ВОСЬМОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ
№ 88 – 18872/2020
№ 2-1369/2020
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Кемерово 8 декабря 2020 г.
Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в составе:
председательствующего Шагаровой Т.В.,
судей: Чуньковой Т.Ю., Кравченко Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №24RS0048-01-2019-009597-28 по иску Немцевой Н. М. к Некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании страхового возмещения,
по кассационной жалобе Немцевой Н. М. на решение Советского районного суда г. Красноярска от 25 февраля 2020 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 20 июля 2020 г.,
заслушав доклад судьи Чуньковой Т.Ю.,
судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции,
установила:
Немцева Н.М. обратилась в суд с исковыми требованиями к Некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» (далее - НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Центр кредитования и сбережений» (далее – КПК «Центр кредитования и сбережений», Кооператив) и истцом заключен договор № передачи личных сбережений пайщика в Кооператив на условиях возвратности, платности и срочности, по которому в Кооператив переданы денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> дней до ДД.ММ.ГГГГ с начислением платы за пользование личными сбережениями в размере <данные изъяты> % годовых.
Кооперативом возврат денежных средств по окончании срока договора не произведен. Решением Советского районного суда г. Красноярска от 18 июня 2018 г., вступившим в законную силу, с КПК «Центр кредитования и сбережений» в ее пользу взысканы личные сбережения в размере 260 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 607,12 руб., расходы по составлению искового заявления 5 000 руб., расходы по уплате госпошлины 5 836,07 руб.
Между КПК «Центр кредитования и сбережений» и НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» был заключен договор страхования гражданской ответственности Кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков). Срок действия договора страхования установлен с 20 октября 2017 г. по 19 апреля 2018 г. По условиям договора страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения Арбитражного суда о признании Кооператива банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства.
Определением Арбитражного суда Красноярского края от 3 июля 2018 г. возбуждено производство по заявлению о признании должника КПК «Центр кредитования и сбережений» банкротом. Решением Арбитражного суда Красноярского края от 18 февраля 2019 г. КПК «Центр Кредитования и Сбережения» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком до 13 августа 2019 г.
Истец Немцева Н.М. обратилась к ответчику с требованием выплатить страховое возмещение. В удовлетворении требований было отказано, при этом ответчик указал, что на момент действия договора страхования в отношении Кооператива не имелось вступивших в законную силу решений судов о признании Кооператива банкротом и об открытии конкурсного производства. С отказом в выплате страхового возмещения истец не согласна.
Истец просила взыскать с НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» страховое возмещение в размере 274 443,19 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. и штраф.
Решением Советского районного суда г. Красноярска от 25 февраля 2020 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 20 июля 2020 г., исковые требования Немцевой Н.М. к НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа оставлены без удовлетворения.
В кассационной жалобе Немцева Н.М. просит отменить решение суда и апелляционное определение, принять по делу новое решение об удовлетворении требований. Истец полагает, что руководство Кооператива и НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» сознательно вводили пайщиков кооператива в заблуждение относительно возможности получения страхового возмещения в случае наступления страхового случая с целью привлечения пайщиков и денежных средств. Кроме того, судом не приято во внимание, что с 2016 года в отношении КПК «Центр кредитования и сбережений» уже имелись исполнительные производства, возбужденные ОСП № 1 по Советскому району г. Красноярска. Вред начал причиняться ей с 8 января 2018 г., т.е. в период действия договора страхования гражданской ответственности от 18 октября 2018 г., заключенного между НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» и КПК «Центр кредитования и сбережений».
НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» представлен отзыв на кассационную жалобу.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемых постановлений судов первой и апелляционной инстанций.
В соответствии с частью первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Предусмотренных законом оснований для отмены решения суда первой инстанции и апелляционного определения судебной коллегией в пределах доводов жалобы не установлено.
Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КПК «Центр кредитования и сбережений» и Немцева Н.М. (пайщик) заключили договор №, в соответствии с которым пайщик передает Кооперативу денежные средства (сбережения) <данные изъяты> руб. на условиях возвратности, платности и срочности в целях осуществления Кооперативом деятельности по организации финансовой взаимопомощи пайщиков Кооператива на срок <данные изъяты> дней под <данные изъяты> % годовых до ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с пунктами 2.1, 2.2 указанного договора в целях обеспечения надлежащего исполнения Кооперативом своих обязательств перед пайщиком по возврату денежных средств (сбережений) Кооператив осуществляет страхование рисков своей ответственности за нарушение Кооперативом своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, в пределах и на условиях, определенных в договоре страхования между Кооперативом и НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования», а также в правилах страхования НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования», являющихся неотъемлемой частью указанного договора страхования. В рамках договора страхования пайщик является выгодоприобретателем.
В соответствии с условиями договора страхования страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванное причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств вследствие несостоятельности (банкротства) Кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц Кооператива. Страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения Арбитражного суда о признании Кооператива банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства. Заключая договор, пайщик подтверждает и соглашается тем, что до заключения настоящего договора он был в полном объеме ознакомлен с правилами НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования», также пайщик подтверждает и соглашается, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора страхования, необходимыми и достаточными ему как приобретателю по такому договору, условиями и порядком предъявления требований в связи с наступлением страхового случая, ограничениями по общей сумме страхового возмещения.
Установлено, что внеочередным общим собранием пайщиков КПК «Центр кредитования и сбережений» от 17 ноября 2016 г. принято решение о вступлении Кооператива в НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования».
18 октября 2017 г. НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» (страховщик) и КПК «Центр кредитования и сбережения» (страхователь) заключили договор страхования гражданской ответственности Кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) №.
В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 договора страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива, вызванное причинением ущерба в связи с нарушением Кооперативом обязательств по возврату денежных средств, переданных выгодоприобретателем Кооперативу на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) Кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц Кооператива. Страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства.
Согласно пункту 10.1 договора срок действия договора установлен с 00 час. 00 мин. 20 октября 2017 г. до 24 час. 00 мин. 19 апреля 2018 г. включительно.
В соответствии с пунктами 10.3.1, 10.3.7 договора страхования от 18 октября 2017 г. №, а также пунктами 6.16.1, 6.16.7 Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) договор страхования прекращается в случае: истечения срока, на который был заключен договор страхования, в соответствии с пунктом 10.1 договора в 24 час. 00 мин. по истечении суток 19 апреля 2018 г., а также прекращения страхователем членства в обществе в соответствии с Федеральным законом «О взаимном страховании» и Уставом Общества.
Судом установлено, что ранее аналогичные договоры страхования гражданской ответственности между НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» (страховщик) и КПК «Центр кредитования и сбережения» (страхователь) были заключены 2 декабря 2016 г. на период с 6 декабря 2016 г. по 5 марта 2017 г.; 3 апреля 2017 г. на период с 5 апреля 2017 г. по 4 октября 2017 г.
6 февраля 2018 г. председатель правления КПК «Центр кредитования и сбережения» С.А.И. обратился в НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» с заявлением об исключении Кооператива из состава членов НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» с 6 марта 2018 г.
Добровольный выход и прекращение членства КПК «Центр кредитования и сбережений» одобрен правлением НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» 6 марта 2018 г.
Решением Советского районного суда г. Красноярска от 18 июня 2018 г. с КПК «Центр кредитования и сбережений» в пользу Немцевой Н.М. взысканы личные сбережения в размере 260 000 руб., проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 3 607,12 руб., расходы на составление искового заявления в размере 5 000 руб., на оплату государственной пошлины в размере 5 836,07 руб., всего 274 443,19 руб.
Решением Арбитражного суда Красноярского края от 18 февраля 2019 г. КПК «Центр кредитования и сбережений» признано банкротом, открыто конкурсное производство. Требования Немцевой Н.М. в размере 260 000 руб. (основной долг) включены в первую очередь удовлетворения требований кредиторов, требования в сумме 14 443,19 руб. (проценты, судебные издержки) - в третью очередь.
