Дело № 1 – 263/2020
П Р И Г О В О Р
Именем Российской Федерации
город Пермь 5 ноября 2020 года
Индустриальный районный суд гор. Перми в составе:
председательствующего судьи Замышляева С.В.,
при секретарях Шишкиной М.С., Зароза Ю.А., Соларевой К.В., Команич И.К.,
с участием государственных обвинителей Абсатаровой Ю.В., Рыбайло М.В., Максимовой Н.В.,
представителя потерпевшего гр.М3,
подсудимой Аристовой Е.Е.,
защитников Калкатина С.Б., Лысанова А.М., Столярова Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении:
Аристовой Е. Е., ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> судимой:
- ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> по ч.3 ст. 160, ч.3 ст. 69 УК РФ к 4 годам лишения свободы, в силу ст. 73 УК РФ, условно с испытательным сроком 3 года;
- обвиняемой в совершении 11 преступлений, предусмотренных ст. 159 ч.4 УК РФ;
У С Т А Н О В И Л:
В один из дней ДД.ММ.ГГГГ, у Аристовой, знающей о предъявляемых банком требованиях при получении ипотечных кредитов, возник преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем мошенничества, то есть хищения денежных средств ОАО <данные изъяты>» путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства в полном объеме не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, Аристова, желая завладеть денежными средствами банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, в один из ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, находясь в неустановленном месте, обратилась к своей знакомой гр. М4 с просьбой обратиться в банк для получения потребительского кредита. Аристова пояснила гр. М4, что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр. М4, не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласилась оформить на себя кредит в банке.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. М4 на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет официального источника дохода, достаточного для выдачи кредита, намереваясь обогатиться незаконным путем, в неустановленное время в неустановленном месте обратилась к неустановленному лицу, которое составило фиктивные документы на имя гр. М4: справку о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ, а также заверенную директором ООО <данные изъяты>гр. Ч копию трудовой книжки на имя гр. М4, в которой указало недостоверные сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ принята в ООО <данные изъяты> на должность менеджера по продаже недвижимости, среднемесячный доход гр. М4 составил 66120 рублей.
После этого по указанию Аристовой гр. М4 приехала в ООО ТФ <данные изъяты> расположенное по адресу: <адрес> где Аристова передала ей заранее подготовленные справку о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ, копию трудовой книжки на имя гр. М4, для предоставления в банк.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка гр. М4 по указанию Аристовой обратилась в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию Аристовой заполнила анкету на получение потребительского кредита, указав желаемые параметры кредита, а также передала сотруднику гр. С3 документы: анкету-заявление на получение потребительского кредита от имени гр. М4, копию паспорта, справку о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ, копию трудовой книжки, копию договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, а также другие документы.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ отделом залогов в лице начальника гр. Ш2, ДД.ММ.ГГГГ - со службой безопасности в лице гр. С1, а также управлением правового обеспечения в лице юриста гр. Г, которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, согласовали выдачу кредита.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. М4, о чем сообщила последней.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. М4 приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратилась к начальнику дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3, который, используя за достоверные предоставленные документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. М4, доверяя последней как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой о том, что фактически исполнять обязательства в полном объеме перед банком никто не намерен, заключил кредитный договор от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2600000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15% годовых, ежемесячный платеж по которому составил 44827,59 рублей. Согласно п.1.2. кредит предназначен на потребительские цели под залог имеющейся недвижимости. В этот же день гр. М4 были подписаны документы по оформлению кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка гр. М4 приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где на основании распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита по кредитному договору по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ на счет гр. М4, открытый в <данные изъяты> был осуществлен перевод денежных средств в размере 2600000 рублей.
Затем гр. М4 согласно ранее достигнутой договоренности с Аристовой, в кассе банка получила денежные средства в размере 2600000 рублей, после чего вышла из помещения банка и, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, передала последней в автомобиле, припаркованном у здания банка, денежные средства в размере 2600000 рублей, полученные по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Завладев денежными средствами, принадлежащими ОАО <данные изъяты> Аристова, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, гр. М4, заведомо не собираясь возвращать их банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками ОАО <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 4 платежа на общую сумму 180482,77 рубля.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 2 419 517, 23 рублей, принадлежащие <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, Аристова, являясь единственным учредителем и генеральным директором <данные изъяты> находясь на территории <адрес>, используя свое служебное положение, совершила мошенничество, то есть хищение денежных средств <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием при следующих обстоятельствах.
В соответствии с Уставом ООО ТФ <данные изъяты> единоличным исполнительным органом, отвечающим за деятельность Центра, является генеральный директор, который осуществляет руководство текущей деятельностью Общества. Генеральный директор Общества вправе: 1) без доверенности действует от имени Общества, в том числе представляет его интересы и совершает сделки в порядке, установленном уставом и законодательством; 2) выдает доверенности на право представительства от имени Общества, в том числе доверенности с правом передоверия; 3) организует бухгалтерский учет и отчетность; 4) издает приказы о назначении на должности работников Общества, об их переводе и увольнении, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания; 5) разрабатывает положения о поощрении работников Общества и наложении на них взыскания, осуществляет премирование работников и наложение на них взысканий; 6) осуществляет иные полномочия, не отнесенные Законом «Об обществах с ограниченной ответственностью» или уставом Общества к компетенции общего собрания участников Общества. В соответствии с новой редакцией устава, единоличным исполнительным органом, отвечающим за деятельность Центра, является его генеральный директор, который вправе без доверенности действовать от имени Общества. Генеральный директор Общества без согласования с Общим собранием участников Общества (п. 9.4. Устава): -осуществлять оперативное руководство деятельностью Общества; -имеет право первой подписи финансовых документов; -распоряжается имуществом и средствами Общества для обеспечения его текущей деятельности в пределах, установленных действующим законодательством и Уставом Общества; -осуществляет прием и увольнение работников Общества, заключает и расторгает контракты с ними; издает приказы о назначении на должность работников, об их переводе и увольнении, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания; -организует бухгалтерский учет и отчетность в Обществе. ДД.ММ.ГГГГ решением № о создании ООО ТФ <данные изъяты> на должность генерального директора Общества назначена Аристова. Являясь единоличным исполнительным органом ООО ТФ <данные изъяты> Аристова была наделена организационно-распорядительными и административно-хозяйственными полномочиями в данной организации, самостоятельно определяла цели и направления дальнейшего расходования поступивших наличных денежных средств.
Так, ДД.ММ.ГГГГ, у Аристовой, возник умысел, направленный на хищение денежных средств ОАО АКБ <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства в полном объеме не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, Аристова, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, находясь на территории <адрес>, обратилась к своей знакомой гр. В1 (гр. А2) с просьбой обратиться в банк для получения кредита для покупки недвижимости, приобретенной у нее по договору купли-продажи, которая выступит залоговым имуществом. Аристова пояснила гр. В1 (гр. А2), что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр. В1 (гр. А2), не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласилась оформить на себя кредит в банке.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ по указанию Аристовой гр. В1 (гр. А2), находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, предоставила первой копию паспорта гражданина РФ на имя гр. В1
ДД.ММ.ГГГГ Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, обратилась в ООО <данные изъяты> где был составлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ по определению рыночной и ликвидационной стоимости квартиры по адресу: <адрес> согласно которому рыночная стоимость составила 6825000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Аристова, осознавая, что гр. В1 (гр. А2) на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет достаточного источника дохода, необходимого для выдачи кредита, а в случае его получения не имеет реальной возможности выполнять кредитные обязательства, используя служебное положение генерального директора ООО ТФ <данные изъяты> находясь в помещении ООО ТФ <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес> составила фиктивную справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) на имя гр. В1 (гр. А2., указав недостоверные сведения, о том, что среднемесячный доход последней за последние 6 месяцев в ООО ТФ <данные изъяты> составил 75255 рублей, а также, используя свое служебное положение, подготовила копию трудовой книжки на имя гр. В1 (гр. А2 заверив своей подписью генерального директора ООО ТФ <данные изъяты> и печатью ООО ТФ <данные изъяты> Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ по указанию Аристовой гр. В1 (гр. А2) скачала с сайта Банка образец анкеты-заявления на получение потребительского кредита, которую собственноручно заполнила, указав желаемые параметры кредита и внеся недостоверные сведения о доходах по указанию первой.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка гр. В1 (гр. А2) по указанию Аристовой обратилась в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передала сотруднику гр. С5 предоставленные ею документы: копию паспорта гражданина РФ на имя гр. В1, справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) от ДД.ММ.ГГГГ, копию трудовой книжки на имя гр. В1 (гр. А2 отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, копию свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, копию паспорта гражданина РФ на имя Аристовой Е.Е., копию технического паспорта жилого помещения <адрес>, а также анкету-заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ со службой безопасности в лице гр. Н1 и начальником Управления розничных продаж Аристовой В.Е., а также с управлением правового обеспечения в лице юриста гр. Г, которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., согласовали выдачу кредита.
В один из дней с ДД.ММ.ГГГГ, Аристова Е.Е. была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. В1 (гр. А2), о чем сообщила последней.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время по указанию Аристовой гр. В1 (гр. А2) приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где заместитель начальника дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С5, используя за достоверные предоставленные Аристовой документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. В1 (гр. А2), доверяя последней как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком никто в полном объеме не намерен, заключила кредитный договор с гр. В1 (гр. А2) от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000000 рублей с оплатой за пользование кредитом 13,5 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 60260 рублей. Согласно п.п. 1.2. кредит предназначен на приобретение с собственность заемщика следующего недвижимого имущества: 3-комнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
В этот же день гр. В1 (гр. А2) были подписаны документы по кредиту, в том числе, договор купли-продажи квартиры, согласно п.1 которого, продавец Аристова продает, а покупатель гр. В1 покупает в собственность <адрес>. Согласно п.3 согласованная цена продаваемой квартиры сторонами определена и составляет 7000000 рублей, уплачиваемых покупателем продавцу следующим образом: 2000000 рублей за счет собственных средств при подписании настоящего договора; 5000000 рублей после государственной регистрации права собственности покупателя на эту квартиру путем перечисления денежных средств с текущего счета Воробьевой на текущий счет Аристовой в <данные изъяты>
Кроме того, в этот же день вопреки установленной технологии кредитования гр. В1 (гр. А2) подписала извещение об использовании кредита от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств в размере 5000000 рублей на счет в <данные изъяты>
На основании подписанного начальником дополнительного офиса гр. С3 распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита по кредитному договору по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ на счет гр. В1 (гр. А2), открытый в <данные изъяты> был осуществлен перевод денежных средств в размере 5000000 рублей с ссудного счета банка. После чего гр. В1 (гр. А2) подписала заявление-распоряжение, согласно которому попросила составить от ее имени поручение и списать денежные средства в сумме 5000000 рублей на счет продавца Аристовой.
Так, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ со счета гр. В1 (гр. А2) на счет Аристовой в <данные изъяты> осуществлен перевод денежных средств в размере 5000000 рублей.
После чего договор ипотеки (залога недвижимости) был сдан на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесены записи о государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими <данные изъяты> Аристова, игнорируя условия выдачи кредита, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, гр. В1 (гр. А2), заведомо не собираясь возвращать их в полном объеме банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 38 платежей на общую сумму 2 058 370 рублей.
Таким образом, Аристова, используя свое служебное положение, похитив денежные средства в сумме 2 941 630 рублей, принадлежащие <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, в один из дней ДД.ММ.ГГГГ, у Аристовой возник умысел, направленный на хищение денежных средств <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства в полном объеме не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, Аристова в ДД.ММ.ГГГГ, обратилась к своему знакомому гр. П1 с просьбой обратиться в банк для получения потребительского кредита под залог земельного участка, принадлежащего ему на праве собственности. Аристова пояснила гр. П1, что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр. П1, не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенным в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласился оформить на себя кредит в банке.
В начале ДД.ММ.ГГГГ по указанию Аристовой гр. П1, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес> предоставил Аристовой документы: паспорт гражданина РФ на имя гр. П1, трудовую книжку, кадастровый паспорт земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельства о государственной регистрации права, договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации транспортного средства, с которых Аристова сняла копии.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. П1 на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет официального источника дохода, намереваясь обогатиться незаконным путем, в неустановленное время в неустановленном следствием месте обратилась к неустановленному лицу, которое по ее просьбе составило фиктивные документы, содержащие недостоверные сведения, на имя гр. П1: справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой гр. П1 работает с ДД.ММ.ГГГГ года у ИП гр. К в должности специалиста по продажам, и его среднемесячный доход составляет 42485 рублей, справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заверенную директором ООО <данные изъяты>гр. Ч и оттиском печати ООО <данные изъяты> заверенную директором ООО <данные изъяты>гр. Ч копию трудовой книжки на имя гр. П1, в которой указало недостоверные сведения о том, что гр. П1 якобы работает в ООО <данные изъяты> на должности специалиста по сделкам с недвижимостью -оценщика, среднемесячный доход которого составляет 73950 рублей. ДД.ММ.ГГГГ по указанию Аристовой гр. П1, находясь в неустановленном месте, заполнил анкету-заявление на получение потребительского кредита, указав желаемые параметры кредита.
В один из дней августа до ДД.ММ.ГГГГ, в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передало сотруднику гр. Ч1 указанные документы на оформление кредита.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ специалистом по сопровождению продаж гр. К7 в части расчета финансового положения, ДД.ММ.ГГГГ со службой безопасности в лице гр. Н1 и начальником Управления розничных продаж Аристовой В.Е., которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, согласовали выдачу кредита.
В один из дней ДД.ММ.ГГГГ, Аристова была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. П1. В один из дней августа до ДД.ММ.ГГГГ Аристова позвонила гр. П1 и сообщила, что необходимо обратиться в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, для подписания кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка по указанию Аристовой гр. П1 приехал в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратился к заместителю начальника дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С5, которая, используя как достоверные предоставленные Аристовой документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. П1, доверяя последнему как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком никто в полном объеме не намерен, заключила договор кредитной линии от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщику кредитную линию с лимитом задолженности, не превышающей 5000000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с оплатой под пользование кредитом 16 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 67753 рублей. При подписании договора гр. П1 был ознакомлен с пунктом 2.2. договора, которым установлена обязанность Заемщика по обеспечению исполнения обязательств по договору, а именно закреплено, что «обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> залогодателем которого является гр. П1. В этот же день гр. П1 были подписаны документы необходимые документы по кредиту. Кроме того, гр. П1 подписал извещение об использовании кредита от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств в размере 3000000 рублей на счет в <данные изъяты>
Затем гр. П1 согласно ранее достигнутой договоренности с Аристовой, получил в кассе банка денежные средства в размере 3000000 рублей, после чего в автомобиле Аристовой, припаркованном на стоянке перед банком, передал Аристовой денежные средства в размере 3000000 рублей, полученные в ОАО <данные изъяты> по договору кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ.
Затем ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка гр. П1 вновь обратился в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где, по ранее достигнутой договоренности с Аристовой, в кассе получил денежные средства в размере 2000000 рублей, которые также, выйдя из банка, передал Аристовой в ее автомобиле на стоянке перед банком.
После чего договор ипотеки (залога недвижимости) был сдан на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись о государственной регистрации договора ипотеки.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими <данные изъяты> Аристова, игнорируя условия выдачи кредита, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, а также гр. П1, заведомо не собираясь возвращать их банку в полном объеме, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 30 платежей на общую сумму 1 985 688, 07 рублей.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 3 014 311, 93 рублей, принадлежащие ПАО <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, в один из дней ДД.ММ.ГГГГ, у Аристовой возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств ОАО АКБ <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, Аристова в ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес> обратилась к своей знакомой гр. В с просьбой обратиться в банк для получения потребительского кредита под залог земельного участка, принадлежащего гр. П1. Аристова пояснила гр. В, что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр. В, не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласилась оформить на себя кредит в банке. В этот же день по указанию Аристовой гр. В, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес> предоставила первой документы: трудовую книжку, свидетельства о государственной регистрации права, паспорт транспортного средства, с которых Аристова сняла копии.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. В на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет достаточного официального источника дохода, имея копию свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ о государственной регистрации права гр. В на 2-комнатную квартиру по адресу: <адрес>, составила фиктивный договор аренды квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий недостоверные сведения о том, что арендатор гр. Г1 вносит арендодателю гр. В за пользование данным жилым помещением плату в размере 25000 рублей в месяц, а также Аристова с этой же целью в неустановленное время в неустановленном месте обратилась к неустановленному лицу, которое по ее просьбе составило фиктивные документы на имя гр. В: справку о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ от имени директора ООО <данные изъяты>гр. Б5, заверенную директором ООО <данные изъяты>гр. Б5 копию трудовой книжки на имя гр. В, в которой указало недостоверные сведения о том, что гр. В якобы работает в ООО <данные изъяты> на должности главного бухгалтера, среднемесячный доход которой составляет 76568 рублей, а также справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ от имени руководителя ООО <данные изъяты>гр. З4, в которой указало недостоверные сведения о том, что гр. В якобы работает по совместительству в ООО <данные изъяты> на должности бухгалтера-экономиста, среднемесячный доход которой составляет 34800 рублей.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленные время и месте неустановленное лицо по указанию Аристовой заполнило от имени гр. В анкету-заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, указав желаемые параметры кредита.
В начале ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, выполняя одно из условий Банка, обязательных для заключения договора кредитования, желая добиться преступного результата, используя доверительные приятельские отношения, обратилась с просьбой к гр. П1 передать в залог принадлежащий ему на праве собственности земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Аристова пояснила гр. П1, что выполнит кредитные обязательства от имени гр. В в кратчайшие сроки, тем самым вводя его в заблуждение относительно своих истинных намерений, объяснив, что заемные денежные средства необходимы для развития инвестиционной деятельности и приобретения объектов недвижимости с целью дальнейшей перепродажи. гр. П1, будучи введенным в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях Аристовой и отсутствии объективной финансовой возможности выполнить взятые на себя обязательства, находясь под воздействием обмана, согласился передать принадлежащий ему земельный участок под залог по кредитному договору гр. В.
В один из дней августа до ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время по предварительной договоренности с Аристовой гр. П1 приехал в помещение ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес> где передал той копии договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ о государственной регистрации права собственности, кадастрового паспорта земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передало сотруднику гр. Н вышеуказанные документы на получение потребительского кредита. Кроме того, в один из дней августа до ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо по указанию Аристовой предоставило начальнику дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3 документы на объект залога: свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровый паспорт земельного участка, договор купли-продажи.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ специалистом по сопровождению продаж Кулаковой в части расчета финансового положения, а также ДД.ММ.ГГГГ со службой безопасности в лице гр. Н1 и начальником Управления розничных продаж Аристовой В.Е., которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., согласовали выдачу кредита.
В один из дней ДД.ММ.ГГГГ, Аристова Е.Е. была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. В, о чем известила гр. П1. ДД.ММ.ГГГГ в дневное время Аристова позвонила гр. В и сообщила, что необходимо обратиться в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, для подписания кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время по указанию Аристовой гр. П1 приехал в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратился к начальнику дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3, который, будучи введенным в заблуждение относительно истинных намерений Аристовой, предоставил гр. П1 договор ипотеки (залога недвижимости) для ознакомления и подписания. гр. П1, будучи введенным в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях Аристовой, находясь под воздействием обмана, подписал переданный ему гр. С3 договор ипотеки (залога недвижимости), согласно которому залогодатель гр. П1 передает в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю в лице <данные изъяты> земельный участок для жилищного строительства расположенный по адресу: <адрес> Согласно п. 1.2. залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств гр. В по кредитному договору (с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время по указанию Аристовой гр. В приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где начальник дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3, используя за достоверные предоставленные Аристовой документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. В, доверяя последней как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком в полном объеме никто не намерен, заключил кредитный договор с гр. В (с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости) от лица ОАО АКБ <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4750000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15% годовых, ежемесячный платеж по которому составил 114660 рублей. При подписании договора гр. В была ознакомлена с пунктом 2.3. договора, которым установлена обязанность Заемщика по обеспечению исполнения обязательств по договору, а именно закреплено, что «обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека (залог недвижимости) имущества по адресу: <адрес> залогодателем которого является гр. П1. В этот же день гр. В были подписаны документы по кредиту. Кроме того, гр. В подписала извещение об использовании кредита от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств в размере 4750000 рублей на счет. Затем гр. В на основании ранее достигнутой договоренности с Аристовой обратилась в кассу, где получила денежные средства в размере 4750000 рублей.
После чего договор ипотеки (залога недвижимости) был сдан на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись о государственной регистрации договора ипотеки.
ДД.ММ.ГГГГ в вечернее время по предварительной договоренности с Аристовой гр. В приехала в помещение ООО <данные изъяты> расположенное по адресу: <адрес> где передала Аристовой денежные средства в размере 4750000 рублей, полученные в <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими <данные изъяты> Аристова, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, а также гр. В и гр. П1, заведомо не собираясь в полном объеме возвращать их банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 35 платежей на общую сумму 3 000 946,95 рублей.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 1 749 053, 05 рублей, принадлежащие <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, в один из ДД.ММ.ГГГГ у Аристовой возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, в один из ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к своим знакомым гр.З3 и гр. К7 (гр. К8, гр. С4) с просьбой подыскать людей, которые обратятся в банк для получения потребительского кредита на свое имя под залог земельного участка или для приобретения недвижимости. Аристова пояснила гр.З3 и гр. К7 (гр. К8, гр. С4), что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр. К7 (гр. К8, гр. С4), не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, рассказала о предложении Аристовой гр. Е, которая, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, согласилась на предложение Аристовой.
В один из ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время гр. Е, находясь по адресу: <адрес>, направила гр. К7 (гр. К8, гр. С4) по электронной почте сканкопии трудовой книжки, паспорта на имя гр. Е и других.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. Е на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет необходимого для одобрения кредита источника дохода, достаточного для выдачи кредита, намереваясь обогатиться незаконным путем, в неустановленное время в неустановленном месте обратилась к неустановленному лицу, которое по ее просьбе составило фиктивный документ на имя гр. Е: справку о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ, содержащую недостоверные сведения о том, что гр. Е якобы трудоустроена в ООО <данные изъяты> и ее среднемесячный доход составляет 83223 рубля, а также внесло в трудовую книжку недостоверную запись о трудоустройстве гр. Е, согласно которой она якобы принята в ООО <данные изъяты> на должность начальника отдела оптовых продаж.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, гр. К7 (гр. К8, гр. С4) по просьбе Аристовой, не подозревая о преступных намерениях последней, будучи введенной в заблуждение, обратилась с просьбой к гр. Л передать в залог принадлежащий ему на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. гр. К7 (гр. К8, гр. С4) со слов Аристовой пояснила гр. Л, что та выполнит кредитные обязательства от имени гр. Е в кратчайшие сроки, объяснив, что заемные денежные средства необходимы для развития инвестиционной деятельности и приобретения объектов недвижимости с целью дальнейшей перепродажи. гр. Л, будучи введенным в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях Аристовой и отсутствии объективной финансовой возможности выполнить взятые на себя обязательства, находясь под воздействием обмана, согласился передать принадлежащий ему земельный участок под залог по кредитному договору гр. Е.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГгр. Л по просьбе гр. К7 (гр. К8, гр. С4) передал последней оригиналы документов по указанному земельному участку. В свою очередь гр. К7 (гр. К8, гр. С4) передала полученные от гр. Л документы гр.З3, которая передала их Аристовой. Кроме того, гр. К7 (гр. К8, гр. С4), будучи введенной в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях Аристовой, находясь под воздействием обмана, обратилась к гр. Ш3 с просьбой выступить в качестве поручителя по кредитному договору гр. Е. гр. Ш3, будучи введенным в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях Аристовой и отсутствии объективной финансовой возможности выполнить взятые на себя обязательства, находясь под воздействием обмана, согласился на просьбу гр. К7 (гр. К8, гр. С4).
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, осуществляя свой преступный умысел, Аристова, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, обратилась в ООО <данные изъяты> где был составлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости, согласно которому рыночная стоимость указанного земельного участка составляет 7014000 рублей, с заведомо недостоверными для Аристовой сведениями.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, по указанию Аристовой неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, заполнило анкету-заявление на получение потребительского кредита от имени гр. Е, указав желаемые параметры кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передало сотруднику гр. С3 вышеуказанные документы на получение потребительского кредита. Позднее в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где предоставило в банк отчет от ДД.ММ.ГГГГ.
Впоследствии заявка на кредит была согласована со службой безопасности, управлением правового обеспечения в лице юриста гр. Г, начальником Управления розничных продаж гр. А1 которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., согласовали выдачу кредита.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова Е.Е. была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. Е, о чем сообщила гр.З3 и гр. К7 (гр. К8, гр. С4), которые в последующем поставили в известность гр. Е.
ДД.ММ.ГГГГ в неустановленное время гр. Ч2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной от имени гр. Л, приехал в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратился к начальнику дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3, который, будучи введенным в заблуждение относительно истинных намерений Аристовой Е.Е., предоставил гр. Ч2 договор ипотеки (залога недвижимости) для ознакомления и подписания. гр. Ч2, действующий на основании доверенности от имени гр. Л, будучи введенным в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях Аристовой, находясь под воздействием обмана, подписал переданный ему гр. С3 договор ипотеки (залога недвижимости), согласно которому залогодатель гр. Л передает в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю вышеуказанный земельный участок. Согласно п.п. 1.2. залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств гр. Е по кредитному договору с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости) с аннуитетными платежами, заключенному залогодержателем и заемщиком в городе Перми ДД.ММ.ГГГГ.
В этот же день гр. Ш3, приехал в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратился к начальнику дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3, который, будучи введенным в заблуждение относительно истинных намерений Аристовой Е.Е., предоставил гр. Ш3 договор поручительства для ознакомления и подписания. гр. Ш3, будучи введенным в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях Аристовой, находясь под воздействием обмана, подписал переданный ему гр. С3 договор поручительства.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время по указанию Аристовой гр.З3 сопроводила на своем автомобиле гр. Е до дополнительного офиса <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, где гр. Е обратилась к начальнику дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3, который, используя за достоверные предоставленные Аристовой документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. Е, доверяя последней как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком никто в полном объеме не намерен, заключил кредитный договор от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4600000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15,5 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 75890 рублей. При подписании договора гр. Е была ознакомлена с пунктом 2.3. договора, которым установлена обязанность Заемщика по обеспечению исполнения обязательств по договору, а именно закреплено, что «обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека имущества по адресу: <адрес>, залогодателем которого является гр. Л. В этот же день гр. Е были подписаны документы по кредиту.
После чего был сдан договор ипотеки (залога недвижимости) на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись о государственной регистрации договора ипотеки.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. Е приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где подписала извещение об использовании кредита от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств в размере 4600000 рублей на счет. Затем гр. Е согласно ранее достигнутой договоренности на основании распоряжения начальника дополнительного офиса гр. С3 обратилась в кассу, где получила денежные средства в размере 4600000 рублей. После получения денежных средств в этот же день гр. Е, действуя согласно ранее достигнутой договоренности о передаче денег, приехала в помещение ООО <данные изъяты> расположенное по адресу: <адрес>, где передала гр. К7 (гр. К8, гр. С4) денежные средства в размере 4600000 рублей, полученные в ОАО <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая в последующем передала их гр.З3, а та Аристовой.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими ОАО <данные изъяты> Аристова, игнорируя условия выдачи кредита, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, а также гр.З3, гр. К7 (гр. К8, гр. С4) и гр. Е, заведомо не собираясь возвращать их банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками ОАО <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 14 платежей на общую сумму 971 294,28 рубля.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 3 628 705, 72 рублей, принадлежащие ПАО <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, в один из дней ДД.ММ.ГГГГ, у Аристовой возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств ОАО <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, Аристова, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, в один из ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время Аристова, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к своим знакомым гр.З3 и Ктитаревой (гр. С4) с просьбой подыскать людей, которые обратятся в банк для получения кредита на свое имя под залог земельного участка или для приобретения недвижимости. Аристова пояснила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр. К8 (гр. С4), не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, рассказала о предложении Аристовой гр. Б, которая, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, согласилась оформить на свое имя кредит в банке.
В один из дней ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время гр. Б, находясь по адресу: <адрес>, передала гр. К8 (гр. С4) свой паспорт, трудовую книжку, а также другие документы, с которых гр. К8 (гр. С4) сняла копии.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. Б на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет официального источника дохода, достаточного для выдачи кредита, намереваясь обогатиться незаконным путем, в неустановленное время в неустановленном месте обратилась к неустановленному лицу, которое по ее просьбе составило фиктивный документ на имя гр. Б: справку о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ, содержащую недостоверные сведения о том, что среднемесячный доход гр. Б с ДД.ММ.ГГГГ в ООО <данные изъяты> составил 111460 рублей, а также внесло недостоверные сведения в трудовую книжку на имя гр. Б, заверенную инспектором отдела кадров ООО «<данные изъяты>, согласно которой гр. Б трудоустроена в ООО <данные изъяты> на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ на должности главного экономиста.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, по указанию Аристовой неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, заполнило анкету-заявление на получение кредита для приобретения недвижимости от имени гр. Б, указав желаемые параметры кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передало сотруднику гр. С3 указанные документы на получение кредита от имени гр. Б.
Аристова, не желая останавливаться на достигнутом, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, обратилась к гр. М5 с просьбой предоставить объект недвижимости для покупки. гр. М5, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласилась продать принадлежащий ей на праве собственности объект недвижимости: земельный участок по адресу: местоположение установлено <адрес>
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, обратилась в ООО <данные изъяты> где был составлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости указанного земельного участка, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7316000 рублей, с заведомо недостоверными для Аристовой сведениями, который позднее был предоставлен неустановленном лицом, действующим в интересах Аристовой, в банк совместно с выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ, копией кадастрового паспорта земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, копией свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, и другими документами.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ со службой безопасности в лице гр. С1, отделом залогов в лице гр. Ш2, начальником Управления розничных продаж гр. А1 которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., согласовали выдачу кредита.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова Е.Е. была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. Б, о чем сообщила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), которые в последующем поставили в известность саму гр. Б и гр. М5.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. Б приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратилась к начальнику дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3, который, используя за достоверные предоставленные Аристовой Е.Е. документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. Б, доверяя последней как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е. о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком никто в полном объеме не намерен, заключил кредитный договор от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4600000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15, 5 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 75790 рублей. Согласно п.1.2. кредит, полученный заемщиком в соответствии с п.п. 1.1. настоящего кредитного договора, является целевым и предназначен для приобретения в собственность заемщика вышеуказанного земельного участка. В этот же день гр. Б были подписаны документы по кредиту. Также в этот же день гр. М5 и гр. Б был подписан договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.3 согласованная цена продаваемого земельного участка сторонами определена и составляет 5794000 рублей, уплачиваемых покупателем продавцу следующим образом: 1194000 рублей за счет собственных средств при подписании настоящего договора; 4600000 рублей после государственной регистрации права собственности покупателя на земельный участок путем перечисления денежных средств с текущего счета гр. Б на текущий счет гр. М5.
После чего договор купли-продажи земельного участка был сдан на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесены записи о государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. Б приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где подписала извещение о выдаче денежных средств в размере 4600000 рублей, после чего на основании подписанного начальником дополнительного офиса гр. С3 распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита, по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ на счет гр. Б, открытый в <данные изъяты> был осуществлен перевод денежных средств в размере 4600000 рублей с ссудного счета банка.
После чего гр. Б подписала заявление-распоряжение, согласно которому попросила составить от ее имени поручение и списать денежные средства в сумме 4600000 рублей на счет продавца гр. М5, открытый в <данные изъяты>
Так, по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ со счета гр. Б на счет гр. М5 в <данные изъяты> был осуществлен перевод денежных средств в размере 4600000 рублей.
В неустановленные дату и время согласно ранее достигнутой договоренности с неустановленным лицом, действующим в интересах Аристовой, в рабочие часы банка гр. М5 приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где получила в кассе денежные средства в размере 4600000 рублей. гр. М5, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, вышла из помещения банка и, находясь в автомобиле, припаркованном на стоянке у здания банка, передала денежные средства в размере 4600000 рублей, полученные по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в качестве оплаты по договору купли-продажи, неустановленному лицу, действующему в интересах Аристовой, а то в последующем Аристовой.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими <данные изъяты> Аристова, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, а также гр.З3, гр. К8 (гр. С4), гр. Б, гр. М5, заведомо не собираясь возвращать их в полном объеме банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 11 платежей на общую сумму 920660 рублей.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 3 679 340 рублей, принадлежащие <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, в один из ДД.ММ.ГГГГ, у Аристовой возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств <данные изъяты>» путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории г. Перми, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, Аристова, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, в один из ДД.ММ.ГГГГ, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к своим знакомым гр.З3 и гр. К8 (гр. С4) с просьбой подыскать людей, которые обратятся в банк для получения кредита на свое имя под залог земельного участка или для приобретения недвижимости. Аристова пояснила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, рассказали о предложении Аристовой гр. П1, которая, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, согласилась оформить на свое имя кредит в банке.
В один из дней ДД.ММ.ГГГГ, гр. П1, находясь по адресу: <адрес>, передала гр.З3 паспорт на свое имя, трудовую книжку и другие документы, с которых гр.З3 сняла копии.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. П1 на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет официального источника дохода, достаточного для выдачи кредита, намереваясь обогатиться незаконным путем, в неустановленное время в неустановленном месте обратилась к неустановленному лицу, которое составило фиктивные документы на имя гр. П1: справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указало недостоверные сведения о том, что среднемесячный доход гр. П1 в ООО <данные изъяты> на должности начальника планового отдела составляет 167040 рублей, а также внесло недостоверную запись в трудовую книжку на имя гр. П1, согласно которой гр. П1 принята в ООО <данные изъяты> на должность начальника планового отдела на основании приказа от ДД.ММ.ГГГГ.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, по указанию Аристовой неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, заполнило анкету-заявление на получение кредита для покупки недвижимости от имени гр. П1, указав желаемые параметры кредита.
Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, обратилась к гр. М5 с просьбой предоставить объект недвижимости для покупки. гр. М5, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласилась продать принадлежащий на праве собственности гр. М6 земельный участок по адресу: местоположение установлено <адрес>
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, обратилась в ООО <данные изъяты> где был составлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости указанного земельного участка, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7316000 рублей, с заведомо недостоверными для Аристовой сведениями.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передало сотруднику гр. А7 указанные документы на получение кредита от имени гр. П1, в том числе, копию свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, копию договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. Позднее в один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, по указанию Аристовой Е.Е., неустановленное лицо, действующее в ее интересах, предоставило в банк отчет от ДД.ММ.ГГГГ.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ с сотрудником службы безопасности, ДД.ММ.ГГГГ - начальником Управления розничных продаж Аристовой В.Е., которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., согласовали выдачу кредита.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. П1, о чем сообщила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), которые в последующем поставили в известность саму гр. П1, а также гр. М5 и гр. М6.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. П1 приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратилась к заместителю начальника гр. М1, которая, используя за достоверные предоставленные Аристовой Е.Е. документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. П1, доверяя последней как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком никто не намерен, заключила кредитный договор от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15,5 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 66140 рублей. Согласно п.п. 1.2. кредит, полученный заемщиком, является целевым и предназначен для приобретения в собственность вышеуказанного земельного участка. Согласно п.п. 1.6. для целей настоящего договора имущество при передачи его в ипотеку в пользу банка оценивается сторонами в сумме 4000000 рублей.
В этот же день гр. П1 были подписаны документы по кредиту. Также в этот же день гр. П1 и гр. М6 был подписан договор купли-продажи земельного участка. Согласно п.п. 1.1. продавец гр. М6 обязуется передать в собственность, а покупатель гр. П1 обязуется принять и оплатить за счет использования кредитных средств, представленных <данные изъяты>, стоимость указанного земельного участка.
Согласно п.п. 3.1. оплата покупателем цены договора в размере 4000000 рублей производится после государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество к покупателю за счет кредитных средств <данные изъяты> в безналичном порядке.
После чего договор купли-продажи земельного участка был сдан на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесены записи о государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка гр. П1 приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где подписала извещение о выдаче денежных средств в размере 4000000 рублей. На основании подписанного заместителем начальника дополнительного офиса гр. М1 распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита, по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ на счет гр. П1 был осуществлен перевод денежных средств в размере 4000000 рублей. После чего гр. П1 подписала заявление-распоряжение, согласно которому попросила составить от ее имени поручение и списать денежные средства в сумме 4000000 рублей на счет продавца гр. М6.
Так, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ со счета гр. П1 на счет гр. М6 в <данные изъяты> был осуществлен перевод денежных средств в размере 4000000 рублей.
В неустановленные дату и время согласно ранее достигнутой договоренности с неустановленным лицом, действующим в интересах Аристовой Е.Е., в рабочие часы банка гр. М5 и гр. М6 приехали в дополнительный офис <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, где последняя получила в кассе денежные средства в размере 4000000 рублей, которые тут же передала гр. М5. В свою очередь гр. М5, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, вышла из помещения банка и, находясь в автомобиле, припаркованном на стоянке у здания банка, передала денежные средства в размере 4000000 рублей, полученные по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в качестве оплаты по договору купли-продажи, неустановленному лицу, действующему в интересах Аристовой, а то в последующем Аристовой.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими <данные изъяты> Аристова, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, а также гр.З3, гр. К8 (гр. С4), гр. П1, гр. М5, гр. М6, заведомо не собираясь возвращать их в полном объеме банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 12 платежей на общую сумму 767320 рублей.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 3 232 680 рублей, принадлежащие <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, в один из ДД.ММ.ГГГГ, у Аристовой возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, в один ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к своим знакомым гр.З3 и гр. К8 (гр. С4) с просьбой подыскать людей, которые обратятся в банк для получения кредита на свое имя под залог земельного участка или для приобретения недвижимости. Аристова пояснила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр. К8 (гр. С4), не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять в полном объеме принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, рассказала о предложении Аристовой гр. С, которая, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, согласилась оформить на свое имя кредит в банке.
В один из дней ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. С, находясь по адресу: <адрес>, передала гр. К8 (гр. С4) паспорт, трудовую книжку на свое имя, а также свидетельства о государственной регистрации права собственности гр. С, с которых гр. К8 (гр. С4) сняла копии.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. С на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет официального источника дохода, достаточного для выдачи кредита, намереваясь обогатиться незаконным путем, в неустановленное время в неустановленном месте обратилась к неустановленному лицу, которое по ее просьбе составило фиктивный документ на имя гр. С: справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, содержащую недостоверные сведения о том, что среднемесячный доход гр. С в ООО <данные изъяты> на должности руководителя отдела продаж с марта по ДД.ММ.ГГГГ составляет 126253 рубля, а также внесло недостоверные сведения в трудовую книжку на имя гр. С, заверенную директором ООО <данные изъяты>гр. А5, согласно которой гр. С трудоустроена на основании приказа от ДД.ММ.ГГГГ в ООО <данные изъяты> на должность руководителя отдела продаж.
Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, обратилась к гр. М5 с просьбой предоставить объект недвижимости для покупки. гр. М5, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласилась продать принадлежащее гр. О на праве собственности: дом по адресу: <адрес>
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, обратилась в ООО <данные изъяты> где был составлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости указанного земельного участка, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 171 000 рублей, рыночная стоимость дома составляет 7520000 рублей, с заведомо недостоверными для Аристовой сведениями.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, по указанию Аристовой неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, заполнило анкету-заявление на получение кредита для приобретения жилого дома от имени гр. С, указав желаемые параметры кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передало сотруднику гр. Ч1 указанные документы на получение кредита от имени гр. С, в том числе, копию договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ со службой безопасности в лице гр. Н1, ДД.ММ.ГГГГ - начальником Управления розничных продаж гр. А1ДД.ММ.ГГГГ – с управлением правового обеспечения в лице юриста гр. А8, которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., согласовали выдачу кредита.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова Е.Е. была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. С, о чем сообщила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), которые в последующем поставили в известность саму гр. С, а также гр. М5 и гр. О.
ДД.ММ.ГГГГ в вечернее время гр. С приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратилась к начальнику дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3, который, используя за достоверные предоставленные Аристовой Е.Е. документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. С, доверяя последней как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком в полном объеме никто не намерен, заключил кредитный договор от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщикам кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000000 рублей с оплатой за пользование кредитом 13,25 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 75710 рублей. Согласно п.1.2. кредит предназначен для приобретения в собственность заемщика вышеуказанного недвижимого имущества.
В этот же день гр. С были подписаны документы по кредиту, а также гр. С и гр. О был подписан договор купли-продажи дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3 цена продаваемого недвижимого имущества, подлежащая уплате покупателем продавцу, определена сторонами в размере 6500000 рублей, из них стоимость дома составляет 6000000 рублей, стоимость земельного участка 500000 рублей и уплачивается в следующем порядке: наличными денежными средствами в размере 1500000 рублей в день подписания договора; 5000000 рублей уплачиваются в безналичном порядке путем перечисления с текущего счета покупателя на текущий счет гр. О, открытый в <данные изъяты>
После чего договор купли-продажи земельного участка был сдан на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесены записи о государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка гр. С приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где подписала извещение о выдаче денежных средств в размере 5000000 рублей, после чего на основании подписанного начальником дополнительного офиса гр. С3 распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита по кредитному договору, по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ на счет гр. С, открытый в <данные изъяты> был осуществлен перевод денежных средств в размере 5000000 рублей с ссудного счета банка. После чего гр. С подписала заявление-распоряжение, согласно которому попросила составить от ее имени поручение и списать денежные средства в сумме 5000000 рублей на счет продавца гр. О.
Так, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ со счета гр. С на счет гр. О в <данные изъяты> был осуществлен перевод денежных средств в размере 5000000 рублей.
В неустановленные время и дату согласно ранее достигнутой договоренности с неустановленным лицом, действующим в интересах Аристовой, в рабочие часы банка гр. О и гр. М5 приехали в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где Обросов получил в кассе денежные средства в размере 5000000 рублей, которые тут же передал гр. М5, а гр. М5, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., вышла из помещения банка и, находясь в автомобиле, припаркованном на стоянке у здания банка, передала денежные средства в размере 5000000 рублей, полученные по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в качестве оплаты по договору купли-продажи, неустановленному лицу, действующему в интересах Аристовой, а то в последующем Аристовой.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими <данные изъяты> Аристова, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, а также гр.З3, гр. К8 (гр. С4), гр. О, гр. М5, гр. С, заведомо не собираясь возвращать их в полном объеме банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 18 платежей на общую сумму 1 293 960 рублей.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 3 706 040 рублей, принадлежащие <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, в один из ДД.ММ.ГГГГ у Аристовой возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, в один ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к своим знакомым гр.З3 и гр. К8 (гр. С4) с просьбой подыскать людей, которые обратятся в банк для получения кредита на свое имя под залог земельного участка или для приобретения недвижимости. Аристова пояснила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. Ктитарева (гр. С4), не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, рассказала о предложении Аристовой гр. Ш, которая, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, согласилась оформить на свое имя кредит в банке.
В один из дней ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время гр. Ш, находясь по адресу: <адрес>, передала гр. К8 (гр. С4) паспорт на свое имя, с которого гр. К8 (гр. С4) сняла копию.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. Ш на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет официального источника дохода, достаточного для выдачи кредита, намереваясь обогатиться незаконным путем, в неустановленное время в неустановленном месте обратилась к неустановленному лицу, которое по ее просьбе составило фиктивные документы на имя гр. Ш: справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, трудовую книжку на имя гр. Ш, заверенную директором ООО <данные изъяты>гр. Х, содержащие недостоверные сведения о том, что гр. Ш якобы работает на должности руководителя отдела продаж ООО <данные изъяты> среднемесячный доход которой составляет 100088 рублей.
Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, обратилась к гр. М5 с просьбой предоставить объект недвижимости для покупки. гр. М5, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласилась продать принадлежащий на праве собственности Толкушенковой объект недвижимости: земельный участок по адресу: <адрес>
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, обратилась в ООО <данные изъяты> где был составлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимости указанного земельного участка, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 7316000 рублей, с заведомо недостоверными для Аристовой сведениями.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, по указанию Аристовой неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, заполнило анкету-заявление на получение кредита для приобретения коммерческой недвижимости от имени гр. Ш, указав желаемые параметры кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис «<данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передало сотруднику Артемовой указанные документы на получение кредита от имени гр. Ш, в том числе, касающиеся недвижимости.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ со службой безопасности в лице гр. Н1 и начальником Управления розничных продаж гр. А1ДД.ММ.ГГГГ – с управлением правового обеспечения в лице юриста гр. А8, которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., согласовали выдачу кредита.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. Ш, о чем сообщила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), которые в последующем поставили в известность саму гр. Ш, а также гр. М5 и гр. Т.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. Ш приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратилась к заместителю начальника гр. Л1, которая, используя за достоверные предоставленные Аристовой документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. Ш, доверяя последней как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е. о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком в полном объеме никто не намерен, заключила кредитный договор от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщикам кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4500000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15,5 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 74210 рублей. Согласно п.1.2. кредит, полученный заемщиком в соответствии с п.п. 1.1. настоящего кредитного договора, является целевым и предназначен для приобретения в собственность заемщика указанного недвижимого имущества. В этот же день гр. Ш были подписаны документы по оформлению кредита. Также в этот же день гр. Т и гр. Ш был подписан договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.п.1.2. указанное недвижимое имущество покупается с частичным использованием кредитных средств банка, полученных покупателем по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 1.4. цена недвижимого имущества определена сторонами в размере 7000000 рублей. Согласно п. 3 расчеты между покупателем и продавцом производятся в следующем порядке. Денежные средства в размере 2500000 рублей уплачиваются покупателем продавцу наличными денежными средствами при подписании договора купли-продажи. Оплата покупателем оставшейся денежной суммы в размере 4500000 рублей производится после государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество, указанное в п.п. 1.1. договора, к покупателю за счет кредитных средств <данные изъяты> в безналичном порядке путем перечисления со счета гр. Ш на счет гр. Т.
После чего договор купли-продажи земельного участка был сдан на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесены записи о государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. Ш приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где подписала извещение о выдаче денежных средств в размере 4500000 рублей. На основании подписанного заместителем начальника дополнительного офиса гр. М1 распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на счет гр. Ш был осуществлен перевод денежных средств в размере 4500000 рублей, после чего гр. Ш подписала заявление, согласно которому попросила списать денежные средства в сумме 4500000 рублей на счет продавца гр. Т, после чего по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ со счета гр. Ш на счет гр. Т, открытый в <данные изъяты> был осуществлен перевод денежных средств в размере 4500000 рублей.
В неустановленные дату и время согласно ранее достигнутой договоренности с неустановленным лицом, действующим в интересах Аристовой, в рабочие часы банка гр. Т и гр. М5 приехали в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где гр. Т получила в кассе денежные средства в размере 4500000 рублей, которые тут же передала гр. М5, а гр. М5, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, вышла из помещения банка и, находясь в автомобиле, припаркованном на стоянке у здания банка, передала денежные средства в размере 4500000 рублей, полученные по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в качестве оплаты по договору купли-продажи, неустановленному лицу, действующему в интересах Аристовой, а то в последующем Аристовой.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими <данные изъяты> Аристова, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, а также гр.З3, гр. К8 (гр. С4), гр. Ш, гр. М5 и гр. Т, заведомо не собираясь возвращать их банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 6 платежей на общую сумму 449 620,74 рублей.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 4 050 379, 26 рублей, принадлежащие <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, в один из ДД.ММ.ГГГГ, у Аристовой возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, в один ДД.ММ.ГГГГ, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к своим знакомым гр.З3 и гр. К8 (гр. С4) с просьбой подыскать людей, которые обратятся в банк для получения потребительского кредита на свое имя под залог земельного участка или для приобретения недвижимости. Аристова пояснила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр.З3, не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, рассказала о предложении Аристовой гр. А6, который, будучи введенным в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, согласился на предложение Аристовой.
