенное и в силу ч.2 ст.309 УПК РФ суд полагает за потерпевшим (граждансим истцом) АО «Россельхозбанк» следует признать право на удовлетворение гражданского иска и передать вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Судьбу вещественных доказательств суд разрешает в соответствии с ч. 3 ст. 81 УПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 296- 299, 302-304, 307-310 УПК РФ, суд

приговорил:

Признать Кеташеву А. В. виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ и назначить ей наказание в виде трех лет шести месяцев лишения свободы со штрафом в размере один миллион рублей и без ограничения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Меру пресечения Кеташевой А.В. подписку о невыезде и надлежащем поведении, до вступления приговора в законную силу, изменить на заключение под стражу. Кеташеву А.В. взять под стражу в зале суда. Срок отбытия наказания исчислять с 29.06.2018 года.

Гражданский иск потерпевшего АО «Россельхозбанк» оставить без рассмотрения.

Признать за АО «Россельхозбанк» право на удовлетворение гражданского иска и передать вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Вещественные доказательства по уголовному делу: кредитные дела – №ФИО7, №ФИО7, №ФИО29, №ФИО150, №ФИО8, №ФИО8, №ФИО2, №ФИО9, №ФИО3, №ФИО1, №ФИО31, №ФИО31, №ФИО4, №ФИО4, протоколы заседаний кредитной комиссии, юридические дела по счетам клиентов ФИО3, ФИО7, ФИО1, ФИО9 - хранить в уголовном деле после вступления приговора в законную силу.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке и на него может быть принесено апелляционное представление в Краснодарский краевой суд через Отрадненский районный суд в течение 10 суток со дня провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей, в тот же срок с момента получения им копии приговора. В случае подачи апелляционных жалоб осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Судья В.Н. Андреев

Налоговый кодекс

Минфин РФ

ФНС РФ

Кодексы РФ

Популярные материалы

Подборки

Приговор Отрадненского районного суда (Краснодарский край) от 29.06.2018 № 1-5/18