26 марта 2019 г. Немцева Н.М. обратилась в НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 260 000 руб. по договору передачи личных сбережений, заключенному с КПК «ЦКС» №ДД.ММ.ГГГГ
В выплате страхового возмещения истцу ответчиком отказано, поскольку на момент действия договора страхования Кооператив не был признан банкротом решением Арбитражного суда, в связи с чем страховой случай, при котором пайщик кооператива признавался бы выгодоприобретателем не наступил, оснований для выплаты НКО «МОВС» страхового возмещения не имеется.
Постановлением следователя по ОВД СЧ ГСУ ГУ МВД России по Красноярскому краю от 1 июня 2018 г. в отношении Н.Д.И., зарегистрировавшего и поставившего на учет в ИФНС по Советскому району г. Красноярска КПК «Центр кредитований и сбережений», возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса РФ. На основании постановления от 5 июня 2018 г. Немцева Н.М. признана потерпевшей? расследование по делу не окончено.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 927, 929, пунктом 2 статьи 957, Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 6 статьи 1, частью 3 статьи 3, частью 5 статьи 8, Федерального закона от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании", с учетом установленных по делу обстоятельств пришел к выводу, с которым согласился суд апелляционной инстанции, что требование истца о взыскании страхового возмещения и иные требования не подлежат удовлетворению, поскольку КПК «Центр кредитования и сбережений» на момент признания банкротом, т.е. наступления события, указанного в качестве основания наступления страхового случая, не являлся членом НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования», срок договора страхования, на который он был заключен сторонами, истек, и действие договора прекратилось, соответственно у ответчика не возникло обязательство по выплате истцу страхового возмещения.
Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов первой и апелляционной инстанций, поскольку они постановлены с учетом установленных по делу обстоятельств и при правильном применении норм материального права.
Доводы кассационной жалобы не влекут отмену обжалуемых судебных постановлений, не опровергают выводы судов по существу спора.
Так, согласно части 5 статьи 8 Федерального закона от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании" прекращение членства в обществе влечет за собой прекращение договора страхования или прекращение взаимного страхования на основании устава общества, если иное не предусмотрено указанным Федеральным законом.
КПК «Центр кредитования и сбережений» вышел из членов НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» 6 марта 2018 г.
Кроме того, срок действия договора страхования № от 18 октября 2017 г., в рамках которого был застрахована ответственность КПК «Центр кредитования и сбережений», был установлен до 19 апреля 2018 г., при этом решение Арбитражного суда Красноярского края о признании КПК «Центр кредитования и сбережений» банкротом было принято 18 февраля 2019 г., т.е. за пределами срока страхования.
Суд первой инстанции верно указал, что договором страхования не предусмотрена возможность продления срока действия договора при наступлении обстоятельств, влекущих наступление страхового случая, после прекращения действия договора либо иной момент наступления страхового случая по договору страхования.
Довод кассационной жалобы Немцевой Н.М. о том, что обстоятельства, связанные с невыплатой ей КПК «Центр кредитования и сбережений» суммы в размере 270 000 руб., наступили 8 января 2018 г., т.е. в период действия договора страхования, не опровергают выводы судов по существу спора, так как страховым случаем является не просто возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, а причинение ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств именно вследствие несостоятельности (банкротства) Кооператива, т.е. один лишь факт неисполнения обязательств по договору не является страховым случаем.
При указанных обстоятельствах суды пришли к обоснованному выводу, что обстоятельства, с которыми связано признание события страховым случаем, наступили после окончания срока действия договора, оснований для взыскания с ответчика суммы страхового возмещения и иных сумм, заявленных истцом, не имеется.
Доводы кассационной жалобы не влекут отмену обжалуемых судебных постановлений, так как не содержат правовых оснований к их отмене, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда, а также к выражению несогласия с оценкой судом указанных обстоятельств применительно к условиям договоров, заключенных истцом, Кооперативом и ответчиком и нормам материального права.
Выводы судов, содержащиеся в решении и апелляционном определении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, при этом судом первой и апелляционной инстанции не допущено нарушений либо неправильного применения норм материального права или существенного нарушения норм процессуального права, которые привели или могли привести к принятию неправильного судебного постановления.
Руководствуясь статьями 379.6, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции
определила:
решение Советского районного суда г. Красноярска от 25 февраля 2020 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 20 июля 2020 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Немцевой Н. М. — без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