В один из ДД.ММ.ГГГГ, по указанию Аристовой гр. А6, находясь в помещении ООО <данные изъяты>, расположенном по адресу: <адрес>, предоставил ей паспорт, свидетельство о государственной регистрации права, трудовую книжку, а также иные документы, с которых Аристова сняла копии.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. А6 на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет официального источника дохода, необходимого для выдачи кредита, намереваясь обогатиться незаконным путем, в неустановленное время в неустановленном месте обратилась к неустановленному лицу, которое по ее просьбе составило фиктивные документы на имя гр. А6: трудовую книжку на имя гр. А6, заверенную инспектором кадров ООО <данные изъяты>гр.З5, справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в которых указало недостоверные сведения о том, что гр. А6 якобы работает в ООО <данные изъяты>» на должности главного экономиста, среднемесячный доход которого составляет 149640 рублей.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, выполняя одно из условий Банка, обязательных для заключения договора кредитования, желая добиться преступного результата, используя доверительные приятельские отношения, обратилась с просьбой к гр.З3 передать в залог принадлежащие гр. З1 на праве собственности земельные участки в <адрес>.
Аристова пояснила гр.З3, что выполнит кредитные обязательства от имени гр. А6 в кратчайшие сроки, тем самым, вводя её в заблуждение относительно своих истинных намерений, объяснив, что заемные денежные средства необходимы для развития инвестиционной деятельности и приобретения объектов недвижимости с целью дальнейшей перепродажи. гр.З3, будучи введенной в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях Аристовой и отсутствии объективной финансовой возможности выполнить взятые на себя обязательства в полном объеме, находясь под воздействием обмана, согласилась передать принадлежащие гр. З1 земельные участки под залог по кредитному договору гр. А6.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленные время и месте по предварительной договоренности с Аристовой гр.З3 передала ей копии документов необходимых документов, касающихся прав на земельные участки.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, обратилась в ООО <данные изъяты> где был составлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости права собственности на недвижимое имущество, согласно которому рыночная стоимость права собственности на недвижимое имущество по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 8800000 рублей, с заведомо недостоверными для Аристовой сведениями.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, по указанию Аристовой неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, заполнило анкету-заявление на получение потребительского кредита от имени гр. А6, указав желаемые параметры кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передало сотруднику Артемовой вышеуказанные документы на получение кредита гр. А6, в том числе, по земельным участкам.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ со службой безопасности в лице гр. С1, ДД.ММ.ГГГГ - начальником Управления розничных продаж гр. А1ДД.ММ.ГГГГ - с управлением правового обеспечения в лице юриста гр. А8, которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., согласовали выдачу кредита.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова Е.Е. была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. А6, о чем сообщила гр.З3. В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова Е.Е., находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, сообщила гр. А6, что необходимо обратиться в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, для подписания кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ в неустановленное время по указанию Аристовой Е.Е. неустановленное лицо, находясь в дополнительном офисе <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, предоставило сотруднику гр. В3 документы на получение кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в вечернее время по указанию Аристовой Е.Е., гр. З1 и гр.З3 приехали в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратились к заместителю начальника дополнительного офиса <данные изъяты>гр. М1, которая, будучи введенной в заблуждение относительно истинных намерений Аристовой, предоставила гр. З1 договор ипотеки (залога недвижимости) для ознакомления и подписания. гр. З1, будучи введенной в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях Аристовой, находясь под воздействием обмана, подписала переданный ей гр. М1 договор ипотеки (залога недвижимости), согласно которому залогодатель гр. З1 передает в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю в лице <данные изъяты> вышеуказанные земельные участки, залогом которых обеспечивается исполнение обязательств гр. А6 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в вечернее время по указанию Аристовой гр. А6 приехал в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратился к заместителю начальника дополнительного офиса <данные изъяты>гр. М1, которая, используя за достоверные предоставленные Аристовой документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. А6, доверяя последнему как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком никто в полном объеме не намерен, заключила кредитный договор от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4900000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 79160 рублей. В этот же день гр. А6 были подписаны документы по кредиту.
После чего гр.З3 был сдан договор ипотеки (залога недвижимости) на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись о государственной регистрации договора ипотеки.
ДД.ММ.ГГГГ в вечернее время по указанию Аристовой гр. А6 приехал в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где подписал извещение об использовании кредита от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств в размере 4900000 рублей.
Затем гр. А6 согласно договоренности с Аристовой обратился в кассу банка, где получил денежные средства в размере 4900000 рублей, после чего приехал в помещение ООО <данные изъяты> расположенное по адресу: <адрес>, где передал Аристовой денежные средства в размере 4900000 рублей, полученные в ОАО <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими <данные изъяты> Аристова, обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, а также гр.З3, гр. З1 и гр. А6, заведомо не собираясь возвращать их банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 14 платежей на общую сумму 1 037 860 рублей.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 3 862 140 рублей, принадлежащие <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Кроме того, в один из ДД.ММ.ГГГГ, у Аристовой возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств <данные изъяты> путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка и заемщика, вводя их в заблуждение относительно истинных намерений. При этом Аристова, осознавая, что она одна не сможет осуществить все действия, связанные с незаконным оформлением кредитов, действуя из корыстных побуждений, планировала подыскивать лиц, проживающих на территории <адрес>, в том числе из числа своих знакомых, уговорить их оформить на свое имя кредит, заведомо зная, что ни заемщик, ни она исполнять кредитные обязательства не будут и не имеют такой возможности, извлекая для себя материальную выгоду.
Осуществляя свой преступный умысел, Аристова, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен исключительно под залог объекта недвижимости гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, в один из ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к своим знакомым гр.З3 и гр. К8 (гр. С4) с просьбой подыскать людей, которые обратятся в банк для получения кредита на свое имя под залог земельного участка или для приобретения недвижимости. Аристова пояснила гр.З3 и гр. К8 (гр. С4), что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. гр.З3, не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, рассказала о предложении Аристовой гр. К1. гр. К1, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, согласилась оформить на свое имя кредит в банке.
В один из дней ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время гр. К1, находясь по адресу: <адрес>, передала гр.З3 свои паспорт, трудовую книжку, а также свидетельство о государственной регистрации права собственности и другие документы, с которых гр.З3 сняла копии.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осознавая, что гр. К1 на законных основаниях получить кредит в банке не сможет, так как не имеет официального источника дохода, достаточного для выдачи кредита, намереваясь обогатиться незаконным путем, в неустановленное время в неустановленном месте обратилась к неустановленному лицу, по просьбе которого ДД.ММ.ГГГГ генеральный директор ООО <данные изъяты>гр. Б4 составила фиктивные документы на имя гр. К1: справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заверенную копию трудовой книжки на имя гр. К1, в которых указала недостоверные сведения о том, что гр. К1 якобы работает в ООО <данные изъяты> на должности заместителя руководителя отдела сбыта, среднемесячный доход которой составляет 92245 рублей.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, по указанию Аристовой неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, заполнило анкету-заявление на получение ипотечного кредита от имени гр. К1, указав желаемые параметры кредита.
Аристова, не желая останавливаться на достигнутом, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, обратилась к гр. М5 с просьбой предоставить объект недвижимости для покупки. гр. М5, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласилась продать принадлежащий на праве собственности гр. Ш4 дом, а также земельный участок по адресу: <адрес>
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова, осуществляя свой преступный умысел, желая завладеть денежными средствами Банка, зная правила ипотечного кредитования, обратилась в ООО <данные изъяты> где был составлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости объектов недвижимости, согласно которому рыночная стоимость дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6597656 рублей, в том числе, рыночная стоимость земельного участка составляет 195482 рубля, с заведомо недостоверными для Аристовой сведениями.
ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка неустановленное лицо по указанию Аристовой обратилось в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней передало сотруднику гр. Н указанные документы на получение кредита от имени гр. К1.
Впоследствии заявка на кредит была согласована ДД.ММ.ГГГГ со службой безопасности в лице гр. С1, ДД.ММ.ГГГГ – с управлением правового обеспечения в лице юриста гр. Г, начальником Управления розничных продаж гр. А1 которые будучи введенными в заблуждение и находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой Е.Е., согласовали выдачу кредита.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, Аристова Е.Е. была уведомлена об одобрении кредита по заявке гр. К1, о чем сообщила гр.З3, которая в последующем поставила в известность саму гр. К1, а также гр. М5 и гр. Ш4.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. К1 приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратилась к заместителю начальника дополнительного офиса <данные изъяты>гр. Ш5, которая, используя за достоверные предоставленные Аристовой Е.Е. документы и ложную информацию о фактическом размере доходов гр. К1, доверяя последней как добросовестному клиенту, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, о том, что фактически исполнять обязательства перед Банком никто в полном объеме не намерен, заключила кредитный договор от лица <данные изъяты> согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4650000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 63550 рублей. Согласно п.1.2. кредит предназначен для приобретения в собственность заемщика указанного жилого дома и земельного участка. В этот же день гр. К1 были подписаны документы по кредиту. Также в этот же день гр. К1 и гр. Ш4 был подписан договор купли-продажи по покупке гр. К1 у гр. Ш4 за счет кредитных средств указанных дома и земельного участка.
После чего договор купли-продажи земельного участка был сдан на регистрацию обременений. ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесены записи о государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. К1 приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где подписала извещение о выдаче денежных средств в размере 4650000 рублей, после чего по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на счет гр. К1 был осуществлен перевод денежных средств в размере 4650000 рублей с ссудного счета банка.
Затем гр. К1 подписала заявление, согласно которому попросила составить от ее имени поручение и списать денежные средства в сумме 4650000 рублей с ее счета на счет продавца гр. Ш4, после чего по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ со счета гр. К1 на счет гр. Ш4 был осуществлен перевод денежных средств в размере 4650000 рублей.
В неустановленные дату и время согласно ранее достигнутой договоренности с неустановленным лицом, действующим в интересах Аристовой, в рабочие часы банка гр. М5 и гр. Ш4 приехали в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где последний получил в кассе денежные средства в размере 4650000 рублей, которые тут же передал гр. М5. В свою очередь гр. М5, будучи введенной в заблуждение, находясь под воздействием обмана, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, вышла из помещения банка и, находясь в автомобиле, припаркованном на стоянке у здания банка, передала денежные средства в размере 4650000 рублей, полученные по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в качестве оплаты по договору купли-продажи, неустановленному лицу, действующему в интересах Аристовой, а то в последующем Аристовой.
Завладев незаконным способом денежными средствами, принадлежащими <данные изъяты> Аристова Е.Е., обманув и злоупотребив доверием сотрудников банка, а также гр.З3, гр. К8 (гр. С4), гр. К1, гр. Ш4, гр. М5, заведомо не собираясь возвращать их банку, распорядилась ими по своему усмотрению.
Аристова, не желая, чтобы ее преступные действия были разоблачены сотрудниками <данные изъяты> создавая видимость добросовестного исполнения обязательств, внесла в счет погашения кредитных обязательств 3 платежа на общую сумму 153 400 рублей.
Таким образом, Аристова, похитив денежные средства в сумме 4 496 600 рублей, принадлежащие <данные изъяты> распорядилась ими по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб в особо крупном размере в указанной сумме.
Подсудимая Аристова Е.Е. пояснила, что по трем эпизодам вину признает частично, в отношении гр. А2, гр. В и гр. П1. Что касается эпизода с гр. А2, она признает, что подписала справку о доходах, как директор, но не своим именем, а фамилией бухгалтера, когда гр. К4 была в отпуске. В том, что похитила деньги у банка <данные изъяты> с использованием заемщика гр. А2 вину не признает. Она (Аристова) в течение двух лет оплачивала этот кредит, потом они пытались продавать землю, предъявляли несколько заявлений в банк, размежевали участок, провели электричество на участке, тем самым, увеличив залоговую стоимость имущества, оценку этого земельного участка изначально делал сам банк, но когда было вынесено судебное решение, банк также значительно занизил стоимость имущества, и получилось так, что они банку, то есть она (Аристова), еще должна 500 000 рублей. Она и гр. А2, попросили их общего знакомого гр. Б1 закрыть полностью кредит в <данные изъяты> и он был закрыт полностью, эти события произошли примерно в ДД.ММ.ГГГГ. Она думает, что переводила деньги гр. А2, с помощью третьего лица, гр. А2 от своего имени закрыла кредит. Она (Аристова) на протяжении двух лет делала несколько платежей, потому, что у нее (Аристовой) была договоренность с гр. А2, когда они продали квартиру. Изначально она (Аристова) купила квартиру, продала гр. А2 эту квартиру, и деньги банк перевел ей (Аристовой) на счет, как продавцу, когда они совместно нашли покупателя на эту квартиру, они получили определенную прибыль, она (Аристова) пришла к гр. А2, тогда еще гр. В1, с предложением, что они могут загасить этот кредит и разделить прибыль полученную от продажи квартиры пополам, либо они на эти 500 000 рублей могут купить у гр. П1 земельный участок, размежевать его, сделать электричество и продавать эти участки, получая деньги и разделяя прибыль пополам. Она (Аристова) понимала, что у гр. А2 нет возможности оплатить кредит, поэтому она (Аристова) сказала ей, пока они все межуют, и это дело идет, платить взносы будет она (Аристова). Потом, когда они с гр. А2 стали бы реализовывать участок за участком, они бы первым делом вносили платежи в банк, тем самым, погашая кредит, а уже потом делили бы с гр. А2 прибыль. гр. А2 согласилась, поэтому была смена залога и вместо её (Аристовой) квартиры, залогом стал земельный участок, сначала общей площадью 5 гектаров. Из оглашенных показаний гр. А2 следует, что банк с нее взыскал еще 1 000 000 рублей. Сначала они хотели взыскать 1 000 000 рублей, то есть стоимость земельных участков, их тогда уже было 47. У неё (Аристовой) есть справка из банка. Когда гр. А2 написала заявление, они ездили, показывали, продавали эти участки, уже был разработан сайт. Она (Аристова) размежевала участок, сама заплатила 150 000 рублей межевой компании, все доказательства есть в уголовном деле. Есть заявление гр. А2 о том, что она просит разрешить провести электричество, на что им был дан положительный ответ. Далее гр. А2 неоднократно обращалась в банк, у них появились покупатели на землю. гр. А2 обращалась в банк с просьбой разрешить реализацию объекта. Изначально они предлагали продавать банку участки за 70 000 рублей, на что банк через два месяца дал ответ, что разрешает продавать, но за 183 000 рублей два участка, то есть приблизительно по 90 000 рублей один участок, банк сам оценил и дал такое согласие на продажу. Когда банку нужно оценить объект, он очень хорошо оценивал участки, а в суде он оценил их так дешево, что гр. А2 оказалась должна еще 1 000 000 рублей. После споров и обращений в банк, сошлись на том, что они заплатят хотя бы 500 000 рублей, этот долг закроется полностью, что и было сделано, было заплачено 500 000 рублей. Заплатила гр. А2. Деньги дал гр. Б1, они были переданы гр. А2, гр. А2 сходила, заплатила в банк, погасила все полностью. Все это время она (Аристова) гр. А2 частично возвращала за эти 500 000 рублей, и оплачивала все налоги за землю, два раза по 30 000 рублей, и в дальнейшем она (Аристова) обязуется отдавать гр. А2 эти деньги, гр. А2 это знает и на ее не пишет заявление. К гр. А2 банк претензии не предъявляет. Все обязательства перед банком выполнены, гр. А2 к ней (Аристовой) претензии тоже не предъявляет, претензии банка к ней (Аристовой) не понятны. Умысла у неё не было, она (Аристова) делал, что могла, чтобы увеличить стоимость земли, чтобы ее продать, попыток было много. По эпизоду с гр. П1, признает, что предложила гр. П1 взять совместный кредит в банке <данные изъяты> на их общие с ним нужды, в том числе на приобретение гр. П1 какого-то земельного участка, в котором он был очень заинтересован. Кредит был оформлен на гр. П1. Она признает, что полученные гр. П1 деньги они использовали вдвоем, пополам. И пополам, в течение полутора лет они его платили, гр. П1 33 000 рублей и она (Аристова) вносила 33 000 рублей, на очной ставке это все зафиксировано, гр. П1 с этим согласился, что они оплачивали кредит пополам. В мошенничестве с использованием гр. П1, для оформления кредита она вину не признает. Сейчас кредит погашен гр. П1, гр. П1 забрал земельные участки. По эпизоду с гр. В, умысла на обман у нее (Аристовой) не было, она не совершала мошенничество с использованием гр. В, чтобы оформить на нее кредит, а деньги полученные гр. В забрать себе, обманув тем самым всех. Деньги она (Аристова) забрала себе, но кредит выплатила, выплатила 2 500 000 рублей, отдала земельный участок, кредит в банке погашен. Вину в мошенничестве не признает. По эпизоду с гр. М4 вину не признает. В ДД.ММ.ГГГГ, есть расписка на 5 000 000 рублей, расписка в материалах дела имеется, где написано почерком гр. М4, что все остальные расписки силы не имеют, остаток долга у неё (Аристовой) к гр. М4, действительно составляет 5 000 000 рублей, свой собственный кредит она (гр. М4) брала на свои цели и она (гр. М4) сама лично его гасила, никакого имущества, ничего не отобрано, не реализовано. Остальные девять фамилий, что ей предъявляются, она не знает, ничего у тех людей не просила, документы в банк не готовила. К совершению преступлений по эпизодам гр. С, гр. К1, гр. Е она (Аристова) не причастна. Признает только три эпизода – по гр. В, гр. П1 и гр. А2, к остальным эпизодам не причастна. Также пояснила, что она являлась руководителем ООО <данные изъяты> Финансовое положение у нее было хорошее, у нее имелся доход от <данные изъяты> также она сама работала в банке <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ, где у нее была достаточно высокая заработная плата. Средний ежемесячный доход от <данные изъяты> у нее был около 300 000 рублей. На период ДД.ММ.ГГГГ в банке она уже не работала. Также у нее имелся доход от инвестиционной деятельности, она (Аристова) покупала квартиры на момент долевого строительства, доводила их до сдачи строительства, потом продавала. Доход от такой деятельности мог колебаться от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей в месяц. В период с ДД.ММ.ГГГГ года также у нее было много кредитов, среди крупных - кредит на машину на 1 000 000 рублей, который был выплачен, ипотечный кредит на сумму 2 500 000 рублей в <данные изъяты> тоже был выплачен, кредит на офис в размере 3 000 000 рублей, тоже был выплачен банку <данные изъяты> Были кредиты под залог земель, банк забрал землю, к ней (Аристовой) претензий не имеют. Она три раза ходила в банк, где ей так и не могут пояснить, какая у нее (Аристовой) задолженность перед ними. Частично до ДД.ММ.ГГГГ она гасила все кредиты, потом продала свою квартиру, загасила ипотеку, что осталось она погасила кредиты. Потом продала свой офис, в банк внесла 500 000 рублей, прямо под конвоем, была такая договоренность, что она (Аристова) гасит свой кредит, то есть она, как могла, все гасила, она продала все машины, все квартиры, на сегодняшний день, о задолженности банк ей (Аристовой) не сообщает. Землю у нее всю забрали, реализована она или нет, она (Аристова) не знает. По эпизоду гр. А2 дополнила, что гр. А2 попросила гр. Б1, их общего знакомого, сейчас родственника гр. А2, помочь ей в оплате кредита, он согласился, потом была договоренность, что гр. А2 отдает деньги гр. Б1, а она (Аристова) отдает деньги гр. А2. Почему гр. А2 не говорит, о том, что она от нее (Аристовой) получает деньги, а гасит задолженность из своих собственных средств, она не знает. Что касается эпизода с гр. М4, то гр. М4 для нее (Аристовой) кредит не брала, почему гр. М4 говорит обратное, у нее (Аристовой) есть предположение. гр. М4 знакома с гр.З3, гр. К8, когда они собрались, решили на неё (Аристову) «скинуть» все эти кредиты, гр. М4 последняя пошла к следователю, они видимо обсуждали это, и гр. М4 решила им помочь. В последнее время она (Аристова) гр. М4 очень плохо отдавала деньги, конфликты были, и в ДД.ММ.ГГГГ они посчитали, что она (Аристова) гр. М4 заплатила проценты, остановились на определенной сумме, она (Аристова) суммы ей отдавала незначительные по 10000-15000-20000 рублей в месяц. Возможно, гр. М4 была расстроена, на нее (Аристову), рассержена, и по этой причине пошла и дала такие показания. Она (Аристова) не могла на себя взять кредиты, на свое имя, поскольку на ней и так были ипотека на большую квартиру, кредит под офис и кредит на машину, была большая финансовая нагрузка в 10 000 000 рублей, поэтому банк не давал ей (Аристовой) кредит. Но несмотря на это она (Аристова) в течение двух лет продолжала платить по кредитам гр. В, гр. А2 и совместный кредит с гр. П1. Потом начала занимать у всех деньги, чтобы оплачивать кредиты. Во-первых у нее (Аристовой) был доход, во-вторых, гр. П1 предложил свои участки, ввел её (Аристову) в заблуждение, что они очень быстро реализуются, что они их размежуют за два месяца, участки приобретались в марте, она (Аристова) думала, что в ДД.ММ.ГГГГ они их размежуют и будут активно продавать, даже продажа одного участка в месяц, покрывала бы кредитный платеж по гр. А2. То есть, бизнес план был, также был создан сайт, было много покупателей, но участки размежевались только в ноябре, она (Аристова) все лето платила большие суммы, в ноябре они размежевались и зимой уже стали никому не нужны. Она (Аристова) также всю зиму платила эти суммы, к лету они их снова начали продавать, начали находиться покупатели, но банк все это «стопорил» и, она (Аристова) села в «финансовую лужу», она не смогла все это оплачивать. Что касается гр. А2 и внесения в справку о доходах недостоверных сведений подсудимая пояснила, что гр. А2 работала у них, трудовая книжка у гр. А2 и так была заполнена, справка у гр. А2 была по форме банка, а не по форме 2 НДФЛ, она (Аристова) сама работала в банке, в кредитном отделе 10 лет, и знала, что когда физическое лицо пишет справку по форме банка, он может учесть все свои доходы, она (Аристова) в эту справку вкладывала сумму, состоящую из зарплаты гр. А2, доходы гр. А2 от ИП, потому, что гр. А2 тоже была в её (Аристовой) группе предприятий – <данные изъяты> и <данные изъяты> на тот момент. гр. А2 не говорит по ИП в показаниях потому, что уже забыла об этом, забыла о том, что она также покупала землю, привозила ей (Аристовой) деньги в офис. На очной ставке гр. А2 говорила, что у нее было ИП. Также подсудимая дополнила, что когда они покупали эту квартиру, первоначально она (Аристова) купила эту квартир, её собственником была гр. П2, она (гр. А2) тоже об этом забыла. гр. П2 каждый месяц, пока была квартира до покупателя, проживала там и приносила в офис 28 000 рублей, и они сразу же эту сумму комплектовали и относили в банк. То есть гр. П2 приносила деньги, она (Аристова) добавляла эту сумму к сумме гр. А2, после чего платеж относился в банк. Написав справку, она (Аристова) имела в виду все доходы. Собственником на бумаге являлась гр. А2, значит, арендатор отдавал деньги гр. А2, но она (Аристова) могла это все гр. А2 не говорить, гр. А2 доверяла ей (Аристовой), она не вникала, они платили год, потом квартиру продали, решили вложиться в другое. Изначально, когда она (Аристова) продавала квартиру у них с гр. А2, была договоренность, она (Аристова) гр. А2 говорила, что они найдут продавца, продадут квартиру и все погасят, но в тот момент пришел гр. П1 с участками. гр. А2 писала, что 4 000 000 рублей гр. П1 перевел ей (гр. А2) на счет, деньги были в её (гр. А2) ведении. Она с гр. А2 долго разговаривала, привела все аргументы, все свои планы, гр. А2 активно в этом участвовала, гр. А2 потом ездила, показывала покупателям участок, все действия делала, они надеялись реально на прибыль, у неё (Аристовой) не было умысла подводить ни гр. А2, так как она её (Аристовой), лучшая подруга, ни подводить банк, они хотели все выплатить. Они в результате банку все выплатили. гр. А2 она (Аристова) сейчас осталась должна. Считает, что гр.З3, гр. К8, гр. С4, гр. М4 её (Аристову) оговаривают. гр. К8 она (Аристова) знает мало, видела ее два раза в офисе. гр.З3, изначально знала, что у неё (Аристовой) есть сестра, Аристова Валентина, которая работает в банке <данные изъяты> Она (Аристова) обратилась у гр.З3, гр. К8, зная, что у них инвестиционная компания, хотела под свою недвижимость взять у них деньги взаймы, на что гр.З3 ей сказала, что они такие услуги оказывают и могут ей занять деньги, стали рассматривать её (Аристовой) недвижимость, со своей стороны гр.З3, при их общих встречах, просила её (Аристову), оказывать им услуги за вознаграждение, «проталкивая» их клиентов в банке <данные изъяты> на что она (Аристова) ей ответила отказом. Работая в банке <данные изъяты> она (Аристова) знала всю процедуру, когда девять человек из разных отделов исследует документы, подписывают и сдают общее решение, дадут кредит или нет. Но она сказала гр.З3, что банк <данные изъяты> сейчас физических лиц хорошо кредитует под земельные участки, и что она (гр.З3) как риелтор, может сама обращаться в банк, подавать своих клиентов и еще будет получать за это комиссионное вознаграждение. Что гр.З3 и делала, если обратиться к материалам дела, все эти анкеты заполнены были гр.З3, и она была указана, как лицо, которое получало свою комиссию. Когда у нее (Аристовой) в офисе появилась гр. С, она рассказала ей всю эту схему, всю эту ситуацию, что они нашли гр. С, компания <данные изъяты> что они предложили ей, что они оформили все документы, обещали ей вознаграждение, которое не выплатили, это был первый момент, откуда она (Аристова) узнала, что и как у них там происходит. Второй момент, когда она (Аристова) отдавала свой долг гр.З3, гр.З3 пару раз называла ей фамилии, просила, сбегать заплатить, поскольку у них рядом с офисом находился банк <данные изъяты> и они действительно платили, за гр. Б и еще за кого-то, у неё (Аристовой) тогда и возник вопрос, почему они платят за них. Когда она (Аристова) все узнала, со слов гр. С, со слов гр.З3, она пошла в банк <данные изъяты> и сказала начальнику дополнительного офиса <данные изъяты> что есть такая риелтор гр.З3, и чтобы они были аккуратнее с их клиентами, что там есть такая схема. Еще она (Аристова) знает, что у гр. К8 и гр.З3, идет большое дело, в <данные изъяты>, по кредитам в <данные изъяты> очень много эпизодов. У неё самой уже ранее было уголовное дело по <данные изъяты> но по нему уже вынесен приговор. Также ее вызывают в качестве свидетеля или подозреваемой в <данные изъяты> полиции по поводу гр. К, где она будет вновь доказывать, что все деньги гр. К она отдала. С гр.З3 у неё (Аристовой) действительно была расписка на 3 000 000 рублей, которые она (Аристова) от нее получила, при чем она (Аристова) все гр.З3 отдала. гр. С она (Аристова) передала деньги потому, что была должна гр.З3, потому, что ей стало жалко гр. С, которая приходила к ним в офис, и говорила, что её, таким образом, бросили и «кинули». Приходила гр. С к ней (Аристовой) в офис потому, что её отправили гр.З3 с гр. К8. Они больше никого не отправляли, телефон ее (Аристовой) никому не давали. У них было всего лишь 3 000 000 рублей и они эту расписку показывали всему городу, всем людям, говорили, что Аристова якобы им должна. Таким образом, она оплачивала все кредиты, пока могла, потом платить больше не смогла, затем она продавала свою недвижимость, это занимало время, пыталась закрыть долги гр. В, отдать большие проценты гр. К. Кредиты сами собой закрылись, так как было реализовано имущество. Перед банком она фактически вину свою не признает, с исковыми требованиями не согласна. гр. К8 и гр.З3, в рамках этого уголовного дела дают её изобличающие показания, потому, что они знакомы с гр. М4 и гр. П1, они знали, что гр. П1 постоянно ходит и пишет на неё (Аристову) заявления, у них было с ним расследование в <данные изъяты> и они тем самым её (Аристову) решили оговорить, чтобы самим уйти от ответственности причиненного этим всем людям и банку ущерба.
Вина подсудимой по каждому из вышеизложенных эпизодов преступлений подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами.
Представитель потерпевшего гр.М3 пояснил, что он представляет интересы банка <данные изъяты> по доверенности. Он занимает должность главного специалиста отдела по безопасности, его отдел работает с должниками, выясняют, являются ли справки 2 НДФЛ действительными, работают ли данные лица на тех предприятиях откуда предоставлены справки, осуществляют выезды на завод, чтобы получить полную информацию по залогу. По Аристовой в ДД.ММ.ГГГГ они проработали все, человек 10-12 дали объяснения и всю информацию передали в ОП №. У них в организации имеется служба, которая проверяет соответствие места работы, дохода, залогового имущества при подаче документов физическим лицом на получение кредита, изначально человек подает заявку, она обрабатывается в течении 3-5 дней, данные предприятия обзваниваются менеджерами. Позже стало известно, когда стали выезжать на данные предприятия, что телефоны, которые были даны, принадлежали несуществующим организациям. По залоговому имуществу информацию в то время предоставляла только оценочная компания. Оценочная компания якобы выезжала на адреса, точнее они должны были выезжать, составлять схемы, предоставлять заключение, банк соответственно всему доверял. Договор заключался между банком и оценочной компанией. В дальнейшем банк с такими компаниями не работал. Он владеет информацией, о том, что гр. М4 получила сумму в размере 2 600 000 и передала её Аристовой, когда он разговаривал с гр. М4, она с этим согласилась. Не может точно сказать какое залоговое имущество было реализовано, но 60-80% имущества было банком реализовано, возвратили около 38 миллионов, какое-то имущество еще находится на балансе банка, по суду банк забрал его себе. По гр. М4 имущество реализовано, оплатила кредит не она сама. Какое имущество по имеющимся преступлениям было реализовано, а какое нет, он пояснить затруднился. По первому эпизоду платежи вносились, как правило, первые 3-4 месяца, на какие суммы, сказать не может, расчеты имеются в уголовном деле. Конкретно по денежным средствам у них имеется отдел по взысканию долгов, который работает с юридическим отделом и бухгалтерией. Исковое заявление писали на сумму 1 миллион 715 тысяч 742 рубля, данный иск поддерживает, из чего сложена эта сумма, ответить затруднился. Общая сумма была 49 миллионов, это средства заемщиков, путем реализации имущества, было возвращено 38 миллионов. Обосновать гражданский иск он не может. Он знает, что Аристова когда-то работала в банке <данные изъяты> в какой период, он не знает. Также пояснил, что когда люди обращаются в банк за кредитом, они сообщают организацию, в которой они работают, номера телефонов, их сотрудниками были проверены данные телефоны, в течении 3х дней, чтобы подтвердить законность справки 2 НДФЛ, потом уже выяснилось, что предоставленные телефоны не являлись телефонами организаций, которыми была выдана справка. Не может пояснить, почему столько человек не было проверено банком. Когда люди закладывали имущество, в Росреестр запросы не делались, по положениям такого не было, только оценочные компании были. В связи с тем, что Аристова встречалась со всеми этими людьми, и все они указывали на Аристову, был сделан вывод, что она причастна ко всем кредитам. Он работает в ДД.ММ.ГГГГ, факты мошенничества были выявлены в ДД.ММ.ГГГГ Он лично беседовал с двумя людьми, остальных людей они приглашали в отдел по взысканию долгов и с ними беседовали уже там.
По эпизоду хищения заемных денежных средств <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. М4
Из показаний свидетеля гр. М4 усматривается, что ранее работала в качестве индивидуального предпринимателя. Она занималась оптово-розничной торговлей, а также оказывала риэлторские услуги населению. У неё есть знакомая гр. К, с которой познакомилась в ДД.ММ.ГГГГ. гр. К была риэлтором. Она познакомилась с ней, когда продавала свой дом. гр. К помогла приобрести квартиры на деньги, вырученные от продажи дома. Таким образом, и завязалось их знакомство. Она поддерживала с ней деловые отношения. Периодически она с ней сталкивалась по работе, поскольку также занималась риэлторской деятельностью. В ходе работы у нее возникла необходимость в наличных денежных средствах, необходимых для приобретения квартир на первоначальном этапе в рассрочку. У нее хватало денег на первоначальный взнос, но на последующие взносы не было. гр. К предложила познакомиться с ее знакомой Аристовой Валентиной, которая работала в <данные изъяты> для оформления кредитной линии. гр. К не обозначила должность Аристовой В. Они встретились с гр. К у офисе <данные изъяты> по адресу: <адрес>, где гр. К проводила ее в кабинет на втором этаже. В кабинете находилась женщина, которую гр. К представила как Аристову Валентину Евгеньевну. Она объяснила Аристовой сложившуюся ситуацию. Аристова спросила, может ли она что-то в качестве залога предложить. На что пояснила, что у неё есть квартира. Аристова сказала, что в таком случае она может кредитоваться в их банке. Спустя какое-то время она предоставила пакет необходимых документов. Ей была одобрена кредитная линия до 5 000 000 рублей. Периодически она снимала деньги для оплаты взносов по квартирам, а затем продавала квартиру и полностью погашала задолженность. Так, в ДД.ММ.ГГГГ, точную дату не помнит, ей позвонила Аристова Валентина и попросила приехать в банк, снять с кредитной линии 1500000 рублей и передать ей. Она спросила, для каких целей ей нужны деньги. На что Аристова В., ничего не пояснив, сказала, чтобы она не переживала, она в полном объеме оплатит проценты за пользование деньгами и вернет долг путем зачисления на счет кредитной линии. Она согласилась. Она приехала в банк, сняла деньги и передала ей денежные средства в размере 1500000 рублей. Аристова В. не писала расписку, поскольку она ей доверяла и не просила этого делать. Также по аналогичной схеме она снимала с кредитной линии и передавала Аристовой В. деньги в размере 1500000 рублей, 1800000 рублей. Точные суммы сейчас назвать не может. Но это происходило несколько раз. Аристова самостоятельно оплачивала проценты и сумму основного долга. Каким образом, она не помнит. В последний раз ДД.ММ.ГГГГ Аристова взяла у нее в долг денежные средства в размере 1500000 рублей, о чем собственноручно по своей инициативе написала расписку. Она не знает, на какие нужды Аристова В. тратила данные деньги. Однажды ей позвонили из службы безопасности. В ходе телефонного разговора сотрудник сообщил, что она превысила лимит кредитной линии. Ввиду чего она должна была в кратчайшие сроки погасить кредитную линию, иначе он пригрозил уменьшением кредитной линии или ее полным закрытием. Поскольку она нуждалась в наличных денежных средствах для работы, то была вынуждена прекратить передавать деньги Аристовой и полностью ее погасить. После этих событий она не общалась с Аристовой Валентиной. Также она знакома с Аристовой Е., сестрой Аристовой Валентины. Обстоятельства знакомства не помнит. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ состоялось их знакомство. Общение сводилось к работе. Возможно, Аристова Е. помогала продавать квартиры. Также ее дочери пользовались услугами ее туристической фирмы. Она знает, что Аристова занималась туристическим бизнесом, а также деятельностью, связанной с куплей-продажей недвижимости. (т. 13 л.д. 248-251)
Также гр. М4 поясняла, что примерно в ДД.ММ.ГГГГгр. А1 познакомила её с Аристовой Е. С момента знакомства Аристова Е. вошла в ее доверие, между ними сложились дружеские отношения. Ее дочки гр. П5гр. Г2 и гр. П6 со своими семьями часто пользовались услугами туристического агентства, летали через ее турфирму отдыхать. Аристова Е. знала, что она занимается риэлторской деятельностью. В ходе одной из бесед Аристова Е. предложила оформить в дополнительном офисе «<данные изъяты> где на тот момент ее сестра гр. А1 была начальником, кредитный договор под залог принадлежащей ей на праве собственности квартиры, передать ей деньги в пользование. Аристова Е. сказала, что самостоятельно выплатит проценты и сумму основного долга по кредиту. Она сказала, что официально нигде не трудоустроена, не сможет предоставить справки о доходах. На что Аристова Е. сказала, что это не проблема, подготовит и предоставит в банк. Она согласилась, полагая, что Аристова Е. выполнит свои обещания и действительно выплатит кредит в полном объеме. Аристова Е. попросила оформить кредит на сумму около 3 миллионов рублей. Аристова Е. не уточняла, на что ей нужны деньги. Аристова Е. заверяла о том, что у нее имеются хорошие доходы от туристического бизнеса, проводит курсы английского языка, что тоже приносит ей доход. Также со слов Аристовой Е. имеет доходы от бизнеса ее супруга гр. П3. Она поверила ей. Поскольку она ранее уже оформляла кредит, то знала какие документы для этого потребуются. Спустя какое-то время она по просьбе Аристовой Е. приехала в офис туристической фирмы <данные изъяты> где та передала ей подготовленные справку о доходах и копии трудовой книжки с необходимой записью. Она не помнит, какой размер доходов был указан в справке о доходах, а также места трудоустройства. Она знает, что Аристова Е. и ее бухгалтер сами делали записи в трудовых книжках, не соответствующие действительности. Она видела, как кто-то из них брал трудовую книжку, вносил в нее карандашом записи, делал копию для банка, а потом записи стирал. Затем они могли на готовых копиях поставить печать организации, снова сделать копию, но уже с печатью, в том виде, как требует банк. Таким образом, они вносили записи о трудоустройстве в трудовые книжки. Она приехала в <данные изъяты> где передала весь пакет документов, а именно: документы на предполагаемый залог (договор купли-продажи, правоустанавливающие документы), копии паспорта, согласие супруга, справку о доходах, копии трудовой книжки и, возможно, иные, точный перечень которых не помнит. гр. А1 сказала, что позвонит и обозначит дату подписания документов. Так, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время она подписала кредитный договор, заключенный <данные изъяты> в лице начальника дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2600000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15% годовых. Также подписала договор ипотеки (залога недвижимости), согласно которому она и гр. М передают в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю 3-комнатную квартиру по адресу: <адрес>, для обеспечения обязательств по кредитному договору. Оформлением всех документов занимался гр. С3. После подписания документов она отвезла договор ипотеки в росреестр. После вернулась в банк, где предоставила расписку о сдаче документов. В этот же день она получила деньги в размере 2600000 рублей. гр. А1 обычно либо звонила в кассу и договаривалась о выдаче денег, либо сама спускалась к кассиру. Аристова Е. уже знала, что ей выдают деньги, и приехала к банку. Аристова Е. все звонила и спрашивала, получила ли она деньги. После получения денег она вышла из банка и села в машину Аристовой Е., припаркованной у магазина <данные изъяты> и банка, где передала ей наличными денежные средства в размере 2600000 рублей. Никакие расписки на тот момент Аристова Е. не писала. В течение полугода Аристова Е. оплачивала ежемесячный платеж в размере 44827, 59 рублей. Аристова Е. либо ей передавала деньги в указанной сумме, и она сама вносила в кассу банка, либо самостоятельно оплачивала, либо просила своих сотрудников оплатить в филиале банка, расположенном рядом с туристической фирмой в <данные изъяты> Примерно спустя полгода ей стали звонить сотрудники службы безопасности и сообщать об образовавшейся задолженности. Она тут же стала звонить Аристовой Е. и выяснять причины образовавшейся задолженности. Имелась просрочка платежей за два-три месяца. Аристова Е. сказала, что у нее возникли проблемы с деньгами. Аристова Е. сказала, что у нее имеется в голове план о том, как выйти из кризисной ситуации. Со слов Аристовой какие-то знакомые предлагают купить большие земельные участки по 5 Га, размежевать их и перепродать подороже с целью дальнейшего обогащения. С этой прибыли Аристова Е. хотела погасить весь долг по кредитному договору. Также Аристова Е. пообещала за счет вырученных от продажи этих земельных участков погасить долг своей сестры В. перед ней в размере 1500000 рублей. Она спросила, каким образом Аристова будет оформлять землю, как все это происходит. Тогда Аристова Е. объяснила, что купленную землю хочет оформить на ее супруга гр. П3 с той целью, чтобы оформить новый кредит для погашения ранее имеющихся. Аристова Е. пояснила, что у гр. П3 испорченная кредитная история, ему не одобрят кредит. Тут же Аристова Е. предложила ей вновь оформить кредит в банке <данные изъяты> в размере до 5 миллионов. Аристова Е. сказала, что ей кто-то поможет сделать оценочный отчет на землю, завысив его рыночную стоимость. Таким образом, Аристова Е. предложила оформить на ее имя новый кредит, чтобы частью полученных заемных денежных средств погасить образовавшуюся задолженность по уже имеющемуся на ее имя кредитному договору и полностью закрыть его. Она ответила, что не будет оформлять кредит, потребовала полного погашения уже имеющегося кредита. Аристова Е. слезно умоляла и просила согласиться на ее предложение, пояснив, что именно это спасет ее, вызывала жалость к ней, рассказывала, что находится в затруднительном финансовом положении, тем самым, пытаясь оказать на нее психологическое давление. Она отказалась. Ей продолжали звонить из службы безопасности, вызывали к себе для бесед. Она приезжала к ним в офис на <адрес>, где с ней разговаривал некий Р.. Она все рассказала о том, что заемные деньги в полном объеме передала Аристовой Е. Она рассказала им о роли Аристовой Е. в сложившейся ситуации. Она просила время, чтобы решить данную ситуацию. В сложившейся ситуации она была готова уже сама погасить данный кредит, лишь бы у банка не было к ней претензий материального характера. Сотрудники банка пошли ей навстречу, дали время для решения этой проблемы. Она искала деньги у своих знакомых и сама стала потихоньку гасить задолженность. Она продала машину за 1400000 рублей и сразу всю сумму внесла в счет погашения долга. Таким образом, к ДД.ММ.ГГГГ она полностью погасила данный кредит за счет собственных денежных средств, хотя фактически заемными денежными средствами в полном объеме распорядилась Аристова Е. О полном погашении кредита свидетельствует заявление от ДД.ММ.ГГГГ. Весь период до полного погашения кредита она звонила Аристовой и просила выполнить свои обещания и погасить кредит. Аристова продолжала обещать вернуть деньги. Аристова говорила, раз она отказалась оформить новый кредит под залог земельного участка, то должна ждать, как только будут деньги, все оплатит. Оформляя данный кредит, она доверилась Аристовой, поверила ее словам и полагала, что та будет выплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору согласно устной договоренности. Деньги, полученные по кредитному договору, она сразу же передала Аристовой. Фактически она данными деньгами не распоряжалась. Умысла на хищение данных денежных средств у нее не было. В сговор с Аристовой и иными лицами на хищение этих денег не вступала. Примерно в конце ДД.ММ.ГГГГ дочь гр. Г2 рассказала о том, что по просьбе Аристовой Е. оформила на свое имя кредит размером 5000000 рублей, который Аристова Е. перестала платить. В этот момент она поняла, что Аристова Е., не получив ее положительного ответа на оформление кредита под залог земельного участка, обратилась с этим предложением к дочери. Она спросила, каким образом был оформлен кредит, где она взяла справки о доходах при отсутствии официального источника доходов. На что дочь рассказала следующее. Аристова Е. также предложила ей оформить кредит в банке <данные изъяты> размером 5 миллионов рублей под залог земельного участка, приобретенного у гр. П3. Аристова Е. сказала гр. Г2, что деньги, полученные ею по кредиту, передаст ей (Аристовой). Аристова не пояснила гр. Г2, для чего нужны деньги. Но для себя она поняла, что эти деньги Аристовой были нужны для погашения платежей по уже имеющимся кредитам, в том числе по ее кредиту. Аристова Е. сказала гр. Г2, что погасит кредит в полном объеме в кратчайшие сроки. Также сказала, чтобы дочь не волновалась, поскольку в ее собственность будет оформлен земельный участок, являющийся залоговым имуществом по кредитному договору. В случае необходимости при образовании просрочек платежей сможет продать землю, стоимость которой погасит образовавшийся долг перед банком. Аристова Е., зная, что ее вторая дочь гр. П6 проживает на <данные изъяты>, и гр. Г2 мечтала к ней съездить, о чем сама говорила Аристовой, пообещала передать ей 100000 рублей за оформление кредита, которые та сможет потратить на желаемую поездку. Её дочь гр. Г2 согласилась. Узнав о проблеме дочери, она поведала ей свою историю. Стало очевидным, что Аристова Е. также обманула и дочь. Аристовой Е. было известно, что гр. Г2 нигде официально не трудоустроена, не имеет источников доходов, достаточных для одобрения кредита размером 5000000 рублей. Тогда Аристова сказала гр. Г2, что сама подготовит все документы для подачи заявки в банк, в том числе справки о доходах и копии трудовой книжки. Дочь предоставила Аристовой Е. лишь паспорт гражданина РФ на своё имя. Именно Аристова занималась подготовкой всех необходимых документов для продажи земельного участка и оформления кредита. Её дочь не занималась оформлением данных документов. Услышав рассказ дочери, она стала требовать все документы от нее. Дочь передала следующие документы. Договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому продавец гр. П3 обязался передать покупателю гр. Г2 земельный участок общей площадью 59000 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> стоимостью 300000 рублей. У дочери не было денег в размере 300000 рублей на приобретение данного участка. Она знает с ее слов о том, что данные деньги продавцу гр. П3 не передавала. Со слов гр. Г2 известно, что по просьбе Аристовой та подписала данные документы. Также знает, что в договоре была занижена стоимость земельного участка. В действительности же участок стоил на тот момент намного больше. Его стоимость составляла более 850000 рублей, о чем известно, что аналогичные участки продавались за данную цену. Каким образом, в дальнейшем регистрировались данные документы и переход права собственности, она не знает. Также дочь передала свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок. Акт приема-передачи к договору купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. Оценочное заключение о рыночной стоимости объекта недвижимости. гр. Г2 не являлась заказчиком данной оценки. Согласно заключению ориентировочная рыночная стоимость объекта оценки составила 6282000 рублей. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому <данные изъяты> предоставляет заемщику гр. Г2 кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000000 рублей с оплатой за пользование кредитом 19 % годовых. Заемщик обязуется предоставить банку в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ кадастровый паспорт на следующий объект недвижимости: земельный участок общей площадью 59000 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>. Договор ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель гр. Г2 передает в ипотеку (залог недвижимости) банку указанный земельный участок. Залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств гр. Г2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Расчет полной стоимости кредита и график погашения суммы задолженности за период кредитования, согласно которому ежемесячный платеж составил 84745,76 рублей. Расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому гр. Г2 выдан кредит наличными в размере 5000000 рублей. Договор ипотеки был зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> лишь ДД.ММ.ГГГГ, а деньги уже были выданы ДД.ММ.ГГГГ без предоставления соответствующих документов о регистрации обременений на залоговое имущество. Дочь не имела объективной финансовой возможности оплачивать кредит. гр. Г2 доверилась Аристовой, поверила ее словам и полагала, что та будет выплачивать ежемесячные платежи по кредитным договорам согласно их устной договоренности. Деньги, полученные по кредитному договору, гр. Г2 сразу же передала Аристовой. Фактически гр. Г2 данными деньгами не распоряжалась.
Со слов гр. Г2 знает, что ДД.ММ.ГГГГ после получения денег в кассе она передала заемные денежные средства в полном объеме в автомобиле Аристовой Е., припаркованном на стоянке рядом со зданием офиса <данные изъяты> Со слов дочери знает, что Аристова Е. оплачивала платежи в течение 6 месяцев. После перестала платить. Дочери стали звонить из банка и выяснять причины просрочки. Лишь поэтому дочь решилась все рассказать. После она стала продолжать ездить к Аристовой Е. в офис турфирмы и требовать возврата денег по двум кредитам. Аристова Е., улыбаясь в лицо, говорила, что нет денег, у нее проблемы, у нее много долгов и кредиторов, она и ее дочь у нее не единственные заемщики, кому должна. Несмотря на это она продолжила ходить к ней и требовать оплаты платежей в банк. Чтобы усыпить ее бдительность, чтобы она не ходила к ней каждый день, Аристова написала собственноручно расписку на полученные от нее заемные денежные средства, датированную ДД.ММ.ГГГГ. В расписке Аристова Е. указала, что должна денежные средства в размере 7560000 рублей в счет погашения задолженности по кредиту Головиной, учитывая основной долг и проценты. Также Аристова указала, что должна 3010000 рублей в счет погашения долга за кредит, оформленный на ее имя, который она самостоятельно погасила. В те моменты, когда она приходила и требовала от Аристовой Е. деньги, к ней приходило много людей с аналогичными требованиями. Среди них были гр. П1, гр. А2, гр.З3 и иные, которых не знает. Все они также требовали оплаты кредитов, оформленных на свои имена. За весь период Аристова Е. отдала ей денежные средства на общую сумму 80000 рублей в счет возмещения денег, за счет которых она оплатила весь долг по кредиту. (т. 14 л.д. 188-198)
Также гр. М4 поясняла, что в один из ДД.ММ.ГГГГ, точную дату уже не помнит, Аристова обратилась к ней с просьбой обратиться в банк для получения потребительского кредита. Она не помнит место и иные обстоятельства обращения Аристовой с такой просьбой. Аристова пояснила, что самостоятельно подготовит все необходимые документы и в дальнейшем выполнит кредитные обязательства. Она, не подозревая о преступных намерениях Аристовой заведомо не выполнять принятые на себя обязательства, будучи введенной в заблуждение и находясь под воздействием обмана, согласилась оформить на свое имя кредит в банке под залог принадлежащей ей на праве собственности недвижимости и передать ей денежные средства. Спустя какое-то время, точную дату и время не помнит, по указанию Аристовой она приехала в ООО <данные изъяты> расположенное по адресу: <адрес> где первая передала ей заранее подготовленные справку о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ от имени директора ООО <данные изъяты>гр. Ч, копию трудовой книжки на имя гр. М4, заверенную директором ООО <данные изъяты>гр. Ч, для предоставления в банк. Согласно данным документам на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ она принята в ООО <данные изъяты> на должность менеджера по продаже недвижимости, где среднемесячный доход составил 66120 рублей. Она никогда не была трудоустроена в ООО <данные изъяты> никакие доходы от трудовой деятельности в данной организации не получала, никаких отчислений от данного работодателя в пенсионный фонд не производились. Затем, точную дату и время не помнит, в рабочие часы банка она по указанию Аристовой обратилась в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где по указанию последней заполнила анкету на получение потребительского кредита, указав желаемые параметры кредита, сообщенные Аристовой, а также передала сотруднику документы: анкету-заявление на получение потребительского кредита, копию паспорта гражданина РФ на имя гр. М4, справку о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ, копию трудовой книжки на имя гр. М4, копию свидетельства о заключении брака, копию паспорта гражданина РФ на имя гр. М, копию трудовой книжки на имя гр. М, справку о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ, копию договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, копию акта сдачи-приемки от ДД.ММ.ГГГГ, копию технического паспорта на <адрес>, копию кадастрового паспорта от ДД.ММ.ГГГГ, копию свидетельства о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, копию свидетельств о государственной регистрации права, копию паспорта самоходной машины и других видов техники, копию договора. Позднее, точную дату не помнит, по указанию Аристовой она предоставила в банк копию нотариально заверенного согласия гр. М от ДД.ММ.ГГГГ, о необходимости которой сообщила Аристова. В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, точную дату не помнит, Аристова сообщила об одобрении кредита. ДД.ММ.ГГГГ в дневное время она приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратилась к начальнику дополнительного офиса <данные изъяты>гр. С3. Она подписала кредитный договор, согласно которому банк предоставляет кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2600000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15% годовых, ежемесячный платеж по которому составил 44827,59 рублей. Согласно п.1.2. кредит предназначен на потребительские цели под залог имеющейся недвижимости. Согласно п.п. 2.3. обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека (залог недвижимости) квартиры по адресу: <адрес> В этот же день ею были подписаны документы по кредиту. Также в этот же день ею был подписан договор ипотеки (залога недвижимости). Согласно п.п. 1.1. залогодатели передают в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю 3-комнатную квартиру общей площадью 81,80 кв.м., в том числе жилая 53,20 кв.м. на 3 этаже жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> Согласно п.п. 1.2. залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств гр-ки гр. М4 по кредитному договору. По условиям договора залогодержатель предоставляет заемщику кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2600000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка она приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где подписала извещение об использовании кредита от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств в размере 2600000 рублей на счет в <данные изъяты> Затем согласно ранее достигнутой договоренности с Аристовой она обратилась в кассу, где по предъявленному на свое имя паспорту получила денежные средства в размере 2600000 рублей. После получения денежных средств она, действуя согласно ранее достигнутой с Аристовой устной договоренности о передаче денег, вышла из помещения банка и, не подозревая о преступных намерениях Аристовой, передала последней в ее автомобиле, припаркованном у здания банка, денежные средства в размере 2600000 рублей, полученные по кредитному договору. Аристова своевременно внесла первые четыре платежа. Потом начались просрочки внесения платежей. Она (гр. М4) стала занимать деньги у знакомых, за счет которых вносила платежи. Также продала машину и погасила кредит. Каждый раз, оплачивая ежемесячный платеж, она надеялась, что Аристова вернет уплаченные деньги. Но Аристова ничего не вернула. (т. 20 л.д. 33-37)
Кроме того, вину Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают следующие материалы уголовного дела:
-копия расписки Аристовой Е.Е. от ДД.ММ.ГГГГ, приобщенная свидетелем гр. М4, следующего содержания: «Я, Аристова Е. Е., паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <данные изъяты>, взяла у гр. М4 1800000 (один миллион восемьсот тысяч) рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, 1210000 (один миллион двести десять тысяч) рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, 7560000 (семь миллионов пятьсот шестьдесят тысяч) рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной выплатой в размере 240000 (двести сорок тысяч) рублей.» (т. 14 л.д. 224)
- протокол выемки, в ходе которой у представителя <данные изъяты> изъяты оригиналы документов, находящихся в кредитном досье гр. М4; протокол осмотра указанных документов, из которых установлены даты заключения, сумма кредита, предмет залога и другие данные; также имеется анкета-заявление на получение потребительского кредита гр. М4 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой указано место работы гр. М4 – ООО <данные изъяты> доход в месяц – 67 000 руб.; имеется справка о доходах физического ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой с января по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный доход гр. М4 в ООО <данные изъяты> составил 76 000 рублей; копия трудовой книжки на имя гр. М4, заверенная директором ООО <данные изъяты>» гр. Ч, согласно которой гр. М4 принята на должность менеджера по продаже недвижимости в ООО <данные изъяты> на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, работает по настоящее время ДД.ММ.ГГГГ. (т. 17 л.д. 62-63, т. 19 л.д. 15-16)
- ответ на запрос <данные изъяты> согласно которому предоставлена выписка из лицевого счета <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. М4, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредита наличными в размере 2600000 рублей; обозначены платежи по кредиту, произведенные гр. М4 (т. 19 л.д. 251-253)
- протокол выемки, в ходе которой в ИФНС по <данные изъяты> изъято регистрационное дело ООО <данные изъяты> протоколом его осмотра (т. 16 л.д. 121-125, т. 17 л.д. 12-16)
- протокол осмотра, в ходе которого осмотрена выписка о движении денежных средств по счету ООО <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату закрытия), установлены зачисления денежных средств с расчетного счета ООО <данные изъяты> (директором которого была выдана подложная справка о доходах на имя гр. М4), открытого в ОАО АКБ <данные изъяты> на расчетный счет ООО <данные изъяты> открытый в ПАО АКБ <данные изъяты> за туристические услуги. (т. 16 л.д. 216-223)
- справка ИФНС по <данные изъяты>, согласно которой сведения о доходах и удержанном налоге на доходы физических лиц в отношении гр. М4 за период ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют. (т. 19 л.д. 32-80)
По эпизоду хищения заемных денежных средств <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. А2
Из показаний свидетеля гр. А2 усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ работала в ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, в должности менеджера по туризму. Директором данной фирмы являлась Аристова Е. Е.. Заработная плата составляла от 10000 рублей до 30000 рублей. Иных доходов не было. Кроме того, на тот момент у нее был потребительский кредит на общую сумму 560000 рублей, ежемесячный платеж по которому составлял около 10000 рублей. Также имелись кредитные обязательства в <данные изъяты> на сумму 200000 рублей на первоначальный взнос для долевого строительства. В ДД.ММ.ГГГГ вышла замуж, и сменила свою фамилию гр. В1 на фамилию гр. А2. За время работы в фирме у нее с Аристовой сложились хорошие доверительные отношения. В фирме также работало два менеджера: гр. Е, гр. Т2, бухгалтер гр. К4. Также, насколько ей известно, гр. В подрабатывала в фирме на непостоянной основе в качестве менеджера. Она не знает, была ли гр. В официально трудоустроена. В ДД.ММ.ГГГГ она находилась на своем рабочем месте. В дневное время Аристова пригласила в свой кабинет для беседы. Аристова наедине обратилась к ней с предложением оформить на ее имя кредит для приобретения земельных участков с последующим оформлением права собственности на неё. Аристова пояснила, что в дальнейшем осуществит межевание земельных участков и реализует их по выгодной цене, от чего получит доход. Аристова сказала, что она будет являться формальным собственником, поскольку Аристова будет самостоятельно выплачивать ежемесячные платежи. Аристова не уточняла, из каких денежных средств планировала выплачивать ежемесячные платежи. Аристова сказала, чтобы она не переживала. Если у нее не получится выплачивать кредит, то стоимость земельных участков, выступающих в качестве залога по договору, полностью компенсируют задолженность перед банком. В таком случае она не понесет никаких затрат ввиду этого. Она спросила, почему Аристова не оформит кредит на свое имя. На что Аристова сказала, что уже оформляла кредиты на покупку земельных участков. Со слов Аристовой на нее уже были оформлены участки, ввиду чего на нее уже нельзя было оформлять дальнейшие участки из-за их количества. Со слов Аристовой ей было известно, что последняя вкладывает денежные средства в земельные участки с целью их дальнейшей перепродажи для извлечения прибыли. Аристова попросила зарегистрировать земельный участок общей площадью 59000 Га по адресу: <адрес>. Аристова сказала, что кредит необходимо оформить на сумму 5000000 рублей. Аристова пояснила, что по ее расчетам ежемесячный платеж составит около 60000 рублей. Насколько она помнит, Аристова обозначила собственника земельных участков, но его данные сейчас не помнит. Аристова пообещала выплатить определенный процент от стоимости проданных участков в качестве вознаграждения оказанной услуги. Размер процента на тот момент не оговаривался. Аристова сказала, что за счет вырученных средств будет погашать кредит, а в зависимости от суммы оставшихся денег совместно с ней процент её вознаграждения. Она решила согласиться, поскольку перспектива получить дополнительный заработок за счет продажи участков показалась ей очень выгодной. На тот период она не сомневалась в реальной платежеспособности Аристовой и ее объективной возможности оплачивать кредит. Аристова создавала впечатление успешной и обеспеченной женщина. Кроме того, на тот момент видела, что от предпринимательской деятельности Аристова получает хорошую прибыль. Помимо туристического бизнеса у Аристовой были другие источники дохода, какие конкретно не поясняла, но она видела, что у Аристовой есть деньги. Аристова ездила отдыхать по несколько раз в год. У нее были хорошие квартира и машина. Аристова сказала, что кредит необходимо оформить в <данные изъяты> На тот момент она не имела объективной финансовой возможности оплачивать данный кредит, о чем Аристовой как её работодателю было известно. Аристова сообщила, что в банке <данные изъяты> работает ее сестра Аристова Валентина и особых проблем с получением кредита возникать не будет. Аристова ничего не уточняла по поводу данных слов. Полагает, что Аристова знала, что именно в этом банке при наличии такого низкого дохода, не соразмерного с размером ежемесячного платежа, ей в любом случае одобрят кредит, поскольку в банке на должности руководителя работает ее сестра В.. Она понимала, что с её доходом и кредитными обязательствами, имеющимися на тот период, она не смогла бы оплачивать ежемесячный платеж в размере 60000 рублей. Она полагала, что Аристова согласно договоренности будет его оплачивать. До заключения договора она не ездила на участок, поскольку полностью доверяла Аристовой. Кроме того, в интернете можно было проверить его наличие по кадастровой карте. Аристова сказала, что скажет, какие копии документов от нее потребуются, а также оповещать обо всем, что потребуется для оформления кредита. Она ответила согласием на ее предложение. В начале ДД.ММ.ГГГГ Аристова попросила у нее копию паспорта гражданина РФ на имя гр. В1 Насколько она помнит, Аристова сказала, что самостоятельно выдаст справку о доходах, в которой укажет необходимый для одобрения размер дохода. Ей известно, что Аристова от ее имени составила анкету-заявление на получение кредита, направила ее по интернету в банк. После Аристова сообщила о том, что заявку одобрили, и необходимо явиться в банк для подписания документов. Аристова сказала, что ДД.ММ.ГГГГ в дневное время необходимо явиться в дополнительный офис <данные изъяты> по адресу: <адрес>. Аристова сказала, что сама принесет оригиналы всех необходимых документов. Все подробности подписания кредитного договора не помнит. ДД.ММ.ГГГГ в офисе Аристова передала ей все документы, после чего она поехала в банк. Предварительно Аристова напомнила сумму кредитования, сроки, цели. ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком <данные изъяты> в дополнительном офисе <данные изъяты> по <адрес>, был заключен кредитный договор на сумму 5000000 руб., ежемесячный платеж по которому составил 60260руб. В банк она сама ездила и подавала документы на получение кредита: трудовую книжку и справку о доходах от ООО <данные изъяты> на тот момент среднемесячный доход составлял около 35 000 руб. На момент заключения договора её фамилия была гр. В1. По данному кредитному договору на ее расчетный счет, открытый в банке <данные изъяты> были переведены денежные средства в сумме 5000000 руб. В этот же день она получила данные деньги в размере 5000000 рублей в кассе банка и в офисе <данные изъяты> в этот же день передала их Аристовой. Аристова не передавала расписки о получении указанных денег. Аристова не сообщила, каким образом распорядилась данными деньгами. Земля в последующем была оформлена на ее имя. До ДД.ММ.ГГГГ Аристова оплачивала ежемесячные платежи. Аристова иногда отправляла деньги со счета ООО <данные изъяты> о чем гр. К4 известно, поскольку последняя составляла платежки. Иногда Аристова передавала ей деньги для оплаты платежей, для чего она вносила взносы через кассу банка. По указанию Аристовой она размежевала приобретенный земельный участок на 47 участков. Она осуществляла межевание на деньги, которые ей передавала Аристова. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ Аристова перестала оплачивать кредит, и она ушла из фирмы. Аристова поясняла, что у нее нет возможности оплачивать кредит. На момент не уплаты кредита она видела, что в фирме <данные изъяты> дела пошли плохо. Аристова не могла выкупать забронированные путевки. К Аристовой стали приходить люди с претензиями о возврате денежных средств, как впоследствии от них узнала, что Аристова брала у данных людей денежные средства под проценты и не возвращала деньги. Приходили в офис гр. К, гр. П1. Приходили другие люди, но их фамилии ей не известны. От гр. В она узнала, что на ее имя по просьбе Аристовой был оформлен кредит, который также Аристова не стала оплачивать. По решению суда по заявлению банка <данные изъяты> присуждено с нее взыскать сумму по кредитному договору, земельный участок, находящийся в залоге у банка. Банк оформил право собственности на указанные земельные участки. Остаток долга в размере 1000000 рублей банк пытался взыскать с нее. По соглашению сторон третьим лицом гр. Б1 (мужем ее сестры) был выкуплен указанный долг за 500000 рублей, которые она ему постепенно возвращает. Хотелось бы отметить, что продавцом земельного участка был сожитель Аристовой – гр. П3 Также хотелось бы отметить, что аналогичным образом по просьбе Аристовой чуть ранее по времени был оформлен кредитный договор для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, на сумму около 5000000 рублей. Условия кредитного договора сейчас не помнит. Обстоятельства его подписания также не помнит. Впоследствии данная квартира была продана. Данная квартира была выведена из залога кредитного договора и вместо квартиры под залогом был земельный участок. Почему она доверилась Аристовой, пояснить не может. Аристова уверила, что сама лично будет оплачивать данный кредит. Оформляя данные кредиты, она не имела объективной возможности их выплачивать. Она доверилась Аристовой, поверила ее словам и полагала, что последняя будет выплачивать ежемесячные платежи по кредитным договорам согласно устной договоренности. Деньги, полученные по кредитным договорам, она сразу же передала Аристовой. Фактически данными деньгами не распоряжалась. Умысла на хищение данных денежных средств не было. В сговор с Аристовой и иными лицами на хищение этих денег не вступала. (т. 13 л.д. 241-247)
Также гр. А2 поясняла, что за время работы в туристической фирме Аристовой она иногда по ее поручению оплачивала платежи в кассу ПАО <данные изъяты> в счет погашения своего кредита, а также один раз в счет погашения кредита гр. В. Банк располагался в ТЦ <данные изъяты> расположенном по <адрес>. Аристова передавала ей деньги в размере ежемесячного платежа по кредиту, оформленному на ее имя, и вносила данный платеж в кассу банка. Поскольку прошло много времени, и она уже не помнит все обстоятельства, но, возможно, вносила платежи по просьбе Аристовой и по другим кредитам. (т. 16 л.д. 10-12)
Также гр. А2 поясняла, что ранее в допросе по ошибке указала, что на ее имя было оформлено два кредита. На самом деле на её имя был оформлен один кредит. Как она указывала ранее, Аристова обратилась к ней с предложением оформить на ее имя кредит для приобретения квартиры с целью последующего оформления право собственности на нее. Аристова сказала, что не может оформить на себя кредит, поскольку на тот момент у нее имелось не менее 3 кредитов. Аристова сказала, что она (гр. А2) будет являться формальным собственником квартиры, поскольку Аристова будет самостоятельно выплачивать ежемесячные платежи. Аристова не уточняла, из каких денежных средств она планировала выплачивать ежемесячные платежи. Аристова сказала, чтобы она не переживала. Если у нее не получится выплачивать кредит, то стоимость квартиры полностью компенсируют задолженность перед банком. Со слов Аристовой было известно о том, что ранее данная квартира принадлежала гр. П2, которая ранее работала риелтором. Она не знает, по какой именно причине Аристова решила купить данную квартиру у гр. П2. Именно Аристова предложила ей оформить на свое имя кредит в ОАО <данные изъяты> Она не была инициатором этого предложения. Аристова сказала, что от неё потребуется лишь копия паспорта и трудовая книжка, которая имелась в наличии у нее как у работодателя. Аристова сказала, что в справке о доходах укажет необходимый размер дохода для одобрения кредита. На тот момент она не имела объективной финансовой возможности оплачивать данный кредит, о чем Аристовой как работодателю было известно. Аристова сообщила, что в банке <данные изъяты> работает ее сестра Аристова Валентина и особых проблем с получением кредита возникать не будет. Аристова ничего не уточняла по поводу данных слов. Однако она поняла это так, что раз в банке работает ее сестра, то окажет содействие и согласует кредит. Полагает, что Аристова знала, что именно в этом банке при наличии такого низкого дохода, не соразмерного с размером ежемесячного платежа, ей в любом случае одобрят кредит, поскольку в банке на должности руководителя работает ее сестра В.. Она понимала, что с ее доходом и кредитными обязательствами, имеющимися на тот период, не смогла бы оплачивать ежемесячный платеж в размере 60000 рублей. Она полагала, что Аристова согласно договоренности будет его оплачивать. Она согласилась оформить кредит на свое имя. Аристова парировала тем, что в кратчайшие сроки примерно в течение года найдет нового покупателя, перепродаст квартиру и погасит кредит в полном объеме. Со слов Аристовой она должна была числиться формальным собственником квартиры, поскольку Аристова обещала сама выплачивать платежи. Кроме того, в дальнейшем Аристова самостоятельно распоряжалась данным имуществом.
В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ она передала Аристовой копию паспорта гражданина РФ на имя гр. В1 Также в один из дней до ДД.ММ.ГГГГ Аристова сказала о том, что необходимо зайти на сайт банка, скачать образец анкеты-заявления на получение потребительского кредита и образец справки о доходах по форме банка. Она скачала данные документы. Она самостоятельно заполнила анкету-заявление на получение потребительского кредита, написав в сведениях о доходах размер основного дохода после уплаты налогов в размере 78000 рублей по указанию Аристовой. Также она заполнила согласие на получение кредитных отчетов от <данные изъяты>. Данные документы датируются ДД.ММ.ГГГГ. Она сейчас не помнит, кто именно предоставлял документы в банк от ее имени. Возможно, она сама их отвозила в банк ДД.ММ.ГГГГ. Также Аристовой была заполнена справка о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО <данные изъяты> на имя гр. В1 Аристова указала, что она действительно работала с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время на предприятии ООО <данные изъяты> в должности менеджера по туризму на постоянной основе. Аристова указала ее доход за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 65250, 80040, 80910 рублей с учетом удержаний и налоговых отчислений. Общий доход за указанный период составил 451530 рублей. Данная справка была подписана Аристовой как директором ООО <данные изъяты> Также Аристова поставила оттиск печати ООО <данные изъяты> Доходы, указанные Аристовой в справке, были не достоверны. В указанный период времени она не имела таких доходов. Не все месяцы в туристическом бизнесе являются доходными. Зимой, как правило, было немного продаж туров. На справке имеется подпись гр. К4, которая, как ей кажется, была выполнена не самой гр. К4, поскольку ее реальная подпись отличается от имеющейся в справке. Она помнит, что гр. К4 в этот момент была в отпуске. Она не знает, кто мог поставить подпись от ее имени. Также Аристовой были сделаны копии трудовой книжки на имя гр. В1, заверенные ею как директором ООО <данные изъяты> Также в кредитном досье имеется отчет об оценке № по определению рыночной и ликвидационной стоимости квартиры по адресу: <адрес>. Данный отчет, как она полагает, был подготовлен Аристовой. Кроме того, кроме вышеуказанных документов она никакие документы в банк не предоставляла. После Аристова сообщила о том, что ее заявку одобрили, и необходимо явиться в банк для подписания документов. В один из дней июня с ДД.ММ.ГГГГ Аристова сказала, что ДД.ММ.ГГГГ в дневное время необходимо явиться в дополнительный офис <данные изъяты> по адресу: <адрес>. Аристова сказала, что сама принесет оригиналы всех необходимых документов. Все подробности подписания кредитного договора не помнит. ДД.ММ.ГГГГ в офисе ООО <данные изъяты> Аристова передала все документы, после чего она поехала в банк. Предварительно Аристова напомнила сумму кредитования, сроки, цели. ДД.ММ.ГГГГ между ею и банком <данные изъяты> в дополнительном офисе <данные изъяты> по <адрес>, был заключен кредитный договор на сумму 5000000 руб., ежемесячный платеж по которому составил 60260руб., срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ. На тот момент она понимала, что ее доходы не позволили бы оплачивать ежемесячный платеж в таком размере. Но поскольку Аристова обещала мне самостоятельно выплачивать платежи за счет собственных средств, то она не сомневалась в ее честности и порядочности передо ней. На момент заключения договора ее фамилия была гр. В1. По данному кредитному договору на ее расчетный счет, открытый в банке <данные изъяты> были переведены денежные средства в сумме 5000000 руб., которые в дальнейшем были переведены на счет Аристовой. Она не знает, по какой причине Аристова сначала выкупила данную квартиру у гр. П2, а потом по договору купли-продажи продала квартиру ей. На момент подписания кредитного договора формальным собственником квартиры была уже Аристова. Аристова сказала, что не может оформить квартиру на себя, не объясняя причин. Она также не задавала ей уточняющие вопросы. Насколько она помнит, в этот же день подписала договор купли-продажи квартиры, подготовленный Аристовой, ввиду которого ей были переведены деньги как продавцу. В течение года Аристова оплачивала ежемесячные платежи согласно устной договоренности. Ей известно, что в течение этого времени Аристова занималась продажей квартиры. ДД.ММ.ГГГГ Аристова сообщила о том, что нашла продавца ранее незнакомого гр. К5. Аристова сказала, что готова продать квартиру гр. К5. Она подумала, что Аристова продаст квартиру и погасит кредит. Однако Аристова предложила поменять залог кредита, заложив земельный участок, который можно было купить у гр. П1, с целью дальнейшего межевания и продажи земельного участка по выгодной цене. Аристова говорила, что выгодное дело, прибыльный бизнес. Аристова красочно расписала земельные участки, предлагаемые к приобретению, выгодность их покупки и дальнейшей реализации с очень высоким доходом от этого. При этом Аристова добавляла, что ей нечего терять. В случае невыплаты кредита она не понесет никаких затрат ввиду значительной стоимости залога. Она спросила, почему Аристова не оформит кредит на свое имя. На что Аристова сказала, что уже оформляла кредиты на покупку земельных участков. Со слов Аристовой на нее уже были оформлены участки, ввиду чего на нее нельзя было оформлять дальнейшие участки из-за их количества. Со слов Аристовой было известно, что та вкладывает денежные средства в земельные участки с целью их дальнейшей перепродажи для извлечения прибыли. Аристова попросила зарегистрировать земельный участок общей площадью 59000 Га по адресу: <адрес> Аристова пообещала продолжить выплачивать ежемесячные платежи. Кроме того, Аристова пообещала определенный процент от стоимости проданных участков в качестве вознаграждения оказанной услуги. Размер процента на тот момент не оговаривался. Аристова сказала, что за счет вырученных средств будет погашать кредит, а в зависимости от суммы оставшихся денег совместно с ней процент ее вознаграждения. Она решила согласиться, поскольку перспектива получить дополнительный заработок за счет продажи участков показалась очень выгодной. На тот период не сомневалась в реальной платежеспособности Аристовой и ее объективной возможности продолжить выплачивать кредит. На тот период Аристова создавала впечатление успешной и обеспеченной женщина. Кроме того, на тот момент видела, что от предпринимательской деятельности Аристова получает хорошую прибыль. Помимо туристического бизнеса у Аристовой были другие источники дохода, какие конкретно та ей не поясняла, но она видела, что у Аристовой есть деньги. До заключения договора она не ездила на участок, поскольку полностью доверяла Аристовой. Кроме того, в интернете можно было проверить его наличие по кадастровой карте. Она ответила согласием на ее предложение. Всеми вопросами по оформлению перезалога занималась Аристова. Аристова полностью взаимодействовала с гр. К5 относительно оформления купали-продажи квартиры. Насколько она помнит, именно гр. П2 привела покупателя к Аристовой. Для переоформления залога необходимо было предоставить в банк документы на новый залог. По указанию Аристовой ею был подписан договор купли-продажи земельных участков от ДД.ММ.ГГГГ. Думает, что договор был подписал в ту дату, которым он датируется. Формально собственником земли выступил гр. П3, о чем ей стало известно лишь в день подписания договора. Аристова сказала, чтобы ее это не смущало, так нужно. гр. П3 написал в договоре, что получил от нее деньги в размере 300000 рублей. Она никакие деньги ни ему, ни Аристовой за данную землю не передавала. Затем по указанию Аристовой она и гр. П3 приехали в регпалату, где переоформили право собственности. Затем по указанию Аристовой она обратилась в банк, где предоставила документы: свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, возможно, и другие документы для переоформления объекта залога. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ею был подписан договор ипотеки. После этого по указанию Аристовой ею был подписан договор купли-продажи квартиры, по которому гр. К5 на ее счет в <данные изъяты> перевел денежные средства, которые в полном объеме в дальнейшем передала Аристовой. Размер денежных средств не помнит. Возможно, она перевела эти деньги Аристовой на ее расчетный счет. Ей известно от Аристовой, что основную часть денег гр. К5 передал ей в качестве залога. Она никакие деньги от продажи квартиры не получила. Данными деньгами полностью распорядилась Аристова. Дату подписания договора не помнит. Более подробно об обстоятельствах подписания указанных документов рассказать не может. До середины ДД.ММ.ГГГГ Аристова оплачивала ежемесячные платежи. Аристова иногда отправляла деньги со счета ООО <данные изъяты> Иногда Аристова передавала ей деньги для оплаты платежей, для чего она вносила взносы через кассу банка. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ Аристова перестала оплачивать кредит, и она ушла из фирмы. Аристова поясняла, что нет возможности оплачивать кредит. На момент не уплаты кредита она видела, что в фирме <данные изъяты> дела пошли плохо. Аристова не могла выкупать забронированные путевки. К Аристовой стали приходить люди с претензиями о возврате денежных средств, как впоследствии от них узнала, что Аристова брала у данных людей денежные средства под проценты и не возвращала деньги. По указанию Аристовой она размежевала приобретенный земельный участок на 47 участков. Она осуществляла межевание на деньги, которые ей передавала Аристова с целью продажи этих участков и погашения долга. Она нашла реального покупателя, обратилась с заявлением в банк о разрешении продажи этого участка. Однако банк отказал по неизвестным для нее причинам. Затем банк обратился в суд. В дальнейшем была оформлена переуступка права требования на гр. Б1. В настоящее время за счет собственных средств в полном объеме погасила задолженность перед банком, хотя фактически заемными денежными средствами не распоряжалась, квартирой не пользовалась и была лишь формальным ее собственником. (т.17 л.д. 85-92)
Также гр. А2 поясняла, что по указанию Аристовой от ее имени была составлена нотариально заверенная доверенность на имя гр. П2 на представление документов в МФЦ и на иные полномочия. Дату подписания договора купли-продажи квартиры не помнит. Обстоятельства подписания договора более подробно описать не может. По указанию Аристовой ею была выполнена запись о получении денежных средств в размере 4х миллионов рублей. Насколько помнит, она лично от гр. К5 не получала данные деньги. Но в любом случае даже если гр. К5 передавал указанные деньги лично или через гр. П2, то она сразу же передала их Аристовой. Также ею были переданы денежные средства, перечисленные гр. К5, Аристовой после их получения наличными. (т. 19 л.д. 184-186)
Также гр. А2 поясняла, что в один из дней до ДД.ММ.ГГГГ по указанию Аристовой она, находясь в помещении ООО <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес> предоставила первой копию паспорта гражданина РФ на имя гр. В1 Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ по указанию Аристовой она скачала с сайта Банка образец анкеты-заявления на получение потребительского кредита, которую собственноручно заполнила, указав желаемые параметры кредита и внеся недостоверные сведения о доходах по указанию первой. ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка по указанию Аристовой обратилась в дополнительный офис <данные изъяты> по адресу: <адрес>, где по указанию последней передала сотруднику гр. С5 предоставленные ей Аристовой документы: копию паспорта гражданина РФ на имя гр. В1, справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) от ДД.ММ.ГГГГ, копию трудовой книжки на имя гр. В1 (гр. А2) А.А., отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, копию свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, копию паспорта гражданина РФ на имя Аристовой Е.Е., копию технического паспорта жилого помещения <адрес>, а также анкету-заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В один из дней с ДД.ММ.ГГГГ, точную дату не помнит, Аристова уведомила ее об одобрении кредита по заявке. ДД.ММ.ГГГГ в дневное время по указанию Аристовой она приехала в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где заместитель начальника дополнительного офиса <данные изъяты> заключила кредитный договор, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000000 рублей с оплатой за пользование кредитом 13,5 % годовых, ежемесячный платеж по которому составил 60260 рублей. Согласно п.п. 1.2. кредит предназначен на приобретение с собственность заемщика следующего недвижимого имущества: 3-комнатной квартиры, общей площадью 106,6 кв.м., в том числе жилая 63,9 кв.м., на 16-17 этаже 17 этажного жилого дома, находящейся по адресу: <адрес>. В этот же день мною были подписаны документы: соглашение об аннуитетных платежах от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение на безакцептное списание от ДД.ММ.ГГГГ, расчет полной стоимости кредита и график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования. Кроме того, ею и Аристовой был подписан договор купли-продажи квартиры. Согласно п.1 продавец Аристова продает, а покупатель гр. В1 покупает в собственность квартиру № общей площадью 106,6 кв.м., на 16-17 этаже 17-этажного кирпичного жилого <адрес>. Согласно п.3 согласованная цена продаваемой квартиры сторонами определена и составляет 7000000 рублей, уплачиваемых покупателем продавцу следующим образом: 2000000 рублей за счет собственных средств при подписании настоящего договора; 5000000 рублей после государственной регистрации права собственности покупателя на эту квартиру путем перечисления денежных средств с текущего счета гр. В1, открытого в <данные изъяты> на текущий счет Аристовой, открытый в <данные изъяты> в течение одного банковского дня с момента государственной регистрации перехода права собственности покупателя на квартиру. Она не передавала Аристовой денежные средства в размере 2000000 рублей за счет собственных средств при подписании настоящего договора. У нее не имелось таких финансовых возможностей. Было изначально обговорено с Аристовой, что договор будет носить фиктивный характер. Она должна была числиться лишь номинальным собственником квартиры. Фактическим собственником должна была быть и была Аристова. Кроме того, в этот же день она подписала извещение об использовании кредита от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств в размере 5000000 рублей на счет. После чего она подписала заявление-распоряжение, согласно которому попросила составить от ее имени поручение и списать денежные средства в сумме 5000000 рублей на счет продавца Аристовой, открытый в <данные изъяты> Так, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ с ее счета на счет Аристовой в <данные изъяты> был осуществлен перевод денежных средств в размере 5000000 рублей. (т. 20 л.д. 23-27)
Из показаний свидетеля гр. П1 усматривается, что он знает, что у Аристовой в ООО <данные изъяты> работала гр. А2. От общих знакомых, например, гр. М4, ему стало известно о том, что Аристова аналогичным образом оформила кредит в <данные изъяты> на гр. А2. Условия того кредитного договора и обстоятельства его заключения не известны. Также от сотрудников службы безопасности, возможно, от <данные изъяты> в ходе бесед по поводу задолженности по его кредитному договору стали известны имена людей, на которых Аристова аналогичным образом под залог земельных участков оформила кредитные договоры. Среди названных фамилий были гр. А2. Примерно ДД.ММ.ГГГГ он и его компаньон гр. М7 имея в собственности земельные участки, расположенные по адресу: <адрес> решили распродать данные участки. Формально участки были оформлены на гр. М7, но он фактически занимался всеми делами. Аристовой стало известно от него о том, что они распродают данные земельные участки. Аристова обратилась к нему с предложением приобрести несколько земельных участков. Он согласился. В течение полугода Аристова приобрела несколько, наверное, пять земельных участков площадью 59000 кв. м. Каждый земельный участок был продан примерно за 800000 рублей. Аристова оформляла право собственности на разных людей. Он точно знает, что два земельных участка были оформлены Аристовой на своего сожителя гр. П3. Он не знает, по какой причине данные земельные участки были оформлены на гр. П3. Обстоятельства подписания данных договоров уже не помнит. Аристова не обозначила, для каких целей приобретает данные участки. Однако, он, заложив свое имущество в качестве залога по кредиту гр. В, догадывался, что данные участки также выступят в качестве залога по другим кредитам. Он сейчас не помнит, на кого еще Аристова оформляла приобретенные ей земельные участки. (т. 17 л.д. 93-96)
Из показаний свидетеля гр. К5 усматривается, что в ДД.ММ.ГГГГ он принял решение улучшить жилищные условия и купить более просторную квартиру. С этой целью ДД.ММ.ГГГГ на сайте <данные изъяты> стал просматривать объявления о продаже квартиры. На сайте нашел объявление о продаже квартиры по адресу: <адрес> Он позвонил по номеру телефону, указанному в объявлении. С ним разговаривала женщина, которой оказалась гр. П2. Они договорились о встрече для просмотра квартиры. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ он и супруга приехали посмотреть квартиру. гр. П2 ее показала. Со слов гр. П2 он понял, что на тот момент гр. П2 проживала в данной квартире. После они приняли решение о приобретении данной квартиры, о чем сообщили гр. П2. Тогда гр. П2 сказала, что фактически квартира принадлежит другому человеку. Хотя ранее она являлась собственником данной квартиры и изначально приобретала ее для собственного проживания. Однако решила ее продать. Со слов гр. П2 она продала эту квартиру своей знакомой для получения кредитных денег под залог этой квартиры, которая без ее ведома перепродала третьему лицу – некой гр. А2. гр. П2 сказала, что как риэлтор будет сопровождать данную сделку. гр. П2 предложила ему приехать в офис туристической фирмы <данные изъяты> расположенный по <адрес>, точный адрес не помнит. Он приехал в указанное место, где гр. П2 познакомила его с гр. А2, представив ее фактическим собственником квартиры. Также гр. П2 предоставила документы, подтверждающие право собственности гр. А2 на квартиру. гр. П2 занималась полным оформлением документов на куплю-продажу квартиры. Также гр. П2 занималась оформлением документов для получения ипотечного кредита в размере 2900000 рублей в ОАО <данные изъяты> После подтверждения одобрения выдачи кредита в ОАО <данные изъяты>гр. П2 подготовила договор купли-продажи. Так, ДД.ММ.ГГГГ между ним и гр. А2 был подписан договор купли-продажи квартиры. гр. А2 подписала договор, а также внесла запись о том, что четыре миллиона рублей полностью получила. После он передал гр. П2 денежные средства в размере 4000000 рублей во исполнение подписанного договора. Он не помнит, чтобы гр. П2 в его присутствии передавала кому-либо денежные средства. Он не помнит, присутствовал ли еще кто-либо вместе с гр. А2. гр. П2 представляла интересы собственника по доверенности, поэтому деньги были переданы ей. После он вместе с гр. П2 сдал все документы в МФЦ для регистрации сделки и смены собственника квартиры. В течении месяца не были сняты обременения с квартиры ввиду непогашения кредита. гр. П2 объясняла эту задержку тем, что она и еще какое-то лицо не хотят терять заемные денежные средства, хотят приобрести на эти деньги земельные участки и оставить кредит. Со слов гр. П2 должен был быть произведен перезалог с квартиры на один из земельных участков. Он сейчас не помнит, обозначала ли гр. П2 данные этого лица. В ДД.ММ.ГГГГ были сняты обременения со стороны банка с квартиры и осуществлен перезалог. Далее была осуществлена регистрация перехода права собственности от гр. А2 к нему на приобретенный объект недвижимости. Он получил в росреестре свидетельство о праве собственности, которое предоставил в банк. Тогда на лицевой счет, открытый на его имя в <данные изъяты> были зачислены денежные средства в размере 2900000 рублей, которые в дальнейшем были переведены на счет гр. А2. Он сейчас точно уже не помнит, каким образом была передана вторая часть денег, возможно, наличными. (т. 19 л.д. 170-173)
Из показаний свидетеля гр. К6гр. П2 усматривается, что у нее есть знакомая Аристова Е., с которой она знакома ДД.ММ.ГГГГ. Аристову может охарактеризовать с очень плохой стороны, поскольку ее сестра Аристова Валентина и ее отец гр. А9 брали займы на большие суммы свыше 4х миллионов рублей у ее бывшего супруга. На сегодняшний день за ними числится долг в размере свыше 4х миллионов рублей по решению <данные изъяты>. Также ей известно от супруга и общих знакомых о том, что Аристова обращалась к людям с просьбой оформить на свое имя кредит в ПАО <данные изъяты> передать ей заемные денежные средства, а взамен Аристова обещала выплачивать ежемесячные платежи. Ей известно, что гр. В1 были оформлены кредиты по просьбе Аристовой. Данные лиц, на которых были оформлены кредиты, она не знает. ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности на ее имя на квартиру по адресу: <адрес> Данная квартира была куплена с использованием кредитных средств <данные изъяты> Ввиду возникшего ДД.ММ.ГГГГ кризиса у нее сложилось затрудненное финансовое положение, о чем стало известно Аристовой примерно ДД.ММ.ГГГГ Она обратилась к Аристовой с предложением приобрести у нее данную квартиру, поскольку знала о ее хорошем финансовом положении на тот момент, а также дружественных связях с сотрудниками <данные изъяты> где у нее работала сестра В. в должности руководителя. Аристова согласилась купить данную квартиру, и они определились с ценой квартиры в размере около 7 миллионов рублей, но может и ошибаться. Она знает точно, что Аристова брала займы у какого-то юридического лица, аффилированного с <данные изъяты> для приобретения данной квартиры. Она не знает наименование данного юридического лица. Денежные средства были перечислены на расчетный счет в <данные изъяты> в счет погашения ее ипотечного кредита, оформленного для приобретения данной квартиры. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ей и Аристовой Е.Е. был заключен договор купли-продажи квартиры. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы прекращение ее права собственности и переход права собственности к Аристовой. По договоренности с Аристовой она продолжила проживать в данной квартире. Она не платила Аристовой никакую арендную плату за проживание. Также в данной квартире за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ никогда не проживали какие-либо квартиросъемщики. В указанный период проживала только она. Она и ее дочь были прописаны в данной квартире. О том, что Аристова в указанный период продала квартиру некой Воробьевой, ей не было известно. Аристова ее об этом не предупреждала. Спустя примерно 6-8 месяцев ей пришла квитанция на оплату жилищно-коммунальных услуг, в которой значилась фамилия собственника гр. В1. Она сразу позвонила Аристовой и задала соответствующий вопрос о смене собственника, спросив кто такая гр. В1. На что Аристова пояснила, что это гр. В1, которая работает у нее в турфирме. Она сделала вывод о том, что гр. В1 является номинальным собственником, поскольку Аристова даже не просила ее выехать из квартиры. По просьбе Аристовой в ДД.ММ.ГГГГ она разместила объявление о продаже этой квартиры. ДД.ММ.ГГГГ ей позвонил мужчина, представившийся гр. К5гр. К5 приходил смотреть квартиру. После чего принял решение ее приобрести, сообщив, что часть денежных средств будет заемными деньгами, полученными в <данные изъяты> Она помнит, что Аристова подготовила доверенность от имени гр. В1, оформленную на ее имя, на представление интересов в росреестре и сбор справок для <данные изъяты>гр. К5 приезжал в офис туристической фирмы <данные изъяты> где она ему представила Аристову, а также гр. В1. Аристова всегда сопровождала гр. В1 при совершении юридически значимых действий, последняя без ведома Аристовой ничего не подписывала и не делала, что лишний раз подтверждало, что гр. В1 была номинальным собственником, а Аристова – фактическим. Ею были подготовлены документы для совершения сделки по купле-продажи между гр. В1 и гр. К5. Она предупредила гр. К5, что на встрече будет ее знакомая, которой изначально продала квартиру, Аристова и гр. А2. ДД.ММ.ГГГГ был подписан гр. К5 и гр. А2 (гр. В1) договор купли-продажи квартиры. Возможно, гр. К5 мог передать ей деньги в счет оплаты по договору, которые она тут же передала гр. А2 в полном объеме. Она уверена, что Аристова была в день подписания договора с гр. В1 (гр. А2), поскольку последняя без согласования с ней не совершала ни одно действие по данной сделке. Она не помнит, передавала ли гр. А2 Аристовой деньги в ее присутствии. Поскольку все вопросы по сделке она обсуждала с Аристовой, то уверена, что гр. А2 передала той полученные от гр. К5 деньги. Обстоятельства подписания и передачи денег более точно описать не могу. Ею и гр. К5 были сданы документы в МФЦ для регистрации перехода права собственности. Возникли задержки с регистрацией перехода права собственности по причине того, что в ходе разговоров Аристова сообщила, что та решила оставить кредит гр. В1 (гр. А2), снять обременения с квартиры, оформив перезалог на земельный участок. Подробности оформления перезалога ей не известны. Знает точно, что всеми этими вопросами занималась сама Аристова лично. Ей было неудобно перед гр. К5 за задержки регистрации права собственности, поэтому она торопила Аристову с решением вопроса о снятии обременений с квартиры со стороны банка. Аристова обещала уладить все вопросы в ближайшие сроки. Позже Аристова сообщила, что сняты обременения с квартиры, и они могут получить документы в МФЦ. Также Аристова попросила поторопиться с перечислением оставшейся суммы денег по сделке. После предоставления в ОАО <данные изъяты> свидетельства о регистрации права собственности банком были перечислены денежные средства на счет продавца гр. А2. Она не знает, каким образом гр. А2 в дальнейшем распорядилась полученными денежными средствами. (т. 19 л.д. 179-183)
Свидетель гр. К4 пояснила, что Аристова ей родственницей не приходится, она с ней знакома, Аристова когда-то была её начальником. В ДД.ММ.ГГГГ она (гр. К4) работала в турфирме <данные изъяты> в качестве бухгалтера, вела бухгалтерию, связанную с туристами, крупные путевки, суммы, делала платежи за туристов. Заработная плата её составляла 20 000-25 000 рублей. Также в данной организации работали менеджеры гр. А2 в то время гр. В1, гр. Е, гр. В была приходящей. Она знает, что гр. А2 и гр. В брали кредит, на какие цели ей не известно, но у них была специальная тетрадь, в которой были записаны их кредиты, потому, что нужно было всегда вовремя их платить. Это было важно для Аристовой Е.. Условия взятых кредитов ей были не известны, гр. А2 и гр. В ей ничего не говорили. Как они ими распорядились, ей также известно не было. Насколько она помнит, проблемы с этими кредитами у гр. А2 и гр. В не возникали. Кредиты оплачивались через фирму <данные изъяты> с расчетного счета организации, когда Е. Аристова просила её сделать платежное поручение, но расчетами по счетам, налогами и оплатой занималась централизованная бухгалтерия. Она, как бухгалтер не интересовалась, почему с расчетного счета организации оплачиваются кредиты сотрудников. Как часто это происходило, она не знает, но по её догадкам один раз в месяц, в течение какого периода она также не знает. гр. М4 ей знакома, она видела её, когда та приходила в офис, с какой целью она не знает, та как она выходила из кабинета, когда к Е. Аристовой кто-то приходил. Платежные поручения по гр. М4 она (гр. К4) не составляла, осуществлялся ли перевод денежных средств с расчетного счета организации на расчетный счет гр. М4 или для нее, она ответить затруднилась. Также ей знакома гр. Г2, которая приходится дочерью гр. М4. Оформляла ли гр. Г2 кредиты, она не знает, так как знакома с ней по другому поводу. гр. П1 ей знаком, поскольку с Аристовой у них на двоих был один кредит, за который Е. Аристова отдавала гр. П1 деньги. гр. К ей тоже знакома, но брала ли она кредит, она не знает, запомнила, что она была достаточно громкой женщиной, разговаривала на повышенных тонах, приходила также в офис к Аристовой. гр. С, гр. Е, гр. К1, гр. А6, гр. П1, гр. Б, гр.З3гр. Ш, гр. К8 ей не знакомы. Она сидела в одном кабинете с Аристовой, но пояснить, приходили к Аристовой люди по поводу получения кредитов или оплаты кредитов пояснить затруднилась. гр. А1 ей знакома, как сестра Аристовой Е.. гр. А1 работала в банке <данные изъяты> У Аристовой Е. были личные кредиты, и в её (гр. К4) обязанности входило напоминать Аристовой о том, что пора платить кредит. Суммы кредитов она уже не помнит. Название организации ООО <данные изъяты> ей знакомо, как название контрагента, также ей знакомо название организации ООО <данные изъяты> название ООО <данные изъяты> ей не знакомо. гр. А2 работала в турфирме <данные изъяты> менеджером по туризму, зарплата которых зависит от продажи путевок, скорее всего гр. А2 получала больше чем она (гр. К4), однако пояснить о зарплате затруднилась, так как подробности не помнит. Возможно, на предварительном следствии ей предъявляли какие-то справки о доходах гр. А2 (гр. В1), но подпись на бумагах стояла не её (гр. К4), не главного бухгалтера. Насколько она помнит, в той справке о доходах была указана сумма 75 000-90000 рублей, но этот доход по её мнению, мог быть у гр. А2 (гр. В1), поскольку у нее еще было индивидуальное предприятие, однако, точную сумму зарплаты гр. А2 она не помнит. Также пояснила, что в тетради были указаны кредиты самой Аристовой, гр. А2 и гр. В. Она знает, что у Аристовой был совместный кредит с гр. П1, как она говорила ранее, сама Аристова этот кредит не платила, она отдавала деньги гр. П1, около 30 000 рублей. Оглашенные показания свидетель подтвердила в полном объеме, дополнив, что она не помнит кто именно приходил к Аристовой по обсуждению кредитов, скорее всего это были не знакомые ей (гр. К4) люди, она помнит, что приходил гр. П1, фамилию она его узнала уже позже, возможно кто-то приходил еще, но также свидетель уточнила, что незнакомые люди к ним в офис практически не приходили, приходили люди, которых она видела ранее, но с ними лично знакома не была. Аристова ни с кем, кроме гр. П1, гр. А2, гр. Вгр. К кредиты не обсуждала.
Из показаний свидетеля гр. К4 на следствии усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ была официально трудоустроена в ООО <данные изъяты> офис которой был расположен по адресу: <адрес>. Она работала в должности менеджера по туризму. Генеральным директором была Аристова Е. Е.. В последние годы заработная плата составляла 20000 рублей. Никакие проценты от количества проданных путевок менеджеры по туризму не получали. Штат сотрудников состоял из 4 человек. В частности, генеральный директор Аристова, менеджеры гр. Е, гр. В1 (гр. А2) и бухгалтер гр. К4. Также чуть позже была трудоустроена гр. Т2 в качестве менеджера. Она не знает, была ли гр. В официально трудоустроена в фирме. гр. А2 оформила кредит на свое имя в <данные изъяты> под залог какой-то земли по просьбе Аристовой, о чем известно со слов последней. Кто был собственником данного земельного участка, она не знает. Сумму кредитования не знает. гр. А2 передала Аристовой деньги, полученные по кредиту, о чем ей известно со слов гр. А2. Она знает, что Аристова не выплатила данный кредит, поскольку продолжает общаться с гр. А2, тем самым обманула гр. А2. Она не знает, каким образом Аристова распорядилась всеми денежными средствами, полученными от гр. А2. Она знает точно, что Аристова любила путешествовать, чем часто и занималась. Аристова тратила деньги на себя, любила за собой следить. Она не знает, занималась ли Аристова какой-либо инвестиционной деятельностью. Она может охарактеризовать Аристову как человека, способного заставить третьих лиц действовать согласно ее желаниям, та умеет убеждать людей и склонять их к своей воли. Ей была предъявлена справка о доходах гр. В1 из кредитного досье. Также данная справка была заполнена Аристовой, поскольку почерк похож на ее. В справке указаны доходы гр. А2 (гр. В1) в размере около 75000-93000 рублей. Она не знает, были ли у гр. А2 такие доходы. Она как менеджер не имела таких доходов, хотя находилась на равных условиях с гр. А2. Она предполагает, что данные доходы завышены. Таких доходов у менеджера не могло быть в указанный в справке период времени с ДД.ММ.ГГГГ. (т. 16 л.д. 109-113)
Из показаний свидетеля гр. С3 усматривается, что он пояснил об обстоятельствах заключения кредитного договора с гр. В1 (гр. А2) А.А. (т. 19 л.д. 291-296)
Кроме того, вину Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают следующие материалы уголовного дела:
-ответ на запрос из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. А2, ДД.ММ.ГГГГ, имеются сведения, составляющие пенсионные права. Сведения для включения в индивидуальный лицевой счет предоставлены следующими страхователями: гр. Щ, <данные изъяты>, <данные изъяты> (т. 10 л.д. 5-12)
- ответ на запрос ИФНС по <адрес>, согласно которому представлены копии справок о доходах по форме 2-НДФЛ за период с ДД.ММ.ГГГГ на гр. А2 Согласно справке о доходах физического лица за ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма дохода гр. В1 в ООО <данные изъяты> составила 91561,69 руб. Согласно справке о доходах физического лица за ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма дохода гр. В1 в ООО <данные изъяты> составила 89642,80 руб. Согласно справке о доходах физического лица за ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма дохода гр. А2 в ООО <данные изъяты> составила 90000 руб. Согласно справке о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма дохода гр. А2 в ООО <данные изъяты> составила 90000 руб. (т. 19 л.д. 32-80)
-Протокол выемки, в ходе которой изъято кредитное досье на имя гр. А2 (т. 16 л.д. 74-76)
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрено указанное кредитное досье на имя гр. А2, соержащиеся в нем документы, из которых установлены даты заключения, сумма кредита, предмет залога и другие данные (т. 16 л.д. 156-194)
-Заключение эксперта, согласно которому рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общей площадью 59 000 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 1 504 000 (Один миллион пятьсот четыре тысячи) руб. (т. 18 л.д. 98-305)
-Ответ на запрос <данные изъяты> согласно которому предоставлена выписка из лицевого счета <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. В1, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредита в размере 5000000 рублей; обозначены платежи по кредиту (т. 19 л.д. 266-273)
- протокол осмотра, в ходе которого осмотрена выписка о движении денежных средств по счету ООО <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату закрытия), установлены списания денежных средств с расчетного счета ООО <данные изъяты> для погашения задолженности по кредитному договору, оформленному на имя гр. А2 (т. 16 л.д. 216-223)
-Ответ на запрос инспекции Федеральной налоговой службы по <адрес>, согласно которому предоставлены документы в отношении ООО <данные изъяты> в том числе, устав ООО <данные изъяты> утвержденный решением учредителя ООО <данные изъяты>№ от ДД.ММ.ГГГГ Аристовой Е.Е., согласно которому единоличным исполнительным органом, отвечающим за деятельность ООО является его генеральный директор, который вправе без доверенности действовать от имени Общества. Генеральный директор Общества без согласования с Общим собранием участников Общества (п. 9.4. Устава) вправе: осуществлять оперативное руководство деятельностью Общества; имеет право первой подписи финансовых документов; распоряжается имуществом и средствами Общества для обеспечения его текущей деятельности в пределах, установленных действующим законодательством и Уставом Общества; осуществляет прием и увольнение работников Общества, заключает и расторгает контракты с ними; издает приказы о назначении на должность работников, об их переводе и увольнении, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания; организует бухгалтерский учет и отчетность в Обществе. (т. 15 л.д. 196-273)
По эпизоду хищения заемных денежных средств ПАО <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. П1
Из показаний свидетеля гр. П1 усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является ИП и занимается куплей и продажей земельных участков, а также консультацией по вопросам купли-продажи недвижимости, тем самым оказывает риэлторские услуги. Его заработок зависит от количества сделок. Примерный ежемесячный доход в настоящее время составляет 50000-80000 рублей. В ДД.ММ.ГГГГ доход составлял ежемесячно около 80000 рублей. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ познакомился с гр. А1 при следующих обстоятельствах. гр. А1 работала специалистом кредитного отдела <данные изъяты> В дальнейшем гр. А1 стала начальником кредитного отдела. С гр. А1 его познакомила коллега гр. К. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ он познакомился с гр. К при совершении сделки по купле-продаже недвижимости. гр. К была риэлтором второй стороны – покупателя недвижимости. С тех пор они стали сотрудничать. С гр. К он поддерживал деловые отношения. Для клиентов, сделку которых сопровождал как риэлтор, необходимо было оформить ипотечный кредит для приобретения квартиры. гр. К посоветовала ему обратиться к гр. А1 пояснив, что неоднократно с ней успешно работала по данному вопросу. Ввиду этого он также пришел со своими клиентами к гр. А1. После этого он неоднократно обращался к гр. А1 для оформления ипотечного кредита своими клиентами. С гр. А1 поддерживал рабочие отношения. гр. А1 будучи специалистом кредитного отдела оформляла ипотечные кредиты его клиентам для приобретения недвижимости на заемные денежные средства. Его клиенты полностью отвечали требованиям, предъявляемым к заемщикам. Ввиду чего им были одобрены ипотечные кредиты. Примерно в ДД.ММ.ГГГГгр. А1 познакомила его со своей сестрой Аристовой Е. Е.. На тот момент он занимался реализацией квартир в новостройках. гр. А1 предложила познакомиться с ее сестрой, которая тогда занималась инвестированием в строительство. Ввиду чего и состоялось знакомство с Аристовой Е. Аристова Е. была директором туристического агентства <данные изъяты> После знакомства он иногда пользовался услугами ее агентства. Аристова Е. знала, что он занимается куплей-продажей недвижимости. Поэтому Аристова Е. могла порекомендовать своим клиентам, желающим приобрести недвижимость, его как риэлтора. От него Аристовой Е. было известно о том, что в его собственности имеются земельные участки. В ДД.ММ.ГГГГ он продал две квартиры, находящиеся у него в собственности. В дальнейшем на вырученные от продажи квартир деньги приобрел земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Примерно в декабре ДД.ММ.ГГГГ в ходе личного разговора, состоявшегося в агентстве <данные изъяты> по адресу: <адрес>, Аристова Е. обратилась к нему с просьбой дать ей в долг денежные средства в размере 800000 рублей. Аристова Е. пояснила, что ей необходимы наличные денежные средства в указанной сумме для приобретения пакета путевок с целью их дальнейшей реализации туристам. Аристова Е. обещала вернуть деньги через месяц, уплатив 4% за пользование деньгами, что равнялось 32000 рублей. На тот момент времени он и Аристова Е. совместно работали уже длительное время. Помимо этого он обращался со своими клиентами в банк к гр. А1 для оформления ипотечных кредитов. У них имелись общие знакомые. Они друг друга не подводили. Ввиду чего в процессе совместной работы у него сложились с сестрами Аристовыми доверительные отношения. Он знал, что у Аристовой Е. имеется стабильное количество клиентов, отдыхающих через ее фирму. Сестры Аристовы, насколько ему известно, имели в собственности объекты недвижимости. На тот момент времени у Аристовой Е. был кроссовер <данные изъяты> Аристова Е. всегда выглядела ухоженной, опрятной, следила за собой. Было очевидно, что у нее хорошая качественная дорогостоящая одежда и аксессуары. Он доверял Аристовой Е., и у него не возникало сомнений в ее честности перед ним. Он полагал, что Аристова Е. в обязательном порядке вернет деньги. Поэтому он согласился выручить ее и одолжить ей денежные средства в размере 800000 рублей. Итак, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в офисе туристического агентства <данные изъяты> он передал Аристовой Е. денежные средства в размере 800000 рублей, о чем последняя написала расписку, указав, что вернет деньги в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный в расписке срок Аристова Е. не вернула денежные средства. Аристова Е. обратилась к нему и сказала, что не может в настоящий момент вернуть деньги. Он не помнит, называла ли Аристова Е. причины не возврата долга. Аристова Е. попросила продлить срок пользования деньгами. При личной встрече Аристова Е. собственноручно указала в расписке, что продлен срок возврата денег до ДД.ММ.ГГГГ. При этом Аристова Е. оплатила проценты в сумме 32000 рублей за пользование деньгами, как и оговаривалось ранее. В срок до ДД.ММ.ГГГГ Аристова Е. не вернула деньги. На протяжении ДД.ММ.ГГГГ Аристова Е. продлевала срок возврата долга, при этом оплачивая ежемесячно проценты в размере 32000 рублей. Он не выяснял у нее причины, по которым Аристова Е. не возвращала долг. Его устраивало то, что Аристова ежемесячно выплачивала проценты. Когда ему нужны были деньги, он сообщал об этом Аристовой Е., и та возвращала деньги, расписки на получение которых он не писал. Суммы этих денег назвать затрудняется. ДД.ММ.ГГГГ Аристова Е. позвонила ему и попросила в долг денежные средства в размере 400000 рублей. Поскольку Аристова Е. исправно выплачивала проценты по предыдущему займу, то он продолжал ей доверять. Поэтому согласился. Аристова Е. уточнила, что вернет деньги в течение года по первому требованию. В этот же день в дневное время он приехал в агентство, где передал Аристовой Е. по ее просьбе денежные средства в указанной сумме, о чем последняя собственноручно написала расписку. (т. 9 л.д.64-68)
Также гр. П1 пояснял, что ДД.ММ.ГГГГАристова Е. позвонила ему и попросила в долг денежные средства в размере 400000 рублей. Он сейчас не помнит, поясняла ли Аристова для каких целей занимает деньги. Поскольку Аристова исправно выплачивала проценты по предыдущему займу, то он продолжал ей доверять. Поэтому согласился. Аристова уточнила, что вернет деньги в течение года по первому моему требованию. В этот же день в дневное время он приехал в агентство, где передал Аристовой по ее просьбе денежные средства в указанной сумме, о чем последняя собственноручно написала расписку. С момента займа Аристова Е. исправно выплачивала проценты, что его устраивало. Он не требовал возврата основной суммы долга, поскольку не было необходимости. В ДД.ММ.ГГГГ он приобрел в собственность 4 земельных участка площадью по 4,2 Га каждый, расположенные по адресу: <адрес> Он обратился к Аристовой с требованием вернуть долг, который та должна была на тот момент. Аристова предложила перевести деньги по договору безналичным расчетом, поскольку наличных денежных средств у нее было. Он пояснил, что ему нужны деньги на оплату земельных участков. Он передал Аристовой часть денег, необходимых для оплаты стоимости земельных участков. Сколько именно сейчас не помнит. После покупки данных участков и оформления права собственности на них Аристова в ходе очередного разговора спросила, что он планирует с ними делать в дальнейшем. Он говорил, что будет делить данные участки и продавать под строительство коттеджного поселка. Он хотел продавать участки через полгода, о чем было известно Аристовой с его слов. Тогда Аристова, зная его планы относительно межевания купленных земельных участков, стала настойчиво просить оказать помощь. Просьба Аристовой заключалась в следующем. Аристова попросила его оформить кредит в размере около 5 млн рублей в <данные изъяты> под залог земельного участка, принадлежащего ему на праве собственности, и передать ей полученные денежные средства. Аристова сказала, что кредит необходимо оформить сроком на 5 лет. Аристова пояснила, что данные денежные средства нужны для работы. Для какой именно работы Аристова не уточняла. Он сказал Аристовой, что ему не одобрят кредит, поскольку он ранее обращался в указанный банк, и ему было отказано в выдаче кредита без объяснения причин. На что Аристова сказала, что она все сделает и решит, ему одобрят кредит. Каким именно образом, Аристова не уточняла. Аристова сказала, что будет сама выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, пообещав в течение года полностью оплатить сумму кредита. Поскольку на тот момент у Аристовой была успешна деятельность туристического агентства, инвестиционная деятельность с ее слов приносила хороший доход, о чем рассказывала сама Аристова, то у него не возникало сомнений в ее объективной возможности выплачивать платежи по кредиту. За время общения с Аристовой у него сложилось о ней впечатление как об ухоженной женщине, следящей за собой. Также Аристова умеет входить в доверие, располагает к себе, умеет убеждать людей. Ее внешность создавала образ человека, имеющего высокий социальный статус. У Аристовой на тот момент была дорогая машина <данные изъяты> Одним словом Аристова вела дорогой и хороший образ жизни. Ввиду чего у него не возникало сомнений в ее честности и порядочности в отношении него. Он полностью ей доверял. Кроме того, Аристова ежемесячно выплачивала ему проценты за пользование денежными средствами, что лишний раз убеждало в ее финансовой самостоятельности и независимости, а также платежеспособности. Он согласился оказать помощь Аристовой. Он уточнил Аристовой, что у него нет официального источника доходов. На что Аристова сказала, что подготовит необходимую справку о доходах. Аристова сказала привезти ей в офис весь пакет документов, необходимых для оформления кредита: паспорт, трудовую книжку, кадастровый паспорт на земельный участок, договор купли-продажи земельного участка, свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, страховое свидетельство, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, свидетельства на иные объекты недвижимости, справку о доходах. В начале ДД.ММ.ГГГГ он приехал в офис к Аристовой, где передал той оригиналы следующих документов: паспорт, трудовую книжку. В трудовой книжке имелась последняя запись о его трудоустройстве в ООО <данные изъяты> в должности генерального директора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Уточняет, что в трудовой книжке записи об его трудоустройстве в ООО <данные изъяты> в должности специалиста по сделкам с недвижимостью – оценщика не было. В указанном обществе он никогда не работал. Он не вносил указанную запись в трудовую книжку. Также он передал Аристовой Е. кадастровый паспорт на земельный участок кадастровый № от ДД.ММ.ГГГГ, договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, водительское удостоверение на мое имя, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица, свидетельства о государственной регистрации права, договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о регистрации транспортного средства. После чего Аристова сняла копии с предоставленных документов и вернула оригиналы. После Аристова сказала, что сама отправит документы в банк и позвонит, чтобы сообщить о дате подписания договора. Аристова не уточнила, кому отправит документы в банк. В срок до ДД.ММ.ГГГГ Аристова сообщила о том, что все документы готовы, и ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка необходимо явиться в дополнительный офис ОАО <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, для подписания кредитного договора. Полагает, что именно тогда Аристова сказала, что необходимо подготовить справку о выполнении финансовых обязательств по договору купли-продажи земельного участка и принести ее в банк. Предварительно Аристова уточнила, что в анкете-заявлении он должен указать данные о своем трудоустройстве согласно справке о доходах, которую та подготовила, а также целью получения кредита – приобретение земельного участка. Также Аристова Е. разъяснила, что в банке необходимо будет обратиться к сотруднику, с которым он оформит все документы. В дальнейшем он действовал так, как ему сказала Аристова Е.. ДД.ММ.ГГГГ в рабочие часы банка он приехал к указанному Аристовой зданию. Он зашел в банк и обратился к девушке, имя которой не помнит. Девушка пригласила его за свой рабочий стол, расположенный в общем зале. Девушка предоставила для заполнения анкету-заявление и другие документы. Он собственноручно заполнил анкету-заявление согласно указаниям Аристовой. В разделе «Параметры запрашиваемого кредита» указал следующее: валюта – рубли, сумма кредита – 5000000 рублей, режим погашения кредита – дифференцированные платежи, целевое использование кредита – покупка земельного участка, обеспечение кредита - залог нежилой недвижимости/земельного участка, местонахождение залога – <адрес>. В разделе «Сведения о клиенте» указал в том числе, в разделе «Сведения о занятости клиента»: работа по найму в ООО <данные изъяты><адрес>, сфера деятельности предприятия – риэлторские услуги, занимаемая должность – специалист по сделкам с недвижимостью, оценщик, условия работы – постоянный трудовой договор, работа по совместительству, стаж на последнем месте работы – 2 г. 4 мес., общий стаж за последние 5 лет – 5 лет. В разделе «Сведения о доходах и расходах» указал следующее: доходы в месяц - основной доход 85000 рублей, по совместительству – 55000 рублей. По указанию Аристовой он передал сотруднику банка справку о выполнении финансовых обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ. Также сотрудник банка передала ему кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ для ознакомления и подписания. Он ознакомился, после чего подписал. Согласно кредитному договору банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности, не превышающей 5000000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с оплатой под пользование кредитом 16 % годовых. Обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека земельного участка, расположенного по адресу<адрес> кадастровый №. Также сотрудник банка передала для ознакомления договор ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. Он ознакомился с ним, после чего подписал. Согласно указанному договору он как залогодатель передает в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю (ОАО <данные изъяты> земельный участок для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>. Залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств по договору. После подписания документов он вместе представителем банка, возможно, гр. С3, ездил в регпалату для регистрации договора ипотеки (залога недвижимости). Со слов Аристовой ему было известно, что в банке нет денег в размере 5000000 рублей. Поэтому сначала выдадут 3000000 рублей, а на следующий день 2000000 рублей. Он ознакомился с ним, после чего подписал. После сотрудник банка сказал пройти в кассу и получить денежные средства в размере 3000000 рублей. Он прошел в кассу, где предъявил кассиру свой паспорт, и получил заемные денежные средства в размере 3000000 рублей. После он вышел из банка и прошел к стоянке, где в автомобиле согласно договоренности его ждала Аристова. Он сел в ее автомобиль и передал заемные денежные средства в указанной сумме. Аристова никакую расписку о получении денежных средств не писала. Они договорились, что Аристова позже подпишет договор займа. Аристова сказала, что гр. А1 сообщила, что завтра будут еще 2000000 рублей, и он также должен прийти и получить их. После они разошлись. На следующий день в дневное время он приехал в банк, где обратился к сотруднику банка. Сотрудник банка передал для ознакомления и подписания извещение об использовании кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Указанным извещением он сообщил о своем намерении использовать кредит в размере 2000000 рублей и выдать указанную сумму следующим образом - на текущий счет в ОАО <данные изъяты> Он ознакомился с ним, после чего подписал. После сотрудник банка сказал пройти в кассу и получить денежные средства в размере 2000000 рублей. Он прошел в кассу, где предъявил кассиру свой паспорт, и получил заемные денежные средства в размере 2000000 рублей. После он вышел из банка и прошел к стоянке, где в автомобиле согласно договоренности его ждала Аристова. Он сел в ее автомобиль и передал заемные денежные средства в указанной сумме. После они разъехались. ДД.ММ.ГГГГ в дневное время он приехал в туристическую фирму Аристовой, где последняя передала ему составленный ею договор займа на сумму 7250000 рублей, которые ранее он передал ей в результате оформления кредита, а также на денежные средства в размере 2250000 рублей, полученные гр. В по ее кредитному договору, в счет стоимости заложенного имущества. Примерно ДД.ММ.ГГГГ Аристова ежемесячно передавала ему денежные средства в размере около 33000 рублей, которые в дальнейшем он вносил в кассу банка. Оставшуюся сумму денег платежа он самостоятельно оплачивал, поскольку та попросила его об этом, сказав, что с данных денег, которые он внесет в счет погашения кредита, также выплатит проценты и сами уплаченные деньги. Аристова знала, что у него должна была состояться сделка по купле-продаже земельных участков в ДД.ММ.ГГГГ, для которой ему необходимы были денежные средства в размере 2500000 рублей. Аристова пообещала, что как только ему понадобятся деньги, то она вернет их. К тому времени ДД.ММ.ГГГГ Аристова должна была денежные средства в размере 4950000 рублей. Аристова не выплатила денежные средства в размере 2500000 рублей, когда должна была состояться сделка. В это же время Аристова как раз перестала передавать деньги для внесения их в счет погашения кредита. Он стал задавать Аристовой вопросы, почему та не оплачивает кредит. На что Аристова поясняла, что у нее временные финансовые трудности, нет денег, необходимо подождать. Примерно пару месяцев он ждал, пока Аристова оплатит ежемесячные платежи, но этого не случилось. В период возникновения задолженности ему стали поступать звонки из банка. В ходе телефонных разговоров сотрудники банка выясняли причины задержек по оплате и просили погасить возникшую задолженность. Он обещал оплатить. Сотрудники банка продолжали периодически звонить. Он понял, что Аристова продолжает не оплачивать платежи, Тогда он решил самостоятельно платить платежи, чтобы не было проблем с банком, не реализовали принадлежащее ему залоговое имущество. Он сообщил Аристовой об этом. Аристова обещала вернуть оплаченные им деньги. Однако Аристова свои обещания не сдержала. Он продолжал настойчиво звонить Аристовой с просьбой оплатить кредит. На что Аристова постоянно ссылалась на отсутствие финансовой возможности. Было ли это правдой или нет, он не знает. С ДД.ММ.ГГГГ он оплачивал платежи. Чеки у него должны были сохраниться. На протяжении всего года Аристова продолжала обещать, но фактически ничего не делала. После Аристова вообще перестала отвечать на его звонки и избегала встреч с ним. Также он ездил к ней в офис, чтобы выяснить причины неоплаты. Однако Аристова продолжала обещать выплатить ему и банку все денежные средства в полном объеме. Однако своих обещаний Аристова Е. не сдержала. (т. 9 л.д. 181-190)
Также гр. П1 пояснял, что, оформляя кредитный договор, доверился Аристовой, поверил ее словам и полагал, что та будет выплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору согласно их устной договоренности. Деньги, полученные по кредитному договору, он сразу же передал Аристовой. Фактически он данными деньгами не распоряжался. Умысла на хищение данных денежных средств у него не было. В сговор с Аристовой и иными лицами на хищение этих денег не вступал. Устав от постоянных обещаний Аристовой о возврате денежных средств и погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, он написал заявление в полицию о противоправных действиях Аристовой. Он не обращался в суд в гражданском порядке, поскольку размер государственной пошлины был велик. У него на тот момент не было достаточных денежных средств. Чтобы каким-либо образом решить сложившуюся ситуацию, ДД.ММ.ГГГГ он ездил к руководителю отдела по взысканию долгов с предложением разделить земельный участок, являющийся залоговым имуществом, для последующей его реализации и погашения долга, а также о реструктуризации долга. В реструктуризации долга ему было отказано ввиду того, что у него была открыта кредитная линия, а не оформлен ипотечный кредит. Так, ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил Управление Росреестра по <адрес> о том, что дает согласие на межевание земельного участка для жилищного строительства общей площадью 42000 кв.м. (кадастровый №) и регистрацию права собственности на вновь образованные земельные участки по адресу: <адрес>. Он обратился в ООО <данные изъяты> для определения начальной продажной стоимости предметов залога. На основании отчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая рыночная стоимость земельных участков составила 12870000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ он зарегистрировал право собственности на 32 земельных участка с присвоением кадастровых номеров, расположенных по адресу: <адрес> что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права. Примерно ДД.ММ.ГГГГ пришло почтовое уведомление о том, что в <данные изъяты> состоится судебное заседании по иску ПАО <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору об обращении взыскания на заложенное имущество. В судебное заседание на основании доверенности явилась его представитель <данные изъяты>. По результатам данного судебного заседания было вынесено решение от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому обращено взыскание на заложенное имущество. Были организованы торги, в результате которых залоговое имущество не было реализовано. После каждых торгов начальная продажная стоимость была занижена. Поскольку заложенное имущество (31 земельный участок) не было реализовано на торгах, судебным приставом-исполнителем предложено банку данное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору. Банк выразил согласие принять в счет погашения задолженности часть нереализованного имущества (30 земельных участков) на сумму 6321600 рублей. На сегодняшний день, насколько ему известно, задолженность по кредитному договору составляет 330671 рубль 09 копеек. (т. 9 л.д. 229-235)
Из показаний свидетеля гр. А1 усматривается, что ей было предъявлено для обозрения кредитное досье на имя гр. П1 Ознакомившись с данным досье, она пояснила, что гр. П1 знает примерно с ДД.ММ.ГГГГ. Впервые познакомилась с ним в банке, когда тот обратился за кредитом. Насколько она помнит, его первый кредит был под залог транспортного средства. гр. П1 является риэлтором. Всегда занимался куплей-продажей недвижимости. У гр. П1 на то время в собственности была квартира, хорошая машина. Также у гр. П1 в банке была положительная кредитная история, не имелось задолженностей, каких-либо просрочек по оплате платежей. Насколько она помнит, у гр. П1 было не менее трех кредитов. На тот момент она уже работала либо в должности заместителя начальника Управления розничных продаж, либо начальником Управления розничных продаж. Просмотрев досье, она поясняет, что заявку оформлял гр. Ч1, который после прохождения всех стадий согласования направил заявку для окончательного принятия решения. Она согласовала данную заявку. Она не помнит, по какой причине ДД.ММ.ГГГГгр. Н1 отказал в согласовании заявки. Однако уже ДД.ММ.ГГГГ им было принято положительное решение, после чего заявка была направлена ей. Она никаким образом не влияла на согласование данной заявки со стороны службы безопасности. Никакие действия для этого не предпринимала. У гр. П1 была положительная кредитная история. Специалистом по сопровождению продаж Кулаковой была проверена платежеспособность гр. П1. После прохождения всех стадий согласования данная заявка была ею согласована. Никакой заинтересованности в одобрении данной заявки у нее не было. Для каких целей гр. П1 оформлял данный кредит, она не знает. Данный кредит был потребительским. На тот момент времени она не знала, что гр. П1 и ее сестра Аристова Е.Е. были знакомы. Она не знает, каким образом гр. П1 распорядился заемными денежными средствами. О том, что гр. П1 оформил данный кредит по просьбе сестры, она не знала. Также не знала, что гр. П1 передал заемные денежные средства сестре. Поэтому она не могла знать, на что сестра потратила данные денежные средства. Сестра ничего об этом не рассказывала. Ей стало известно о том, что сестра должна гр. П1 деньги примерно в ДД.ММ.ГГГГ. Об этом сообщил гр. П1 ввиду того, что ему стало сложно платить кредит ввиду образовавшегося долга Аристовой Е. перед ним. О том, что в кредитном досье имеется две справки о доходах на имя гр. П1, она пояснить ничего не может. Само досье не видела. Достоверность представленных справок о доходах проверяют сотрудники службы безопасности. Она не может пояснить, каким образом служба безопасности могла согласовать кредитную заявку при наличии недостоверных сведений о трудоустройстве и заработной плате. Данные вопросы необходимо адресовать сотруднику службы безопасности. ООО <данные изъяты> не знакомо. Также не известен руководитель данной организации. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ ей позвонил гр. П1 и пояснил, что Аристова Е.Е. не возвращает ему деньги, поинтересовался, у нее ли эти деньги, вернет ли она ему деньги за сестру. На что она ответила, что у нее нет денег. Она даже не стала спрашивать размер долга, полагая, что его размер велик. гр. П1 не уточнял все обстоятельства, при которых передавал Аристовой Е. деньги. Она спросила у сестры, как та могла взять деньги в долг под такие проценты (возможно, 10% в месяц), почему не возвращает. На что сестра ничего не смогла пояснить, сказала, что так получилось. На вопросы, на что потратила деньги, сестра пояснила, что потратила на оплату процентов всем, кому должна. Ей не было известно о том, что иные лица по просьбе сестры оформляли на свое имя кредиты и в дальнейшем перевали ей деньги. Она об этом не знала. Никакое участие в этом не принимала. (т. 13 л.д. 186-191)
Также гр. А1 поясняла, что ей было предъявлено для обозрения кредитное досье на имя гр. П1, в котором имеются справка о доходах физического лица на имя гр. П1 о его трудоустройстве в ООО <данные изъяты> ежемесячным доходом в размере 73950 рублей без даты, подписанная руководителем ООО ДД.ММ.ГГГГгр. Ч, справка о доходах на имя гр. П1, подписанная <данные изъяты>, справка о доходах физического лица на имя гр. П1 о его трудоустройстве в ООО <данные изъяты> с ежемесячным доходом в размере 91350 рублей, подписанная руководителем ООО <данные изъяты>гр. Ч Приобщена копия трудовой книжки на имя гр. П1, в которой имеется запись только о трудоустройстве в ООО <данные изъяты>. На вопрос, как она может пояснить данный факт, как может объяснить наличие в кредитном досье двух справок от ООО <данные изъяты> с разным доходом и справки от <данные изъяты>, Аристова пояснила, что в трудовую книжку вносится запись о трудоустройстве по основному месту работы. По какой причине в трудовой книжке отсутствует запись о трудоустройстве в <данные изъяты>, она пояснить не может. Наличие двух справок от ООО <данные изъяты> может объяснить следующим образом. Полагает, что гр. П1 принес две справки, одну из которых в дальнейшем сотрудники не убрали. На вопрос, с какой целью на момент подписания кредитного договора клиент в обязательном порядке должен предоставить в банк выписку из ЕГРП об отсутствии обременений на закладываемое имущество, Аристова пояснила, что это делается для того, чтобы снизить риски для банка, поскольку могут иметься обременения в пользу третьих лиц. При наличии обременений в пользу третьих лиц рег.палата может не зарегистрировать договор ипотеки. В кредитном досье на имя гр. П1 имеется выписка ЕГРП, датированная ДД.ММ.ГГГГ, хотя кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Это означает, что гр. П1 предоставил выписку после подписания кредитных документов и выдачи денежных средств. ДД.ММ.ГГГГгр. П1 было выдано 3 миллиона рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 2 миллиона рублей. На вопрос, каким образом могли быть выданы деньги в отсутствие указанной выписки; является ли это существенным нарушением технологии кредитования, которое влечет высокие риски для банка; по какой причине в отсутствие необходимых документов в нарушение технологии кредитования она одобрила выдачу кредита гр. П1, Аристова пояснила, что деньги были выданы при ее согласовании ввиду имеющихся у неё полномочий. Она не может назвать данное нарушение существенным. Ею было принято решение о преждевременной выдаче денежных средств гр. П1, поскольку он являлся клиентом с положительной кредитной историей, который неоднократно кредитовался в банке. (т.16 л.д. 230-236)
Из показаний свидетеля гр. Ч1 усматривается, что он пояснил об обстоятельствах заключения кредитного договора с гр. П1, в том числе, пояснил, что для оформления кредита были представлены документы, в том числе, копия трудовой книжки, справка о доходах физического лица на имя гр. П1 о его трудоустройстве в ООО <данные изъяты> с ежемесячным доходом в размере 73950 рублей, подписанная руководителем ООО <данные изъяты>гр. Ч, справка о доходах на имя гр. П1, подписанная <данные изъяты>, справка о доходах физического лица на имя гр. П1 о его трудоустройстве в ООО <данные изъяты> с ежемесячным доходом в размере 91350 рублей, подписанная руководителем ООО <данные изъяты>гр. Ч Он не может объяснить, по какой причине в кредитном досье имеются две справки о доходах от руководителя ООО <данные изъяты> выданные на имя гр. П1, с указанием разного размера дохода за аналогичный период времени. (т. 13 л.д. 234-240)
Из показаний свидетеля гр. Ш1 усматривается, что в настоящее время работает в <данные изъяты>» сборщиком. Ранее имел неофициальные подработки. Аристова ему не знакома. Примерно ДД.ММ.ГГГГ через каких-то знакомых, данные которых не помнит, к нему обратился молодой человек, имя которого не помнит. Молодой человек предложил оформить фирму на его имя. Для этого со слов молодого человека ему необходимо было предоставить паспорт гражданина РФ. Молодой человек сказал, что каждый месяц он будет получать вознаграждение, размер которого не помнит. Молодой человек сказал, что фактическим руководством фирмы он не будет заниматься. С его слов он будет числиться руководителем-директором организации только по документам. Молодой человек сказал, что нужно будет поставить свою подпись в документах. Также молодой человек сказал, что периодически будет предоставлять ему документы, в которых необходимо будет ставить подпись. Он согласился на предложение молодого человека, поскольку его заинтересовал легкий ежемесячный заработок. Для подготовки документов молодой человек приезжал к нему на работу в гипермаркет <данные изъяты> по адресу: <адрес>, где по его просьбе он передал копию своего паспорта. Спустя какое-то время по предварительному согласованию с данным молодым человеком он приехал к нотариусу, адрес которого не помнит, где его встретил данный молодой человек. Молодой человек сказал, что необходимо будет поставить лишь подпись в документах. По его указаниям он предоставил нотариусу паспорт на свое имя для составления доверенности и заявления, содержание которых не знает. Ему кажется, что молодой человек вместе с ним был у нотариуса. Он подписал документы, предоставленные нотариусом для подписи. Он не оплачивал гос.пошлины. Молодой человек сам оплачивал все затраты. Если не ошибается, то с данным молодым человеком ездил в банк для подписания документов по открытию счета. Насколько он помнит, фирма называлась ООО <данные изъяты> Род деятельности фирмы не знает. После оформления всех документов молодой человек обещал ежемесячно выплачивать вознаграждение. Молодой человек на протяжении полугода ни разу не заплатил. На протяжении этого времени молодой человек несколько раз просил подписать какие-то документы, но он отказался, поскольку тот не заплатил. Спустя еще полгода ему пришло письмо из ИФНС о какой-то задолженности по фирме. Он обратился в ИФНС с этим письмом, но ему не смогли ничего конкретного пояснить. Поскольку на тот момент времени он потерял номер телефона данного молодого человека, то ему не звонил. Молодой человек также не звонил. Ему было предъявлено для обозрения регистрационное дело ООО <данные изъяты> В заявлении о возложении на него полномочий директора от ДД.ММ.ГГГГ, копии доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении об изменении сведений о размере уставного капитала стоит его подпись. Также им выполнены записи «гр. Ш1». Самостоятельно от имени ООО <данные изъяты> никаких финансово-хозяйственных операций не осуществлял, руководство фирмой не осуществлял, фактически директором не был, знаниями для регистрации и руководства предприятия не обладает. (т. 16 л.д. 140-143)
Из показаний свидетеля гр. Ч усматривается, что Аристову Елену, гр. А1, гр. Ш1, гр. Б5 не знает. Примерно ДД.ММ.ГГГГ к ней обратился ее знакомый по имени С., который предложил оформить фирму на ее имя. Для этого со слов С. ей необходимо было предоставить свой паспорт гражданина РФ. С. сказал, что она получит вознаграждение, размер которого не озвучивал. С. сказал, что фактическим руководством фирмы она не будет заниматься. С его слов она будет числиться руководителем-директором организации только по документам. С. сказал, что ей нужно будет поставить свою подпись в документах. Также периодически будет предоставлять документы, в которых необходимо будет ставить подписи. Она согласилась на предложение С., поскольку ее заинтересовал легкий ежемесячный заработок. Кроме того, на тот момент она нуждалась в деньгах. Предварительно она, возможно, передавала ему свой паспорт для составления необходимых документов. После по указанию С. она приехала в ИФНС России по <адрес>, дату и время уже не помнит, где предоставила документы, подготовленные С., для регистрации ООО <данные изъяты>». Пакет документов, предоставленных ею, она обозначить не может. В ходе допроса ей была предоставлена для обозрения доверенность от ДД.ММ.ГГГГ, устав ООО <данные изъяты> решение единственного учредителя ООО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о государственной регистрации юридического лица от ДД.ММ.ГГГГ. В данных документах стоит ее подпись. В решениях единственного участника ООО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении о выходе из числа участников Общества от ДД.ММ.ГГГГ от ее имени стоит не ее подпись. Она не оплачивала гос.пошлину в размере 4000 рублей. С. сам оплачивал все затраты. Со С. она ездила в банк для подписания документов по открытию счета. Счет был открыт в ПАО <данные изъяты>. Род деятельности фирмы не знает. Спустя какое-то время по указанию С. она еще раз ездила в ИФНС для получения каких-то документов, название которых не помнит. После оформления всех документов С. выплачивал ей вознаграждение, размер которого не помнит, возможно 2000-3000 рублей. В ДД.ММ.ГГГГ она сообщила С. о том, что не хочет больше числиться директором фирмы. Тогда С. сказал, что не будет закрывать фирму, переоформит ее на другое лицо. Самостоятельно она от имени ООО <данные изъяты> никаких финансово-хозяйственных операций не осуществляла, руководство фирмой не осуществляла, фактически директором не была, знаниями для регистрации и руководства предприятия не обладает. Ей была предъявлена для ознакомления справка о доходах физического лица для получения кредита в ОАО <данные изъяты> на имя гр. П1 от ДД.ММ.ГГГГ, копия трудовой книжки с записью о трудоустройстве гр. П1 в ООО <данные изъяты> справка о доходах физического лица для получения кредита в ОАО <данные изъяты> на имя гр. П1 без даты, подписанные руководителем ООО <данные изъяты>гр. Ч Она данные справки не подписывала. Печати Общества у нее никогда не было. Представленные документы видит впервые. (т. 16 л.д. 146-149)
Кроме того, вину подсудимой Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают также следующие материалы уголовного дела:
-Протокол выемки, в ходе которой у гр. П1 изъяты документы, подтверждающие произведенные им оплаты по кредитному договору (квитанции); протокол осмотра указанных квитанций (т. 9 л.д. 244-250);
-Протокол выемки, в ходе которой в ФГУП ФКП Росреестра по <адрес> изъято дело с правоустанавливающими документами на земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №; протокол осмотра данного дела (т. 10 л.д. 19-21, л.д. 113-129)
-Протокол выемки, в ходе которой у представителя <данные изъяты>гр.М3 изъято кредитное досье на имя гр. П1 от ДД.ММ.ГГГГ, выписка из лицевого счета <данные изъяты> на гр. П1. (т. 10 л.д. 44-46);
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрено кредитное досье на имя гр. П1; в ходе осмотра установлено наличие в досье, в том числе, в анкете данных о месте работы и доходе - ООО <данные изъяты> основной доход 85000 рублей, по совместительству – 55000 рублей; имеются документы по недвижимости, отданной в залог; также имеется копия трудовой книжки на имя гр. П1, заверенная директором ООО <данные изъяты>гр. Ч и оттиском печати ООО <данные изъяты> согласно которой имеется запись о приеме в ООО <данные изъяты> на должность специалиста по сделкам с недвижимостью – оценщика на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ; справка о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой гр. П1 действительно работает ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время у <данные изъяты> в должности специалиста по продажам, общий доход с января по ДД.ММ.ГГГГ составил 254910 рублей. Справка о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заверенная директором ООО <данные изъяты>гр. Ч и отииском печати ООО <данные изъяты> согласно которой гр. П1 действительно работает с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в ООО <данные изъяты> в должности специалиста по сделкам с недвижимостью, оценщика. Общий доход за январь по ДД.ММ.ГГГГ составил 548100 рублей. Справка о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО <данные изъяты> заверенная директором ООО <данные изъяты>гр. Ч и отииском печати ООО <данные изъяты>, согласно которой гр. П1 действительно работает с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в ООО <данные изъяты> в должности специалиста по сделкам с недвижимостью, оценщика. Общий доход за январь по ДД.ММ.ГГГГ составил 443700 рублей. (т. 10 л.д. 75-80)
-Ответ на запрос <данные изъяты> согласно которому предоставлена выписка по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. П1, с указанием дат и сумм платежей (т. 19 л.д. 274-283);
-Протокол осмотра выписки из лицевого счета <данные изъяты>гр. П1, ходе которого установлено: ДД.ММ.ГГГГ – выдача 3 000 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – выдача 2 000 000 рублей (т. 14 л.д. 52-65)
-Заключение эксперта, согласно которому рыночная стоимость земельного участка для жилищного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 42 000 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 2 159 000 руб. (т. 18 л.д. 98-305);
-Ответ на запрос отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. П1, ДД.ММ.ГГГГ имеются сведения, составляющие пенсионные права. Сведения для включения в индивидуальный лицевой счет предоставлены следующими страхователями: гр. П1, №, за отчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начислено взносов на страховую часть 30 руб. (т. 10 л.д. 5-12);
-Протокол выемки, в ходе которой в ИФНС по <адрес> изъято регистрационное дело ООО <данные изъяты> протокол его осмотра. (т. 16 л.д. 121-125, т. 17 л.д. 12-16);
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрен ответ на запрос <данные изъяты> о предоставлении выписки о движении денежных средств по счету ООО <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; при осмотре установлены зачисления денежных средств с расчетного счета ООО <данные изъяты>, директором которого была выдана подложная справка о доходах на имя гр. П1, на расчетный счет ООО <данные изъяты> за туруслуги (т. 16 л.д. 216-223)
По эпизоду хищения заемных денежных средств <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. В
Свидетель гр. В пояснила, что с Аристовой она знакома с 15 лет, у них сложились дружеские отношения. С ДД.ММ.ГГГГ она (гр. В) работала у Аристовой с ДД.ММ.ГГГГ, официально, менеджером в ООО <данные изъяты> но также подрабатывала бухгалтером, так как у нее есть высшее бухгалтерское образование, составляла отчеты для организаций и ИП. Официальная зарплата в ООО <данные изъяты> у нее составляла 10 000 рублей, доход в то время составлял около 30000 рублей вместе с подработками. На тот момент она жила с сыном подростком и родителями – работающими пенсионерами. Своей личной ипотеки, кредитов у нее не было, зарплаты в 30 000 рублей хватало на жизнь, чтобы содержать сына, помогать родителям. Офис <данные изъяты> располагался по <адрес> Офис состоял из двух комнат и входной части – коридора. В офисе она видела двоих сотрудников – менеджеров А. и А. и бухгалтера Е., также в офисе была Аристова. Она (гр. В) сама в офисе не сидела, у них была договоренность, что она будет приводить клиентов в турфирму и будет получать за это плюсом проценты. По её впечатлениям дела у компании шли хорошо, успешно. Аристова Е. выглядела респектабельно, у нее была дорогая машина, она ездила в зарубежные поездки, впечатление было, что все хорошо. Она (гр. В) примерно в ДД.ММ.ГГГГ брала потребительский кредит на личные нужды в банке <данные изъяты> на 300 000 рублей, кредит погашен. Что касается обстоятельств другого кредита, на сумму 4 500 000 рублей, свидетель пояснила, что в начале ДД.ММ.ГГГГ она заехала к Аристовой в офис, они разговаривали, и Аристова попросила её оформить на себя ипотечный кредит, на её (гр. В) имя, но для Аристовой. Аристовой нужны были деньги на какой-то крупный бизнес-проект, Аристова сказала, что очень быстро и ликвидно эти деньги вернутся и, она его погасит, примерно через полгода. Объяснила, что кредит будет залоговый, залогом будет выступать земля, какого-то её знакомого, если она не сможет выплачивать, то земля уйдет в стоимость кредита. Она (гр. В) попросила у нее кадастровый номер земли, чтобы удостовериться, что действительно ли эта земля стоит таких денег, обратилась к знакомому риелтору, он посмотрел, оценил её меньше, но сказал, что земля частично закроет кредит, что можно на это рассчитывать. Аристова попросила взять в кредит 4 500 000 рублей, пообещала, что ежемесячно будет выплачивать платежи. Кредит брался в банке <данные изъяты> по её (гр. В) предположениям, именно в этом банке потому, что её сестра работает директором этого банка, либо директором филиала, она в таких тонкостях не разбирается, и возможно со стороны сестры Аристовой будет оказана какая-то помощь. После чего она (гр. В) согласилась взять этот кредит, но задала вопросы, по документам, думала, что ей не дадут такую сумму, поскольку ее заработной платы не достаточно, на что Аристова сказала, что она подготовила все документы, чтобы она (гр. В) не волновалась, когда придет время, просто нужно будет получить кредит. На себя Аристова кредит не брала, объяснив это тем, что на ней уже есть кредиты и ей просто не дадут, а ей срочно необходимы эти средства. Какие именно у Аристовой были кредиты, она ей не поясняла. Залоговым имуществом по кредиту был земельный участок <адрес>, по предварительным подсчетам, по словам её (гр. В) риелтора, землю можно было бы продать 2 400 000 рублей, оценили для банка её гораздо дороже, как она узнала позже. Землю можно было размежевать, возможно, тогда бы она выросла в цене, но всех тонкостей она не знала. Разница в стоимости земли и сумме кредита, её не остановила, поскольку она доверилась Аристовой, так как внешне она была респектабельной, дела у нее шли хорошо, дружили они с 15 лет, Аристову она знает, как порядочного человека, доверилась ей, знает её маму, сестру. Какие готовились документы, она не знала, 13 августа ей позвонила Аристова, в день, когда был выдан кредит. Она (гр. В) подъехала к банку у торгового центра <данные изъяты> для получения кредита, для подписания документов, Аристова сама тоже приехала в банк, они ждали звонка. Потом Елена сказала ей подойти к гр. С3, который, как она поняла, являлся руководителем отделения этого банка, для ознакомления с договором и подписания, туда же еще подошел собственник земли, знакомый Е. Аристовой, которого она (гр. В) первый раз увидела в тот день, по фамилии гр. П1. гр. С3 и гр. П1 уехали в регпалату регистрировать залог. В результате они все оформили и к концу рабочего дня, она (гр. В) получила на руки деньги, по договоренности с Е. Аристовой она приехала к ней в офис в этот же день и отдала Аристовой эти деньги. В банке она (гр. В) подписала кредитный договор, деньги получила в кассе, наличными, сразу всю сумму 4 750 000 рублей, возможно, потому, что сестра Аристовой работает в банке, с выдачей такой суммы не возникло проблем и, её не надо было заранее заказывать. Её (гр. В) удивляла вся процедура, и то, что она не заполняла анкету и то, что справки не видела в глаза, которые увидела только на следствии. Ежемесячный платеж по кредиту составлял 114 000 рублей, но её это не интересовало, она бегло прочитала документы, потому, что знала, что Аристова будет оплачивать кредит. Она бы (гр. В) такую сумму оплатить не смогла. Ранее, для оформления кредита она передала Аристовой документы - трудовую книжку, паспорт не передавала, так как у Аристовой уже была копия её паспорта, так как она ранее оформляла визу, также она передала Аристовой свидетельство о собственности на имущество, либо на квартиру, либо на автомобиль, точно не помнит. Кредит она брала для Аристовой Е., какое целевое назначение кредита было указано в договоре, она не читала. При передаче денег Аристова ей расписку не писала, поскольку они были в доверительных отношениях. В течение года кредит оплачивался стабильно, потом начались проблемы, сначала просто задержка оплаты. Первые 2-3 месяца ей (гр. В) перечислялись деньги на карту с расчетного счета туристической фирмы, а с её карты они автоматически списывались банком, денег она не касалась. Потом Елена Аристова сама платила, а она (гр. В) в онлайн банке смотрела, оплачен кредит или нет. Также она обсуждала с Аристовой вопрос, почему та пообещала ей выплатить кредит за полгода, а он оплачивается год, на что Аристова пояснила ей, что нужно немного подождать, но это так и тянулось. Потом начались просрочки, а потом платежи вовсе прекратились, с ДД.ММ.ГГГГ. Кредит брался на 5 лет, ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ он перестал оплачиваться, она (гр. В) занимала деньги, частично оплачивала кредит сама, но потом поняла, что это бесполезно, что не будет никакой помощи, ни оплаты. После всего она созванивалась с Аристовой, которая первое время брала трубки, потом, сказала, что денег нет, и трубки брать перестала, ее было трудно найти. Ей также известно, что для Аристовой кредиты брала гр. А2, сотрудник <данные изъяты> возможно и другие люди, в том числе гр. П1. На какую сумму гр. А2 брала кредит для Аристовой и когда, она точно не знает. Про гр. П1 она узнала, когда они встретились с ним на суде. Когда уже банк подал заявление, гр. П1 рассказал, что у него такая же ситуация, что он брал для Е. Аристовой кредит. Больше ей ни про какие случаи не известно. Из банка ей звонили, из службы безопасности, спрашивали у нее (гр. В) когда она будет погашать кредит, на что она (гр. В) отвечала, что как только ей отдадут деньги, она сразу же оплатит кредит, на что сотрудник банка у нее спросил, не Аристова ли ей должна деньги. Её этот вопрос удивил, на что сотрудник ей вновь пояснил, что она (гр. В) не одна такая. Когда банк обратился в суд с заявлением о взыскании суммы по кредитному договору, представитель банка принес для ознакомления кредитное дело, где как раз были все документы, включая анкеты, им их предоставили, она (гр. В) в первый раз увидела их там и увидела, что анкета заполнена не её почерком и подпись на её не похожа, соответственно, все справки она тоже увидела там. Анкета соответственно была составлена не её (гр. В) рукой. Сведения о доходах тоже были указаны не реальные, большие, порядка 70 000 рублей, две справки, что не соответствовало действительности. Местом работы была указана фирма ООО <данные изъяты> в которой она никогда не работала и не слышала такое название. Какие еще документы находились в кредитном досье, она не помнит, но дату подписания договора запомнила хорошо ДД.ММ.ГГГГ. В результате решением <данные изъяты> с неё взыскана задолженность на сумму около 3 303 472 рублей, потом по договору цессии, переуступки долга, передали долг третьему лицу - гр. Щ1. Она эту задолженность никак не гасила, поскольку у нее нет такой возможности, она считает, что долг должна гасить не она (гр. В). Впоследствии она обращалась в полицию, в ДД.ММ.ГГГГ с заявлением по факту мошенничества, но ей было отказано, так как недостаточно информации, позвонил участковый и сказал, что недостаточно информации и ей отказали в возбуждении уголовного дела. Ей известно, что залоговую землю недавно продали за 200 000 рублей. К ней пришел пристав от третьего лица, и предъявил сумму 3 400 000 рублей, а поскольку были еще суды и начислили дополнительные проценты, сумма долга составляла 3 600 000 рублей. Когда она брала этот кредит для Аристовой, последняя ей просто пояснила, что у нее бизнес-проект, подробностей она не знала. Аристова сказала ей про залог кредита в виде земли, поэтому она (гр. В) узнавала его стоимость, перестраховываясь, таким образом, конкретные цели Аристовой на этот кредит она не знала, также не знала, был ли этот кредит связан с земельными участками. Она с Аристовой не договаривалась о приобретении земли и её последующем размежевании, и как итог, получения прибыли с продажи размежеванных участков. Возможно, Аристова оплатила её долги тем людям, у которых она (гр. В) занимала деньги, чтобы погасить два раза ежемесячные платежи по кредиту, по которому Аристова допускала просрочки, однако на ней (гр. В) до сих пор «висит» долг в 3 400 000 рублей. У нее (гр. В) сложилось мнение, что у Аристовой на тот момент не было возможности отдавать кредит, когда она его брала, учитывая, что на ней оказалось еще 11 кредитов. О том, что Аристова хотела размежевать землю она узнала, когда у Аристовой начались проблемы с кредитами и долгами, но ее (гр. В) это уже не касалось. Планы с Аристовой о размежевании земли она не обсуждала и, участие в этом не принимала. О том, что Аристова хотела размежевать землю и получать с этого прибыль она (гр. В) не знала. Также свидетель пояснила, что в организации ООО <данные изъяты> она не работала, квартиру она (гр. В) свою не сдавала, этот договор напечатала Аристова.
Из показаний свидетеля гр. П1 усматривается, что в один из дней ДД.ММ.ГГГГ к нему обратилась Аристова с просьбой о помощи следующего содержания. Аристова попросила его предоставить в качестве залога принадлежащий ему на праве собственности земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, для обеспечения обязательств по кредитному договору в <данные изъяты> оформленному на имя ее подруги. Данные этой подруги на тот момент времени он не знал. Аристова ее данные не называла. Аристова сказала, что этот кредит она выплатит за свою подругу за семь месяцев. Аристова сказала, что ей нужны заемные денежные средства для приобретения объектов недвижимости – квартир для дальнейшей перепродажи. Он не задавал Аристовой Е. вопросов о том, почему именно к нему она обратилась с подобной просьбой. Поскольку на тот момент Аристова ежемесячно выплачивала проценты за пользование его денежными средствами, у него не возникало сомнений в ее честности и порядочности перед ним, он ей полностью доверял и согласился помочь. Аристова сказала, что ей необходимы копии документов на земельный участок. Спустя несколько дней в дневное время он приехал в туристическое агентство, где передал Аристовой копии следующих документов: договор № купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ. Аристова, получив копии документов, сказала, что позвонит и сообщит дату и время заключения договора. Аристова пояснила, что ему нужно будет подписать лишь договор ипотеки (залога недвижимости). Также в один из дней ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ Аристова позвонила и сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ в дневное время он должен прийти в дополнительный офис <данные изъяты> и обратится к гр. С3. Он ответил согласием. ДД.ММ.ГГГГ в дневное время он приехал в дополнительный офис <данные изъяты> и обратился к гр. С3. Он не помнит, была ли на тот момент гр. В в банке или нет. Ранее он с ней не был знаком. гр. С3 предоставил ему для ознакомления и подписания договор ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. Ознакомившись с данным договором, он подписал его. Согласно договору ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ он как залогодатель передает в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю в лице <данные изъяты> земельный участок для жилищного строительства общей площадью 42000 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №. Залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств гр. В по кредитному договору № (с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанного договора заемщик гр. В обязалась ежемесячно вносить на текущий счет аннуитетный платеж в размере 114660 рублей согласно графика не позднее 30 или 31 числа каждого месяца. После этого гр. С3 указал на то, что необходимо съездить в росреестр для регистрации залога и наложения обременений на имущество. Он и гр. С3 уехали сразу из банка в МФЦ по адресу: <адрес>, где им был предоставлен договор ипотеки (залога недвижимости) для регистрации. После гр. С3 вернулся в банк, а он уехал. С этого момента до ДД.ММ.ГГГГ никакие звонки из банка ему не поступали. О том, что по данному кредитному договору образовалась задолженность, он не знал. Аристова ничего не говорила. Лишь в ДД.ММ.ГГГГ ему пришло уведомление <данные изъяты> о том, что ДД.ММ.ГГГГ в помещении <данные изъяты> состоится судебное заседание по иску <данные изъяты> в его адрес и в адрес гр. В о взыскании долга по кредитному договору№ (с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество. Получив данное уведомление, он тут же позвонил Аристовой. На что Аристова ничего конкретного пояснить не смогла. Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ было принято взыскать с гр. В в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере 3303472 рублей 82 копеек. В счет удовлетворения указанных требований обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, которым обеспечено исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между <данные изъяты> и гр. П1, земельный участок общей площадью 42000 кв.м. по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 7156800 рублей. Ознакомившись с данным решением, он попытался связаться с Аристовой и поговорить с ней. Однако Аристова уже избегала встреч и разговоров с ним. Затем в ДД.ММ.ГГГГ по почте ему пришло определение <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заявление ПАО <данные изъяты> об изменении способа и порядка исполнения решения суда по гражданскому делу по иску ПАО <данные изъяты> к гр. В и гр. П1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить. Изменить способ и порядок исполнения решения суда в части определения начальной продажной цены предмета залога, определив начальную продажную цену заложенного имущества: земельный участок общей площадью 42000 кв.м. по адресу: <адрес>, при его реализации в размере 4808800 рублей. Также в ДД.ММ.ГГГГ почтой пришло определение <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ранее не известный гр. Щ1 обратился в суд с заявлением о замене взыскателя в порядке процессуального правопреемства. В обоснование своих требований гр. Щ1 указал, что в соответствии с договором об уступке прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ приобрел у <данные изъяты> права требования к ответчику по исполнительным документам. Суд определил осуществить замену взыскателя по исполнительным документам, выданным <данные изъяты> на основании решения от ДД.ММ.ГГГГ, по иску <данные изъяты> к гр. В и гр. П1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины: <данные изъяты> на гр. Щ1 (т. 9 л.д. 229-235)
Из показаний свидетеля гр. А2 усматривается, что ранее с ДД.ММ.ГГГГ работала в ООО <данные изъяты>. Директором данной фирмы являлась Аристова Е. Е.. Также, насколько ей известно, гр. В подрабатывала в фирме на непостоянной основе в качестве менеджера. ДД.ММ.ГГГГ к Аристовой стали приходить люди с претензиями о возврате денежных средств, как впоследствии от них узнала, что Аристова брала у данных людей денежные средства под проценты и не возвращала деньги. Приходили в офис гр. К, гр. П1. Приходили и другие люди, но их фамилии ей не известны. От гр. В она узнала, что на ее имя по просьбе Аристовой был оформлен кредит, который также Аристова не стала оплачивать. (т. 13 л.д. 241-247)
Из показаний свидетеля гр. А1 усматривается, что она работала в банке <данные изъяты> У нее есть сестра – Аристова Е.Е. На вопрос, по какой причине в кредитном досье гр. В при наличии справки о доходах в ООО <данные изъяты> на должности бухгалтера-экономиста по совместительству отсутствует копия трудового договора по совместительству; как может объяснить наличие копии трудовой книжки на имя гр. В с записью о трудоустройстве в ООО <данные изъяты> в которой отсутствует оттиск печати организации на самой записи о трудоустройстве; противоречат ли эти недостатки установленному в <данные изъяты> порядку выдачи кредитов физическим лицам; являются ли это обязательными требованиями для формирования кредитной заявки и последующей выдачи кредита, Аристова ответила следующее. Насколько она помнит, банк не требовал трудовой договор по совместительству. Она не может пояснить, по какой причине отсутствует оттиск печати организации на самой записи о трудоустройстве в ООО <данные изъяты> Это недостатки противоречат установленному в <данные изъяты> порядку выдачи кредитов физическим лицам. Наличие правильно заверенной копии трудовой книжки является обязательным требованием для формирования кредитной заявки и последующей выдачи кредита. (т. 13 л.д. 186-191, т.16 л.д. 230-236)
Из показаний свидетеля гр. О1 усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ она сожительствовала с гр. Г1 с которым проживала совместно со своими родителями по адресу: <адрес>гр. Г1 никогда не проживал по адресу: <адрес> (т. 20 л.д. 11-12)
Из показаний свидетеля гр. Б5 усматривается, что примерно с ДД.ММ.ГГГГ он пытался осуществлять предпринимательскую деятельность по продаже цветов. С этой целью было создано ООО <данные изъяты> примерно ДД.ММ.ГГГГ. Общество в настоящий момент ликвидировано. Он являлся единственным учредителем данного общества. Также он являлся директором данного общества. Иных сотрудников не было. Фактический и юридический адрес организации он не помнит. Общество располагалось на <адрес>. У него был компаньон по имени В., обстоятельства знакомства с ним он не помнит. С В. у него была достигнута устная договоренность, согласно которой В. помогал ему в развитии торговли за половину дохода. Бизнес не приносил доходов, на которые они рассчитывали. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ он принял решение о прекращении данной деятельности и продаже Общества. Печать общества находилась в сейфе, расположенном в офисе, доступ к которому имел он и В.. В дальнейшем Общество было ликвидировано. Печать Общества должна была быть ликвидирована. Возможно, кем-то была сделана копия печати. Больше от имени этого Общества он не работал. Он не знает, чем занимался В.. Данные В. у него не сохранились. Ему предъявлена для обозрения справка о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. В, подписанная от имени директора ООО <данные изъяты>гр. Б5. Также ему предъявлена копия трудовой книжки на имя гр. В, заверенная директором ООО <данные изъяты>гр. Б5, согласно которой гр. В принята на должность главного бухгалтера на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. На данных документах имеется оттиск печати ООО <данные изъяты> Он отметил, что на указанных документах выполнена подпись от его имени. Однако данные подписи оставлены не им. Он никогда не составлял и не подписывал данные документы. Он не знает, кто мог составить и подписать данные документы от его имени. гр. В никогда не работала в ООО <данные изъяты> Он не знает данную женщину. гр. В не получала и не могла получать доходы, указанные в справке о доходах от ДД.ММ.ГГГГ, от работы в ООО <данные изъяты> поскольку не была трудоустроена в данной организации. Также, он пояснил, что не знает Аристову Е. Е.. (т. 19 л.д. 219-222)
Из показаний свидетелей гр. Ч1 и гр. Н усматривается, что они пояснили об обстоятельствах заключения кредитного договора с гр. В, предоставлении недостоверных справок о доходах (т. 13 л.д. 234-240, т. 14 л.д. 183-187, л.д. 107-110)
Кроме того, вину подсудимой Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают также следующие материалы уголовного дела:
-Протокол выемки, согласно которого у свидетеля гр. В изъяты трудовая книжка на имя гр. В (т. 9 л.д. 207)
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрена трудовая книжка на имя гр. В, в которой отсутствует запись о трудоустройстве гр. В в ООО <данные изъяты> на должности главного бухгалтера. (т. 17 л.д. 151-152)
-Заключение эксперта, согласно которому подпись от имени гр. В в анкете-заявлении на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, вероятно, выполнена не гр. В (т. 10 л.д. 69-74)
-Ответ из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. В, ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нет сведений, составляющих пенсионные права. (т. 10 л.д. 5-12)
-Протокол выемки, в ходе которой в ФГУП ФКП Росреестра по <адрес> изъято дело с правоустанавливающими документами на земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №; протокол его осмотра (т. 10 л.д. 23-25, л.д. 113-129)
-Протокол выемки, в ходе которой у представителя <данные изъяты>» гр.М3 изъято кредитное досье на имя гр. В от ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету на имя гр. В (т. 10 л.д. 48-50)
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрено кредитное досье на имя гр. В, в котором имеются, в том числе, анкета-заявление с указанием в графе «сведения о занятости клиента» - ООО <данные изъяты> В графе «сведения о доходах и расходах» указан размер основного дохода после уплаты налогов 73 400 рублей, по совместительству – 34 800 рублей, доход по договору аренды кв. – 25 000 рублей. Имеются также: справка о доходах физического лица по Форме 2-НДФЛ ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой общая сумма дохода составила 614 600.00 рублей. Внизу справки имеется подпись от имени директора гр. Б5, а также оттиск круглой печати синего цвета: <данные изъяты> Копия трудовой книжки на имя гр. В Каждая страница заверена оттиском круглой печати <данные изъяты> подписью от имени директора гр. Б5 Копия договора аренды квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что гр. В сдает в аренду гр. Г1 на срок до ДД.ММ.ГГГГ квартиру по адресу: <адрес>, сумма ежемесячного платежа составляет 25 000 рублей. В конце договора имеются реквизиты сторон и подписи от имени гр. Г1 и гр. В (т. 14 л.д. 97-104)
-Заключение эксперта, согласно которому рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, размещенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общая площадь 42 000 кв.м., адрес объекта: <адрес> кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 2 159 000 руб. (т. 18 л.д. 98-305)
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрена выписка из лицевого счета <данные изъяты> на имя гр. В, установлены даты и суммы поступления денежных средств (т. 14 л.д. 52-65)
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрена выписка о движении денежных средств по счету ООО <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Имеются зачисления денежных средств с расчетного счета ООО <данные изъяты> директором которого была выдана подложная справка о доходах на имя гр. В, на счет ООО <данные изъяты> за организацию транспортных услуг, атакже списания денежных средств с расчетного счета ООО <данные изъяты> для оплаты платежей по кредитному договору, оформленному на имя гр. В (т. 16 л.д. 216-223)
По эпизоду хищения заемных денежных средств <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. Е
Из показаний свидетеля гр. Е усматривается, что в настоящее время работает в <данные изъяты> на должности старшего преподавателя. В ДД.ММ.ГГГГ заработная плата на этой же должности составляла около 30000 рублей. Также имела подработки по репетиторству в размере 10000-15000 рублей ежемесячно. Таким образом, ежемесячный доход составлял 40000-45000 рублей. В ДД.ММ.ГГГГ проживала совместно с родителями. Весной ДД.ММ.ГГГГ у неё возникло желание приобрести себе отдельное жилье, оформив ипотечный кредит. У нее была знакомая гр. Б6. Ее номер телефона не сохранился. гр. Б3 на тот момент времени работала в агентстве недвижимости <данные изъяты> в должности специалиста по недвижимости (риелтора). Она рассказывала гр. Б3 о своем желании с целью проконсультироваться. гр. Б3 сказала, что у нее есть знакомая гр. К7 (затем сменила фамилию на гр. К8), которая занимается оформлением кредитов, недвижимостью и может помочь в получении ипотеки. гр. Б3 познакомила её с гр. К7 в офисе, расположенном по <адрес>. В ходе беседы гр. К7 сказала, что может помочь, спросив, какой именно объект недвижимости хочет приобрести. Она ответила, что изначально хочет купить комнату, сдавать ее в аренду и за счет арендных платежей погашать ипотеку. Она планировала продолжить проживать с родителями на время погашения ипотеки. При этом она отметила, что ни разу не оформляла на свое имя кредиты, кредитная история чиста. Она пыталась оформить потребительские кредиты на незначительные суммы для приобретения телефона, пылесоса, но ей отказывали. Она полагает, что представителей банков смущало отсутствие каких-либо кредитов. На что гр. К7 ответила, что для этих целей необходимо оформить кредит, ежемесячно и своевременно вносить платежи. Тогда другие банки увидят хорошую положительную кредитную историю, планомерную оплату платежей, что повысит вероятность возможного одобрения ипотечного кредита. Тогда гр. К7 предложила оформить на свое имя кредит в банке под залог недвижимости. гр. К7 сказала, что ей нужны деньги и попросила оформить на свое имя кредит под залог недвижимости. Цели, для которых нужны деньги, не озвучила. Она спросила, что выступит в качестве залога. На что гр. К7 ответила, что залогом может быть земельный участок под селом <адрес> площадью 4 Га. гр. К7 подчеркнула, что данная земля очень ликвидна, стоимость очень высока. Впоследствии там будет застраиваться коттеджный поселок. В результате чего стоимость земли в разы возрастет. гр. К7 не уточняла, кому принадлежит данная недвижимость, которая будет объектом залога. гр. К7 пояснила, что данную недвижимость временно будет переоформлена на мое имя. гр. К7 не уточняла, на какую сумму и срок необходимо оформить кредит. Также гр. К7 уточнила, что она, получив заемные денежные средства, должна будет передать их ей в этот же день, та же в свою очередь будет оплачивать ежемесячные платежи и полностью погасит кредит. гр. К7 пояснила, что при наличии объекта недвижимости рисков для нее не будет. Если гр. К7 не сможет платить ежемесячные платежи по кредиту, то банк заберет земельный участок. В таком случае претензий со стороны банка к ней не будет. гр. К7 не называла конкретный адрес земельного участка, не показывала фотографии данной земли. При этом она сама не догадалась спросить ни точное месторасположение земельного участка, ни иные данные о его местоположении. Также она не просила ее свозить к указанному участку, чтобы убедиться в его наличии. гр. К7 пообещала за совершенные ею действия по оформлению кредита на свое имя вознаграждение в размере 100000 рублей. Также гр. К7 пообещала помочь с оформлением ипотечного кредита. Она согласилась, поскольку до этого момента гр. Б3 неоднократно рассказывала о том, что некая ее знакомая по имени О., фамилию которой не называла, подруга ее детства, уже аналогичным образом оформила кредит примерно на 10 миллионов рублей, передала деньги гр. К7, и та благополучно ежемесячно в срок вносила платежи на протяжении нескольких месяцев. Также гр. Б3 сказала, что у этой подруги нет никаких проблем с банком. гр. Б3 нахваливала гр. К7, рассказывая о том, что у той успешный бизнес, является матерью четверых детей, имела фитнес клуб, агентство недвижимости. Со слов гр. Б3 у гр. К7 в жизни все складывалось успешно, в том числе с финансовой точки зрения. гр. К7 спросила, где она работаети каков размер её официального дохода. Она ей ответила. Тогда гр. К7 сказала, что такие справки не подойдут, они сами подготовят необходимые справки о доходах. гр. К7 сказала, что справка будет от хорошей официальной фирмы с дохо<адрес> рублей. гр. К7 уточнила, что кредит будет оформлен в <данные изъяты> поскольку ранее работали с этим банком. Тогда гр. К7 сказала о том, что ей необходимо предоставить копии следующих документов: диплома об образовании, паспорта, ИНН, СНИЛСа, ПТС на автомобиль родителей, который формально был оформлен на мое имя, свидетельства о праве собственности в размере 1/3 на квартиру родителей. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ в дневное время она, находясь дома по адресу: <адрес>, направила гр. К7 с адреса своей электронной почты на ее почту, которую та ей ранее сообщила, сканкопии вышеуказанных документов. В конце ДД.ММ.ГГГГ ей позвонила гр. К7 и сообщила, что все документы готовы, сделали справки о трудоустройстве и доходах, не уточнив, кто именно этим занимался, и сообщила номер телефона фирмы-работодателя на случай, если будут звонить из банка для подтверждения предоставленной информации. Название фирмы и номер телефона не помнит. Из банка ей так и не звонили. В начале ДД.ММ.ГГГГгр. Б3 в ходе телефонного разговора сообщила, что ей одобрили выдачу кредита размером около 5 миллионов рублей. Срок кредитования не обозначила. гр. Б3 сказала, что в ближайшие дни по согласованию с гр. К7 поедут в банк. гр. Б3 сказала, что предварительно гр. К7 сообщит дату и время. В ДД.ММ.ГГГГ года ей вновь позвонила гр. Б3 и сообщила, что гр. К7 ждет её ДД.ММ.ГГГГ в дневное время в офисе, откуда они поедут в банк, добавив, что они будут её сопровождать. Никакие анкеты, документы она не составляла, в банк не направляла. ДД.ММ.ГГГГ в дневное время она приехала в офис, расположенный по адресу: <адрес>. В офисе ее встретили гр. К7, гр. Б3 и женщина, которую представили как риэлтора гр.З3. гр. К7 сказала, что гр.З3 и гр. Б3 будут ее сопровождать на автомобиле гр.З3<данные изъяты> поскольку сумма кредитования немаленькая. Со слов гр. К7 ее должен был встретить в банк некий мужчина. гр. К7 сказала, что все документы в порядке, она должна подписать кредитный договор и иные сопутствующие документы, получить деньги в кассе и передать их ей. В этот же день гр.З3 на своем автомобиле довезла ее и гр. Б3 в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>. В банке их встретил высокий молодой человек, представившийся гр. С3, который сопроводил ее в зал для подписания документов. гр. Б3 и гр.З3 проследовали за ней. гр. С3 предоставил на подпись ряд документов, указав места для подписи. Она, не читая содержание документов, подписала их. Она лишь обратила внимание на сумму кредитования в размере 4600000 рублей и размер ежемесячного платежа в размере около 75000 рублей. Увидев размер ежемесячного платежа, она поняла, что ее реальные доходы объективно не позволили бы платить такой платеж. Но, поскольку гр. К7 обещала сама платить кредит, то она не беспокоилась на этот счет. Таким образом, она подписала следующие документы. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставляет мне как заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ В сумме 4600000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15,5 % годовых. Обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека (залог недвижимости) имущества по адресу: <адрес>. Соглашение об аннуитетных платежах, согласно которому замещик обязуется ежемесячно вносить на текущий счет сумму аннуитетного полатежа в размере 75890 рублей согласно графику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет полной стоимости кредита и график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования. Договор ипотеки не подписывала. В ее присутствии ни гр. Л, ни гр. Ч2 его также не подписывали. Данных лиц она не видела и не знает. Возможно, она подписывала еще какие-то документы помимо вышеуказанных, но точно не помнит. После подписания документов гр. С3 указал на расположение кассы, куда она проследовала. гр.З3 и гр. Б3 остались ждать её в зале. Она прошла в кассу, где кассир выдала наличными заемные денежные средства в размере 4600000 рублей. Она убрала полученные деньги в сумочку и вышла из кассы. После она, гр. Б3 и гр.З3 вышли из банка и на автомобиле последней приехали в офис, где их ожидала гр. К7. В офисе она передала гр. Б3 деньги, которая в дальнейшем передала деньги гр. К7. Она не могла сразу отдать деньги гр. К7, поскольку та находилась в кабинете с какими-то людьми. После она ушла. Спустя час гр. Б3 приехала к ней домой и передала вознаграждение в размере 100000 рублей, сказав, что все деньги передала гр. К7. гр. Б3 дополнила, что все будет хорошо, гр. К7 выполнит свои обещания, в ближайшее время они начнут подготовку документов для оформления ипотеки с целью приобретения недвижимости. В течение 6-8 месяцев ее никто не беспокоил, и она полагала, что гр. К7 своевременно оплачивает ежемесячные платежи по кредиту. Она периодически писала гр. Б3 и интересовалась внесением платежей в срок. На что гр. Б3 говорила, что все хорошо, гр. К7 все оплачивает. Спустя какое-то время ей позвонили из банка и сообщили о том, что имеется просрочка платежа по кредиту. Она стала звонить гр. Б3 и выяснять, что происходит. На что гр. Б3 советовала звонить гр. К7, ей ничего не известно. Она приехала в офис на <адрес>, где попыталась выяснить у гр. К7 причины неоплаты платежей. гр. К7 сообщила, что заёмные денежные средства по кредиту, оформленному на ее имя, она передала в полном объеме некой Аристовой. гр. К7 сказала, что Аристова куда-то пропала, перестала платить платежи, но она (гр. К7) в курсе сложившейся ситуации и обещает все разрешить. Она периодически звонила и приходила к гр. К7 и требовала оплаты кредита в полном объеме. Однако гр. К7 все время говорила, что Аристова обманула их также как и её. После продолжались звонки из банка о просрочке платежей. Каждый раз она сообщала о данных звонках гр. К7. гр. К7 не могла объяснить причины, по которым Аристова не платит. После ей стали приходить письма о том, что будет арестован залог. ДД.ММ.ГГГГ ее уведомили из суда, что в рамках судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ состоится натуральный осмотр объекта экспертизы, расположенного по адресу: <адрес> Она оплатила стоимость экспертизы в размере 16500 рублей. Согласно заключению эксперта рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для малоэтажной смешанной жилой застройки, общей площадью 42000 рублей кв.м., по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4470218 рублей. Таким образом, суд удовлетворил исковые требования банка в её адрес. Оформляя данный кредит, она не имела объективной возможности его выплачивать. Она доверилась гр. Б3 и гр. К7 поверила их словам и полагала, что будут выплачены ежемесячные платежи по кредитному договору согласно устной договоренности. Деньгами, полученными по кредитному договору, фактически не распоряжалась. (т. 16 л.д. 79-85)
Также гр. Е поясняла, что ей для обозрения было предъявлено кредитное досье от ДД.ММ.ГГГГ. По данному поводу может дать следующие пояснения. Как она рассказывала ранее, примерно ДД.ММ.ГГГГ в дневное время она, находясь дома по адресу: <адрес>, направила гр. К7 с адреса своей электронной почты на почту гр. К7, которую та ранее сообщила, сканкопии следующих документов. В частности, сканкопию трудовой книжки на ее имя, согласно которой имеется отметка от ДД.ММ.ГГГГ о принятии на должность начальника отдела оптовых продаж на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. Также имеется отметка от ДД.ММ.ГГГГ «в занимаемой должности работает по настоящее время. Гл.бухгалтер гр. Я от ДД.ММ.ГГГГ». Имеется оттиск печати ООО <данные изъяты> Хотела бы отметить, что в копии трудовой книжки, находящейся в кредитном досье, имеется запись о трудоустройстве в ООО <данные изъяты> в должности менеджера по закупкам. Она никогда не работала ни в ООО <данные изъяты> ни в ООО <данные изъяты> Ввиду этого вышеуказанные записи о трудоустройстве в ООО <данные изъяты> и в ООО <данные изъяты> не соответствуют действительности и не достоверны. Она направляла гр. К7 сканкопии трудовой книжки без этих записей. Кем были выполнены данные записи, она сказать не может. В анкете имеется подпись клиента с расшифровкой <данные изъяты> Данная подпись также выполнена не ею. (т. 17 л.д. 136-141)
Из показаний свидетеля гр. Б3 усматриваются аналогичные обстоятельства, что и из показаний гр. Е. (т. 17 л.д. 172-175)
Из показаний свидетеля гр. Ш3 усматривается, что в настоящее время нигде не работает. Ранее имел временные заработки. гр. Е не знает. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ познакомился с гр. К8. Через общих знакомых гр. К8 обратилась к нему с просьбой произвести отделочные работы по укладке плитки в туалете в ее квартире, расположенной в <адрес>. Номер квартиры не помнит. Осенью ДД.ММ.ГГГГ, точную дату не помнит, гр. К8, находясь у себя дома, обратилась к нему с просьбой. гр. К8 попросила выступить поручителем по кредиту одной женщины, данные которой не называла. гр. К8 не озвучила ни цели, ни сумму, ни срок кредитования. Он не знает по какой именно причине гр. К8 обратилась именно к нему. гр. К8 попросила помочь ей, пояснив, что это формальность. Никаких последствий для него не будет. Он согласился помочь гр. К8. Он не может назвать причины, по которым согласился на это. Может это объяснить лишь тем, что не владеет познаниями в сфере гражданского законодательства, не знал, какие последствия для него может повлечь подписание договора поручительства. гр. К8 обозначила дату и время, когда ему необходимо будет явиться в банк. гр. К8 сказала иметь при себе паспорт. гр. К8 ему не обещала никакое вознаграждение за это. В обозначенные гр. К8 дату и время он явился в банк <данные изъяты> расположенный по <адрес>. Точный адрес не знает. Обстоятельства подписания договора не помнит. В банке он предоставил сотруднику свой паспорт гражданина РФ. После чего ему предоставили на подпись договор поручительства, содержание которого не читал. Он полагал со слов гр. К8, что данный договор является формальностью, никаких последствий негативного характера для него не будет. Он подписал указанный договор поручительства. После покинул помещение банка. Спустя какое-то время ему пришло уведомление ОАО <данные изъяты> о том, что гр. Е не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту образовалась задолженность в размере 4512565,97 рублей. Он не придал значения данному письму. Никаких активных действий по выяснению обстоятельств, указанных в уведомлении, не предпринимал. С сотрудниками банка не связывался. Он не сообщал о данном письме гр. К8. Иных писем из банка в его адрес не поступало. (т. 17 л.д. 155-158)
Из показаний свидетеля гр.З3 усматривается, что у нее была знакомая гр. Б6 Ее номер телефона не сохранился. гр. Б3 ранее работала в агентстве недвижимости <данные изъяты> в должности специалиста по недвижимости (риелтора), которое принадлежало гр. С4 От гр. С4 ей было известно о том, что ранее незнакомая гр. Е готова за определенное вознаграждение, размер которого не помнит, оформить на свое имя кредит для Аристовой и передать той заемные денежные средства. гр. К8 попросила её сопровождать данную сделку как риелтора, поскольку та этим не занималась. Со слов гр. К8 Аристова, как и в случае с гр. П , пообещала определенный процент, размер которого зависел от суммы одобренного кредита, за сопровождение сделки в качестве риелтора. Насколько ей известно, гр. Б3 иногда приходила в офис ООО <данные изъяты> могла слышать разговоры Аристовой и ее предложение. гр. Е обратилась к гр. С4 по рекомендации гр. Б3. Осенью, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время гр. Е приехала в офис, расположенный по адресу: <адрес>, где гр. С4гр. Б3 и она. гр. С4 сказала, что она и гр. Б3 будут сопровождать гр. Е на ее автомобиле, поскольку сумма кредитования немаленькая. Размер кредита не помнит, возможно, более 4 миллионов рублей. Со слов гр. С4 их должен был встретить в банке сотрудник банка, о чем той было известно со слов Аристовой. В этот же день она, гр. Б3 и гр. Е на ее автомобиле приехали в дополнительный офис <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>. В банке встретил высокий молодой человек, представившийся гр. С3. гр. С3 сопроводил их в зал для подписания документов. гр. С3 предоставил гр. Е на подпись ряд документов, указав места для подписи. гр. Е подписала все документы. Она сейчас не помнит, присутствовал ли залогодатель, имущество которого выступило в качестве объекта залога, в зале или нет. Она сейчас не помнит, в этот же день гр. Е получала деньги или нет. В любом случае гр. Е получила в кассе наличные заемные денежные средства. После она, гр. Б3 и гр. Е вышли из банка и на ее автомобиле приехали в офис, где их ожидала гр. С4. В офисе гр. Е передала гр. Б3 деньги, которая в дальнейшем передала деньги гр. С4 для Аристовой. Она помнит, что Аристова приехала в этот же день, но немного позднее. гр. С4 передала Аристовой в полном объеме денежные средства, полученные гр. Е по кредитному договору. Она не помнит, присутствовала ли при этом гр. Б3. Возможно, гр. Б3 в дальнейшем передала гр. Е оставленное Аристовой вознаграждение, размер которого не помнит. Полагает, что Аристова выплатила вознаграждение гр. Е из денежных средств, полученных по кредиту гр. Е, переданных ей гр. С4 В дальнейшем спустя полгода, возможно, чуть больше, гр. Е также стала приезжать в офис ввиду неоплаты Аристовой платежей по кредиту. В ходе одной из встреч гр. С4 сообщила гр. Е, что заемные денежные средства по кредиту, оформленному на имя последней, передала в полном объеме Аристовой. гр. С4 сказала, что Аристова куда-то пропала, перестала платить платежи, но пообещала все разрешить, помочь в сложившейся ситуации, дозвониться до Аристовой и потребовать оплаты. гр. Е периодически звонила, приходила в офис и требовала оплаты кредита в полном объеме. Однако гр. С4 все время говорила, что Аристова обманула их также, как и гр. Е. гр. С4 имела в виду то, что, как и все заемщики, верили Аристовой и полагали, что та, получив заемные денежные средства, действительно сможет и будет оплачивать платежи по кредиту. После гр. Е продолжала приходить в офис, рассказывая о звонках из банка о просрочке платежей. Каждый раз гр. С4 не могла объяснить причины, по которым Аристова не платит, поскольку та ничего конкретного не могла объяснить. После Аристова вообще перестала с ними контактировать. Она знает, что Аристова не оплатила ни один кредит, о котором она говорила, о чем известно от самих заемщиков, на протяжении длительного времени неоднократно приходивших в офис с требованием оплаты просрочек по кредитам. Аристова выплатила вознаграждение за каждую сделку, которую она сопроводила, в процентном соотношении от суммы сделки, которое составило от 20000 до 30000 рублей. О том, что Аристова не имела намерений в полном объеме выплатить все кредиты, как говорила об этом, предоставляла в банк недостоверные сведения, она не знала. В сговор с Аристовой не вступала, денежными средствами, полученными по кредиту, не распоряжалась. Умысла на хищение и причинение кому-либо ущерба у меня не было. Аристова не писала расписки о получении заемных денежных средств по каждому кредиту, оформленному по ее просьбе и для нее. Однажды Аристова попросила ее передать денежные средства не ей лично, а некому гр. М8. Поскольку она видела гр. М8 впервые, то попросила его написать расписку на 1500000 рублей. По какому именно кредиту были переданы деньги, она не помнит. Иногда заемные денежные средства они передавали Аристовой частями по ее просьбе, храня остальные деньги у себя в офисе до того, как та приедет лично за оставшейся суммой. (т. 17 л.д. 37-48)
Также гр.З3 поясняла, что по кредиту, оформленному на имя гр. Е, Аристова несколько раз направляла ей платежные поручения для предъявления заемщикам с той целью, чтобы тех успокоить именно в тот момент, когда уже имели место просрочки платежей. Так, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в размере 76890 рублей с целью зачисления на счет № по кредитному договору гр. Е. Аристова умышленно указала недостоверное назначение платежа. Она не знает, по какой причине платежи были осуществлены со счетов <данные изъяты>, <данные изъяты>. Прилагает копии данных платежных поручений. (т. 20 л.д. 38-42)
Из показаний свидетеля гр. С4 усматривается аналогичные обстоятельства, что из из показаний гр.З3 (т. 19 л.д. 104-111)
Из показаний свидетеля гр. А1 усматривается, что ей предъявлено для обозрения кредитное досье на имя гр. Е от ДД.ММ.ГГГГ. В самом кредитном досье отсутствует лист согласования. Она полагает, что в любом случае данный кредит был ею согласован, поскольку сумма кредитования составляет 4600000 рублей, что входило в ее полномочия. (т. 19 л.д. 187-190)
Из показаний свидетеля гр. С3 усматривается, что он пояснил об обстоятельствах заключения кредитного договора с гр. Е (т. 19 л.д. 209-218)
Кроме того, вину подсудимой Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают также следующие материалы уголовного дела:
-Копия платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, приобщенная свидетелем гр.З3, согласно которому были перечислены денежные средства в размере 76890 рублей с целью зачисления на счет по кредитному договору гр. Е. (т. 20 л.д. 44)
-Протокол выемки документов, находящихся в кредитном досье гр. Е (т. 17 л.д. 62-63)
-Протокол осмотра документов, находящихся в кредитном досье гр. Е, в котором, в том числе, имеется анкета-заявление, в разделе «Сведения о занятости клиента» указано – ООО <данные изъяты> в разделе «Сведения о доходах и расходах» указано следующее. Доходы в месяц: основной доход после уплаты налогов – 82000 руб. Справка о доходах физического ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой гр. Е трудоустроена в ООО <данные изъяты> Общая сумма дохода за вычетом уплаченных налогов за период с января ДД.ММ.ГГГГ составляет 582567 рублей. Копия трудовой книжки на имя гр. Е, согласно которой имеется отметка от ДД.ММ.ГГГГ о принятии в ООО <данные изъяты> на должность начальника отдела оптовых продаж. (т. 17 л.д. 124-132)
-Заключение эксперта, согласно которому рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для малоэтажной смешанной жилой застройки, общая площадь 42 000 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 2 159 000 руб. (т. 18 л.д. 98-305)
-Выписка из лицевого счета ПАО <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. Е, согласно которой установлены даты и суммы платежей по кредитному договору (т. 19 л.д. 247-250)
- Ответ на запрос из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. Е, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются сведения, составляющие пенсионные права. Сведения для включения в индивидуальный лицевой счет предоставлены следующими страхователями: частное профессиональное образовательное учреждение <данные изъяты>». Сведения о страхователе ООО <данные изъяты> отсутствуют. (т. 19 л.д.24-30)
-Ответ на запрос Инспекции Федеральной налоговой службы по <данные изъяты>, согласно которому не имеется сведений о доходах и работе гр. Е в ООО <данные изъяты> (т. 19 л.д. 32-80)
По эпизоду хищения заемных денежных средств <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. Б
Свидетель гр. Б пояснила, что подсудимую Аристову она видит впервые. Об обстоятельствах взятого кредита может пояснить следующее. Она познакомилась с гр. К8 в ДД.ММ.ГГГГ, через гр. Р, через общих знакомых, у неё в то время возникли финансовые трудности и гр. Р сказала, что есть человек, который может помочь. Дала телефон гр. К8, она (гр. Б) с той созвонилась, встретились, в районе <данные изъяты> в центре, у гр. К8 там был офис. гр. К8 объяснила, что можно оформить кредит, то есть ипотеку, что оплачиваться будет ею, а документы будут оформлены на неё (гр. Б). То есть гр. К8 предложила ей взять кредит под залог земельного участка, сначала в общих чертах расписала, позже она (гр. Б) привезла ей документы, но гр. К8 ничего по поводу кредита не поясняла, сумму кредита не называла, ничего не оговаривала, кредит она (гр. Б) взять согласилась несмотря на то, что к гр. К8 у нее был ряд вопросов, таких, как кто будет оплачивать этот кредит, как эта схема будет происходить, но ей (гр. Б) сказали не волноваться, что у гр. К8 есть своя риелторская фирма. Её (гр. Б) смущали некоторые моменты, но все строилось на доверии, доверяла она гр. Р, которую знала давно в отличие от гр. К8. гр. Р сказала ей, что гр. К8 можно доверять. За это ей (гр. Б) пообещали деньги, в размере 120 000 рублей, отдала гр. К8 их тогда, когда они съездили в банк и оформили кредит. Второй раз она с гр. К8 встретилась через месяц, в это раз она и попросила её (гр. Б) принести документы: трудовую книжку, СНИЛС, ИНН, что она и сделала. гр. К8 сняла с документов копии, дала заполнить часть анкет, какие именно она не помнит, но гр. К8 сказала, чтобы она (гр. Б) не заполняла в анкетах графы – трудоустройство, сказала заполнить только фамилию имя отчество, домашний адрес, паспортные данные. До этого она работала на заводе горношахтного машиностроения, который закрылся ДД.ММ.ГГГГ в должности начальника отдела производственной логистики с зарплатой в 15 000 рублей. На кредит она согласилась потому, что у нее были финансовые трудности, у неё возникла ситуация, она находится в разводе, во время семейной жизни у неё сильно заболел муж, ей пришлось влезть в долги, чтобы его лечить, но в результате, они все равно развелись, и родственники мужа согласились его забрать. Она те долги, в которые влезла, взяла себе, также у неё была квартирная ипотека, совместная с мужем, которую она стала оплачивать, таким образом, ей удалось развестись, взяв эти долги на себя, а родственники стали ухаживать за мужем. В связи с возникшей ситуацией выхода у нее не было, поэтому она согласилась на предложение гр. К8. гр. К8 ничего не поясняла по кредиту, информация была крайне ограниченная и скудная, ни сколько, ни для чего, просто такая была общая схема – она (гр. Б) берет кредит, на неё оформляются документы, берутся деньги под земельный участок и, они уже будут оплачивать кредит в течение двух лет. То есть, гр. К8 сказала, она сама будет платить кредит. В течение двух лет все это закроется, а как это будет происходить откуда деньги, никто подробности не говорил. В качестве ипотеки выступал земельный участок, расположенный где-то в районе <адрес> или <адрес>, точно не помнит, площадь также не помнит, так как документы на земельный участок она в руках не держала, ей их никто не давал. Этот земельный участок ей не принадлежал, но договор был оформлен на нее (гр. Б), в банке, как обычно. Её (гр. Б) привезли к ТРК <данные изъяты> в банк <данные изъяты> посадили на какой-то диванчик, она там ждала, потом её привели в комнату, слева какая-то пристройка, она почитала документы, пробежалась по ним глазами, не вникая в их суть, с ней в банке была гр.З3, которая считалась юристом гр. К8. С гр.З3 она познакомилась в тот, момент, когда заполняла в офисе гр. К8 анкеты. В банке она подписала все документы, в том числе и договор купли-продажи земельного участка, расположенного в <адрес>. Никакие денежные средства она за него не выплачивала, так как ей сказали, что они все будут платить сами, больше она в этом банке ни разу не была. Документы она подписала у оператора, была совместно с гр.З3. Когда она (гр. Б) читала кредитный договор то увидела сумму договора 4 600 000 рублей, сумма кредита её не смутила, поскольку она соответствовала сумме земельного участка. Какая стоимость участка была на самом деле она не знает, так как документы она в глаза не видела, ей сказали, что 4 600 000 рублей. Уточнила, что кредит она брала в банке <данные изъяты> который находится в ТРК <данные изъяты> Какой был ежемесячный платеж по кредиту, ей также не сообщили, о нем она узнала потом, из письма. Кредитные денежные средства она на руки не получала, после того как она подписала бумаги, ее вновь посадили на диван, гр.З3 зашла в кассу, что она там делала, она (гр. Б) не знает, после того, как гр.З3 вышла, они с ней уехали, ни денег, ни документов у нее в руках не было. В результате из банка она уехала вместе с гр.З3, поехали к гр. К8 домой, в квартиру, где гр. К8 ей (гр. Б) передала 120 000 рублей. Через год ей (гр. Б) пришло письмо из банка, о том, что задолженность по кредиту составляет, за два месяца, 150 000 рублей. Она позвонила гр. К8, сообщила ей об этом, сказала, что никто не платит, гр. К8 сказала ей не беспокоиться, что заплатят, и после этого разговора её еще год не беспокоили, письма не приходили. Позже вновь пришло письмо о задолженности, она опять обратилась к гр. К8, и вот тогда впервые услышала фамилию Аристова. гр. К8 пояснила, что долг теперь будет выплачивать Аристова, но кто это такая она (гр. Б) у гр. К8 так и не добилась, поскольку гр. К8 прекратила с ней разговор, положив трубку. После она еще раз пыталась пообщаться с гр. К8, но они поскандалили на повышенных тонах и гр. К8 перестала отвечать на её телефонные звонки. В конце ДД.ММ.ГГГГ ей (гр. Б) пришло письмо из суда о том, что состоится судебное заседание. Она в очередной раз позвонила гр. К8, которая сказала ей, что на заседание ходить не нужно, строго запрещается, что в суде присутствовать будет их юрист. Решением суда с неё (гр. Б) взыскано около 4 000 000 рублей включая проценты, долг до сих пор не погашен. Какую именно сумму и как, гр. К8 заплатила за два года по кредиту, свидетель она затруднилась. Сейчас долг остается на ней, ей платить нечем, так как её заработная плата составляет 12 000 рублей. С Аристовой она (гр. Б) не встречалась, впервые видит ее в судебном заседании, больше фамилия Аристовой нигде не звучала. гр. К8 ей говорила, что «Аристова должна платить, но не платит, она попробует на нее повлиять», это звучало в агрессивной форме, она (гр. Б) просила телефон Аристовой, но гр. К8 сказала ей, что позвонит Аристовой сама. В организации ООО <данные изъяты> она не работала, как уже поясняла, она работала на заводе <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ Документ который ей показывал следователь, скорее всего подделан. В трудовой книжке у неё изменений не было, но потом на следствии ей показали трудовую книжку в которой последняя страница была заменена, фирму в которой она якобы работала, не помнит, справку о доходах показывали, где зарплата значилась около 100 000 рублей, но она такие деньги никогда не получала. Что сейчас случилось с залоговым земельным участком ей не известно, она там никогда не была, площадь участка не знает, в разговоре промелькнуло место его расположения и только. Также свидетель уточнила, что при заключении договора купли-продажи земли присутствовала Е., фамилию её не помнит, риелтор гр. К8 и М., фамилию которой она тоже не помнит, она же (гр. Б) была с гр.З3. Еще раз утонила, что документов у нее (гр. Б) никаких не было. С гр. Р она по этому поводу разговаривала, когда та еще была жива, гр. Р еще в первый раз пояснила, что гр. К8 будет платить кредит, когда пришли первые письма из банка она вновь обратилась к гр. Р, пояснила, что по кредиту никто не платит, гр. Р ее заверила, что поговорит с гр. К8, поскольку письма больше приходили, она (гр. Б) поняла, что гр. Р и гр. К8 поговорили. Когда пришло второе письмо она гр. Р больше не звонила, так как ты заболела. Брала ли гр. Р на себя какие-то кредиты, она не знает, но она помнит, что гр. Р говорила, что люди берут кредиты для гр. К8, что оформляются документы, что все проходило нормально. Она не знала, для чего гр. К8 оформляла кредиты, но догадывалась, что та занимается риелторской деятельностью, и возможно, брала кредиты для работы, пускала в дело, покупала для оборота, делала вложения, скупала землю. Когда гр. К8 предложила ей взять кредит больше никакие фамилии не звучали. Впоследствии гр. К8 также не говорила, что кредит берется не для неё, а для кого-то другого.
Из показаний свидетеля гр.З3 усматривается, что у гр. С4 была знакомая гр. Р Лично с ней никакие отношения не поддерживает. От гр. С4 ей было известно о том, что ранее незнакомая гр. Б, которая готова за определенное вознаграждение, размер которого не помнит, оформить на свое имя кредит для Аристовой и передать той заемные денежные средства. гр. К8 попросила сопровождать данную сделку как риелтора, поскольку та этим не занималась. Со слов гр. К8 Аристова, как и в иных случаях, пообещала определенный процент, размер которого зависел от суммы одобренного кредита, за сопровождение сделки в качестве риелтора. Осенью ДД.ММ.ГГГГгр. Б приехала в офис, где она ее ждала по просьбе гр. К8. Аристова предварительно сообщила гр. К8 дату и время подписания документов. Она пояснила, что гр. К8 находится дома, и они поедут в банк <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>. Они приехали в банк. В банке гр. Б подписала документы. Все обстоятельства подписания документов уже не помнит. Возможно, она прочитала вслух сумму кредитования. Она никакие деньги в банке не получала. После они уехали. Насколько она помнит, кредитный договор гр. Б был предназначен на покупку какой-то недвижимости. Она сейчас не помнит, кто именно передал гр. Б вознаграждение и в какой сумме. Аналогичным образом был оформлен кредит на имя сестры гр. Б - гр. Ш. Ни гр. Ш, ни гр. Б, насколько она помнит, не получали деньги в банке. Все денежные средства, полученные по кредитному договору, были переведены на счет продавца. Полагает, что продавец являлся человеком, подконтрольным Аристовой. Поэтому, скорее всего, Аристова получила заемные денежные средства от продавца после сделки для развития предпринимательской деятельности, а также для приобретения, размежевания земельных участков и дальнейшей их реализации на выгодных условиях. Она знает, что Аристова не оплатила ни один кредит, о котором она говорила, о чем известно от самих заемщиков, на протяжении длительного времени неоднократно приходивших в офис с требованием оплаты просрочек по кредитам. Аристова выплатила вознаграждение за каждую сделку, которую она сопроводила, в процентном соотношении от суммы сделки, которое составило от 20000 до 30000 рублей. О том, что Аристова не имела намерений в полном объеме выплатить все кредиты, как говорила об этом, предоставляла в банк недостоверные сведения, она не знала. В сговор с Аристовой не вступала, денежными средствами, полученными по кредиту, не распоряжалась. Умысла на хищение и причинение кому-либо ущерба у меня не было. Аристова не писала расписки о получении заемных денежных средств по каждому кредиту, оформленному по ее просьбе и для нее. Однажды Аристова попросила ее передать денежные средства не ей лично, а некому гр. М8. Поскольку она видела гр. М8 впервые, то попросила его написать расписку на 1500000 рублей. По какому именно кредиту были переданы деньги, она не помнит. Иногда заемные денежные средства они передавали Аристовой частями по ее просьбе, храня остальные деньги у себя в офисе до того, как та приедет лично за оставшейся суммой. (т. 17 л.д. 37-48)
Из показаний свидетеля гр. С4 усматриваются аналогичные обстоятельства, что и из показаний гр.З3 (т. 19 л.д. 104-111)
Из показаний свидетеля гр. С3 усматривается, что он пояснил об обстоятельствах оформления кредитного договора с гр. Б (т. 19 л.д. 291-296)
Из показаний свидетеля гр. Т1 усматривается, что работал в банке <данные изъяты> начальником службы безопасности ДД.ММ.ГГГГ. В ходе внутренней проверки были выявлены заемщики, оформившие кредиты для Аристовых. 3аемщик гр. Б, ДД.ММ.ГГГГ Изначально указан несуществующий телефон. гр. Б на контакт не шла, в адресе не проживала. Справка с места работы поддельная, в данной фирме никогда не работала, кредит гасили третьи лица. На момент прекращения поступления платежей ссудная задолженность - 4229 тыс. руб., в том числе просроченная -122 тыс. руб. В залоге по данному кредиту - недвижимость: земельный участок по адресу: <адрес> общ.пл. 59000 кв.м. На момент выдачи кредита оценка проводилась ООО <данные изъяты> и составила -7316 тыс. руб. Фактически же оценка отдела залогов банка на дату проверки - 499 тыс. руб. (т. 14 л.д. 231-238)
Кроме того, вину подсудимой Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают также следующие материалы уголовного дела:
- Протокол выемки документов, находящихся в кредитном досье гр. Б (т. 17 л.д. 62-63)
-Протокол осмотра указанных документов, в ходе которого осмотрены, в том числе, справка о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой с января по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма дохода гр. Б в ООО <данные изъяты> составила 668764 рубля, из них удержанная сумма налога – 86939 рублей. Копия трудовой книжки на имя гр. Б, заверенная ДД.ММ.ГГГГ инспектором отдела кадров ООО <данные изъяты> согласно которой гр. Б трудоустроена в ООО <данные изъяты> на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ на должности главного экономиста. (т. 18 л.д. 82-89)
-Заключение эксперта, согласно которому рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного строительства, общая площадь: 59 000 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес>, участок находится примерно в 0,01 км от ориентирапо направлению на запад. Адрес ориентира: <адрес> кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 1 855 000 руб. (т. 18 л.д. 98-305)
-Ответ на запрос ПАО <данные изъяты> согласно которому предоставлена выписка из лицевого счета ПАО <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. Б, согласно которой утсановлены суммы и даты платежей (т. 19 л.д. 254-257)
- Ответ на запрос из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. Б, ДД.ММ.ГГГГ, имеются сведения, составляющие пенсионные права. Сведения для включения в индивидуальный лицевой счет предоставлены следующими страхователями: ООО <данные изъяты> Сведения о страхователе ООО <данные изъяты> отсутствуют. (т. 19 л.д.24-30)
-Ответ на запрос Инспекции Федеральной налоговой службы по <данные изъяты>, согласно которому ИФНС по <данные изъяты> на запрос направляет копии справок о доходах по форме 2-НДФЛ за период ДД.ММ.ГГГГ на гр. Б Сведения о доходах и работе гр. Б в ООО <данные изъяты> отсутствуют. (т. 19 л.д. 32-80)
По эпизоду хищения заемных денежных средств <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. П1
Из показаний свидетеля гр. П1 усматривается, что в настоящее время официально трудоустроена в <данные изъяты> в должности инженера-сметчика с ДД.ММ.ГГГГ. До указанного трудоустройства состояла на учете в центре занятости населения примерно год. Материально в тот момент времени помогали ее родители. Кроме того, она получала материальное пособие в размере 5600 рублей в центре занятости. С ДД.ММ.ГГГГ работала в ООО <данные изъяты> в должности инженера-сметчика. С ДД.ММ.ГГГГ работала в должности инженера - сметчика в ООО <данные изъяты> где заработная плата составляла 30000 рублей ежемесячно. Далее примерно с ДД.ММ.ГГГГ работала в должности инженера-сметчика в ООО «<данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ где заработная плата составляла 30000 рублей ежемесячно. В ДД.ММ.ГГГГ около 2 месяцев работала в ООО <данные изъяты> в должности инженера-сметчика, где заработная плата составляла 30000 рублей ежемесячно. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не работала, состояла в центре занятости. В ДД.ММ.ГГГГ она работала в ООО <данные изъяты>. На тот период времени она уже была разведена. Иного источника дохода не имела. При разводе ею было подано заявление на раздел имущества. В результате чего бывший супруг по обоюдному соглашению выплатил компенсацию в размере 200000 рублей. В связи с тем, что она осталась без жилплощади, а ее официальная заработная плата была небольшая, то она искала варианты дополнительного заработка. Кроме этого, с целью приобретения какой - либо жилплощади она обращалась в банк «Клюква», где ей сказали о том, что при ее доходе ей могут оформить кредит лимитом до 900000 рублей. Однако данных денежных средств ей было бы не достаточно для приобретения жилплощади. С целью дополнительного заработка в социальной сети <данные изъяты> она нашла объявление о наличии дополнительной подработки. В объявлениях были указаны контактные данные лиц, с которыми можно связаться. Позвонив по одному из номеру телефонов, она разговаривала с мужчиной, который представился мне гр. Я1, у которого на странице было указано, что он может предоставить дополнительный заработок, но какой именно не было указано. В связи с тем, что она нуждалась в денежных средствах, ее заинтересовало предложение, и она начала переписываться с гр. Я1. гр. Я1 сразу пояснил, что необходимо будет на ее имя оформить кредит в банке. Она сразу спросила гр. Я1, для каких целей нужно оформить кредит, кто распорядится деньгами, кто будет оплачивать ежемесячные платежи в счет погашения кредита. На что гр. Я1 ответил, что разъяснит условия получения кредита при встрече его знакомая, впоследствии стало известно, что это гр. П4 При встрече с гр. Я1 и гр. П4 она сообщила гр. П4 о том, что ей необходима жилплощадь. На что гр. П4 сказала мне, что она должна будет оформить кредит для приобретения дома, который будет оформлен на ее имя. При этом гр. П4 не уточняла ни адрес, ни кадастровый номер данного объекта недвижимости, предполагаемого для покупки. Также гр. П4 сказала о том, что данный дом будет передан ей в собственность. гр. П4 говорила о том, что в данном доме она сможет либо проживать сама, либо сдавать данный дом, получая дополнительный доход, либо организовать частный детский сад. Она спросила у гр. П4, потребуются ли от нее какие-либо дополнительные справки. На что гр. П4 сказала, чтобы она не беспокоилась, пояснив, что все будет решено. При этом гр. П4 не уточняла, кто именно будет решать данный вопрос. гр. П4 не обозначила конкретную сумму и сказала лишь то, что какую сумму банк одобрит, на ту сумму и необходимо оформить кредит. Она спрашивала гр. П4, для чего нужны деньги. На что гр. П4 ответила, что нужны деньги для развития предпринимательской деятельности, а именно для приобретения земельного участка, строительства на нем жилых домов и для их дальнейшей реализации. Со своей стороны гр. П4 обещала погасить данный кредит, ежемесячно оплачивая платежи, тем самым погасить его в полном объеме. На тот момент времени она не задавала вопросов о том, из каких средств гр. П4 будет оплачивать данный кредит. Также она не спрашивала о том, что в случае, если та не сможет оплачивать кредит, то кто и из каких денежных средств будет оплачивать кредит. По какой причине она не спросила об этом, даже не может пояснить. гр. П4 обозначила следующие гарантии того, что сразу после подписания кредитного договора будет заключен встречный договор, по условиям которого все ее обязательства перед банком будут переданы Аристовой. Она не спрашивала, кто такая Аристова. При ней тут же гр. П4 позвонила Аристовой и уточнила время и дату встречи для заключения встречного договора. Она слышала, что с гр. П4 действительно разговаривала женщина. гр. П4 не обозначила имя Аристовой. Поскольку она на тот момент в затруднительном финансовом положении, то прониклась доверием к гр. П4 и гр. Я1. Причины такого доверия сейчас пояснить не может. За оформление кредита на свое имя гр. П4 пообещала выплатить денежные средства в размере 200000 рублей в качестве вознаграждения. На себя со слов гр. П4 ни она, ни гр. Я1 не могли оформить данный кредит, так как уже были таким образом, как пояснили, взяты кредиты ими. Она на предложение гр. П4 согласилась. гр. П4 также поясняла, что оформлением всех необходимых документов они займутся. гр. П4 сказала, что для решения всех вопросов необходимо приехать в офисное помещение, расположенное по адресу: <адрес>. гр. П4 уточнила, что на встречу необходимо взять с собой паспорт. На встрече они обменялись контактными номерами телефонов. гр. Я1 в разговоре не участвовал. Диалог был между ней и гр. П4. гр. П4 обозначила дату и время встречи. После они разошлись. В обозначенные дату и время, которые сейчас уже не помнит, она пришла офисное помещение, где ее встретила гр. П4. гр. П4 познакомила с гр.З3 и гр. К8, которые уже находились в офисе. В офисном помещении находилось несколько столов, за которыми работали сотрудники, какого - либо названия у данного офисного помещения не было. Ею был сделан вывод о том, что офисное помещение является риэлторским агентством, поскольку в данном офисе она встретила девушку, с которой ранее находилась на лечении в больнице и которая является риелтором. Имя девушки не помнит. гр.З3 и гр. К8 сидели за одним столом друг напротив друга. При входе в офисное помещение гр. П4 вслух сказала им о том, что именно с ней будет заключен договор. гр. К8 и гр.З3 поздоровались. Она и гр. П4 сели за один стол, отдельно от гр. К8 и гр.З3. В офисе гр. П4 еще раз пояснила, что кроме паспорта от нее не требуется никаких документов. На что она сказала гр. П4, что официально трудоустроена и что, наверное, необходимо предоставить еще и справку о заработной плате. Об этом гр. П4 вслух сообщила гр.З3 и гр. К8. гр.З3 сказала, чтобы она не переживала, что они все сделают сами, что все под контролем некой Аристовой. Кто такая Аристова, ей не было известно. Она не задавала уточняющих вопросов. Она передала свой паспорт гр. П4 по ее просьбе, которая на имеющемся в офисе ксероксе сделала его копии. После чего гр. П4 вернула паспорт. гр. К8 сказала, что, имея ее паспортные данные, они подготовят необходимые для оформления кредита документы. гр. К8 сказала, что, скорее всего, этим будет заниматься гр.З3. гр. К8 сказала, что как только документы будут готовы, гр. П4 позвонит и обозначит время и дату обращения в банк. При этом ни одна из них не обозначала, в какой банк она должна будет обратиться. Она также этим не интересовалась. Она спросила, какие именно необходимы документы для оформления кредита. На что гр. К8 сказала, что ей не за чем это знать. гр. П4 еще раз повторила, что это очень хороший и выгодный вариант. В будущем она могла бы получить дом в собственность, а так же погашенный кредит. Данный дом после погашения кредита она должна была бы переоформить на одну из них. На кого именно, никто не уточнил. Фактически самостоятельно она не могла оплачивать кредит, не имела финансовой возможности для этого, что она понимала, но поверила гр. П4 в том, что кредит будет погашен в течение года. После она попрощалась и ушла. Никакие бумаги не заполняла, никакие документы не писала и не подписывала. Примерно через месяц ей позвонила гр. П4 и сообщила, что все документы для получения кредита готовы, и необходимо ее присутствие в банке. гр. П4 обозначила день, когда заедет за ней на работу. За ней на работу через неделю приехала гр. П4, и они поехали в банк <данные изъяты> по адресу: <адрес> Приехав в банк, она увидела гр.З3, которая, как она поняла, привезла в банковское учреждение продавца дома, поскольку вместе с ней была ранее ей не знакомая женщина. Позже узнала ее фамилию гр. М6. Так же была и гр. К8, которая, насколько она помнит, сопровождала другого человека в получении кредита. В банковском учреждении она вместе с гр. П4, гр. К8 и гр.З3 пошли к менеджеру банка гр. А7 для оформления кредита. гр. А7 пригласила пройти в отдельный кабинет. Из общения гр. А7 с гр. К8 она поняла, что они знакомы. гр. А7 принесла пакет документов для подписания. В этот день ни гр.З3, ни гр. К8, ни гр. П4 в ее присутствии не передавали никакие документы. гр. А7 предоставила ей для ознакомления и подписания несколько документов. Поскольку присутствующие торопили ее, а кто именно сказать не может, то она не имела возможности внимательно ознакомиться с текстом всех представленных документов. Так, гр. А7 передала кредитный договор (с ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемого нежилого помещения в силу закона) с аннуитетными платежами от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО коммерческий банк <данные изъяты> в лице заместителя начальника дополнительного офиса <данные изъяты>гр. М1 и гр. П1, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000000 рублей с оплатой за пользование кредитом 15,5% годовых. Кредит, полученный заемщиком, является целевым и предназначен для приобретения в собственность заемщика следующего недвижимого (нежилого) имущества: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначение, разрешенное использование: для дачного строительства, общая площадь 59000 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес>. Участок находится примерно в 0,02 км от ориентира по направлению на запад. Адрес ориентира: <адрес> Кадастровый (или условный) №. Она бегло прочитала данный договор, не обратив внимания на то, что договор является целевым и предназначен для приобретения в собственность земельного участка. Также гр. А7 передала соглашение об аннуитетных платежах по кредитному договору, расчет полной стоимости кредита и график полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования. Также гр. А7 передала договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому продавец гр. М6 обязуется передать в собственность, а она как покупатель обязуюсь принять и оплатить за счет использования кредитных средств, предоставленных ОАО <данные изъяты> земельный участок категория земель: земли сельскохозяйственного назначение, разрешенное использование: для дачного строительства, общая площадь 59000 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес>. Участок находится примерно в 0,02 км от ориентира по направлению на запад. Адрес ориентира: <адрес> Кадастровый (или условный) №. Она подписала вышеуказанные документы. В ее присутствии гр. М6 также подписала договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. После они вышли из кабинета. Кто-то из сотрудников банка пригласил гр. М6 пройти в кассу. гр. М6 ушла в кассу, откуда вышла с пакетом денежных средств, полученных, как она поняла, по заключенному договору. Она осознавала, что данный кредит самостоятельно погасить не сможет, у нее не было финансовых возможностей для этого. У нее было желание не подписывать договор, поскольку была указана сумма в размере 4000000 рублей. По каким именно причинам она пояснить не может, договор все-таки она подписала. Она в очередной раз задала вопрос о том, как будет оплачивать кредит. На что гр.З3 сказала, чтобы она не переживала и что все в банке под контролем Аристовых. Она не обратила внимание на то, то та сказала про Аристовых. На тот момент времени она не знала, что это две сестры. Но Аристовых на тот период времени она не видела, ни разу с ними никто не знакомил. гр.З3 подошла к гр. М6 и попросила проследовать вместе с ней к ее машине. Ей не известно, какие имелись договоренности между гр. М6 и гр. К8, гр.З3, гр. П4. гр. П4 повезла ее домой. Она говорила гр. П4, что очень переживает, что чувствует, что что-то не так, что сумма кредита слишком большая, ежемесячный платеж составляет около 66000 рублей. На что гр. П4 отвечала, что переживать по этому поводу не стоит, и все расходы по оплате кредита они возьмут на себя. Про кого именно гр. П4 говорила, она не знает, поскольку та не уточняла. Никакие документы по оформлению кредита ей не передавали. На следующий день согласно предварительной договоренности она с гр. К8, гр. П4 и гр.З3 ездила в росреестр для сдачи документов для получения свидетельства о праве собственности на недвижимость. Она передала сотруднику росреестра паспорт, а гр. П4 все остальные необходимые документы. Перечень документов ей не известен. Сотрудник россреестра сообщила, что через два дня будут готовы документы. Через два дня они опять все вместе ездили в росреестр, где она получила свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. Копия свидетельства была передана гр.З3. Где и кем была сделана данная копия, она уже не помнит. В этот же день она спросила у гр. П4, когда они заключат встречный договор с Аристовой, о котором говорила ранее. На что гр. П4 ответила, что как все сделают, так и заключим. гр. П4 обещала позвонить в ближайшее время. Росреестр скорее всего находился по адресу: <адрес>. В течение месяца она постоянно спрашивала гр. П4 о том, когда между ней и Аристовой будет заключен встречный договор. гр. П4 обещала в ближайшее время заключить договор. На ее вопросы о причинах задержки по подписанию договора гр. П4 ничего пояснить не могла. Примерно через месяц она сказала гр. П4, что они вдвоем принудительно поедут в офис заключать данный договор. гр. П4 согласилась. Также она сказала, что договор будет заключен с любым человеком, который в этот период времени будет в офисном помещении. Когда они приехали, то в офисе были гр. К8 и гр.З3. гр. П4 начала заполнять договор, который уже был распечатан и находился у нее лично. При этом в договоре сначала была указана Аристова, что ее смутило, поскольку та отсутствовала, и она сказала, что будет заключать договор только с тем, кого знает или кто присутствует. гр.З3 начала со своего телефона кому - то звонить, как она сказала, Аристовой, но та трубку не взяла. гр. К8 сказала гр. П4, чтобы та вписала ее имя. Соответственно договор был исправлен на гр. К8. гр. К8 также сказала, чтобы гр. П4 просто вычеркнула Аристову и вписала ее имя. После чего ДД.ММ.ГГГГ ими был подписан договор. Она еще раз спросила, как будет погашаться кредит. На этой же встрече гр. П4, гр.З3 и гр. К8 неоднократно говорили, что все под контролем Аристовой Е. Е.. Она спрашивала, кто такие Аристовы, почему они постоянно на них ссылаются при решении любых вопросов и проблем. Скорее всего, гр.З3 пояснила, что одна работает в банке <данные изъяты> и контролирует выдачу и оплату кредита, а другая непосредственно будет выдавать денежные средства для оплаты кредита. Согласно данному договору купли-продажи имущества, находящего в залоге в АКБ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ она как продавец в целях погашения своей задолженности АКБ <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ передает заложенное имущество - земельный участок в собственность покупателя гр. К8. Покупатель гр. К8 принимает и оплачивает стоимость указанного имущества. Стоимость имущества составляет 4000000 рублей. Подписав данный договор, она полагала, что отныне гр. К8 являлась должником перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Она спросила у гр. К8, когда будет произведен первый платеж. гр. К8 сказала, что как только появится возможность, так сразу и внесет платеж. После они разошлись. Она, придя домой, вновь ознакомилась с текстом договора, посоветовалась со знакомыми. После она обратилась к гр. К8 с просьбой изменить некоторые формулировки договора. На что гр. К8 согласилась, сказав, чтобы она самостоятельно составила образец договора. Она составила договор в трех экземплярах, который гр. К8 в дальнейшем в ДД.ММ.ГГГГ подписала. Также к договору она составила и расписку, согласно которой гр. К8 приняла на себя обязательство и ответственность по осуществлению выплат в размерах и сроки, указанные в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредитной суммы. гр. К8 подписала расписку, подписав указанные документы. Она смогла немного успокоиться, полагая, что гр.З3, гр. К8 и гр. П4 выполнят свои обещания в полном объеме и оплатят кредит. Днем внесения платежей было последнее число месяца. Поэтому она старалась ближе к концу месяца или сходить с банк, или позвонить в банк с целью уточнения того, вносятся ли платежи по кредитному договору. На протяжении года ею были внесены платежи из денежных средств, которые передавала гр. К8, поясняя, что эти деньги передает Аристова. Либо гр.З3, либо гр. К8, либо гр. П4 сказали, что полученные ею по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 4000000 рублей были переданы Аристовой. Каким именно образом и через кого они были переданы, она не знает. В конце ДД.ММ.ГГГГ она вновь обратилась к гр. К8 за деньгами для оплаты ежемесячного платежа. Однако гр. К8 сообщила о том, что Аристова уже внесла платеж. В связи с чем нет необходимости для его оплаты. Она поверила гр. К8. В сентябре ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк, где ей сказали, что по оплате кредита возникла просроченная задолженность. Она пошла к гр. К8 с вопросом, почему не оплачивается кредит. гр. К8 ответила, что все должно быть хорошо, разберётся и даст знать. На следующий день гр. К8 позвонила и сказала прийти к ним в офис для получения денежных средств. Она пришла в офис и гр. К8 передала 30000 рублей. На ее вопрос, почему образовалась задолженность, по какой причине Аристова не оплатила, гр. К8 возмутилась, сказав, что такого не может быть, якобы Аристова выслала ей платежку. Она внесла данные денежные средства в размере 30000 рублей в счет погашения кредита. В следующий очередной платеж она снова пыталась позвонить и гр. К8, и гр.З3, и гр. П4 с целью узнать, оплатят они или нет кредит. Но на звонки ни одна из них не отвечала. Она ходила к ним в офис, но там никого не застала. Она узнала, что они сменили офис. Ее насторожил тот факт, что они внезапно сменили офис, перестали отвечать на звонки и стали игнорировать ее. Она узнала адрес нового офиса и пришла к ним. В офисе гр. К8, гр.З3 или гр. П4 не было. Была девушка, которую она ранее видела у них в старом офисе. Ее данных не знает. Затем в офис подошла гр.З3, которая удивилась, увидев ее. Она спросила у гр.З3, где гр. К8, почему не оплачивает кредит и не отвечает на звонки. На что гр.З3 ответила, что не является секретарем гр. К8, и что раз у нее заключен договор именно с гр. К8, то к ней и должна обращаться. Также гр.З3 пояснила, что не стоит переживать по оплате кредита, все под контролем Аристовой, что с ней свяжутся позднее. Она была вынуждена ждать. При этом она продолжала звонить гр. К8, но та не отвечала на звонки. Она приходила в офис. Иногда ей удавалось застать там гр. К8. Она высказывала претензии относительно образовавшейся задолженности и их обещаний выплачивать платежи, чего они в последнее время не делали. На что гр. К8 поясняла, что не печатает деньги, обещала все оплатить при первой возможности. Затем в первой половине ДД.ММ.ГГГГ ей начали приходить письма, требования банка <данные изъяты> с просьбой погашения просрочки по кредиту. Она опять пыталась обратиться к гр. К8. гр. К8 в очередной раз пояснила, что переживать нечего, все будет оплачено. У нее не было возможности самой внести платежи. Ввиду чего у нее не оставалось выбора и приходилось лишь ждать, когда они погасят задолженность. Позднее она узнала, что был наложен арест на имущество, приобретенное у <данные изъяты>. Службой судебных приставов было начато исполнительное производство. В рамках данного судебного разбирательства она обращалась в суд с целью ознакомления с материалами дела. В процессе ознакомления с материалами дела она увидела, что при оформлении кредита в банке были поданы подложные документы, а именно анкета-заявление на получение потребительского кредита. Данная анкета была заполнена рукописным текстом. Данную анкету-заявление на получение потребительского кредита она не заполняла, подпись не ставила. Она не знает, кто мог от ее имени заполнить данную анкету. Кроме того, в анкете указаны сведения, не соответствующие действительности. В частности, указаны недостоверные сведения в разделе «Сведения о занятости клиента», где указано то, что она трудоустроена в ООО <данные изъяты> на должности начальника планового отдела. Был указан стаж работы, который составил по данному месту работы 11 месяцев. Также неверно указаны сведения в разделе «Сведения о доходах и расходах» о размере ее доходов в сумме 167040 рублей. В разделе «Контактная информация» в качестве близкого родственника/знакомого указана гр.З3, которая таковым не является. Эти сведения не являются достоверными. Она никогда не была трудоустроена в ООО <данные изъяты> Такого дохода в размере 167000 рублей не имела. Также она узнала в суде, что была проведена судебная оценочная экспертиза земельного участка, согласно выводам которой имущество, купленное за кредитные денежные средства, оценено в 1000003 рубля. Хотелось бы отметить, что позднее она участвовала в судебном заседании, где судья попросил произвести оценочную экспертизу по определению рыночной стоимости залогового имущества, о чем она сообщила гр. К8. Позднее гр. К8 предоставила ей справку директора ООО <данные изъяты>гр. Б2 о том, что по имеющейся информации на ДД.ММ.ГГГГ средняя рыночная стоимость земельного участка общей площадью 59000 кв.м., местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир <адрес>, участок находится примерно в 0,02 км от ориентира по направлению на запад, адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) №, с учетом сделанных ограничений и допущений округленно составляет 5900000 рублей. В ходе судебных заседаний банк выдвинул требования в размере 4153816 рублей. Также в ходе изучения материалов дела, находящихся в суде, ей стало известно о том, что перед оформлением кредита в банк был предоставлен оценочный отчет, направленный на ее имя, согласно которому рыночная стоимость приобретаемого мною земельного участка составила 500000 рублей. Однако на это может пояснить, что отчет ею не заказывался, она видела его впервые в суде. Потом по не известным ей причинам исполнительное производство было приостановлено. В ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство было возобновлено. Ей пришло письмо от службы судебных приставов о возобновлении исполнительного производства. Она снова обратилась к гр. К8, пришла к ней домой по адресу: <адрес> и попросила оплатить образовавшуюся задолженность в полном объеме, поскольку фактически заемными денежными средствами распорядилась не она, а Аристова, как они сами ранее об этом говорили. гр. К8 ответила отказом, сказала «взять и застрелиться». Более она с ними не встречалась и не созванивалась. Ей было обещано гр. П4, что в качестве вознаграждения за оформление кредита будут переданы денежные средства в размере 200000 рублей. Данные денежные средства гр.З3 частями перевела на ее расчетный счет в ПАО <данные изъяты>. В результате отсутствия платежей по кредиту было открыто исполнительное производство в ФССП по <адрес> (пристав <данные изъяты>). Был арестован лицевой счет, открытый в ПАО <данные изъяты>, с которого были списаны денежные средства в размере около 120000 рублей, точную сумму не помнит, в счет погашения задолженности по кредитному договору. Данные деньги она копила на депозитном счете под проценты. В результате она лишилась этих денег. Земельный участок, который она приобрела в кредит, никогда не видела. В настоящее время на этот земельный участок также обращено взыскание со стороны банка <данные изъяты> (т. 10 л.д. 181-192, т.17 л.д. 64-69)
Из показаний свидетелей гр.З3, гр. С4, гр. П4 усматриваются аналогичные обстоятельства, что и из показаний гр. П1. (т. 10 л.д. 226-233, т. 20 л.д. 38-42, т. 13 л.д. 108-116, т. 17 л.д. 25-30)
Из показаний свидетеля гр. М5 усматривается, что у нее в собственности находился земельный участок, категория земли: земля сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для дачного строительства, общая площадь: 59000 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес> участок находится примерно в 0,02 км от ориентира по направлению на запад. Адрес ориентира: <адрес>. Хотя фактически данный земельный участок был оформлен на третье лицо, данные которого она уже не помнит. Она пояснила, что данное лицо было лишь формальным собственником, являющимся таковым только лишь по документам. Она фактически пользовалась, владела и распоряжалась данным земельным участком. Как она сообщала ранее, по договоренности с риелтором, действовавшим в интересах Аристовой, о чем ей самой Аристовой было обозначено в ходе телефонного разговора, также было обозначено и то, что они приобретают данный объект. Изначально данный земельный участок был оформлен на гр. Д, которая намеревалась приобрести участок под строительство домов. Однако со стороны гр. Д оплата не была произведена в полном объеме. Имелась расписка гр. Д о том, что полная сумма за данный участок не передавалась. Также между ними имелась устная договоренность о том, что в случае неоплаты – участок будет переоформлен на иное лицо. Оплата не поступила. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к своей сотруднице гр. М6 с просьбой временно переоформить на себя данный объект недвижимости. На ее имя была оформлена доверенность от имени гр. М6. Ввиду чего данный земельный участок был переоформлен на гр. М6 на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, гр. М6 никаких расчетов с гр. Д не имела. Она возвратила гр. Д аванс в полном объеме, который последняя уплачивала. Размер данного аванса она уже не помнит. Так, ДД.ММ.ГГГГ по просьбе риелтора Аристовой она подготовила копии документов гр. М6, которые она оставила в офисе. Риелтор по договоренности приехала и забрала пакет документов. гр. М5 полагает, что имея данные документы, они подготовили отчет от имени заказчика гр. М6. Насколько она помнит, она изначально обозначила стоимость участка в размере 2000000 рублей, о чем она уведомляла и риелтора. Обстоятельства подписания договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ она не помнит. Она помнит, что в дневное время гр. М6 и она приехали в дополнительный офис <данные изъяты>, где гр. М6 подписала договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. Она полагает, что договор был подписан гр. М6 тем числом, которым он датируется. Она не помнит, присутствовал ли покупатель при подписании документов. Спустя несколько дней на счет гр. М6, открытый в <данные изъяты> поступили денежные средства в размере 4000000 рублей. Она привезла гр. М6 в банк, где та получила в кассе денежные средства в указанной сумме и передала их ей. гр. М6 никакое вознаграждение за это не полагалось. По предварительной договоренности, достигнутой в ходе телефонного разговора, риелтор ожидала в машине, припаркованной у банка. В автомобиле она передала риелтору денежные средства в размере около 2000000 рублей за вычетом стоимости земли. Данные денежные средства были переданы риелтору для дальнейшей передачи Аристовой. (т. 19 л.д. 195-198)
Из показаний свидетеля гр. М6 усматривается, что в настоящее время она одна проживает по адресу: <адрес> Она является пенсионеркой примерно ДД.ММ.ГГГГ, нигде не работает. Ранее неофициально работала в агентстве недвижимости <данные изъяты> секретарем. Ее заработная плата исчислялась в сумме 500 рублей за день работы. За месяц ей выплачивали 10000 рублей. Данное агенство недвижимости <данные изъяты> принадлежало гр. М5, которая ее и трудоустроила. У гр. М5 в собственности находился земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного строительства, общая площадь: 59000 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес> участок находится примерно в 0,02 км от ориентира по направлению на запад. Адрес ориентира: <адрес>ДД.ММ.ГГГГгр. М5 обратилась к ней с просьбой оформить на свое имя данный объект недвижимости. Сейчас она уже не помнит, объясняла ли ей гр. М5 причины такого предложения. гр. М5 сказала, что все сопутствующие расходы возьмет на себя. Со слов гр. М5 она должна была быть лишь формальным собственником данного земельного участка. гр. М5 фактически пользовалась, владела и распоряжалась данным земельным участком. Итак, ДД.ММ.ГГГГ по просьбе гр. М5 она подписала договор купли-продажи земельного участка, согласно которому продавец гр. Д продала, а она, как покупатель, купила в собственность земельный участок, адрес объекта: <адрес>. В договоре имеется отметка гр. Д о том, что та получила от гр. М6 денежные средства в размере 6000000 рублей в качестве оплаты за земельный участок. Разумеется, она сама никаких расчетов с гр. Д не имела, денежные средства в указанной сумме не передавала. Она не имела объективной финансовой возможности приобрести данный земельный участок. Также, она не знает, каким образом был произведен расчет с гр. Д. гр. М5 не давала ей никаких пояснений на этот счет. ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности на ее имя на указанный объект недвижимости в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Спустя непродолжительное время к ней обратилась гр. М5 и пояснила, что намерена продать земельный участок. По просьбе гр. М5 она передала ей свой паспорт, и свидетельство о смерти супруга гр.М2 Сейчас она уже не помнит обстоятельства передачи данных документов. Скорее всего, гр. М5 сделала копии с указанных документов и вернула их ей. Также, возможно, ДД.ММ.ГГГГ по просьбе гр. М5 она подписала уведомление главе администрации <адрес> о том, что она продает вышеуказанный объект недвижимости. Она не знает, кому в последующем гр. М5 передала данные документы. Сейчас она не помнит, сообщала ли гр. М5 о том, что данные документы кто-то заберет из офиса. Она не заказывала в ООО <данные изъяты> отчет от своего имени по определению рыночной стоимости данного земельного участка. Обстоятельства подписания договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ она не помнит. Она помнит, что в дневное время она с гр. М5 приехали в дополнительный офис <данные изъяты> на <адрес>, где она подписала договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. Она полагает, что договор был подписан тем числом, которым он датируется. Она не помнит, присутствовал ли покупатель при подписании документов. Согласно данному договору она, как продавец, обязалась передать в собственность, а покупатель гр. П1 обязалась принять и оплатить за счет использования кредитных средств, предоставленных <данные изъяты> указанный земельный участок. Согласно договору цена недвижимого имущества сторонами была определена в размере 4000000 рублей. Она помнит, что спустя несколько дней на ее счет, открытый в <данные изъяты>, поступили денежные средства в размере 4000000 рублей. гр. М5 привезла ее в банк, где она получила в кассе денежные средства в указанной сумме и передала их гр. М5 наличными. Никакого вознаграждения за это ей не полагалось. Она не знает, каким образом гр. М5 в дальнейшем распорядилась данными деньгами. Фактически она была номинальным собственником данного объекта недвижимости и не имела возможности в полной мере реализовать право собственности на указанный объект. гр. М5 являлась фактическим собственником данного объекта недвижимости. Сделки по оформлению права собственности на ее имя носили формальных характер. Ввиду давности событий она не может более точно рассказать обо всех обстоятельствах. Аристову Е.Е. она не знает. (т. 19 л.д. 204-208)
Из показаний свидетеля гр. А1 усматривается, что ей было предъявлено для обозрения кредитное досье на имя гр. П1 от ДД.ММ.ГГГГ. Она пояснила, что этот кредит был стандартным. Был выдан на стандартных условиях. ДД.ММ.ГГГГ заместителем начальника дополнительного офиса <данные изъяты>гр. М1 была направлена заявка на согласование выдачи кредита гр. П1 Вид кредита – коммерческая ипотека на покупку земельного участка. Имелось обеспечение кредита земельным участком, залоговая стоимость которого согласно заключению отдела залогов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 5794000 руб. Ликвидационная стоимость земельного участка согласно отчета независимой оценочной компании составила 6916000. На основании этих сведений она согласовала заявку. (т. 19 л.д. 187-190)
Из показаний свидетеля гр. С3 усматривается, что он пояснил об обстоятельствах оформления кредитного договора с гр. П1 (т. 19 л.д. 291-296)
Кроме того, вину подсудимой Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают также следующие материалы уголовного дела:
-Заключение эксперта, согласно которому исследуемые подписи в разделе «1. Параметры запрашиваемого кредита» в графе «подпись клиента», в графе «подпись клиента» в нижней части третьего листа в Анкете-заявлении на получение потребительского кредита от имени гр. П от ДД.ММ.ГГГГ и все подписи от имени гр. П1 в Согласии на получение кредитных отчетов от Бюро кредитных историй и на предоставление информации по кредитному договору в Бюро кредитных историй от имени гр. П от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не гр. П . Подпись в графе «подпись клиента» в разделе «1.1. Заявление на предоставление услуг по договору о банковском обслуживании физических лиц в <данные изъяты> (далее Договор) в Анкете-заявлении на получение потребительского кредита от имени гр. П от ДД.ММ.ГГГГ выполнена не гр. П . Исследуемые рукописные буквенно-цифровые записи в разделе «1.1. Заявление на предоставление услуг по договору о банковском обслуживании физических лиц в <данные изъяты> (далее Договор)» в Анкете-заявлении на получение потребительского кредита от имени гр. П от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не гр. П . Исследуемые рукописные буквенно-цифровые записи в графах «ФИО близкого родственника/знакомого», «Телефон близкого родственника/знакомого» в разделе «9.Контактная информация» в Анкете-заявлении на получение потребительского кредита от имени гр. П от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не гр. П . Исследуемые рукописные буквенно-цифровые записи в Анкете-заявлении на получение потребительского кредита от имени гр. П от ДД.ММ.ГГГГ, все буквенно-цифровые рукописные записи в Согласии на получение кредитных отчетов от Бюро кредитных историй и на предоставление информации по кредитному договору в Бюро кредитных историй от имени гр. П от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не гр. П . (т. 18 л.д. 43-56)
-Протокол выемки, в ходе которой у свидетеля гр. П1 изъята трудовая книжка на имя гр. П1 (т. 17 л.д. 121-123)
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрена трудовая книжка на имя гр. П , в которой отсутствует запись о трудоустройстве гр. П1 в ООО <данные изъяты> на должность начальника планового отдела на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 19 л.д. 133-143)
-Ответ на запрос из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. П , ДД.ММ.ГГГГ имеются сведения, составляющие пенсионные права. Сведения для включения в индивидуальный лицевой счет предоставлены следующими страхователями: <данные изъяты> Сведения о страхователе ООО <данные изъяты> отсутствуют. (т. 10 л.д. 5-12, т. 19 л.д. 24-30)
-Ответ на запрос Инспекции Федеральной налоговой службы по <данные изъяты>, согласно которому направлены копии справок о доходах по форме 2-НДФЛ за период ДД.ММ.ГГГГ на гр. П1 Отсутствует указание на место работы гр. П1 в ООО <данные изъяты> (т. 19 л.д. 32-80)
-Протокол выемки, в ходе которой у представителя <данные изъяты>гр.М3 изъято кредитное досье на имя гр. П1 (т. 16 л.д. 74-76)
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрено кредитное досье на имя гр. П1, в котором содержатся, в том числе: справка о доходах физического лица для получения кредита в <данные изъяты> на гр. П1, согласно которого она действительно работает с ДД.ММ.ГГГГ в ООО <данные изъяты> и имеет ежемесячно доход в сумме 192 000 руб. (т. 16 л.д. 202-211)
-Заключение эксперта, согласно которому рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного строительства, общая площадь: 59 000 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес> участок находится примерно в 0,02 км от ориентировочно направлению на запад. Адрес ориентира: <адрес> кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 1 855 000 руб. (т. 18 л.д. 98-305)
-Ответ на запрос <данные изъяты> согласно которому предоставлена выписка из лицевого счета <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. П , согласно которой установлены даты выдачи кредита и платежей по нему (т. 19 л.д. 231-235)
По эпизоду хищения заемных денежных средств <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. С
Свидетель гр. С пояснила, что с подсудимой познакомились, когда гр. К8 попросила её (гр. С) взять для гр. К8 кредит, под залог её (гр. К8) недвижимости. До ДД.ММ.ГГГГ она работала дворником, до какого времени, она не помнит. Зарплата у нее была около 6000-7000 рублей. Она проживала с мужем, который также работал дворником с такой же зарплатой. В ДД.ММ.ГГГГ к ней обратилась гр. К8, с просьбой, чтобы она (гр. С) взяла на себя кредит, под залог её недвижимости. С гр. К8 она знакома через гр. К3, которая приходится ей (гр. С) подругой. До ДД.ММ.ГГГГ она гр. К8 лично не знала, может быть, видела ее ранее. Возможно, гр. К8 нужны были деньги, поэтому она обратилась с такой просьбой. Почему она обратилась именно к ней (гр. С) она не знает, они ей ничего не объясняли. гр. К3 познакомила её с гр. К8 в офисе гр. К8, на <адрес>, в тот момент, когда они вместе пришли туда, чтобы гр. К8 попросила её (гр. С) оформить на себя кредит. Несмотря на то, что гр. К8 она не знает, она (гр. С) согласилась. Что это была за организация, она уже не помнит, помнит, что был офис, где она и познакомилась с гр. К8 лично. гр. К8 предложила взять кредит, под залог её недвижимости, потому, что ей очень нужны были деньги, о сумме кредита они не разговаривали. Залогом по кредиту выступала земля и дом, гр. К8 тогда говорила, что этот дом ей очень дорог, показывала фотографию. Для каких целей брался кредит, гр. К8 тоже не поясняла. Рассказала только то, что это не противозаконно, убедила в том, что это её (гр. К8) дом и земля, она (гр. С) согласилась, несмотря на то, что, по сути, с гр. К8 она знакома не была. За данное действие ей обещали вознаграждение в 100 000 рублей. На каких условиях она должна была получить кредит, она не знает, деньги она не видела, в руках не держала. Кредит должна была платить гр. К8, пусть он и был оформлен на неё (гр. С), но брался он для гр. К8. Затем гр. К8 познакомила ее со своим риелтором гр.З3. гр. К8, когда просила взять кредит, показывала только дом, землю не показывала, но озвучила, что все это стоит 8 000 000 рублей. Она сказала, что банк будет делать оценку её дома, и она (гр. С) тогда подумала, что банк невозможно обмануть, потому, что он сам будет все оценивать. Они с гр.З3 ездили в регпалату, расположенную около ЦУМа, для того, чтобы оформить куплю-продажу дома с землей, которые, она (гр.З3) сказала, что будут временно оформлены на неё (гр. С). По заключению договора она (гр. С) ничего не платила, возможно, договор был фиктивным. Так она стала собственником дома и земли. Она (гр. С) тогда попросила бумаги, но гр.З3 сказала, что ей (гр. С) бумаги не нужны, и она отдаст их гр. К8. Таким образом, бумаги ей не передали, после чего они быстро поехали в банк <данные изъяты> Ранее она гр. К8 передала СНИЛС, паспорт и копию трудовой книжки, гр. К8 сказала, что подаст от её (гр. С) имени заявки в несколько банков. Через какое-то время сказала, что все банки отказали в кредите, потом снова через какой-то промежуток времени сказала, что банк <данные изъяты> одобрил кредит на 5 000 000 рублей, на что она (гр. С) удивилась, однако, гр. К8 ее заверила, что ее имущество стоит 8 000 000 рублей, и сказала, что за полгода погасит кредит, что беспокоиться не нужно. Все документы в банке она подписала спешно, так как все куда-то торопились. После купли-продажи они с гр.З3 – риелтором, поехали в <данные изъяты> также с ними был мужчина продавец и его риелтор. Приехали в банк перед закрытием, все спешили, гр.З3 показывала ей где нужно подписать, она (гр. С) ничего не читала, быстро подписала, ежемесячный платеж тоже не посмотрела, так как все происходило быстро, также у нее не было никаких документов. Деньги она также не получила, возможно, они ушли на счет продавца, кому именно, она не знает. гр.З3 пояснила, что все документы отдаст гр. К8. Она сама (гр. С) никакие документы не составляла. В результате, обещанные деньги 100 000 рублей, ей также не заплатили. На следующий день она поняла, что сделала, подумала, что ей необходимо взять расписку, о том, что она взяла кредит. Она попросила гр. К3 съездить с ней к гр. К8 в офис, попросить расписку, по её (гр. С) просьбе гр. К8 написала расписку, о том, что она (гр. К8) гарантирует выплату <данные изъяты> 5 000 000 рублей, по взятому кредиту. После чего она (гр. С) успокоилась. Через 2-3 месяца ей (гр. С) позвонили из банка и спросили, почему она не оплачивает кредит. После чего она вновь обратилась к гр. К3, чтобы был свидетель, чтобы снова поехать к гр. К8 и узнать, почему она не платит. гр. К8 сказала, что ей некогда, она вся в делах, дала им деньги, около 76 000 или 75 000 рублей, сказала, чтобы они сами заплатили, а чек обязательно принесли ей. Она с гр. К3 так и сделала, сходила в банк и заплатила. После этого гр. К8 попросила, чтобы она (гр. С) каждый раз сама платила в банк деньги. Таким образом, она приходила к гр. К8, та давала деньги, несколько раз гр. К3 ездила сама за деньгами, она (гр. С) просила её, чтобы она заплатила, так как она там недалеко работает. Возможно, они так платили 2-3 месяца, это длилось недолго. Потом гр. К8 стала говорить, что у неё туго с деньгами, стала давать по 35 000 рублей, частями, не всю сумму сразу, так они и платили. гр. К8 также давала ей деньги, когда она (гр. С) к ней приезжала. гр. К8 говорила, что сделки у нее идут плохо, «сколько есть, столько и плати». Но ей (гр. С) продолжали звонить, поэтому она к гр. К8 ездила каждый день, просила, чтобы она заплатила, гр. К8 обещала, время уже поджимало к полугоду, она (гр. С) ей напоминала, что она обещала погасить кредит за полгода. Потом оплата прекратилась вообще, гр. К8 на это сказала, что денег у нее нет, когда появятся, тогда она заплатит полностью. Она (гр. С) сходила к юристу, на консультацию, который ей сказала, что пока гр. К8 может платить, пускай платит, сказал сходить в регпалату и посмотреть есть ли у неё (гр. С) в собственности какое-то имущество – дом и земля, что они и сделали с гр. К3. В регпалате заказали справку, до этого у гр. К8 просили документы на дом и землю, но она не давала, сказала, все оплатит сама. В регпалате ей (гр. С) выдали справку, они съездили посмотреть на дом и на землю, однако, он не соответствовал фото, которое гр. К8 показывала. На фото был другой дом. В реальности же дом был развален, окна разбиты, во всю стену трещина, все заросшее, по дороге к дому не подъехать, и по виду 8 000 000 рублей он не стоил. Она каждый день ездила к гр. К8, просила ее погасить кредит, потому, что ей (гр. С) начли звонить из службы безопасности банка, в результате она (гр. С) из своих личных денег заплатила 80 000 рублей, так как банк попросил хотя бы частично оплатить долг. Потом она пришла к гр. К8 в очередной раз, после звонков, а потом гр. К8 сказала, что ей должна Аристова. Тогда она впервые услышала эту фамилию, но кто такая Аристова не знала и не поняла кто это, должна ли была Аристова гр. К8 по этому кредиту деньги, или по другим сделкам, она не знала. Как только гр. К8 сказала, что Аристова должна ей деньги, она (гр. С) ответила гр. К8, чтобы та решала свои проблемы сама, и к Аристовой она (гр. С) не поедет, но в результате все равно приехала к Аристовой. Точнее, они приехали к Аристовой с гр. К8 вместе, подъехали на машине к дому Аристовой, где состоялся разговор о том, что гр. К8 должна ей (гр. С) деньги, на что Аристова отвечала, что она ничего никому не должна, сказала гр. К8, чтобы она платила сама, был отказ, Аристова сказала, что у нее денег нет и если гр. К8 брала кредит, то чтобы она сама этот кредит и оплачивала. Тогда Аристова никому расписки не писала. Потом она (гр. С) пришла к гр. К8 в очередной раз в офис, она была в офисе вместе с гр.З3, они кинули ей две расписки Аристовой, сказали, что Аристова им должна такие суммы и не отдает, одна расписка на 3 700 000 рублей другая на 3 000 000 рублей. гр. К8 никак не поясняла, какое отношение Аристова имеет к её (гр. С) кредиту, какая между ними взаимосвязь и зачем ей эти расписки, но расписки она (гр. С) взяла. Позже пришли документы, что банк подает на неё (гр. С) в суд. Она вновь пришла к гр. К8, которая сказала, что ей (гр. С) в суд ходить не нужно, в суд пойдет её человек, что она (гр. С) должна сделать доверенность, гр. К8 дала ей деньги на доверенность, она (гр. С) сходила к нотариусу. Первый раз, доверенность оформила на женщину, фамилию её не помнит. Сама в суд не ходила. гр. К8 сказала, что это её кредит, она не отказывалась от него, что в суд она пойдет сама, потом она вдруг сказала, что надо еще доверенность, что та женщина- адвокат, много берет денег, у нее таких денег нет, и надо сделать доверенность другому - мужчине. Потом в процессе оказалось, что этот адвокат брат её мужа. О решении суда гр. К8 ей не сказала, только потом она от приставов узнала, когда пришли документы. Она потому снова пришла к гр. К8, и та ей ничего не сказала. По решению суда с неё (гр. С) взыскали 4 935 539 рублей 78 копеек. Возможно, это было ДД.ММ.ГГГГ. Затем она (гр. С) заболела, ей понадобились деньги, она пришла к гр. К8, сказала, что ей нужны деньги, что она оплатила своими деньгами ее кредит, попросила вернуть деньги, на что гр. К8 ответила, что у нее денег нет. Она (гр. С) просила вернуть ей 80 000 рублей, которые она ранее заплатила за кредит. Потом гр. К8 позвонила Аристовой, при ней, и сказала, ехать к Аристовой, дала адрес агентства <данные изъяты> что она и сделала. Она (гр. С) думала, что Аристова отдаст ей все деньги, но она давала по 5000 -10000 рублей, за что она писала Аристовой расписки. Аристова не говорила почему она ей (гр. С) платит. Но она догадалась, что гр. К8 поговорила с Аристовой по телефону. В целом Аристова заплатила ей (гр. С) 70 000 рублей. Потом гр. К8, которой она (гр. С) все звонила и просила погасить этот кредит, начала скрываться, и она больше не могла до нее дозвониться, это было летом. Осенью гр. К8 сама позвонила один раз, сказала, что погасит этот кредит, но не погасила, и она (гр. С) написала заявление в полицию. Потом, ДД.ММ.ГГГГ, Аристова была посредником от них (гр. К8 и гр.З3) и просила не ходить в полицию, она (гр. С) опрпосила оплатить её кредит, большей ей ничего не надо, но тогда договора никакого не произошло, так и все осталось. Она (гр. С) никогда не работала в компаниях <данные изъяты> и никогда не получала заработную плату в сумме 115000 рублей. Когда ездили оформлять кредит, она никакие документы не видела, она еще в самом начале сказала, что у нее (гр. С) маленькая зарплата и что ей никто не даст кредит, на что гр. К8 сказала, что под её недвижимость, дом с землей, дадут. Залоговые дом и земля находились в <адрес>. Потом она узнала и ежемесячный платеж по кредиту, который составлял 75 710 рублей, узнала, когда к ней пришли документы. Такие деньги она платить не могла. Она слышала, что сестра Аристовой работала в банке <данные изъяты> Какую сумму она оплатила по кредиту за счет тех денег, которые ей передавала гр. К8, свидетель пояснить затруднилась, поскольку не считала, 7-8 месяцев с начала кредита, все оплачивалось, не больше, потом у гр. К8 вдруг не стало денег. Потом она (гр. С) каждый день ходила к гр. К8, так как начислялись проценты, гр. К8 говорила, чтобы она не брала телефон, она сама разберется, потом ей (гр. С) звонить перестали, потом снова звонили, но редко. Когда она ездила к Аристовой и та выдавала ей по 5-10 тысяч рублей, Аристова при этом ей (гр. С) недовольства не высказывала, потому, что они друг другу ничего не сделали, это она (гр. С) была недовольна, поскольку ей пришлось выпрашивать деньги. На что в результате гр. К8 брала кредит, она так и не узнала, гр. К8 сама не говорила, слышала разговоры, что этот кредит якобы взяла вообще Аристова, об этом говорила сама гр. К8. Это гр. К8 говорила не лично ей, она (гр. С) это просто услышала. Возможно, гр. К8 говорила это гр.З3. Сейчас кредит так и висит на ней (гр. С), с нее при этом ничего не взыскивают, так как взыскать нечего. Когда она ездила в банк с гр.З3, с ними там находились продавец мужчина и его риелтор, кто был риелтором у мужчины, она не знает. гр. К8 сказала, что с ней (гр. С) сделку будет сопровождать гр.З3. От Аристовой никакого представителя в банке не было, только молодой человек -представитель банка.
Из показаний свидетелей гр. К3, гр.З3, гр. С4 усматриваются аналогичные обстоятельства, что и из показаний гр. С (т. 16 л.д. 1-9, т. 17 л.д. 37-48)
Из показаний свидетеля гр. М5 усматривается, что у нее работал в агентстве недвижимости <данные изъяты>гр. О Насколько она помнит, гр. О ранее проживал в <адрес> Ввиду назревавшего конфликта с моим супругом, с которым она находилась в процессе развода, старалась оформлять объекты недвижимости на своих сотрудников, не известных супругу в целях избежать раздела имущества. Она сейчас не помнит, сколько по времени гр. О работал в агентстве недвижимости. гр. О работал на объектах недвижимости. Не был женат. В ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к гр. О с просьбой оформить на его имя объекты недвижимости: дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей – 0), общая площадь 201 кв.м., адрес объекта: <адрес> земельный участок, адрес объекта: <адрес>гр. О согласился. Данные объекты недвижимости до этого находились в собственности гр. Ш6. Ввиду того, что дом дал трещину, был построен с нарушениями, гр. Ш6 потребовал возврат денежных средств. На имя гр. М6 была оформлена доверенность с той целью, чтобы в случае невозможности личного участия гр. О она могла подписать документы, действуя по доверенности. Таким образом, на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ было оформлено право собственности гр. О. Разумеется, гр. О никакие расчеты в счет оплаты по данному договору с гр. Ш6 не производил. Она осуществила полную оплату данного участка. Она сейчас не помнит, фактическую стоимость уплаченных ею денежных средств гр. Ш6 по данному договору. гр. О был формальным собственником, являющимся таковым только лишь по документам. Она фактически пользовалась, владела и распоряжалась данными жилым домом и земельным участком. Как ранее говорила, Аристова обратилась к ней в ДД.ММ.ГГГГ, возможно, и в середине года, с просьбой предоставить объекты недвижимости для продажи. Аристова, выбрав объекты, уточнила, что в дальнейшем от ее имени с ней будет взаимодействовать третье лицо – риэлтор, которому после совершения сделки по купле-продаже недвижимости должна буду передать деньги за вычетом стоимости самих объектов, которые тот в последующем передаст ей. Аристова ясно дала понять, что этот человек будет действовать в ее интересах. Аристова не сообщала о том, что сделка будет совершена за счет заемных кредитных денежных средств. Изначально до совершения всех сделок была достигнута договоренность о том, что после получения денежных средств в размере, оговоренным договором, она должна была передать ей через риэлтора деньги за вычетом стоимости самих объектов. Так, ДД.ММ.ГГГГ по просьбе риэлтора Аристовой она подготовила копии документов гр. О на объекты недвижимости, паспорта, которые оставила в офисе. Риэлтор по договоренности с ней приехала и забрала пакет документов. Полагает, что, имея данные документы, ими был подготовлен отчет от имени заказчика гр. О по определению рыночной и ликвидационной стоимости объектов недвижимости. Насколько помнит, она изначально обозначила стоимость участка и дома в размере 2000000 рублей, о чем уведомила риэлтора. Осенью ДД.ММ.ГГГГ, точную дату не помнит, ей позвонила риэлтор и сообщила дату и время обращения в ОАО <данные изъяты> для подписания документов. После совершения первой сделки она поняла, что в дальнейшем сделки будут также совершены с привлечением кредитных денежных средств, поскольку Аристова сразу выбрала несколько объектов. Дату обращения в банк не помнит. Она и гр. О приехали в банк. Она сейчас не помнит, присутствовала ли покупатель или нет. гр. О был подписан договор купли-продажи дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1 продавец передает, а покупатель принимает в единоличную собственность и оплачивает в соответствии с условиями договора вышеуказанное недвижимое имущество. Согласно п.3 цена продаваемого недвижимого имущества, подлежащая уплате покупателем продавцу, определена сторонами в размере 6500000 рублей, из них стоимость дома составляет 6000000 рублей, стоимость земельного участка 500000 рублей, и уплачивается в следующем порядке. Наличными денежными средствами в размере 1500000 рублей в день подписания договора; 5000000 рублей уплачиваются в безналичном порядке путем перечисления с текущего рублевого счета покупателя, открытого в ОАО <данные изъяты> на текущий рублевый счет гр. О, открытый в ОАО <данные изъяты> в течение одного банковского дня после регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество. Хотела бы отметить, что покупатель в день подписания договора не передавала гр. О денежные средства в счет частичной оплаты согласно условиям договора. гр. О сделал запись о получении денег, поскольку заранее об этом попросила риэлтор, сославшись на просьбу Аристовой. Хотела бы уточнить, что при совершении сделок в остальных случаях продавцами были сделаны аналогичные записи по просьбе Аристовой, сообщенной риэлтором. Спустя несколько дней на счет гр. О, открытый в ОАО <данные изъяты> поступили денежные средства в размере 5000000 рублей. Каждый раз о поступлении денег на счет ее уведомляла риэлтор, действующая в интересах Аристовой, и сообщала дату и время обращения в банк для получения денег. Она привезла гр. О в банк, где тот получил в кассе денежные средства в указанной сумме и передал их мне. гр. О никакое вознаграждение за это не полагалось. По предварительной договоренности, достигнутой в ходе телефонного разговора, риэлтор ожидала в машине, припаркованной у банка. После получения гр. О денег она передала в автомобиле риэлтору денежные средства в размере около 3000000 рублей за вычетом стоимости земли и дома. Данные денежные средства были переданы риэлтору для дальнейшей передачи Аристовой, о чем ранее была достигнута договоренность с последней. Ввиду давности событий не может более точно рассказать обо всех обстоятельствах. (т. 20 л.д.155-159)
Из показаний свидетеля гр. А1 усматривается, что ей было предъявлено для обозрения кредитное досье на имя гр. С от ДД.ММ.ГГГГ. Она пояснила, что этот кредит был стандартным. Был выдан на стандартных условиях. Данная заявка на ипотечное кредитование была согласована службой безопасности в лице гр. Н1, а также финансовым консультантом на предмет достаточности доходов для оплаты кредита. Ввиду положительного прохождения стадий согласования данную заявку ДД.ММ.ГГГГ она согласовала. Проверка предоставленных справок о доходах в ее обязанности не входит. (т. 19 л.д. 187-190)
Из показаний свидетеля гр. С3 усматривается, что он пояснил об обстоятельствах оформления кредитного договора со гр. С (т. 19 л.д. 209-218)
Кроме того, вину подсудимой Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают также следующие материалы уголовного дела:
-Протокол выемки, в ходе которой у представителя ПАО <данные изъяты> изъяты оригиналы документов, находящихся в кредитном досье гр. С (т. 17 л.д. 62-63)
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрены документы, находящиеся в кредитном досье, в том числе, справка о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому гр. С действительно работает с ДД.ММ.ГГГГ в ООО <данные изъяты> в должности руководителя отдела продаж. С марта по ДД.ММ.ГГГГ доход гр. С в месяц за минусом удержаний и отчислений составляет 115450,38-133026,70 руб.; копия трудовой книжки на имя гр. С, заверенная директором ООО <данные изъяты>гр. А5, согласно которой на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГгр. С принята в ООО <данные изъяты> на должность руководителя отдела продаж, работает по настоящее время. (т.18 л.д.32-38)
-Заключение эксперта, согласно которому рыночная стоимость объектов: дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 0), общая площадь 201 кв.м., адрес объекта: <адрес> условный №, земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для садоводства, общая площадь 975 кв.м., адрес объекта: <адрес> кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 155 000 руб. (т. 18 л.д. 98-305)
-Ответ на запрос ПАО <данные изъяты> согласно которому предоставлена выписка из лицевого счета ПАО <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. С, установлены даты и суммы платежей по кредиту (т. 19 л.д. 239-243)
- Ответ на запрос из Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. С, ДД.ММ.ГГГГ г.р., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нет сведений, составляющих пенсионные права. (т. 19 л.д.24-30)
-Ответ на запрос Инспекции Федеральной налоговой службы по <адрес>, согласно которому направлены копии справок о доходах по форме 2-НДФЛ за период ДД.ММ.ГГГГ на гр. С Согласно справке о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма дохода гр. С в ООО <данные изъяты> составила 93413,78 руб. Согласно справке о доходах физического лица ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма дохода гр. С в ООО <данные изъяты> составила 148386,11 руб. (т. 19 л.д. 32-80)
По эпизоду хищения заемных денежных средств ПАО <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. Ш
Свидетель гр. Ш пояснила, что с Аристовой она не знакома. В ДД.ММ.ГГГГ она (гр. Ш) брала кредит на крупную сумму, поскольку ей предложили такой вариант выхода из её ситуации. В ДД.ММ.ГГГГ её дочь поступила в институт, ей нужны были денежные средства, дочь у неё и работала и училась, ей самой задерживали зарплату и, денег все равно не хватало. Эту схему ей предложила гр. Р, которая была знакома с гр. К8-риелтором, которая в свою очередь предложила такой вариант, обрисовала в красках, что кредит легко и быстро погасится, а ей (гр. Ш) за то, что она оформит его на себя, будет небольшое денежное вознаграждение, её (гр. Ш) заверили, что кредит будет погашен, через год-полтора, но сумму кредита тогда не обозначали. гр. К8 объяснила, что она риелтор, занимается ипотечным кредитованием с оформлением на третьих лиц, это прозвучало от неё четко, сумму кредита, для кого он берется, не обозначала. Сказала, что через год-два кредит они снимут, платить будут сами. За оформление кредита ей потом действительно дали 90 000 рублей, за счет которых она решила свою проблему. Она принесла гр. К8 СНИЛС, справку о зарплате, но та отказалась ее брать, так как её (гр. Ш) зарплата составляла 25 000 рублей. На тот момент она (гр. Ш) работала в НПП <данные изъяты> - научно производственное объединение по производству датчиков, нефтедобывающей продукции, в должности снабженца. Летом, они встретились с гр. К8 в офисе недалеко от <данные изъяты>, она (гр. Ш) приехала в офис, где гр. К8 сняла копии с её документов, заполнила анкеты, только выборочно - фамилию, имя, отчество, адрес и внизу поставила подпись. Потом следователь показывала ей заполненную анкету, которая была написана не её (гр. Ш) почерком, и подписана была не ею, в которой была указана зарплата около 100 000 рублей. После всего они договорились с гр. К8 встретиться по звонку. В декабре этого же года ей позвонила не гр. К8, а гр.З3, которая, как она (гр. Ш) поняла со слов гр. К8, была её (гр. Ш) сопровождающей по кредиту. Они с гр.З3 приехали, точнее, встретились, в «<данные изъяты> расположенном на <адрес>, зашли в отделение банка, она (гр. Ш) около 40 минут ждала, потом гр.З3 проводила её к столику, где они подписали документы, то есть кредитный договор. Залогом по кредиту выступала земля, об этом она узнала тут же в банке, до этого никакие договоры не подписывала, и ни с кем не встречалась. В этот же день она (гр. Ш) подписала и договор купли-продажи земли, только без участия продавца, она не подошла, в документах уже стояла её подпись, таким образом, договор купли-продажи уже был заполнен, стояла фамилия имя отчество продавца и дата. Договор был оформлен на землю, расположенную в <адрес>. Кредитный договор она подписала на сумму 4 500 000 рублей, но деньги не получала. Какой был ежемесячный платеж по кредиту, она не помнит, потому, что кредит в течение 1,5 лет гасила гр. К8. Она никакие деньги не получала, куда делись деньги, она не знает. гр.З3 прошла в кассу, брала ли она там деньги, она не видела, возможно, она сложила их в кейс, после всего они вышли с гр.З3 и поехали к гр. К8, на <адрес>. Они зашла домой к гр. К8, гр.З3 и гр. К8 что-то обсуждали, что именно, она не слышала, потом ей передали 90 000 рублей и она уехала домой. Сумму, которая была обозначена в кредитном договоре, она не видела, возможно, она где-то была сложена. гр. К8 заверила её, что кредит платить будет она. До начала ДД.ММ.ГГГГгр. К8 оплачивала кредит, потом ей (гр. Ш) стали звонить из банка, она сначала общалась с гр. К8 по телефону, потом приезжала в офис, где они немного поругались, гр. К8 сказала, что просто произошла задержка платежа, но потом каким-то образом долг по кредиту исчез, дело до суда не дошло, она (гр. Ш) заплатила лишь неустойку. Фамилию Аристовой она (гр. Ш) услышала, когда они стали разбираться, что гр. К8 не платит. гр. К8 сказала, что землями и платежами будет заниматься Аристова, она (гр. Ш) спросила, кто это, на что гр. К8 сказала, что она не должна никому ничего объяснять. Позже уже гр. К8 с ней (гр. Ш) общалась, погасила сама долг, сама позвонила и сказала о том, что долг убрала, судебного решения не было, остался остаток, когда продавали земли, от банка приходили письма о продаже земель и потом, когда гр. К8 убрала долг, осталось 200 000 рублей, о этим деньгам и было судебное заседание, видимо, земля была реализована банком. Сейчас, оставшаяся сумма в 200 000 рублей для неё (гр. Ш) не подъемная. гр. К8 ее оплатить не помогает, как не помогала платить и судебные неустойки и налог на землю, который она платила 4 года, ни копейки ей гр. К8 не вернула, хотя она (гр. Ш) приезжала к ней и пыталась встретиться с ней, но это было бесполезно. Насколько она помнит фамилия продавца земли гр. Т, ее подпись сразу стояла в договоре. Деньги за продажу земли перечислялись со счета на счет продавца, все было оформлено документально. Какую общую сумму погасили по кредиту, она сказать затрудняется.
Из показаний свидетеля гр. А1 усматривается, что ей было предъявлено для обозрения кредитное досье на имя гр. Ш от ДД.ММ.ГГГГ. Она пояснила, что этот кредит был стандартным. Был выдан на стандартных условиях. Данная заявка на ипотечное кредитование была согласована службой безопасности в лице гр. С1, а также финансовым консультантом на предмет достаточности доходов для оплаты кредита. Ввиду положительного прохождения стадий согласования данную заявку ДД.ММ.ГГГГ она согласовала. Проверка предоставленных справок о доходах в ее обязанности не входит. (т. 19 л.д. 187-190)
Из показаний свидетеля гр. Х усматривается, что примерно в ДД.ММ.ГГГГ было создано ООО <данные изъяты> Он являлся учредителем и директором данного общества. Направления деятельности – оптово-розничная торговля косметикой и бытовой химией. Общество реально работало. Юридический адрес организации располагался по адресу моей регистрации: <адрес>. Фактический адрес располагался по адресу: <адрес>. Штат сотрудников состоял из одного человека, а именно директора. Бухгалтерский услуги оказывало на договорных условиях ООО <данные изъяты> По адресу <адрес>, общество никогда не располагалось. По данному адресу имеется здание <данные изъяты>. Помещение организации совмещало точку и розничной торговли, и сам офис, выполняющий административные функции. В подвальном помещении торгового центра, в котором располагался офис, находился склад, где осуществлялась и приемка, и передача товара. Печать организации могла находиться как в самом офисе, так и на складе. Печать не всегда хранилась в сейфе, зачастую была в свободном доступе. гр. Ш не работала с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО <данные изъяты> в должности руководителя отдела продаж. В организации не было никаких отделов, в том числе отдела продаж. В организации не было тех объемов продаж, который требовал бы отдельных отделов. Налоговая отчетность сдавалась своевременно. На всех сотрудников, официально формленных в то или иное время, отчислялись обязательные страховые, налоговые, пенсионные платежи. В отношении гр. Ш никакие отчисления не имелись, поскольку она никогда не была трудоустроена. Данную женщину не знает. Он никогда не составлял от имени директора ООО <данные изъяты> справку о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой гр. Ш действительно работает с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в ООО <данные изъяты> в должности руководителя отдела продаж. Доход гр. Ш с июня по ДД.ММ.ГГГГ составил от 95492 руб. до 104125 руб. Также не заверял копии трудовой книжки на имя гр. Ш, согласно которой гр. Ш на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ принята на должность руководителя отдела продаж ООО <данные изъяты> В ходе допроса ему предъявлены указанные документы. Подпись и текст в указанных документах выполнены не им. Оттиск печати ООО <данные изъяты> визуально соответствует реальному оттиску печати. Однако он не давал никому разрешения, также не давал указания составить указанные документы от его имени и заверять печатью организации. Кто мог составить данные документы, он не знает. Примерно ДД.ММ.ГГГГ Общество прекратило свою деятельность. (т. 19 л.д. 81-84)
Из показаний свидетеля гр. С3 усматривается, что он пояснил об обстоятельствах оформления кредитного договора с гр. Ш. (т. 19 л.д. 209-218)
Кроме того, вину подсудимой Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают также следующие материалы уголовного дела:
-Протокол выемки, в ходе которой у представителя ПАО <данные изъяты> изъяты оригиналы документов, находящихся в кредитном досье гр. Ш (т. 17 л.д. 62-63)
-Протокол осмотра, в ходе которого осмотрены документы, находящиеся в кредитном досье, в том числе, справка о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой гр. Ш действительно работает с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в ООО <данные изъяты> в должности руководителя отдела продаж, доход гр. Ш с июня по ДД.ММ.ГГГГ составил от 95492 руб. до 104125 руб.; копия трудовой книжки на имя гр. Ш, заверенная директором ООО <данные изъяты>гр. Х, согласно которой гр. Ш на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ принята на должность руководителя отдела продаж ООО <данные изъяты> (т. 19 л.д. 1-6)
-Заключение эксперта, согласно которому рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного строительства, общая площадь: 59 000 кв.м., адрес объекта: <адрес> кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 1 855 000 руб. (т. 18 л.д. 98-305)
-Ответ на запрос ПАО <данные изъяты> согласно которому предоставлена выписка из лицевого счета ПАО <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. Ш, согласно которой установлены даты и суммы платежей по кредиту (т. 19 л.д. 244-246)
- Ответ из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. Ш, ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нет сведений, составляющих пенсионные права. (т. 19 л.д.24-30)
-Ответ на запрос Инспекции Федеральной налоговой службы по <адрес>, согласно которому направлены копии справок о доходах по форме 2-НДФЛ за период с ДД.ММ.ГГГГ г. на гр. Ш Данных о работе и доходах в ООО <данные изъяты> не имеется (т. 19 л.д. 32-80)
По эпизоду хищения заемных денежных средств ПАО <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. А6
Из показаний свидетеля гр. А6 усматривается, что он проживает по вышеуказанному адресу с супругой гр. А3, ДД.ММ.ГГГГ У него высшее экономическое образование. В ДД.ММ.ГГГГ окончил <данные изъяты>. В настоящее время нигде не работает. В ДД.ММ.ГГГГ находился в поисках работы. В ДД.ММ.ГГГГ неофициально работал у <данные изъяты>, сына гр. К8 (гр. С4). Фактически выполнял функции администратора. Его заработная плата составляла не более 15000 рублей в месяц. В ДД.ММ.ГГГГ было создано ООО <данные изъяты> под руководством <данные изъяты>. Он был официально трудоустроен в данное имущество. Его заработная плата также составляла не более 15000 рублей. В ООО <данные изъяты> проработал примерно до ДД.ММ.ГГГГ но точно уже не помнит. Затем с ДД.ММ.ГГГГ года проработал в ООО <данные изъяты> созданном <данные изъяты>. Его заработная плата составляла не более 15000 рублей. Он выполнял те же трудовые функции, что и на работе в ООО <данные изъяты> Иных доходов, у него не было. Примерно с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время супруга работает на заводе, который входил в холдинг <данные изъяты> Размер ее заработной платы он не знал и не знает. Кроме заработной платы у супруги иных источников доходов не было и нет. У него есть дочь гр. З, ДД.ММ.ГГГГ и сын гр. А4, ДД.ММ.ГГГГ Его дети давно уже не живут с ними, находятся на своем материальной обеспечении. Они не просили и не просят от детей материальной поддержки. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ, но может сейчас и ошибаться, работал в организации <данные изъяты>. Фирма занималась оказанием риэлторских услуг. Мама <данные изъяты> – гр. К8 (гр. С4) работала в данной фирме и занималась оказанием риелторских услуг населению. В офис ООО <данные изъяты> постоянно приходили различные люди, в том числе, риэлторы, продавцы и покупатели объектов недвижимости. Среди них также была Аристова Е., которая неоднократно в его присутствии предлагала гр. К8, иным риэлторам, данные которых не помнит, оформить на свое имя кредит в банке за вознаграждение. При этом Аристова говорила, что после оформления кредита необходимо будет передать ей заемные денежные средства, и она в дальнейшем обязуется его оплатить в полном объеме. Аристова при этом добавляла, что она самостоятельно подготовит все необходимые документы, решит вопросы с банком, сама найдет объект недвижимости в качестве залогового имущества. Он знает, что в офис приходили люди, согласные на предложение Аристовой, в дальнейшем заключали кредитные договора, передавали ей деньги. По данным кредитам Аристова оплачивала ежемесячные платежи, о чем ему известно из разговоров риэлторов и самих заемщиков, которые приходили в офис. Также заемщики говорили, что Аристова выплатила вознаграждение, размер которого не знает. Он также решил оформить для Аристовой кредит на свое имя. Так, в один из дней ДД.ММ.ГГГГ., когда Аристова в очередной раз пришла в офис ООО <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, он обратился к ней и сказал, что готов оформить на свое имя кредит. Он сейчас не помнит, кто еще присутствовал при данном разговоре. Аристова попросила оригиналы паспорта, водительского удостоверения, военного билета и, возможно, других документов. Он сказал, что в настоящее время официально не трудоустроен. На что Аристова сказала, что самостоятельно оформит все документы, чтобы он не беспокоился. Он спросил, на какую сумму необходимо оформить кредит. На что Аристова сказала, что сумма кредитования зависит от того, как она договорится с банком. С кем именно Аристова планировала договариваться, та не обозначила. Цели, для которых Аристовой нужны деньги, та не озвучила. Аристова не уточняла, на какую сумму и срок необходимо оформить кредит. Аристова пояснила, что погасит кредит в полном объеме, сама будет оплачивать ежемесячные платежи. Поскольку Аристова часто приходила в офис, то они договорились, что я подготовлю все оригиналы требуемых ею документов и передам ей при первой же встрече. Спустя какое-то время Аристова вновь пришла в офис, где они и встретились. При встрече он передал ей документы. Аристова в этом же офисе сняла с них копии и вернула ему оригиналы переданных документов. Аристова сказала ждать, по готовности всех документов ему сообщит. Аристова ничего не рассказывала о подробностях планируемого оформления кредита, да и он ее об этом не расспрашивал. Спустя какое-то время Аристова снова пришла в офис, где сообщила ему время и дату обращения в банк, добавив, что все документы готовы. Аристова сказала, что ему необходимо будет обратиться в офис банка <данные изъяты> расположенный по <адрес>, пояснив, что все документы будут уже в банке. При этом Аристова не уточнила, у кого именно будут документы. Он сейчас уже не помнит, обозначала ли ему Аристова алгоритм действий или нет. В любом случае он действовал так, как Аристова ему сказала. Аристова сказала, что он должен явиться в банк, подписать все необходимые документы, получить заемные денежные средства и передать их ей. Аристова сообщила сумму кредитования в размере около 4000000-5000000 рублей. Аристова сказала, что после подписания договора в банке она будет ждать его в офисе ООО <данные изъяты> для передачи денег. По указанию Аристовой в назначенные время и дату он явился в банк <данные изъяты> расположенный по <адрес>. На ресепции была сотрудник банка, которой он представился и сообщил цели своего визита, а именно заключение кредитного договора. Девушка провела его к кредитному сотруднику, данные которого не помнит. Кредитный сотрудник пригласил присесть за свой рабочий стол и предоставил для ознакомления и подписания пачку документов. Он, не читая содержание документов, подписал их. В настоящее время он не может обозначить точный перечень подписанных мн6ою документов. Он сказал, что хочет сейчас получить всю сумму заемных денежных средств, обозначенных кредитным договором. После подписания всех документов сотрудник сказал пройти к кассе для получения денег. Он прошел в кассу, где предъявил паспорт и получил деньги денежные средства в полном объеме, оговоренном кредитным договором, в размере 4000000-50000000 рублей, точно сейчас не скажет. После получения денег он приехал в офис ООО <данные изъяты> где в присутствии сотрудников ООО <данные изъяты> передал в полном объеме заемные денежные средства, только что полученные в банке, Аристовой согласно ранее достигнутой договоренности. Также он передал Аристовой копии документов, полученных в банке, в том числе, сам кредитный договор, график платежей и, возможно, другие. Размер платежа составлял около 80000 рублей. Аристова еще раз сказала, что будет совершать ежемесячные платежи, чтобы он не переживал. В течение нескольких месяцев его никто не беспокоил, и он полагал, что Аристова своевременно оплачивает ежемесячные платежи по кредиту, оформленному на его имя. Через несколько месяцев ему позвонили сотрудники банка и сообщили о том, что имеется просрочка платежа по кредиту. Он сказал, что решит данный вопрос. Он пытался связаться с Аристовой по телефону и выяснить причины образовавшейся задолженности. На что Аристова пообещала, что раз давала обещания платить по кредиту, то все оплатит. Аристова пояснила, что у нее временные финансовые трудности, которые разрешатся в ближайшее время. Однако звонки из банка не прекращались. Из месяца в месяц ему продолжали звонить сотрудники банка. После ему стали приходить письма из банка о просрочке платежей. Он продолжал пытаться связаться с Аристовой, чтобы та оплатила задолженность в полном объеме. Но Аристова перестала отвечать на его звонки, в офисе ООО <данные изъяты> также прекратила появляться. В этот же период в офис стали приходить другие заемщики, которые также искали Аристову ввиду того, что аналогичным образом как и он оформили на свое имя кредит и передали ей заемные денежные средства, о чем ему известно, поскольку он находился в офисе. После банк обратился в суд с иском о взыскании с него суммы задолженности по кредиту. Оформляя данный кредит, он не имел объективной возможности его выплачивать. Он доверился Аристовой, поверил ее словам и полагал, что последняя будет выплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору согласно устной договоренности, достигнутой между ними. Деньгами, полученными по кредитному договору, фактически не распоряжался, а передал их в полном объеме Аристовой. Каким образом Аристова распорядилась деньгами, он не знает. Умысла на хищение данных денежных средств не было. В сговор с Аристовой и иными лицами на хищение этих денег не вступал. (т. 16 л.д. 25-30)
Также гр. А6 пояснял, что в кредитном досье имеются копии трудовой книжки и вкладыша в трудовую книжку на его имя. Все записи, имеющиеся в указанном документе, соответствуют действительности. Однако последняя страница вкладыша содержит недостоверные сведения. На последнем листе, заверенном инспектором кадров ООО <данные изъяты>гр.З5, имеется запись от ДД.ММ.ГГГГ о принятии на должность главного экономиста в ООО <данные изъяты> на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также запись от ДД.ММ.ГГГГ «В занимаемой должности работает по настоящее время». Он никогда не работал в ООО <данные изъяты> данные сведения не достоверны. Он не знает, кем была внесена данная запись. Когда он передавал Аристовой оригинал трудовой книжки и вкладыша, то данной записи там не было. Также в кредитном досье имеются справки о доходах физического лица, согласно которым гр. А6 работает в ООО <данные изъяты> указан доход. Данные справки также содержат недостоверные сведения. Поскольку Аристова сказала, что сама подготовит необходимые документы, предполагает, что справки подготовлены именно ею. (т. 19 л.д. 96-103)
Из показаний свидетеля гр.З3 усматривается, что в ООО <данные изъяты> работал гр. А6 примерно с ДД.ММ.ГГГГ который выполнял функции офис-менеджера. В офис ООО <данные изъяты> постоянно приходили различные люди, в том числе, риелторы, продавцы и покупатели объектов недвижимости. Среди них также была Аристова, которая неоднократно в присутствии посетителей и сотрудников офиса предлагала гр. К8, иным риелторам оформить на свое имя кредит в банке за вознаграждение. При этом Аристова говорила, что после оформления кредита необходимо будет передать ей заемные денежные средства, и она в дальнейшем обязуется его оплатить в полном объеме. Аристова при этом добавляла, что она самостоятельно подготовит все необходимые документы, решит вопросы с банком, сама найдет объект недвижимости в качестве залогового имущества. Свидетелем данных разговоров был и гр. А6. гр. А6 также решил оформить для Аристовой кредит на свое имя. В офис приходили люди, согласные на предложение Аристовой, в дальнейшем заключали кредитные договора, передавали ей деньги. По данным кредитам Аристова оплачивала ежемесячные платежи, о чем гр. А6 известно из разговоров риелторов и самих заемщиков, которые приходили в офис. Также заемщики говорили, что Аристова выплатила вознаграждение, размер которого не знает. По этим причинам, как пояснил гр. А6, он и согласился. гр. А6 также обращался к ей и гр. С4 (гр. К8), спрашивал, можно ли доверять Аристовой. На что они отвечали, что Аристова имеет прибыльный бизнес в сфере туризма, хорошую репутацию. Также они сообщили, что Аристова действительно уже аналогичным образом оформила на людей кредиты, своевременно платит ежемесячные платежи, никто к ней из заемщиков не имеет претензий. Так, в один из дней ДД.ММ.ГГГГ., когда Аристова в очередной раз пришла в офис ООО <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, гр. А6 обратился к ней и сказал, что готов оформить на свое имя кредит. Она сейчас не помнит, кто еще присутствовал при данном разговоре. Аристова попросила оригиналы документов гр. А6, в частности, паспорта, водительского удостоверения, военного билета и, возможно, других документов. гр. А6 сказал Аристовой, что в настоящее время официально не трудоустроен. На что Аристова сказала, что самостоятельно оформит все документы, чтобы тот не беспокоился. Подробности всего разговора сейчас уже не помнит. Спустя какое-то время Аристова вновь пришла в офис, где гр. А6 передал ей документы. Аристова в этом же офисе сняла с них копии и вернула ему оригиналы переданных документов. Спустя какое-то время Аристова снова пришла в офис, где сообщила гр. А6 время и дату обращения в банк, добавив, что все документы готовы. Ранее она предлагала Аристовой купить у неё землю, так как знала, что та занимается приобретением земельных участков, их межеванием и дальнейшей их реализацией. После одобрения заявки гр. А6 Аристова обратилась к ней с просьбой оформить кредит гр. А6 под залог имеющейся у нее в собственности земли. Она пояснила Аристовой, что собственность формально оформлена на ее маму гр. З1. Аристова предупредила о том, что кредит одобрен под залог имущества. Аристова сказала, что провернет сделки с землей, по всей видимости размежует и продаст их по выгодной цене, полностью расплатится с ней. Аристова постоянно рассказывала, что купила землю, благоустроит ее, улучшит качественные характеристики и продаст ее в ближайшее время. Она верила ее словам. Полагала, что все, что говорит Аристова, соответствует действительности. Она согласилась предоставить Аристовой землю под залог по кредиту гр. А6. По указанию Аристовой в назначенные время и дату гр. А6 явился в банк <данные изъяты> расположенный по <адрес>. Она также явилась в банк, действуя по генеральной доверенности, выданной на её имя от имени ее мамы. Аристова изначально сообщила дату и время обращения в банк. Она знает, что гр. А6 подписал кредитный договор и иные сопутствующие документы. Она подписала договор залога. Она не заказывала оценку объекта залога. Всеми документами для получения гр. А6 кредита занималась Аристова. Все обстоятельства подписания документов не помнит. Она сейчас не помнит, вместе или раздельно с гр. А6 они ездили в рег.палату. Она знает, что гр. А6 в банке получил денежные средства в полном объеме, оговоренном кредитным договором, о чем ей стало известно от него самого. Она не получала деньги, поскольку кредит выдавался под залог имущества, а не для приобретения имущества. После получения денег гр. А6 приехал в офис ООО <данные изъяты> где в присутствии сотрудников ООО <данные изъяты> в том числе ее, передал в полном объеме заемные денежные средства, только что полученные в банке, Аристовой согласно ранее достигнутой договоренности. Также гр. А6 передал Аристовой копии документов, полученных в банке. Аристова еще раз сказала гр. А6, что будет совершать ежемесячные платежи, чтобы тот не переживал. В течение нескольких месяцев гр. А6 не беспокоился, и она полагала, что Аристова своевременно оплачивает ежемесячные платежи по кредиту, оформленному на его имя. Через несколько месяцев гр. А6 сообщил, что ему позвонили сотрудники банка и сообщили о том, что имеется просрочка платежа по кредиту. Она неоднократно слышала, как гр. А6 пытался связаться с Аристовой по телефону и выяснить причины образовавшейся задолженности. На что Аристова пообещала, что раз давала обещания платить по кредиту, то все оплатит. Аристова пояснила, что у нее временные финансовые трудности, которые разрешатся в ближайшее время. Однако звонки из банка не прекращались. Из месяца в месяц гр. А6 продолжали звонить сотрудники банка. После гр. А6 стали приходить письма из банка о просрочке платежей. гр. А6 продолжать пытаться связаться с Аристовой, чтобы та оплатила задолженность в полном объеме. Но Аристова перестала отвечать на его звонки, в офисе ООО <данные изъяты> также прекратила появляться. гр. А6 обращался к ним за помощью, просил переговорить с Аристовой. Она в ходе личных бесед, а также в ходе телефонных разговоров выясняла у Аристовой причины неоплаты кредита гр. А6. Аристова в очередной раз ссылалась на финансовые трудности. Поскольку у неё имелась личная заинтересованность по данному кредиту, то она предлагала ей выкупить у неё данную землю либо закрыть кредит гр. А6 и тем самым снять обременения на имущество. Аристова сказала, что ей не нужна её земля, денег нет. Также ей стали приходить судебные письма с предупреждением об аресте её имущества в случае неоплаты задолженности по кредиту. Состоялся суд. Земля была арестована в пользу банка. В этот же период в офис стали приходить другие заемщики, которые также искали Аристову ввиду того, что аналогичным образом оформили на свое имя кредит и передали ей заемные денежные средства, о чем ей известно, поскольку она находилась в офисе. Она знает, что Аристова не оплатила ни один кредит, о котором она говорила, о чем известно от самих заемщиков, на протяжении длительного времени неоднократно приходивших в офис с требованием оплаты просрочек по кредитам. Аристова выплатила вознаграждение за каждую сделку, которую она сопроводила, в процентном соотношении от суммы сделки, которое составило от 20000 до 30000 рублей. О том, что Аристова не имела намерений в полном объеме выплатить все кредиты, как говорила об этом, предоставляла в банк недостоверные сведения, она не знала. В сговор с Аристовой не вступала, денежными средствами, полученными по кредиту, не распоряжалась. Умысла на хищение и причинение кому-либо ущерба у меня не было. Аристова не писала расписки о получении заемных денежных средств по каждому кредиту, оформленному по ее просьбе и для нее. Однажды Аристова попросила ее передать денежные средства не ей лично, а некому гр. М8. Поскольку она видела гр. М8 впервые, то попросила его написать расписку на 1500000 рублей. По какому именно кредиту были переданы деньги, она не помнит. Иногда заемные денежные средства они передавали Аристовой частями по ее просьбе, храня остальные деньги у себя в офисе до того, как та приедет лично за оставшейся суммой. (т. 17 л.д. 37-48)
Также гр.З3 поясняла, что Аристова обратилась к ней с просьбой оформить кредит на гр. А6 под залог имеющейся у нее в собственности земли. Она пояснила Аристовой, что собственность формально оформлена на маму гр. З1 Её мама гр. З1 была номинальным собственником земельных участков. Фактически объекты недвижимости находились в её собственности. Она распоряжалась ими по генеральной доверенности, выданной мамой на ее имя. В дальнейшем она занималась всеми организационными вопросами по залогу данных четырех земельных участков. Возможно, мама по её просьбе подписывала какие-то документы в банке лично, но не вникая в их содержание. Она согласилась предоставить Аристовой землю под залог по кредиту гр. А6. В один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, точную дату уже назвать не может ввиду давности событий, Аристова попросила предоставить копии правоустанавливающих документов на предполагаемый объект залога. Так, в один из дней до ДД.ММ.ГГГГ, точную дату уже назвать не может ввиду давности событий, она передала Аристовой копии документов на земельные участки. Данные документы были необходимы для предоставления в банк и согласования объекта залога для выдачи кредита. ДД.ММ.ГГГГ по просьбе Аристовой также она заполнила анкету залогодателя – физического лица от имени мамы, указав сведения о гр. З1 Возможно, она предоставила сама данную анкету в банк в день подписания договора ипотеки (залога недвижимости). ДД.ММ.ГГГГ по указанию Аристовой в назначенные время гр. А6 явился в банк <данные изъяты> расположенный по <адрес>. Она также явилась в банк совместно с мамой. Аристова изначально сообщила дату и время обращения в банк. По просьбе сотрудника банка, оформлявшего кредит, мать написала уведомление о том, что на земельных участках строений нет. Также мамой в её присутствии был подписан договор ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между гр. З1 (далее залогодатель) и ОАО <данные изъяты> (далее залогодержатель) в лице заместителя начальника дополнительного офиса <данные изъяты>гр. М1 Согласно п.п. 1.1. по настоящему договору залогодатель передает в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю следующее имущество: земельные участки в <адрес>. Согласно п.п. 1.2. залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств гр. А6 по кредитному договору, с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости) с аннуитетными платежами, заключенному залогодержателем и заемщиком в городе Перми ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения Основного договора составляет 79160 рублей. Заемщик обязуется ежемесячно вносить на текущий счет указанную сумму аннуитетного платежа согласно следующему графику не позднее 31,30 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. На обратной стороне последнего листа договора имеется отметка о дате государственной регистрации. ДД.ММ.ГГГГ после банка она приехала в МФЦ, расположенное по адресу: <адрес>, где передала для регистрации договор ипотеки (залога недвижимости). Она не помнит, отвозила ли по просьбе Аристовой гр. А6 в страховую компанию ООО <данные изъяты> для заключения договора комплексного ипотечного страхования. После регистрации залога недвижимости гр. А6 получил денежные средства в банке в полном объеме, оговоренном кредитным договором, о чем ей известно от него самого. После получения денег гр. А6 приехал в офис ООО <данные изъяты> где в присутствии сотрудников ООО <данные изъяты> в том числе её, передал в полном объеме заемные денежные средства, только что полученные в банке, Аристовой согласно ранее достигнутой договоренности. Также он передал Аристовой копии документов, полученных в банке. (т. 18 л.д. 92-97, т. 20 л.д. 38-42)
Из показаний свидетеля гр. С4 усматриваются аналогичные обстоятельства, что и из показаний гр.З3. (т. 19 л.д. 104-111)
Из показаний свидетеля гр. С3 усматривается, что он пояснил об обстоятельствах оформления кредитного договора с гр. А6 (т. 19 л.д. 209-218)
Кроме того, вину подсудимой Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают также следующие материалы уголовного дела:
-Протокол выемки, в ходе которой у представителя ПАО <данные изъяты> изъяты оригиналы документов, находящихся в кредитном досье гр. А6 (т. 17 л.д. 62-63)
- Протокол осмотра, в ходе которого осмотрены документы, находящиеся в кредитном досье гр. А6, в том числе, справки о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым гр. А6 действительно работает с ДД.ММ.ГГГГ по «настоящее время» на предприятии ООО <данные изъяты> в должности главного экономиста постоянно, где доход за период с ДД.ММ.ГГГГ составил 149640 рублей ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ составил 149640 рублей ежемесячно; копии трудовой книжки на имя гр. А6, заверенные инспектором кадров ООО <данные изъяты>гр.З5. Имеется запись от ДД.ММ.ГГГГ о принятии на должность главного экономиста в ООО «<данные изъяты>» на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также запись от ДД.ММ.ГГГГ «В занимаемой должности работает по настоящее время». (т. 17 л.д. 159-168)
-Заключение эксперта, согласно которому рыночная стоимость объектов (земельных участков), категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 44 000 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес>. Участок находится примерно в 3,12 км от ориентира по направлению на юго-восток. Адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) №; земельный участок категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 44 000 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес>. Участок находится примерно в 3,00 км от ориентира по направлению на юго-восток. Адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) №; земельный участок категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 44 000 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес>. Участок находится примерно в 3,19 км от ориентира по направлению на юго-восток. Адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) №; земельный участок категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 44 000 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес>. Участок находится примерно в 3,39 км от ориентира по направлению на юго-восток. Адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 5 538 000 руб. (т. 18 л.д. 98-305)
-Ответ на запрос ПАО <данные изъяты> согласно которому предоставлена выписка из лицевого счета ПАО <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. А6, установлены даты и суммы платежей по кредиту (т. 19 л.д. 258-265)
- Ответ на запрос из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. А6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются сведения, составляющие пенсионные права. Сведения для включения в индивидуальный лицевой счет предоставлены следующими страхователями: ООО <данные изъяты> Сведения о страхователе ООО <данные изъяты> отсутствуют. (т. 19 л.д.24-30)
-Ответ на запрос Инспекции Федеральной налоговой службы по <адрес>, согласно которому представлены копии справок о доходах за период ДД.ММ.ГГГГгр. А6 Данные о доходах и работе гр. А6 в ООО <данные изъяты> отсутствуют. (т. 19 л.д. 32-80)
По эпизоду хищения заемных денежных средств ПАО <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. К1
Из показаний свидетеля гр. К1 усматривается, что в настоящее время нигде не работает, является пенсионеркой ДД.ММ.ГГГГ. Примерно в конце ДД.ММ.ГГГГ кто-то из ее знакомых, зная про ее затрудненное финансовое положение, рассказал о том, что она может оформить на свое имя кредит в банке для определенного лица, за что ей будет выплачено вознаграждение. Также ее знакомый изначально сказал, что она, оформив кредит, должна будет передать заемные денежные средства данному лицу, который обязуется в дальнейшем его оплачивать. Данные лица, для которого был необходим кредит, ей изначально не были сообщены. Сумма и сроки кредитования также не сообщались. Она сейчас уже не помнит, кто именно из ее знакомых об этом рассказал. Ей было сказано, что все будет на законных основаниях, опасаться нечего. Она решила согласиться. Знакомый сообщил, что она может подъехать в офис по адресу: <адрес>, где расположена риэлторская фирма, сотрудники которой все подробно расскажут. Спустя какое-то время, точную дату уже не помнит, в дневное время она приехала в офис, расположенный по адресу: <адрес>, чтобы узнать подробнее обо всех условиях данного предложения. В офисе увидела рабочие столы, оргтехнику. Её встретили женщина, которая представилась Е.. От следователя узнала ее фамилию гр.З3. Возможно, в офисе были еще какие-то люди, но уже точно не помнит. Она обратилась к гр.З3 и рассказала о том, что ей поведал ранее знакомый, спросив, действительно ли можно оформить кредит. гр.З3 подтвердила данную информацию. гр.З3 уточнила, что для некой женщины, данные которой не назвала, нужен надежный человек, чтобы оформить на него кредит под залог недвижимости. гр.З3 сказала, что женщине нужны деньги и попросила оформить на свое имя кредит под залог недвижимости. Цели, для которых женщине нужны деньги, гр.З3 не озвучила. гр.З3 не уточняла, кому принадлежит данная недвижимость, которая будет объектом залога. гр.З3 пояснила, что данную недвижимость временно будет переоформлена на её имя. гр.З3 не уточняла, на какую сумму и срок необходимо оформить кредит. гр.З3 пояснила, что женщина, которая получит деньги, погасит кредит в полном объеме. Также гр.З3 не конкретизировала, каким образом будут переданы денежные средства этой женщине, да и она не задавала уточняющие вопросы. Она также не задавала уточняющие вопросы про сам объект недвижимости, предполагаемый в качестве залога. гр.З3 пояснила, что при наличии объекта недвижимости рисков для неё не будет. Если эта женщина не сможет платить ежемесячные платежи по кредиту, то банк заберет дом с земельным участком. В таком случае претензий со стороны банка к неё не будет. гр.З3 не называла адрес дома и земельного участка. При этом она сама не догадалась спросить у нее ни адрес дома, ни иные данные о его местоположении. Также она не просила ее свозить к указанному дому, чтобы убедиться в его наличии. В этот день гр.З3 ничего про вознаграждение не говорила. На слова гр.З3 она ответила, что нужно время подумать. гр.З3 согласилась с этим, акцентировав её внимание на том, что для неё никаких рисков не будет. Она сказала, что если решится на данную сделку, то сама приедет к ним в офис. Поскольку сроки внесения очередного ежемесячного платежа по кредитной карте супруга походили, а у неё не было возможности оплатить платеж, то она решила согласиться на данное предложение. Спустя неделю в дневное время она приехала в выше указанный офис, где находились гр.З3 и женщина, представившаяся <данные изъяты>. Она сказала гр.З3, что согласна. гр.З3 предложила позвонить данной женщине, чтобы узнать, нужно ли оформить кредит. гр.З3 набрала номер телефона женщины и включила громкую связь. При этом гр.З3 и <данные изъяты> не называли по имени данную женщину, ничего про нее не рассказывали. На звонок ответила женщина. По голосу могу сказать, что женщина взрослая. гр.З3 сказала, что подошла женщина, имея в виду её, согласная на оформление кредита. Женщина сказала, что это хорошо, попросила гр.З3 взять её паспортные данные, а она уже сама подготовит все необходимые документы. гр.З3 согласилась. Женщина в ходе телефонного разговора сказала ей, чтобы она не переживала, она самостоятельно будет оплачивать ежемесячные платежи. Со слов женщины от нее требовалось лишь оформить кредит на свое имя. Женщина пообещала вознаграждение. Она сказала, что её устроит вознаграждение в размере 50000 рублей. Возможно, женщина еще что-то говорила, но она уже не помнит. Она не просила представиться данную женщину, по какой причине даже пояснить не может. В основном с данной женщиной разговаривала гр.З3. <данные изъяты> при этом присутствовала, периодически уходила из кабинета. Она сказала, что сможет приехать к ним только через неделю. На что гр.З3 сказала, что в этот приезд сообщит дату, когда нужно подойти в банк. гр.З3 не уточняла название банка. гр.З3 сделала копию её паспорта серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС <данные изъяты>, после чего вернула оригинал паспорта. Никто не обозначал перечень документов, необходимых для оформления кредита. После она ушла. Спустя неделю в дневное время она пришла в офис по выше указанному адресу. Она не обратила внимание на присутствующих в офисе. гр.З3 сообщила о том, что та женщина подготовила все документы, не уточнив перечень этих документов. гр.З3 назвала дату и время, когда необходимо будет подойти в банк, а также название и адрес банка, в частности банк <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>. гр.З3 пояснила, что в указанное время её встретит сотрудник банка, а кто именно не сказала. гр.З3 уточнила, что она должна взять с собой паспорт. Все необходимые документы будут в банке, при этом не уточнив имя сотрудника. В обозначенные гр.З3 дату и время она пришла в банк <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, где обратилась к девушке на ресепшене, сказав, что она подошла для оформления кредита. Девушка попросила подождать и сказала, что к неё сейчас подойдет сотрудник. Спустя какое-то непродолжительное время к ней подошла женщина, спросила её, являюсь ли она гр. К1 Она подтвердила. После чего женщина предложила пройти в зал с рабочими столами. Женщина никак не представилась. В зале ожидал мужчина. Женщина также присутствовала при заполнении документов. Женщина с собой принесла документы, которые предоставила для ознакомления и на подпись. Если она не ошибается, то в зале также присутствовала какая-то девушка, но точно не уверена. Она проверила правильность написания своих паспортных данных, быстро пролистала документы и подписала их. Поскольку их было много, то она внимательно не читала содержание данных документов. Мужчина также подписал документы. Кем был данный мужчина, она не знает, поскольку тот не представился. Она сейчас не может сказать, какие именно документы подписывала. Также не может обозначить их точное количество. Она сейчас уже точно не помнит, сколько именно было человек в момент подписания документов в зале. После подписания документов женщина сказала, что она может идти. Насколько она помнит, данная женщина сказала, что должна подойти в офис про адресу: <адрес>, вечером этого же дня. Она ранее данную женщину не видела. В настоящее время она не может описать данную женщину, узнать также ее не сможет. Мужчину также не запомнила. После она покинула помещение банка. Вечером этого же дня она приехала в офис, где сообщила гр.З3 о том, что подписала в банке необходимые документы. гр.З3 передала ей денежные средства в размере 50000 рублей. Она сейчас не помнит, ездила ли еще в какие-либо учреждения для подписания документов. После она ушла. Денежные средства, полученные от гр.З3, она потратила в счет полного погашения кредитной карты. Полагает, что в этот день ею был подписан кредитный договор. В течение нескольких месяцев ее никто не беспокоил, и она полагала, что та женщина своевременно оплачивает ежемесячные платежи по кредиту. Через несколько месяцев ей пришло по почте письмо из банка о том, что имеется просрочка платежа по кредиту. Она взяла данное письмо и поехала в офис к гр.З3. Приехав в офис, она передала данное письмо гр.З3, спросила причины просрочки оплаты платежей. гр.З3 ничего не смогла пояснить, сказав, что у женщины все выяснит. Именно в этот момент гр.З3 назвала ее фамилию Аристова. Она не стала расспрашивать про Аристову. Она попросила у гр.З3 номер ее телефона, чтобы посредством телефонной связи все выяснить. После она не звонила гр.З3. Спустя какое-то время ей снова пришло письмо из банка с сообщением об образовавшейся задолженности. Она передала данное письмо гр.З3. Она пыталась выяснить у гр.З3 причины неоплаты платежей Аристовой. На что гр.З3 пообещала, что Аристова оплатит, раз давала обещания платить по кредиту. После ей стали приходить письма из банка о просрочке платежей. Она передавала гр.З3 данные письма. гр.З3 не могла объяснить причины, по которым Аристова не платит. После ей стали приходить письма о том, что будет арестован залог. В ДД.ММ.ГГГГ банк реализовал залоговое имущество, тем самым задолженность перед банком были ликвидирована. Она не знала сумму задолженности перед банком. В судебные заседания не являлась. В настоящее время более подробно рассказать об обстоятельствах случившегося не может ввиду давности событий. Оформляя данный кредит, она не имела объективной возможности его выплачивать. Она доверилась Аристовой, поверила ее словам и полагала, что та будет выплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору согласно устной договоренности. Деньгами, полученными по кредитному договору, фактически не распоряжалась. Умысла на хищение данных денежных средств не было. В сговор с Аристовой и иными лицами на хищение этих денег не вступала. (т. 15 л.д. 55-61)
Также гр. К1 поясняла, что в предъявленных ей для ознакомления справке о доходах физического лица для получения кредита генерального директора ООО <данные изъяты> а также копии трудовой книжки на имя гр. К1, заверенной генеральным директором ООО <данные изъяты>гр. Б4, содержатся не достоверные сведения, т.к. в данной организации она не работала. (т. 19 л.д. 121-126)
Из показаний свидетеля гр.З3 усматривается, что примерно в ДД.ММ.ГГГГ, точную дату уже не помнит, в дневное время в офис, расположенный по адресу: <адрес>, приехала женщина, фамилию которой узнала позднее гр. К1. Она не помнит, кто именно из риелторов направил гр. К1 в офис. гр. К1 уже знала о предложении Аристовой от кого-то из риелторов. гр. К1 пришла узнать подробнее обо всех условиях предложения Аристовой. Она встретила ее в офисе. гр. К1 обратилась к ней и рассказала о том, что той поведал ранее знакомый, спросив, действительно ли можно оформить кредит. Она подтвердила данную информацию. Она уточнила, что для Аристовой нужен надежный человек, чтобы оформить на него кредит под залог недвижимости, передать заемные денежные средства последней. Цели, для которых женщине нужны деньги, она не озвучила. Предполагает, что она все-таки могла озвучить цели, для которых Аристовой нужны деньги. Скорее всего, она говорила гр. К1, что Аристовой нужны деньги для развития предпринимательской деятельности, в частности, для приобретения, размежевания земельных участков и дальнейшей их реализации на выгодных условиях. Она пояснила, что данную недвижимость временно будет переоформлена на имя гр. К1. Она не уточняла, на какую сумму и срок необходимо оформить кредит, поскольку не знала, на какую сумму банк одобрит ее заявку. Изначально Аристова сообщала, что на какую сумму и срок одобрят кредит, на тех условиях и кредитоваться. Она пояснила, что Аристова, которая получит деньги, погасит кредит в полном объеме. Она пояснила, что при наличии объекта недвижимости рисков для гр. К1 не будет, о чем ее убеждала сама Аристова. Если Аристова не сможет платить ежемесячные платежи по кредиту, то банк заберет объект недвижимости. В таком случае претензий со стороны банка к гр. К1 не будет. Она не называла адрес недвижимости, поскольку не знала. Предварительно она не знала, что какая недвижимость выступит в качестве объекта залога. гр. К1 ответила, что ей нужно время подумать, сказав, что если та решится на данную сделку, то сама приедет в офис. Спустя неделю в дневное время гр. К1 приехала в офис. В офисе кроме неё была гр. С4 (гр. К8). гр. К1 сказала, что согласна на предложение Аристовой. Она предложила позвонить Аристовой, чтобы узнать, нужно ли оформить кредит и подтвердить готовность Аристовой выполнять обязательства перед банком в случае кредитования гр. К1 и передачи первой денег. Она набрала номер телефона Аристовой и включила громкую связь. Она сказала, что подошла женщина, имея в виду гр. К1, согласная на оформление кредита для нее. Аристова сказала, что это хорошо, попросила взять паспортные данные гр. К1, а Аристова уже сама подготовит все необходимые документы. Она согласилась. Аристова в ходе телефонного разговора сказала гр. К1, чтобы та не переживала, самостоятельно будет оплачивать ежемесячные платежи. Со слов Аристовой от гр. К1 требовалось лишь оформить кредит на свое имя. Аристова пообещала гр. К1 вознаграждение. гр. К1 сказала, что ее устроит вознаграждение в размере 50000 рублей. Она разговаривала в основном с Аристовой. гр. С4 (гр. К8) при этом присутствовала, периодически уходила из кабинета. гр. К1 сказала, что сможет приехать только через неделю. На что она сказала, что в этот приезд сообщит дату, когда нужно подойти в банк. Она не уточняла название банка. Она сделала копию паспорта гражданина РФ на имя гр. К1, после чего вернула оригинал паспорта. Никто не обозначал перечень документов, необходимых для оформления кредита. После гр. К1 ушла. Спустя неделю в дневное время гр. К1 пришла в офис. Она сообщила гр. К1 о том, что Аристова подготовила все документы, не уточнив перечень этих документов. Она назвала дату и время, когда необходимо будет подойти в банк, а также название и адрес банка, в частности банк <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, о чем ей стало известно от самой Аристовой. Она пояснила, что в указанное время гр. К1 встретит сотрудник банка, о чем её также уведомила Аристова. Она уточнила, что гр. К1 надо взять с собой паспорт. Все необходимые документы будут в банке. В день подписания документов в вечернее время гр. К1 приехала в офис, где сообщила о том, что подписала в банке необходимые документы. Она передала гр. К1 денежные средства в размере 50000 рублей, которые ранее Аристова передала для гр. К1. Обстоятельства передачи денег уже не помнит. гр. К1, получив деньги, ушла. В течение нескольких месяцев гр. К1 не звонила, не приезжала в офис, и она полагала, что Аристова своевременно оплачивает ежемесячные платежи по кредиту. Через несколько месяцев гр. К1 приехала в офис, где передала ей письмо из банка об образовавшейся задолженности по кредиту ввиду неоплаты ежемесячных платежей. гр. К1 спросила о причинах просрочки оплаты платежей. Она ничего не смогла пояснить, сказав, что все выяснит у Аристовой. гр. К1 попросила номер телефона Аристовой, чтобы посредством телефонной связи смогла все выяснить. После гр. К1 не звонила. Спустя какое-то время гр. К1 снова пришла в офис и передала письмо из банка с сообщением об образовавшейся задолженности. гр. К1 вновь задавала вопросы о причинах неоплаты платежей Аристовой. На что она пообещала, что Аристова оплатит, раз давала обещания платить по кредиту. После гр. К1 стали приходить письма из банка о просрочке платежей. Каждый раз данные письма гр. К1 передавала ей. Она не могла объяснить причины, по которым Аристова не платит. После гр. К1 перестала к ней обращаться. Она знает, что Аристова не оплатила ни один кредит, о котором она говорила, о чем известно от самих заемщиков, на протяжении длительного времени неоднократно приходивших в офис с требованием оплаты просрочек по кредитам. Аристова выплатила вознаграждение за каждую сделку, которую она сопроводила, в процентном соотношении от суммы сделки, которое составило от 20000 до 30000 рублей. О том, что Аристова не имела намерений в полном объеме выплатить все кредиты, как говорила об этом, предоставляла в банк недостоверные сведения, она не знала. В сговор с Аристовой не вступала, денежными средствами, полученными по кредиту, не распоряжалась. Умысла на хищение и причинение кому-либо ущерба у меня не было. Аристова не писала расписки о получении заемных денежных средств по каждому кредиту, оформленному по ее просьбе и для нее. Однажды Аристова попросила ее передать денежные средства не ей лично, а некому гр. М8. Поскольку она видела гр. М8 впервые, то попросила его написать расписку на 1500000 рублей. По какому именно кредиту были переданы деньги, она не помнит. Иногда заемные денежные средства они передавали Аристовой частями по ее просьбе, храня остальные деньги у себя в офисе до того, как та приедет лично за оставшейся суммой. (т. 17 л.д. 37-48)
Из показаний свидетеля гр. С4 усматриваются аналогичные обстоятельства, что и из показаний свидетеля гр.З3. (т. 19 л.д. 104-111)
Из показаний свидетеля гр. М5 усматривается, что у неё есть родная сестра гр. З2, у которой есть дочь гр. Т. Ранее у нее в собственности имелись земельные участки и жилые дома. Она (гр. М5) приняла решение оформить свое имущество, нажитое до брака, на третьих лиц с той целью, чтобы не делить его во время развода. Так, в ее фактической собственности находились дом и земельный участок по адресу: <адрес>, Култаевское с/п, Юго-западнее д. Шумки. Данное имущество по документам принадлежало гр. К2 и временно не было переоформлено на ее имя из-за оплаты налогов. Ввиду обостренной семейной ситуации она также решила переоформить данные объекты недвижимости на гр. Ш4, который являлся ее сотрудником агентства недвижимости «<данные изъяты>». гр. Ш4 работал риэлтором. ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи продавец <данные изъяты> продал, а покупатель гр. Ш4 купил указанное недвижимое имущество. Указанные жилой дом и земельный участок проданы по согласию сторон за 7000000 рублей, из них земельный участок 6500000 рублей, за жилой дом 500000 рублей. Фактически гр. Ш4, <данные изъяты> не передавал денежные средства, обозначенные договора, в счет оплаты объектов недвижимости. Она произвела оплату за счет собственных средств. Поскольку она доверяла гр. Ш4, то полагала, что тот не обманет ее. Была оформлена доверенность на ее имя, согласно которой она могла в полной мере распоряжаться данным имуществом. Данная доверенность выступала в качестве страховки. Данные объекты недвижимости были выставлены на продажу. В ДД.ММ.ГГГГ ей позвонила Аристова, представилась и уточнила, что через нее она ездила вместе с гр.З3 отдыхать. Тогда она вспомнила ее. Аристова пояснила, что ищет объекты недвижимости для себя. Аристова искала гектарную землю, т.е. землю больших площадей, которую в дальнейшем можно размежевать и по небольшим кусочкам продать, заработав деньги. Она сказала, что у них очень много объектов, озвучила перечень имеющихся объектов недвижимости, выставляемых на продажу, и предложила приехать и посмотреть. На что Аристова сказала, что либо сама посмотрит, либо кто-то приедет и посмотрит от ее имени. В дальнейшем ей звонила риэлтор (женщина), которая представилась и пояснила, что сопровождает сделки для Аристовой, работает в ее интересах. Её контакты не сохранились. Она сказала, что они могут продавать землю за любую цену, которую захотят. На тот момент ей не сообщали, что сделки пройдут через оформление кредита. Об этом стало известно лишь в банке в день подписания документов. Она ответила, что при необходимости вернет деньги за вычетом суммы продажи. Она не интересовалась, каким образом в дальнейшем они планировали распорядиться купленной землей и полученными деньгами. После совершения сделок данная женщина на нее не выходила. После в ходе телефонного разговора риэлтор снова позвонила и обозначила объекты, интересные для покупки, которые выше обозначила. Она подготовила по просьбе данного риэлтора копии документов на данные объекты недвижимости: копии паспортов, договоров купли-продажи, свидетельств, тех.планов. Они договорились, что она оставит документы в офисе, в дальнейшем риэлтор забрала документы. Затем риэлтор обозначила дату, время и название банка ОАО <данные изъяты> Также риэлтор сказала, что по просьбе Аристовой ей необходимо будет передать ей заемные денежные средства за вычетом стоимости объекта, которую она обозначила ранее. Таким образом, в она явилась в ОАО <данные изъяты> расположенный по <адрес>, где подписала договор купли-продажи. Имя покупателя не помнит. Каждый раз она сопровождала продавца в банк. Данные покупателей не помнит. Риэлтор также сообщала даты, когда необходимо явиться в банк для подписания документов и получения денег. По сделке гр. Ш4 тот снял деньги, передал их ей. Она в свою очередь передала часть денег за вычетом стоимости земли риэлтору в машине около банка. Она сейчас не помнит, какую сумму оставила себе, а какую сумму передала риэлтору. Каждый раз первоначальный взнос покупателем не был уплачен, о чем ее изначально уведомляла риэлтор, действующая в интересах Аристовой. Стоимость сделки узнавала уже в банке в день подписания договора. Полагает, что в дальнейшем, как изначально говорила сама риэлтор, деньги она передавала Аристовой, поскольку действовала в ее интересах. (т. 19 л.д. 85-90)
Из показаний свидетеля гр. Ш4 усматриваются аналогичные обстоятельства, что и из показаний гр. М5. Также пояснял, что сделки по оформлению права собственности на надвижимость на его имя имели формальный характер. (т. 19 л.д. 199-203)
Из показаний свидетеля гр. С3 усматривается, что он пояснил об обстоятельствах заключения кредитного договора с гр. К1 (т. 19 л.д. 291-296)
Из показаний свидетеля гр. Б4 усматривается, что в настоящее время работает в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ Она оказывает бухгалтерские услуги. Ранее работала в ООО <данные изъяты> Период работы не помнит. Но точно была трудоустроена на протяжении ДД.ММ.ГГГГ Она не знает, когда ООО <данные изъяты> было организовано. Она не помнит учредителей общества. Общество осуществляло продажу товаров, связанных с реализацией сварочного оборудования. Фактический адрес общества находился по адресу: <адрес> Штат сотрудников состоял из двух человек (ген.директора и менеджера). Она была назначена на должность генерального директора. Период ее руководства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В качестве менеджера работал мужчина по имени <данные изъяты>, номер телефона которого не знает. Она вспомнила, что <данные изъяты> также являлся учредителем данного Общества. До работы в ООО <данные изъяты> работала бухгалтером в ООО <данные изъяты> директором которого был гр. Р1<данные изъяты> и <данные изъяты> были знакомы по работе. Именно по просьбе гр. Р1 она согласилась на некоторое время осуществлять функции генерального директора. <данные изъяты> не возражал против этого, поскольку к этому времени он, насколько она помнит, продал Общество. Кто в последующем был учредителем, она не помнит. Она не помнит, чтобы она также была учредителем общества. Фактически она осуществляла функции генерального директора непродолжительное время, пока гр. Р1 не нашел постоянного директора. Весной ДД.ММ.ГГГГ к гр. Р1 обратилась ранее не знакомая гр. В2, которая по какой-то причине представлялась гр. О2. После беседы с гр. В2 (гр. О2) гр. Р1 обратился к ней и попросил составить и подписать справку о доходах на имя гр. К1гр. Р1 попросил указать в справке определенные месяца работы, должность и размер дохода. гр. В2 предоставила трудовую книжку на имя гр. К1. По просьбе гр. Р1 на копиях трудовой книжки она внесла запись о ее трудоустройстве, заверила оттиском печати ООО <данные изъяты> своей подписью и передала гр. Р1. Ворзможно, по его просьбе она составила еще какие-либо документы. гр. Р1 не обозначал, для каких целей гр. В2 нужны данные документы. Позднее из бесед гр. Р1 и гр. В2 она поняла, что последняя помогает людям оформлять кредиты в банках. Фактически гр. К1 не работала с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО <данные изъяты> в должности заместителя руководителя отдела сбыта, в должности кладовщика в административно-хозяйственном отделе. В ходе допроса следователь предъявила следующие документы. Справка о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) генерального директора ООО <данные изъяты>гр. Б4 в ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой гр. К1 работает с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО <данные изъяты> в должности заместителя руководителя отдела сбыта, доход гр. К1 с ДД.ММ.ГГГГ составил 90326-93883 руб. Копия трудовой книжки на имя гр. К1, заверенная генеральным директором ООО <данные изъяты>гр. Б4, согласно которой гр. К1 на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ принята на должность кладовщика в административно-хозяйственный отдел, на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ переведена в отдел сбыта на должность заместителя руководителя отдела. Работает в должности по настоящее время. Копия приказа № от ДД.ММ.ГГГГ генерального директора ООО <данные изъяты>гр. Б4 Данные документы были действительно ею составлены. Документы заверены ее подписью и оттиском печати ООО <данные изъяты> Именно эти документы были ею переданы гр. Р1. Документы датируются ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что именно в этот день она, находясь в офисе ООО <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, составила данные документы и передала их гр. Р1 для последующей передачи гр. В2 (гр. О2). (т. 19 л.д. 112-115)
Кроме того, вину подсудимой Аристовой Е.Е. по данному эпизоду подтверждают также следующие материалы уголовного дела:
-Протокол выемки, в ходе которой у представителя ПАО <данные изъяты> изъяты оригиналы документов, находящихся в кредитном досье гр. К1 (т. 17 л.д. 62-63)
-Протокол осмотра документов, находящихся в кредитном досье гр. К1, втом числе, справка о доходах физического лица для получения кредита (оформления поручительства) генерального директора ООО <данные изъяты>гр. Б4 в ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой гр. К1 работает с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО <данные изъяты> в должности заместителя руководителя отдела сбыта, доход гр. К1 с ДД.ММ.ГГГГ составил 90326-93883 руб.; копия трудовой книжки на имя гр. К1, заверенная генеральным директором ООО <данные изъяты>гр. Б4, согласно которой гр. К1 на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ принята на должность кладовщика в административно-хозяйственный отдел, на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ переведена в отдел сбыта на должность заместителя руководителя отдела, работает в должности по настоящее время; копия приказа № от ДД.ММ.ГГГГ генерального директора ООО <данные изъяты>гр. Б4 (т. 18 л.д. 66-76)
-Заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объектов: дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 0), общая площадь 122 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для садоводства, общая площадь 1270 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 178 000 (Сто семьдесят восемь тысяч) руб. (т. 18 л.д. 98-305)
-Ответ на запрос ПАО <данные изъяты> согласно которому предоставлена выписка из лицевого счета ПАО <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. К1, согласно которой установлены датыи суммы платежей (т. 19 л.д. 236-238)
- Ответ на запрос из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>, согласно которому в региональной базе данных на застрахованное лицо гр. К1, ДД.ММ.ГГГГ, имеются сведения, составляющие пенсионные права. Сведения о страхователе ООО <данные изъяты> отсутствуют. (т. 19 л.д.24-30)
-Ответ на запрос Инспекции Федеральной налоговой службы по <адрес>, согласно которому представлены копии справок о доходах за ДД.ММ.ГГГГ на гр. К1 Сведения о доходах и работе гр. К1 в ООО <данные изъяты> отсутствуют. (т. 19 л.д. 32-80)
Также виновность подсудимой по всем эпизодам преступлений подтверждается показаниями следующих свидетелей.
Свидетель гр. М5 пояснила, что в связи с давностью событий обстоятельства помнит плохо, оглашенные показания подтвердила в полном объеме, пояснила, что сначала у неё на следствии спросили про определенные объекты, про остальные её спрашивали потом. Кому продавались объекты вспомнить сложно на данный момент, так как объектов в продаже много. Она подтверждает, что было пять объектов. Она решила, что все пять сделок были в интересах Аристовой, потому, что риелтор, которая представляла интересы, говорила про Аристову. Аристова звонила ей один или два раза, виделись она с Аристовой один раз, когда уезжала в <данные изъяты> через турфирму Аристовой. Она решила, что деньги для Аристовой, так как это слова того риелтора, и Аристова сама до этого звонила, спрашивала какие объекты есть, она ей сказала, что объектов много, предложила выбрать. За все общение с Аристовой они встречались один раз и один раз Аристова звонила ей, узнавала про недвижимость, не про конкретный дом, спрашивала про объекты недвижимости в принципе. После звонка Аристовой, от имени Аристовой ей звонил риелтор, заезжала за документами, риелтор был один и тот же - женщина. Когда риелтор приехала, представилась, сказала, что подъехала за документами по объектам, по которым Аристова с ней (гр. М5) договаривалась, она уже не может пояснить, какой был первый, какой последний объект, но то, что это было для Аристовой, она уверена, поскольку это повторялось даже в банке. Насколько она помнит, в банке даже выходила сестра Аристовой. Риелтор звонил именно от Аристовой Е., поскольку до этого она разговаривала про объекты недвижимости именно с Аристовой Е., про объекты, выставленные на продажу. Риелтор, про которую она говорила ранее, присутствовала на всех пяти сделках. Фамилию риелтора она не вспомнит, но то, что сделки были для Аристовой, это точно. гр.З3 тоже появлялась на какой-то сделке, говорила, что эта сделка для Аристовой. С гр. К8 она (гр. М5) познакомились впервые у Аристовой в офисе, в тот же день, что и с Аристовой, когда покупала путевку, до этого гр. К8 она не знала. Она поняла, что риелтор, который присутствовал в банке, представлял интересы Аристовой, функция у него была – сопровождение сделки. От чьего лица были заемщики в банках, на всех пяти сделках, она не знала, но звучала фамилия только Аристовой, забирал у нее деньги один и тот же риелтор-женщина, расписку она (гр. М5) у нее не брала. На сделках присутствовали еще риелторы, но от чьего имени они были в банке, она не знает. Знали ли заемщики этого риэлтора, она (гр. М5) пояснить затруднилась. Когда они заходили в банк, все уже было готово, достаточно было зайти и расписаться, кто, с кем, куда пришел, она не рассматривала. Деньги она (гр. М5) передавала в машине около банка. Доказательства того, что риелтор потом передавала деньги Аристовой это её, риелтора, слова и то, что Аристова сама звонила ей (гр. М5), когда расспрашивала про объекты, после этого звонила женщина и сразу же приезжала за документами. Вывод о том, что и все последующие сделки - четыре из пяти для Аристовой, и в интересах Аристовой она сделала со слов риелтора. гр.З3 на сделке была один раз, с кем она приезжала она (гр. М5) не знает, но с ее (гр.З3) слов было известно, что эта сделка тоже для Аристовой. Оценки объектов в консалтинговых компаниях она (гр. М5) не заказывала, оценочная компания указывает в отчете собственника объекта.
Свидетель гр. С2 пояснила, что с подсудимой Аристовой не знакома. Она работает в АО <данные изъяты> в должности главного специалиста группы исполнительного производства отдела взыскания долгов с ДД.ММ.ГГГГ по сегодняшний день. В её полномочия входит предъявление исполнительных документов на исполнение судебным приставам, взаимодействие с судебными приставами, общение с должниками, если те выходят на контакт и решают вопросы, и все, что связано с исполнительным производством. По кредиту гр. П1, пояснила, что по нему состоялось два решения суда, первое о взыскании задолженности по кредитному договору, второе гражданское было выделено, для обращения взыскании на залог. Залоговым имуществом выступал земельный участок 42 000 кв. метров, стоимость его не помнит, участок находился в <адрес>, в дальнейшем данный земельный участок был размежеван. В связи с тем, что земельный участок закладывался, в кредитных документах изначально он был определен одной стоимости, затем он был размежеван и в судебном заседании была установлена уже первоначальная стоимость размежеванных земельных участков. Размежевание проходило до вынесения решения суда. Закладывался он как один единственный, в дальнейшем был размежеван. Какая задолженность по кредитному договору у гр. П1, пояснить затруднилась. Залоговое имущество с торгов реализовано не было, в связи с отсутствием заявок на участие в торгах, никто не хотел покупать. Было проведено двое торгов по закону об исполнительном производстве. Земельный участки приняты в данный момент на баланс банка, в счет погашения задолженности и на сегодняшний день она не знает, проданы они или не проданы с баланса банка. Также она не в курсе меньше, больше или равна с стоимость земельных участков находящихся на балансе банка, задолженности по кредитному договору. Изначально земельный участок принадлежал гр. П1. С должником работа не велась. В судебном заседании был представитель, ходил от его лица, но в рамках именно исполнительного производства возможно он и являлся к судебным приставам, но в банк – не являлся. Существует ли задолженность по данному кредитному договору в настоящее время, она сказать не может. По решению суда есть оговоренная сумма по взысканию, плюс проценты по исполнению, на сегодняшний день, она не владеет информацией по задолженности, возможно она была погашена «ноль в ноль». По кредитному договору гр. В также было вынесено судебное решение о взыскании задолженности и обращении взыскания на залог, было передано судебным приставам для исполнения. Залоговым и имуществом также выступал земельный участок. Залогом был земельный участок, тоже принадлежащий гр. П1. Земельные участки отличались кадастровыми номерами, а расположение земель было одинаковое. Этот участок не входит в те 30 размежеванных участков, которые фигурируют по договору самого гр. П1, это другой участок. Имущество также реализовано не было, потому, что кредитные обязательства по гр. В, соответственно и гр. П1 тоже, уступили третьему лицу - гр. Щ1, в ДД.ММ.ГГГГ, на стадии исполнения, что дальше с ними случилось, она не знает. Таким образом, гр. Щ1 получил право требовать долг с гр. В и соответственно за это право, он банку оплатил какую-то сумму, сумма ей не известна. Ущерба по гр. В тоже нет. Что касается гр. А2, по ней также залоговым имуществом выступали земельные участки расположенные в <адрес>, их было достаточно много, они не были реализованы на торгах, так как отсутствовали заявки на участие в торгах, приняты на баланс банка, остаток задолженности также был уступлен третьему лицу Долгих, ДД.ММ.ГГГГ. Стоимости этих участков не хватило для погашения задолженности. Квартира у гр. А2 в залоге не фигурировала. Согласно материалам дела, кредит брался на приобретение трехкомнатной квартиры, на <адрес>, но она подозревает, что была осуществлена замена залога, то есть в залог предоставлялось иное имущество, чтобы вывести квартиру из-под залога. По гр. С также были вынесены судебные решения о взыскании задолженности по кредитному договору, обратили взыскание на двухэтажный жилой дом и земельный участок в <адрес>. Взыскание обращено на данное имущество, имущество не реализовано с торгов в связи с отсутствием участников торгов, передано банку в счет погашения задолженности, банком постановлено на баланс. Данное имущество принадлежало по документам гр. С. Этого имущества не хватило, чтобы покрыть задолженность по кредитному договору. Долг был 5 000 000 рублей, имущество вернули порядка на 1 200 000 рублей, долг соответственно остался, никому переуступлен не был. В рамках исполнительного производства гр. С сама ничего не оплачивала. По гр. К1 тоже было вынесено решение суда о взыскании денежных сумм на заложенное имущество. Залогом выступали дом и земля, расположенные в <адрес>, недалеко от <адрес>. Это имущество было отличное от имущества гр. С. Данное имущество также было не реализовано, состоит на балансе банка. Его также не хватило для погашения задолженности. По гр. Е было обращено взыскание на имущество принадлежащее гр. Л – земельный участок, расположенный в <адрес>. Имущество не реализовано, имущество состоит на балансе банка. Данного имущества не достаточно для погашения кредита. По эпизоду гр. Б, пояснила, что взыскание по ее кредитному договору также было обращено на земельный участок, расположенный в <адрес>, также как и все остальные, данное имущество не реализовано, принято на баланс банка. Данного имущества также не хватает для погашения задолженности. По эпизоду гр. Ш было обращено взыскание на земельный участок в <адрес>, имущество не реализовано, как и всё остальное имущество, остаток задолженности существует. По эпизоду гр. М4 ничего пояснить не может, поскольку в отношении неё нет решения суда, кредитные обязательства ею были погашены самостоятельно в ДД.ММ.ГГГГ. По эпизоду гр. П1 обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее гр. П1, то есть ей же, залоговым имуществом выступал - земельный участок недалеко от <адрес>. Имущество не реализовано, задолженность перед банком осталась. По гр. А6 было заложено 4 земельных участка, расположенных в <адрес>, принадлежащих гр. З6, имущество не реализовано, задолженность осталась.
Анализируя доказательства, подтверждающие обвинение Аристовой Е.Е. по каждому из эпизодов преступлений, суд находит их допустимыми и достаточными, а вину подсудимой доказанной по всем эпизодам.
По смыслу закона, в случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него.
О наличии такого умысла могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной возможности исполнить обязательство в соответствии с условиями договора, использование лицом при заключении договора поддельных документов, в том числе документов, удостоверяющих личность, уставных документов, гарантийных писем, справок, сокрытие лицом информации о наличии задолженностей и залогов имущества, распоряжение полученным имуществом в личных целях вопреки условиям договора и другие.
Судом, из вышеизложенных показаний свидетелей, а также исследованных документов по всем эпизодам преступлений, установлено, что Аристова Е.Е., решив завладеть кредитными средствами банка <данные изъяты> путем заключения кредитных договоров под залог недвижимости, подыскивала своих знакомых, а также через них других людей, для оформления на них кредитов.
Умысел Аристовой Е.Е. именно на хищение кредитных средств банка по каждому из эпизодов преступлений подтверждается тем фактом, что все действия Аристовой Е.Е. были направлены на получение как можно большей суммы кредитных денежных средств, при отсутствии у нее реальной возможности оплачивать в полном объеме данные кредиты, подыскивании лиц, которые также не могли оплачивать данные кредиты, оформлении на них поддельных справок о доходах и документов по трудовым отношениям в той или иной организации.
Оплата части кредитов фактически денежными средствами, полученными за счет других кредитов, свидетельствует о создании фактически финансовой пирамиды, с учетом значительной кредитной нагрузки (на момент заключения последнего кредитного договора она составляла 797 950,59 руб. ежемесячно, складывалась из ежемесячных платежей по кредиту гр. М4 – 44827,59 руб., гр. А2 - 60260 руб., гр. П1 – 67753, гр. В – 114660 руб., гр. Е – 75890 руб., гр. Б – 75790 руб., гр. П1 -66140 руб., гр. С – 75710 руб., гр. Ш – 74210 руб., гр. А6 – 79160 руб., гр. К1 - 63550 руб.), которую фактически Аристова не могла оплачивать, подтверждает факт того, что Аристова не собиралась производить платежи в полном объеме по всем кредитам, действия были направлены именно на хищение, а частичная оплата по кредитам свидетельствует о намерении подсудимой создать видимость добросовестного исполнения обязательств по кредитным договорам.
Об этом свидетельствуют показания и самой подсудимой Аристовой, пояснившей, что она не могла на свое имя офрмлять кредиты, поскольку на ней и так были ипотека на большую квартиру, кредит под офис и кредит на машину, была большая финансовая нагрузка в 10 000 000 рублей, поэтому банк не давал ей кредит.
Кроме того, пояснения Аристовой о том, что у нее отсутствовал умысел на хищение денежных средств банка, т.к. все кредиты оформлялись под залог недвижимости, которая являлась гарантом исполнения кредитных обязательств и частично была впоследствии реализована по искам банка, также не свидетельствуют об отсутствии у нее умысла на хищение, т.к. фактически все объекты недвижимости, которые выступали в качестве залогового имущества по кредитным договорам, не принадлежали Аристовой, также офрмлялись как залог путем обмана Аристовой тех лиц, которым они фактически принадлежали.
При этом Аристова Е.Е., по эпизоду хищения денежных средств по кредитному договору гр. А2, в целях незаконного получения кредитных денежных средств, совершила данное преступление с использованием служебного положения, поскольку в силу занимаемой должности обладала административно-хозяйственными и распорядительными функциями, составила как директор ООО <данные изъяты> заведомо подложную справку о доходах гр. А2, заверила ее печатью организации, на основании, в том числе, данной справки гр. А2 был выдан кредит.
Также Аристова Е.Е. организовала получение некорректных оценочных отчетов на объекты залога по завышенной стоимости, что подтверждается заключением эксперта.
Вышеуказанные факты свидетельствуют о наличии у Аристовой Е.Е. умысла на хищение денежных средств банка, как и то обстоятельство, что Аристова Е.Е. неоднократно через других лиц получала кредиты в значительных суммах, при отсутствии у нее реальной возможности их оплачивать.
Сами заемщики, привлеченные Аристовой Е.Е. и не подозревавшие о ее преступных намерениях, не имея соответствующего дохода, не могли изначально осуществлять возврат денежных средств в установленном кредитными договорами размере, что подтверждается сведениями из пенсионного фонда, а также налоговой инспекции.
В целях сокрытия факта хищения кредитных средств, Аристова Е.Е. сама осуществляла первоначальные платежи по кредитам, а затем прекращала оплаты, завладев деньгами, создавая видимость добросовестного исполнения обязательств.
Кроме того, надуманность версии Аристовой Е.Е. о необходимости неоднократного обращения в банк за кредитами, в связи с необходимостью продолжения предпринимательской деятельности, подтверждает и тот факт, что, зная о том, что у нее не имеется каких-либо материальных возможностей для оплаты уже полученных кредитов, Аристова вновь и вновь подыскивала лиц для обращения в банк за получением кредитов в значительных суммах, оформляя их на указанных лиц, не подозревавших о ее противоправных действиях, оформляя и организуя оформление подложных документов, а также оформляя в залог не принадлежащее ей недвижимое имущество.
По смыслу закона, обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.
Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим.
Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).
По мнению суда, при совершении преступлений Аристова действовала путем обмана и злоупотребления доверием, то есть, злоупотребила доверием заемщиков и обманула сотрудников банка, проводивших проверку по кредитным досье заемщиков, представив в банк заведомо недостоверные сведения, на основании которых было принято решение о выдаче кредитов.
Кроме того, по смыслу закона, в случаях когда в целях хищения денежных средств лицо, например, использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, основание для квалификации содеянного по статье 159.1 УК РФ отсутствует, ответственность виновного наступает по статье 159 УК РФ.
Таким образом, действия Аристовой Е.Е. по всем эпизодам преступлений не подлежат квалификации по ст. 159.1 УК РФ, т.к. во всех случаях Аристова Е.Е. использовала для получения кредита лиц, не осведомленных о ее преступных намерениях.
Суд, с учетом обоснованной позиции гособвинителя, снижает суммы причиненного ущерба по всем эпизодам преступлений, с учетом сумм вмененного ущерба за вычетом сумм внесенных в погашение кредитов платежей.
По мнению суда, действия подсудимой образуют самостоятельные преступления, поскольку у подудимой каждый раз возникал новый умысел на совершение преступления, после получения кредита, с использованием разных лиц для получения кредита, под разные объекты недвижимости, в разное время.
С учетом установленных обстоятельств дела, позиции гособвинителя, суд квалифицирует действия подсудимой: по 10 эпизодам преступлений, предусмотренных ч.4 ст. 159 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в особо крупном размере; по одному эпизоду преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с использованием служебного положения, в особо крупном размере (по эпизоду хищения при заключении кредитного договора гр. А2).
При назначении наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных подсудимой преступлений.
Принимает суд во внимание данные о личности подсудимой, которая на момент совершения преступлений являлась не судимой, характеризуется положительно.
Смягчающие обстоятельства: наличие малолетнего ребенка; состояние здоровья подсудимой и ее родственников; действия, направленные на заглаживание причиненного ущерба. Отягчающих наказание обстоятельств суд не усматривает.
Кроме того, суд при назначении наказания учитывает влияние назначаемого наказания на исправление подсудимой и на условия жизни ее семьи.
С учетом степени общественной опасности личности подсудимой и содеянного ею, данных о ее личности в целом, суд считает, что наказание подсудимой по каждому из эпизодов преступлений должно быть назначено в виде лишения свободы. Более мягкий вид наказания, по мнению суда, не сможет обеспечить достижения целей наказания, предупреждения совершения новых преступлений и не окажет воспитательного воздействия на подсудимую.
При назначении наказания по всем эпизодам судом применяются положения ч.1 ст. 62 УК РФ.
Вместе с тем, принимая во внимание наличие смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, суд находит, что исправление подсудимой возможно без реального отбывания наказания в виде лишения свободы, поэтому наказание ей следует назначить с применением правил ст. 73 УК РФ.
Учитывая направленность совершенных подсудимой преступлений, для достижения целей по восстановлению социальной справедливости и предупреждению новых преступлений, суд считает необходимым назначить Аристовой по каждому из эпизодов дополнительное наказание в виде штрафа. Размер штрафа суд определяет с учетом тяжести преступлений, имущественного положения подсудимой и ее семьи, а также возможности получения заработной платы.
Приговор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует исполнять самостоятельно.
Оснований для изменения категории преступлений, в совершении которых обвиняется подсудимая, на менее тяжкую, в соответствии с ч.6 ст. 15 УК РФ, с учетом фактических обстоятельств преступлений и степени их общественной опасности, направленности, суд не усматривает.
С учетом необходимости производства дополнительных расчетов по гражданскому иску потерпевшей стороны, суд считает возможным признать за гражданским истцом право на удовлетворение гражданского иска и передать вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства. При этом судом учитываются и показания представителя потерпевшего гр.М3, пояснившего, что исковое заявление было написано на 1 715 742 рубля, данный иск он поддерживает, но из чего сложена эта сумма, ответить затруднился; обосновать гражданский иск он не может.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 296-299, 307-309 УПК РФ, суд
П Р И Г О В О Р И Л:
Признать Аристову Е. Е. виновной в совершении 11 преступлений, предусмотренных ч.4 ст. 159 УК РФ, и назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок 4 года со штрафом в размере 100 тысяч рублей без ограничения свободы за каждое преступление.
На основании ст. 69 ч.3 УК РФ назначить Аристовой Е.Е. наказание по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний в виде лишения свободы на срок 5 лет со штрафом в размере 200 тысяч рублей.
В соответствии со ст. 73 УК РФ считать назначенное Аристовой Е.Е. наказание в виде лишения свободы условным, установив испытательный срок 4 года.
Возложить на Аристову Е.Е. обязанности ежемесячно являться на регистрацию в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденного, не менять места жительства без уведомления данного органа.
В соответствии с ч.2 ст. 71 УК РФ наказание в виде штрафа исполнять самостоятельно.
<данные изъяты>
Приговор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполнять самостоятельно.
Меру пресечения Аристовой Е.Е. до вступления приговора в законную силу оставить без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.
Признать за ПАО <данные изъяты> право на удовлетворение гражданского иска и передать вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.
Вещественные доказательства: все документы и диски, находящиеся в материалах дела – хранить при деле; все документы, выданные на ответственное хранение – оставить в распоряжении по принадлежности.
Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение 10 суток со дня провозглашения, через Индустриальный районный суд г. Перми. В случае подачи апелляционной жалобы осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.
Судья С.В. Замышляев
